Как открыть счет в банке онлайн

Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.06.2021 № 204-И (далее — Инструкция). Согласно п. 3.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить документы, предусмотренные банковскими правилами. Обычно к таковым относятся:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
• лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
• карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Читайте также о расчетном счете:

• «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете»;
• «Как компании открыть счет в иностранном банке».

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

• составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
• зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Какие виды расчетных счетов бывают, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:

• наименование юрлица или ИП,
• форма собственности,
• вид деятельности,
• ОГРН,
• объем годовой выручки,
• адреса организации,
• контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

Как открыть ООО онлайн, мы писали в статье.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Может ли ИП работать без расчетного счета, мы писали в статье.

Недостатки открытия счета через интернет:

1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

• дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
• открыть счет для участия в торгах;
• открыть отдельный дополнительный счет.

Алгоритм закрытия расчетного счета приведен в КонсультантПлюс. Оформите бесплатный онлайн-доступ к системе на пару дней и переходите в Готовое решение.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли. Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Как отразить операции по расчетному счету в учете, читайте здесь.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

Как открыть счет удаленно через биометрию. Спойлер: а никак!

Если кратко, то пока не работает или работает через одно место с кучи попыток, за исключением Почта банка. В Почта банке оказалось даже биометрия не нужна. Молодцы! В деталях — погнали.

Решил я сдать эту биометрию. Обещают же счастье. Не нужно будет в банки и ещё много куда ходить. Сдал. Профиль, то есть образ подтвердился.

Извините меня, дорогие читатели, что я выкладываю много снимков экрана, просто тут важны доказательства в деталях, чтобы не получилось как в том анекдоте из 90-х, когда мужик звонит в магазин компьютерной техники и говорит:

Купил у вас сегодня компьютер, а он не работает.

А вы его в розетку включили?

Да вы, что, как вы можете, я же инженер с 20-летним стажем… Ой…

А то вдруг окажется, что я что-то забыл в розетку воткнуть.

Пробую открыть счёт. Начинаем с нашего любимого ВТБ.

Далее на камеру нужно было продиктовать числа. Первые четыре попытки мою личность не подтвердили. Я уже почти отчаялся и готов был прекратить эксперимент. Но подумал, что надо сделать больше попыток. И о чудо, с пятого раза они меня признали.

Предоставил. Ай, молодцы.

Ну ладно, с ВТБ не заладилось. Попытаем счастье в других банках. Может там повезёт больше. Следующий в списке Россельхозбанк.

Тут я уже говорил громко и с первого раза моя личность была подтверждена. Опыт всё же великое дело.

И в отличие от ВТБ увидел анкету с моими персональными данными. Осталось заполнить ключевое слово и логин. Почему-то в ключевом слове нельзя вставить дефис, а логин должен содержать цифру. Ну, ладно, переживём. Однако ничего не вышло. Два раза получил сообщение.

Но мы люди упоротые, с советской закалкой ещё. Нас в дверь, а мы в окно. Третий раз нажал. Но и третий раз — ничего. Ок. Идём дальше по списку банков. Всё же Россельхозбанк был на один шаг ближе к победе, чем ВТБ, и следуя методу матиндукции, можно сделать предположение, что следующий банк окажется ещё на один шаг ближе. Идём проверять.

Следующий у нас Промсвязьбанк. Промсвязьбанк решил сначала отправить мне СМС. Ок. Ввёл. Идём в Госуслуги.Там опять даю добро. Но меня даже идентифицировать не собираются:

Ещё попытка. Ой. Сработало. А теперь они получили.

Я опять назвал цифры и личность моя подтверждена.

Идём. Даём добро. Вижу анкету. Жму далее. И ура. Метод матиндукции доказал, что с каждым новым банком по списку мы приближались к победе. Шутка, конечно, матиндукция тут совсем ни при чём. Но забавное совпадение.

Я вошёл в интернет-банк. Карту надо заказывать пластиковую. Выпустить виртуальную карту и добавить её в смартфон можно, но у неё два огромных недостатка. Она на 3 месяца и по ней нельзя снимать нал. Промсвязьбанк, ну Сбер же уже заявил, что он от пластика отказывается, ну нафига этот пластик? Почему бы не разрешить клиентам выпускать виртуальные карты с нормальным сроком действия и со снятием наличных?

Интересно, что на сайте Единой биометрической системы (ЕБС) услуги тоже перечислены странно.

Разбивка не нужна. В дебетовых картах у них только Тинькофф. Хотя открыв интернет-банк в Промсвязьбанке я могу тоже заказать дебетовую карту, но не совсем удалённо. Но и Тинькофф, наверное, повезёт свой пластик курьером.

Хорошо, пробуем услугу сберегательный счёт в Почта банке, в надежде, что там не только счёт, но и интернет-банк нам обломится и возможность заказа дебетовых карт.

Переходим на сайт Почта банка и видим, что доступ там нам уже обещают ко всем услугам. Бежим регистрироваться.

Что-то я вообще не понял, что произошло. Я ввёл СМС и оказался в ЛК Почта банка. Меня не идентифицировали по биометрии, не запрашивали доступов через ГосУслуги. Правда, и в ЛК ничего нет, кроме мобилы. Надо вкуривать, как же заполнить профиль. И нужно ли. Можно открыть виртуальную карту с лимитом 15 000 р. на операцию и 40 000 р. в месяц. Пробовать открыть эту карту я не буду. Всё же статья про биометрию, поэтому я пройду идентификацию, чтобы иметь возможность открыть там виртуальную карту с ограничением в 600 000 р. на операцию и без месячных лимитов. Вот тут быстро всё прокликал. Идентифицировался и в течение 5 минут обещают открыть сберсчёт. Это круто! Так и должно работать во всех банках. 5 минут прошло, вижу полноценный ЛК, могу выпускать виртуальную карту.

Ещё отмечу и банк Точка, который открыл счёт нашей компании удалённо без всякой биометрии с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

На этом пока всё. Надеюсь со следующего года заработает система полноценно для всех банков и не только. Давно пора перестать ходить ногами и быть ждунами в очередях. Кто-то критикует прогресс. Прогресс не остановить. Да, электричество и автомобили иногда убивают, но это не повод ездить на лошадях. Кобыла, тоже может лягнуть копытом и убить. Надо идти вперёд.

Как открыть счет в банке онлайн

Несмотря на то, что с «дружественными» странами активно ведутся переговоры по интеграции российской платежной системы «Мир» (например, этим летом карты заработали в Венесуэле), взаимодействие со многими странами все еще крайне затруднительно.

Выходом может стать открытие счета в иностранном банке. В «недружественных» странах, например, в странах Европы, сделать это крайне затруднительно — как минимум, потребуется ВНЖ или рабочая виза. Даже европейские необанки, такие как Revolut, отказывают россиянам в обслуживании. При этом остается ряд стран, где счет можно открыть максимум за месяц, а то и всего за несколько часов, а пакет необходимых документов сведен к минимуму.

Мы попросили экспертов рассказать, в каких иностранных банках лучше и удобнее всего открыть счета россиянину в 2023 году.

Содержание:

• Беларусь;
• Казахстан;
• Кыргызстан;
• Узбекистан;
• Грузия;
• Армения;
• Турция.

Дисклеймер: в каждой стране десятки банков — в нашем обзоре мы выделили те, которые были отмечены экспертами, являются крупнейшими и/или предлагают наиболее выгодные условия обслуживания именно для нерезидентов.

Политика стран и банков регулярно меняется, представленная информация актуальна на момент написания текста.

Беларусь

Александр Беспалов, основатель Bespalov Finance и сопредседатель «Инвестиционной России», рассказал, что наибольшей популярностью среди россиян из-за простоты открытия счета пользуется Беларусь.

«Съездить туда несложно, и практически все банки открывают счета быстро и комфортно, нет ограничений для россиян. Правда, для нерезидентов могут быть ограничены некоторые типы операций (хотя в большинстве случаев всё работает) и могут быть предусмотрены иные тарифы».

При этом эксперт отмечает, что в работе с белорусскими банками есть существенные проблемы на международном уровне — исходящие операции из Беларуси могут блокироваться точно так же, как и из России. К тому же, продолжает Беспалов, белорусская банковская система во многом зависит от российской, и в любой момент могут появиться дополнительные санкции.

Беспалов выделяет банк А1 (белорусское название «Альфа-банка»). Удобство заключается в том, что А1 — это экосистема сервисов, которая включает в себя также оператора сотовой связи. Так как для открытия счета в этой стране необходима белорусская sim-карта, можно сразу открыть ее у этого оператора и затем привязать ее к счету.

Ниже мы собрали примеры банков и стоимость открытия счета.

Альфа-банк (А1)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, RUB, EUR, USD, но зависит от типа карты (в любой из этих валют можно открыть Mastercard Smart Standard и Visa Smart Classic)

Стоимость открытия счета для нерезидентов: 250 BYN (8,6 тыс. руб. в переводе на актуальный курс) — независимо от выбранного пакета решений

Стоимость обслуживания и переводов для всех пакетов решений можно посмотреть здесь.

Требуемые документы: паспорт РФ (служба поддержки указала, что белорусский номер телефона иметь не обязательно)

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Обратите внимание, что карта доставляется в почтовый ящик по РБ (через пять дней после подачи заявки). Забрать карту в отделении можно только при услуге «срочный выпуск».

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Белорусский народный банк (БНБ)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 350 BYN (12 тыс. руб.), в случае открытия по доверенности — 450 BYN

Требуемые документы: паспорт РФ

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Доставка: почтой бесплатно на территории РБ и 50 BYN за доставку за пределы страны

Возможность открыть счет дистанционно: нет

«МТБанк»

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 300 BYN (около 10 тысяч рублей по актуальному курсу)

Требуемые документы: паспорт РФ

Сроки выпуска карты: до 10 рабочих дней

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Основные плюсы открытия счета в РБ:

• Удобно переводить деньги между картами: в Беларуси «Мир» была интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это дает возможность напрямую переводить средства с минимальной комиссией с любой российской карты на белорусскую.
• Минимальный требуемый пакет документов — обычно это российский паспорт и белорусская sim-карта.
• Просто и недорого добраться до страны: не нужен загранпаспорт и действуют все виды транспортного сообщения.
• Счет можно открыть по доверенности.

Минусы:

• На многие банки Беларуси наложены санкции. В связи с этим осуществление SWIFT-переводов также затруднено — к примеру, в некоторых организациях минимальная сумма перевода начинается от $10-20 тысяч.
• Банки ввели большие комиссии для нерезидентов — в среднем от 8 до 10 тыс. руб. (250-300 BYN).
• В целом из-за санкций организации из «недружественных» стран могут блокировать переводы с белорусской карты.

Казахстан

По словам Максима Оганова, предпринимателя и основателя агентства интернет-маркетинга Oganov.Digital, еще одной страной, в которой также популярен «карточный» туризм, является Казахстан. Эксперт сам открывал несколько счетов в банках Казахстана и делится своим опытом и рекомендациями.

Оганов выбрал для себя три популярных банка страны: Kaspi Bank, Halyk Bank и ForteBank.

«Примерные сроки открытия счета в Казахстане зависят от типа счета и банка, в котором он открывается. Обычно это занимает от одного до трех рабочих дней. Лично я получил карту „Каспи банка“ сразу.

В течении получаса я оформил документы (достаточно только загранпаспорта и ИИН (местный аналог СНИЛС), а саму карту напечатали в картомате прямо при мне в течение минуты», — рассказывает предприниматель.

