Какие банки дают кредит под залог комнаты

Кредит под залог комнаты

С залогом ставки ниже, а суммы больше! Получите кредит наличными под залог квартиры с выгодными условиями:

Процентная ставка	от 6,9 % годовых
Сумма	от 200 000 до 30 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 15 лет
Страхование имущества	обязательно

Требования к заемщику:

• гражданство РФ
• возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
• наличие постоянного дохода в течение последних 4 месяцев. Например, от основной работы или по совместительству, от депозитов или аренды недвижимости и т.д.;
• для собственников ООО и ИП – срок ведения бизнеса от 1 года;
• для пенсионеров – официальная трудовая пенсия по старости или досрочная трудовая пенсия;
• наличие стационарного или мобильного телефона;

Требования к квартире:

• находится на территории РФ;
• не имеет обременений на момент заключения сделки.

Документы для заемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ для подтверждения личности: загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение военнослужащего.

Дополнительно для наемных работников:

• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Дополнительно для собственников ООО и ИП:

• налоговая отчетность за последнюю отчетную дату;
• выписка по счету за 6 месяцев.

Дополнительно для самозанятых:

• справка о регистрации из личного кабинета;
• расширенная выписка по счету за 6 месяцев.

Справка об основном и дополнительном доходе, наличие поручителей и данные о собственности позволят вам увеличить вероятность одобрения кредита.

Если у вас есть доход от аренды недвижимости, вкладов или подработки, используйте эту информацию и получите больше шансов на одобрение заявки.

Документы для залога:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности / выписка из ЕГРП / выписка из ЕГРН;
• выписка из домовой книги или единый жилищный документ

Как получить кредит под залог

Вы получите всю сумму прямо на карту:

• если у вас уже есть Халва, перечислим деньги на нее;
• если нет, заведем новую карточку – вы можете забрать ее сами в офисе банка или бесплатно вызвать курьера на удобный вам адрес.

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• мобильное приложение «Халва – Совкомбанк»;
• в кассу Совкомбанка или других банков;
• банкоматы Совкомбанка или других банков;
• отделения «Почты России»;
• сеть магазинов «Связной»;
• сеть терминалов и банкоматов «Элекснет» и QIWI.

В банке можно получить заем под залог дома или квартиры. Но кредитные организации готовы дать деньги в долг, даже если в собственности только часть недвижимости. Например, можно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Преимущества кредита под залог комнаты

Кредит под залог комнаты выгоден сразу по нескольким причинам:

• собственник почти ничем не рискует. Если добросовестно вносить платежи, то вероятность потерять недвижимость минимальна;
• можно распоряжаться комнатой. Если она в залоге, право проживать и делать ремонт остается;
• есть возможность получать дополнительный доход. Недвижимость можно сдавать, а полученными за аренду средствами закрывать кредит;
• можно быстро получить деньги. Сотрудники Совкомбанка перезвонят в течение нескольких минут после получения заявки;
• кредит под залог комнаты — не целевой. Сразу после получения средств их можно тратить по своему усмотрению без разрешения банка;
• более выгодные условия по сравнению с обычным кредитом: ставка меньше, сумма больше, а срок длительнее;
• можно снизить процент по займу. Для этого нужно воспользоваться услугой «Гарантия низкой ставки».

Банк может потребовать поручительство одного или нескольких физических лиц. Для оформления сделки нужно выполнить важное условие: получить письменное согласие всех собственников объекта залога.

Квартира с комнатой под залог кредита не должна находиться в аварийном состоянии и стоять в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт. Также она не может быть объектом договора дарения, отчуждения или других соглашений, включая предварительные.

Как оформить кредит под залог комнаты

Для получения кредита под залог комнаты необходимо:

1. Оставить онлайн-заявку, указать паспортные и контактные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона. Для получения выгодных условий можно дополнительно оставить свою электронную почту.
2. Ответить на звонок от сотрудника банка. В течение нескольких минут после получения заявки банк примет решение, а работник сообщит о нем по телефону.
3. Получить средства. Удобнее всего оформить зачисление займа сразу на карту. Но можно заказать бесплатную доставку денег курьером или получить их в отделении банка лично.

Отправляйте заявку прямо сейчас. Специалисты банка ответят на все вопросы, помогут рассчитать сумму ежемесячных платежей и подберут выгодные для вас условия.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — подходящий вариант, если хотите получить крупную сумму под низкий процент. При этом вы не лишаетесь прав собственности, и можете пользоваться имуществом как обычно. Полученные деньги разрешено потратить на любые цели, если оформлен нецелевой кредит. Перед вами лучшие предложения банков по кредитам под залог недвижимости.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	Через 1 мин.

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 10,7%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	15 минут

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 10 лет
Мин. сумма	1 млн руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 1 дня

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 8,8%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	500 000
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 13,99%
Срок кредита	До 25 лет
Мин. сумма	450 000
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 13,79%
Срок кредита	3-25 лет
Мин. сумма	500 000 р.
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 11,7%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 2 мин.

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 18,5%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	18-75 лет
Решение	5 мин.

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 14,99%
Срок кредита	3-20 лет
Мин. сумма	1 500 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 20.09.23

Категории

Кредит под залог недвижимости — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф	30 000 000 Р	От 3,9%	До 15 лет	200 000 руб.	4.3 / 5
Кредит Клаб кредит под залог квартиры	15 000 000 Р	От 10,7%	До 20 лет	200 000 руб.	0.0 / 5
Кредит под залог Альфа-Банк	15 000 000 Р	От 4%	До 10 лет	1 млн руб.	0.0 / 5
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости	8 000 000 Р	От 8,8%	До 20 лет	500 000	1.0 / 5
БЖФ кредит под залог недвижимости	30 000 000 Р	От 13,99%	До 25 лет	450 000	4.5 / 5
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости	40 000 000 Р	От 13,79%	3-25 лет	500 000 р.	0.0 / 5
Кредит под залог недвижимости Выгодный	30 000 000 Р	От 6,9%	До 15 лет	200 000 руб.	1.0 / 5
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке	20 000 000 Р	От 11,7%	До 20 лет	300 000 руб.	0.0 / 5
Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости	20 000 000 Р	От 18,5%	До 20 лет	300 000 руб.	1.0 / 5
Кредит Райффайзенбанк под залог жилья	18 000 000 Р	От 14,99%	3-20 лет	1 500 000 руб.	0.0 / 5

Суть кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог недвижимости вы оставляете банку свое имущество в качестве обеспечения сделки. Это значит, что при невыполнении обязательств по погашению долга кредитор может изъять имущество, продать его и покрыть свои расходы.

Важно погашать кредит без просрочек. При этом банк не станет забирать заложенную недвижимость сразу после пропуска одного или двух платежей. Это происходит, только если заемщик злостно уклоняется от обязательств и не идет на диалог с кредитором.

