Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать

Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций

Вложив 100 тысяч рублей, удачливый гражданин в прошлом году мог получить доход почти в 72 тысячи рублей. Правда, при одном условии: если он покупал золото в начале года и продавал в марте. Если бы человек избавился от этого актива только в конце года, получил бы убыток в 7,5 тыс. рублей. Aif.ru спросил экспертов, с какими активами можно попробовать превзойти финансовые результаты частных инвестиций уже в этом, 2023 году.

«Как ни странно, довольно привлекательный вариант в этом году — банковский депозит, — считает директор института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. — Инфляция будет замедляться. Если положить под те ставки, которые сейчас предлагают, результат получится вполне привлекательный, к тому же это самый надежный вариант сбережения и преумножения денег. Все другие достаточно рискованные и требуют постоянного мониторинга ситуации на рынках».

Другой надежный вариант — облигации, добавляет заместитель заведующего базовой кафедрой инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Самые надежные — облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность ненамного выше, чем у банковского депозита — 10%, но и рисков почти никаких. Можно взять и корпоративные облигации. У наиболее надежных из них ставки в районе 12-13%, у более рисковых — 20%.

«Но тут важно следить за изменением ключевой ставки, предупреждает Столяров. Если она не будет расти, то все получится. Если же ЦБ решит ее повысить, облигации перестанут быть таким выгодным вложением.

«Вкладываться в акции, имея капитал только в 100 тыс. рублей, вряд ли стоит, — продолжает Столяров. — В прошлом году, когда частных инвесторов допустили к фондовым торгам, 28% из них разорились. Да и особых колебаний котировок, на которых можно заработать что-то существенное, в ближайшие полгода не предвидится».

Вложения в облигации, а особенно — в акции, требуют постоянного мониторинга ситуации, за новостями надо следить каждый день, вовремя замечать изменения и правильно на них реагировать, добавляет Широв. Для возможного дохода от капитала в 100 тыс. рублей это слишком высокие трудозатраты.

Играть с золотом тоже можно, но есть большая вероятность неудачи, считает Широв. Сделки граждан с драгоценным металлом облагаются налогом, который снизит возможную прибыль. Кроме того, инвестиционный слиток надо где-то хранить. Можно, конечно, и дома, но надежнее в том же банке, а аренда ячейки стоит денег. В конце концов ЦБ многих стран мира сейчас вкладываются в доллары, поскольку не видят смысла связываться с резервными валютами. Если мировую экономику не настигнет рецессия, такие вложения могут принести некоторый доход.

«В последнее время цена на золото росла, — отмечает Столяров. — А это значит, что сейчас неудачное время для инвестиций в этот металл. Стоит подождать полгода. Тогда, если наступит ожидаемая рецессия в США и там поднимут ключевую ставку, можно будет попробовать».

Валютные игры эксперты сочли возможными, но нецелесообразными. Шанс выиграть есть, но и проиграть тоже, а много заработать вряд ли получится — рынок слишком неопределенный и котировки зависят от множества факторов, в том числе не имеющих к экономике никакого отношения. Интерес тут будет не столько денежный, сколько спортивный.

Попытка заработать денег на ценных бумагах, валютных операциях или покупке золота требует хороших знаний экономики и понимания происходящих в ней процессов, уверяют оба эксперта. Для человека, который всем этим не обладает, риск пролететь достаточно высок, а капитал в 100 тыс. рублей вряд ли сможет принести такие дивиденды, которые могли бы всерьез порадовать человека.

«Когда речь идет о 100 тыс. рублей, лучше сделать дома ремонт или купить хорошую бытовую технику, — полагает Широв. — Это даст намного больший вклад в повышение качества жизни, чем попытки инвестировать эти средства в биржевые активы. Конечно, самый бездарный способ распорядиться этими деньгами — просто проесть. Но в инвестициях всегда важна не только прибыль, но и цель. И если цель — повысить качество жизни, то это стоит сделать здесь и сейчас. За такой бюджет себе можно позволить многое».

Куда вложить 100 000 рублей

На еду и квартиру есть, все айфоны куплены, на кредиты хватает. Теперь вы хотите вложить деньги так, чтобы они принесли еще больше денег. Или хотя бы не пропали. Для этого необязательно класть деньги на депозит, есть варианты получше. Разберемся.

