Как можно взять кредит под залог дома

Кредит под залог дома на земельном участке

Дом – залог благополучия. Получите до 30 млн рублей под низкий процент. Быстро, удобно и легко!

Рассчитайте свой кредит

Срок кредита, месяцев.

Все расчеты на калькуляторе являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

Все расчеты на калькуляторе являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет 1 минуту

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Преимущества

Низкая ставка от 6,9%
годовых

с услугой «Гарантия
минимальной ставки»

Серьезные
суммы

До 30 млн рублей
на срок до 15 лет

Дистанционное
оформление

Процедуру можно пройти полностью онлайн

Лояльные
требования

Одобряем кредит
без официального
трудоустройства

Заполните форму и получите кредит

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Полезная информация

С залогом суммы больше, а переплата меньше:

Процентная ставка	от 6,9 %
Сумма кредита	от 200 000 до 30 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 15 лет
Страхование имущества	обязательно

Требования к заемщику

• возраст – от 20 до 85 лет (на момент погашения займа);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие постоянного дохода на протяжении последних четырех месяцев.

Требования к недвижимости

В качестве залога принимаются дома с земельным участком, которые:

• не находятся в аварийном состоянии;
• не числятся в списках на реконструкцию или снос;
• не являются объектом продажи, дарения и других видов отчуждения имущества.

Документы для оформления кредита

Документы для заемщика:

• паспорт;
• документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, военный билет;
• справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка (для наемных работников);
• выписка по расчетному счету за последние полгода (для ИП);
• анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
• нотариальное согласие супруга(-ги) на совершение сделки либо брачный контракт – если недвижимость приобретена в браке.

Также требуются документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
• документ, на основании которого оформлена собственность (например, договор дарения);
• выписка из домовой книги или единый жилищный документ (для жилых объектов).

Как получить кредит под залог

Одобренную сумму банк переведет на карту. Если у вас нет Халвы, вам выдадут ее бесплатно. Получить карточку можно двумя способами:

• прийти в офис лично;
• заказать курьерскую доставку.

Как внести платеж и погасить кредит досрочно?

• в приложении «Халва-Совкомбанк»;
• в личном кабинете на сайте Совкомбанка;
• в офисах и банкоматах банка;
• в отделениях «Почты России»;
• через сторонние организации.

Деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. Удобнее всего их взять взаймы у банка. Совкомбанк предлагает выгодные условия кредита под залог дома с земельным участком. Достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения.

Преимущества кредитования под залог дома с участком

Кредит под залог частного дома — один из самых востребованных продуктов банковского сектора. Совкомбанк предлагает выгодные условия.

• Низкая процентная ставка

Кредит под залог недвижимого имущества относится к ипотечным продуктам. Традиционно ставка по ним ниже, чем по потребительским кредитам. У клиента есть шанс снизить ее еще сильнее. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» размер переплаты будет составлять всего 6,9% годовых.

• Гибкие сроки

Кредит можно оформить на срок до 15 лет. Это открывает возможность взять заем людям с не очень высоким уровнем дохода. Чем дольше период выплат, тем меньше ежемесячный взнос.

• Рассмотрение заявки онлайн

Чтобы получить одобрение, не нужно приходить в офис с кипой бумаг. Заполните короткую анкету на этой странице, специалист банка свяжется с вами и озвучит решение за пару минут.

Отправка заявки ни к чему вас не обязывает. Вы можете проконсультироваться со специалистом, а окончательное решение принять позже.

• Дистанционное оформление

Остальные этапы можно также пройти не выходя из дома. В этом случае обмен документами происходит в электронном виде по официальным каналам банка. Так что за их сохранность и конфиденциальность можно не беспокоиться.

Как оформить кредит под залог дома

Удобнее всего оформлять онлайн. На этой странице вы можете оставить заявку на заем. Для этого нужно:

• ввести свои данные в форме;
• дождаться одобрения;
• выбрать удобный способ получения денег.

Как увеличить вероятность одобрения

Залоговая недвижимость служит для банка подтверждением платежеспособности клиента. Поэтому требования к потенциальным заемщикам более лояльные, чем при оформлении классического потребительского кредита.

Следующие советы помогут еще сильнее повысить шансы на успех:

• Подберите комфортный срок погашения займа

С помощью калькулятора рассчитайте размер ежемесячного взноса и срок кредита. Для одобрения заявки платеж не должен превышать 40% от доходов семьи.