• На недвижимость накладывают обременение в Росреестре, его снимают после полного погашения кредита.
• Пока действует залог, заемщик не может продавать имущество или дарить его. Такиесделки не пройдут в Росреестре, залог отражен в выписке ЕГРН.
• При злостной неуплате банк заберет имущество и продаст его с торгов. Даже наличие прописанных несовершеннолетних или статус единственного жилья не станут препятствием.
• Банк получает дополнительные гарантии возврата средств, поэтому может предложить более крупную сумму выдачи и снизить процентные ставки, по сравнению с беззалоговыми кредитами. Максимально возможный лимит — до 80% от цены объекта.
• Полученные деньги клиент тратит на свое усмотрение без отчета. Исключение — если кредит изначально выдан на конкретную цель.
• Срок возврата может достигать 10–20 лет, в некоторых банках еще дольше.

При наличии залога банки могут выдать сумму до нескольких миллионов рублей. Но платежеспособность заемщика при рассмотрении также играет важную роль. Вы получите столько, сколько способны вернуть. Обычно банки стремятся к тому, чтобы на выплату всех текущих долгов у заемщика уходило не больше 50% от его среднемесячного дохода.

Какую недвижимость банки принимают в залог

Чаще всего речь идет о залоге квартиры. Некоторые банки готовы рассмотреть также коммерческую собственность, дома, дачи, земельные участки, но такие предложения встречаются реже.

Закладываемое имущество может принадлежать только заемщику. Некоторые банки принимают совместную собственность, но при условии, что второй собственник дает письменное согласие на сделку, что готов заложить и свою часть недвижимости. Отдельные доли банкам не интересны.

• дом не аварийный, не готовится к сносу и не входит в план реновации, если речь о Москве;
• дом не деревянный и без деревянных перекрытий;
• квартира в хорошем состоянии, имеет все положенные окна, двери, оборудованную кухню, ванную комнату, туалет;
• есть все положенные коммуникации;
• могут быть требования к этажности дома, некоторые банки рассматривают квартиры в зданиях от 3 этажей.

Если это загородная недвижимость, банк укажет на то, что она должна находиться в определенном радиусе от города, и к ней должен быть обеспечен круглогодичный подъезд. Будут требования и по материалам построек. Смотрите точные условия конкретного банка.

В залог можно оставить только имущество без каких-либо юридических ограничений, то есть без обременений другого кредитора и без запрета пристава на регистрационные действия.

Условия выдачи

Несмотря на наличие обеспечения заемщик все равно предоставляет справки с места работы. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с лицевого счета СФР, которую заказывают через Госуслуги. Дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки или ее электронную версию.

• иметь в собственности недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
• доказать справками занятость и размер дохода;
• собрать документы на закладываемое имущество;
• иметь достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
• Еще одно условие для заемщиков, которые состоят в браке. Необходимо заручиться согласием второй половины на сделку, если это совместно нажитое имущество.

Максимальная сумма кредита обычно ограничивается суммой в 10–30 млн рублей, но не может быть больше 80% от рыночной стоимости залога. Для определения цены и качества объекта обязательно проводят его экспертную оценку через аккредитованное банком агентство. Она стоит примерно 3000–5000 рублей. Оплачивает услугу заемщик.

При определении возможной суммы банк обязательно изучит доходы и расходы потенциального заемщика, чтобы определить его уровень платежеспособности. Если доход небольшой, не стоит рассчитывать на особо крупный лимит.

Например, ваш доход — 100 тысяч в месяц, из которых за автокредит отдаете по 20 тысяч ежемесячно. Остаются 80 тысяч. После оформления кредита у вас должны оставаться деньги на жизнь и бытовые нужды. Условно это минимум 30–35 тысяч. Вы можете отдавать банку каждый месяц максимум по 50 тысяч рублей. Если сделать расчет на калькуляторе, ориентировочная сумма, которую предложит взаймы кредитор 3–3,5 млн на 10 лет.

Расчеты примерные, требования к уровню платежеспособности у каждого банка свои. Вы можете использовать универсальный калькулятор сервиса Бробанк.ру, чтобы понять, на какую сумму примерно можете рассчитывать. Делайте расчеты объективно.

Где взять кредит под обеспечение

На этой странице представлены предложения банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Для подбора программы используйте фильтр. Внесите в него желаемую сумму и срок. Система покажет подходящие варианты разных банков.

Ознакомьтесь с условиями. По каждому предложению есть подробное описание. Важный момент — часто банки указывают диапазон ставки. Это значит, что точную вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. При сравнении программ разных банков лучше ориентироваться не на минимально возможное значение, а на максимальное.

• Росбанк. Можно взять кредит под залог квартиры. Выдает до 70% от цены объекта на срок до 20 лет. Доход подтверждается через Госуслуги. . Принимает в залог квартиры и жилые дома с участками. Выдает до 30 млн рублей на срок до 15 лет.
• ВТБ. Принимает в залог квартиры и апартаменты. Выдает до 20 млн рублей, но не более 70% от цены объекта. Срок — до 30 лет. Снижает ставку при подаче заявки онлайн.
• Газпромбанк. Рассматривает только квартиры. Выдает до 15 млн рублей, но не более 60% от стоимости объекта. Минимальный лимит — 1 млн руб. . Справки о доходах не обязательны. Возможно оформление при залоге коммерческой недвижимости, квартиры, апартаментов, машиноместа. Выдает от 1 до 15 млн рублей на срок до 10 лет.

При выборе программы смотрите на дополнительные условия, точные требования к заемщикам и документам, а также на критерии недвижимости. Рекомендуем в первую очередь рассмотреть предложения зарплатного банка или того, где ранее брали и благополучно погасили кредиты. В них условия могут оказаться лучше.

Как оформить кредит под залог квартиры

Объективно оцените свои финансовые возможности и связанные с оформлением такого кредита риски. Помните, при невыполнении обязательств вы можете остаться без имущества.

1. Выберите подходящее под ваши потребности предложение. Смотрите в точные тарифы программы на сайте банка — там указан возможный диапазон ставки и коэффициенты, которые ее увеличивают или уменьшают.
2. Перейдите на сайт банка для заполнения онлайн-заявки. Укажите сумму и срок, калькулятор выведет примерный график платежей. Информация ориентировочная, точную ставку и график узнаете после одобрения.
3. Заполните анкету заемщика, внесите в нее свои данные, при необходимости авторизуйтесь через Госуслуги. Отправьте заявку на рассмотрение. Обычно предварительное решение поступает за несколько минут.
4. Предоставьте документы с места работы и по недвижимости. Проведите оценку квартиры через аккредитованное банком агентство.
5. Принесите справки в отделение или, если банк дает такую возможность, загрузите их качественные фото в личный кабинет заемщика.
6. Ждите окончательное решение. Банк 2–3 дня анализирует заявку и выносит решение. При окончательном одобрении сообщает ставку, срок и сумму, показывает график платежей. Изучите информацию и примите решение об оформлении.
7. Застрахуйте недвижимость — это обязательное условие. Поле заключите договор.
8. Проведите наложение залога на недвижимость в Росреестре, банк поможет собрать для этого пакет документов.

