Сколько денег выделят на ипотеку для айтишников

Ипотека для IT-специалистов: подробности и нюансы

IT-ипотека — это программа для сотрудников отрасли информационных технологий, которая заработала в мае 2022 года, на фоне возросшего оттока молодых профессионалов за рубеж. Так власти решили мотивировать востребованные кадры остаться в России.

Базовая ставка льготной ипотеки для IT-специалистов составляет 5%, однако многие банки дополнительно снижают ее за счет собственных субсидий.

При этом условия кредитования были и остаются достаточно жесткими, так что воспользоваться программой могут далеко не все из тех, кто работает в IT-сфере.

Требования к заемщикам

1. Гражданин России от 18 до 50 лет включительно.

2. Место работы по трудовому договору — в аккредитованной IT⁠-⁠компании (применение организацией налоговых льгот больше не требуется). Соответствие работодателя этому критерию можно проверить на «Госуслугах». Если аккредитации еще нет, компания может оформить ее онлайн.

3. Средняя зарплата заемщика в возрасте до 36 лет с осени 2023 года значения не имеет: при соблюдении других условий кредит дадут любому айтишнику этого возраста.

А вот заемщикам от 36 лет и старше нужно соответствовать определенным зарплатным требованиям. Если такой специалист работает в московской компании, его доход (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), должен составлять от 150 тыс. рублей.

В других регионах требования мягче: для компаний в городах-миллионниках — от 120 тыс. рублей, для остальных — от 70 тыс. рублей.

В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное, чтобы все компании-работодатели были аккредитованы в Минцифры.

Также учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму с регистрацией в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей и не важно, что сам он живет и хочет купить квартиру в Кургане. Но если сотрудник работает в официально зарегистрированном филиале организации, требования к зарплате будут соотноситься с адресом филиала.

Ограничений по регионам программа не имеет: получить льготную ипотеку могут айтишники из любой части России.

В правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента. То есть получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой (программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и т. д.).

Определенный рабочий стаж программа также не оговаривает, но надо помнить, что на этот параметр смотрят уже сами банки. Обычно необходимый срок работы на последнем месте — от трех месяцев.

Условия кредита

1. Ставка по программе — до 5%, по усмотрению банка она может быть снижена. Например, в ВТБ базовую ставку опускают до 4% при проведении дистанционной сделки. Банк «Дом.РФ» дает ставку 4,4% при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР, а при получении кредита на строительство из домокомплекта снижает ее до 3,7% годовых. Сбербанк предлагает своим клиентам ставку 4,1% с учетом дисконта за электронную регистрацию.

Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставка будет увеличена по формуле «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5% (при покупке готового или строящегося жилья) или + 4,5% (ипотека на строительство дома)». Дисконт банка на ставку при этом сохранится. Повысить процентную ставку могут только в первые пять лет выплаты кредита.

Срок кредитования при смене места работы заемщика (неважно, в какую компанию он переходит) остается прежним.

До февраля 2023 года требования были строже: работать нужно было до конца срока договора, а новую работу в аккредитованной организации найти за три месяца.

Сбербанк одобрил тестировщику Ивану IT-ипотеку на новостройку под 4,1% в апреле 2023 года. Дисконт банка от базовой ставки программы составил 0,9%. В августе Иван сменил сферу деятельности. Его новая ставка: (КС 12,5% – дисконт банка) + 2,5% = 14,1%.

2. Максимальный размер кредита для IT⁠-⁠ипотеки:

Регион	Лимит с льготной ставкой до 5%, руб.	Дополнительно по рыночной ставке, руб.
Регион-миллионник	18 000 000	12 000 000
Остальные регионы	9 000 000	6 000 000

Ставка до 5% применяется только к сумме, которая не превышает льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре при этом может быть и больше, но с оставшейся части придется платить рыночный процент.

Клиенты Сбербанка имеют послабление на этот счет. В августе 2023 года банк увеличил лимит IT-ипотеки до 21 млн рублей.

Общая стоимость недвижимости в миллионниках не должна превышать 30 млн, а в остальных регионах — 15 млн рублей.