• Проверьте кредитную историю

Важно, чтобы в ней не было ошибок и неточностей. Иначе вы можете получить отказ, который в дальнейшем только усугубит ситуацию.

Кредит под залог частного дома в Совкомбанке – отличное предложение для тех, кому нужно получить деньги быстро без лишней бумажной волокиты.

Условия кредита

Это самый большой по размеру и сроку действия кредит наличными, который можно оформить в Тинькофф.

Кредит под залог недвижимости пригодится, если вам нужна действительно крупная сумма. При этом вы сможете потратить ее на любые цели и даже на несколько целей одновременно.

	Залог — недвижимость	Без залога
Срок кредита	до 15 лет	до 5 лет
Сумма	до 30 000 000 ₽	до 5 000 000 ₽

Если вам важно, чтобы выплаты по кредиту создавали меньше нагрузки на ваш бюджет, кредит с залогом — это также хороший инструмент. Он позволяет разбить выплаты по кредиту на более длительный срок, что уменьшает размер ежемесячных платежей.

Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.

Если оформить эту сумму без залога, максимальный срок составит 5 лет, а регулярный платеж — от 36 900 ₽.

Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если возьмете 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 ₽, а если увеличите срок кредита до 15 лет, до 14 750 ₽.

Для оформления такого кредита потребуется залог в виде недвижимости — еще это называют обеспечением по кредиту. По своей сути это гарантия, что заемщик вернет деньги банку в оговоренный срок. Поэтому банк готов одобрить более гибкие условия кредита.

Часто согласие предоставить залог увеличивает шансы получить одобрение по заявке на кредит, даже если у заемщика были проблемы с получением кредитов в прошлом. Так происходит, потому что залог повышает надежность клиента в глазах банка.

Процесс оформления залога на недвижимость проходит под контролем государства: все документы оформляются в Росреестре. Залог снимается, как только клиент полностью выплатит кредит. Подробнее про залог

Каковы условия по кредиту наличными под залог недвижимости?

Срок: от 1 года до 15 лет.

Сумма: от 200 000 до 30 000 000 ₽.

Процентная ставка: от 8,9%.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф?

Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение дня. В редких случаях может потребоваться больше времени. В обычном порядке кредитные деньги поступят на вашу карту сразу после регистрации залога в Росреестре, это занимает около 5 рабочих дней.

Быстрое получение денег — некоторым клиентам может быть одобрена частичная выдача средств практически сразу после встречи с представителем банка и подписания документов. Как происходит частичная выдача средств

Выгодные условия — от 8,9% на срок до 15 лет. С такими параметрами можно взять кредит на длительный срок и подобрать комфортную сумму регулярного платежа.

Простое оформление заявки — понадобятся только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию залога, банк сделает всё за вас.

Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно вам нужны деньги.

Кто может взять кредит с обеспечением?

Вы сможете получить кредит под залог недвижимости, если:

Заемщик может быть не единственным собственником залогового имущества, но тогда в заключении договора залога должны участвовать все собственники. Заемщик может даже взять кредит под залог чужой недвижимости, но тогда ее собственник должен дать свое согласие на залог.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 70 лет. Либо в сделке должен участвовать созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.

На что можно потратить залоговый кредит?

В Тинькофф нет никаких специальных условий. Вы можете использовать кредит под залог недвижимости на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

У меня уже есть кредит. Можно ли взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф?

Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф.

Исключение: у вас есть действующий кредит под залог недвижимости в нашем банке. Пока вы не погасите его полностью, мы не сможем выдать такой же. Но можно оставить заявку на другой тип кредита или на кредитную карту Тинькофф.

Можно ли получить одобрение на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

В отношении каждого человека, подавшего заявку на кредит в Тинькофф, мы принимаем индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Но в целом само согласие предоставить залог уже увеличивает шансы на одобрение кредита — даже для клиента с плохой кредитной историей.

Потребительские кредиты под залог дома

На Банки.ру вы можете ознакомиться с условиями оформления кредитов наличными под залог дома, действующими на 01.10.2023. Ключевые показатели, на которые нужно обращать внимание — это процентные ставки (от 4%) и суммы (до 100000000 рублей). Вы найдете 131 предложение от 84 банков — выбрать оптимальный вариант кредитования под залог дома с земельным участком.