В финансовую подушку

Почему. У каждого должна быть такая заначка, чтобы хватило хотя бы на два месяца жизни без зарплаты. Лучше на три месяца, а в идеале — шесть, но двухмесячного резерва для начала вполне достаточно.

Если тратите 50 тысяч рублей в месяц, нужна заначка 100 тысяч. На эти деньги вы сможете жить, пока не найдете новую работу. Если тратите 70 тысяч, заначьте не 140, а 150, а то и 200 тысяч.

Круглыми суммами проще копить: вы станете экономить, чтобы превратить некрасивое число 140 в ровные 150 или 200. Еще круглые суммы легче хранить: откусить 10 тысяч от 140 на тусовку в баре — просто шалость, от круглых 200 — надругательство.

Как. Заначка должна быть доступной в любой момент, поэтому для нее лучше использовать накопительный счет. Открыть его можно через приложение:

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно нажать справа «Все продукты», выбрать «Открыть накопительный счет», затем «Открыть счет».

Пополнять счет можно самостоятельно или настроить автоплатежи — банк будет отправлять на отдельный счет нужную сумму каждый месяц после зарплаты.

Вместо накопительного счета можно использовать вклады. Их доходность обычно немного выше, а невозможность снять деньги без потери процентов помешает растратить подушку по пустякам. Но вклады не так удобны — как минимум потому, что открываются на конкретный срок, в отличие от накопительных счетов.

Плюсы. Финансовая подушка выручит, если вы потеряете работу, заболеете или возникнут непредвиденные расходы. Не придется залезать в кредиты, чтобы справиться с ситуацией. Это дает и психологический комфорт: с финансовой подушкой спится лучше, чем с ортопедической.

При этом деньги лежат не просто так — есть доход за счет процентов плюс капитализация. Забрать их можно в любой момент без потери процентов, по крайней мере если речь о накопительном счете.

Минусы. Проценты по вкладам и накопительным счетам только спасают от инфляции, и то частично. Они не приносят реального дохода. Поэтому нет приятного чувства, что деньги приносят еще большие деньги.

В себя

Почему. Если подушка уже есть, а свободные деньги остались, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как вам в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч свободных денег.

Как. Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации — учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова, — пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера — купите новый.

Плюсы. Ваша квалификация и здоровье — это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы все равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы. Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.

В мечту

Почему. Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всем отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения или будете чувствовать себя несчастным.

Приятные траты — обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как. Положите деньги на накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название.

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить и откладывать деньги. Но, по-моему , проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Далее откладывайте часть дохода, например 10—20% , на свою мечту. Чем больший процент дохода откладываете, тем быстрее придете к цели, но тем меньше сможете тратить здесь и сейчас. Придется поискать баланс, который вас устроит. А чтобы эффективнее копить, пригодится автоматическое пополнение счета.

Вместо накопительного счета можно использовать другие инструменты, например вклады или даже наличную валюту. Смотря на что копите и что вам удобно использовать.

Плюсы. Вы порадуете себя новыми впечатлениями или тем, что повысите уровень комфорта. Будет чувство, что вы не просто так работаете и зарабатываете, а реально улучшаете свою жизнь. Возможно, это придаст мотивации развиваться и зарабатывать больше.

Минусы. Потребности и желания могут расти быстрее, чем доход. Есть риск потратить слишком много денег и оказаться без финансовой подушки, а то и влезть в долги. Поэтому важно планировать крупные траты и стараться избегать спонтанных покупок, по крайней мере дорогих.

Накопительные счета и вклады не поспевают за инфляцией, и ваша мечта может дорожать быстрее, чем растет отложенная на нее сумма. В некоторых случаях разумно купить нужную вещь в кредит, а не копить годами нужную сумму.

В рост

Почему. С вкладами и счетами не получится ощутимо заработать. Например, открыв в конце 2021 года вклад на год, можно было заработать примерно 8% годовых. Однако инфляция за 2022 год составила почти 12% — в итоге вкладчик в убытке.

Чтобы заработать на деньгах, придется осваивать более сложные инструменты. Например, вкладывать в ценные бумаги на бирже.

