Как подписывать договор онлайн на ипотеку

Как оформить сделку с недвижимостью в электронном виде

Мы давно научились, не выходя из дома, делать покупки, заказывать еду, учиться и работать дистанционно. Купить квартиру тоже можно удаленно. В статье расскажем, как оформить электронную регистрацию права собственности, какие есть риски и как это сделать безопасно.

Как оформляется сделка по покупке недвижимости

Если кратко, то чтобы купить недвижимость, нужно:

1. Выбрать квартиру. Это можно сделать и дистанционно, если продавец проведет онлайн-тур. Но мы рекомендуем смотреть лично.
2. Если собственных денег не хватает, нужно получить одобрение банком вас как заемщика и выбранного вами объекта в качестве предмета ипотеки.
3. Получить документы по выбранной квартире, проверить их самостоятельно или с помощью специалиста. Документы можно получить в сканированном виде, т. е. тоже дистанционно, но, конечно, лучше увидеть оригиналы воочию, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке.
4. Согласовать с продавцом способ расчета, например аккредитив, счет эскроу или наличные. Если у вас наличные, то для расчетов потребуется банковская ячейка — в этом случае нужен визит в банк.
5. Выбрать банк для проведения расчетов, если планируете безналичный расчет и покупаете без ипотеки на свои.
6. Согласовать дату сделки со всеми участниками.
7. Составить договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры. Если покупаете в новостройке у застройщика, он сделает это за вас. Подписать договор.
8. Передать документы на госрегистрацию.
9. Получить документы после регистрации и провести окончательные расчеты с продавцом.
10. Принять квартиру по акту приема-передачи.

Все этапы можно пройти удаленно. Подробно расскажем о том, как провести электронную сделку и оформить электронную регистрацию недвижимости.

Что такое государственная регистрация права

Договор покупки жилья считается заключенным, если он зарегистрирован, — это требование п. 2 ст. 558 ГК РФ. Договор регистрируется Росреестром, а записи о переходе права собственности вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).

Возможность оформить электронную сделку с недвижимостью появилась со 2 августа 2019 года. По закону провести сделку купли-продажи можно дистанционно, то есть участникам сделки не обязательно ходить в Росреестр или МФЦ для подачи документов на госрегистрацию и стоять в очередях — можно оформить электронную регистрацию перехода права собственности. Это бывает удобно, если продавец и покупатель находятся в разных городах, или когда участник сделки не может выйти из дома, например по состоянию здоровья или по причине самоизоляции.

Закон не запрещает проводить в электронном виде любые сделки с недвижимостью, например дарение или обмен. Если сделка требует участия нотариуса, то он может провести ее в электронном виде.

Срок госрегистрации. Если документы подавать в Росреестр, то срок госрегистрации при покупке недвижимости за свои деньги составляет 7 рабочих дней, если в ипотеку — 5 дней. Но чаще документы подают через МФЦ — 9 рабочих дней. При электронной подаче документов на госрегистрацию — 5 рабочих дней с даты подачи заявления и оплаты госпошлины. Этот срок установлен вне зависимости от ипотечного кредита в сделке — ст. 16 Федерального закона № 218-ФЗ.

Какие есть ограничения для электронных сделок

В сделках с недвижимостью в электронном виде есть нюансы:

• Заключить сделку можно только с объектом недвижимости, права на который отражены в ЕГРН. Сейчас у многих на руках документы о собственности, оформленные до 1998 года, когда ЕГРН еще не было. В этом случае собственник может, но не обязан вносить свое право на недвижимость в ЕГРН. Но для сделки купли-продажи это необходимое условие. В бумажной сделке это можно сделать одновременно с продажей объекта, для сделки в электронном виде это нужно сделать заранее.
• В электронном виде нельзя провести альтернативную сделку, например когда продавец из этой сделки одновременно покупает другую недвижимость. Или когда покупателю, чтобы расплатиться по сделке, нужно одновременно продать свою другую недвижимость. Закон это не запрещает, но исполнение такой сделки сложное.
• Нельзя через банк совершить электронную сделку с долей — только с объектом целиком. Сделки с отдельными долями можно проводить только через нотариуса — п.1 ст. 42 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ.
• В сделке, оформляемой в электронном виде через банк, не должно быть несовершеннолетних или недееспособных лиц. Такие сделки оформляются только через нотариуса — ст. 54 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ.
• Банки не проводят сложные сделки в электронном виде. К таким относятся: покупка недвижимости, которая находится в залоге, сделки с участниками-иностранцами, а также сделки с большим числом участников. Например, Сбербанк ограничивает количество участников сделки — не более шести покупателей и пяти продавцов.

