Почему магазины просят оплатить по qr коду

В магазинах просят оплатить с помощью QR-кода: в чем подвох?

Если вы живете в России, то могли заметить, что в ряде магазинов (особенно в торговых центрах) предлагают платить с помощью QR-кода и Системы быстрых платежей, к которой он привязан. На первый взгляд кажется, что в просьбе нет ничего плохо, и продавец просто хочет облегчить вам жизнь. Сделать так, чтобы вам не пришлось тянуться к кошельку за карточкой, а можно было всего лишь приложить телефон.

Но на деле в этом варианте оплаты есть подводные камни. О них мы расскажем подробнее.

Как происходит оплата?

Деньги проходят с помощью российской банковской разработки — Системы быстрых платежей. С помощью нее вы за доли секунд и абсолютно бесплатно можете отправить деньги с карты на карту (или счет). Вне зависимости от того, какой банк у получателя, вы не потратите за перевод ни рубля. Система очень удобна. Единственный ее минус в том, что есть ограничения. Без комиссии доступен перевод исключительно до 100 тысяч рублей в месяц.

При оплате в магазинах использовать этот вариант оплаты тоже можно. Здесь все сделано для людей. Во время того, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и прочие системы быстрой оплаты не работают, человеку предлагают относительно достойную альтернативу:

1. Продавец вводит специальную комбинацию на своем компьютере. На терминале оплаты высвечивается специальный QR-код.
2. Вы достаете свой смартфон. Входите в приложение банка. Находите иконку самостоятельно или вбиваете в поиске "Оплата по QR-коду". Затем выбираете пункт.
3. На экране появляется приложение камеры, встроенное в программу банка. Вам предлагается навести на код заднюю часть смартфона. После этого приложение считывает платежные данные.
4. На смартфоне автоматически вбивается информация о магазине, а также сумма вашей покупки. Вам остается всего лишь нажать на кнопку "Оплатить".
5. Затем деньги отправляются на счет магазина. Вы можете продемонстрировать электронный чек продавцу на вашем экране. А он может посмотреть, пришла ли сумма на его счет.

Альтернативные способы оплаты по коду

Существует также два альтернативных способа оплаты. Вы можете не открывать QR-код через приложение банка. Вместо этого:

1. Наведите на код экран смартфона через включенное приложение "камера". Устройство считает информацию и само предложит перейти в приложение банка для оплаты.
2. Скачайте программу СБПэй. В ней будет возможность включить информацию об имеющемся у вас счете. По другим пунктам и алгоритму действий процесс совсем не отличается. Достаточно будет всего лишь отсканировать определенный код. И подтвердить перевод. Но у программы есть и минус, она еще дорабатывается. Иногда появляются ошибки, поэтому на текущем этапе гораздо удобнее использовать приложение банка или камеру телефона напрямую.

Почему продавцу важно, чтобы вы заплатили не напрямую картой, а через QR-код?

В некоторых магазинах дают возможность оплатить и банковской картой, и наличными. Но иногда просят использовать QR-код, причем крайне настойчиво. На первый взгляд кажется, что в просьбе ничего страшного нет, и многие соглашаются. Однако просьба имеет подводные камни.

Проблема в комиссиях. Когда вы платите по QR-коду, продавец экономит деньги.

При переводе денег путем прикладывания банковской карты к терминалу, магазин отправляет в банк, обрабатывающий операции, от 1 до 2,5 процентов от суммы в качестве комиссии. В случае осуществления продаж в интернете, размер может увеличиваться до 5%.

Если же оплата проводится через QR-код, это очень выгодно для продавца. Комиссия значительно ниже — она варьируется от 0,4 до 0,7 процентов. Представителям бизнеса подобный вариант оплаты гораздо выгоднее. А вот покупателю по причинам отсутствия комиссий у магазина и, как следствие, кэшбека — нет, но об этом чуть попозже.

Какие преимущества оплаты с помощью QR-кода?

Плюсы подобного способа — следующие:

1. За оплату с помощью QR-кода в некоторых магазинах предлагают скидки. Поскольку продавец экономит, он должен давать что-то взамен и вам.
2. Вы можете производить оплату с помощью своего смартфона, не доставая из кошелька карточку, как это было до ограничения работы Apple Pay, Google Pay и прочих аналогичных сервисов.