Напомним, что ИИН является обязательной частью пакета документов для открытия счета в стране. Подать заявление на его оформление можно онлайн, а его выдача происходит в Посольстве Казахстана в Москве. Подробную инструкцию по его оформлению разместило само посольство. Также за получением ИИН можно обратиться уже непосредственно в стране в ЦОН (аналог МФЦ).

Александр Беспалов выделяет Freedom Bank: «Это была международная группа, но теперь одноименный российский банк переименован в “Цифра-банк” — хотя, по сути, остается сильно интегрированным с казахстанским Freedom Finance. Важный плюс: там можно открыть брокерский счет и комфортно оперировать ценными бумагами».

Еще один банк, который, по опыту Беспалова, нормально работает с россиянами — БЦК.

Ниже кратко расскажем об условиях открытия счета в каждом из вышеперечисленных банков.

Kaspi Bank

В каких валютах можно открыть счет: только KZT (тенге)

Требуемые документы: загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, российский паспорт (дополнительно), казахстанский номер телефона

Предварительно нужно пройти регистрацию в мобильном приложении банка и отправить карту на выпуск. Забрать карту можно будет в любом выбранном отделении.

Стоимость: оформление и обслуживание карты бесплатно в первый год, второй и последующие годы — 1 995 тенге в год (около 400 рублей по актуальному курсу).

Сроки выпуска: карта оформляется в тот же день (иногда процесс занимает всего пять минут)

Можно ли открыть по доверенности: нет

Halyk Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, RUB, USD, EUR, юани

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, казахстанская sim-карта, информация о наличии других счетов в банках Казахстана

Стоимость: выпуск и первый год обслуживания — бесплатно. Второй и последующие годы — 1800 тенге (350 рублей) в год

Сроки выпуска: пять минут в отделении банка

Можно ли открыть по доверенности: нет

Freedom Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, любой документ, подтверждающий право находиться на территории Республики Казахстан (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней), действующий номер телефона (казахстанский или российский)

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: в течение трех дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

БЦК (BCC)

В каких валютах открыть счет: только KZT

Требуемые документы: документ, удостоверяющий личность (подойдет паспорт РФ), ИИН, право находиться на территории РК (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней)

Стоимость: зависит от типа карты, большинство карт открываются бесплатно, премиум-карта — 100 тысяч тенге (около 20 тысяч рублей)

Обратите внимание, что премиум-карту можно открыть только при наличии трудового договора с компанией из РК, студенческого билета из учебного заведения РК или документа, выданного лечебной организацией РК

Сроки выпуска: до семи дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Казахстане:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно;
• Быстрое открытие счета;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов.

Минусы:

• Счет нельзя открыть по доверенности;
• Могут быть санкционные ограничения и блокировка некоторых переводов.

Кыргызстан

Александр Беспалов отмечает, что большинство киргизских банков сотрудничают с россиянами, но, как подчеркивает эксперт, зачастую требуют дополнительные документы. В качестве таких документов может выступать трудовой договор, договор аренды либо РВП (разрешение на временное пребывание).

«Казахстанские банки, в общем, соблюдают санкции, поэтому некоторые типы операций они могут блокировать, есть ограничения. Например, в некоторых банках есть список стран и банков, куда исходящие SWIFT-переводы уходят, а в остальных направлениях их отправить нельзя.

В этом плане в Киргизии немного проще. Но, как правило, нужен киргизский адрес, чтобы он фигурировал в системе и нормально проходили входящие и исходящие переводы», — рассуждает Беспалов.

Самым комфортным на данный момент вариантом эксперт называет «Бакай-банк». «Там хорошо работают все транзакции, исходящие SWIFT-переводы, можно получить даже премиальную карту», — делится мнением финансовый консультант.

Также он выделяет Кыргызско-швейцарский банк, KICB и «Айыл банк», хотя с последним, как говорит Беспалов, работать сложнее.

BakaiBank

В каких валютах можно открыть счет: USD, EUR, KGS (сомы), RUB, CNY

Требуемые документы: копия паспорта РФ (нотариально заверенная) и оригинал, документ, подтверждающий право находиться на территории Кыргызской Республики

Стоимость: открытие счета — 200 сом (около 200 рублей), обслуживание — бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска карты: да, будет готова через два рабочих дня

Возможность открыть по доверенности: да

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска: да, будет готова в течение двух рабочих дней, стоимость — 600 сом (около 600 рублей)

Возможность открыть по доверенности: да

«Айыл Банк»

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, ИНН (на сайте не уточняется, какой страны)

Стоимость: выпуск карты обойдется пользователю от $3

Сроки выпуска: пять рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: да

Основные плюсы открытия счета в Киргизии:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно или за небольшую плату;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов;
• Многие банки открывают счет по доверенности;
• Некоторые банки, например, «Айыл Банк», интегрируют российские карты в свои мобильные приложения;
• Меньший риск попасть под санкции.

Минусы:

• Счет открывается дольше, чем в других описанных странах;
• Может потребоваться киргизский адрес.

Узбекистан

Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», выделяет банковский сектор Узбекистана как наиболее развитый среди постсоветских азиатских республик.

Беспалов отмечает, что в последнее время страна стала пользоваться меньшей популярностью среди «карточных» туристов, так как теперь в ней необходимо прожить непрерывно минимум две недели, чтобы открыть счет.

У страны есть еще два требования, которые нужно учитывать при открытии счета, — наличие узбекистанской sim-карты и ПИНФЛ (единого идентификационного номера гражданина для всех видов государственных, банковских и социальных услуг).

К сожалению, в отличие от казахстанского ИИН, оформить ПИНФЛ онлайн не получится (однако это можно сделать по доверенности). Чтобы его получить, необходимо посетить центр госуслуг или отдел миграции и оформления гражданства, взяв с собой паспорт и фотографию на белом фоне.

В регистрации и использовании узбекистанской sim-карты тоже есть свои нюансы. О них подробнее рассказала Андриевская: «Купив узбекистанскую сим-карту в салоне оператора, например, Ucell, вам важно не забыть зарегистрировать её в системе IMEI-кодов мобильных устройств Uzmei. Иначе спустя 30 дней ваш телефон отключат от всех GSM-услуг. Для регистрации нужно обратиться в Главпочтамт или в офис Uzmei. С собой следует взять паспорт и документы по временной регистрации. За услугу придётся отдать 54 000 сум (395 рублей)».

Какие иностранные банки, в которых можно открыть счет, рекомендует эксперт:

«Ипак Йули»

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS (сумы)

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, регистрация по адресу проживания в Узбекистане (можно взять в гостинице или оформить при аренде жилья) и подтверждающий документ от арендодателя (отеля), ПИНФЛ, узбекистанская sim-карта

Стоимость: открыть базовые Mastercard и Visa можно бесплатно, начиная от Platinum Light нужно будет заплатить от 66 тысяч сум (500 рублей).

Обратите внимание, что для карт есть минимальный депозит от $10.

Приятный бонус: к Visa Platinum Light бесплатно выдают UnionPay, а еще для карт действуют бесплатные SWIFT-переводы.

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Hamkorbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: есть как бесплатные карты (Visa Classic), так и премиум-варианты, которые обойдутся по цене от 120 тысяч сум (около 900 рублей)

Обратите внимание, что на картах действует неснижаемый остаток от $10 в зависимости от типа карты (например, для Platinum — $50)

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Kapitalbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: базовая карта Visa в двух валютах — бесплатно, MasterCard Standard — 25 тысяч сум или $2, премиум-карты — от $15

Для нерезидентов доступны карты с депозитом в 10 евро, которые списываются при первом пополнении счета.

Сроки выпуска: есть опция мгновенного выпуска карты, в среднем — до трех рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Узбекистане:

• Современная и качественная банковская система;
• Недорогие тарифы на открытие даже премиальных карт;
• Интеграция российских карт в банковские приложения;
• Есть предложения с бесплатными SWIFT-переводами;
• Быстрый выпуск самих карт.

Минусы:

• Дополнительные документы для открытия счета, которые нельзя оформить онлайн;
• Во многих банках откроют счет только при условии нахождения в стране более двух недель;
• Нет возможности открыть по доверенности, так как нужна хотя бы временная регистрация;
• Обязательные несгораемые депозиты от $10.

Грузия

Александр Беспалов рассказал, что рекомендует своим клиентам обращать внимание именно на банки Грузии.

«Несмотря на множество сообщений, которые касаются трудностей с грузинскими банками, мы можем отметить, что они нормально работают с россиянами и открывают счета. Это прежде всего Bank of Georgia и TBC, два крупнейших банка страны. Работают с гражданами РФ и другие банки — например, Cartu bank.

В целом грузинские банки больше ориентированы на работу с более крупным капиталом: открывают премиальные счета с чуть более дорогим обслуживанием и лучшим сервисом».

Среди трудностей, с которыми могут столкнуться россияне, Ирина Андриевская отмечает необходимость длительной проверки службы безопасности (от недели). К тому же, по ее словам, были зафиксированы случаи, когда банки просили заверить уже предоставленные документы у нотариуса, что также затягивает процесс.

Пакет требуемых документов в этой стране значительно расширяется, при этом требования у каждого банка свои.

Андриевская перечислила основные документы: «Как правило, грузинский банк потребует: загранпаспорт; документы, подтверждающие доход, полученный в России (трудовой договор или трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за полгода или год,, выписки о движении средств из банка за 6-12 месяцев).

А вот документы с адресом проживания в Грузии требуют не всегда, подойдет справка о временной регистрации в гостинице. Зато обязательны местная sim-карта и квитанция об оплате регистрационного сбора (50 лари — 1 617 рублей)».

К тому же в любом грузинском банке россиянину придется заполнять специальную анкету KYC («Знай своего клиента»). Как отмечает эксперт, список вопросов в них довольно обширный — персональные данные, источники получения средств, статус занятости и данные о месте работы, предполагаемый денежный оборот в год и многое другое.

Как и в некоторых других странах, для открытия счета в Грузии потребуется местная sim-карта. Ее средняя стоимость — около семи лари (примерно 230 рублей).

«Многие релоканты в дальнейшем умудряются привязать российский номер к счету в мобильном приложении, и тогда все банковские уведомления приходят на него. Мы же рекомендуем попросить менеджера банка, чтобы уведомления приходили не на грузинском, а на английском языке», — дополняет свой комментарий директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Самым «заинтересованным» банком в клиентах-нерезидентах Андриевская называет Credo Bank. Отметим, что у этого банка в конце сентября даже открылся филиал для обслуживания иностранных клиентов.

Credo Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL (лари), USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, паспорт РФ, грузинская sim-карта, справка с подтверждением дохода

Стоимость: многие карты можно открыть бесплатно (как в филиале, так и через интернет-банк)

Сроки открытия: в течение часа

Возможность открыть онлайн: да

На официальном сайте банка в разделе «Карты для эмигрантов» указано, что можно открыть лицевой счет дистанционно через мобильный банк, а пластиковая карта может быть доставлена в том числе и за границу.

Bank of Georgia

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR, GBP (фунты стерлингов)

Требуемые документы: загранпаспорт, анкета KYC, документы о подтверждении дохода, подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки — 50 лари (около 1 700 рублей)

Стоимость: выпустить цифровую карту можно бесплатно, обслуживание обойдется в 2 лари в месяц. Открыть физическую карту можно от 10 лари (около 350 рублей)

Сроки открытия: от семи дней (из-за длительной проверки)

Возможность открыть онлайн: да

Банк предлагает клиентам открыть счет в своем мобильном приложении и выпустить цифровую карту.

