Бесплатные дебетовые карты в чем подвох

Юридическая социальная сеть

1.5М
1.5М

Банковские счета с бесплатным обслуживанием – есть ли подвох?

В наши дни потребители осторожны и недоверчивы. Они не слепо верят заверениям, повторяемым в рекламе. Это относится не только к материальным товарам, но и к услугам, таким как банковские счета. Все чаще и чаще вы слышите обещания бесплатного ведения счета. Так ли это?

Поскольку банк хочет заработать на своих клиентах, то какой у него интерес в предоставлении банковских продуктов без комиссии? Это вопросы, которые приходят на ум сами по себе после того, как вы услышали слоган «Бесплатные счета».

Можно ли найти банковский счет, который действительно бесплатный?

Под предложением банка об открытии счетов без комиссии часто скрывается гораздо более сложная информация. Часто оказывается, что счет будет бесплатным только после того, как клиент выполнит соответствующие условия.

Например, это может быть ежемесячная выплата на счет или обязательство совершать операции с платежными картами на определенную сумму. Условия, устанавливаемые банками, различаются, поэтому стоит присмотреться к ним повнимательнее. Вы можете найти предложение, соответствующее ежемесячному режиму клиента, чтобы бесплатный счет не требовал от вас никаких дополнительных действий.

Плата за обработку платежа – на чем банки зарабатывают больше всего денег?

Банки все чаще предлагают счета без комиссии. К сожалению, не всегда совершенно бесплатно. Подготовленные банками предложения иногда содержат уловки, о которых клиент узнает только при использовании предложения. Иногда банк не взимает плату за пользование счетом напрямую. Они взимаются в виде платы за обработку конкретных действий, выполняемых клиентом.

За что банки берут деньги, если не за обслуживание счета? Возможностей много

1. Комиссия за выпуск карты. Стандартная карта обычно бесплатна, а карта с наклейкой для бесконтактных платежей стоит по-разному.

2. Комиссия за дебетовую карту. Есть ежемесячный платеж от 30 рублей. Его можно избежать, выполнив условия, установленные банком. Обычно это достаточное количество безналичных операций.

3. Онлайн-переводы обычно бесплатны, однако банки могут взимать плату за мгновенные переводы. За переводы SEPA также иногда взимается плата.

4. За снятие денег в банкоматах и иностранных банкоматах также может взиматься комиссия.

5. Вас также должны насторожить дополнительные услуги, которые банк часто добавляет к вашему счету. Это может быть страхование или дополнительные удобства. Иногда услуга бесплатна только в течение первых нескольких месяцев.

Вывод

Счета без оплаты их обслуживания существуют и легкодоступны. Принимая решение о том или ином предложении, следует проанализировать свой бюджет и выбрать наиболее подходящий счет. Однако остерегайтесь таких уловок, как необходимость минимального депозита или минимального снятия денег в банкомате.

Тинькофф бесплатное обслуживание карты навсегда в чем подвох?

«Тинькофф Банк» — один из ведущих банков страны, признанный системно значимым кредитным учреждением в России. Банк занимает ведущие места в РФ по объёму активов, акцентирован на дистанционном обслуживании, и предлагает своим клиентам различные банковские продукты. Среди последних — банковская карта «Tinkoff Black», ежемесячная плата за обслуживание которой составляет 99 рублей. Однако мы можем найти банковские акции, где данная карта предлагается без платы за обслуживание навсегда. В чём подвох бесплатного обслуживания такой карты, и какие здесь подводные камни? Расскажем в нашем материале.

Карточка Tinkoff Black

«Tinkoff Black» — популярный банковский продукт от банка «Тинькофф», обладающий следующими преимуществами:

• Кешбэк . Можно получить кешбэк до 30% при покупках у партнёров банка «Тинькофф» и до 15% при покупке товаров в заранее выбранных клиентом категориях. Также доступен кешбэк в 1% на покупки в обычных розничных и интернет-магазинах. Начисление кэшбэка происходит в рублях. В месяц может быть начислено не более 3 тысяч рублей кэшбека;
• Быстрые переводы на карты любых банков России через Систему быстрых платежей ;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах РФ . В банкоматах Тинькофф можно снять до 500 тысяч рублей в месяц, в остальных банках – от 3 до 100 тысяч рублей в месяц;
• Мультивалютный характер карты . На карте можно хранить деньги в различной валюте, доступны до 30 валют разных стран. Карта легко переключается между валютными счетами, и отлично подойдёт в путешествиях;
• Пополнение карты без комиссии . Вы можете пополнять карту через банкоматы банка, или путём перевода денег со счетов в других банках. В банкоматах банков партнёров вы можете пополнить вашу карту бесплатно на сумму до 150 тысяч рублей;
• Удобный доступ к банковским услугам Тинькофф . Владельцу карты доступен Личный кабинет на сайте Тинькофф, которой предоставляет доступ к экосистеме Тинькофф. Последняя включает работу с кредитами, инвестициями, мобильной связью, страхованием и другим. Доступно мобильное приложение банка для удобного управления картой на вашем смартфоне.