Банк может выдать деньги до момента наложения обременения на квартиру или после. Если до, в условиях договора прописаны сроки регистрации сделки в Росреестре и что будет, если заемщик не выполнит это требование. Обычно невыполнение влечет повышение процентной ставки.

После оформления

Полученные деньги расходуйте на личные цели и погашайте кредит по графику. Для этого каждый месяц к одному и тому же числу вносите на счет одинаковый по размеру платеж.

Пока кредит не закрыт, никакие регистрационные действия с недвижимостью проводить нельзя, но не запрещено жить в ней, а также прописывать кого-то. Исключением может стать аренда — уточните этот вопрос в банке заранее. Например, в договоре может быть прописан запрет за сдачу заложенной квартиры в аренду вообще или без согласования с банком.

В любой момент можно закрыть кредит досрочно полностью или частично. А если возникают проблемы с оплатой, не паникуйте, обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Кредитор заинтересован в возврате своих денег, а не в изъятии залога, ему проще помочь заемщику, дать каникулы или провести реструктуризацию.

Кредит под залог комнаты

Стешко Михаил Игоревич Рефинансирование
Сергеева Ольга Александровна Кредит наличными
Дроздова Елена Кирилловна Рефинансирование
Якушкина Мария Олеговна Кредит наличными
Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными
Миронова Марина Сергеевна Рефинансирование
Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование
Конев Леонид Александрович Рефинансирование
Воскобойников Игорь Алексеевич Залоговое кредитование
Борисов Михаил Александрович Рефинансирование
Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование
Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование
Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование
Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита
Поморов Сергей Иванович Рефинансирование
Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование
Лисонова Екатерина Владимировна Рефинансирование
Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование
Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование

Одобрим

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

+7 (495) 152-52-25 звонки по Москве и МО

Важно знать

Ситуации, которые подбрасывает нам жизнь, поражают своим разнообразием и заставляют искать нестандартные выходы из любых перипетий. Споры между многочисленными наследни.

Если вам необходима крупная сумма денег и у вас есть недвижимость для залога – это хороший финансовый инструмент для решения п.

Покупка собственного жилья – дело слишком ответственное, чтобы рисковать. На семью либо ложатся обязательства по ипотеке, либо в покупку в.

Приобретение недвижимости, особенно если это дом с земельным участком, это крупное вложение средств – личных, накопленных годами, либо заем.

Кредиты – это кислород современной экономики, но любой кредитный договор с банком либо финансовой организацией предполагает наличие залога. Не у каждого найдется чудесный пентхаус в новом доме, особенно когда речь идет о Москве с ее ценами на жилье. Но даже скромная комнатка в общежитии либо в квартире даст вам возможность взять кредит под залог комнаты.

Как можно получить кредит под залог комнаты?

Конечно, не всякое жилье способно успешно превратиться в банковский залог и стать для вас выгодным источником кредитных средств. Разумеется, и банки, и любые финансовые организации имеют свои требования к ликвидности недвижимости. Основные условия таковы:

• комната отремонтирована, в ней нет незарегистрированных перепланировок, а квартира подключена ко всем коммуникациям, и они работают (отопление, электричество, газ, вода, стоки);
• дом не имеет деревянных стен, полов и перекрытий;
• дом не стоит в планах на снос или капитальный ремонт, не находится в аварийном состоянии;
• вы – единственный законный владелец и имеете все правоустанавливающие документы об этом;
• комната не является вашим единственным жильем.

Ограничениями для того, чтобы взять кредит под залог комнаты, могут стать такие факторы, как неблагополучный район города (даже если это столичная Москва) и регистрация в квартире несовершеннолетнего ребенка. Также стоит обратить внимание, что не каждая финансовая организация согласится рискнуть и выдать заём под комнату в коммунальной квартире. Само собой разумеется, что залоговое имущество не может уже быть использовано в ином залоге, а на квартире не должен числиться долг по оплате коммунальных услуг.

Комната – сложный для банка залог, ведь в случае проблем с кредитом у клиента продать такую недвижимость будет непросто. Потому определенные требования на усмотрение инвестора могут быть выдвинуты и к заемщику:

• гражданство РФ;
• минимальный возраст – 21 год на момент подачи заявки на заём, максимальный возраст 65-75 лет на момент погашения займа;
• наличие официального места работы в течение полугода;
• положительная кредитная история.

«Бинкор» очень лоялен к своим клиентам и предлагает выгодные условия кредитования под залог с суммой кредита до 80 процентов от оценочной стоимости помещения. Специалисты компании обращают ваше внимание на то, что заём под залог комнаты максимально выгоден, если вы хотите выкупить все остальные помещения в квартире и стать единственным собственником жилья, но не имеете при этом свободных средств для покупки.

Получить консультацию во вопросу получения кредита под залог комнаты вы можете у наших сотрудников. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Контакты

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Чем кредит под залог отличается от потребительского

Кроме основного отличия — необходимости предоставления залога — кредит под залог недвижимости позволяет получить большую сумму на длительный срок и снизить за счет этого размер ежемесячного платежа.

В зависимости от банка, максимальный размер займа при потребительском кредитовании составляет 1,5–3 млн рублей. Взять деньги можно на срок до 5 лет. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. Ставки по кредиту могут быть выше, что связано с рисками невозврата и не быстрым процессом продажи залогового имущества.

• кредит под залог недвижимости можно оформить при уже открытых кредитах
• может быть необходимо комплексное страхование передаваемой под обременение недвижимости
• ставка зависит от подтвержденных доходов, кредитной истории, наличия текущих договоров клиента с банком

Когда стоит взять кредит под залог недвижимости?

Объективно, такой займ может быть дороже не только из-за
более высокой ставки, но и из-за длительного периода предоставления средств, повышающего итоговую стоимость кредита. Брать такой кредит сложно, если:

• вы не имеете постоянного источника дохода
• ваша недвижимость является единственным жильем
• в квартире прописаны несовершеннолетние
• у вас нет другого имущества и источников дохода, которые помогут погасить долг в случае, если вы потеряете основной доход

Тем не менее, кредит под залог недвижимости может стать хорошим решением при проведении сделок с недвижимостью. Например, вы решили купить новую квартиру своим детям или родителям. Вы сами обеспечены жильем, оно у вас не единственное. Кредит под залог недвижимости поможет получить необходимую сумму для приобретения новой квартиры:

• Если вы уже нашли вариант для покупки, но пока не продали свою квартиру, деньги на приобретение новой можно взять в банке под залог. А далее погасить кредит средствами от продажи старой квартиры.
• Если приобретаемый вами объект находится в ипотеке у прежних хозяев, вы можете закрыть за них кредит в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры и приобрести ее уже после снятия обременения.
• Если у вас уже есть ипотека, вы хотите купить дом или гараж, при наличии других объектов жилой недвижимости можно получить кредит, предоставив их в залог банку.