Обратите внимание, что этот банк достаточно часто отказывает россиянам в открытии счетов, но при этом, как отмечают эксперты, может одобрить операцию со второго или третьего раза.

Cartu Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, анкета KYC, sim-карта (могут потребоваться и дополнительные документы)

Стоимость: выпуск стандартных карт бесплатный (экспресс-выпуск — 20 лари), годовое обслуживание — 10 лари (около 350 рублей)

Минимальный остаток на карте для физлиц-нерезидентов должен составлять не меньше $1000

Сроки открытия: нет информации

Основные плюсы открытия счета в Грузии:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов);
• Возможность открыть и получить карту полностью удаленно;
• Большинство банков предлагают мультивалютные карты;
• Относительно недорогое обслуживание.

Минусы:

• Значительный пакет требуемых документов;
• Частые отказы россиянам;
• Санкционные риски;
• Длительные проверки;
• Невозвратные сборы за рассмотрение заявок.

Армения

По мнению Александра Беспалова, Армения наиболее жестко среди всех представленных стран требует ВНЖ. По его словам, чуть ли не единственным банком, который не предъявляет этого требования, является Unibank.

Ирина Андриевская добавляет, что клиенты все чаще стали жаловаться на растущий список требуемых документов, затяжные проверки и рост комиссий за выпуск и обслуживание.

Конечно у банковской сферы страны есть и свои плюсы — качественное обслуживание и возможность общения на русском языке.

Кроме Unibank, который открывает счета без ВНЖ, эксперт также называет «Араратбанк».

«Для нерезидентов, которые решили задержаться в Армении, выбор банков шире. Наиболее популярны у россиян, как правило, крупные банки с государственным участием. Но лояльнее к клиентам из РФ — некоторые частные банки,» — рассуждает Андриевская.

Unibank

В каких валютах можно открыть счет: AMD (драмы), USD, EUR

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: выпуск карт бесплатен, но за годовое обслуживание базовой карты нерезиденту Армении придется заплатить от 50 тысяч драм (около 11,5 тыс. руб.), а премиум-карта обойдется минимум в два раза дороже

Сроки открытия: от трех до пяти дней (виртуальную карту можно выпустить за день)

Возможность срочного выпуска карты: да

«Араратбанк»

В каких валютах можно открыть счет: AMD, USD, EUR, RUB, GBP, AED (дирхамы ОАЭ)

Требуемые документы: загранпаспорт, карточка социального обеспечения (ее можно сразу сделать в паспортном столе любого города Армении)

Стоимость: выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — от 25 тысяч драмов в год (около 5 700 рублей)

Сроки открытия: от пяти дней до двух недель

Возможность срочного выпуска карты: да, в течение одного рабочего дня за 5 тысяч драм (около 760 рублей).

Основные плюсы открытия счета в Армении:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов).

Минусы:

• Большинство банков открывают счета только резидентам или при наличии длительного договора аренды;
• Высокие цены на обслуживание карт;
• Большие очереди и длительность проверок.

Турция

По словам Беспалова, открыть счет в Турции россиянину будет несложно, однако клиенты могут столкнуться со множеством ограничений и проблемами с переводами.

«Самыми популярными до недавнего времени были DenizBank, Vakif и Ziraat.

Проблемы возникают потом. Например, в том же DenizBank можно было достаточно легко перевести деньги из России туда, например, в долларах или даже в рублях, но DenizBank с какого-то момента практически перестал проводить исходящие SWIFT-платежи для нерезидентов, причем даже внутри страны — если говорить об операциях в долларах и евро.

Приходилось конвертировать средства в лиры и переводить по Турции с большими потерями либо забирать наличными. То есть люди перевели в банк существенные деньги, понадеявшись на то, что турецкие банки достаточно надежны. В реальности им просто всё закрыли, и клиенты потеряли возможность пользоваться своими деньгами.

С Vakif и Ziraat ситуация чуть получше. Они более-менее со SWIFT-переводами работали, хотя неоднократно вводили лимиты на исходящие операции — начинались проблемы с переводами в какие-то другие страны.

Если говорить комплексно, то турецкие банки, мягко говоря, не очень любят деньги, поступившие из России. Вы можете по-прежнему открыть там счёт, получить карты и перевести туда деньги, но чтобы совершать платежи в какие-то третьи страны, приходится исполнять „танцы с бубном“.

Причём в Турции, в отличие от Европы, даже получение ВНЖ не очень помогает решить эти проблемы. Поэтому Турцию мы не очень рекомендуем как надежную юрисдикцию».

Руководитель отдела продаж АM Capital Илья Мерзляков делится мнением, что если все-таки выбирать турецкий банк, то стоит присмотреться к Ziraat. «У него в основателях россияне, поэтому через него легко отправить деньги в страны СНГ», — говорит эксперт.

Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом

Правила уведомления налоговой объясняет Ирина Екимовских, директор аудиторской группы «Капитал»:

«Когда человек открывает счет (любой формы) в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой службе.

Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Также физическому лицу необходимо уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года.

Однако если вы открыли счет в стране, с которой Россия автоматически обменивается финансовой информацией, отчет можно не заполнять. В этом списке — 85 государств, среди которых Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Азербайджан, Турция, Кипр и другие.

Информацию об открытии счета проще всего подать онлайн — заполнить форму в личном кабинете налогоплательщика в разделе „Жизненные ситуации“ „Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ“».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков.

Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов только российский паспорт и загранпаспорт, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

• вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
• справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
• выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• источник происхождения средств;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Открыть расчетный счет онлайн

В России много банков, предлагающих представителям малого, среднего и крупного бизнеса расчетно-кассовое обслуживание для комфортного ведения бизнеса. Открыть расчетный счет в выбранном банке можно через Бробанк без посещения его стационарного отделения. Многие финансовые учреждения предлагают быстрое резервирование счета в режиме онлайн.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 7%
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

На счета ООО и ИП:
Пекет «Бесплатный» — 5 платежей в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — 20 платежей бесплатно, далее 30 руб. за платеж
Пакет «Большой» (абон. плата 1000 руб.) — бесплатно все платежи без ограничений

На счет физлиц:
Пакет «Бесплатный» — бесплатно до 250 000 руб., далее 3% от суммы
Пакет «Базовый» (абон. плата 700 руб.) — бесплатно до 700 000 руб., далее 2% от суммы
Пакет «Большой» (абон. плата 4000 руб.) — бесплатно до 1 500 000 руб., далее 1% от суммы

Бесплатно через банкоматы Открытие и МКБ

Лимиты в Открытии:
599 000 руб.мес.

Лимиты в МКБ:
Через терминалы — 550 000 в день
Через банкоматы — без ограничений

Обслуживание	490 Р
% на остаток	1%
Пополнение	1%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	1%

«Просто 1%» — без ежемесячной абонентской платы.

«Лучший старт» — 490 рублей в месяц.

«Удачный выбор» — 1690 р. в месяц (2 месяца бесплатно при внесении оплаты за год).

«ВЭД+» — 3690 рублей (при оплате за год – 2 месяца бесплатно).

«Все, что надо» — 9 900 рублей в месяц.

«Просто 1%» — все платежи без комиссии.

«Лучший старт» — 3 платежа бесплатно, с 4-о — 50 рублей.

«Удачный выбор» — 10 бесплатных платежей в месяц, за каждый последующий взымается оплата в размере 25 рублей.

«ВЭД+» — 15 платежей в месяц бесплатно, далее – 25 р. за каждый платеж.

«Все, что нужно» — все платежи бесплатно.

По тарифу «Просто 1%» и «ВЭД+» выпуск первой и последующих карт бесплатный.

По тарифу «Удачный выбор» — 1 карта выпускается бесплатно, за каждую последующую взымается оплата в размере 199 рублей.

0 рублей – подключение и обслуживание;

терминалы для работы предоставляются бесплатно;

ставка – 1.9-2.1% (зависит от суммы ежемесячного оборота).

0 рублей – подключение услуги;

абонентская плата отсутствует;

деньги зачисляются на р/с предпринимателя в течение 24 часов после проведенной оплаты;

круглосуточная техническая поддержка;

ставка за перевод средств – 2.4-3.5%.

1. «Оптимум» – выпуск карт формата «Стандарт». Тариф оптимален для фирм, где средняя зарплата варьирует в пределах 20-70 тысяч рублей. Ежегодная плата за обслуживание – 2189 рублей.

2. «Комфорт» – выпуск корпоративных карт «Классик». Тариф рекомендован для компаний с размером заработной платы от 72 до 250 тыс. рублей. Плата за годовое обслуживание – 5099 рублей.

3. «Максимум +» — выпуск карт «Голд». Тариф оптимален для фирм с зарплатой от 250 000 рублей. Плюсы пакета: приоритетное обслуживание, юридическая поддержка, открытие счета в пяти валютах, увеличенная ставка по накопительному счету до 8%. Стоимость ежегодного обслуживания – 36 000 рублей.

Кредит для бизнеса без залогового обеспечения.
Сумма – от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Ставка – 14-17% годовых.

Овердрафт – кредитование для срочных расчетов с контрагентами. Сумма — от 300 000 до 15 млн. рублей. Ставка – 13.5-16.5% годовых.

Возобновляемая кредитная линия – кредит на сумму до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Ставка – 1.5% в месяц. Срок – до 12 месяцев. После погашения долга кредитный лимит возобновляется.

Лизинг – кредит на приобретение автотранспортных средств и спецтехники. Сумма – до 150 млн. рублей. Сроки для погашения – от 12 до 60 месяцев. Аванс в размере 5-10%.

— Начальная сумма в любой валюте — 50 000.
— Минимальный взнос в любой валюте — 25 000.
— Срок вклада, месяцев — 3 – 18.
— Максимальный размер вклада — 300% от изначальной суммы.
— Дополнительные условия — постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства.

Депозит с частичным или полным возвратом:

— Начальная сумма (любая валюта) — 50 000.
— Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта) — 25 000.
— Срок договора -3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев.
— Проценты на возвращаемую сумму — в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств.
— Дополнительные условия — при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования.

«Просто 1%» — 1% от зачисляемой суммы.

«Лучший старт» — бесплатно до 150 000 р.

«Удачный выбор» — 0 рублей до 500 000 р.

«ВЭД+» — до 1 млн. рублей без комиссии.

«Все, что надо» — до 2 млн. рублей бесплатно.

«Просто 1%» — до 1.5 млн. рублей без комиссии, свыше этой суммы – 10%.

«Лучший старт» — до 150 000 р. — 1,25%, но не менее 159 р.

«Удачный выбор» — до 200 000 рублей 1% от суммы (минимальная комиссия – 159 р.). Свыше этой суммы – 1.5-3%.

«ВЭД+» — при снятии до 300 000 рублей комиссия составляет 0.75%, свыше этой суммы – 1.5-4%.

«Все, что надо» — бесплатно до 500 000 р.