Какие минусы оплаты по QR-коду?

Недостатки перекрывают все плюсы. По сути, оплата по QR-коду выгодна только для продавца. Причины — следующие:

1. Бонусы и различные варианты кэшбека будут недоступны. Технически вы осуществляете перевод денег на счет магазину по Системе быстрых платежей, а не покупаете что-то. Поэтому никакой кэшбек ваш банк вам не начислит, поскольку с подобной сделки он не получит комиссию. Она пойдет на счет СБП. Использовать QR-код нужно только в том случае, если вам предложат более выгодную скидку, чем обычный кэшбек. В ином случае соглашаться на условия хитрых продавцов не нужно.
2. Оплата по QR-коду пока что работает сыровато и занимает чуть дольше времени, чем если приложить карту. Иногда глючит система у продавца. А в некоторые моменты неприятная ситуация случается и у покупателя. Его банковское приложение тоже может долго искать систему быстрых платежей.
3. Если используете для покупок кредитку, то ни в коем случае не используйте СБП. Более выгодные условия у банков распространяются именно на приобретенные в магазинах товары. Если же применять кредитную карту для переводов или чтобы снимать деньги со счета, это крайне плохо на вас повлияет. Вас ждут огромные проценты, которые могут негативно на вас сказаться.

Всегда помните о том, что оплата по QR-коду не является покупкой. Для вас больше минусов, чем плюсов. Продавец заинтересован в этом варианте оплаты, а значит с него нужно выуживать выгоду для себя.

Оплата по QR-коду — это не совсем безопасно

Крайне рекомендуем внимательно платить смартфоном. Вниматеьно смотрите на сумму, которую предлагает списать магазин. Дело в том, что продавец может указать абсолютно любую сумму. Не должно произойти так, что вы переведете большее количество денег, чем нужно, и только через несколько часов заметите ошибку в сумме. Это спровоцирует серьезные проблемы в дальнейшем при возврате. Внимательность крайне важна.

Проблемы с инфраструктурой СБП

Говорить о том, что QR-код — альтернатива оплате через смартфон или хотя бы напрямую банковской карте пока рано. Инфраструктура не очень развита. Во многих магазинах даже еще не используют подобные терминалы для оплаты.

Должно пройти время, чтобы подобные системы внедрили повсеместно. И у вас была возможность для дальнейшего выгодного использования своего смартфона.

Для кого подойдет оплата товаров в магазинах по Системе быстрых платежей?

Оплата по QR-коду будет хорошим вариантом в том случае, если на вашей банковской карте нет кэшбека. Или если он начисляется не в рублях, а в каких-то абстрактных бонусах. Либо же в том случае, если номинально кэшбек должен быть, но вы его вообще не ощущаете, поскольку он приходит в мизерных объемах.

В этом случае вам бессмысленно переживать о благополучии банка, в котором вы обслуживаетесь. Можете смело расплачиваться с помощью СБП, которое получит проценты, чтобы ваше финансовое учреждение обрело меньше прибыли. Ведь за оплату картой вы не получаете никакой выгоды. Во всех остальных случаях, когда покупать выгоднее с помощью карты, выбирайте этот вариант.

Как просить скидку за оплату кодом?

Если на кассе вас пытаются склонить к покупке по QR-коду, то сначала вежливо откажитесь. Если продавец продолжит уговаривать, скажите следующее: "Девушка, для меня это невыгодно. Я знаю о том, что комиссии снижены для продавца, а у меня не будет кэшбека. Если хотите, чтобы я пошел вам на встречу, то предложите мне скидку. Если нет, то я буду платить с помощью банковской карты". Помните, что именно продавец заинтересован в оплате по QR-коду, а не вы. Следовательно, вы можете вить из него веревки.

Никогда не бойтесь говорить о скидке продавцу. У вас с ним торговые отношения. Каждый должен получить выгоду. Вы ведь не просите продавца пойти вам на какие-то финансовые уступки. Тогда почему вы должны платить с отсутствием выгоды?

Вместо банковской карты и наличных: кому выгодно платить через QR-код

В магазинах, кафе и ресторанах всё чаще вместо терминала для оплаты картой предлагают выполнить платёж через QR-код. Когда это выгодно и в чём риски, разбирался Лайф.

