Эксперт рассказала о способах пополнения карт стран СНГ с карт российских банков
Пополнить свою карту в иностранном банке или карту родственника, друга можно несколькими способами, рассказала «Известиям» 31 октября операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева.
Самым понятным вариантом она назвала SWIFT-перевод, но в условиях санкций отправить такие переводы можно только со счета в банке, который под эти рестрикции не попал.
«Так, к примеру, SWIFT-переводы со счетов Райффайзенбанка в грузинские банки и банки стран СНГ доходят за два-три часа, иногда в течение дня, в зависимости от принимающего банка. Отправлять можно валюту с мультивалютной карты на такую же мультивалютную карту», — рассказала она.
При этом эксперт отметила, что перед отправкой, даже если кредитная организация не попала в санкционные списки, следует уточнить в поддержке и банка-отправителя и банка получателя, пропустят ли они такой платеж.
«Еще одним способом отправки денег на карты банков стран СНГ — платежные системы, вроде Korona Pay, Unistream или Contact. В первых двух комиссии за перевод нет, в последней — в зависимости от суммы платежа от 1–2%», — уточнила Артемьева.
По ее словам, зачислить деньги на карту можно через их приложения или сайт. Переводы доходят и зачисляются в течение нескольких минут. При этом перед отправкой опять же лучше проконсультироваться в поддержке принимающего банка и уточнить, есть ли у них возможность зачислять переводы на карту и в какой валюте, добавила она.
Корме того, посредником в переводе средств могут стать электронные кошельки, вроде российского Qiwi. Для того чтобы осуществить перевод, нужно сначала пополнить баланс своего кошелька, а потом вывести деньги на нужную карту.
«Чуть более сложным вариантом, но также работающим, остаются и криптовалюты. Вы можете воспользоваться P2P маркетом на одной из бирж, например, Binance или Bybit — купить криптовалюту за рубли и продать ее там же, указав для совершения покупки реквизиты вашей иностранной карты и нужную вам валюту получения», — сказала эксперт.
Однако частые трансакции могут привлечь внимание со стороны банков. Так, сотрудникам банка может показаться подозрительным частый перевод лицам не из контакт-листа отправителя, поэтому они могут позвонить и попросить дополнительную авторизацию операции по телефону, добавила Артемьева.
26 октября сообщалось, что в рамках интеграционных мероприятий государств ЕАЭС будет поднят вопрос осуществления трансграничных переводов через системы быстрых платежей (СБП) стран-участниц.В том числе это касается Киргизии и Казахстана, рассказали «Известиям» представители Центробанков этих республик.
До этого, 14 октября, два источника на платежном рынке сообщили «Известиям», что новыми направлениями трансграничных переводов через СБП могут стать Армения и Казахстан.
Как пополнить свою зарубежную карту из России
Привет! Неделю назад я написал статью, о том что мы запустили сервис по удаленному оформлению карт Visa и Mastercard в Банках Казахстана.
За эту неделю к нам в сервис перешло более 25 000 человек.
У многих возникают вопросы, насколько это законно, как соотносится с валютными ограничениями для россиян и как правильно переводить денежные средства из России, чтобы ничего не нарушить.
Мы столкнулись с тем, что правоприменительной практики и разъяснений очень мало. Как это должно работать в реальности – не ясно.
В этой статье мы собрали самые актуальные способы на данный момент перевода денег из России на счет в зарубежном Банке:
1. Перевод от близких родственников – это основной рекомендованный способ, используя который вы точно ничего не нарушаете. К близким родственникам относятся – муж/жена, сестра/брат, родители/дети; Максимальная сумма – 5000$ в месяц.
Перевод происходит по системе SWIFT, комиссия за перевод составит около 15$ независимо от суммы перевода.
Срок – 3-4 рабочих дня.
Вы получаете USD на свой зарубежный счет и можете пользоваться картой Visa или Mastercard для оплаты зарубежных сервисов, путешествий полностью легально.
2. Перевод из России на свой счет зарубежом в валюте – так делать нельзя. Это будет нарушением указа президента №79.
3. Перевод в рублях через Банк-корреспондент – у многих зарубежных банков есть Банки-корреспонденты в России.
Деньги можно отправить со своего счета в рублях через Банк-корреспондент, тогда для вашего российского банка это будет внутренний перевод и он возможен в рублях, в отличии от перевода через SWIFT.
Ваш банк в РФ (RUB) -> Банк-корреспондент в РФ -> Ваш счет (RUB) в зарубежном банке.
Для перевода необходимо правильно заполнить реквизиты, как это сделать — нужно уточнить в вашем российском банке. В этом случае перевод идет в рублях и не подпадает под валютные ограничения.
Вы можете столкнуться с тем, что в вашем зарубежном банке нет возможности открыть карту в рублях. (Даже если счет в рублях открыть можно).
В этом случае вы не сможете расплачиваться вашими рублями, вам придется их переводить на другой свой счет в другую валюту, к которому привязана карта, а это уже будет являться нарушением.
4. Использовать системы перевода (Paysend, Korona, Moneygram и т.д.) – в валютах это будет нарушением валютных ограничений для россиян. А в рублях мы не нашли рабочего способа, если вы знаете такой – поделитесь с нами в комментариях.
5. Криптовалюта – сейчас у нашей страны есть хороший повод, чтобы начинать смотреть в сторону крипты. В России есть Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», по которому криптовалюта признается «имуществом». Поэтому сейчас, возможно для многих станет открытием, что криптовалюта находится в легальном поле. Покупая криптовалюту – вы не нарушаете валютное законодательство. С точки зрения закона покупая крипту вы покупаете имущество (как например автомобиль). По общему правилу при продаже крипты вы обязаны заплатить НДФЛ с разницы между покупкой и продажей и все.