Кроме этого, предоставление залога позволит распределить финансовую нагрузку на вашу семью более равномерно.

Допустим, вы хотите взять потребительский кредит на сумму 2 000 000 рублей под 4,99%. Банк может предоставить вам его только на 5 лет. Сумма ежемесячного платежа будет равна 37 733 рубля. Если оформить нецелевой кредит под залог жилья в Райффайзен Банке на эту же сумму, но на срок 10 лет, то при ставке 8,99% ежемесячный платеж составит 25 324 рубля.

Если вы планируете закрыть кредит быстрее, а в текущем периоде у вас уже есть регулярные платежи, таким образом вы можете снизить ежемесячные выплаты банкам.

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Формально, понятие недвижимости включает жилые и нежилые объекты, в том числе квартиры, дома, дачи с разрешенным ИЖС, таунхаусы, гаражи, коммерческие и производственные площади. На деле банки принимают в залог далеко не все. Как правило, в залог принимается квартира или таунхаус, что связано с ликвидностью объектов.

При наступлении чрезвычайных обстоятельств банку потребуется продать имущество. Коттедж, коммерческое помещение, производственный цех могут стоит дороже квартиры, но покупателя на них найти сложно, а банкам необходимо вернуть средства как можно скорее.

На момент подачи документов в банк недвижимость должна быть в собственности только у заемщика или второго супруга, не находиться под обременением, и не быть переданной в пользование третьим лицам по договору аренды.

Кроме этого, к недвижимости предъявляются требования по:

• Планировке. Квартира должна иметь собственную кухню и санузел, отделенные от соседних жилых помещений.
• Инженерным сетям. Должно быть налажено центральное отопление, водоснабжение, канализация, подача электроэнергии.
• Сроку эксплуатации. Например, квартиры в Москве и Московской области должны находиться в домах, построенных не ранее 1950 года.
• Состоянию. Признанное аварийным или нуждающимся в реконструкции жилье, а также объекты под снос в залог не принимаются.

Кроме этого, квартира должна соответствовать требованиям по оснащенности, иметь установленную сантехнику, двери, окна за исключением объектов с черновой отделкой. Многоквартирные дома оцениваются по материалу стен, этажности, типу перекрытий, проведенному капремонту. Требования зависят от региона расположения объекта.

Кто сможет оформить такой кредит?

Получить одобрение заявки на кредит под залог недвижимости может любой человек, в том числе нерезидент РФ. Но заложить имущество может только его собственник, или законный супруг заемщика, владеющий имуществом. Привлечь третьих лиц, не состоящих в родственных отношениях и законном браке, в качестве созаемщика нельзя.

Несмотря на наличие обеспечения, требования к платежеспособности заемщиков все равно есть. Это объясняется тем, что кредит будет погашаться из доходов, а не за счет продажи имущества. Выступая страховкой для банка в случае невыплаты кредита, даже очень дорогая квартира не является гарантией того, что у заемщика есть деньги на платежи по обязательствам.

Для получения кредита под залог заемщик должен:

• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет, в зависимости от роли при заключении договора;
• иметь регистрацию по месту жительства в РФ и фактически проживать на территории России вне зависимости от гражданства;
• иметь минимальный трудовой стаж от года и непрерывный от 3 месяцев на последнем месте работы;
• иметь рекомендованный минимальный доход;
• и хорошую кредитную историю.

Получить кредит может не только официально трудоустроенный заемщик, но и самозанятый, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса. Требования банков могут различаться, но общим правилом является подтверждение доходов от трудовой или коммерческой деятельности.

Самозанятые могут получить подтверждение своего статуса и доходов в приложении «Мой налог» установленной формы. Необходимые справки формируются автоматически, заверены цифровой подписью ФНС и отражают сведения о полученных доходах и периоде деятельности. Минимальный срок деятельности — 6 месяцев при наличии трудового стажа до перехода на ПСН и 1,5 года, если предыдущего стажа нет.

Владельцам компаний может быть сложно подтвердить доходы, если их оплата труда номинальная. Банк может запросить внутренние документы и отчетность компании, включая бухгалтерский баланс, сведения о движении по счетам, отчеты по прибыли и убыткам. Не все компании готовы разглашать эту информацию, и если директор получает зарплату в размере МРОТ, его доходов может быть недостаточно для одобрения кредита. При прозрачных начислениях заработной платы, официально выплачиваемой прибыли в виде дивидендов, владельцу компании достаточно предоставить справку 2-НДФЛ.

Каждый банк вправе устанавливать свои требования к уровню доходов заемщика и перечню необходимых документов.

Можно ли взять кредит с обеспечением при наличии других обязательств?

Предоставление залога не делает вас автоматически более привлекательным клиентом для банка. Как и в остальных случаях, при рассмотрении заявки инициируется процедура скоринга — оценивания кредитоспособности заемщика с учетом данных о его кредитной истории, социальном и финансовом статусе, имуществе. Заявка может быть отклонена, если:

• заемщик имеет более двух кредитов, совокупная сумма ежемесячных платежей составляет более половины его ежемесячного дохода
• не имеет постоянного места работы или только начал трудовую деятельность
• имеет иные обязательства, кроме кредитов — алименты, выплаты по судебным решениям
• плохо справлялся с кредитами в прошлом, имеет негативный или пограничный кредитный рейтинг

Самостоятельно оценить свою платежеспособность глазами банка сложно. Банк оперирует только подтвержденными данными о заемщиках, полученными из официальных источников. Если у вас есть доход от сдачи внаем недвижимости, подработка, иные доходы, которые официально не учтены, банк не примет их во внимание при скоринге. Даже если вы продаете родительскую квартиру и берете кредит под залог своей, чтобы быстро провести сделку, для банка ваши планы тоже не аргумент: платежеспособность должна быть подтверждена документально.

Оценить свою финансовую благонадежность поможет проверка кредитного рейтинга. Это оценка вашей кредитной истории, которая выведена по технологии, схожей с банковским скорингом. Кредитный рейтинг выражается в баллах, чем меньше нарушений в вашей кредитной истории, тем выше рейтинг.

Узнать свой рейтинг заемщика можно в бюро кредитных историй или прямо в банке. Например, Райффайзен Банк предоставляет бесплатную оценку кредитного рейтинга для всех своих клиентов, включая тех, кто никогда не получал здесь кредит. Если ваш рейтинг высокий, у вас высокие шансы на одобрение кредита. Если низкий — стоит узнать, что к этому привело и исправить ситуацию до подачи заявки на крупный кредит.