3. Первоначальный взнос — не менее 15%.

В качестве ПВ (или его части) можно использовать маткапитал, а для дальнейшего погашения кредита — субсидию в 450 тыс. рублей для многодетных.

4. Максимальный срок кредита правилами не установлен. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет.

5. Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.

Какое жилье можно купить

Льгота действует только на первичном рынке жилья, купить вторичные объекты по этой госпрограмме нельзя.

IT-ипотеку можно взять на:

1. Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи.

Во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физлица не подходят.

Если там, где вы живете, нет новостроек, можно купить квартиру в другом регионе России либо обзавестись землей для строительства дома.

С весны 2023 года программу распространили на готовое жилье от закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ).

2. Таунхаусы и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи).

3. Земельный участок для строительства дома по договору подряда.

4. Оплату индивидуального строительства по договору подряда.

При строительстве или покупке жилого дома на средства льготной IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований:

• подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП;
• дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь площадь от 60 до 300 кв. м и действующие инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление, канализация);
• земельный участок должен относиться к категориям «земли поселений» либо «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»;
• участок должен быть оформлен в собственность.

Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов

Заявки на ипотеку для айтишников принимают банки — участники программы «Льготная ипотека для ИТ-специалистов». Актуальный список можно проверить на сайте оператора программы АО «Дом.РФ», сейчас в нем 54 организации.

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и трудового договора.

В случае IT-ипотеки также понадобится справка от организации с подтверждением того, что она включена в реестр Минцифры.

Сколько денег выделят на ипотеку для айтишников

Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о смягчении условий программы льготной ипотеки для специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Решение позволит ещё большему числу работников отрасли приобрести жильё на выгодных условиях.

Комментарий

В первую очередь теперь льготные кредиты станут доступны сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний (а не только аккредитованных компаний, получавших налоговые льготы). Это позволит более чем в полтора раза увеличить число компаний, сотрудники которых могут взять льготный ипотечный кредит.

Также расширился возрастной диапазон получателей льготной ипотеки. Теперь взять такой кредит смогут специалисты в возрасте от 18 до 50 лет (включительно), а не от 22 до 44 лет (включительно), как это было ранее.

Скорректированы требования и по минимальной зарплате специалистов. Этот показатель снижен с 150 тыс. до 120 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) в городах-миллионниках и с 100 тыс. до 70 тыс. рублей – в остальных населённых пунктах. При этом требования для специалистов, работающих в Москве, останутся прежними. Их минимальная зарплата должна составлять не менее 150 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, теперь минимальный размер зарплаты может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и в совокупности с работой по совместительству (также в аккредитованной IT-компании).

Ещё одно изменение касается трудового стажа специалистов. Теперь, чтобы не потерять выгодную ставку, после получения ипотеки специалисту нужно быть трудоустроенным в аккредитованной компании не менее пяти лет, а не весь срок выплаты кредита. Если же сотрудник уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него ещё полгода.

Льготная ипотечная программа для специалистов, работающих в сфере информационных технологий, была запущена по инициативе Президента в 2022 году, чтобы поддержать IT-сектор и создать комфортные условия для работников отрасли. Льготная ставка для них составляет до 5% годовых. Максимальный размер субсидируемого государством кредита для жителей регионов-миллионников – 18 млн рублей, для остальных – 9 млн рублей. Первоначальный взнос – 15%.

Вопрос о расширении параметров этой программы обсуждался на совещании с вице-премьерами 30 января. Михаил Мишустин напомнил, что Президент поставил задачу обеспечить технологический суверенитет страны. «Для её решения востребованы компетентные специалисты в IT-сфере, и важно оказывать им всестороннюю поддержку, сохранить кадровый потенциал индустрии», – отметил глава Правительства.

Льготная ипотека под 5%: кто и как может получить?

Правительство утвердило правила выдачи льготной ипотеки для IT-специалистов. Максимальная процентная ставка по жилищному кредиту — 5%. В нынешних условиях, когда базовые проценты по ипотеке пугают величиной, это прекрасное предложение. Но не каждый специалист из IT-отрасли сможет оформить льготный кредит.