До 10% кэшбэк по бизнес-карте

9000 — в подарок на рекламную компанию на Яндексе;

9400 – на размещение вакансий Премиум на hh.ru в своем регионе;

12 месяцев бесплатного хостинга и обслуживания на Megagroup.ru;

12 месяцев бесплатная онлайн-бухгалтерия на веб-сервисе Контур Эльба.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0,25%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	До 150 000 ₽
Овердрафт	Индивидуально

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа:

«Старт». 0 рублей — в 1-ый месяц, 490 рублей — 2-ой месяц, если оборот по счету будет менее 3 500 рублей. С 3-го по 12-ый месяц — 0 рублей, с 13-го месяца — 490 рублей в месяц.
«1%». Бесплатное обслуживание навсегда.
«Пора расти». 891 рублей в месяц.
«ВЭД». 3 136 рублей в месяц.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — бесплатно, с 6-го — 120 рублей за платеж.
«1%». Все платежи — без комиссии.
«Пора расти». 10 платежей — бесплатно, с 11-го — 99 рублей за платеж.
«ВЭД». 20 платежей — бесплатно, с 21-го — 32 рублей за платеж.

Внутренние платежи, а также платежи в налоговую и бюджет — без комиссии.

Банк Уралсиб предлагает несколько кредитных программ на выбор:

Экспресс-кредит без залога. Ставка — от 13%. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Экспресс-кредит под залог недвижимости. Ставка — от 9,9%. Сумма — до 20 млн рублей. Срок — до 5 лет.
Бизнес-овердрафт. Ставка — от 8,9%. Сумма — до 40 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-оборот. Ставка — от 10,3%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 3 лет.
Бизнес-инвест. Ставка — от 10%. Сумма — до 100 млн рублей. Срок — до 10 лет.
Бизнес-недвижимость. Ставка — 11,3%. Сумма — до 50 млн рублей. Срок — до 7 лет.

ИП и юрлица, обслуживающиеся в банке Уралсиб, могут открыть следующие виды депозитов:

«Классический». Сумма — от 500 тыс. рублей. Ставка — до 7%. Срок — до 36 месяцев.
«Классический Онлайн». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 7,2%. Срок — от 1 дня.
«Управляемый». Сумма — от 2 млн рублей. Ставка — до 6,25%. Срок — от 3 месяцев.
«Пополняемый». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,6%. Срок — до 36 месяцев.
«С возможностью расторжения». Сумма — от 100 тыс. рублей. Ставка — до 6,9%. Срок — до 36 месяцев.

Комиссия за внесение наличных через кассу банка зависит от тарифного плана:

«Старт». До 5 тыс. рублей — 0%, свыше — 1%.
«1%». 1% независимо от суммы.
«Пора расти». До 30 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%.
«ВЭД». 0,3%.

Комиссия за внесение наличных с помощью корпоративной карты через банкоматы банков-партнеров — без комиссии. Комиссия за внесение денег на бизнес-карту через банкоматы других банков: 1,5% от суммы, но не менее 60 рублей. Кроме тарифа «1%», комиссия на котором составляет 1% от суммы.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на зарплату и социальные выплаты: до 100 тыс. рублей — 0%, свыше — 0,5%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных через кассу банка на прочие нужды на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 3%, до 1,5 млн руб. — 4%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 6%, свыше — 11%.

Комиссия на других тарифах: до 100 тыс. рублей — 2%, но не менее 290 руб., до 500 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн руб. — 3%, до 3 млн рублей — 5%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Комиссия за снятие наличных с корпоративной карты на тарифе «Старт»: до 100 тыс. рублей — 1,7%, до 500 тыс. рублей — 2,5%, до 1,5 млн рублей — 3,5%,до 3 млн рублей — 4,5%, до 5 млн рублей — 5,5%, свыше — 11%.

На тарифе «1%»: до 2 млн рублей — 0%, свыше — 4%.

На других тарифах: до 100 тыс. рублей — 1,4%, до 500 тыс. рублей — 1,5%, до 1,5 млн рублей — 2,5%,до 3 млн рублей — 4%, до 5 млн рублей — 7%, свыше — 11%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

На официальном сайте Локо-банка клиент может открыть бесплатно расчетный счет за 5 минут!

1. Нажимаем кнопку «Открыть расчетный счет».

2. Заполняем форму, указывая название организации, телефон для связи и адрес электронной почты.

3. Отправляем заявку.
Через несколько минут клиенту отправляются реквизиты зарезервированного расчетного счета.

Локо-банк предлагает на выбор 5 тарифных пакетов на РКО:

1. «Свой бизнес» — бесплатное обслуживание.

2. «Новый старт» — 490 рублей.

3. «Оптима» — 990 рублей ежемесячное обслуживание.

4. «Безлимит» — 4990 рублей ежемесячная абонплата.

5. «Ноль пять» — 0 рублей.

По тарифу «Свой бизнес» стоимость межбанковских платежей – 89 р. Внутри банка — бесплатно.

По тарифу «Новый старт» — 59 р. Бесплатно — внутри банка.

По тарифу «Оптима» — 29 р. Внутри банка — бесплатно.

По пакету «Безлимит» — 50 платежей бесплатно, последующие — 19 р. Внутренние — бесплатно.

По тарифу «Ноль пять» — 0 рублей.

Локо-банк предлагает предпринимателям выпуск «Локо-бизнес-карт» с постоянным кэшбэком 1%.

Стоимость годового обслуживания – 169 р.

0 рублей — стоимость подключения и ежемесячного обслуживания.

Комиссия за проведенные транзакции – от 1.15%.

Бесплатный выпуск основной карты.

Стоимость выпуска дополнительных карт – 350 р.

0% — комиссия за безналичные операции.

0 рублей – внесение/снятие наличных средств.

50 р. – СМС-информирование обо всех операциях с карты.

Комиссия на снятие средств с карты Локо-бизнес – от 1%.

Снятие наличных на зарплату – 0.6% от суммы.

Локо-банк установил лимит на снятие наличных средств через банкоматы:

• до 50 000 рублей в день;

• не более 600 000 р. в месяц.

Бонусные вознаграждения для новых клиентов:

• до 50 000 р. на рекламу в соц. сетях;

• 3 месяца – бесплатная онлайн-бухгалтерия;

• до 20% скидка на рекламную компанию на ТВ, радио, в прессе;

• 5% — скидка на наружную рекламу;

• 3000 р. – скидка на Контур. ОФД

• Кэшбэк за попкупки картой — 1%

Обслуживание	490 Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

Стоимость ежемесячного обслуживания по трем тарифам:

1. Простой – 490 р.

2. Продвинутый – 1990 р.

3. Профессиональный – 4990 р.

Бесплатно первые 2 месяца на любом тарифе.

Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт:

Простой. 1 карта — бесплатно, со 2-ой — 490 рублей за карту.
Продвинутый. 2 карты — бесплатно, с 3-ей — 490 рублей за карту.
Профессиональный. 3 карты — бесплатно, с 4-ой — 490 рублей за карту.

Комиссия с платежей:

1. Профессиональный тариф – 1.79%, минимум минимум 3990 рублей в месяц за каждый используемый терминал.
2. Продвинутый – 2.29%, минимум 2690 руб. в месяц за терминал банка.
3. Простой – 2.69%, но не менее 1990 руб. в месяц за терминал.

Есть пакетные решения.

Комиссия с платежей:

• Профессиональный – 2.19%
• Продвинутый — 2.49%
• Простой 2.69%

Абонентская плата отсутствует.

Зачисление безналичных поступлений от физлиц и юрлиц — бесплатно.

Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от тарифа.

Внесение через банкоматы Тинькофф:

Простой. 0,15%, но не менее 99 рублей за операцию.
Продвинутый. До 300 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 79 рублей.
Профессиональный. До 1 млн руб. — бесплатно, свыше — 0,1%, но не менее 59 рублей.

Внесение через банкоматы других банков:

Простой. 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.
Продвинутый. 0,25%, но не менее 290 рублей.
Профессиональный. 0,15%, но не менее 290 рублей.

Комиссия за снятие наличных зависит от тарифа:

Простой. До 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 рублей за операцию. До 1 млн руб. — 5% + 99 руб. Свыше — 15% + 99 руб.
Продвинутый. До 400 тыс. руб. — 1% + 79 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 79 руб. Свыше — 15% + 79 руб.
Профессиональный. До 800 тыс. руб. — 1% + 59 рублей за операцию. До 2 млн руб. — 5% + 59 руб. Свыше — 15% + 59 руб.

Обслуживание	690 Р
% на остаток	4
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Нет

Комиссия за обслуживание расчетного счета зависит от тарифа:

«Стартовый» — 0 рублей в месяц.
«Оптимальный» — от 490 до 690 рублей в месяц.
«Безлимитный» — от 3 920 до 4 900 рублей в месяц.
«Корпоративный» — 39 900 рублей.

Платежи контрагентам внутри банка — без комиссии.

Платежи контрагентам в другие банки:

«Стартовый», «Безлимитный» и «Корпоративный» — 0 рублей.
«Оптимальный» — 19 рублей.

«Стартовый». До 250 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 2%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 300 тыс. руб. — 19 руб. До 500 тыс. руб. — 1%. свыше — 3%.
«Безлимитный». До 500 тыс. руб. со счета ИП и до 300 тыс. руб. со счета юрлица — без комиссии. До 1 млн руб. — 1%. Свыше — 3%.
«Корпоративный». Любая сумма без комиссии.

Переводы по номеру телефона через СБП:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — 0,5%. До 500 тыс. руб. — 3%. Свыше — 5%.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — без комиссии. До 300 тыс. руб. — 1,5%. До 300 тыс. руб. — 2,5%. Свыше — 5%.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — без комиссии. До 500 тыс. руб. — 1,5%. До 1 млн рублей — 2,5%. Свыше — 5%.
«Корпоративный». Все переводы без комиссии.

По тарифу «Оптимальный» и «Безлимитный» комиссия за внесение наличных на счет отсутствует.
По тарифу «Ничего лишнего» комиссия составляет 0,75% при пополнении до 100 000 рублей. От 100 001 до Пополнение счета картой через банкомат Модульбанка — бесплатно.

Пополнение счета через партнеров Сбер, Открытие, Юнистрим, МегаФон и Теле2 — без комиссии, но есть лимит:

В банкомате Сбера и приложении «СберБанк Онлайн» — мин. 15 рублей, макс. 15 000 руб. за операцию. Лимит на сутки — 1 млн рублей.
Открытие — мин. 100 руб., макс. 85 000 руб. за операцию. Лимит на месяц — 599 тыс. руб.
Юнистрим — мин. 150 руб., макс. 900 тыс. руб. за операцию.
МегаФон и Теле2 — мин. 100 руб., макс. 100 тыс. руб. за операцию. Лимит на месяц — 500 тыс. руб.
500 001 — 1%, свыше 500 001 — 3%.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах Модульбанка:

«Стартовый». До 50 тыс. руб. — без комиссии. Свыше — 3,5% + 100 рублей.
«Оптимальный». До 50 тыс. руб. — 1% + 70 рублей. До 600 тыс. руб. — 2,5% + 70 рублей. До 1 млн руб. — 5% + 70 рублей. Свыше 6% + 70 рублей.
«Безлимитный». До 100 тыс. руб. — 0,75% + 50 рублей. До 1 млн рублей — 2,5% + 50 рублей. До 1,5 млн руб. — 5% + 50 рублей. Свыше — 6% + 50 рублей.
«Корпоративный». До 2 млн рублей — без комиссии. Свыше — 0,45%.

Обслуживание	2 000 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	Бесплатно
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0,08%
Овердрафт	До 15 000 000 руб.