Как. Изучите, как устроена биржа и работают разные инструменты: облигации, акции, фонды. Разработайте стратегию инвестиций и держитесь ее в любых обстоятельствах.

Важно контролировать эмоции и придерживаться плана, но это сложно, особенно когда все падает или, напротив, очень быстро растет. Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону будут реальные деньги, нервы сдадут.

Во время снижения новичок в панике сбрасывает акции, а профи следует плану, в том числе не продает в убыток, если видит перспективы у активов. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени или покупает на пике вместе с толпой, а профи спокойно ждет или вовремя фиксирует прибыль.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, можете выходить на биржу или покупать валюту. Постарайтесь купить как можно дешевле и продать как можно дороже — вот и все.

При этом лучше не увлекаться активной торговлей: это сложно и рискованно. Проще и полезнее создать продуманный диверсифицированный портфель, периодически пополнять его и иногда пересматривать его состав.

Отличный вариант для начинающих инвесторов — создать портфель на основе биржевых фондов (БПИФов). В фондах содержится сразу много акций или облигаций, собранных по какому-то признаку, например стране. Несколько фондов акций и облигаций — и вот у вас диверсифицированный портфель, которым легко управлять.

Плюсы. Ценные бумаги, особенно акции, могут приносить огромную доходность. Например, с марта 1983 по февраль 2023 года акции Apple выросли в 737 раз — и это без учета дивидендов. Бывает так, что за несколько дней отдельные акции растут на десятки процентов.

Если у вас адекватный портфель и вы инвестируете хотя бы несколько лет, можно заметно увеличить капитал. Наконец, если использовать индивидуальный инвестиционный счет, можно получать налоговый вычет в дополнение к доходу от вложений.

Минусы. Истории про огромную доходность привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но быстро зарабатывать на акциях, валюте и более сложных инструментах умеют только профессионалы — и даже у них бывают ошибки и убытки.

Доходность инвестиций никто не гарантирует. Можно не просто не заработать, а потерять часть вложенных денег, а в некоторых ситуациях — вообще всю сумму.

Многие думают, что риска не будет, если купить акции крупной компании. Это не так. Сильные падения бывали и у уже упомянутых акций Apple, например в коронавирусный кризис, и у Intel с Nvidia, а также у акций Сбербанка, «Газпрома» и многих других.

Может упасть даже весь рынок акций. Например, по итогам 2008 года американский индекс акций S&P 500 снизился почти на 37%, а если считать от пика до нижней точки, падение было еще более заметным.

В отдельных акциях все бывает куда хуже. Когда-то вместо Apple была Nokia: в начале 2000-х она занимала 41% рынка мобильных устройств. Тогда во время очередного кризиса ее акции сильно падали, но к 2008 году почти восстановились.

В 2008 акции компании снова стали терять в цене. Многие инвесторы были уверены, что это не продлится долго. Они покупали дешевеющие акции и думали на этом заработать. Но падение так и не остановилось, цена акций больше не выросла.

Часто новички теряют на валюте. Биржи они боятся, а валюты — нет. Думают, будет несложно вовремя купить евро и доллары и удвоить сбережения. Но я чаще встречаю людей, которые покупали евро по 110 ₽ и потом продали по 90 ₽, а то и дешевле, чем тех, кто хорошо заработал на скачках курса.

С любыми спекуляциями одна беда: вы не можете повлиять на рынок, чтобы совершить более выгодную сделку. А еще на активную торговлю может уходить много нервов и времени — вот почему лучше инвестировать надолго, а не спекулировать в надежде быстро заработать.

В стабильность

Почему. Финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги для детей или внуков и не волноваться о рисках, купите актив, который не обесценится со временем. Например, драгоценные металлы.

Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене.

Как. На 100 000 рублей можно купить примерно 20 граммов чистого золота в виде банковских слитков, монет или ювелирных украшений. Физический металл подойдет, если вам хочется максимальной надежности.

Еще можно открыть металлический счет в банке — это способ купить золото виртуально. Такой счет привязан к цене золота, но остается обычным банковским инструментом со всеми рисками. В отличие от обычных вкладов и счетов, металлические счета не страхуются. Если с банком что-то случится, ваше виртуальное золото обнулится.