Основными факторами, ухудшающими рейтинг, являются просрочки по финансовым обязательствам, включая кредиты, оплату услуг ЖКХ, штрафов, алиментов. Также рейтинг может понизиться, если у вас несколько кредитов, есть займы в МФО, открыто более двух кредитных карт в разных банках. Устраните замечания и проверьте рейтинг снова. Заявку рекомендуется подавать, если рейтинг оценен как «хороший» или «высокий».

Кредит под залог комнаты

С залогом ставки ниже, а суммы больше! Получите кредит наличными под залог квартиры с выгодными условиями:

Процентная ставка	от 6,9 % годовых
Сумма	от 200 000 до 30 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 15 лет
Страхование имущества	обязательно

Требования к заемщику:

• гражданство РФ
• возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
• наличие постоянного дохода в течение последних 4 месяцев. Например, от основной работы или по совместительству, от депозитов или аренды недвижимости и т.д.;
• для собственников ООО и ИП – срок ведения бизнеса от 1 года;
• для пенсионеров – официальная трудовая пенсия по старости или досрочная трудовая пенсия;
• наличие стационарного или мобильного телефона;

Требования к квартире:

• находится на территории РФ;
• не имеет обременений на момент заключения сделки.

Документы для заемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ для подтверждения личности: загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение военнослужащего.

Дополнительно для наемных работников:

• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Дополнительно для собственников ООО и ИП:

• налоговая отчетность за последнюю отчетную дату;
• выписка по счету за 6 месяцев.

Дополнительно для самозанятых:

• справка о регистрации из личного кабинета;
• расширенная выписка по счету за 6 месяцев.

Справка об основном и дополнительном доходе, наличие поручителей и данные о собственности позволят вам увеличить вероятность одобрения кредита.

Если у вас есть доход от аренды недвижимости, вкладов или подработки, используйте эту информацию и получите больше шансов на одобрение заявки.

Документы для залога:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности / выписка из ЕГРП / выписка из ЕГРН;
• выписка из домовой книги или единый жилищный документ

Как получить кредит под залог

Вы получите всю сумму прямо на карту:

• если у вас уже есть Халва, перечислим деньги на нее;
• если нет, заведем новую карточку – вы можете забрать ее сами в офисе банка или бесплатно вызвать курьера на удобный вам адрес.

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• мобильное приложение «Халва – Совкомбанк»;
• в кассу Совкомбанка или других банков;
• банкоматы Совкомбанка или других банков;
• отделения «Почты России»;
• сеть магазинов «Связной»;
• сеть терминалов и банкоматов «Элекснет» и QIWI.

В банке можно получить заем под залог дома или квартиры. Но кредитные организации готовы дать деньги в долг, даже если в собственности только часть недвижимости. Например, можно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Преимущества кредита под залог комнаты

Кредит под залог комнаты выгоден сразу по нескольким причинам:

• собственник почти ничем не рискует. Если добросовестно вносить платежи, то вероятность потерять недвижимость минимальна;
• можно распоряжаться комнатой. Если она в залоге, право проживать и делать ремонт остается;
• есть возможность получать дополнительный доход. Недвижимость можно сдавать, а полученными за аренду средствами закрывать кредит;
• можно быстро получить деньги. Сотрудники Совкомбанка перезвонят в течение нескольких минут после получения заявки;
• кредит под залог комнаты — не целевой. Сразу после получения средств их можно тратить по своему усмотрению без разрешения банка;
• более выгодные условия по сравнению с обычным кредитом: ставка меньше, сумма больше, а срок длительнее;
• можно снизить процент по займу. Для этого нужно воспользоваться услугой «Гарантия низкой ставки».

Банк может потребовать поручительство одного или нескольких физических лиц. Для оформления сделки нужно выполнить важное условие: получить письменное согласие всех собственников объекта залога.

Квартира с комнатой под залог кредита не должна находиться в аварийном состоянии и стоять в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт. Также она не может быть объектом договора дарения, отчуждения или других соглашений, включая предварительные.

Как оформить кредит под залог комнаты

Для получения кредита под залог комнаты необходимо:

1. Оставить онлайн-заявку, указать паспортные и контактные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона. Для получения выгодных условий можно дополнительно оставить свою электронную почту.
2. Ответить на звонок от сотрудника банка. В течение нескольких минут после получения заявки банк примет решение, а работник сообщит о нем по телефону.
3. Получить средства. Удобнее всего оформить зачисление займа сразу на карту. Но можно заказать бесплатную доставку денег курьером или получить их в отделении банка лично.

Отправляйте заявку прямо сейчас. Специалисты банка ответят на все вопросы, помогут рассчитать сумму ежемесячных платежей и подберут выгодные для вас условия.

Как взять кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога. Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, сейчас актуальна ставка 10—16% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма на долгий срок: так платеж будет ниже, чем по кредиту без обеспечения — он получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

БКИ рассматривает заявление в течение 20 дней. Бюро делает запрос банку. Если тот подтвердит ошибку, то БКИ исправит недостоверные сведения, а если нет — бюро не имеет права ничего менять без судебного решения.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку и сократить сумму займа, чтобы снизить свои риски. Но под залог больше шансов получить обычный потребительский кредит.

Кредит под залог недвижимости в 2023 году

В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2023 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.

Кредит под залог недвижимости. Фото: pixabay.com

В России в 2023 году очень развит кредитный рынок: от микрозаймов до кредитов под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди могут занимать у банков деньги на свои мечты, идеи и проекты. Финучреждения в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую кредитор дает заемщику под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Полезная информация о кредите под залог недвижимости

Ставка по кредиту*	19,5-30%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какую недвижимость принимают	квартиры, апартаменты, таунхаусы, загородные жилые дома, коммерческую недвижимость, гаражи
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет

Попросить у банка в долг можно с разными аргументами своей платежеспособности. Например, принести справку о зарплате от работодателя (2-НДФЛ) или найти поручителя — человека, который в случае вашей несостоятельности согласен выплатить долг. Это нормальные финансовые отношения: банк или другое финучреждение доверяет вам свои деньги. Взамен они хотят быть уверены, что с ними рассчитаются.

Аргументом в пользу того, чтобы дать заем, может стать недвижимость. Такой финансовый продукт называется «кредит под залог недвижимости».

Залог — особый способ обеспечения обязательств. Обязательства в данном случае — выплата кредита. Клиент, который берет такой заем, соглашается передать свою недвижимость в залог кредитору.

При этом в квартире можно жить самому или сдавать ее квартирантам, если этого не запрещает договор. Аналогично и с другой недвижимостью — апартаментами, жилыми домами, таунхаусами, коммерческими объектами.

Залог не означает, что банк или финучреждение могут продать в любой момент ваш объект или забрать его себе. При условии, что мы говорим о легальных компаниях, а не мошенниках. Такие истории случаются, когда люди безрассудно берут займы по объявлениям и не смотрят, какие бумаги подписывают.