Инвестиционный кредит.
Кредит на финансирование оборотного капитала.
Кредитная линия.
Овердрафт.
Непокрытая банковская гарантия.

Сумма 500 000-9 999 999,99 рублей на срок 7-364 дня под 2,7-3,9% годовых.
Сумма 10 000 000-19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,8-4% годовых.
Сумма свыше 19 999 999 рублей на срок 7-364 дня под 2,1-4,2% годовых.

Долларовые депозиты открываются по фиксированной ставка — 0,01% годовых.

Бизнес оптимальный — от 0,5% (мин.250 рублей).
PRO Бизнес — от 0,2%.
PRO ВЭД — от 0,5% (мин. 250 рублей).

При использовании корпоративной карты на каждом из тарифов за внесение наличных комиссия не взимается.

Бизнес оптимальный — от 0,5% (мин.250 рублей).
PRO Бизнес — от 0,5% (мин. 250 рублей).
PRO ВЭД — от 0,5% (мин. 250 рублей).

При использовании корпоративной карты на каждом из тарифов за выдачу наличных комиссия не взимается.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	2-5%
Пополнение	0.13 %
Платеж	От 89 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	10 млн. р.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от подключенного тарифа:

«Промо». 0 рублей навсегда.
«Промо Лайт». 2% от зачислений. Ежемесячная плата отсутствует.
«Взлетай!». 790 рублей в месяц.
«Комфорт». 1 500 рублей в месяц.
«Бизнес-Класс». 7 200 руб. за 3 мес., 12 500 руб. за 6 мес., 20 900 руб. за 12 мес.
«Премиум-Класс». 17 500 руб. за 3 мес., 25 900 руб. за 6 мес., 44 900 руб. за 12 мес.

Налоговые платежи и платежи внутри банка ИП и юрлицам — 0 рублей.

Стоимость платежей контрагентам в другие банки зависит от подключенного тарифа:

«Промо». 99 рублей за платеж.
«Промо Лайт». Бесплатно.
«Взлетай!». 10 платежей — бесплатно, каждый последующий — 55 рублей.
«Комфорт». 32 рублей за платеж.
«Бизнес-класс». 50 платежей — бесплатно, каждый последующий — 27 рублей.
«Премиум-класс». Все платежи бесплатно.

Размер комиссии за переводы физическим лицам внутри банка и в другие банки:

«Промо». До 150 тыс. руб. внутри банка и 100 тыс. руб. в другие банки — бесплатно, до 300 тыс. руб. — 0,5%, до 500 тыс. руб. — 1,5%, до 800 тыс. руб. — 2%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Промо Лайт». До 300 тыс. руб. — бесплатно, до 700 тыс. руб. — 1%, до 2 млн руб. — 3%, свыше — 10%.
«Комфорт». До 150 тыс. руб. — бесплатно, до 300 тыс. руб. — 0,5%, до 500 тыс. руб. — 1%, до 700 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 1,7%, до 2 млн руб. – 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Взлетай!» и «Бизнес-класс». До 300 тыс. руб. — бесплатно, до 500 тыс. руб. — 1%, до 700 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 1,7%, до 1,5 руб. — 2,5%, до 2 млн руб. — 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.
«Премиум-класс». До 500 тыс. руб. — бесплатно, до 700 тыс. руб. — 1%, до 1 млн руб. — 1,5%, до 1,5 млн руб. — 2%, до 2 млн руб. — 3%, до 5 млн руб. — 5%, свыше — 10%.

Банк предлагает выпуск корпоративных карт нескольких видов.

Стоимость изготовления карты MasterCard Business Unembossed с б/к чипом – 590 рублей.

Выпуск бизнес-карты MasterCard Business с б/к чипом — 1 500 рублей.

Тарифы на корпоративные карты УБРиР:
• от 1 % — выдача наличных средств в банкоматах УБРиР и банков-партнеров;
• 3 % — выдача наличных через сторонние банки;
• 0 рублей – межбанковские переводы с карты на р/с.

Банк подключает торговый эквайринг на следующих условиях:

Подключение, доставка и настройка терминала — бесплатно, в течение 3-х дней.
Терминал выдает во временное пользование бесплатно.
Комиссия — от 1,55% до 2,3% в зависимости от вида деятельности и тарифного плана.
Дополнительная комиссия при обороте менее 100 000 руб. — от 590 до 1000 руб.
Выбор оборудования: просто терминал или касса с эквайрингом.

Банк бесплатно предоставляет терминалы для работы.

Комиссия по операциям – 1-2.5%.

Начисление процента на ежедневный остаток по р/с:

— от 500 тыс. руб. до 1 млн. руб. — 1%;
— от 1 млн. руб до 3 млн. руб. — 1,5%;
— от 3 млн. руб до 5 млн. руб. — 2%;
— от 5 млн. руб до 10 млн. руб. — 2,5%;
— от 10 млн. руб до 50 млн. руб. — 2,75%;
— свыше 50 млн. руб. — 3%.

Начисление процентов на ежемесячный остаток по счету:

— от 1 млн. руб до 5 млн. руб. — 1%;
— от 5 млн. руб до 10 млн. руб. — 1,5%;
— от 10 млн. руб до 20 млн. руб. — 2%;
— от 20 млн. руб до 50 млн. руб. — 2,5%;
— от 50 млн. руб. — 3%.

УБРиР предлагает своим клиентам удобный бухгалтерский сервис по партнерской программе Фингуру.

Стоимость услуги зависит от системы налогообложения (3000-8000 рублей).

В банке можно оформить несколько видов кредитов:

Экспресс-кредит «Доверительный». Ставка — 18,9% годовых, сумма — до 700 000 рублей, срок — до 2 лет. Без залога и поручителей.

Кредит «Экспресс онлайн». Можно оформить в интернет-банке. Ставка — 16,8% годовых, Сумма — до 2 млн. рублей. Срок — до 2 лет. Без залога.

Экспресс-кредит «Под залог недвижимого имущества». Ставка — от 12,5% годовых. Сумма — до 10 млн. рублей. Срок — до 7 лет. Деньги выдаются под залог недвижимости.

Экспресс-кредит «Обеспечительный». Ставка — от 14,2% годовых. Сумма — до 10 млн. рублей. Решение — за 3 дня. Деньги можно получить без залога.

Кредит «Бизнес-привилегия» Ставка — от 12,5% годовых. Сумма — до 50 млн. рублей. Срок — до 7 лет. Без залога можно получить до 5 млн. рублей.

Кредит «Обеспечительный» для участия в тендерах. Ставка — от 14,2% годовых. Сумма — от 50 млн. рублей. Срок — до 2 лет.

Банк предлагает клиентам несколько видов депозитов:

iДепозит. Ставка — до 7,25% годовых. Сумма — от 100 000 руб. Срок — от 3 до 180 дней.

Гибкий онлайн. Ставка — до 6,15% годовых. Сумма — от 100 000 руб. Срок — от 61 до 121 дней.

Стабильный. Ставка — до 7,10% годовых. Сумма — от 500 000 руб. Срок — от 3 до 547 дней.

Бонусный. Ставка — до 7,3% годовых. Сумма — от 500 000 рублей. Срок — от 8 до 547 дней.

Капитальный. Ставка — до 6,4% годовых. Сумма — от 1 000 000 руб. Срок — от 31 до 180 дней.

До востребования. Ставка — 0,01% годовых. Любая сумма. Срок не ограничен.

Размер комиссии за внесение наличных на счет через кассу банка зависит от подключенного тарифа:

«Промо». В сумме до 300 000 руб. за один день — 0,5%, но не менее 200 руб., до 1 000 000 руб. за один день — 0,4%, при сумме свыше — 0,25%.
«Промо Лайт». 2% от зачисляемой суммы.
«Взлетай!» и «Комфорт». В сумме до 300 000 руб. за один день — 0,2%, но не менее 150 руб., до 1 000 000 руб. за один день — 0,15%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, при сумме свыше — 0,1 %.
«Бизнес-класс». В сумме до 200 000 руб. за один день — 0,05%, до 300 000 руб. за один день — 0,15%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, при сумме свыше 3 000 000 руб. за один день — 0,1%.
«Премиум-класс». В сумме до 500 000 руб. за один день — 0,05%, до 3 000 000 руб. за один день — 0,12%, в сумме свыше — 0,1%.

Размер комиссии за внесение средств с помощью корпоративной карты также зависит от тарифного плана:

«Промо». До 100 тыс. руб. – 0,15%, до 300 тыс. руб. – 0,2%, до 1 млн руб. – 0,25%, свыше 1 млн. руб. – 0,3%.
«Промо Лайт». Без комиссии.
«Взлетай!». До 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%.
«Комфорт». До 100 тыс. руб. – 0,1%, свыше 100 тыс. руб. – 0,15%.
«Бизнес-класс». До 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,1%.
«Премиум-класс». До 500 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 500 тыс. руб. в месяц – 0,1%.

Зачисление средств безналичным путем — без комиссии на всех тарифах, кроме «Промо Лайт». Там комиссия составит 2%.

Комиссия за внесение наличных на тарифе «Промо Лайт» отсутствует (за зачисление средств взимается 2% от суммы).

Снять наличные можно с помощью корпоративной карты.

Комиссия за снятие будет зависеть от суммы:

До 20 000 руб. — 1%
До 50 000 руб. — 1,25%
До 300 000 руб. — 1,5%
До 600 000 руб. — 3%
Свыше — 5% от суммы операции, но не менее 120 руб.

Через кассу банка можно снимать неограниченную сумму.

На снятие наличных с помощью бизнес-карты установлен лимит: 100 000 руб. в день и 1 000 000 руб. в месяц.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	0%
Пополнение	От 50 руб.
Платеж	От 1 руб.
Перевод	1 руб.
Овердрафт	нет

Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана:

Тариф S. Обслуживание р\с составляет 499 рублей в месяц.
Тариф М. 1990 рублей в месяц.
Тариф L. 4990 р./мес.
Тариф XL. 0 р./мес.

Стоимость платежей по тарифам:

S – 99 р.
М – первые 10 бесплатно, последующие 25 р.
L – 0 рублей.
XL — 0 рублей.

Бесплатно на всех тарифах, кроме XL. Там комиссия за пополнение счета составит 0,5%.

Пополнять счет можно корпоративной картой.

Размер комиссии за снятие зависит от тарифа:

Тариф S. Со счета юрлица: до 10 тыс. руб. — 0%, до 100 тыс. руб. — 2,5% до 300 тыс. руб. — 5%, свыше — 20%. Со счета ИП: до 50 тыс. руб. — 0%, до 100 тыс. руб. — 2,5%, до 300 тыс. руб. — 5%, свыше — 20%.
Тариф М. Со счета юрлица: до 50 тыс. руб. — 0%, до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 500 тыс. руб. — 5%, свыше — 20%. Со счета ИП: до 100 тыс. руб. — 0%, до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 500 тыс. руб. — 5%, свыше — 20%.
Тарифы L и XL. Со счета юрлиц и ИП: до 100 тыс. руб. — 0%, до 500 тыс. руб. — 2,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 20%.

Всем новым клиентам Сферы партнеры банка дарят бонусы при открытии счета:

1. бесплатное использование платформы Билайн в течение 30 дней для увеличения продаж;
2. 30 дней бесплатного размещения вакансий для поиска персонала на сервисе hh.ru;
3. до 50 000 бонусов на рекламу в метро;
4. 3 месяца бесплатной подписки на программное обеспечение Касса+ Товароучет;
5. 2 месяца бесплатная телефония для бизнеса + городской номер в подарок и другие бонусные привилегии для клиентов банка.