максимальная сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога

• высокая вероятность одобрения;
• оформление по двум документам;
• непрерывный трудовой стаж от 1 месяца;
• банк самостоятельно запросит документы на недвижимость, а также удаленно проведет оценку недвижимости

для увеличения суммы кредита или получения сниженной ставки возможно подтвердить доход с помощью справки по форме банка или 2-НДФЛ

• паспорт

минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе

+10 п. п. при несвоевременном подтверждении пролонгации имущественного и/или титульного страхования

• без подтверждения дохода;
• крупная сумма кредита на длительный срок

документы подтверждающие доход и занятость по запросу банка

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• справка из психоневрологического диспансера по месту жительства (если возраст заемщика более 70 лет)

• от 450 000 до 20 000 000 ₽ для Москвы и МО, Санкт-Петербурга (не менее 10% и более 70% от стоимости залога), от 450 000 до 10 000 000 ₽ – для остальных регионов (не менее 10% и более 65% от стоимости залога)
• при залоге апартаментов максимальная сумма кредита не более 55% от стоимости залога, при залоге коммерческой недвижимости не более 55%

в рамках кредитной программы доступны 2 вида ипотечного страхования: индивидуальное страхование или коллективное страхование

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• возможно кредитование без подтверждения дохода и занятости

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт

максимальная сумма кредита до 30% от стоимости объекта залога

• без подтверждения дохода

• паспорт
• документы по недвижимости

• ставка 16,49% применяется при условии наличия скорингового балла НБКИ от 450 до 999, отсутствия текущей просроченной задолженности, выхода на сделку в течение 3 рабочих дней с даты одобрения заявки, присоединения к программе коллективного комплексного страхования, регистрации залога в пользу банка;
• без присоединения к программе коллективного комплексного страхования ставка от 21,49% до 39,99%
• максимальная сумма кредита до 20 000 000 ₽ для Москвы и МО, Санкт-Петербурга, до 10 000 000 ₽ – для остальных регионов (до 30 000 000 ₽ в индивидуальном порядке)

расходы по страхованию — от 0,8% до 2,5% от суммы кредита (зависят от вида страхования)

• возможно без подтверждения дохода;
• небольшой срок рассмотрения заявки;
• возможно кредитование самозанятых и ИП

возможно подтверждение дохода с целью снижения ставки

• паспорт

максимальная сумма кредита до 30% от стоимости объекта залога

• без подтверждения дохода

• паспорт
• документы по недвижимости

• ставка 16,49% применяется при условии наличия скорингового балла НБКИ от 450 до 999, отсутствия текущей просроченной задолженности, выхода на сделку в течение 3 рабочих дней с даты одобрения заявки, присоединения к программе коллективного комплексного страхования, регистрации залога в пользу банка;
• без присоединения к программе коллективного комплексного страхования ставка от 21,49% до 39,99%
• максимальная сумма кредита до 20 000 000 ₽ для Москвы и МО, Санкт-Петербурга, до 10 000 000 ₽ – для остальных регионов (до 30 000 000 ₽ в индивидуальном порядке)

расходы по страхованию — от 0,8% до 2,5% от суммы кредита (зависят от вида страхования)

• возможно без подтверждения дохода;
• небольшой срок рассмотрения заявки;
• возможно кредитование самозанятых и ИП

возможно подтверждение дохода с целью снижения ставки

• паспорт

• при залоге квартиры КЗ не более 70%, иные виды имущества — не более 60%
• ставка от 14,9% до 28,4% действует при оформлении договора страхования, от 17,65% до 31,15% – при отказе

ставка от 16,65-30,15% при продлении страхования в страховой компании вне коллективного страхования

• возраст заемщика — до 85 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• длительный срок кредитования;
• предоставляется ИП

• паспорт
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• ставка от 8,9% до 40% действует при оформлении договора личного страхования. от 14,8% до 40% – при отказе
• +5 п. п. в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности и/или невыдачи закладной либо признания закладной недействительной
• +1 п. п.при отсутствии имущественного страхования, если залогом является квартира либо нежилое помещение в виде апартаментов
• +2 п. п. при отсутствии имущественного страхования, если залогом является иное недвижимое имущество