Некоторые российские торговые сети стали активно предлагать своим покупателям производить оплату приобретаемых товаров через специальные QR-коды. И если «Магнит» и «Пятёрочка» позиционируют данный вид платежа как один из многих, то, например, «Красное и белое» обещает при расчётах через QR скидку 1%. Кроме того, оплата по коду всё чаще предлагается как основное средство для расчётов в кафе и небольших ресторанчиках. Многие россияне пока не торопятся пользоваться новой технологией платежа, но есть граждане, которые уже нашли для себя плюсы в QR-оплате. При этом, согласно данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 84% россиян планируют оплачивать свои покупки по QR-кодам, предполагая эту технологию как некую замену официально ушедшим с российского рынка Apple Pay и Google Pay. И это несмотря на то, что по факту оплата через QR-код строится совершенно на других принципах. Какие есть преимущества, в чём недостатки использования QR-технологии и почему некоторые магазины настаивают, чтобы покупатели платили именно так, разберёмся вместе с экспертами.

Плюсы и минусы

Принципиальное отличие платежей по QR-кодам в том, что для их исполнения не требуется физическая банковская карта: трансакция идёт с банковского счёта покупателя сразу на счёт продавца. Нужен лишь телефон, на котором установлено мобильное приложение банка и есть доступ в Интернет.

И в этом как плюсы, так и минусы этой технологии. Конечно, здорово, что через QR-код платёж выполняется без посредников в виде банков, которые обслуживают терминалы, установленные в магазине, и деньги за покупку идут напрямую со счёта покупателя на счёт торговой точки через Систему быстрых платежей Центробанка (СБП). Но для того чтобы оплата прошла, нужно иметь телефон с камерой, способной сканировать код, а также устойчивое интернет-соединение.

— Помимо технических аспектов оплата через QR-код выгодна магазинам и точкам общепита экономически (не надо приобретать банковские терминалы и отчислять банку 1,2–22% за каждую трансакцию. — Прим. Лайфа), а значит, продавцы вполне могут делать скидку, ничего при этом не потеряв, — пояснил основатель торговой компании «Планета лета» Павел Малинский. — Но многие граждане пока всё равно предпочитают оплачивать картой, потому что, во-первых, так они могут получить за некоторые покупки кешбэк от своих банков, а во-вторых, так просто привычнее.

То есть получается, что всё дело в привычке покупателя и скоро многие граждане перейдут на оплату исключительно через QR-код?

— Скорее всего, данный способ будет наиболее востребован у тех, кто имеет несколько банковских счетов и регулярно совершает много покупок офлайн, — считает маркетолог торговых сетей Ирина Долженкова. — Для таких людей значительным преимуществом является возможность быстрого выбора счёта для оплаты и техническая безопасность платежа (злоумышленникам для перехвата денег потребуется не только разблокировать телефон, но и подобрать пароль приложения банка. — Прим. Лайфа). При этом в случае возврата товара сумма покупки возвращается на счёт плательщика через СБП практически моментально.

А вот сотрудники вещевых магазинов в крупных торговых центрах Москвы несколько иначе оценивают перспективы платежей через QR-код.

— Многие покупатели, увидев возле кассы указатель, что можно оплатить через QR-код, спрашивают, как это сделать. Но в реальности пока этим способом пользуются единицы, — рассказал директор одного из модных магазинов столичного ГУМа. — Кто-то высказывает опасение, что у них QR-код отсканируется несколько раз и тогда произойдёт двойное списание. А кто-то считает, что для выполнения такого платежа нужно слишком много манипуляций (разблокировать смартфон, зайти в приложение, включить режим оплаты по QR, навести камеру на код и подтвердить перевод. — Прим. Лайфа). Поэтому основной объём платежей пока проводится банковской картой.

Просроченная банковская карта – 2022: пользоваться или перевыпустить

Станет ли куаринг повсеместным

Полностью заменить все виды расчётов платежи с помощью QR-кодов пока не могут. Однако уметь пользоваться данным видом оплаты для каждого россиянина очень желательно, ведь тогда можно избежать проблем на кассе магазина или кафе, когда объявляют о зависании терминала, проводящего платежи банковских карт.