Еще есть биржевые фонды золота. Это удобный способ инвестировать в золото, но если что-то случится с финансовой системой, то… Ну, вы поняли.

Плюсы. Цена драгоценных металлов растет во время кризисов, войн и революций. Если боитесь таких событий, золото сохранит ваши сбережения. Оно не обесценится до тех пор, пока ученые не изобретут философский камень.

Минусы. Хранить золото в банковской ячейке дорого, а дома — рискованно.

Золото принесет доход только в случае продажи, ведь проценты по нему не выплачиваются. Еще разница между ценой покупки и продажи золотых монет и слитков может достигать 20—25% — это усложняет получение прибыли.

При этом доход не гарантирован. Цена металла может не только расти, но и падать.

Что в итоге

1. Как распорядиться деньгами, зависит от того, какие у вас цели и потребности. Нет единственного правильного пути.
2. Если у вас еще нет финансовой подушки, хорошая идея — положить свою сотню на накопительный счет и держать ее как запас на всякий случай. Ее нельзя разменивать по мелочам, она только на экстренный случай.
3. Если подушка есть, появляются другие хорошие варианты использовать деньги: отправляйтесь учиться, накопите на машину, инвестируйте в ценные бумаги или купите золото.

В обход блокировки телеграмм

Alexander, зачем? Чтобы снова там каналы продвигать?

У меня есть мечта — создать Клуб Ремесла , для ее реализации я делаю первые шаги. Для начала нашел единомышленника, разработали план развития, стали проводить выездные мероприятия для детей (школа ремесел и выживания Лагерь-Крафт (по мотивам игры Майнкрафт) ) для этой цели мой партнер заняла денег у мамы 50 000р. и вложила купила палатки, спальники , краски и пр. на данном этапе отрабатываем модель лагеря на детях друзей, через 2 недели начинаем уже собирать группы для платных выездов на выходные и т.п. договорился с потенциальными инвесторами о предоставлении стационарного места в центре курортного города Анапа . Готовлю визуализацию Клуба ремесел на этой площадке. Что это? Место , где представлены реальные ремесленники (кузнец, плетение, портной, краснодеревщик, изготовить) все желающие могут за 1 час изготовить : глиняную кружку, сплести оберег, выковать бляжку для ремня, сшить брюки из льна, сделать кожанный ремень, сделать авторский деревянный сувенир и т.д. Проект нацелен на популяризацию ремесел среди населения и проявления талантов заложенных генетически в каждом человчелове.
Для меня реализация этого проекта — смысл жизни.

Evgeny Groshev, Круто! отличная идея! Я бы своих сыновей отправила в такой клуб. удачи вам!

Evgeny, на волне современых компьютерных курожопов, очень даже интересно

Evgeny, очень интересная тема, а в каком Вы городе открываете клуб ремесла?

Приходит к юристу посетитель и говорит, вот, хочу вопрос задать, юрист говорит, вам совет или консультацию? Посетитель говорит- а в чем отличие? — Просто консультация платная, а совет бесплатно. Ну, тогда совет. — Слушайте, мой вам совет, запишитесь на консультацию)

Вопрос некорректный, т.к. люди разного возраста. Мне уже 67, поэтому надо не вкладывать, а успеть потратить то, что уже было вложено, на путешествия и новые впечатления. А так можно вложить в какие-нибудь ЕТФ или другие инструменты с валютной доходностью.

в трактор (уехать из страны)

Илья, трактор точно пригодится)
Ибо пахать там придётся, как Вам и не снилось.
Ну, если здоровье и РЕАЛЬНЫЕ знания и умения есть — можете рискнуть.

Куда вложить небольшую сумму денег

Если у вас появились свободные деньги, но их еще недостаточно, чтобы вложиться в крупные проекты, например в покупку недвижимости, начинайте инвестировать с имеющейся суммы. Способов вложений много: открыть вклад в банке, купить акции или облигации для получения дохода, заняться онлайн-проектами и т. д., главное инвестировать деньги правильно. Вы постепенно сможете заработать нормальный актив и сформировать для себя достойный пассивный доход.

Мы предлагаем вам доступные и проверенные варианты, куда можно выгодно вкладывать небольшую сумму денег, чтобы ощутимо заработать.