• без подтверждения дохода;
• возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления);
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• ставка от 8,9% до 20% действует при оформлении имущественного страхования, от 9,9% до 21% – при отказе
• +5 п. п. в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности и/или невыдачи закладной либо признания закладной недействительной
• +5 п. п. при отсутствии обеспечения в виде залога недвижимости

• без подтверждения дохода;
• возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления);
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• СНИЛС

• ставка от 8,9% до 20% действует при оформлении имущественного страхования, от 9,9% до 21% – при отказе
• +5 п. п. в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности и/или невыдачи закладной либо признания закладной недействительной
• +5 п. п. при отсутствии обеспечения в виде залога недвижимости

• без подтверждения дохода;
• возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления);
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• СНИЛС

минимальная ставка без страхования действует для зарплатных клиентов банка, максимальная – для прочих

при отказе от личного страхования ставка увеличится на 2-15 п. п.

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• допускается залог квартиры супруга, родителей, совершеннолетних детей заемщика (долевая собственность);
• не требуется предоставление отчета об оценке объекта недвижимости

• выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• документы по обеспечению

• минимальная ставка указана с учетом оформления личного страхования, максимальная – при отказе;
• сумма кредита от 20% до 70% (до 50% при оформлении кредита по двум документам) от стоимости передаваемой в залог банку квартиры;
• максимальная сумма кредита до 15 000 000 ₽ для г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО, до 8 000 000 ₽ – для регионов

• ставка 15,59% при комплексном страховании
• +2 п. п. при отказе от личного страхования и/или титульного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита;
• возможно привлечение до 3 созаемщиков;
• допускается временная регистрация на территории РФ;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• положительное решение по кредиту действует в течение 2 месяцев

• выписка с ИЛС из ПФР

максимальное соотношение платеж/доход не более 65%

• заявление-анкета
• паспорт
• ИНН
• СНИЛС
• трудовая книжка
• документы по предоставляемому залогу
• документы на недвижимость
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество
• договор на приобретение имущества

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного и имущественного страхования, максимальная – при отсутствии
• максимальная сума кредита – не более 60% стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог при передаче в залог квартир, жилого дома с земельным участком, ликвидной коммерческой недвижимости, не более 50% – при передаче в залог апартаментов и машино-мест

ставка от 7,9% при личном и имущественном страховании

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров

• подтверждение дохода любым способом (на выбор)
• банк вправе не запрашивать документы, подтверждающие доход, при сумме кредита до 3 000 000 ₽ для Москвы и МО, СПБ и ЛО, до 2 000 000 ₽ – для остальных регионов

• паспорт

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт
• трудовая книжка
• ИНН
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• согласие супруга(-и) на получение кредита

минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт

• крупная сумма финансирования на длительный срок;
• возможность кредитования ИП;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• альтернативные способы обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• копия трудовой книжки
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей
• документы об образовании
• ИНН
• документы по залогу

• ставка от 12% до 12,25% действительна при оформлении договора личного страхования, от 13% до 13,25% – при отсутствии;
• -0,2 п. п. при использовании услуги электронной регистрации сделки

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• погашения кредита аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика;
• льготная ставка при электронной регистрации сделки

• выписка с ИЛС из ПФР
• справка о размере стипендии

• паспорт
• копия трудовой книжки
• СНИЛС
• брачный контракт
• документы по предоставляемому залогу

• ставка 12,5% до 20% действует при оформлении договора комплексного страхования, от 15,5% до 23% – при отсутствии
• максимальная сумма кредита – 30 000 000 ₽ на потребительские цели, 50 000 000 ₽ на комбинированные цели
• +0,5 п. п. при отсутствии подтверждения целевого использования средств в течение 120 дней с даты выдачи кредита
• +3 п. п. за выявление фактов нецелевого использования
• +3 п. п. при непредоставлении по запросу банка информации о доходах

• +1 п. п. к ставке при отказе от личного/титульного/имущественного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• онлайн-сделка без посещения офиса;
• возможно кредитование ИП, собственников бизнеса и самозанятых

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт

• минимальная ставка без страхования действует для зарплатных клиентов банка, максимальная – для прочих
• +0,5 п. п. при залоге жилого дома;
• максимальная сумма кредита не более 70% от стоимости закладываемого объекта

• ставка 12,9% при комплексном страховании

• крупная сумма кредита;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие требований к регистрации в регионе предоставления кредита;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставляется пенсионерам;
• срок действия положительного решения – 2 месяца

выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• документы по предоставляемому залогу
• обязательно предоставление документов, подтверждающих наличие у залогодателя иного объекта жилой недвижимости в собственности, либо нотариального удостоверенного обязательства о снятии с регистрационного учета всех зарегистрированных лиц при обращении взыскания на объект недвижимости, являющегося предметом залога

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного и имущественного страхования, максимальная – при отсутствии

+1 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• выписка с ИЛС из ПФР
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• документы по предоставляемому залогу
• дополнительный документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, загранпаспорт и др.
• удостоверение моряка, нотариуса, адвоката
• документы ИП/самозанятого

• минимальные ставки действуют при оформлении договора страхования, максимальные – при отсутствии
• сумма кредита – не менее 10% и не более 60% от рыночной стоимости объекта недвижимости

• возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки 2-НДФЛ;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
• доход от аренды, дивиденды, доходы по вкладам

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка/трудовой договор
• ИНН
• СНИЛС
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• водительское удостоверение
• документы по предоставляемому залогу
• ЕГРИП;
• лицензии;
• квитанции / платежные поручения об оплате налогов

ставка от 14% до 18% действует при оформлении договора страхования, от 16% до 21% – при отсутствии

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

возможно без подтверждения дохода

• паспорт
• документы по предоставляемому залогу
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного и титульного страхования, максимальная – при отсутствии;
• сумма кредита для г. Москва и МО – до 14 000 000 ₽, для г. Пермь и Пермского края – до 10 000 000 ₽;
• максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости недвижимости

• ставка 14% при комплексном страховании
• ставка 16% при отказе от личного страхования
• ставка 14,5% при отказе от титульного страхования
• ставка 16,5% при отказе от личного и титульного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• погашение кредита аннуитетными либо дифференцированными платежами по выбору заемщика (кредит под залог недвижимости);
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП и самозанятых

• справка с ИЛС из ПФР
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии;
• сумма кредита до 10 000 000 ₽, если предмет ипотеки расположен в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
• -0,15 п. п. скидка в рамках календаря праздников

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• возможно снижение процентной ставки в рамках календаря праздников;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможность выдачи кредита иностранным гражданам

выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• копия трудовой книжки
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора комплексного страхования, максимальная – при отсутствии;
• максимальная сумма кредита 15 000 000 ₽ – если объект недвижимости расположен в МСК, МО, СПБ; 8 000 000 ₽ – в другом регионе;
• максимальная сумма кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости

• ставка 14,19% при комплексном страховании
• +3 п. п. при отказе от каждого вида страхования

• крупная сумма на длительный срок;
• возможно кредитование ИП и пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• выписка с ИЛС из ПФР

• паспорт
• копия трудовой книжки
• свидетельство о заключении/расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении/усыновлении ребёнк а
•  документы по залогу

• минимальная ставка действует при оформлении комплексного страхования, максимальная – при отсутствии;
• максимальная сумма кредита указана для московских подразделений (до 20 000 000 ₽ – для остальных филиалов);
• соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 70% при залоге квартиры (в т.ч. в таунхаусе) или апартаментов, до 60% при залоге жилого дома с земельным участком или коммерческой недвижимости;
• -0,2 п. п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР;
• +1 п. п. при залоге жилого дома или коммерческой недвижимости

• ставка 14,79% при комплексном страховании
• +3 п. п. при отказе от личного страхования
• +2 п. п. при отказе или непродлении имущественного / титульного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, владельцев/совладельцев бизнеса, самозанятых, пенсионеров;
• льготная ставка при подтверждении дохода выпиской ПФР

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от армии
• заверенная копия трудовой книжки
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• документы по предоставляемому залогу
• документы на недвижимость
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество
• договор на приобретение имущества
• документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН (полный перечень документов указан на сайте банка)

• минимальная ставка действует при оформлении комплексного страхования, максимальная – при отсутствии;
• максимальная сумма кредита указана для московских подразделений (до 20 000 000 ₽ – для остальных филиалов);
• соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 70% при залоге квартиры (в т.ч. в таунхаусе) или апартаментов, до 60% при залоге жилого дома с земельным участком или коммерческой недвижимости;
• -0,2 п. п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР;
• +1 п. п. при залоге жилого дома или коммерческой недвижимости