Только если клиент не сможет расплатиться по кредиту, банк или другое финучреждение вправе реализовать, то есть продать недвижимость. Деньги пойдут на погашение долга. Если какая-то сумма останется после продажи, ее отдадут бывшему владельцу жилья.

Плюсы получения кредита под залог недвижимости

Можно получить большую сумму займа. Например, 15-30 млн рублей для столицы — вполне реально. В регионах, конечно, все скромнее. Однако готовность отдать недвижимость под залог — мощный аргумент для кредиторов.

Лояльнее относятся к кредитной истории заемщика. Как известно, все банки и финучреждения изучают благонадежность клиента. Для этого используют бюро кредитных историй, где хранится информация о том, где, когда и сколько человек брал в долг у финорганизаций. Просрочки по платежам там тоже отражаются. Но раз клиент готов отдать в залог недвижимость, значит кредитор сильнее подстраховал себя.

Кредит могут выдать на больший срок. По сравнению с обычным займом. Некоторые финучреждения разрешают платить до 25 лет.

Альтернатива ипотеке. Для нее нужен первоначальный взнос, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать, чтобы купить новое жилье.

На любые цели. Кредиторы не спрашивают, на что вам нужен заем. Это важно, например, для индивидуальных предпринимателей, которым нужны деньги на развитие своего бизнеса. Если они попросят о кредите как юрлицо, то вероятность отказа будет выше, потому что для банка это риск.

Риск только своим имуществом. Заемщик никого не «подставляет» — это если говорить о поручителях по кредиту. Когда нужна крупная сумма, то в случае с обычными займами можно набрать кредитов в разных организациях, а по итогу оказаться в долгах, отбиваться от коллекторов, потерять репутацию среди коллег. Закладывая квартиру, вы рискуете только своим имуществом. С оговоркой, что если у вас есть семья, то подобные решения нужно принимать взвешенно.

Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, у одного есть недвижимость в собственности, а второй хочет взять кредит. Они вместе могут оформить сделку.

Недвижимость остается в вашей собственности. Ее можно использовать, сдавать в аренду (если это не противоречит кредитному договору).

Подходят объекты, на которые наложен арест. Например, у заемщика скопился большой долг по ЖКХ или он просрочил выплату других долгов. В этом случае по заявлению кредиторов суд вправе наложить арест на имущество. Некоторые кредитные организации принимают в залог такую недвижимость, но с определенной оговоркой. Часть займа клиента пойдет на погашение долга для снятия ареста.

Минусы получения кредита под залог недвижимости

Траты на страхование. Недвижимость, которую вы предлагаете в залог, нужно застраховать. Платежи по страховке совершаются раз в год. В среднем это 10-50 тысяч рублей — цена сильно зависит от конкретного дома, места, цены объекта. Кредитор может также просить застраховать жизнь и здоровье плательщика — в противном случае предложат более высокий процент.

Нужно будет оплатить работу оценщиков. Ни вы, ни кредитор не могут объективно судить, сколько стоит недвижимость. А ведь в случае займа важна ликвидность объекта — иными словами, его ценность и возможность продать. Предположим, клиент захотел заложить квартиру в аварийном доме под снос. Разумеется, кредитор вряд ли в случае чего сможет продать такой объект. Поэтому нужно заплатить за оценку. Она стоит 5-15 тысяч рублей.

Невозможность свободно распоряжаться своей недвижимостью. Еще один минус в условиях займа. Если захотите сами продать квартиру или другой объект, нужно будет просить разрешения у кредитора, который принял недвижимость в залог. Скорее всего, он откажет. Ведь чем в таком случае подкрепить благонадежность заемщика? Могут разрешить продажу, если на вырученные деньги клиент погасит долг перед банком.

Уходит больше времени. На получение такого кредита закладывайте минимум одну-две недели, так как документов и процедур значительно больше обычного. Получить деньги срочно не получится.

— К минусам можно отнести и то, что в залог идет квартира. Но проблемы могут быть лишь в том случае если клиент не платит. Или, если не может платить, то ничего не предпринимает для урегулирования ситуации. Даже когда уходишь в «просрочку» по такому займу, всегда можно решить вопрос, не теряя свою недвижимость, найти компромисс с кредитором, — рассказывает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет. Для людей моложе исключение делают редко. Для пенсионеров чаще.
• Трудоустройство. Работать официально не обязательно. И неофициально тоже не обязательно. Но если клиент трудится, тогда шанс одобрения займа выше. Работать нужно на одном месте хотя бы последние 3-6 месяцев.
• Гражданство РФ. С иностранцами работают, но менее охотно.
• Созаемщики. Если у недвижимости несколько собственников, они обязаны стать созаемщиками и дать одобрение на залог. Также, если состоите в браке, супруг/супруга тоже должны быть созаемщиками. От этого можно отказаться, если подписать у нотариуса бумаги (или ранее был заключен брачный контракт), но это на усмотрение кредитора.

Требования к недвижимости

— Основное требование, чтобы недвижимость была оформлена в собственность. В остальном у каждого кредитора индивидуальные критерии для недвижимости. Кто-то рассматривает удаленность от МКАД не более 50 км, другие смотрят все регионы. Один банк может выдавать кредит только под квартиру, другой под квартиру и дома и так далее, — комментирует Алмагуль Бургушева.

Мы уже рассказывали, что кредит под залог недвижимости на какой попало объект не дают. Поэтому нужно заказывать оценочный альбом в аккредитованной компании. Поговорим предметно о требованиях.

Квартира

Самый популярный вид залога. Причем некоторые кредиторы даже соглашаются принимать квартиры, которые принадлежат не заемщику, а третьим лицам. Конечно, если те добровольно идут на залог. Приведем пример. Молодая семья живет с родителями и хочет свою квартиру. Родители не хотят брать кредит или им его не дают в силу преклонного возраста. Но они согласны, если молодожены заложат их квартиру.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно продать по рыночной цене в любое время. Банку это очень важно. Разумеется, она не должна быть заложена в другом месте. Берут только объекты в неаварийных домах, не под снос. Без нелегальных перепланировок. Настороженно относятся к квартирам в домах с деревянными перекрытиями и имеющим статус архитектурного памятника.

Сумма кредита часто не превышает 60-80% стоимости залоговой квартиры. Чуть больше дадут только в случае поручительства и официального трудоустройства.

Кстати, заложить комнату в коммуналке тоже можно.

Апартаменты

Новый тип недвижимости в России, который активно развивается в больших городах. Формально, это нежилая недвижимость, но жить в ней никто не запрещает. Там нельзя получить прописку, на них не дают льготную ипотеку, с покупки нельзя сделать налоговый вычет. Но если вы собственник апартаментов, то можете предложить их в качестве залога по кредиту.