Открывая счет в странах ЕАЭС при обороте по счету менее 600 тыс. рублей в год (по каждому отдельному счету, сумма не суммируется) уведомлять налоговую не нужно.
В остальных случаях уведомить необходимо.
В случае, если не уведомили — грозит штраф до 5000 руб.
1. Рекомендую получать переводы от близких родственников. Это точно законный способ. Так же вы можете попросить близких родственников открыть счет в зарубежном банке и сделать перевод в пользу них. Сейчас это самый защищенный способ.
2. Начинать смотреть в сторону криптовалюты, как способа хранения средств. Читать и разбираться. Сейчас это будет актуально.
Мы продолжим искать и тестировать разные способы, если у вас есть чем поделиться — напишите мне.
И следите за нашим сервисом в этом канале.
А почему конвертация рублей в зарубежном банке в usd является нарушением? Это же происходит там. Это как вывезти рубои и там обменять на usd
Вы правы, это не является нарушением. В Казахстане нерезидентам открывают мультивалютные счета и вы можете внутри онлайн банкинга конвертировать как считаете нужным.
Нарушением будет, потому что есть ограничение на перевод денежных средств с одного своего зарубежного счёта на другой. Такие операции разрешены только для счетов, открытых до 1 марта 2022 года.
Но разъяснений действительно мало, как будут трактовать, а главное применять эти нормы пока не ясно. Именно по этому мы рекомендуем использовать только точно законный способ.
“В этом случае вы не сможете расплачиваться вашими рублями, вам придется их переводить на другой свой счет в другую валюту, к которому привязана карта, а это уже будет являться нарушением.”
Не понял, каким боком это является нарушением. Допустим, перевод был в рублях на свой счёт, далее обмен рублей на USD уже в зарубежном банке. Какие именно положения закона нарушаются?
Приказ 79 пункт 3б
Ну так вы дайте ссылку на аналог-то
Первый вариант от родственников это перевод с долларового счета в РФ на долларовый в Казахстане? Купив безналичные доллары в банке РФ можно ли их перевести?
Да, все именно так. Можно.
В Тинькофф отдельный процесс уже сделали для таких переводов — можно выбрать кому перевод.
paysend перевод на счет тайского банка с рублевой карты работает отлично. Зачисление моментальное.
Так а разве можно так делать в соответствии с этим новым указом? Я уже запутался.
Спасибо за статью. Можно ли перевести 5000дол от супруги и 5000дол от родителя за один месяц? Т.е. по факту упадет 10000 от родственников, но от одного не более 5000.
Да, так делать можно.
Спасибо за комментарий. Ещё пара вопросов:
В указе сказано "зачисление", так что пополнение этой карту через банкомат тоже будет нарушение указа, верно?
При открытии карты, спрашивает ли казахский банк мой российский инн?
Надо ли мне платить какие-либо налоги Казахстану, если я не живу там?
На карту можно принимать зарплату (по договору, официальную), но нельзя принимать оплату за услуги, верно? Актуально для фрилансеров.
1. Да, в моем понимании пополнять через банкомат тоже нельзя. Но разъяснений пока не хватает.
2. Сотрудник банка спрашивает про ИНН, но если вдруг ответить "нет", то пропускает этот вопрос и идет дальше.
3. Нет, открытие счета не влечет за собой возникновение налоговых обязательств в Казахстане.
4. Все верно, согласно разъяснений ЦБ именно так. Как применяться на практике будет, не ясно, надеюсь что как обычно (никак).
Из тинькова можно будет перевести в рублях в один из банков в который вы оформляете ?
Теоретически — да. Вариант номер 3, через банк-корреспондент (Райффайзен) в нашем случае.
На практике работоспособность этого способа еще не проверяли.
Кто-нибудь пробовал из российского банка на рублевый счет в Altyn Банк Казахстана делать переводы через банк-корреспондент? Сколько по времени идет перевод?
Без проблем, 2 дня, через Райф.
Комментарий удален модератором
Почему так мало вопросов о том как переводить из КЗ в РФ?
Просто я хочу получать ЕВРО на свой КЗ счет и уже оттуда их отправлять в РФ, я могу это сделать только в Рублях? Или из КЗ в РФ можно и ЕВРО слать?
У вас гражданство РФ? Тогда получать деньги на валютный счёт вне РФ можно только по очень ограниченному перечню (зарплата, дивиденды и ещё что-то)
Мы рекомендуем два способа:
• Через систему свифт EUR или USD. Комиссия примерно 16$ независимо от суммы.
• Через Золотую корону (есть прямо в мобильном приложении банка). В USD и RUB.
Мы протестировали, доходит моментально, работает хорошо.
Оба способы хорошие, рабочие.
Весь интернет уже перерыл, но так и не нашел ответа на вопрос — а не возникнет ли у Казахстанских банков вопросов по поводу происхождения средств? И что делать если возникнут?
Как и с любыми другими банками, в целом комплаенс в Казахстане адекватный. Если у вас операции белые, то все будет в порядке. А если нет – то сами должны знать, что делать ��
Можно ли пополнить каким либо образом карту, выпущенную в Украине?
Можно через Юнистрим на сколько я знаю получить наличные в другой стране уже в валюте, например в баксах.
В Казахстане гражданам России открываются МУЛЬТИВАЛЮТНЫЕ счета, вы можете внутри онлайн банкинга конвертировать как вам нужно.