• ставка 14,79% при комплексном страховании
• +3 п. п. при отказе от личного страхования
• +2 п. п. при отказе или непродлении имущественного / титульного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, владельцев/совладельцев бизнеса, самозанятых, пенсионеров;
• льготная ставка при подтверждении дохода выпиской ПФР

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от армии
• заверенная копия трудовой книжки
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• документы по предоставляемому залогу
• документы на недвижимость
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество
• договор на приобретение имущества
• документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН (полный перечень документов указан на сайте банка)

Банки.ру погасит ваш кредит Оформите кредит до 31 октября и выиграйте призы
на погашение кредита 3 приза
на платеж по кредиту 100 призов

Как можно поучаствовать в розыгрыше?

Какие сроки проведения розыгрыша?

Сколько раз можно поучаствовать в розыгрыше?

Как узнать, что я стал победителем?

Как и в какие сроки я получу приз в случае выигрыша?

Предложения месяца

Отзывы о кредитах

Потребительские кредиты под залог дома в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Почта Банк	0%	30 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Фора-Банк	0%	300 000 — 750 000 ₽	до 1 год
Совкомбанк	1%	50 000 — 400 000 ₽	до 3 года
Газэнергобанк	от 2%	300 000 — 1 300 000 ₽	до 5 лет
Хоум Банк	от 2,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
ГЕНБАНК	3%	30 000 — 160 000 ₽	до 5 лет
РНКБ	3%	30 000 — 200 000 ₽	до 5 лет
Россельхозбанк	от 3,25%	30 000 — 700 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	от 3,9%	1 000 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Как взять кредит под залог дома?

Чтобы взять кредит под залог дома без подтверждения доходов, пользователи и их недвижимость с земельным участком должны соответствовать определенным требованиям компании. При этом оформить ссуду можно в режиме онлайн, отправив заявку и получив предварительное решение организации, что значительно экономит время и нервы заемщиков.

Как получить деньги под залог дома

Кредит под залог дома с участком без подтверждения дохода смогут оформить те, кто соответствует главным требованиям организации: совершеннолетие, гражданство России, прописка и проживание в зоне присутствия банка, чистая КИ. Также может потребоваться несколько документов:

• паспорт;
• страховой полис;
• документы на право владения деревянным загородным домом;
• выписка с банковского счета — не обязательно, но будет преимуществом.

Чтобы оформить ссуду, можно лично явиться в офис финучреждения или отправить заявку через интернет. Последний вариант значительно проще и экономит время. Заемщикам достаточно заполнить анкету, дождаться решения и заключить договор.

Средства по займу под обеспечение дачного домика с участком можно получить любым удобным способом — на карту, на счет или наличными. Вся процедура занимает не больше одного-трех дней, и при необходимости работник финорганизации может сам приехать на работу или домой к клиенту для подписания соглашения.

Какие банки выдают займы без справок о доходах под залог частного дома?

• Локо-Банк — Наличными — от 11.9%
• Почта Банк — Практичный — от 11.9%
• Русский Стандарт — Наличными — от 5.9%
• Тинькофф Банк — Наличными — от 8.9%
• ВТБ — Экспресс — от 23.8%

Это ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Локо банк и прочие. Каждая компания предлагает свои условия кредитования, поэтому нужно сразу определиться с желаемой суммой и сроком ссуды, а после воспользоваться калькулятором для расчета основных значений и сравнить несколько предложений.

Перед тем как получить кредит наличными под залог дома с участком, необходимо обратить внимание на такие нюансы:

• процентные ставки, размер переплаты и штрафов при просрочке;
• кредитный рейтинг выбранного финучреждения;
• способы получения денег и оплаты задолженности;
• требования к клиентам;
• есть ли необходимость привлекать поручителей;
• можно ли пригласить солидарных заемщиков.

При оформлении займа важно понимать, что несоответствие недвижимости определенным параметрам, наличие просрочек и отрицательной КИ усложнят процесс.

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Чем кредит под залог отличается от потребительского

Кроме основного отличия — необходимости предоставления залога — кредит под залог недвижимости позволяет получить большую сумму на длительный срок и снизить за счет этого размер ежемесячного платежа.

В зависимости от банка, максимальный размер займа при потребительском кредитовании составляет 1,5–3 млн рублей. Взять деньги можно на срок до 5 лет. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. Ставки по кредиту могут быть выше, что связано с рисками невозврата и не быстрым процессом продажи залогового имущества.

