Почему Тинькофф блокирует карты физических лиц — полный список часто встречающихся причин
С 11 марта 2022 года пользователи Тинькофф Банка начали массово жаловаться на блокировку банковских карт и счетов. Сотрудники банка отвечают на жалобы тем, что банк устанавливает временные ограничения для тех, чьи недавние операции «попали под признаки злоупотребления условиями договора обслуживания».
В данной статье мы рассмотрим список часто встречающихся причин блокировок банковских карт и счетов в 2022 году.
Если вы хотите всегда быть в курсе происходящего и получать свежую информацию ежедневно, в таком случае переходите в наш Телеграм канал, где на регулярной основе публикуется полезный контент.
Блокировка банковских карт и счетов за использование серых обменников
В Центробанке России обратили внимание на активность нелегальных обменщиков валюты. Специалисты ЦБ начали изучать многочисленные предложения по нелегальному обмену серых денег, встречающиеся в интернете.
Дело в том, что серые обменники, деятельность которых подпадает под 172-ю статью УК РФ (незаконная банковская деятельность), активно рекламируются в различных группах.
Таким образом, Тинькофф-Банк впредь блокирует банковские карты и счета за использование серых обменников.
Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время
Блокировка банковских карт и счетов из-за снятия денежных средств в крупном объеме
Тинькофф блокирует счета под предлогом статьи 115-ФЗ. Ряд клиентов Тинькофф Банка отмечает блокировку банковских карт и счетов за снятие наличных денежных средств. Рассмотрим историю одного из клиентов, который столкнулся с данной проблемой:
Я сам из Москвы, у меня есть товарищ из СПБ. По рабочим вопросам ему пришлось уехать в другую страну. Пробыв там некоторое время, он попросил меня снять в Москве некоторую сумму денег в валюте, потому что у нас действует ограничение на ввоз, а в петербургских банкоматах её банально не было. Во всяком случае, так писало приложение Тинькофф.
Для исключения комиссии за перевод мы решили подключить его валютный счет к моему аккаунту (то есть он мне его расшарил). А там я уже снял нужную сумму за несколько заходов (даже с утра у банкоматов были постоянные очереди, очень сложно снять при таком раскладе деньги).
Проходит около двух недель, я собираюсь пойти в магазин и вижу при оплате, что моя карта Тинькофф “Мир” не принимается. Ни пластик, ни Apple Pay, даже переводы не работают.
Пишу в техподдержку, прошу разобраться с вопросом. На что получаю ответ, что я превысил некие лимиты Центробанка на снятие наличных и оплату.
Позднее был наложен лимит на снятие и перевод денежных средств в размере – 0 рублей: “По телефону мне сказали, что эти суммы снятия наличных – СКОРЕЕ ВСЕГО из-за того, что я необычно много снял денег в валюте. Это не точно, но наверное так. Четкую причину никто назвать не может, потому что ограничение якобы наложил ЦБ.
Блокировка банковских карт и счетов за валютный обмен
В связи со сложившейся экономической ситуацией в мире курс рубля претерпел ряд изменений. Большая часть пользователей Тинькофф Банка решили немного подзаработать на курсе валют, после чего снять все денежные средства через банкомат в валюте – в долларах.
В конце февраля в приложении Тинькофф Банка появился способ выгодного обмена валют – этим воспользовались некоторые клиенты. Однако позже их счета были заблокированы.
С начала марта клиенты Тинькофф Банка стали жаловаться на блокировку банковских карт и вкладов. Сотрудники банка объясняют клиентам, что устанавливают временные ограничения на случай, если недавние операции «подпадали под признаки злоупотребления условиями договора на обслуживание». Чаще всего речь идет о переводах между валютными счетами с 27 февраля. По мнению банка, именно эти сделки привели к «неосновательному обогащению». Согласно жалобам клиентов, большинство блокировок произошло в ночь с 11 на 12 марта, но до 17 марта пользователи продолжали жаловаться на блокировки счетов.
Утром 11.03.2022 я совершил некоторое количество операций по переводу валют между своими счетами в мобильном приложении, так как был выгодный для меня курс, который банк предложил. Вечером того же дня мне приходит уведомление, что мои счета заблокированы.
Тинькофф заблокировал карту физического лица после первого перевода. Разбираемся, почему так произошло
Всем привет!
Меня зовут Андрей, я обычное физическое лицо, и я пытаюсь получить/вернуть свои деньги.
Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений. Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам. В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
Также частая ошибка
Еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
Также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы. Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
(c) адвокат Васильев Дмитрий.
Есть у меня брат, он зарегистрирован как ИП, оказывает различного вида электромонтажные услуги. Но, судьба-злодейка, поступила с ним сурово. Как развивались события, по порядку.
- в конце 2018 года он регистрируется как ИП
- открывает расчетный счет в ПАО «Сбербанк»
- в 2018 году покупает старенький Subaru Forester 2006 года, для работы, и попроходимей. Берет машину в кредит.
- Для профессиональной работы необходим профессиональный инструмент. Оформляет еще один кредит для покупки инструментов.
- в 2019 году у него ломается МКПП в автомобиле. Стоимость ремонта более 150 тысяч. Он оформляет еще один кредит на ремонт автомобиля.
- зимой 2019 года он «приезжает» на «капиталку» двигателя. Машина простаивает, работать без машины тяжелее, появились просрочки, новые кредиты не дают, да и в целом финансовая нагрузка у него уже существенная.
- даю ему займ наличкой в размере 250 тысяч рублей на жизнь и закрытие краткосрочных обязательств.
- потом случается 2020 год, который дает ему под зад сапожищем, пошли дикие просрочки, суды, а далее подтягиваются и приставы с желанием снять все с его счетов.
Это была краткая вводная для понимания ситуации. Срок возврата заемных средств подходит в январе 2021 года. От своей деятельности по договору (все «по белому») он получает на открытый в Сбербанке расчетный счет. Но на карту Сбербанка вывести он не может, потому что там висит арест от приставов и счет со знаком минус в 67 тысяч рублей. За неделю до поступления средств от контрагента, я ему помог разобраться в личных финансах, показал его денежные потоки (как со знаком плюс, так и со знаком минус) ну и в целом провел минутку финансовой грамотности. Тут же посоветовал ему на 10 000 руб купить облигаций, чтоб он наглядно видел, что деньги могут ежемесячно генерировать денежный поток (с ежемесячной выплатой купонов). Закидываю ему реферальную ссылку на Тинькофф Блэк, и тут же закидываю ему реферальную ссылку на открытие брокерского счета.
А далее, как в сказке:
- Дебетовую карту Тинькофф Блэк ему успели привезти.
- Получил приход от контрагента на счет ИП
- из-за невозможности перечислить деньги со счета ИП на карту физ лица в Сбербанке, он оформляет перевод на свою только что полученную карту Тинькофф
- карта Тинькофф принимает платеж, и брат тут же переправляет мне на мою карту максимально возможную сумму перевода — 150 000 руб. Дневные лимиты больше не позволяют перевести.
- через 30 минут брат на почту получает «солнечный привет» от банка.
То есть картина глазами банка:
- открывается новый счет в банке у нового клиента
- поступает перевод от ИП на эту карту
- тут же часть денег уходит другому физическому лицу внутри банка (у получателя перевода тоже Тинькофф банк)
Поэтому решение банка заблокировать карту и приостановить все действия вполне очевидны.
В срок до 27.01.2021 года необходимо было предоставить все запрашиваемые бумаги. Все запросили, все выписки сделали, заплатили так же Сбербанку 1000 руб за выписку из расчетного счета ИП. (это вообще древний мамонт, выписка пришла в конкретный офис и пришлось ехать туда, выписку дали только на бумаге с печатью, в электронном виде выписки нет).
Фотографии загрузили им 26.01.2021 — не понравилось, попросили сканы.
В итоге 27.01.2021 г. загрузили сканы всех документов, в том числе пояснение по экономическому смыслу, предоставили заказ-наряды на ремонт автомобиля и покупку запчастей, которые подтверждают рассказ. Прислали скриншоты с госуслуг и сайта ФССП об имеющихся задолженностях перед приставами, а так же долги по всем остальным банкам.
Банк обещал через 2 дня рассмотреть бумаги. При этом банк говорит, что обслуживание не приостановлено, ничего не заблокировано, пользуйтесь!
НО:
- деньги снять нельзя
- расплатиться по карте в магазине нельзя
- перевести деньги из приложения кому-либо нельзя
- запросить деньги как перевод тоже нельзя
обозначенный в поддержке срок рассмотрения документов уже прошел, а воз и ныне там.
При этом ко мне, к получателю этих денег, вопросов вообще никаких не возникло.