Сколько нужно вложить

Чтобы получить прибыль, можно вложить минимальную сумму, например 1000 в рублях, правда ощутимого дохода с такой суммы вы не получите. Чтобы ваш доход был более существенным, вкладывать лучше от 30–50 тыс. руб.

Ограничений по максимальной сумме нет, только специалисты советуют «не хранить яйца в одной корзине» и разделять капитал на несколько источников.

Сколько можно заработать

Сумма заработка напрямую зависит от величины и способа вложений. Наиболее прибыльным вариантом считаются вложения на фондовом рынке, но они сопряжены с высоким уровнем риска.

Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов

Инструменты инвестирования разнообразны. Мы предлагаем вам топ-способов, куда лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.

Открытие вклада в банке

Наиболее простой и очевидный способ – открыть вклад в банке. Он подойдет для всех и не требует наличия профессиональных знаний в области финансов и инвестиций.

Какие условия по банковскому депозиту сегодня:

• Вклады без возможности пополнения и частичного досрочного снятия открываются на суммы от 10 тыс. руб., под ставку до 12% годовых. Срок вложений от 1 года до 3 лет.
• Вклады с возможностью пополнения и частичного досрочного снятия открываются под ставку до 10% годовых, минимальная сумма вложений в среднем 30 тыс. руб., срок до 3-х лет.

Клиенты банка смогут открыть вклад онлайн, в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кредитной организации.

Для получения более выгодных условий при минимальных вложениях, лучшим вариантом будет предварительно сравнить предложения в разных банках и выбрать лучшее. Портал Сравни поможет вам с выбором. Переходите по ссылке и выбирайте. Здесь представлены лучшие условия в самых надежных банках. Кроме того, оформив вклад через Сравни.ру, вы сможете получить промокод, увеличивающий ставку в отдельных банках.

Открытие вклада в банке, как способ увеличения накоплений, имеет сильные и слабые стороны:

Преимущества

Самый простой способ инвестирования, открыть вклад сможет даже ребенок с 14 лет.

Низкая доходность по банковскому вкладу, если у вас небольшая сумма, доход будет минимальным

Возможность снять деньги всегда при острой необходимости

Процентная ставка по вкладам может не перекрыть уровень инфляции, поэтому вы не сможете не только заработать, но и просто сохранить свои сбережения

Минимальный риск, вклады в банках застрахованы в АСВ (до 1,4 млн руб.)

При досрочном закрытии вклада вы потеряете доход, полностью или частично

Управлять вкладом можно онлайн

В зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов

Открытие накопительного счета

Накопительный счет в банке – это аналог вклада, с возможностью управления счетом по своему усмотрению.

На каких условиях можно сегодня открыть накопительный счет в банках:

• Сумма от 1 руб.
• Срок от 1 дня.
• Ставка в первые 2–3 месяца после открытия до 12% годовых, далее до 5–6% годовых.
• Возможность пополнения и частичного снятия без ограничений.

Открывают накопительные счета также, как и вклады. Портал Сравни. ру поможет вам выбрать лучшие условия по накопительному счету, переходите на витрину по ссылке, сравнивайте предложения банков и выбирайте лучшие условия открытия накопительного счета.

Накопительные счета имеют те же плюсы и минусы, что и вклады, но у них есть и свои достоинства и недостатки:

Минимальный риск вложений

Доходность по накопительным счетам максимальная только первые несколько месяцев, затем ставка даже не перекрывает уровень инфляции и ниже, чем по вкладам

Простое, удобное открытие

Ставка по накопительным счетам может не фиксироваться и банк будет иметь право изменить ее по своему усмотрению

Возможность накапливать или частично снимать деньги без потери процентов

Открытие инвестиционного вклада в банке

Инвестиционный вклад в банке – это разновидность вложения, которая состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах.

Это могут быть вложения в:

. .
• ИИС.
• ПИФ.

Если за время действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, ему будет выплачена сумма страхового покрытия. Если нет – страховая вернет ему накопительную часть и принесенный от инвестирования доход (если он есть).

Условия открытия инвестиционных вкладов на сегодня:

• Сумма от 30 тыс. руб.
• Срок 180–365 дней.
• Процентная ставка до 13,5% годовых (при условии оформления коробочного продукта компании-партнера банка).