• кредит под залог недвижимости можно оформить при уже открытых кредитах
• может быть необходимо комплексное страхование передаваемой под обременение недвижимости
• ставка зависит от подтвержденных доходов, кредитной истории, наличия текущих договоров клиента с банком

Когда стоит взять кредит под залог недвижимости?

Объективно, такой займ может быть дороже не только из-за
более высокой ставки, но и из-за длительного периода предоставления средств, повышающего итоговую стоимость кредита. Брать такой кредит сложно, если:

• вы не имеете постоянного источника дохода
• ваша недвижимость является единственным жильем
• в квартире прописаны несовершеннолетние
• у вас нет другого имущества и источников дохода, которые помогут погасить долг в случае, если вы потеряете основной доход

Тем не менее, кредит под залог недвижимости может стать хорошим решением при проведении сделок с недвижимостью. Например, вы решили купить новую квартиру своим детям или родителям. Вы сами обеспечены жильем, оно у вас не единственное. Кредит под залог недвижимости поможет получить необходимую сумму для приобретения новой квартиры:

• Если вы уже нашли вариант для покупки, но пока не продали свою квартиру, деньги на приобретение новой можно взять в банке под залог. А далее погасить кредит средствами от продажи старой квартиры.
• Если приобретаемый вами объект находится в ипотеке у прежних хозяев, вы можете закрыть за них кредит в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры и приобрести ее уже после снятия обременения.
• Если у вас уже есть ипотека, вы хотите купить дом или гараж, при наличии других объектов жилой недвижимости можно получить кредит, предоставив их в залог банку.

Кроме этого, предоставление залога позволит распределить финансовую нагрузку на вашу семью более равномерно.

Допустим, вы хотите взять потребительский кредит на сумму 2 000 000 рублей под 4,99%. Банк может предоставить вам его только на 5 лет. Сумма ежемесячного платежа будет равна 37 733 рубля. Если оформить нецелевой кредит под залог жилья в Райффайзен Банке на эту же сумму, но на срок 10 лет, то при ставке 8,99% ежемесячный платеж составит 25 324 рубля.

Если вы планируете закрыть кредит быстрее, а в текущем периоде у вас уже есть регулярные платежи, таким образом вы можете снизить ежемесячные выплаты банкам.

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Формально, понятие недвижимости включает жилые и нежилые объекты, в том числе квартиры, дома, дачи с разрешенным ИЖС, таунхаусы, гаражи, коммерческие и производственные площади. На деле банки принимают в залог далеко не все. Как правило, в залог принимается квартира или таунхаус, что связано с ликвидностью объектов.

При наступлении чрезвычайных обстоятельств банку потребуется продать имущество. Коттедж, коммерческое помещение, производственный цех могут стоит дороже квартиры, но покупателя на них найти сложно, а банкам необходимо вернуть средства как можно скорее.

На момент подачи документов в банк недвижимость должна быть в собственности только у заемщика или второго супруга, не находиться под обременением, и не быть переданной в пользование третьим лицам по договору аренды.

Кроме этого, к недвижимости предъявляются требования по:

• Планировке. Квартира должна иметь собственную кухню и санузел, отделенные от соседних жилых помещений.
• Инженерным сетям. Должно быть налажено центральное отопление, водоснабжение, канализация, подача электроэнергии.
• Сроку эксплуатации. Например, квартиры в Москве и Московской области должны находиться в домах, построенных не ранее 1950 года.
• Состоянию. Признанное аварийным или нуждающимся в реконструкции жилье, а также объекты под снос в залог не принимаются.

Кроме этого, квартира должна соответствовать требованиям по оснащенности, иметь установленную сантехнику, двери, окна за исключением объектов с черновой отделкой. Многоквартирные дома оцениваются по материалу стен, этажности, типу перекрытий, проведенному капремонту. Требования зависят от региона расположения объекта.

Кто сможет оформить такой кредит?

Получить одобрение заявки на кредит под залог недвижимости может любой человек, в том числе нерезидент РФ. Но заложить имущество может только его собственник, или законный супруг заемщика, владеющий имуществом. Привлечь третьих лиц, не состоящих в родственных отношениях и законном браке, в качестве созаемщика нельзя.

