Сбербанк и ВТБ повысили ставки по вкладам после повышения ключевой ставки ЦБ. Максимальная — 12%
После повышения ключевой ставки Банком России Сбербанк и ВТБ увеличили ставки по рублевым вкладам.
В Сбербанке максимальная ставка по рублевым вкладам составит 12% годовых (ранее 10%). Повышение ставок начнет действовать с 17 августа, пишет РБК.
ВТБ повысил ставку до 11% годовых. Для клиентов, которые переводят свою пенсию в ВТБ, максимальная ставка составит 12%, уточняет «Интерфакс».
В середине августа ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых. Такое решение, объявил регулятор, было принято «в целях ограничения рисков для ценовой стабильности» на фоне снижения курса рубля.
После начала полномасштабной войны в Украине ЦБ резко поднял ставку с 9,5% до 20%. Российские банки, включая Сбербанк и ВТБ, вслед за ростом ключевой ставки повысили проценты по вкладам. В частности, Сбербанк тогда установил максимальную ставку по вкладам на уровне 21%. С апреля 2022-го регулятор последовательно снижал ключевую ставку. В июне ставка вернулась к довоенным 9,5%, а в июле ЦБ понизил ключевую ставку с 9,5% до 8% годовых. Через год ставку подняли до 8,5% годовых. Банки соответственно меняли условия вкладов.
16 августа президент России Владимир Путин созвал экстренное совещание с членами правительства для обсуждения мер по ужесточению валютного контроля. Источники «Ведомостей» сообщили, что по итогам совещания власти решили не ужесточать валютные ограничения, поскольку им удалось договориться с экспортерами об увеличении продажи валютной выручки. В то же время один из источников издания отметил, что обязательная продажа экспортерами валютной выручки станет неизбежной, если ситуация не изменится.
Банки начали повышать ставки по накопительным счетам
Такая доходность по-прежнему будет доступна при соблюдении определенных условий и только на первые два-четыре месяца. Как сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты, подобный рост связан с тем, что в условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России банкам легче управлять счетами, чем вкладами, и привлечь клиентов в них проще.
С 1 октября ставки по накопительным счетам увеличатся сразу в двух банках — в Промсвязьбанке (ПСБ) и ВТБ. В обоих случаях увеличение составит один процентный пункт, а повышенная доходность будет доступна несколько месяцев либо новым клиентам, либо тем, у кого не было накопительного счета последние 90 дней. Такая информация следует из обновленных тарифных данных на сайтах кредитных организаций.
Максимальная ставка в ПСБ поднимется до 12,5% и будет действовать всего два месяца. При этом базовая ставка останется на прежнем уровне в 7%. В ВТБ же максимальная доходность с октября составит 13% при начислении процентов на минимальный остаток, и 11% — на ежедневный. Если в первом случае «приветственная» ставка будет действовать четыре месяца, то во втором — три месяца. И по истечении срока она станет базовой и не будет превышать 7%.
Росбанк поднял ставку по накопительному счету «#Акционный» с 26 сентября. Она выросла на один процентный пункт и теперь составляет 12% годовых. Условия также действуют ограниченное время — только первые два месяца, как в ПСБ, и для новых клиентов. Далее же ставка снизится до 3,5%. О повышении ставки объявил и Банк ДОМ.РФ. «По накопительному счету доходность повышается на 1,3 процентного пункта — до 11,3%. Для зарплатных клиентов доступна надбавка по вкладу и накопительному счету в размере 0,2 процентного пункта», — сообщила пресс-служба банка. В Сбербанке максимальная ставка по накопительному счету по-прежнему равна 7%. На вопрос, планируется ли повышение, в пресс-службе банка не ответили.
Накопительные счета в отличие от вкладов — инструмент более гибкий и предсказуемый для банков. Если по последним существует риск переплаты в случае смягчения политики ЦБ, то условия по счетам банк может менять регулярно. Однако базовые ставки по накопительным счетам остаются невысокими, иногда в несколько раз ниже ключевой, а повышенные надбавки будут действовать только первые два-четыре месяца. И все же такие условия несколько выгоднее, чем по краткосрочным депозитам на тот же период.
«После августовского повышения ключевой банки достаточно активно корректировали ставки по срочным вкладам, тогда как по накопительным счетам динамика была более сдержанная. Возможно, это было связано с ожиданиями смягчения денежно-кредитной политики на краткосрочном горизонте», — сообщил «РГ» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Однако последние заявления ЦБ, по мнению эксперта, свидетельствуют о долгосрочном сохранении высоких ставок, что в ответ могло стимулировать отдельные банки более заметно повысить ставки именно по накопительным счетам.
Как рассказала «РГ» менеджер продукта «Вклады» финансового маркетплейса «Сравни» Мария Татаринцева, повышение ставок по таким сберегательным продуктам сейчас выгодно банкам, поскольку привлечь клиентов так проще и открыть накопительные счета можно с любой суммой. «Также проценты по накопительным счетам не особо щедрые. Приветственные бонусы даются только на пару первых месяцев, потом ставка становится базовой, ниже стандартной ставки по вкладу. Получается, что расходы банка меньше, чем если он бы давал высокую ставку на весь срок банковского депозита», — пояснила эксперт.
Татаринцева также напомнила о главной особенности таких сберегательных продуктов: ставки по ним банк имеет право менять регулярно, даже для действующих клиентов. «По банковскому вкладу так сделать не получится — ставка замораживается на весь срок вклада. Именно поэтому банки предпочитают накопительные счета — они гибкие в управлении», — добавила эксперт.