Что такое электронная подпись и зачем она нужна

Чтобы провести сделку в электронном виде, каждому участнику сделки нужна электронная подпись. Подписи бывают нескольких видов для разных типов сделок. Для сделок купли-продажи недвижимости нужна самая защищенная — усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Что такое электронная подпись. Она представляет собой уникальный электронный шифр и имеет ту же юридическую силу, что и ваша личная подпись на бумажном документе. Электронная подпись представляет собой файл с расширением SIG, который выдается пользователю на USB-носителе, предоставляется для скачивания, либо выдается облачная УКЭП.

Как получить. Сертификат УКЭП выдается только аккредитованными государством удостоверяющими центрами. Для сделок с недвижимостью такой сертификат можно получить в удостоверяющем центре Росреестра. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и оформить заявку на выпуск УКЭП в личном кабинете. Но посетить офис удостоверяющего центра все равно придется, чтобы удостоверить личность и забрать УКЭП на USB-носителе. Можно сначала прийти в офис с паспортом, удостоверить там свою личность — тогда подпись можно будет скачать из личного кабинета в электронном виде.

Сколько стоит электронная подпись. При оформлении УКЭП через Росреестр, если вы получаете USB-носитель в офисе, подпись будет стоить 2200 рублей, если в электронном виде — 700 рублей. При получении УКЭП в удостоверяющем центре при содействии банка стоимость составит 1500 руб.

Некоторые банки и застройщики предлагают услугу выпуска УКЭП в составе электронной сделки с доставкой курьером на дом.

Как проверить подлинность. Проверить электронную подпись можно на сайте Госуслуг или Росреестра. Например, мы хотим проверить электронную подпись сотрудника Росреестра, который заверил регистрационные сведения на договоре купли-продажи.

На странице для проверки нужно: 1) выбрать подтверждение подлинности ЭП «электронного документа. ЭП — отсоединенная, в формате PKCS#7»; 2) в поле «Выберите документ для проверки» загружаем файл с документом, подлинность ЭП которого мы проверяем, — файл с архивом договора с расширением ZIP, а в поле «Выберите файл подписи для проверки» — файл с расширением SIG

Результат проверки будет такой:

Это означает, что электронная подпись на нашем электронном документе подлинная и действительно принадлежит сотруднику Росреестра

Еще вариант — проверить электронную подпись на сайте удостоверяющего центра Федеральной кадастровой палаты.

Так выглядит подтверждение подлинности электронной подписи через кадастровую палату

Как провести электронную сделку

Кто проводит электронную сделку. Чаще всего в электронном виде проводят сделки по покупке квартиры в новостройке у застройщика. Если покупка в ипотеку, то сделку проводит банк — он формирует сделку и оформляет электронные подписи всем ее участникам. Документы на регистрацию может направить и застройщик, в этом случае банк предоставляет только подписанный кредитный договор в электронном виде и доверенность на сотрудника банка. Если покупаете на свои деньги, то электронную сделку проводит застройщик. Если нужна нотариальная форма сделки, то электронную сделку может провести нотариус.

Возможна электронная регистрация сделки при покупке жилья и на вторичном рынке. Если вы покупаете жилье на собственные деньги, то такую сделку можете провести сами.

Услугу проведения электронной сделки часто предлагают банки и без привязки к ипотечному кредиту. Это бывает полезно, чтобы снизить вероятность ошибки в процессе самостоятельного формирования электронной сделки.

Сколько стоит электронная сделка. Если вы оформляете сделку самостоятельно, то у вас будут следующие расходы:

• оформление электронной подписи — 700 рублей, если оформлять через Росреестр в электронном виде. Подпись нужна каждому участнику сделки;
• оплата госпошлины за регистрацию. Обычно ее оплачивает покупатель, но это вопрос договоренности сторон. Стандартная пошлина для физических лиц — 2000 рублей.