Карта Tinkoff Black c бесплатным обслуживанием навсегда

Стоимость обслуживания карты «Tinkoff Black» составляет 99 рублей в месяц. Однако «Тинькофф Банк» время от времени проводит различные акции, позволяющие оформить карту «Tinkoff Black» с бесплатным «пожизненным» обслуживанием. Достаточно перейти на специальную страницу и подать заявку на получение карты (при условии, что у вас нет дебетовой карты Тинькофф), указав в заявке ваши данные.

Одобрение заявки происходит за пару минут, после чего останется указать место и время, где вам будет удобно получить карту от курьера. Обычно карта будет доставлена адресату за 1-2 дня. Для активации карты будет достаточно совершить покупку с карты на любую сумму.

Однако, как и практически любая банковская карта, карта Тинькоф Блек с бесплатным обслуживанием навсегда имеет свои подводные камни. Давайте рассмотрим, в чём подвох её использования.

Бесплатное обслуживание не навсегда

После оформления карты «Тинькофф Блек» с «вечным» бесплатным обслуживание владельцы карты сталкивались с тем, что через несколько месяцев с их карты начала внезапно списываться плата за обслуживание (99 рублей). Когда владельцы карты бросались в банк выяснять, что происходит, им говорили, что они попали на акцию, в ходе которой плата за обслуживание карты не списывалась лишь первые несколько месяцев (обычно 3). После этого плата за обслуживание карты начала списываться в обычном режиме.

Внезапная блокировка карты

Те владельцы карты, которые оформили себе карту «Tinkoff Black», могут столкнуться с внезапной блокировкой карты в связи с подозрительными, по мнению банка, операциями. Для разблокировки карты банк может запросить документы, подтверждающие источники происхождения перечисленных на карту средств. Излишне говорить, что деблокировка карты может занять довольно длительное время.

Проблемы с кэшбеком

При использовании карты фиксируются неединичные случаи отсутствия поступления кэшбека на карточный счёт пользователя. Сознательные владельцы бросаются решать вопрос с поддержкой банка, и в конечном счёте кешбэк приходит. Несознательные могут и вовсе остаться без кэшбека.

Также клиенты жалуются, что категория кэшбека не доступна для выбора, а сам кешбэк часто округляется в меньшую сумму.

Плата за SMS-оповещения

Продолжаем разбирать в чём подвох бесплатного обслуживания карты Тинькофф Блек. При активации карты клиент получает «в подарок» активированную услугу смс-оповещения по операциям на карте. За предоставление услуги «Тинькофф» снимает со счета клиента обязательную плату в 59 рублей в месяц. Разумеется, услугу можно отключить, но первый платёж клиент довольно часто пропускает и теряет 59 рублей. А некоторые, не заметив списания суммы (уведомления о списании нет), могут платить за смс-информирование месяцами.

Подключение дополнительных услуг

При оформлении карты Тинькофф Блек вам могут быть навязаны дополнительные платные банковские услуги. Вам могут порекомендовать оформить дополнительную кредитную карту с ежемесячной комиссией, подключить платное страхование и другое. Всё зависит от банковского специалиста и его умение уговорить клиента. Излишне говорить, что соглашаться на подключение подобных платных «бонусов» не стоит.

Банк предлагает карту с бесплатным обслуживанием. В чем подвох?

Лет 10 назад редкий банк предлагал карту с бесплатным годовым обслуживанием. Сейчас, когда финансовые организации выдают гражданам рекордное число кредитных и дебетовых карт (19,2 миллиона по итогам 2020 года, по данным Центрального банка), а доля безналичных платежей оценивается в 31,2 триллиона рублей, бесплатным обслуживанием «пластика» никого не удивишь. Такие карточки кредитные учреждения предлагают сплошь и рядом, а соотечественники соглашаются — бесплатно же.

При этом карты с бесплатным годовым обслуживанием многие соотечественники оформляют бездумно, не читая условия, бегут в отделение банка (а в некоторых случаях и бежать не надо — банковские курьеры сами привозят заветные конверты). Судя по отзывам в интернете, в выигрыше остается только банк — бесплатное обслуживание оказывается с нюансами.