Даже несмотря на прозвучавшую позицию ЦБ о возможном сохранении ставок на продолжительное время, четкого понимания дальнейшей динамики у рынка нет, о чем может говорить разрозненное повышение ставок по депозитам и некоторая задержка в увеличении. Если Альфа-банк сделал акцент на долгосрочном вкладе, то Совкомбанк — на трехмесячном. ВТБ, например, до сих пор не объявил о своем решении касательно депозитов, хотя с 1 октября повысит ставки по накопительным счетам.
В связи с этим кредитные организации и привлекают клиентов стартовыми условиями по накопительным счетам. «Банки, которые пока не повысили ставки, вероятно, в среднем доведут их до уровня ключевой ставки с учетом бонусов», — считает Татаринцева.
Сбербанк повышает ставки по вкладам и кредитам вслед за ставкой ЦБР
МОСКВА, 17 авг (Рейтер) — Крупнейший банк РФ Сбербанк повысил максимальную ставку по рублевым вкладам до 12% годовых, сообщил банк.
Но такая ставка доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов.
Доходность других вкладов выросла до 8,31-11,26% годовых при открытии на два-три месяца. Повышенные ставки начали действовать с 17 августа.
Российские банки, вслед за решением ЦБР резко поднять ключевую ставку, повышают доходность депозитов, в основном краткосрочных — до 12% годовых.
ЦБР на внеплановом заседании во вторник поднял ключевую ставку на 350 базисных пунктов до 12,00% в попытке стабилизировать курс рубля и предупредил, что возможно дополнительное повышение ключевой ставки.
Газпромбанк и Альфа-банк сообщали, что в ближайшее время планирует повысить ставки по вкладам, Почта банк анонсировал повышение по краткосрочным вкладам до 12%, Ренессанс банк — до 10%, банк Дом.РФ — до 12,5%. Росбанк с 16 августа повысил ставки по вкладам до 12% в первые три месяца, МКБ — по накопительным поднял доходность до 12,5% годовых.
Россельхозбанк повышает ставку по вкладам с самым востребованным сроком и накопительным счетам, открытым в рублях, до 12% годовых.
ВТБ повышает до 11% годовых доходность при размещении средств на срок три месяца или три года и выборе опции выплаты процентов в конце срока или ежемесячной капитализации. ВТБ пересмотрит ставку для новых клиентов по накопительным счетам – они смогут рассчитывать на 12% годовых в течение первых трех месяцев.
Сбербанк также сообщил, что с 22 августа ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки вырастут на 2 процентных пункта в связи с повышением ключевой ставки ЦБР. При этом ставки по программам льготного ипотечного кредитования не меняются.
По потребительским кредитам Сбера минимальная ставка по-прежнему останется 4% годовых на первый месяц, со второго месяца минимальная процентная ставка с 18 августа составит 14,5% годовых.
Совет директоров ЦБР в среду принял решение отменить ограничение к полной стоимости кредита (ПСК) по потребительстким ссудам банков до конца 2023 года, чтобы дать банкам возможность «проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок», как по кредитам и займам, так и по депозитам, к повышению ключевой ставки. (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
Российские банки объявили об увеличении ставок по рублевым вкладам
Многие банки России объявили об увеличении ставок по рублевым вкладам. Предполагается, что это будет стимулировать дополнительный приток средств населения в банки. Например, ВТБ повышает максимальную доходность по депозитам в рублях на 2 п.п. с 29 сентября 2023 года.
«Рублевые депозиты по-прежнему выступают основным инструментом вложения средств, гарантирующим высокий доход и защиту от инфляции. В настоящее время в розничном портфеле сбережений ВТБ на их долю приходится более 90%. С сегодняшнего дня мы увеличиваем максимальную доходность по своим вкладам на 2 процентных пункта – клиенты смогут получить до 13% годовых при открытии вклада на три года. На этом горизонте, по прогнозам регулятора, ключевая ставка будет снижаться, что скажется на доходности сберегательных продуктов», – прокомментировала начальник управления «Сбережения» ПАО Банк ВТБ Наталья Тучкова. Доходность до 13% годовых доступна для всех клиентских сегментов при размещении средств на ВТБ-Вкладе в дистанционных каналах сроком на три года при условии выплаты процентов в конце срока или выборе опции капитализации процентов.
Минимальная сумма вклада составляет 10 тысяч рублей при открытии в ВТБ Онлайн или банкомате и 50 тысяч – при заключении договора в офисах банка.
В банке отмечают, что в текущих экономических условиях основной спрос вкладчики будут предъявлять на краткосрочные инструменты – на долю трехмесячных депозитов приходится более половины от всех открываемых инструментов, от полугода до года привлекается порядка 45% депозитов, а продукты сроком от года занимают всего 5% от общего объема рублевого привлечения. До конца года эксперты ожидают сохранения сложившейся структуры привлечения.
Об улучшении условий по вкладам также сообщили в АО «Почта Банк», также до 13% годовых. Такие условия действуют при размещении средств на депозите «Добро пожаловать» на три месяца и на сумму до 500 тысяч рублей. Открыть вклад с повышенной ставкой могут не только новые, но и все действующие клиенты, которые не используют накопительные продукты банка более 91 дня.
В ПАО «Промсвязьбанк» максимальная ставка повысилась до 11,5% годовых. Ее можно получить, открыв вклад «Мой доход», если срок вклада составляет 122 дня, или «Моя выгода» – 91 день.