В соответствии с данными Центробанка, сумма покупок через новую систему СБП в первом квартале этого года составила 62,8 миллиарда рублей, при этом в мае 2022 года зафиксирован почти десятикратный рост объёма таких операций по сравнению с началом года. По мнению экспертов, это объясняется не только санкционными действиями Apple Pay и Google Pay, но и желанием торговых компаний стимулировать своих покупателей переходить на новый вид платежа, который позволяет бизнесу экономить на банковских услугах. Очевидно, что с увеличением программ лояльности объём платежей через QR будет только расти. Возможно, поэтому некоторые крупные банки в своих мобильных приложениях уже стали предоставлять возможность выполнения оплаты через QR-код без постоянного интернет-соединения. Пока такая опция особенно востребована у тех, кто хочет совершать покупки или расплачиваться в точках общепита, даже если нет с собой банковской карты или наличных.

Платежи по QR-кодам. Чем выгодны для покупателей, как избежать мошенничества

Торговые сети все чаще предлагают клиентам платить за покупки по QR-коду. Эта технология сегодня охватывает 20% рынка безналичных платежей. Платить по QR-коду действительно удобно.

Иллюстрация: Imin Technology/pexels

Мы уже привыкли не носить с собой банковские карты, а оплачивать покупки бесконтактным способом. После блокировки Apple Pay и Google Pay из-за санкций, почти единственной возможностью бесконтактной оплаты стал QR-код. При наличии этого черно-белого квадратика в торговой точке покупателю нужен только смартфон, приложение банка и камера для сканирования.

После подтверждения платежа деньги с вашего счета отправляются напрямую продавцу, привязка к карте не требуется.

Какие оплаты можно совершать с помощью QR-кода?

Можно оплачивать покупки в интернет-магазинах, торговых точках, в сфере услуг и общепита. Также по QR-коду можно платить за коммунальные услуги. Как правило, он есть на квитанциях — и не придется вручную заполнять платежные поручения.

Для оплаты по QR подойдет любой смартфон с операционной системой iOS или Android. Главное, чтобы на него было установлено приложение банка.

Есть ли угрозы при использовании QR-кодов?

С развитием какой-либо платежной технологии активизируются мошенники, которые придумывают разные схемы похищения денег со счетов покупателей. Платежи по QR-коду — не исключение.

Например, при сканировании кода в общественных заведениях, покупатель рискует попасть на какой-то фишинговый сайт и поймать на телефон вирус, либо по фейковой ссылке перевести деньги за покупку/услугу на счет каких-то мошенников.

Когда возникают такие риски?

Начну с того, что QR-коды бывают двух типов — динамические и статические.

Статические QR-коды печатаются на бумаге, стикерах и т. д. Продавец генерирует такой код в своем банке, распечатывает и закрепляет рядом с кассой. Клиент сканирует QR-код в приложении своего банка, и оплачивает покупку.

Главное — правильно ввести сумму без опечаток и ошибок. Статический QR-код требует не только внимательности, но и осторожности. Если он расположен в общественном месте, аферисты могут наклеить поверх официального кода свой. Этот фальшивый код и приведет на вредоносный сайт, либо откроет фейковую ссылку для платежа.

Особенно внимательно надо относиться к QR-кодам с электронным меню в кафе и ресторанах. Понятно, что он не ведет к оплате, а выполняет информационную функцию. Но вы не можете быть на 100% уверены, что QR-код относится к посещаемому заведению. И при его сканировании рискуете попасть на страницу с вредоносной программой, которая ворует все логины и пароли в браузере.

К тому же с мобильного браузера не всегда можно увидеть полную адресную строку веб-страницы, поэтому риск попасть на мошенников гораздо выше.

Динамические QR-коды в этом плане надежнее. Их практически невозможно подделать. Они генерируются под конкретный платеж, отображаются на устройстве кассира и уникальны для каждого покупателя. Считывая такой QR-код, вы убедитесь в совпадении суммы покупки, в достоверности реквизитов получателя, и дополнительно проверите свой заказ.

Еще один риск потери денег: когда вы активируете свой код на смартфоне, злоумышленник может незаметно зафиксировать его на специальную камеру.

Как обезопасить себя от мошенников?

Перед сканированием QR-кода в общественных местах проверьте, что он не наклеен поверх другого. В случае сомнений попросите продавца или официанта подтвердить его подлинность. В этом случае, даже если вы столкнетесь с мошенниками, ответственность будет лежать на заведении.