К чему этот пост:
- не делайте так, как это делали мы. То есть не гоняйте деньги по «новой» или «пустой» карте без истории;
- и конечно же привлечь Тиньков банк, который подложил «свинью» всем участникам этой истории.
Операции по карте 1 февраля 2021 года полностью возобновили. Претензий у Тинькофф банка к клиенту нет. Предоставленные документы полностью банк удовлетворили.
Могут ли арестовать карту «Тинькофф»
Блокировка карты – неприятное событие. Должник должен понимать, что рано или поздно оно случится. Банк «Тинькофф» не имеет офисов, а выпускаемые карты могут быть виртуальными. Поэтому многие считают, что судебные приставы не способны «добраться» до их денег на счетах, активно пользуясь такими картами при наличии долгов. На самом деле это не так.
В статье разберем, как и почему приставы блокируют карты, какую сумму можно оставить «на жизнь» и как снять арест с заблокированного ФССП счета.
Содержание:
Могут ли судебные приставы арестовать карту «Тинькофф»?
«Тинькофф» – это финансовая организация, которая имеет лицензию Центробанка и руководствуется в своей работе законами РФ. Сотрудники банка обязаны предоставлять судебным приставам информацию о счетах должников, имеющихся у них и выполнять требования исполнительных документов (п.5 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007г.).
Следовательно, судебные приставы вправе наложить арест на карту «Тинькофф», также как и карту любого другого банка. Ни о какой недоступности карт «Тинькофф» для ареста речи даже и не идет!
Под процедурой подразумеваются ограничения по счету, которые вводит банк по требованию пристава. Арест влечет полную или частичную блокировку денег на счете в сумме, прописанной в исполнительном документе.
Одной из причин, почему все считают карту «Тинькофф» недоступной для судебных приставов является именно этот самый миф.
Столкнувшись с блокировкой более карт более популярных банков, должник верит слухам про неприкосновенность карты «Тинькофф» и оформляет ее.
НО! Приставы УЖЕ провели проверку по счетам, заблокировав все известные, и повторную проверку проводят лишь по инициативе взыскателя.
В итоге на какое-то время должник оказывается вне поле зрения ФССП. Но это ненадолго, а с развитием системы межведомственного взаимодействия – карты «Тинькофф» все чаще оказываются заблокированы.
Условия блокировки
Для блокировки карты «Тинькофф» требуется соблюдений условий:
- Она должна быть оформлена на имя должника. Карты, принадлежащие родственникам, даже если ими пользуется должник, заблокированы быть не могут. Исключения – поручительство по кредитному договору и наличие решения суда в отношении родственника – владельца карты.
- Образование задолженности, взыскиваемой в судебном порядке. Это означает, что пристав-исполнитель должен получить судебный приказ, решение суда или приговор, вступившие в законную силу, а в двух последних случаях и исполнительный лист.
В качестве обеспечительной меры банк по решению суда обязан «заморозить» сумму, имеющуюся на счете и достаточную для погашения долга.
После суда сумму спишут либо разблокируют карту при решении в пользу должника. Для такой блокировки суду необходимо либо предоставить реквизиты счета, либо запросить проверку по нескольким банкам для выявления счетов.
Как происходит блокировка карты?
После получения исполнительного документа пристав запрашивает сведения о счетах должника в банках:
рассылая электронные запросы во все известные банки;
направляя запрос в конкретный банк по заявлению взыскателя;
послав запрос в налоговую службу, обладающую всей информацией по закрытым и открытым счетам физлиц. Справка об открытых счетах гражданина предоставляется приставу в течение семи дней или быстрее по электронным каналам связи.
Самовольное списание денег со счетов клиентов банками не допускается. Арест на счета вводится только после получения исполнительного документа от пристава по электронным каналам связи. Банки не имеют права отказывать в проведении блокировки и должны провести ее незамедлительно.
Если вы погрязли в долгах – задайте вопрос нашим юристам, которые проверят наличие оснований для банкротства и списания долгов по закону. Консультация бесплатная!
Как узнать о блокировке карты «Тинькофф»?
Понять, что карта заблокирована, можно случайно. Например, при невозможности оплатить покупки в магазине.
Для исключения неприятных ситуаций проверяйте почту и держите подключенными СМС-уведомления с Госуслуг и Почты России, чтобы не пропустить оповещения о судебных разбирательствах. Суд обязан извещать о месте и времени рассмотрения дела и прислать копию решения в случае отсутствия на процессе.