Доход по инвестиционному вкладу гарантирован только в размере депозита, прибыль от инвестиционной части зависит успешности вложений.

Выбирая инвестиционный вклад, обратите внимание на следующее:

• Самыми надежными являются размещения в ПИФы, остальные типы инвестиций считаются средней степени надежности.
• Сравните условия страховки в разных СК, проверьте сколько она стоит, что покрывает и что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку.
• Сравнивайте соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем выше доля риска.

На портале Сравни вы сможете выбрать лучшие условия размещения средств в инвестиционный вклад, сравнив предложения разных банков. Переходите по ссылке и начинайте инвестировать с минимальной суммой денег.

Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов:

Возможность получения более высокого дохода, чем по стандартным вкладам

Инвестиционная часть вклада не застрахована государством

Вклад застрахован в АСВ

При досрочном расторжении можно потерять не только доход, но и часть инвестиционных вложений

Открытие брокерского счета

Брокерский счет – это счет, который открывается у брокера для самостоятельной торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Брокер выступает посредником между клиентом и биржей, т. к. напрямую совершать операции на бирже по закону запрещено. Сегодня многие банки предлагают брокерские услуги, есть и специализированные брокерские компании.

• Минимальная сумма вложений зависит от брокера, это может быть 1000 рублей или порог не устанавливается вовсе.
• Обслуживание стоит от 0 до 10 000 руб. в месяц.
• Комиссии за операции от 0 до 2%.
• Доходность зависит от того, куда вы вкладываете деньги.

Зарабатывать на бирже можно по-разному:

• Купить акции. Вложив деньги в покупку акций, вы сможете получать пассивный доход в виде дивидендов или покупать активы по низкой стоимости, чтобы продавать их при увеличении цены. Любой вариант требует наличия знаний фондового рынка и его особенностей и имеет достаточно высокий риск.
• Купить облигации. Этот вариант менее рискованный, облигации имеют предсказуемый доход, его величина выше, чем по банковским депозитам. Особенно надежными являются федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации.
• Сделать вложения в драгоценные металлы. Это считается самым надежным вариантом вложений. Купить можно золото, серебро, палладий, платину. Способы инвестирования: покупка слитков, покупка монет, открытие ОМС. Выгодность таких вложений будет более ощутима при долгосрочных инвестициях, не менее 5 лет.
• Покупать/продавать валюту. Сегодня покупать валюту значительно дешевле на бирже, чем в банке. Ее можно вкладывать в активы или зарезервировать на счете и таким образом сохранять сбережения или ждать повышения курса и продать ее по выгодной цене.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни.ру. Здесь можно сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Преимущества и недостатки открытия брокерского счета:

Начать инвестировать можно с минимальной суммы

Для успешной работы на рынках потребуются минимальные базовые знания

Открыть счет можно онлайн с помощью портала Госуслуг

Придется платить налог с дохода и комиссии за сделки

Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве.

Высокий риск для новичков

Можно покупать любые ценные бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом

Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, имеющий налоговые вычеты и определенные ограничения.

Условия размещения средств:

• Срок размещения – не менее 3 лет.
• Сумма инвестирования до 1 млн руб. в год.
• Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год: это вычет на взнос, а также можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
• Налог удерживается при закрытии счета.

Открыть ИСС можно в брокерской компании, условия пользования вы можете выбрать на портале Сравни.ру, где размещены самые выгодные предложения. Переходите по ссылке, сравните условия в различных компаниях, выбирайте лучшие и сразу переходите на сайт брокера для подачи заявки на открытие ИИС.

В таблице представлены основные преимущественные отличия и недостатки ИИС:

Наличие налоговых вычетов

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, пропадет право на вычеты, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть и заплатить пени

Открыть можно только один ИИС

Небольшой входной порог

Чтобы вывести деньги, счет надо закрыть

Заработок на онлайн-проектах

Одним из видов получения дохода с минимальными вложениями являются онлайн-проекты. Вам не потребуется закупать и продавать товары и вкладывать огромные суммы в раскрутку. Это нельзя назвать пассивным заработком, т. к. потребуется ваше постоянное участие, но таким образом можно получать хороший дополнительный доход.