Апартаменты стоят дешевле квартир в том же районе в аналогичных домах. Но их плюс в том, что они новые, а значит ликвидные и имеют свою финансовую стоимость.

Таунхаусы

Как правило, таунхаусы — престижный тип городской недвижимости. Их охотно принимают в залог, но при условии, что постройка легальна, есть все документы — негативные прецеденты с самовольными постройками случаются.

Требование к таунхаусу: квартира выделена в отдельный блок с личным входом. Земельный участок перед ним в собственности владельца.

Жилые дома

Если речь о коттедже и иной загородной недвижимости, а также частных домах в городе, их также принимают в залог в качестве обеспечительной меры. С садовыми домиками в СНТ сложнее, так как не всегда кредитор сможет их быстро реализовать, да и стоят они дешевле. В остальном действуют все те же правила, что для квартир плюс ряд дополнительных критериев.

• В доме можно жить круглый год. И добраться до него можно в любой сезон.
• Не находится в аварийном состоянии.
• К нему подведено электричество, есть отопление (газ или электрическое), водоснабжение.
• Дом не находится на территории особо охраняемых природных территорий или заповедников.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выберите банк или финансовое учреждение

Заявку можно отправить онлайн — через сайт компании, оставить в колл-центре оператору или лично прийти в офис. На первом этапе потребуется ваше имя, дата рождения, контактные данные. Плюс попросят озвучить сумму, на которую претендуете. Также поинтересуются вашим типом недвижимости.

После этого банк или финучреждение возьмет короткую паузу: буквально от десяти минут до пары часов. По итогу вынесут вердикт — заявка предобрена или отказ.

2. Подготовьте документы

Если вы пришли в офис, можете сразу собрать комплект необходимых бумаг. Подавали заявку дистанционно? Возможно, кредитор согласится рассмотреть сканы документов в электронном формате. Вам потребуется:

• паспорт с пропиской (отметка о регистрации);
• второй документ (просят редко) — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное, водительские права;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, извещение о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде — тут у каждого кредитора свои требования. Некоторые дают кредиты без подтверждения дохода и занятости, но под более высокий процент;
• документ, который подтверждает право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, выписка из ЕГРН на квартиру или земельный участок, свидетельство о получении наследства, договор дарения или решение суда — все, что подтвердит: вы собственник и можете распоряжаться объектом;
• для жилых помещений попросят выписку из домовой книги или единый жилищный документ — по ним видно, сколько человек прописано в квартире;
• если состоите в браке, а супруг(а) не хочет быть созаемщиком, но не возражает против передачи квартиры в залог, нужно заверенное нотариусом согласие. Подойдет также брачный договор, в котором прописано, что супруг(а) не может распоряжаться этим объектом недвижимости. Кредитор может также попросить от владельца подписать у нотариуса удостоверение, что владелец недвижимости не был в браке, когда ее покупал. В последнем случае иногда можно без нотариуса — на усмотрение кредитора.

Найдите оценочную компанию, которая сделает оценочный альбом. Можно сделать это заранее, если спешите сдать все документы одним днем. Но будьте внимательны: чаще всего банки и финучреждения работают только с аккредитованными у них фирмами.

Еще один важный документ — страховка недвижимости. Вы также можете заранее получить от страховой заключение, что она согласна взять ваш объект и выставить счет за услугу. И опять же будьте внимательны — в работе со страховыми кредиторы также проявляют избирательность.

3. Дождитесь одобрения заявки

Или отказа. Помните, что можно попробовать с другим кредитором или снова договориться с этим. Например, заемщик рассчитывал на одну сумму под залог недвижимости, но кредитор согласен на меньшую или ему вовсе кажется, что человек не потянет ежемесячные платежи. Но если найти поручителей, взять справки о доходах, подключить созаемщиков, то заем могут одобрить.

Срок действия одобренной заявки кредитор определяет сам. Обычно это один-три месяца. После всю процедуру придется пройти заново. Однако если ищите лучшие условия кредита под залог недвижимости, все нужные документы у вас уже будут на руках и можно подать заявки в другие финучреждения.

4. Зарегистрируйте залог

В Росреестре — это ведомство отвечает за учет недвижимости в стране — должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение. Впредь собственник не сможет свободно продать объект и обмануть кредитора.

Чтобы зарегистрировать залог, нужно идти в МФЦ или Росреестр. Иногда можно обойтись без очных визитов. Финучреждения активно используют электронные подписи и практикуют дистанционную подачу документов. Электронную подпись можете выпустить сами, а если не знаете, где и как, кредитор подскажет. Подпись платная, в среднем 3 000-10 000 рублей. Некоторые кредиторы дарят ее своим заемщикам.

5. Получите деньги

После подписания договора, можно попросить деньги наличными или переводом на банковский счет. Также банк выдаст график платежей. Возможно, первый платеж придется сделать уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Банки

Самый популярный вариант. Займы под залог квартир, жилых домов, апартаментов и даже гаражей выдают как организации из топа Центробанка (самые крупные по числу клиентов и активам организации), так и более «скромные» коллеги. Например, региональные банки.

Банки очень скрупулезны в оценке портрета заемщика. Они тщательно проверяют документы, а процесс одобрения заявки может длиться неделю и дольше. Также банки менее сговорчивы в определении максимальной суммы займа. Это большой бизнес, который хочет подстраховать себя, если заемщик вдруг не сможет платить.

Будьте готовы, что в рекламе банк будет завлекать одной ставкой по кредиту под залог недвижимости, а когда посмотрит ваши документы — предложит более высокую. Чтобы снизить ее на несколько пунктов предложат стать их зарплатным клиентом или приобрести дополнительную страховку у партнеров.

Инвесторы

Существуют компании и частные инвесторы, которые выдают займы. Вынуждены констатировать, что на 2023 год это «серая» зона с точки зрения легальности подобных кредитов. В России запрещено частным инвесторам выдавать займы физлицам под залог недвижимости. Только бизнесу (ИП или ООО).

Однако лазейки в законе находят. Причем на грани мошенничества с оформлением фиктивных юрлиц. Либо прямо переписывают на себя недвижимость заемщика, вводя его в заблуждение.

Если решите кредитоваться у инвестора под залог недвижимости, обязательно консультируйтесь с независимым юристом, чтобы он прочел договор на предмет «скрытых смыслов» и помог вам на сделке.

Дополнительные способы

В России работают КПК — кредитно-потребительские кооперативы. У него есть пайщики — грубо говоря, люди, которые вложили свои деньги в общий котел, чтобы другие пайщики по необходимости могли ими воспользоваться. Разумеется, не за «спасибо», а на взаимовыгодных условиях. Обращаем внимание, что легальные КПК состоят в реестре Центробанка.