По просьбе АиФ.ru адвокат, кандидат юридических наук Геннадий Нефедовский рассказал о подводных камнях «бесплатного пластика»:

«Ряд банков для привлечения потенциальных клиентов время от времени действительно проводят акции, в рамках которых в определенный период или при знании „секретного“ пароля каждый желающий может оформить кредитную или дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. Но чаще всего обслуживание карты лишь условно бесплатное: в нем скрыты некоторые условия, которые нужно выполнить для отмены комиссии за обслуживание. Вот какими могут быть условия:

• неснижаемый остаток по счету (минимум 10 тысяч рублей);
• открытие депозита на определенную сумму и на определенный срок;
• оформление кредита наличными либо безналичное перечисление денежных средств на счет карты;
• совершение покупок на определенную сумму ежемесячно;
• пополнение счета на определенную сумму каждый месяц.

Если одно или несколько приведенных условий банка выполняются, обслуживание карты может стать бесплатным.

Бывают варианты бесплатного обслуживания карты на определенный срок, допустим, на три месяца или на один год. Таким образом банк привлекает к себе клиента и за этот срок может сохранить его за собой, потому что менять карту уже неудобно либо клиент привык.

Еще одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: сейчас почти все крупные банки предлагают карты с кэшбэком. Идея на первый взгляд простая — расплачиваешься картой и получаешь назад определенный процент от этой суммы. Но здесь тоже есть нюансы, которые нужно внимательно изучать. Чаще всего они прописываются в договоре мелким шрифтом. Одни банки ограничивают максимальную сумму кешбэка, другие дают вознаграждение только за покупки в некоторых категориях, третьи вообще выплачивают его баллами, а не рублями, а иногда кешбэк не начисляют за покупки в интернете или за оплату коммунальных услуг.

Прежде чем оформить дебетовую или кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, задайте менеджеру уточняющие вопросы, спросите про сроки, про условия сохранения бесплатной системы обслуживания, это сбережет ваши деньги и время».

Подводные камни карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк — самая популярная дебетовая карта на российском рынке. Банк обещает держателям много преимуществ и бонусов, готов давать и кэшбэк до 30% и бесплатно обслуживать пластик. Большие обещания — повод задуматься о том, есть ли у предложения подводные камни.

Подводные камни Тинькофф Блэк, полный обзор нюансов пользования картой. Бробанк.ру подробно рассмотрел все обещания банка и рассказывает, есть ли в них подвох. Важная информация для всех, кто хочет оформить или уже пользуется Tinkoff Black.

1. Что обещает банк Тинькофф
2. В чем подвох бесплатного обслуживания
3. Кэшбэк до 15% и до 30%
4. Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
5. Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф
6. Бесплатное снятие наличных
7. Бесплатные переводы в любые банки
8. Действие карты в 9 странах мира
9. Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Что обещает банк Тинькофф

Прежде чем разбирать подводные камни Тинькофф Блэк, рассмотрим обещания, которые дает банк. Да, действительно это выгодная и удобная карта, но у каждого плюса пластика есть определенные условия. И крайне важно перед пользованием продуктом тщательно изучить его тарифы.

Что обещает банк:

• возможность бесплатного обслуживания;
• кэшбэк до 15% в выбранных заемщиком категориях и до 30% за покупки у его партнеров;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• бесплатные переводы в любые банки;
• действие карты в 9 странах мира.

Как видно, обещания банка очень даже привлекательные. Но каждое из них выполняется при определенном условии. И чтобы понять, в чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк, перед использованием нужно изучить детали предоставления каждой из этих возможностей.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

В чем подвох бесплатного обслуживания

Дебетовая карта Тинькофф Блэк действительно может быть бесплатной в обслуживании. Но при выполнении держателем карты прописанных в тарифах условий. Сама по себе карточка не бесплатная, за ее обслуживание банк автоматически списывает 99 рублей в месяц.

Плата не списывается при выполнении одного из этих условий:

• на карту Тинькофф Блэк выдан кредит;
• клиент хранит на счету в этом банке минимум 50000 рублей (если в течение какого-то месяца сумма остатка становится меньше хоть на день, плата за этот месяц будет взята);
• если карта обслуживается в рамках тарифа 6.2, который предполагает бесплатное обслуживание и отсутствие процентов на остаток. На практике случается редко, клиенту нужно самостоятельно обращаться в поддержку для смены стандартного тарифа на 6.2. Мало кто вообще знает о такой возможности;
• клиент пользуется платной подпиской ПРО или Премиум.

Подводный камень бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк — оно актуально при выполнении условий. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Кэшбэк до 15% и до 30%

Согласитесь, это выглядит очень заманчиво. Вы тратите деньги на обычные покупки, и при этом банк возвращает обратно часть от потраченных средств. Но у цифр в 15% и 30% есть подвох. Банк для привлечения клиента указывает максимально возможные размеры кэшбэка, а на практике получить такой практически нереально.

От автора. Я сама уже много лет пользуюсь картой Тинькофф Блэк, внимательно слежу за категориями кэшбэка, получают каждый месяц обратно 1000-2000 рублей кэшбэком. Но ни разу я не получила за покупки 15 или 30%.