Чем можно заняться:

• Создание сайта. Главное наполнить его интересным, уникальным контентом, который привлечет внимание большого количества пользователей. Доход будут приносить рекламодатели, которые придут на сайт с посетителями.
• Создание пабликов и аккаунтов в социальных сетях с качественным трендовым контентом для привлечения подписчиков. Рекламодатели будут размещать у вас рекламу, а вы доход.
• Создание образовательных курсов. В зависимости от ваших знаний и умений можно открывать онлайн-школы по обучению иностранным языкам, музыке, рисованию, лепке, строительству, рукоделию и т. д.

Вариант получения дохода путем создания онлайн-проектов имеет и плюсы, и минусы.

Это перспективно и будет получать дальнейшее развитие

Первоначально потребуется обучаться

Можно придумать проект, где вообще не потребуется стартовый капитал

Высокий риск прогореть

Вложение в самообучение

Если у вас есть небольшая сумма денег, одним из вариантов выгодных вложений может стать вложение в себя – потратьте ее на обучение, на получение профессии. Выбирайте профессию в зависимости от собственных интересов. Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию. При заказе курса через Сравни.ру вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.ру.

Какие преимущества у вложения денег в обучение:

• Можно учиться онлайн, не увольняясь с работы.
• Курсы стоят дешевле, чем платное обучение в ВУЗе.
• Платные курсы помогают с получением работы по профессии.
• В перспективе вы сможете рассчитывать на увеличение вашего дохода в разы.

Ошибки новичков

Начинающие инвесторы в начале пути совершают ошибки, от наиболее частых мы постараемся вас уберечь:

• Не делайте необдуманных вложений. Прежде чем вкладывать деньги, рассчитайте потенциальный доход и расходы, обязательно проанализируйте риски. Вы должны четко понимать, как работает биржа или банковский депозит, какие будут ограничения у вложения, чего нельзя с ним делать, чтобы не потерять доход.
• Не вкладывайте чужие деньги. При разных способах инвестирования есть риск прогореть и остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы. Если деньги заемные, подумайте, с чего вы будете возвращать долг. Лучше вкладывайте по немного, но собственных сбережений.
• Определите сумму для инвестирования. Инвестировать можно только свободные деньги, сначала определите сумму, которую вы тратите на обязательные ежемесячные расходы, остаток разместите на накопительном счете или на депозите. Определите величину «не расходуемого остатка, как подушку финансовой безопасности» и инвестируйте только суммы ее превышающие.
• Не покупайтесь на предложения с очень высокой доходностью. Если вам гарантируют увеличивать ваш стартовый капитал в 5–10 раз в месяц, это точно развод, от таких предложений лучше держаться подальше.
• Не прерывайте обучение, недоучившись. Если вы решили вложить деньги в собственное развитие, постарайтесь закончить курсы и получить документ об окончании. Даже если вы решили не развиваться в этом направлении, может пригодиться в будущем.

Сколько можно заработать, вложив в банк на депозит 30 тыс. руб.?

Размер дохода будет зависеть от банка, условий и срока вложения.

В среднем доход за год составит:

• При размещении средств на накопительном счете – порядка 1,8 тыс. руб.
• При размещении средств на депозите без возможности пополнения и снятия – около 4 тыс. руб.

Как правильно выбрать брокера?

Выбирать брокера лучше через Сравни.ру. Здесь представлены только надежные компании, имеющие лицензии на совершение брокерской деятельности. При сравнении брокера обращайте внимание на следующие аспекты:

• Какие рынки и активы доступны через брокера и какие есть ограничения.
• Наличие у брокера терминала нужной вам платформы (например, мобильного приложения).
• Величина комиссий за сделки и обязательных платежей.
• Возможность открытия счета полностью онлайн.

С какого возраста можно начинать инвестировать?

Открывать вклады и брокерские счета с 18 лет можно без ограничений, в отдельных банках и брокерских компаниях допускается открытие счетов с 16 или даже с 14 лет, но с письменного согласия родителей.

Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС?

Вы можете одновременно иметь несколько открытых брокерских счетов, на их количество нет ограничений. ИИС может быть открыт только один, и можно одновременно с брокерским.

Куда вложить 100 тысяч рублей

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.