А каким указом/постановлением на ваш взгляд запрещен валютный перевод (в пределах $5000) от резидента другому резиденту в банке за пределами РФ (не родственнику, не зп, не аренда). Ни 79 указ, ни разъяснения от 02 и 05 марта это прямо не запрещает.
ст. 9 ФЗ N 173-ФЗ от 10.12.2003 "О валютном регулировании и валютном контроле"
Не получится так. Номер рублевого счета наши программы не понимают.
Всем здрасте.Дико извиняюсь,прошерстил все тематические статьи на данную тему, но нигде су$* никто не говорит как обстоят дела с пополнением Казахстанской карты через бабломет (рубли на рублевый счет) в Рашке? На сайтах банков что наших ,что их только про снятие говорится.МБ я слепой но если кто подскажет-буду крайне признателен.
можно ли пополнить счет в казахском банке по номеру карты со Сбера?
По номеру карты вы можете сделать перевод на карты национальных платежных систем стран СНГ через НСПК (БЕЛКАРТ, ЭЛКАРТ, Корти Милли)
Доброго вечера у меня вопрос мне нужна карта Казахстана для того чтобы оплатить услугу ремонта моего стерео усилителя который я купил и отправил его в сервисный центр Paradigm в Канаду.
Они потребовали оплату за услугу ремонта и замену запчасти итого 460 долларов и оплата только картой в смысле я им должен прислать всю информацию карты причем со всеми сведеньями в плоть до CV кода. или фото карты с обоих сторон ее.
Чтобы оплатить ремонт и услуги сервиса мне нужна карта для единоразовой оплаты.
Есть такие?
Или мне придется оформлять долларовую виртуальную карту Казахстана не посредственно через посредника или друга в Казахстане ?
Чтобы они из Канады зашли сняли сумму 460 долларов сами.
Прошу подскажите пожалуйста что мне делать
Цена вопроса 460 долларов оплаты за услуги с работой.
1. Можно ли делать конвертацию внутри своего счета в Казахстане (обменивать рубли на тенге / доллары)
2. Можно ли переводить иностранную валюту нерезидентам?
3. Можно ли переводить рубли нерезидентам?
Привет всем.
А можно как-то пополнить карту Револют в Японии со сберкарты.
Здравствуйте! Переводы в рублях доступны в зарубежные банки у которых есть кор.счета в рублях, открытые в российских банках. Возможность совершения такого перевода необходимо уточнять у банка-получателя
Вы дали ошибочную информацию о необходимости подачи уведомлений. Об открытии счета резидентам в любом случае надо уведомить ИФНС в течение 1 месяца, а вот в отношении ежегодного отчета о движении денежных средств по зарубежному счету действительно установлены исключения, когда он не подается, надо соблюсти сразу 2 условия:
банк или иная организация финансового рынка расположены на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, и при условии, что общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет (вклад) (списанных с указанного счета (вклада) за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет (вклад) не осуществлялось.
Пополнять Simply можно через Paysend или KoronaPay?
И если вы в курсе, то документы каких стран принимают в simply? Может вообще через вас получится открыть карту?
Как открыть карту иностранного банка онлайн за 10 минут, чтобы платить в заграничных магазинах и сервисах
В закладки
За последний год для пользователей техники Apple многое изменилось. Одни отказались от ряда подписок и сервисов, другие перестали приобретать контент в магазине Apple, а третьи – и вовсе ищут новые способы оплаты покупок на заграничных сайтах.
Сейчас расскажу, как можно быстро и без проблем оформить виртуальную турецкую карту. Её вы можете использовать для покупок за границей, оплачивать покупки в PlayStation Store, Xbox Store, Steam, App Store.
К сожалению, карта не добавляется в Apple Pay (для оплаты в других странах), но может быть использована в большинстве интернет магазинов других стран.
Способ рабочий, так как не зависит от блокировки на покупку/продажу валюты сервиса Binance от 09.03.2023. Все действия осуществляются через манипуляции со стейблкойном USDT.
✔️ Это мультивалютная карта в 4 валютах : USD, EUR, RUB, TL. Списание автоматически происходит со счета, в какой валюте покупка. Нет двойной конвертации.
✔️ Карта именная, физическая
✔️ Бесконтактная оплата
✔️ Бесплатное обслуживание карты на 7 лет
Про активацию карты:
✔️ Привязка к русской сим-карте РФ, турецкий номер не обязателен
✔️ Поддержка банка круглосуточно
✔️ Удобное приложение, которое доступно в русском App Store
Если вы физически приезжаете в Анталью или Аланию, то вас ждет:
✔️ Бесплатный трансфер до отделения банка в комфортабельном авто
✔️ Открытие ИНН включено в стоимость
✔️ Русскоязычные консультации
1 лира примерно 4 рубля.
1 доллар примерно 78 рублей.
Стоимость услуги оформления с физическим присутствием:
DenizBank: 350$ + 1000 лир, которые вы кладете на свой счет и можете пользоваться.
Можно отправлять без SWIFT, через российское приложение этого банка.
Vakıfbank: 350$ + 3700 лир, которые вы кладете на свой счет и можете пользоваться
Vakıf Katılım: 350$
�� промокод IPHONES дает скидку 50$
Включает открытие банковского счета, получение ИНН Турции, помощь в установке приложения и его активации.
По всем вопросам писать в telegram @julia_livee
Как получить турецкую виртуальную карту на iPhone
1. Загрузите бесплатное приложение OlduBil из App Store. Это их местный аналог QIWI.