Если оформляете сделку с помощью банка или застройщика, то вы платите только за саму услугу электронной регистрации. В нее уже входит оформление электронных подписей для всех участников сделки, направление документов на госрегистрацию в электронной форме в Росреестр и сопровождение сделки. Например, в Сбербанке стоимость таких услуг — от 7900 до 10 900 рублей в зависимости от региона и типа жилья. А в Райффайзенбанке такая услуга электронной регистрации с учетом выпуска электронной подписи стоит в регионах — 5500 рублей, в Москве — 7000 рублей.

Как проходит сделка. Разберем самый частый вариант электронной сделки, когда ее проводит банк. Участники сделки и банк, который участвует в сделке как кредитор покупателя, согласовывают документы по сделке — это можно сделать и дистанционно. В документы сделки входят договор приобретения (договор купли-продажи или договор долевого участия) и акт приема-передачи квартиры. Покупатель и банк также согласовывают документы по кредитной сделке: кредитный договор, график платежей, страховые договоры, закладную, если она оформляется в процессе сделки. Договоры лучше вычитывать заранее, чтобы не столкнуться при регистрации с неприятными сюрпризами вроде приостановки регистрационных действий из-за неполного пакета или ошибок в договорах. Если такое случилось, то выясните причины, исправьте ошибки и подайте документы в Росреестр снова.

При направлении документов на регистрацию через Росреестр в согласованный участниками сделки день формируется заявление на государственную регистрацию. Там указываются данные об участниках сделки, объекте недвижимости и прилагаются следующие документы в электронном виде: договор приобретения, а также кредитный договор или доверенность при необходимости. Документы подписывают — для этого в графе «Подпись» выбирается сертификат электронной подписи конкретного участника сделки. После этого пакет документов отправляется на регистрацию.

При заключении сделки в банке или у застройщика обычно заявление готовит менеджер этой организации. Например, такую возможность для клиентов запускает Райффайзенбанк: сотрудник банка создает обращение на госрегистрацию и в нем указывает информацию аналогично тому, как при подаче через Росреестр. Далее направляет документы клиенту через специальное приложение. Клиент подписывает их и заявления с помощью электронной подписи.

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке за собственные деньги, то такую сделку можно провести и самим. Понадобятся электронные подписи покупателя и продавца, договор купли-продажи в электронном виде и заявление на госрегистрацию на сайте Росреестра, которое в этом случае готовит один из участников сделки.

Так выглядит форма заявления на госрегистрацию на сайте Росреестра

Для расчетов по электронной сделке покупатели обычно используют аккредитив с условием его раскрытия в пользу продавца после регистрации сделки. На аккредитивный счет в день сделки закладываются средства первоначального взноса, и туда же или на отдельный счет банк перечисляет кредитные деньги, которые он выдал покупателю. Продавец получит доступ к этим деньгам после государственной регистрации. Если в сделке для расчетов использовалась банковская ячейка, то чтобы получить к ней доступ, продавец должен прийти в банк с документами, подтверждающими регистрацию.

Что вы получите в результате электронной сделки

После того, как сделка зарегистрирована, вам на электронную почту придет уведомление.

Уведомление от Росреестра

В этом же письме будут вложены следующие документы:

1. зарегистрированный договор приобретения в архивном файле с расширением ZIP;
2. выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), которая подтверждает переход права собственности, в архивном файле с расширением ZIP;
3. выписка из ЕГРН в читаемом виде в формате PDF.

Договор и выписка заверены электронной подписью Росреестра

Если разархивировать файл «Договор купли-продажи», то увидим сам договор в формате PDF (1), файлы с УКЭП от участников сделки в формате SIG (2) и листы в формате XML с отметками Росреестра о регистрации права собственности покупателя (3) и о регистрации ипотеки (если таковая была, как в данном примере) (4), заверенные электронной подписью государственного регистратора тоже в формате SIG (5).

Файлы распакованного архива с договором купли-продажи

Так выглядит отметка о регистрации права в формате XML — такая отметка прилагается к каждому листу договора и заверена электронной подписью государственного регистратора в формате SIG

А так выглядит отметка о регистрации ипотеки

Посмотреть документы в читаемом виде можно на сайте Росреестра — для этого нужно загрузить файлы.