Важно! Рассмотрение вопроса о выдаче судебного приказа происходит без оповещения должника. Однако сам документ обязательно высылается для ознакомления и подачи возражения при несогласии.
Узнать о блокировке также можно:
в мобильном приложении – напротив счета будет соответствующая отметка;
по звонку в банк;
на сайте приставов – введя ФИО и дату рождения в поисковой строке можно получить сведения обо всех исполнительных производствах со своим участием;
от судебного пристава, курирующего ваш адрес регистрации;
через Госуслуги – можно узнать о судебной задолженности и получить отчет об активных исполнительных производствах;
на сайте суда, выносившего решение о принудительном взыскании.
Причины ареста карты банка «Тинькофф»
Причины для ареста денег на карточном счете следующие:
длительные просрочки по банковским кредитам и займам МФО;
задолженность по оплате услуг ЖКХ;
долги по алиментам;
долги перед другими гражданами, например, вытекающие из расписок или гражданско-правовых договоров;
невыплаченные вовремя штрафы за нарушение ПДД, налоги, госпошлины, обязательные взносы;
долги за мобильную связь, Интернет;
иные задолженности, наличие которых установлено судом, например, по возмещению ущерба здоровью или имуществу.
Если присутствует хотя бы одно основание, то карта любого банка может быть заблокирована с целью принудительного взыскания долга.
Какие карты и счета не блокируют приставы? Мнение юриста
Наш кредитный юрист Лев Грязных подготовил для вас обзорное видео о том, какие счета и карты не блокируют приставы.
Смотрим, сохраняем, делимся в социальных сетях и с друзьями!
Сколько приставы могут удержать с карты «Тинькофф»?
Пристав не вправе устанавливать любую сумму для списания в счет погашения долгов. Но законодательство закрепляет возможность индивидуального подхода при определении ежемесячной доли удержания.
При этом максимальный размер равен 50% от суммы ежемесячного дохода (п.2 ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве»). В п.3 допускается увеличение до 70%, если взыскиваются долги:
по алиментам в пользу несовершеннолетних детей;
по возмещению вреда здоровью, вреда лицам из-за смерти кормильца;
по возмещению ущерба, возникшего из-за преступления.
Точные параметры удержания содержатся в постановлении пристава. Все ограничения по суммам списания доходов, поступающих на банковские счета, распространяются только на последний регулярный платеж.
То есть, если при последней выплате зарплаты на карте были оставшиеся деньги, их спишут полностью.
Материалы по теме:
Сохранение прожиточного минимума при аресте карты
В п.1.1 ст. 99 закона об исполнительном производстве указано, что каждый должник имеет право на сохранение общероссийского прожиточного минимума. В 2022 году он составляет 13 793 руб. Если в регионе размер прожиточного минимума выше, то гражданину положена большая сумма на жизнь. Если прожиточный минимум ниже, то оставят 13 793 руб.
Для реализации права на сохранение прожиточного минимума на счете необходимо написать заявление судебному приставу или в банке, если взыскание происходит напрямую. Дополнительно прилагают документы о виде и размере дохода, например, справку о зарплате или пенсии.
Важно! Согласно п.3.1 ст. 99 вышеназванного закона прожиточный минимум не сохранят, если есть долг по алиментам, компенсации вреда здоровью, возмещению ущерба от преступления или возмещению вреда по причине смерти кормильца.
Как снять арест с карты «Тинькофф»?
Процедура снятия ареста зависит от причины его наложения и вида средств, которых он коснулся.
Если долг имеется, то его нужно погасить или добиться рассрочки платежей в суде. После полного погашения задолженности обратитесь к судебным приставам за постановлением о снятии ареста или дождитесь пока пристав передаст его самостоятельно. Получив документ, банк разблокирует карту.
При незаконном наложении ареста или при несогласии с данной мерой его можно обжаловать:
вышестоящему судебному приставу;
Важно! Приставы не имеют права производить удержания из пенсий по потере кормильца, получаемых алиментов и пособий на детей, выплат в счет возмещения вреда здоровью, командировочных и других доходов, перечисленных в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Более подробно смотрите наше видео о том, как снять арест со счета или карты.