Почему преференции только IT-отрасли?

Льготная ипотека в нашей стране часто вводится, чтобы решить социальные проблемы. Например, стимулировать рождаемость или остановить отток населения из регионов или сёл. Это всем известные массовые программы дальневосточной, сельской, семейной ипотеки.

О профессиональных льготных ипотеках не слышно, потому что подобных программ мало. Пожалуй, на слуху только военная. Специальные жилищные кредиты для врачей, учителей или сотрудников определённых компаний столь малочисленны, что о них почти не говорят.

Но в мае 2022 года появилась большая программа жилищного кредитования для поддержки целой отрасли. IT-специалистам предлагают оформить кредит по ставке 5%. Даже семейная ипотека обойдётся дороже.

Таким образом правительство хочет привязать специалистов к России, чтобы те не переезжали в другие страны. В свете последних событий многие начали релоцироваться, чтобы убежать от санкций и общей экономической неопределённости.

Стране же не столько жалко отпускать людей, сколько не нужна «утечка мозгов». Из-за ограничений у нас начинаются проблемы с ввозом высокотехнологичных товаров и поддержкой программного обеспечения. Надо как-то решать проблему импортозамещения, а без кадров это невозможно сделать.

В связи с этим правительство и решило раздать компаниям налоговые льготы, а их сотрудникам — дешёвые ипотеки.

До конца 2024 года правительство планирует выдать до 50 000 кредитов на сумму около 240 млрд рублей.

Условия льготной ипотеки

В постановлении правительства даны такие базовые условия льготной ипотеки:

1. Максимальная процентная ставка — 5%. Но банк может по собственной инициативе сделать скидку. Бюджет дополнительные расходы не компенсирует, зато в кредитную организацию придут лояльные платёжеспособные клиенты. У регионов тоже есть право за счёт собственных средств снижать ставки по ипотеке, чтобы привлечь в регион специалистов.
2. Срок кредитования — до 30 лет. У заёмщика будет время на выплату кредита.
3. Размер первого взноса — от 15% стоимости объекта.
4. Максимальная сумма кредитования: до 18 млн в городах-миллионниках, до 9 млн — в других городах. Заметим, что лимиты выше, чем по льготной программе под 9% годовых.

_{Условия IT-ипотеки. Фото: «Выберу.ру»}

По льготной программе возможно оформить только новостройку в широком смысле этого слова. IT-специалисты могут купить квартиру в уже сданном доме или доме на этапе строительства у юридического лица по договору долевого участия в строительстве. Допускается покупка квартиры по договору уступки прав требования, но тоже только у юридического лица или индивидуального предпринимателя при условии, что он первый собственник недвижимости. Также по льготной ипотеке можно купить частный дом у юридического лица по договору долевого участия в строительстве или оплатить работы по строительству частного дома по договору подряда, заключённом с юрлицами или ИП.

Давайте повторим: льготная программа кредитования для IT-специалистов распространяется только на новостройки, купленные у юридического лица или ИП. Ремонт в кредитный договор включать нельзя, хотя предыдущие программы позволяли оплачивать отделку от застройщика кредитными средствами по льготной ставке.

Мы видим, что так правительство пытается «убить двух зайцев»: и специалистов «притормозить», и строителям помочь.

Впрочем, власти намекают, что если люди неохотно будут пользоваться программами, то ипотеки могут расширить на вторичное жильё.

Расходы на IT-ипотеку

Сделаем примерный расчёт льготной IT-ипотеки с помощью калькулятора «Выберу.ру».

• стоимость недвижимости — 6 000 000 рублей;
• первый взнос — 15%;
• срок — 15 лет.

Ежемесячный платёж получается 40 330 рублей. Переплата — примерно 2 000 000 рублей. Вероятно, кому-то кажется, что ежемесячный платёж огромный. Но сравним IT-ипотеку с льготной программой на новостройки, которая сейчас выдаётся под 9% годовых. Вводные данные такие же.

Ежемесячный платёж 51 728 рублей. Переплата — почти 4 000 000 рублей.