Будьте осмотрительны при активации QR-кода на смартфоне. Следите, чтобы рядом с вами не было подозрительных личностей с какими-то электронными устройствами. Не активируйте код заранее — по пути или в очереди в кассу. Лучше сделайте это непосредственно в момент покупки.

По возможности, выбирайте для оплаты более надежные динамические QR-коды.

В чем преимущества оплаты покупок по QR-коду?

Если соблюдать все меры безопасности, то QR-код — это самый защищенный платежный инструмент. Для проведения оплаты, во-первых, вам нужно разблокировать телефон, во-вторых, войти в приложение банка. В случае с банковской картой такой подстраховки нет. Если вы потеряли карту, то теоретически с нее могут снять деньги бесконтактным способом, даже PIN-код (пароль из четырех цифр) могут подобрать. А вот данные по QR-коду в открытом виде нигде не фигурируют, поэтому скомпрометировать их невозможно.

Платежи по QR-кодам не только удобны, безопасны, но и выгодны для покупателей. Эта технология позволяет получать дополнительные скидки и бонусы от продавцов, т. к. они экономят до 2% на банковских комиссиях за проведение платежей.

Эквайринговая комиссия за платежи по QR не превышает 0,7% от суммы покупки (для сравнения за операции по банковским картам магазины платят банкам до 3%). Высвободившиеся средства продавцы будут направлять на бонусные программы для клиентов.

Оплату по QR-кодам поддерживают еще не все банки, но, очевидно, у этой технологии большой потенциал развития. Особенно с уходом иностранных систем бесконтактных платежей, QR-коды становятся лучшей альтернативой.

Порадовать продавца или лишиться кешбэка: почему кассиры так агрессивно настаивают на оплате по QR-коду

В некоторых сетевых магазинах, в частности в торговых центрах, распространена практика оплаты товаров по QR-коду. Кажется, что это удобно и просто — не нужно лезть за картой или наличными, достаточно просто приложить телефон. На деле — покупатель лишается кешбэка, предусмотренного банком. Продавцы же меняют тактичный тон на приказной или хамский в попытках переубедить выбрать данный способ оплаты, а где-то и вовсе разворачивают петербуржцев с кассы с полными корзинами и руками вещей.

В разговоре с корреспондентом «МК в Питере» продавец-консультант одной из крупнейшей сети магазинов одежды пояснил, что, когда нововведение только появилось, сотрудникам доплачивали процент за каждый пробитый товар по QR-коду. Однако стимуляция быстро закончилась, клиенты попросту уходили из магазинов из-за чрезмерной настойчивости со стороны консультантов. В связи с этим руководство ретейла решило поощрять только менеджеров и администраторов.

«Им предлагаются дополнительные рабочие часы — это большая проблема в сетевых магазинах, компании не хотят переплачивать своим сотрудникам за дополнительные часы работы. Поэтому в крупных магазинах одежды большая текучка кадров, так как потолок в зарплате мешает зарабатывать больше», — пояснил собеседник издания.

Многие ретейлы поощряют консультантов за проведение оплаты по QR-коду. Фото: МК в Питере

В связи с этим «МК в Питере» решил узнать у старшего юриста практики разрешения споров Станислава Исакова, насколько законно такое требование со стороны продавцов, а также как быть в случае, если в магазине начинают давить или отказываются продавать товар по банковской карте или наличными.

Как пояснил спикер, исходя из Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец обязан обеспечить возможность оплаты товаров или услуг предусмотренными законами национальными платежными инструментами, либо путем наличных денежных средств.

«Последнее время распространяется практика оплаты по QR-кодам. Здесь у получателя денег есть ряд преимуществ, так как при подобном способе оплаты комиссия продавца перед банком значительно ниже, чем и пользуются предприниматели, иногда настойчиво предлагая оплатить товар или услугу именно через QR-код. Однако требовать от потребителя оплатить товар или услугу каким-либо одним способом — это нарушение Закона о защите прав потребителей», — объяснил Исаков.

Юрист добавил, что покупатель, в свою очередь, может требовать предоставить другие способы оплаты. Также можно отказаться от покупки и обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. Если отказ предпринимателя в предоставлении потребителю вариативности оплаты повлек для покупателя убытки, то продавец или исполнитель несут перед потребителем за это ответственность.