Если мероприятия, необходимые для снятия ареста, должником произведены, а пристав не снимает ограничения, то направьте жалобу на его незаконные действия или бездействие:
руководителю или в территориальное управление ФССП, в том числе онлайн на сайте приставов или из личного кабинета портала Госуслуги;
Арест с карты может быть снят при отзывах постановления приставом или исполнительного документа взыскателем.
В заключение
Если вы устали бесконечно скрываться от долгов и прятать свои небольшие суммы доходов, которых с трудом хватает на жизнь – пора рассмотреть процедуру банкротства»!
Наши юристы бесплатно проконсультируют вас и помогут определить шансы на успешную процедуру банкротства физического лица.
Что делать, если мою карту заблокировали?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
- Договариваетесь о времени, когда подойдете к безопасному банкомату, и о сумме, которую вы собираетесь снять.
- Идете к банкомату и звоните в банк.
- Сотрудник на несколько минут убирает блокировку.
- Снимаете нужную сумму.
- Сотрудник снова блокирует карту.
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ей в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.
В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Заблокировали мне карту, предоставил данные, вот только «карту тут же разблокирую» такого не происходит и сидишь в выходные без денег, а операторы только извиняются. Их извинения не вперлись вообще
Заблокировали сегодня карту супруги, когда она хотела закрыть вклад с изъятием всей суммы на эту карту. Несколько часов безуспешных проверок, вопросов личного характера, звонков и прочих квестов не привели к результату. Операторы тупо перекидывают звонки друг на друга. Складывается такое впечатление, что это делается намеренно, чтобы удержать наши личные сбережения в банке. Это произвол банка Тинькофф и это явное нарушение закона о банках.
Станислав, у моей мамы похожая ситуация. Изъяла деньги со склада и сберегательного счета, сумма уж ни разу не астрономическая и хотела перевести на брокерский счет одного известного, лицензированного ЦБ брокера. Итог: блокировка карты, звонок из службы безопасности, звонки в банк и обещания разблокировать в течение 24 часов. Пока без результата. Похвально конечно такое рвение защитить наши деньги, но здесь это в ущерб нашим правам получается.
Если заблокировали карту по суду?
Ирина, обычно блокировки снимаются сами после погашения ареста или взыскания и уведомления от пристава
Нет сил уже проходить ваши квесты с разблокировкой. То фото паспорта, то введите адрес. Что ещё, фото ню с картой в зубах? Вы сразу можете взять все данные какие вам нужны, а не подставлять меня? Хоть бы сообщали, что заблочили, а то мне надо деньги перевести, а внезапно оказывается, что я не могу. Это мои деньги! Какого чёрта вы распоряжаетесь, могу я переводить их или нет. Уйду в другой банк теперь уж точно.
Банк заблокировал карту,их истема показала ,что операция подозрительная. Теперь задают кучу вопросов ,постоянно переключает на сотрудников, сижу в ожидании чуда. Не могу вывести деньги. Ни ногой больше в этот банк��
Заблокировали дебетовую карту тинькофф. Пришло письмо на почту: "Мы заметили подозрительные операции по карте и в целях безопасности заблокировали ее. Чтобы разблокировать свяжитесь с нами удобным способом". Причина блокировки — оплачивала билеты на сайте https://kassir-ru.ru/ на сумму 12 000 руб. Позвонила в банк. Первый звонок: "сейчас мы сами вам перезвоним, ждите". Никто не перезванивает, снова звоню. Плохо говорящая на русском языке женщина (Юлия 369720): "мне кажется, что это мошенники научили вас звонить нам! Сейчас я отправлю вам ссылку на видео-звонок, перейдите". Хорошо, перешла на видео-звонок. "Я оставила заявку, в течении 3х дней с вами свяжутся". Написала в чат поддержки. Ответ тот-же: "когда-нибудь с вами свяжутся". Сижу без денег и без билетов. Никому не рекомендую этот банк. Вы можете внезапно лишиться своих денег.
как разблокировать карту Револют и скем можно свезатся для разблокировария
Что будет если не пользоваться картой 3 месяца что с картой будет?
Забавно, что комментарии под статьей гораздо информативнее, чем вся вода выше. Так же как и у других заблокировали карту и счет. Оставили без денег. Сроки по решению вопроса продлевают без уважительных причин. На все обращения стандартный ответ: такова наша система, спасибо что вы даете нам возможность учиться на ошибках. отвратительный сервис. Направил досудебное обращение, ищу способ все таки заставить их работать. Служба безопасности отвратительно работает в Тинькофф