Несмотря на наличие обеспечения, требования к платежеспособности заемщиков все равно есть. Это объясняется тем, что кредит будет погашаться из доходов, а не за счет продажи имущества. Выступая страховкой для банка в случае невыплаты кредита, даже очень дорогая квартира не является гарантией того, что у заемщика есть деньги на платежи по обязательствам.

Для получения кредита под залог заемщик должен:

• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет, в зависимости от роли при заключении договора;
• иметь регистрацию по месту жительства в РФ и фактически проживать на территории России вне зависимости от гражданства;
• иметь минимальный трудовой стаж от года и непрерывный от 3 месяцев на последнем месте работы;
• иметь рекомендованный минимальный доход;
• и хорошую кредитную историю.

Получить кредит может не только официально трудоустроенный заемщик, но и самозанятый, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса. Требования банков могут различаться, но общим правилом является подтверждение доходов от трудовой или коммерческой деятельности.

Самозанятые могут получить подтверждение своего статуса и доходов в приложении «Мой налог» установленной формы. Необходимые справки формируются автоматически, заверены цифровой подписью ФНС и отражают сведения о полученных доходах и периоде деятельности. Минимальный срок деятельности — 6 месяцев при наличии трудового стажа до перехода на ПСН и 1,5 года, если предыдущего стажа нет.

Владельцам компаний может быть сложно подтвердить доходы, если их оплата труда номинальная. Банк может запросить внутренние документы и отчетность компании, включая бухгалтерский баланс, сведения о движении по счетам, отчеты по прибыли и убыткам. Не все компании готовы разглашать эту информацию, и если директор получает зарплату в размере МРОТ, его доходов может быть недостаточно для одобрения кредита. При прозрачных начислениях заработной платы, официально выплачиваемой прибыли в виде дивидендов, владельцу компании достаточно предоставить справку 2-НДФЛ.

Каждый банк вправе устанавливать свои требования к уровню доходов заемщика и перечню необходимых документов.

Можно ли взять кредит с обеспечением при наличии других обязательств?

Предоставление залога не делает вас автоматически более привлекательным клиентом для банка. Как и в остальных случаях, при рассмотрении заявки инициируется процедура скоринга — оценивания кредитоспособности заемщика с учетом данных о его кредитной истории, социальном и финансовом статусе, имуществе. Заявка может быть отклонена, если:

• заемщик имеет более двух кредитов, совокупная сумма ежемесячных платежей составляет более половины его ежемесячного дохода
• не имеет постоянного места работы или только начал трудовую деятельность
• имеет иные обязательства, кроме кредитов — алименты, выплаты по судебным решениям
• плохо справлялся с кредитами в прошлом, имеет негативный или пограничный кредитный рейтинг

Самостоятельно оценить свою платежеспособность глазами банка сложно. Банк оперирует только подтвержденными данными о заемщиках, полученными из официальных источников. Если у вас есть доход от сдачи внаем недвижимости, подработка, иные доходы, которые официально не учтены, банк не примет их во внимание при скоринге. Даже если вы продаете родительскую квартиру и берете кредит под залог своей, чтобы быстро провести сделку, для банка ваши планы тоже не аргумент: платежеспособность должна быть подтверждена документально.

Оценить свою финансовую благонадежность поможет проверка кредитного рейтинга. Это оценка вашей кредитной истории, которая выведена по технологии, схожей с банковским скорингом. Кредитный рейтинг выражается в баллах, чем меньше нарушений в вашей кредитной истории, тем выше рейтинг.

Узнать свой рейтинг заемщика можно в бюро кредитных историй или прямо в банке. Например, Райффайзен Банк предоставляет бесплатную оценку кредитного рейтинга для всех своих клиентов, включая тех, кто никогда не получал здесь кредит. Если ваш рейтинг высокий, у вас высокие шансы на одобрение кредита. Если низкий — стоит узнать, что к этому привело и исправить ситуацию до подачи заявки на крупный кредит.

Основными факторами, ухудшающими рейтинг, являются просрочки по финансовым обязательствам, включая кредиты, оплату услуг ЖКХ, штрафов, алиментов. Также рейтинг может понизиться, если у вас несколько кредитов, есть займы в МФО, открыто более двух кредитных карт в разных банках. Устраните замечания и проверьте рейтинг снова. Заявку рекомендуется подавать, если рейтинг оценен как «хороший» или «высокий».