Кредит под залог недвижимости в КПК работает так. Клиент становится его пайщиком. Просит выдать ему кредит. Кооператив соглашается или отказывает. Все как в банке, но КПК менее требовательны к личности заемщика и быстрее одобряют кредит. Взамен устанавливают более высокий процент (он не может быть выше, чем определяет ЦБ). Некоторые «агрессивнее» банков относятся к просрочкам платежей.

Раньше МФО (микрофинансовые организации, в бытовых разговорах их именуют «быстроденьги») и ломбарды тоже могли давать займы под залог недвижимости. Сейчас им запрещено это делать.

Отзывы экспертов о кредите под залог недвижимости

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделится мнением об услуге.

«Кредиты под залог недвижимости с каждым годом только набирают обороты. Люди стали понимать, что это действительно выгодно: ставки гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании, срок тоже увеличен вплоть до 25 лет. Уходит заблуждение об опасности подобного кредитования. Клиенты берут такой кредит, чтобы, например, закрыть свои пять-десять других займов. Ведь выгоднее платить в один банк. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости возможна до 80% от стоимости объекта.

Прибегают к таким займам, чтобы открыть своё дело или поддержать личный бизнес. Есть и более трагичные ситуации, когда внушительная сумма необходима на операцию близким.

Конечно, можно продать квартиру, но если человек уверен, что сможет платить, то почему бы не воспользоваться кредитом? Продать можно всегда, даже если ты взял кредит под залог и вдруг не смог платить. Такой вид займа подойдет всем, кто точно знает из каких источников будет отдавать кредит.

Что касается кредиторов. Банки — это всегда более длительный срок кредитования и пониже ставка. Но рассмотрение заявки дольше и они более требовательные к заемщику, кредитной истории, трудоустройству. Часто клиент думает, что если он дает в залог свою квартиру, то банк не должен ему задавать лишних вопросов. Тем не менее банк пристально смотрит на заемщика сколько бы ни стоила его квартира.

Кредитные кооперативы (КПК) уже лояльнее к клиентам, но и ставки могут быть чуть выше банковских. Частные инвесторы так же лояльны. Но это не значит что они раздают деньги всем. Справки о доходах не требуют, но оценивают благонадежность потенциального заемщика на собеседовании. У инвестора можно получить деньги в день обращения и это, безусловно, преимущество.

В теории, если клиенту нужно найти деньги быстро, он может попросить их у инвестора или КПК, а затем перекредитоваться в банке».

Как взять кредит под залог недвижимости в 2023 году без рисков

Кредит под залог недвижимости — один из популярных видов займов, на который обычно решаются, когда срочно нужна большая сумма денег. «Известия» рассказывают об условиях кредитования в 2023 году и о том, как учесть все риски и не остаться без жилья.

Что такое кредит под залог недвижимости

Как и при потребительском кредите, заемщик берет деньги у банка под процент, только в качестве гарантий оставляет ему свою недвижимость.

Если заемщик не вернет кредит, банк имеет право продать его недвижимость, чтобы погасить долг. Остаток средств будет перечислен заемщику.

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко посоветовала, перед тем как взять кредит, оценить собственные возможности, изучить и сравнить условия кредитования. Эксперт предупредила, что, оформляя кредит под залог недвижимости, есть риск не только нарастить долги, но и потерять свое имущество.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в 2023 году

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Требования к нему зависят от банка. Среди основных — наличие российского гражданства, возраст от 18 лет или 21 года, постоянное место работы и стабильный заработок. Еще учитывают возраст заемщика, на момент полного погашения кредита ему должно быть не более 65 лет.

При расчете платежеспособности банк также учитывает кредитные карты и наличие задолженностей по ним.

Кредит может быть выдан и в случае плохой кредитной истории или отсутствия справки о заработке. Однако тогда банк повысит процентную ставку, чтобы снизить свои риски. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально, а все кредитки закрыть.

Срок рассмотрения заявки кредитор определяет сам. Обычно от семи дней до одного месяца. После заключения договора в Росреестре должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение.

Требования к залоговой недвижимости для получения кредита в 2023 году

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Среди них — квартира должна находиться в панельном или блочном доме не ниже пяти этажей постройки до 1975 года. В среднем допускается не менее 60% износа здания. Важно, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не стоял в планах на капитальный ремонт или снос. В помещении должны быть работающие коммуникации: отопление, газ (или электричество), горячая и холодная вода.

При этом жестких требований по площади чаще всего нет. Фундамент дома также может быть любой — бетонный, кирпичный или каменный. Иногда банки готовы рассмотреть квартиру, на которую наложен арест, например, из-за накопившихся долгов по ЖКУ. Такую недвижимость, как правило, принимают с оговоркой, что часть займа пойдет на погашение оплаты для снятия ареста.

Некоторые банки также готовы рассмотреть комнату или гараж, но тоже на определенных условиях.

Где получить кредит под залог недвижимости в 2023 году

Кредит под залог недвижимости выдают как банки, так и частные инвесторы, которые активно предлагают свои услуги в интернете. Получить деньги у последних гораздо проще. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Несмотря на меньшие требования, процентная ставка у частных инвесторов гораздо выше. Брать деньги у них на длительный срок невыгодно.

Раньше давать займы под залог недвижимости могли микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, но сейчас им запрещено это делать.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Один из главных плюсов заключается в том, что на руки сразу можно получить крупную сумму денег. В Москве, например, можно взять кредит от 15 до 30 млн рублей, но в целом до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. В регионах эти суммы гораздо скромнее.

Кроме того, при кредитовании под залог недвижимости банки лояльнее относятся к кредитной истории заемщика и могут выдать кредит на более длительный срок — вплоть до 20 лет. На эти средства можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, чтобы купить новое жилье, или покрыть другие крупные затраты.

Однако у любой сделки есть как плюсы, так и минусы. К последним относится то, что распоряжаться своей недвижимостью, например обменять ее или продать, будет уже нельзя без разрешения банка. И, скорее всего, он откажет из-за невозможности подкрепить благонадежность заемщика.

К другим минусам можно отнести траты на страхование залоговой недвижимости. Кредитор также может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Помимо этого, необходимо оплатить работу оценщиков, которые определяют стоимость недвижимости.

Как избежать рисков при оформлении кредита под залог недвижимости

Оформлять кредит под залог недвижимости стоит только в крупных федеральных и региональных банках с хорошей репутацией. От небанковских финансовых организаций лучше сразу отказаться, так как в этой сфере действует много мошеннических фирм. Их задача заманить более выгодными условиями и обещаниями, а в конце оставить заемщика без квартиры.

Схем обмана очень много. От подписания сделки по купле-продаже вместо кредитного договора до создания сложно выполнимых условий, за несоблюдение которых можно быстро лишиться заложенной квартиры, даже если это единственное жилье и в нем прописаны другие члены семьи, включая детей.

Обезопасить себя можно только одним способом — внимательно изучать договор перед подписанием, а также четко соблюдать график погашения задолженности и другие условия, прописанные в документе.