В большинстве случаев программа запускается нормально, но иногда приходится использовать VPN.
2. Запустите приложение и начните процесс регистрации. Введите имя и фамилию на английском.
3. Далее укажите страну Казахстан и введите свой российский номер телефона. Код у стран одинаковый, но при выборе соседнего государства у пользователей не наблюдается проблем с получением кода подтверждения по СМС.
4. Откройте раздел My Wallet, чтобы просмотреть данные о своей новой виртуальной карте.
5. Нажмите на изображение карты и далее выберите пункт View Card Info, чтобы увидеть все данные карты.
Обязательно активируйте тумблер Online Payments, без него оплата с карты в сети будет недоступна.
6. Пополнить такую карту со счета любого российского банка можно через биржу Binance.
Мы уже подробно рассказывали, как пользоваться самой популярной криптобиржей и менять рубли на другую иностранную валюту.
Нужно повторить первую часть инструкции, зарегистрироваться в приложении и верифицировать свою учетку при помощи любого подходящего документа (паспорт, загран или водительские права).
7. Когда учетная запись Binance подтверждена, следует добавить в параметрах своей записи карточку российского банка.
Для этого перейдите в Настройки (аватар в левом верхнем углу) — Способы оплаты — Способы оплаты для P2P.
8. Нажмите кнопку Добавить новый способ оплаты и введите номер карты своего банка.
9. Далее нужно добавить свою новую турецкую карту, чтобы иметь возможность вывести средства на неё.
▶ Для этого в приложении OlduBil откройте раздел My Wallet – Deposit Money – Deposit via Bank Transfer.
▶ В последнем пункте с номером “3” выберите опцию Ziraat Bankasi. Копируем появившийся в меню код и возвращаемся в приложение Binance.
▶ В том же разделе, где добавляли карточку российского банка добавляем еще один способ оплаты. Нажимаем кнопку Все способы оплаты и при помощи поиска находим Ziraat.
▶ В поле IBAN вставляем скопированный код из приложения OlduBil. Так же заполняем поле Additional account number. Это номер вашей новой виртуальной карты.
Это старый проверенный способ добавления карты OlduBil.
10. Есть и новый способ, который появился относительно недавно.
▶ Для этого в приложении OlduBil откройте раздел My Wallet – QR transactions – Money Transfer with QR.
▶ Нажмите кнопку Receive Money with QR и сделайте снимок экрана с вашим кодом для получения денег.
▶ В приложении Фото обрежьте скриншот, чтобы остался только квадрат с кодом.
▶ В приложении Binance возвращаемся в раздел добавления карты и создаем еще один способ оплаты. Нажимаем кнопку Все способы оплаты и при помощи поиска находим OlduBil.
В поле Wallet и Card Number дублируем номер карты из приложения OlduBil, а в поле QR – вставляем обрезанный код из галереи устройства.
11. Подтверждаем добавление нового способа оплаты выбранным в приложении способом (код на электронную почту, SMS или сторонний аутентификатор).
12. Теперь для перевода средств с карты российского банка на карточку OlduBil нужно проделать несложную процедуру.
Сначала в разделе P2P-торговля нужно приобрести USDT за рубли, а затем продать USDT за турецкие лиры, получив выплату на виртуальную карточку.
Не буду описывать этот процесс, подробную инструкцию по обмену можете найти здесь.
Так вы сможете переводить рубли (RUB) в турецкие лиры (TRY) по курсу максимально близкому к официальному.
Обратите внимание, что у карты OlduBil есть месячный лимит на пополнение. Ранее он составлял 1250 турецких лир (около 5000 руб.). Недавно планку подняли и сейчас можно пополнять счет на 2750 турецких лир (чуть более 11000 руб.).
Лимит обновляется в начале каждого календарного месяца. Просмотреть оставшуюся сумму пополнения можно в приложении (My Wallet – Deposit Money – Deposit via Bank Transfer).
Как оплачивать приложения и подписки из App Store новой картой
Если захотите использовать эту карту для оплаты на iPhone, придется немного заморочиться. Покупать при помощи турецкой (или любой другой заграничной карты) в российском App Store нельзя.
Вам придется сменить регион учетной записи на регион вашей карты. В нашем случае это будет Турция.
Сама по себе процедура не сложная, но есть несколько особенностей и нюансов.
◉ Придется израсходовать весь баланс учетки (если пополняли счет подарочными картами) и отказаться от всех действующих подписок.
◉ Нужно будет отключить семейный доступ, а для создания новой семьи нужно будет сменить регион для всех её участников. Это не обязательное требование, но в противном сучае другим членам семьи будут недоступны некоторые покупки, подписки и сервисы.
◉ Будет удалена медиатека Apple Music, все сохраненные плейлисты, треки и подборки нужно будет собирать заново.
Что в итоге
По данной инструкции вы можете за 10-15 минут получить виртуальную турецкую карту, которая будет привязана к вашему российскому номеру телефона.
Эту карту нельзя использовать с Apple Pay ни в России, ни в других странах.
Карточку можно применять для оплаты на заграничных сайтах, в онлайн сервисах для покупки игр, видео или музыкальных стримингах. В зависимости от сервиса, может потребоваться новая учетная запись в другой стране или регионе.
Если захотите использовать карту для оплат в App Store, подписок на яблочные сервисы, потребуется сменить регион своей учетной записи на турецкий.
Стоимость подписок и сервисов Apple в России:
▶ iCloud 50 ГБ: 59 руб.
▶ iCloud 200 ГБ: 149 руб.