Моментальный кэшбэк на топливо по корпоративной карте — 7%.

Обслуживание	0 Р
% на остаток	Нет
Пополнение	От 0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	Нет

Тариф Базовый:
До 100 000 рублей — 1% от суммы, далее — 10%

Тариф Трансформер:
До 500 000 рублей — бесплатно
От 500 001 до 1 000 000 рублей — 2% от суммы
От 1 000 000 рублей — 10% от суммы

Обслуживание	0 Р
% на остаток	До 3,5%
Пополнение	0,09 – 0,15%
Платеж	0 — 99 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 3 млн руб.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от тарифа:

«Старт». 0 рублей — первые 3 месяца, с 4-го — 250 рублей.
«Мастер». 680 рублей в месяц.
«Успех». 1 780 рублей в месяц.
«Доходный». 3 100 рублей в месяц.

Платежи в бюджет, ИП и юрлицам внутри банка — бесплатно.

Комиссия за платежи контрагентам на счета в другие банки зависит от тарифа:

«Старт». 5 платежей — 0 рублей, с 6-го — 99 рублей.
«Мастер». 10 платежей — 0 рублей, с 11-го — 79 рублей.
«Успех». 25 платежей — 0 рублей, с 26-го — 56 рублей.
«Доходный». 50 платежей — 0 рублей, с 51-го — 39 рублей.

Платежи на счета физических лиц в оплату зарплаты, выплатам социального характера, дивидендов — 1% от суммы перевода.

Комиссия за переводы физлицам (тариф «Старт»): до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,5%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%. Но не менее 89 рублей.

Стоимость подключения и комиссия за эквайринг зависит от подключенного пакета услуг:

«Старт». Подключение терминала — 2 990 рублей за одну единицу техники. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.69%, но не менее 1 690 рублей в месяц.

Пакетное предложение: при обороте от 50 тыс. рублей в месяц — 990 рублей.

«Мастер». Подключение одного терминала — 990 рублей. Зачисление платежей – от 1,8 до 2.39%, но не менее 1 390 рублей.

Пакетное предложение: оборот от 100 000 рублей — 1 790 рублей в месяц.

«Успех». Подключение оборудования — бесплатно. Ставка по эквайрингу – от 1.8 до 2,29%, но не менее 1 290 рублей в месяц.

Комиссия по эквайрингу — 1.8-2.6%.

Открытие и обслуживание – 0 рублей.

Комиссия за зачисление заработной платы – 0 %.

Снятие наличных с карты – без комиссии (лимит до 150 000 рублей).

Пополнение счета через терминалы самообслуживания – без комиссии.

1. Льготное кредитование субъектов МСП (Московская область). Сумма — до 100 млн рублей. Ставка рассчитывается из курса ЦБ на день заключения договора +1,5%. Срок — не ограничен.

2. Льготный кредит для сельхозпроизводителей. Сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей. Ставка — до 5%. Срок — от 30 дней до 1 года.

3. Кредитование на развитие внутреннего и въездного туризма в РФ. Сумма — без ограничения в рамках сметы проекта. Ставка — от 3% до 5% годовых. Срок — Срок до 15 лет (включительно).

4. Льготный кредит на IT-проекты. Сумма — не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд. Ставка — до 5%. Срок — минимальный не установлен, максимальный — по 2024 год включительно.

5. Госпрограмма для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны. Сумма — до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту. Ставка — от 2% годовых. Срок — индивидуально.

6. Льготное кредитование МСП, пострадавших из-за ограничений. Ставка — до 8,5%. Сумма и срок — индивидуально.

7. Легкий кредит. Сумма — до 5 млн рублей (или до 80% от суммы контракта, если кредит оформляется на финансирование контракта). Срок — до 2-х лет. Ставка — индивидуально.

8. Тендерное кредитование. Сумма — до 250 млн рублей. Срок — 45 дней. Ставка — индивидуально. Комиссия — от 1,75%, не менее 2 000 рублей.

9. Кредит на исполнение контракта. Сумма — до 70% от суммы контракта. Срок — 1 год. Ставка — индивидуально.

10. Кредитная линия. Срок — до 2 лет. Сумма и ставка — индивидуально.

11. Овердрафт. Сумма — до 3 млн рублей. Срок — до 1 года. Ставка — индивидуально.

12. Банковские гарантии. Сумма и ставка — индивидуально. Комиссия — от 1 000 рублей.

13. Факторинг. Сумма — до 100% от стоимости поставляемых товаров. Залог и поддержание оборота по счету не требуются.

1. Овернайт. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 1 дня. Ставка — индивидуально.

2. Срочный. Сумма — от 1 рубля. Срок — от 2 до 365 дней. Ставка — зависит от суммы и срока размещения.

Комиссия за выдачу наличных на выплату зарплаты составит 0,5%, но не менее 89 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных в кассе банка на прочие нужды зависит от тарифа:

На тарифах «Старт» и «Мастер». До 100 тыс. руб. — 2,5%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Успех». До 100 тыс. руб. — 1,7%, до 300 тыс. руб. — 3,5%, до 600 тыс. руб. — 4,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

На тарифе «Доход». До 100 тыс. руб. — 1,5%, до 300 тыс. руб. — 2%, до 600 тыс. руб. — 2,5%, до 1 млн руб. — 8%, свыше — 15%.

Дополнительно за каждую операцию по всем тарифам взимается комиссия 89 рублей.

До 600 000 рублей в месяц при снятии через банкоматы по карте Халва Business Standard

Через кассу – без ограничений.

Обслуживание	0 руб. Р
% на остаток	нет
Пополнение	От 99 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

Банк Юнистрим открывает счета ИП и юрлицам бесплатно. Подать заявку можно на сайте банка или позвонив по номеру 8 (800) 775-55-15.

Подготовьте пакет документов и назначьте встречу с персональным менеджером, который приедет к вам, чтобы завершить процедуру открытия счета.

Стоимость обслуживания расчетного счета зависит от подключенного тарифа:

«Простой». Без ежемесячной платы.
«Активный». 500 рублей в месяц, 2 500 рублей при авансовой оплате за полгода. 4500 рублей при авансовой оплате за 1 год.
«Профи». 1000 рублей в месяц. 5000 рублей при авансовой оплате за полгода. 9000 рублей — за 1 год.
«Все включено». 2000 рублей. 10000 рублей — за полгода. 16000 рублей — за 1 год.
«Столица». 1100 рублей в месяц.
«Банковский платежный агент». 500 рублей в месяц.

Внутрибанковские переводы себе и другим ИП и юрлицам, являющимися клиентам банка — бесплатно.

Лимит на переводы не установлен.

Стоимость платежей в пользу ИП и юрлиц, обслуживающихся в других банках, зависит от подключенного тарифа:

«Простой». 49 руб. — каждый платеж.
«Активный» и «Профи». 3 платежки — бесплатно, с 4-й — 25 руб. за платежку.
«Все включено». 3 платежки — бесплатно, с 4-й — 19 руб. за платежку.
«Столица». 35 рублей.
«Банковский платежный агент». 30 рублей.

Размер комиссии за переводы физлицам зависит от подключенного тарифа:

«Простой». 1% — до 150 000 руб., мин. — 199 руб., 2% — до 500 000 руб., 10% — при сумме свыше.
«Активны». 0% — до 300 000 руб., 1,5% — до 1 000 000 руб., 2,5% — до 2 000 000 руб., 5% — до 3 000 000 руб., 10% — свыше.
«Профи». 0% — до 400 000 руб., 1% — до 1 000 000 руб., 2% — до 2 000 000 руб., 5% — до 3 000 000 руб, 10% — свыше.
«Все включено». 0% — до 600 000 руб., 1% — до 1 000 000 руб., 2% — до 2 000 000 руб., 5% — до 3 000 000 руб., 10% — свыше.
«Столица». 299 рублей.
«Банковский платежный агент». До 100 000 руб. — 0%, до 1 000 000 руб. — 1,5%, до 2 000 000 руб. — 2,5%, до 3 000 000 руб. — 5%, свыше — 10%.

Бесплатное подключение и аренда терминала. Комиссия за транзакции — от 0,9%.

Комиссия за торговый эквайринг – 0 рублей при обороте до 150 000 р., свыше этой суммы – от 1.6%.

Бесплатный выпуск зарплатных карт.
Пополнение счета для перечисления з/п – без комиссии.

За начисление зарплаты сотрудникам банк снимает комиссию в размере 1% от суммы.

Размер комиссии за внесение наличных на счет зависит от подключенного тарифа:

«Простой». 0,2%, мин. — 99 руб.
«Активный» и «Профи». 0 руб — до 600 000 руб., 0,1% — свыше, мин. 99 руб.
«Все включено». 0 руб. — до 1 000 000 руб., 0,1% — свыше, мин. 99 руб.
«Столица». 0,1% от суммы операции, минимум 100 рублей.
«Банковский платежный агент». Бесплатно.

Размер комиссии за снятие наличных через кассы с помощью чековой книжки зависит от тарифа:

«Просто». 2% — 200 000 руб, 5% — до 500 000 руб., 10% — свыше.
«Активный» и «Профи». 0% — до 100 000 руб, 1,5% — до 1 000 000 млн руб., 5% — до 1 500 000 руб., 10% — свыше.
«Все включено». 0% — до 100 000 руб., 1% — до 1 000 000 руб., 3% — 1 500 000 руб., 10% — свыше.
«Столица». До 1 000 000 руб. — 1%, до 2 000 000 руб. — 3%, свыше — 10%.
«Банковский платежный агент». До 1 000 000 — 0,7%, до 2 000 000 — 3%, свыше — 10%.

Если снимаете наличные в кассе банка для выплаты зарплаты, то комиссия не взимается.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

• Для ООО
• Для самозанятых
• Для бизнеса
• Валютный счет
• Эквайринг для ИП

Открыть расчетный счет онлайн — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Обслуживание	% на остаток	Пополнение	Платеж	Рейтинг Бробанк.ру
Бланк РКО	0 Р	До 7%	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5
Альфа-Банк РКО	490 Р	1%	1%	От 0 руб.	0.0 / 5
Уралсиб РКО	0 Р	3%	0,25%	От 0 руб.	0.0 / 5
Локо-Банк РКО	0 Р	8,75%	0 руб.	От 19 руб.	5.0 / 5
Тинькофф РКО	490 Р	3%	0 руб.	От 19 руб.	4.8 / 5
РКО в Модульбанке	690 Р	4	0 руб.	От 0 руб.	5.0 / 5
РКО в ЮниКредит Банке	2 000 Р	Нет	Бесплатно	От 0 руб.	0.0 / 5
РКО в банке УБРиР	0 Р	2-5%	0.13 %	От 89 руб.	0.0 / 5
РКО в банке Сфера	0 Р	0%	От 50 руб.	От 1 руб.	0.0 / 5
РКО в банке Развитие-Столица	0 Р	Нет	От 0 руб.	От 0 руб.	0.0 / 5

Что означает РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

Расчетно-кассовое обслуживание – банковская услуга, направленная на удовлетворение расчетных и финансовых потребностей компаний, заинтересованных в успешном продвижении бизнеса.