Нужно нажать на ссылку — и откроется выписка из ЕГРН в нормальном виде, ее можно сохранить себе на компьютер

После этого у вас появится возможность скачать выписку по ссылке.

Нужно нажать на ссылку — и откроется выписка из ЕГРН в нормальном виде, ее можно сохранить себе на компьютер

Как хранить документы. Сохраните электронные документы по сделке у себя на компьютере и на запасной USB-флешке — иногда они нужны под рукой в электронном виде, например чтобы быстро загрузить их при заполнении декларации на налоговые вычеты. Распечатайте договор приобретения и выписку из ЕГРН в человекочитаемом формате и положите вместе с флешкой в отдельную папку.

Как происходят расчеты с продавцом

Если используется ипотечный кредит, то электронную сделку оформляет банк. Как только он получает из Росреестра документы о регистрации сделки в электронном виде, банк раскрывает аккредитив или другие специальные счета с условием доступа к ним. Деньги автоматически переводятся на счет продавца, который указан в договоре приобретения, например договоре купли-продажи или договоре долевого участия.

Если вы провели самостоятельную электронную сделку, но с участием специальных банковских счетов, например аккредитива, номинального счета или эскроу-счета, то продавец получит деньги после того, как предоставит в банк зарегистрированный пакет документов в электронном виде с отметкой о регистрации перехода права собственности к покупателю.

Какие есть риски и как себя защитить

Иногда бывают сбои, в том числе и по вине банка. Поэтому перед сделкой:

• почитайте отзывы об электронных сделках в конкретном банке, услугами которого планируете воспользоваться;
• узнайте у своего менеджера, в каком виде лучше провести сделку;
• чтобы провести дистанционную сделку, необходимо лично уведомить Росреестр, что вы согласны на электронную сделку. Для этого нужно подать заявление через МФЦ — и после этого можно сразу приступать к сделке. Без такого заявления электронная сделка будет отклонена Росреестром.

В Райффайзенбанке при электронной сделке скоро появится возможность подать согласие на проведение сделки в электронном виде вместе с договором купли-продажи.

На Сделка.РФ теперь можно подписать кредитный договор онлайн и отследить статус по эскроу-счетам

Для этого есть сервис «Подписание документов». Нативная навигация поможет сориентироваться и пошагово выполнить нужные действия. Подписание происходит с помощью предварительно выпущенной ЭЦП. Такая опция тоже есть в Карточке сделки, и лучше позаботиться об этом заранее, чтобы не терять время на сделке. Сначала документы подписывает покупатель, затем банк. Застройщик координирует весь процесс. На выходе получается сформированный пакет кредитных документов, подписанных и покупателем, и банком.

Сделка.РФ умеет отправлять единую анкету по ипотеке сразу в 17 банков, чтобы подобрать клиенту лучшие условия. После одобрения ипотеки теперь можно удалённо подписать кредитные документы с банком и покупателем прямо на платформе.

Удалённое подписание кредитных документов экономит время работы специалистов бэк-офиса застройщика и клиента. Весь процесс проходит электронно: не нужно ходить в банк, согласовывать, печатать и сканировать документы. Кроме того, не передавая клиента в банк, застройщик сохраняет контроль над своим лидом, темпом сделки и следит за удовлетворённостью клиента. Ипотечный сервис становится комплексным и бесшовным.

Эскроу 2.0: статус-отчёт в карточке сделки

Мы добавили возможность отслеживать движение средств на счетах эскроу прямо на Сделка.РФ. Теперь полный статус-отчёт можно получить в Карточке сделки или при переходе из Списка заявлений на эскроу.

По открытым счетам эскроу доступна вся информация: номер, дата открытия и затем закрытия, состояние (открыт, пополнен, оплачен, закрыт), движение и остаток денежных средств. Также могут быть дополнительные сведения, например, наличие уступки по договору, дата уступки, ФИО доверенного лица.

Чтобы понять пришли ли деньги и узнать об открытии или пополнении счёта не нужно звонить клиенту и попросить его проверить приложение Сбербанк. Онлайн или ждать пока бухгалтерия разнесет выписку. В сделке представлены все данные. Удобно мониторить статус процессов, не совершая лишних манипуляций.