К тому же напомним, что IT-ипотека выдаётся людям с доходом 100 000 — 150 000 рублей в месяц. Рассчитанный нами платёж составляет менее 50% дохода, что даже в глазах банков не считается предельной долговой нагрузкой.

К тому же платёж можно снизить за счёт большего первого взноса или большего срока.

Если внести в качестве первого взноса 20%, то ежемесячный платёж сократится до 37 958 рублей. Если при этом увеличить срок до 20 лет, то платить надо будет 31 678 рублей, что будет составлять треть дохода.

К тому же банки часто дают дисконт. Например, ДОМ.РФ снижает ставку до 4,04% для тех, кто подаст заявку до 11 мая.

Кто сможет получить льготную ипотеку?

Требования к заёмщику:

• возраст от 22 до 44 лет;
• гражданство — РФ;
• средняя зарплата за последние 3 месяца не менее 150 000 рублей для городов-миллионников, 100 000 рублей — для остальных регионов.
• компания-работодатель должна состоять в реестре аккредитованных компаний и не менее одного квартала пользоваться налоговыми льготами.

_{Требования к заёмщикам. Фото: «Выберу.ру»}

Расскажем подробнее о реестре IT-компаний. Льготная ипотека — не единственная преференция. Государство даёт IT-компаниям налоговые льготы. Но, чтобы их получить, надо подать заявку на включение компании в особый реестр, который ведёт Минцифры. Основные требования к компании:

• количество сотрудников не менее 7 человек;
• IT-деятельность должна приносить не менее 90% дохода;
• компания должна получить государственную аккредитацию.

Входит или нет ваша компания в реестр, можно проверить на сайте министерства. На начало мая в списке числилось порядка 27 000 компаний.

Можно ли взять IT-ипотеку и уволиться?

Эксперты беспокоились, что IT-специалисты, понабрав льготных ипотек, уедут из России или уйдут из профессии. Но так сделать не получится — если в течение 3-х месяцев после увольнения заёмщик не найдёт работу в компании из реестра, то банк повысит ему ставку. Рост процентов будет зависеть от целей кредитования. Минимум: ключевая ставка +2,5 п. п. (для квартир от застройщика), максимум — ключевая ставка + 4,5 п. п. (для частных домов).

Уволившийся IT-специалист получит рыночную ипотечную ставку. Сейчас это будет накладно для семейного бюджета. Но с падением ключевой ставки разница между льготной и базовой ставкой будет сокращаться. Вспомните, в 2020 году банки выдавали ипотеку под 7% годовых даже без субсидируемых программ.

Две ипотеки в одни руки

Анонсируя изменения в льготной программе на новостройки, вице-премьер Хуснуллин заметил, что впервые правительство разрешило дополнять льготную программу рыночной, если на покупку жилья не хватает выделенного лимита.

В теории IT-ипотеку можно совместить с другой программой и купить роскошный дом или огромную квартиру. При условии, что есть возможность обслуживать два кредита, один из которых по высокой ставке.

Но главный вопрос в совмещении двух ипотек даже не в платёжеспособности заёмщиков, а в том, как на это смотрят банки. Будут ли они выдавать одному заёмщику на один объект недвижимости два кредита?

На момент написания статьи банки не ответили на запрос «Выберу.ру». Публичных заявлений о намерении запустить двойные программы тоже нет.

Брать или не брать IT-ипотеку?

Однозначно ответить на вопрос сложно, потому что ситуация у каждого заёмщика разная. Можем лишь оценить плюсы и минусы программы.

Плюс — низкая процентная ставка. Сейчас IT-ипотека относится к числу самых доступных. К тому же высокие лимиты позволят купить достойное жильё, а не скромную однушку.

Минус программы — ограничения по зарплатам. Некоторые специалисты даже из аккредитованных Минцифры компаний остаются за бортом госпомощи. Кого-то отпугнёт обязанность работать в IT-сфере весь срок ипотеки. Но тут тоже надо просчитать риски. Ещё раз повторимся — с падением ключевой ставки рыночные ипотечные проценты будут невысокими. Ещё один значительный минус — возможность купить только новостройку. Это сужает выбор и возможности.