Кэшбэк до 15% в выбранных категориях

Тинькофф в конце каждого месяца предоставляет клиенту на выбор 7-8 категорий, среди которых можно выбрать 3 или 4. За покупки в них, оплаченные картой Тинькофф Блэк, дается повышенный кэшбэк, который может достигать 14%.

Что на практике. На практике стандартный кэшбэк на покупки в определенных категориях — 5%. Если это партнер, покупки у которого люди обычно делают довольно часто, например, магазин Пятерочка, там будет даваться кэшбэк 3%.

Максимальный кэшбэк в 10-15% предлагается в каких-то экзотических категориях, в которых покупки совершаются крайне редко. Например, за подписку на какой-то сервис, за оплату курсов в какой-то компании, за покупки в Тинькофф Страхование и пр.

Подвох кэшбэка до 15% по Тинькофф Блэк — лучше сразу ориентироваться на 5%. Бонус в 10-15% дается в “экзотических” категориях, покупки в которых мало кто совершает.

Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф

Банк действительно имеет партнерские отношения с многочисленными сервисами, торговыми организациями и поставщиками услуг. Полный список партнеров, в который входят более 150 компаний, можно увидеть в разделе кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф.

Но и как с кэшбэком до 15%, еще нужно постараться найти партнера, который дает 30% кэшбэка. Если изучать предложения в разных категориях, то можно убедиться, что даже кэшбэк в 20% — большая редкость.

• кинотеатр more.tv — 70% на одну покупку;
• подписка Иви — 50% на одну покупку;
• кинотеатр Премьер — 100% на одну покупку;
• косметический бренд Dr.Esthetica — 50%, но не более 500 рублей;
• сервис онлайн-психологии Zigmund — 30% на одну покупку в 2790 руб (ни больше, ни меньше);
• оптика Некст — 50% на одну покупку в 8000-15000 руб.

Подводный камень кэшбэка у партнеров банка до 30% — чаще всего это 5-10%, предложения в 15-20% уже встречаются редко.

Бесплатное снятие наличных

• без комиссии можно снимать деньги в сторонних банкоматах суммами только от 3000 рублей;
• за расчетный месяц снять в сторонних банкоматах можно суммарно не больше 100000 рублей.

Еще один важный момент, который можно назвать подводным камнем обналичивания — за расчетный месяц даже через собственные банкоматы Тинькофф можно снять не больше 500 000 рублей. Если нужно снять больше, придется заплатить сверх лимита 2%.

Подводный камень бесплатного обналичивания где угодно — только суммами от 3000 рублей и до 100000 за месяц.

Бесплатные переводы в любые банки

• через СБП по номеру телефона можно переводить в разные банки до 100000 в месяц, далее берется плата в 0,5%;
• по номеру карты можно отправить в другой банк до 20000 в месяц, при наличии подписки ПРО — до 50000. После берется комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

Подводный камень бесплатного обналичивания — низкие лимиты на бесплатные операции.

Действие карты в 9 странах мира

Тинькофф выдает карты Блэк, которые обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Это значит, что карточка без перебоев работает внутри России, кроме того, ПС МИР заключила договора с банками в 9 странах, где карточка тоже будет функционировать.

В перечень стран входят Армения, Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Белоруссия, Вьетнам. Недавно ПС заявила, что карты МИР начали принимать на Кубе.

Но заявления о приеме слишком громкие, вся суть не раскрыта. Российские карты МИР принимают далеко не все магазины и банкоматы в этих странах. Порой в городе вообще нет мест, где можно снять деньги с карточки МИР. Поэтому нужно перепроверять информацию на данный момент перед выездом.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Несмотря на подводные камни карты Блэк, она все равно остается одним из самых привлекательных дебетовых продуктов на рынке. И по сути, это не подвох и не подводные камни, это условия обслуживания, которые четко прописаны в тарифах. А их нужно всегда внимательно читать перед заказом любого банковского продукта.

• малое количество банкоматов, неудобно снимать менее 3000, неудобно пополнять карту наличными;
• для получения лучших условий по кэшбэку и процентов на остаток нужно подключить подписку Тинькофф ПРО за 199 руб/мес;
• далеко не всегда доставка срочная за 1-2 дня, как обещает банк. Лучше сразу ориентироваться на 3-4 дня;
• пользование за границей не беспроблемное, пластик МИР принимается в партнерских странах неповсеместно;
• если нужно снять больше 500000 рублей, придется платить комиссию в 2% сверх этой суммы.

В остальном, это отличная карта, которую точно стоит рассмотреть тем, кто выбирает дебетовую карточку. Она действительно может быть совершенно бесплатной, если клиент изучит внимательно все условия обслуживания. Кроме того, он еще и прибыль будет получать от кэшбэка и процентов на остаток (проценты даются при наличии платной подписки).