РКО включает целый комплекс услуг. Каждый банк разрабатывает определенную программу расчетно-кассового обслуживания, куда уже включены базовые опции и дополнительные услуги, подключаемые по желанию предпринимателя, бесплатно или за отдельную стоимость.

Какие услуги включает РКО

1. Открытие расчетного счета, где будут храниться деньги компании.
2. Выполнение различных платежей и денежных переводов через личный кабинет на сайте банка.
3. Контроль валютных операций. Обмен валют.
4. ВЭД.
5. Операции с наличными, включая инкассацию.
6. Безопасное хранение денег на счете. Некоторые банки начисляют процент на остаток, что позволяет предпринимателю увеличивать имеющийся капитал.
7. Выпуск платежных/корпоративных карт.

Дополнительные услуги банков по РКО

• эквайринг (торговый, мобильный, интернет-эквайринг);
• онлайн-бухгалтерия;
• юридическое сопровождение;
• зарплатный проект;
• персональный менеджер по всем вопросам РКО;
• выгодные условия кредитования, депозиты, овердрафт.

Где открыть РКО

Российские предприниматели могут открыть РКО в любом банке РФ. При выборе финансового учреждения рекомендуем изучить пакеты услуг и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, учитывая потребности конкретного бизнеса.

На что обратить внимание при выборе услуг РКО

Рассмотрим основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета.

1. Надежность банка. Наличие лицензии и хорошей репутации.
2. Интернет-банкинг, мобильный банк. Доступность онлайн-сервисов, позволяющих выполнять все необходимые финансовые операции в круглосуточном режиме. Длительность операционного дня.
3. Наличие банкоматов и отделений в городе, где находится компания клиента.
4. Стоимость обслуживания РКО. Цены на платежки и дополнительные услуги, необходимые для бизнеса.
5. Наличие лимитов на переводы физическим или юридическим лицам.
6. Перечень дополнительных услуг, которые могут потребоваться предпринимателю для успешного ведения бизнеса.
7. Начисление процента на остаток. Выгодные условия для организаций, хранящих крупные суммы на расчетном счете.

Список банков, в которых можно открыть счет онлайн

Точка Банк

Интернет-банк, который создан специально для обслуживания представителей малого бизнеса. Продукты Точки доступны только ИП и юрлицам. Физических лица она не обслуживает. Все услуги, в том числе и открытие расчетного счета, предоставляются дистанционно.

• обслуживание стоит 700 рублей ежемесячно, но первые 3 месяца новые клиенты обслуживаются бесплатно;
• все платежи ИП и юрлицам — бесплатно;
• переводы физлицам: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 100 000 рублей — 2 000 рублей;
• внесение наличных: первые 600 000 руб. — бесплатно, каждые следующие 100 000 руб. — 600 руб;
• снятие наличных: первые 300 000 руб. — бесплатно, каждые последующие 100 000 руб. — 2 500 руб.

• удобное, полностью дистанционное обслуживание;
• подключение к РКО онлайн, моментальное бронирование реквизитов будущего счета;
• помощь в регистрации ИП и ООО;
• предоставление услуг онлайн-бухгалтерии;
• имеет награду за самый эффективный онлайн-банк для бизнеса;
• есть стартовый тариф для начинающих бизнесменов с бесплатным обслуживанием;
• огромный ассортимент финансовых услуг: эквайринг, зарплатные проекты, счета для участия в тендерах.

Для подключения к РКО от Точки нужно выбрать тариф и подать онлайн-заявку. Реквизиты клиент получает сразу. После интернет-обращения с клиентом связывается менеджер, рассказывает о перечне необходимых документов, эти документы прикрепляются к заявке. После проверки менеджер приезжает в офис клиента и предоставляет договор для подписания.

Тинькофф

Если вы ищите, где открыть счет для бизнеса, обязательно изучите программы банка Тинькофф. Он предлагает комфортное онлайн-обслуживание, различные бонусы, дополнительные услуги и сервисы.

• стоимость обслуживания — 1 990 рублей ежемесячно;
• платежи ИП и юрлицам в другие банки — 29 рублей;
• переводы физическим лицам — 1,7% плюс 99 рублей;

• многофункциональный интернет-банкинг, созданный специально для бизнеса, его можно интегрировать с онлайн-бухгалтерией;
• полностью удаленное обслуживание без офисов;
• начисление до 4-6% годовых на остаток клиентских средств;
• бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget и пр.;
• предоставляется персональный менеджер;
• дополнительные услуги: эквайринг, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, помощь в регистрации ИП и ООО.

Оформление РКО в Тинькофф дистанционное. Для подключения к нему нужно подать онлайн-заявку и ожидать звонка менеджера. Реквизиты счета бронируются сразу, в обозначенное время в офис клиента подъедет представитель Тинькофф и заберет документы.

МодульБанк

Это тоже онлайн-банк, работающий полностью дистанционно и созданный только для обслуживания бизнеса. Несмотря на удаленную работу, клиентам предлагается полный комплекс финансовых услуг и сервисов. По версии аналитического агентства Markswebb МодульБанк назвал лучшим банком для предпринимателей в России.

• плата за обслуживание — стандартно по 490 рублей ежемесячно. Если оплатить сразу год — 392 рубля, полгода — 517 рублей;
• все платежи ИП и юрлицам – по 19 рублей каждый;
• переводы физлицам: 19 руб. – за каждый платеж на общую сумму до 300 000 руб., 1% – на сумму от 300 001 до 500 000 руб., 3% – на сумму от 500 001 руб.
• внесение наличных без комиссии;
• обналичивание — 0% при общей сумме операций до 50000 рублей в месяц.

• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• начисление до 3-7% годовых на остаток клиентских средств;
• при подключении к РКО банк дает до 125 000 рублей на рекламу через партнеров;
• дополнительные услуги: кредиты, депозиты, ведение бухгалтерии, юридические услуги, валютный контроль, зарплатные проекты, банковские гарантии, эквайринг.

Услуги РКО для бизнеса подключаются онлайн. Клиенту нужно выбрать тариф и подать МодульБанку онлайн-заявку. Ему сразу будет предоставлен доступ в онлайн-банк, и будут даны реквизиты счета. После менеджер подъедет для заключения договора в удобное для заявителя место.

Открытие

Активно работает с компаниями и бизнесом любого масштаба. Имеет большую сеть отделений, представлен в 70 регионах страны, по всей России работают более 6000 банкоматов банка Открытие и его партнеров. Онлайн-банк Точка также входит в ФК открытие.

• стоимость обслуживания — 490 рублей ежемесячно;
• в пакет услуг включено 7 платежных операций в месяц, последующие платные — по 50 рублей;
• переводы физлицам суммой до 100 000 в месяц — без комиссии;
• внесение наличных — 0,15%;
• обналичивание — 0,99%.

• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• надежный банк, обслуживающий почти 200 тысяч представителей малого бизнеса;
• большая сеть офисов и банкоматов;
• интернет-банк для бизнеса;
• огромный ассортимент дополнительных услуг, комплексное обслуживание бизнеса: депозиты, кредиты в том числе с господдержкой, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, рефинансирование, счета для закупок, ВЭД, международные операции.

Если подать заявку на РКО-счет в Открытие онлайн, обслуживание будет бесплатным в течение первых двух месяцев. После подачи онлайн-заявки клиент собирает пакет документов и приносит их в офис.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития обслуживает предлагает широкую линейку тарифов для любого бизнеса. Рекомендуем тариф «Взлетай!», который отличается невысокой стоимостью обслуживания и низкими комиссиями за операции. Открыть счет можно дистанционно. Просто подайте заявку и специалист сам приедет к вам, чтобы заключить договор.

• обслуживание по нему стоит 690 рублей ежемесячно;
• 10 платежей без комиссии, свыше — 50 рублей каждый;
• переводы физлицам в любые банки — до 600 тыс. рублей в месяц;
• внесение наличных: до 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%;
• обналичивание — от 1%.

• занимает вторую строчку среди банков по выгодности тарифов для бизнеса;
• большая линейка тарифных планов, в нее входят 4 основных пакета;
• есть специальный тариф для нового и сезонного бизнеса с обслуживанием за 0 рублей;
• возможность получения экспресс-кредита без залога;
• многофункциональный интернет-банкинг для бизнеса;
• реквизиты счета резервируются сразу после подачи онлайн-заявки;
• бонусы от партнеров.

Обратите внимание, что по тарифам повышенного класса «Бизнес» банк взимает плату за подключение к РКО, по массовым же тарифам открытие счетов всегда бесплатное. Счет можно открыть за один визит в офис. Клиент заполняет онлайн-заявку, указывает данные о компании. После к заявителю выезжает менеджер для получения комплекта документов. В завершении после проверки клиент посещает отделение УБРиР и подписывает документы.

Совкомбанк

Если вы выбираете, в каком банке открыть счет для обслуживания бизнеса, рассмотрите и предложение Совкомбанка. Банк особо относится к тем, кто только начинает свой путь. Он предлагает сервис по регистрации бизнеса и разработал специальный тариф «Старт».

• стоимость обслуживания первые 3 месяца бесплатно, с 4-го — 190 рублей ежемесячно;
• 3 платежа контрагентам бесплатно, свыше — 99 рублей каждый;
• переводы физлицам: до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,4%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
• внесение наличных — от 0,15%;
• снятие наличных суммой до 100 000 рублей за месяц бесплатно, после — от 2%.

• 4 пакета услуг для разных потребностей бизнеса;
• есть тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием;
• возможность предоставления овердрафта сразу при подключении к РКО.
• онлайн-бухгалтерия;
• дополнительные услуги и сервисы: кредиты, депозиты, зарплатные проекты, юридическая поддержка.

Порядок оформления РКО в Совкомбанке стандартный. Клиент может обратиться в банк онлайн, заполнив форму заявки, после он сразу получит реквизиты забронированного счета. Далее нужно собрать документы и посетить офис Совкомбанка.

Райффайзенбанк

Крупная финансовая организация, предлагающая полный ассортимент услуг, необходимых для бизнеса. Это один из самых надежных банков, отделения которого располагаются по всей России. Тарифная линейка Райффайзенбанка включает 4 пакета услуг, бесплатного варианта нет: обслуживание стартового пакета — 490 рублей за месяц.

• стоимость обслуживания — 2 990 рублей ежемесячно;
• в пакет включено 10 платежей в месяц, последующие — по 25 рублей каждый;
• переводы физлицам бесплатные до ежемесячного объема в 200000 рублей;
• внесение наличных — от 0,19%;
• снятие наличных — от 1,5%.

• при оплате сразу года обслуживания плата за 3 месяца не берется;
• при оплате сразу двух лет обслуживания плата за 6 месяцев не берется;
• функциональный онлайн-банк для бизнеса с интеграцией с 1C.

Заявления от клиентов принимаются онлайн, через 5 минут после обращения предприниматель получает реквизиты будущего счета. Далее он может собирать документы и передавать их в банк для проверки.

Сбербанк

Обслуживание бизнеса — одно из важных направлений работы Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, обслуживание в нем удобно и безопасно. Для клиентов постоянно разрабатываются новые услуги и сервисы, последняя новинка — платформа для бизнеса «Деловая Среда», созданная совместно с Минэкономразвитием. Это большая база знаний для любых масштабов деятельности.

• обслуживание — 990 рублей ежемесячно;
• включено 10 платежей за месяц, после — по 100 рублей каждый;
• платежи физлицам — от 0,5-1%;
• внесение наличных: 0 р. – до 50 000 р., 0.3% — свыше этой суммы, 0.36% — через кассу;
• обналичивание — 3%.