▶ iCloud 2 ТБ: 599 руб.
▶ Apple Arcade: 199 руб.
▶ Apple Music: 169 руб.
Стоимость подписок и сервисов Apple в Турции:
▶ iCloud 50 ГБ: 26 руб.
▶ iCloud 200 ГБ: 80 руб.
▶ iCloud 2 ТБ: 260 руб.
▶ Apple Arcade: 140 руб.
▶ Apple Music: 80 руб.
Не забывайте, что при переводе рублей в лиры через биржу вы еще потеряете определенный процент. Кроме этого в турецком регионе не представлены подписки Apple Fitness+, Apple TV+ и единая подписка Apple One.
Смена региона Apple ID имеет определенный смысл, учитывая разницу в стоимости услуг. Это может быть как основной вариант, так и запасной способ на случай отключения оставшихся в России возможностей для пополнения счета.
Следует помнить о лимите на пополнение такой виртуальной карты, который сейчас составляет примерно 11 000 руб. в месяц.
Кроме этого не забывайте о нестабильности курса как нашей национальной валюты, так и турецкой лиры. Цены на сервисы в сравнении с российскими могут как подняться, так и опуститься еще ниже.
В закладки
Как открыть карту в иностранном банке из России в 2023 году
В 2023 году россиянам приходится заново учиться пользоваться благами цивилизации, например, банковскими картами, да еще и зарубежными, будто мы все внезапно превратились в каких-нибудь олигархов, у которых активы хранятся по всему миру.
Хорошо бы, конечно.
Но все куда тривиальнее. Из-за политических причин многие иностранные магазины и сервисы объявили нам бойкот по территориальному признаку, ну а значительная часть из них даже без бойкотов стали для нас недоступны как из-за невозможности приема ими платежей с российских банковских карт, так и из-за нарушения транспортной логистики.
А наши карты МИР и раньше мало где за рубежом принимали, так с 19 сентября 2022 года несколько крупных банков Турции (Denizbank и Isbank) официально объявили о приостановке работы с системой МИР. С 20 сентября перестали работать карты МИР в Казахстане и Армении. И похоже эта тенденция продолжится.
Как жить и что делать?
Теперь предлагаю подробнее разобраться с тем, как россиянам вернуть себе полную платежеспособность и обзавестись собственной картой VISA или Mastercard иностранного банка.
Ведь услуги посредников по переводу платежей с рублевых карт на международные счета, из-за комиссий и конвертаций этих посредников, значительно повышают конечную стоимость любых товаров и услуг (иногда чуть не вдвое).
Мало того, что я не готова отказываться от привычных товаров. Так и моя работа, например, очень тесно связана с зарубежными сервисами, которые тоже необходимо как-то оплачивать. Да и путешествия хочется совершать не только по Байкалу или в Сочи.
Раз уж с 11 марта 2022 года после официального ухода VISA и MasterCard с территории России так ничего само собой не наладилось, и печальнее всего, что пока нет никаких предпосылок, что оно когда-то разрешится и нам всем опять все вернут как было, нет. Приходится как-то выкручиваться.
В этой статье я поделюсь своими практическими советами — как и где россияне могут открыть иностранные карты как самостоятельно, так и удаленно через посредника.
Для чего нужна иностранная карта в России
Думаю, для тех, кто владеет очень большими деньгами вопрос открытия счетов и банковских карт в зарубежных банках всегда был само собой разумеющимся. Бизнес, инвестиции, защита активов и так далее.
Для остальных возможно понадобятся дополнительные аргументы, почему в 2023 году современному человеку в России невозможно обойтись без карты иностранного банка.
- Оплата интернет-сервисов (AppStore, аккаунт Google, любые платные приложения на телефоне, Paypal, Canva, Netflix и Steam, Zoom, Figma и т.д.)
- Покупки в зарубежных интернет-магазинах (iHerb, ASOS, Yoox, Farfetch и т.д.) даже при условии, что в любом случае приходится оплачивать услуги посредников по доставке, но если оплачивать покупки своей картой можно значительно сэкономить.
- Путешествия заграницу (Booking, Airbnb, ну и в целом — любые зарубежные отели и авиабилеты на сайтах зарубежных авиакомпаний)
- Инвестиции через иностранного брокера
- Покупка и продажа криптовалюты на биржах
Ну и не забываем, что со 2 марта 2022 года согласно указу президента России, при выезде заграницу, вы можете взять с собой в поездку иностранной валюты наличными не более чем $10 000 на человека (или эквивалент в евро, фунтах и других валютах «недружественных стран»), денег же на вашей банковской карте это ограничение не касается.
А с картой МИР без проблем пока можно ездить только в Беларусь.
К тому же, все понимают, что при поездках даже в самые безопасные для туристов страны, большое количество наличных денег с собой — это всегда повышенные риски их потерять безвозвратно и остаться вообще без средств.
Ну и наконец, в российских банках, которые не попали под санкции, ввели комиссию не только за перевод, но и просто хранение валюты. Ну, и судя по риторике новостей, дальше будет только хуже.
Законно ли иметь счет за границей
Открыть счет заграницей имеют право все граждане России, кроме госслужащих, депутатов и членов их семей, полный перечень должностей и лиц определен в действующем законодательстве РФ.
Главное требование по открытию счета за рубежом для остальных россиян — обязательное уведомление налоговой об открытии иностранного счета в течение 30 дней с момента его открытия, закрытия, либо изменения реквизитов. Уведомить налоговую можно заявлением, доставленным в налоговую лично, по почте или электронно, через личный кабинет сайта nalog.ru (потребуется оформление электронной подписи).