В России запустили льготную ипотеку для IT-специалистов. Как это работает

В России запустили программу льготной ипотеки для IT-специалистов. В 2022 году кабмин выделит 1,5 млрд руб. из резервного фонда на субсидирование ипотеки. Соответствующее распоряжение подписал глава кабмина Михаил Мишустин. По оценке властей, новая программа позволит улучшить жилищные условия не менее 10 тыс. специалистов, которые работают в IT-компаниях.

Рассказываем о новой льготной программе ипотеки, на каких сотрудников отрасли информационных технологий она распространяется и как повлияет на рынок жилья.

Льготная ипотека для айтишников

Новая льготная программа — одна из мер, призванных удержать в стране программистов и способствовать развитию IT-компаний. Ранее Российская ассоциация электронных коммуникаций спрогнозировала отъезд до 100 тыс. IT-специалистов в течение апреля.

Выделенные кабмином средства направят в «Дом.РФ» для возмещения банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам для сотрудников аккредитованных IТ-организаций.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов:

• ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку);
• размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов;
• возраст — от 22 до 44 (включительно) лет;
• доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов;
• размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта;
• срок кредитования — до 30 лет;
• срок действия программы — до 31 декабря 2024 года.

Банки, начавшие прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов

Сбербанк, ВТБ, «Дом РФ», «Открытие», Альфа-Банк, Абсолют Банк, Росбанк Дом, Газпромбанк.

Кто подпадает под действие программы

Участники льготной программы — специалисты IT-компаний, занимающиеся разработкой ПО, планированием и проектированием, а также подготовкой к эксплуатации и сопровождением компьютерных систем, деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, а также созданием баз данных и информационных ресурсов.

На льготную ипотеку могут претендовать сотрудники тех компаний, которым деятельность в сфере IT приносит не менее 90% от общего объема доходов, а численность сотрудников составляет не менее семи человек. В соответствии с требованиями проекта постановления воспользоваться правом на получение льготного кредита могут сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

Кроме того, организация-работодатель должна быть включена в реестр аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций организаций, которые работают в области информационных технологий и пользуются налоговыми льготами не менее одного квартала. В настоящее время в Минцифры работают над созданием отдельного реестра компаний. После окончания работы обновленный реестр передадут «Дом РФ», который курирует программу льготной ипотеки для IT-специалистов.

На что можно оформить льготную ипотеку:

• приобретение строящегося жилья в многоквартирных домах, домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками;
• приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ;
• приобретение ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов;
• приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов;
• приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках;
• для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Как ипотека для айтишников повлияет на рынок

Принципиального влияния на сам рынок недвижимости в России эта программа не окажет, так как доля таких заемщиков не так велика, чтобы оказать реальное влияние на спрос, предложение и формирование цены, считает заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По итогам 2021 года среди ипотечных заемщиков в возрасте от 22 до 44 лет доля клиентов из IT-сферы была менее 2%, а с начала 2022 года — около 1%. При этом 79% таких заемщиков указывали доход менее 100 тыс. руб., уточняет эксперт.

«С момента анонсирования программы мы уже фиксируем увеличение количества запросов от работников IT-сферы, в первую очередь именно на рефинансирование уже оформленных ипотечных кредитов. Сейчас рынок в ожидании списка банков, участвующих в программе, и окончательных условий от самих банков», — говорит Татьяна Решетникова.

По словам директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, аналогов такой программе в России пока не было. А программы, которые создаются для поддержки профессионалов, очень важны и будут востребованы с их стороны.

«IT-специалисты — это конкретный кластер экономически и технологически активного населения. Льготный ипотечный продукт позволит не только улучшить жилищные условия представителям этой профессии и членам их семей, но и сформировать и поддержать престиж таких работников, а также развить потенциал IT-отрасли в целом», — резюмирует Роман Родионцев.

В начале марта 2022 года глава правительства Михаил Мишустин анонсировал меры поддержки российского бизнеса. Одной из таких мер стало решение о том, что сотрудники IT-компаний смогут оформить льготную ипотеку на время их работы в российских компаниях.