• огромный перечень офисов и банкоматов, самый доступный банк;
• разработано 5 тарифов для бизнеса;
• есть стартовый бесплатный тариф;
• до 100000 рублей в подарок на услуги партнеров (на продвижение бизнеса);
• полный комплекс обслуживания и финансовых услуг для всех форм и масштабов бизнеса.

РКО для малого бизнеса в Сбербанке подключается как стандартным методом, так и дистанционным. Заявку можно оставить онлайн, и уже через 5 минут получить реквизиты счета. Далее документы передаются напрямую в отделение Сбербанка для обслуживания юрлиц или через менеджера, который приезжает в офис бизнесмена.

Еще один крупный банк, который выбирают многие представители бизнеса. От конкурентов ВТБ отличается лаконичностью. Его программы обслуживания предельно простые и понятные, нет особых «фишек». При этом, открывая здесь счет, можно не опасаться за собственные средства. Кроме того, клиенты получают все возможные финансовые услуги.

• первые 3 месяца бесплатно, далее обслуживание будет стоить 2200 рублей;
• в пакет включено 30 платежных операций в месяц, далее каждый по 50 рублей;
• переводы физлицам — до 50 тыс. руб.;
• внесение наличных — до 50 тыс. руб;
• обналичивание счета — от 0,5%.

• офисы и банкоматы в любой точке России;
• полный спектр услуг для бизнеса;
• крупная и надежная организация;
• бесплатная услуга регистрации бизнеса;
• бесплатное СМС-информирование.

Для подключения к РКО клиент заполняет онлайн-заявку или обращается в офис. После консультации заявитель собирает пакет документов и передает их на рассмотрение. После одобрения открытия счета заявитель снова идет в отделение ВТБ, чтобы подписать договор. Услуги резервирования счета нет.

Ак Барс Банк

Банк Ак Барс предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам линейку решений на расчетно-кассовое обслуживание. Открывается счет двумя способами: в офисе кредитной организации или при личной встрече с сотрудником. Тарифные планы рассчитаны на представителей бизнеса любого уровня и категории.

• обслуживание стоит 1200 рублей ежемесячно;
• в пакет включено 20 платежей, последующие платные — 40 рублей каждый;
• переводы физлицам: внутри банка — до 1,7 млн руб. в месяц, в другие банки — до 700 тыс. руб. в месяц;
• внесение наличных: до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,25%, но не менее 100 рублей;
• обналичивание — 1%, минимально 100 рублей.

• разработано 4 тарифных плана;
• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный сервис по проверке контрагентов;
• дополнительные услуги: эквайринг, факторинг, лизинг, валютный контроль, онлайн-бухгалтерия и касса, кредитование, банковские гарантии;
• предоставляется помощь в открытии расчетного счета и в регистрации бизнеса (ИП и ООО).

Открытие счетов возможно только в указанных выше регионах. Направить заявку на подключение к РКО можно через интернет, при этом реквизиты бронируются и предоставляются моментально. Передача документов и подписание договора проводятся в офисе ФорБанка.

Локо-банк

Крупный розничный банк, который занимается обслуживанием и частных лиц, и представителей бизнеса. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Тарифы Локобанка на РКО простые и удобные.

• стоимость ежемесячного обслуживания — 990 рублей;
• проведение каждого платежа — 29 рублей;
• обналичивание — от 1%.

• есть стартовый тарифный план с бесплатным обслуживанием;
• в линейку тарифов входят три пакета услуг;
• бизнес-карты с кешбеком в 1%;
• бонусы от многочисленных партнеров;
• дополнительные услуги: кредитование, депозиты, эквайринг, работа с Госзаказами, зарплатные проекты, различные цифровые сервисы (CRM, аналитика, управление финансами, массовые рассылки, складской учет и пр.), банковские гарантии.

Локобанк оказывает услугу онлайн-резервирования расчетного счета. После заполнения заявки клиент сразу получает реквизиты, и в течение нескольких минут поступает звонок от представителя банка. Он даст консультацию, расскажет о пакете необходимых документов, стороны договорятся о встрече для подписания договора. В банк ехать не нужно, документы передаются дистанционно через онлайн-сервис.

Юнистрим Банк

Нельзя сказать, что Юнистрим Банк специализируется на обслуживании бизнеса, но и здесь можно воспользоваться услугами РКО и другими финансовыми продуктами.

• первый месяц обслуживания бесплатно, далее по 990 рублей;
• 3 платежа в месяц бесплатно, далее по 25 рублей каждый;
• обналичивание до суммы в 100000 рублей за месяц бесплатно, после 1%.

• первый месяц обслуживания бесплатный на любом тарифе;
• предоставление услуг персонального менеджера;
• открытие счета за 1 день;
• дополнительные услуги: инкассация, эквайринг, зарплатные проекты, онлайн-кассы, кредитование, проверки контрагентов.

Подать заявку на РКО Юнистрим Банка можно онлайн либо в его офисе. После клиент собирает документы и передает их на проверку. Проверка быстрая, поэтому договор может быть подписан в день приема документов.

Сфера

Новый банк, созданный только для предпринимателей и работающий полностью онлайн. Сфера входит в группу БКС, которая 23 года работает на финансовом рынке. Клиентам предлагаются кассовые и другие услуги, которые помогут выгодно и удобно вести бизнес.

• обслуживание в первые 3 месяца бесплатное, далее по 990 рублей ежемесячно;
• в пакет включены 10 платежных операций, за последующие Сфера берет по 25 рублей;
• переводы физлицам в объеме не более 100000 рублей за месяц бесплатные, далее от 1,5%;
• обналичивание суммы до 100000 рублей в месяц бесплатно, далее — 5%.

• полностью дистанционное обслуживание;
• первые три месяца услуги РКО бесплатные на всех тарифах;
• банк предлагает три пакета услуг для бизнеса;
• услуги личного финансового аналитика;
• содействие в открытии ИП или ООО;
• дополнительные услуги: бухгалтерские, юридические, онлайн-касса, банковские гарантии.

Для подключения к РКО банка Сфера достаточно подать онлайн-заявку, реквизиты клиенту даются сразу. Заявитель получает доступ в личный кабинет, куда и подгружает необходимые документы. После их проверки звонит представитель банка, чтобы узнать, куда и когда подъехать курьеру для передачи договора на обслуживание.

Сравнить тарифы РКО банков

Каждый банк РФ устанавливает определенные тарифы на РКО. Предлагаем изучить сравнительную таблицу.

Тарифы на РКО в банках России

Банки РФ	Открытие р/с	Стоимость обслуживания	Стоимость платежей	Внесение наличных	Снятие наличных
Точка Банк	0 рублей	От 0 рублей	0 рублей
Сбербанк	0 рублей	От 0 рублей	До 50 — бесплатно, свыше — от 100 рублей	До 300 000 без комиссии	От 2,5%
Райффайзен Банк	0 рублей	От 990 р.	До 300 — бесплатно, свыше — 25 рублей	От 0,19%	1,5%
ВТБ	0 рублей	От 0 рублей	До 150 — бесплатно	До 750 тыс. руб. — без комиссии	До 300 тыс. руб. — без комиссии
Ак Барс Банк	0 рублей	От 0 рублей	До 80 — бесплатно.	До 300 тыс. руб. — бесплатно	До 300 тыс. руб. — бесплатно
МодульБанк	0 рублей	От 0 рублей	От 0 рублей	От 0% до 3%	От 0,75%
Тинькофф Банк	0 рублей	От 490 р.	От 19 рублей	Бесплатно через банкомат Тинькофф и банков-партнеров	Бесплатно свыше 3 тыс. руб.
Открытие	0 рублей	От 0 рублей	От 0 рублей	0,15%	1%-10%
ЮниКредит Банк	0 рублей	От 2 000 р	От 0 рублей	Бесплатно с бизнес-карты	Бесплатно по бизнес-карте
УБРиР	0 рублей	От 0 рублей	От 0 рублей	До 500 тыс. руб.	1%-3%
Юнистрим Банк	0 рублей	От 0 рублей	От 19 рублей	До 150 тыс. руб. — бесплатно	До 150 тыс. руб. — бесплатно
Совкомбанк	0 рублей	От 0 рублей	До 30 бесплатно	От 0,15%	От 1,5%
Локо Банк	0 рублей	От 0 рублей	До 50 бесплатно	Через банкоматы без комиссии	От 0,6%
Сфера Банк	0 рублей	От 0 рублей	От 0 рублей	До 0,5%	До 100 тыс. руб. — без комиссии

Выбрав банк для открытия РКО, клиенту нужно подготовить пакет документов и отправить заявку онлайн. Для этого нужно заполнить небольшую форму, следуя несложным подсказкам на сайте. Банк в оперативном режиме рассматривает заявку и резервирует расчетный счет. Реквизиты счета будут отправлены клиенту в тот же день.

На последнем этапе предпринимателю нужно отправить онлайн электронные документы или предоставить пакет бумаг по запросу банка в стационарное отделение, где будет подписан договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Станьте нашим клиентом

Jūsu Internet Explorer pārlūkprogramma netiek atbalstīta.

Lūdzu izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai Microsoft Edge pārlūkprogrammu.

Ar 23.03.2021. Swedbank internetbanka vairs nav pieejama, izmantojot Internet Explorer tīmekļa pārlūkprogrammu.

Tāpat nav iespējams apstiprināt Swedbank maksājumus citās vietnēs, kā arī izmantot Swedbank autentifikāciju, piemēram, latvija.lv.

Turpmāk iesakām izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai jaunāko Microsoft Edge versiju. Uzziniet, kā uz sava datora uzstādīt kādu no minētajām pārlūkprogrammām, šeit.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.

С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.

Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.

It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.

Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

Klientu serviss — Инфо и помощь — Customer service: +371 67 444 444

• Jūsu ierīces operētājsistēma un pārlūkprogramma ir novecojusi un netiek atbalstīta Swedbank internetbankas lietošanai. Aicinām vērsties pie Jums uzticama IT atbalsta, lai saņemtu konsultāciju un veiktu atbilstošu operētājsistēmas un pārlūkprogrammas atjauninājumu.
• The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
• Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Ваша сессия в интернет-банке прервана

В целях безопасности закройте этот браузер. Если хотите продолжать использовать интернет-банк, войдите заново.

• Скидка 15% на страхование KASKO
• Только до 15 октября

KASKO когда? До того как удача повернётся к вам спиной!

Только до 15 октября оформляйте полис KASKO выгоднее – со скидкой 15%.

• 24/7 техническая помощь без ограничения лимита
• 0 EUR самориск при повреждении стёкол и столкновении с животным
• С Экстра KASKO дополнительная защита для вас, ваших пассажиров и личных вещей

Контактная информация

“Swedbank” AS
Баласта дамбис 15, Рига,
LV-1048, Латвия
BIC/S.W.I.F.T.: HABALV22
Рег. номер: 40003074764

Полезные ссылки

Юридическая информация

Программы для клиентов

Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги «Swedbank» AS, «Swedbank Līzings» SIA, «Swedbank Atklātais Pensiju Fonds» AS, «Swedbank Ieguldījumu Pārvaldes Sabiedrība» AS, «Swedbank P&C Insurance» AS Latvijas filiāle, «Swedbank Life Insurance» SE Latvijas filiāle. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.