Также потребуется уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года. Но можно не подавать сведения, если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года.
Кроме того, не уведомлять налоговую об иностранных счетах имеют право граждане России, которые не менее года живут в другой стране с видом на жительство, в том числе, живущие заграницей по рабочей или студенческой визе со сроком действия не менее года, а также все, кто открыл счёт в зарубежном филиале российского банка.
Законодатель определил, что налоговую можно не уведомлять об открытии счётов в странах Евразийского экономического союза (Белоруссия, Казахстан, Армения или Кыргызстан), а также, если он открыт в стране, заключившей с Россией соглашение по обмену финансовой информацией, а сумма транзакций в год по нему не превышает 600 000 ₽ или сумму в другой валюте, эквивалентной этой.
Что будет, если налоговая выявит наличие иностранного незарегистрированного иностранного счета у гражданина РФ? Ему грозит штраф в размере 4000–5000 рублей за непредоставление уведомления, 10 000 рублей — штраф за повторное нарушение.
С 1 июня по 31 декабря 2022 года введен мораторий на проверки налоговыми органами соблюдения валютного законодательства.
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Беларусь
Белоруссия наиболее лояльна к российским гражданам, здесь открывают счета просто на российский паспорт, к тому же в Беларусь проще и дешевле всего добраться особенно из Москвы и центральной России, виза и загранпаспорт сюда не нужны.
Для открытия счета в Беларуси достаточно прийти в отделение банка с российским паспортом, в большинстве случаев также потребуется обзавестись местной сим-картой.
Тем не менее, ряд государственных белорусских банков также угодили под те же санкции, что и наши, и открывать счета в них — бессмысленно, а многие коммерческие банки Беларуси при этом в несколько раз подняли стоимость выпуска карт для нерезидентов буквально за последние пару месяцев и ввели заградительные условия, как например, популярный у россиян Priorbank, где еще недавно можно было открыть бесплатно виртуальную карту, теперь требуют держать на счете неснижаемый депозит в размере 250 тыс.руб.
Но на текущий момент открыть счет в Беларуси и получить банковскую карту VISA и MasterCard пока всё ещё проще и дешевле всего.
- Банки Беларуси (не под санкциями), где можно открыть счет нерезиденту — Паритет, МТБанк, BNB, BSB, Zepter, Альфа банк.
Особенностью белорусских банков можно считать их моновалютность — т.е карты выпускаются только в BYN, USD или euro. Поэтому вам нужно решить какая валюта вам более важна, либо открывать карты сразу и в долларах, и в евро.
Если вы очень сильно ограничены во времени, некоторые белорусские банки предлагают услугу по отправке выпущенной карты на российский адрес.
Соответственно, вы можете приехать в Минск всего на 1-2 дня, чтобы успеть подать документы, а ваша карта после выпуска уже придет к вам домой по почте. Либо можно заказать ускоренный выпуск карты за дополнительную оплату, в данном случае, поездку за картой можно уложить в 2-3 дня.
Сейчас я готовлю подробный гайд-инструкцию по самостоятельному получению белорусской карты.
Казахстан
Для открытия карты в Казахстане потребуется зарегистрироваться в казахской налоговой, получить ИИН и миграционную карту, а также приобрести симку местного оператора мобильной связи.
ИИН открывают на загранпаспорт. Счёт открывают на российский паспорт. Также с недавних пор многие банки ввели обязательным условием наличие обязательного трудового договора в Казахстане. Где-то это требование опциональное, т.е. банк может запросить трудовой договор с казахским работодателем, а также например договор аренды жилья, если у него возникнут какие-либо к вам вопросы. Так что лучше подавать документы в несколько банков, чтобы гарантированно получить карту.
- Банки Казахстана, где открывают счета россиянам — Freedom Finance, Kazpost, Halyk (Народный банк), Jusan Bank, Отбасы банк.
Карты в Казахстане мультивалютные, открываются сразу в тенге, Usd и евро.
Самостоятельная поездка в Казахстан за картой должна учитывать как сроки по открытию и регистрации ИИН (порядка 5-7 дней), а также сроки на подачу документов и выпуск карты (плюс еще несколько дней — в Астане (Нур-Султане) и Алма-Ате выпуск занимает 3 дня, в других городах до 7 дней).
Можно сэкономить время на хождение по налоговым, если до поездки заказать оформление ИИН в Казахстане удаленно, для этого даже доверенность не требуется.
Киргизия
Карту открывают по российскому и зарубежному паспорту, также нужна местная симка.
- Банки Киргизии, где можно открыть счет — Demir bank, коммерческий банк Кыргызстана, Нурбанк, Арма-банк и Юнибанк.
Карта выпускается в течение 3 дней в столице и до двух недель в региональных отделениях. В некоторых банках можно заказать карту через поддержку банка до поездки (т.н. консьерж сервис) , на месте же вы предоставляете требуемые документы очно и сразу получаете карту без ожидания.
Безвизовый въезд для россиян в Киргизию составляет 30 дней, этого времени более чем достаточно, чтобы получить карту и даже посмотреть достопримечательности страны.
Узбекистан
Необходимо обязательное личное присутствие. По доверенности карты сейчас в Узбекистане не открывают, несмотря на то, что в интернете попадается реклама с такими услугами от посредников. Как правило это реклама от мошенников, собирающих предоплату с доверчивых граждан.
Узбекистан — страна, куда нынче особенно популярен карточный туризм, минимальный срок такой поездки — 2 дня, стоимость тура из Москвы от 20 тысяч.