Как устроена электронная сделка: особенности и подводные камни

Главный козырь электронной регистрации — быстрое оформление. Обычно от подачи документов до получения регистрации проходит от нескольких часов до четырех рабочих дней. Для сравнения: в МФЦ бумажный процесс может занять семь–девять дней.

1. Зарегистрируйтесь на федеральном портале госуслуг и заведите личный кабинет на сайте Росреестра.

2. Получите в Федеральной кадастровой палате электронную подпись (то же самое касается покупателя).

3. На сайте Росреестра заполните заявку на регистрацию договора.

4. Вместе с заявкой на регистрацию договора загрузите в систему стандартный пакет документов:

• паспорта всех участников сделки;
• договор купли-продажи или ипотечное соглашение;
• нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки;
• выписку из ЕГРП на объект недвижимости и пр.

5. Оплатите госпошлину и укажите электронный адрес, на который будут направлены документы о регистрации.

6. При желании после онлайн-регистрации права собственности оформите через МФЦ бумажный документ. Для этого понадобятся:

• паспорт;
• заявление;
• квитанция об оплате госпошлины.

Как происходит электронная сделка?

Для начала зарегистрируйтесь на федеральном портале госуслуг , а потом создайте с помощью предоставленных учетных данных личный кабинет на сайте Росреестра.

Далее на сайте Росреестра вы заполняете заявку на регистрацию договора . На этом этапе потребуется электронная подпись со стороны покупателя и продавца, которую можно получить в Федеральной кадастровой палате (инструкция ниже).

Вместе с заявкой на регистрацию договора вы загружаете в систему стандартный пакет документов: паспорта всех участников сделки, договор купли-продажи или ипотечное соглашение, нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки, выписку из ЕГРП на объект недвижимости и другие.

Все документы должны быть в формате XML или PDF.

Не забываем оплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей, а также указать электронный адрес, на который будут направлены «результаты оказания услуги» — документ с электронной подписью.

Кстати, после регистрации права собственности онлайн бумажный документ можно заказать и получить в МФЦ за 1,8 тыс. рублей. Для этого требуются заявление, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Ориентировочный срок изготовления — пять рабочих дней.

Пройти электронную регистрацию также можно в банках, имеющих соглашения с Росреестром, — это актуально, если у вас ипотечная сделка. В частности, в Сбербанке есть сервис, который позволяет онлайн регистрировать право собственности на готовое жилье или договоры долевого участия. Учтите, что в этом случае нужно оплачивать не только госпошлину (2 тыс. рублей), но и услуги самого Сбербанка.

Еще один вариант — электронная регистрация у нотариуса. Услуга стоит около 4–6 тыс. рублей за регистрацию, включая пошлину.

Всё об электронной подписи

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — необходимый элемент для оформления онлайн-сделки. Чтобы ее получить, необходимо сделать следующее:

1. Подайте заявку на электронную подпись в Федеральную кадастровую палату.

2. Соберите пакет документов:

• паспорт или его нотариально заверенную копию;
• СНИЛС;
• ИНН;
• заявление на регистрацию электронного ключа.

2. Приезжайте в офис, адрес которого можно найти на официальном сайте Федеральной кадастровой палаты. В качестве альтернативного варианта — закажите выезд сотрудника для удостоверения личности.

Стоимость электронной подписи — около 2 тыс. рублей. Если же вы планируете получить подпись на отдельном USB-носителе, то придется отдать еще несколько сотен рублей. При регистрации онлайн-сделки подпись нужно оформить не только продавцу, но и покупателю.

Забрать электронную подпись можно лично или скачать ее на сайте Федеральной кадастровой палаты. Для распознавания вашей электронной подписи нужно установить программу «КриптоАРМ стандарт» и специальный плагин «КриптоПро ЭЦП». С инструкцией о том, как работать с электронной подписью, можно ознакомиться в мануале Росреестра ( скачать pdf ).

Это удобно!

Электронные сделки уже активно проводятся: так, например, в конце весны 2022 года Циан первым среди классифайдов провел первую межконтинентальную сделку онлайн . В тот раз продавец находился в Канаде, покупатель — в Турции, а объект недвижимости (земельный участок) — в Подмосковье. Сделка обошлась без доверенностей и была благополучно зарегистрирована в Росреестре.

Это просто: Циан сделает за вас практически всю работу — останется лишь подобрать риелтора, загрузить документы и ждать результата!