Для открытия карты в узбекском банке понадобится местная сим-карта, паспорт, а также временная регистрация — ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог нашего СНИЛС), которую можно получить в том числе в гостинице, где вы остановитесь.
Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.
- Банки Узбекистана, где можно открыть счет — Ravnaq-bank и некоторые другие банки открывают карту за 3-5 дней без особых требований, для «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank, Турон необходимо предоставить доказательство как минимум 15-ти дневного пребывания в Узбекситане.
Карты VISA выпускаются в долларах, Mastercard в евро. Также в Узбекистане можно оформить карту Union Pay.
Помимо валютной карты в банках Узбекистана следует оформить себе местную карту Uzcard в национальной узбекской валюте — сумах, она понадобится для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.
Грузия
В Грузии список банков, выдающих карты россиянам за последние полгода сильно сократился. Здесь также нет законных способов открыть карту нерезиденту удаленно и обязательно личное присутствие при подаче заявления.
Для открытия счета потребуется не только паспорт и симкарта, но и выписка с банковского счета за последние полгода на английском или грузинском языке, где также необходимо указать источник дохода и объем средств, а также потребуется предоставить подтверждение о профессиональной или предпринимательской деятельности в Грузии (например, сертификат или трудовой договор с работодателем, подрядчиком).
- На данный момент можно открыть счет в банках Грузии — Bank of Georgia, SOLO (самый популярный для переводов SWIFT), Credo bank, Liberty и TBC Bank.
Банки открывают три сразу счета для каждой валюты GEL, USD и EUR. Все банковские счета в Грузии используют международный формат IBAN, с ускоренными международными переводами.
Счет открывают от 5 часов до 5 дней.
Армения
В Армении некоторые банки открывают счет на российский паспорт, в некоторых банках и на российскую сим-карту, но сейчас помимо этого требуют достаточно большой пакет документов, главным образом, подтверждающий ваше проживание в Армении (договор аренды жилья на срок не менее 3 месяцев-полугода, трудовой договор с местным работодателем).
- Банки, где открывают счета россиянам — вы можете выбрать любой банк Армении — Unibank, Ardshinbank (тут возможно открыть рублевый счет), ABB, Araratbank, Ineco и т.д., исключениями являются только банки HSBC Armenia и AEB.
Стоимость (Юнибанк) — 100 тыс.драхм., здесь достаточно только загранпаспорта. Открывают мультивалютную карту AMD/USD/EUR. Сроки оформления карт в банках Армении — от 3-5 дней.
Также имейте в виду, для ряда иностранных банков могут потребоваться документы о происхождении ваших средств (справка о доходах, выписка с ваших банковских и инвестиционных счетов за полгода, форма 2-НДФЛ, договор куплю-продажи недвижимости и т.д.) Документы желательно перевести на язык страны, где вы открываете счет (либо на английский), а также заверить нотариально.
Если поедете за картой самостоятельно лучше собрать ВЕСЬ пакет документов загодя, чтобы не пришлось ехать в одну и ту же страну дважды. Ну или лучше сразу воспользоваться услугами посредников, которые снимут с вас часть головной боли. Главное, не нарваться на аферистов.
Карта иностранного банка оформление онлайн дистанционно
Большинство стран требуют обязательное личное присутствие при подаче документов на карту, поэтому список стран, где можно открыть банковскую карту удаленно — ещё меньше.
По себе знаю, что для работающих в найме людей часто очень проблематично найти в своем графике ДАЖЕ несколько рабочих дней на поездку «просто за картой», а свой заслуженный отпуск не сильно хочется тратить на хождение по налоговым и банкам. Тогда на помощь приходят компании, готовые взять на себя все заботы и оформить за вас карту по доверенности дистанционно.
Вопрос этот, как правило, не быстрый, но позволяет все-таки сэкономить на поездке — не только по времени, но и по деньгам. Т.к. дешевых перелетов даже в страны ближнего зарубежья не найти.
Как я отметила выше, в этом деле сейчас много аферистов или во всяком случае, так выглядящих подозрительных ноунейм товарищей, с сайтами-одностаничниками и очевидно купленными отзывами.
Если вы сейчас находитесь в поисках надежных посредников, чтобы открыть карту иностранного банка дистанционно, могу рекомендовать своих коллег по цеху, которых сама знаю не первый год, и у которых я сама оформляла иностранную карту, а значит могу подтвердить, что компания действительно выполняет свои обязательства.
Помимо затрат на услуги посредника вам потребуется оформить доверенность у нотариуса, плюс расходы на пересылку документов и карты на ваш адрес тоже будут за ваш счет. Больше никаких доплат от вас не потребуется.
Оформление казахской карты со всеми пересылками у меня заняло около 2 месяцев. Белорусские карты делают гораздо быстрее, но за ней я уже сама съездила.
Главное, что услуги посредника обойдутся намного дешевле, чем просто покупка авиабилетов (я даже не стала считать стоимость проживания и прикидывать другие возможные расходы). Ну и все сделали, разумеется, без трудовых договоров и договоров аренды в Казахстане, который у меня бы из ниоткуда не взялся, если бы вдруг его с меня начали требовать в банке при личной поездке.
Беларусь
Если карта нужна гарантированно и быстро, лучше всего заказать оформление карты в Беларуси.
Банковская карта BNB (Белорусский народный банк) — дочка грузинского Bank of Georgia, благодаря чему риски угодить под санкции у этого банка минимальны.