На практике это будет выглядеть так:

1. Заранее заполните заявку онлайн, приложите документы.

2. Персональный помощник проверит все документы и оформит заявки на выпуск ЭЦП.

3. После доставки ЭЦП сторонам пройдет подписание документов.

4. Оплатить сделку можно самостоятельно, через сервис Сбербанка или с помощью услуги Циан «Сервис безопасных расчетов».

5. Помощник направляет документы на регистрацию в Росреестр.

6. После регистрации получите все документы на электронную почту.

Подводные камни ЭЦП

Циан.Журнал уделяет много внимания безопасности сделок. В частности, мы составили инструкцию о том, как не попасть в руки мошенников при использовании ЭЦП на сделках с вторичной недвижимостью, которая гораздо более уязвима.

Одна из главных опасностей связана с тем, что посторонние могут незаконно завладеть флеш-носителем с ключом к ЭЦП для подписания каких-либо документов или подделают нотариальную доверенность на изготовление и получение в удостоверяющем центре ключа ЭЦП и сертификата ключа подписи собственника, чтобы провести сделку от его имени.

Главный совет — внимательно следить за персональными данными и документами, которые вы используете в интернете. Это касается сканированных копий документов, паролей и прочей личной информации, рекомендуют в Росреестре.

Ипотека дистанционно: как купить квартиру в режиме онлайн

С введением режима самоизоляции застройщики перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой застройщики могут понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.). Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится нарушать режим самоизоляции. Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо понимать возможности, которые сегодня предлагает рынок недвижимости, и заранее выяснить, какими из современных инструментов покупки можно воспользоваться в конкретном проекте.

Рассказываем, какие инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки.

Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант. Эта услуга доступна на официальных сайтах проектов. После оплаты с использованием интернет-эквайринга (банковской карты) квартира автоматически снимается с продажи.

Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Менеджер по продажам связывается с клиентом и высылает список необходимых для совершения покупки документов. При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью. Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.

Важно помнить: если квартира приобретается клиентом, состоящим в браке, ему потребуется получить согласие от супруга, заверенное электронной подписью нотариуса. Иначе электронная регистрация сделки будет невозможна. Оформить такое согласие можно только посредством личного визита в нотариальную контору.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить менеджеру по ипотеке необходимый пакет документов в отсканированном виде или самостоятельно заполнить анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.

В условиях пандемии коронавируса ЦБ разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно. Однако в большинстве финансовых организаций по-прежнему необходимо личное присутствие клиента. Без посещения банка можно обойтись при оформлении кредита в ряде кредитных организаций: сотрудник банка сам приедет к заемщику по указанному адресу и привезет пакет документов на подписание.

Во время самоизоляции практически все МФЦ были закрыты, а Росреестр приостановил прием и выдачу документов на бумажных носителях. Однако электронный документооборот продолжил работать, и единственной доступной опцией стала электронная регистрация сделок. Сейчас такая услуга доступна практически у всех крупных застройщиков.

Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов. На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика. В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.

Еще одно решение — удаленное открытие эскроу-счетов. Для этого сотрудник банка выезжает к заемщику для подписания соответствующих документов. Такой услугой могут воспользоваться покупатели строящегося жилья, которые оплачивают сделку за счет собственных средств с привлечением ипотеки. Причем эту опцию можно объединить с программой выездной ипотеки — и за один визит сотрудника банка клиент может открыть эскроу-счет и получить жилищный кредит.

Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то сделка не заканчивается на этапе оплаты и регистрации. После завершения строительства жилого комплекса покупателю необходимо прийти на приемку, подписать акт приема-передачи объекта недвижимости и получить ключи от квартиры. У проектов с близким сроком сдачи эти процедуры могут совпасть с периодом самоизоляции. Некоторые компании адаптировали процесс приемки жилья к условиям карантина: теперь это можно сделать дистанционно посредством фото- и видеоотчета.

Практически все застройщики в той или иной степени перестроились на удаленную работу с клиентами. Но не все покупатели готовы дистанционно оформлять сделки с недвижимостью, особенно если речь идет о высокобюджетном проекте. В связи с этим некоторые компании нашли компромисс. Например, часть офисов продаж продолжили работать в период карантина по сокращенному графику с соблюдением профилактических мер.