Карта выдается на 3 года, здесь нет абонентской платы, но достаточно высокий платеж за первый выпуск самой карты. Карта BNB с минимумом ограничений — она работает с ApplePay, подходит для аренды авто за рубежом, золотая travel карта позволяет снимать до 2000 долларов в месяц без комиссии в любом банкомате мира.
У банка удобное приложение, через которое можно в дальнейшем открывать другие финансовые продукты удаленно, в том числе есть возможность открыть валютный вклад до 7% годовых.
Банковская карта в банке «Паритет» стоит эта карта дешевле и выдается на 7 лет, но для ее открытия требуется загранпаспорт и ApplePay к ней не подключается.
Казахстан
Банки Казахстана более надежны с точки зрения возможных санкций, и карты у них, в отличие от белорусских, мультивалютные. Но при самостоятельном оформлении здесь больше своих подводных камней и требований, поэтому лично я рисковать не стала и сразу оформила карту через посредника.
Есть три варианта по оформлению казахской карты удаленно:
Простой банк — самый дешевый тариф по удаленному оформлению, но у карты есть некоторые ограничения — SWIFT у них нет, с ApplePay не работает, и операции свыше 5000000 тенге (около 63 тыс.руб.) в месяц по ней недоступны. Абонентской платы нет. Комиссия на снятие 1% в РК, 2% за границей. Переводы на другие карты РК 0.5% (мин. 200 тенге).
VIP-банк — стоит выбрать в первую очередь тем, кто планирует траты больше 5 млн.тенге в месяц, по карте доступны SWIFT-переводы в обе стороны, работают Apple pay и Google pay. Но доступна эта карта только для москвичей и жителей ближайших областей (т.к. требуется личный визит в Москву).
Freedom Finance — именная мультивалютная карта известного биржевого брокера, открывают на ваш российский номер телефона, доверенность у нотариуса оформлять НЕ НУЖНО. Входящий и исходящий SWIFT работают в приложении, есть возможность подключить Apple pay и Google pay, нет абонентской платы.
Киргизия
Оформить карту в Киргизском Бакай банке можно даже за 1 день. На обычной карте необходимо держать минимальный неснижаемый депозит в $100, на карте Gold — $200, остаток можно забрать при закрытии счета.
Карта UnionPay российского банка
Система UnionPay в России осталась, к тому же она работает по всему миру (в 180 странах).
Особенно распространена система в странах Азии и если вы планируете поездки во Вьетнам или Таиланд, там карта ЮнионПей вам пригодится с большей вероятностью, так как распространена в Азии практически на том же уровне, как Виза и Мастеркард.
В Газпромбанке с 1 ноября 2022 проходит акция на карты UnionPay, согласно условиям, стоимость выпуска 5000 ₽ спишется единоразово после пополнения карты. А обслуживание будет бесплатным всегда. Вернуть стоимость выпуска карты можно в рамках акции в виде кэшбека — 5000 ₽ при покупках от 50 000 ₽ в месяц, — 3000 ₽ при покупках от 10 000 ₽ в месяц.
Как пополнять карту иностранного банка из России
Стоит помнить, что ваши иностранные карты в России работать не будут, поэтому пополнить их или просто снять деньги через банкомат в России, увы, не получится.
В зависимости от того, в какой стране и банке вы получите иностранную карту, везде будут свои условия и требования, которые лучше уточнять до открытия счета.
Практически везде — без комиссий и каких-либо проблем с внесением денег на счет в нужной вам валюте будет пополнения счета непосредственно через банкомат или кассу отделения вашего банка непосредственно в самой стране, где выпустили карту.
При пополнении карты со сторонних банкоматов в других странах, поддерживающих Visa и Mastercard, может взыматься комиссия. В некоторых банках такой вариант и вовсе не доступен, поэтому обязательно уточняйте этот момент непосредственно в том банке, где соберетесь открывать счет.
Также с иностранной картой практически во всех странах вам снова будут доступны SWIFT-переводы, которые вы сможете получать в том числе и из других стран (т.е. например делать переводы между своими счетами разных иностранных банков), но условия также стоит уточнять индивидуально. Где-то такие переводы будут бесплатными, а где-то с вас возьмут комиссию.
В России SWIFT переводы в некоторых банках пока доступны, но как например в Тинькофф банке — переводить вы должны не менее 10000 долларов, при этом минимальная комиссия банка 200 долларов.
Из России же пополнять счет вы сможете
- Если в стране, где вы открываете иностранный счет работает система МИР (например, Белкарт в Беларуси), можно открыть еще один счет в этой системе и проводить обмен деньгами через систему «МИР». Сначала переводите деньги со своей российской краты МИР на белорусскую, и уже с белорусского МИРа переводите на счет своей долларовой или евровой карты белорусского банка.
- Можно открыть дополнительный счет в нужной дружественной валюте в российском банке «ВТБ» и пополнять свой иностранный счет через конвертацию российских рублей в валюту нужной вам страны (белорусские рубли, тенге и т.д.). А на иностранном счете уже обменивать местную валюту на доллары или евро.
- Пополнять карты белорусских и казахских банков можно по номеру карты через российские Почта банк и МТС-банк.
- Через платежные сервисы переводов QIWI, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт» также делаете перевод рублей в местную валюту вашего счета и снова их конвертируете в доллары и евро.
- Криптовалюта (но тут стоит быть осторожными, т.к. банки могут блокировать счета за криптопереводы), уточняйте это ЗАРАНЕЕ.
Нюансы получения карты зарубежного банка для россиян, а также их использования я планирую также рассмотреть в других своих статьях.