Как открыть счет в швейцарском банке гражданину россии

Как бесплатно открыть счет в швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись на Кипре и теперь и в Прибалтике, находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не всё так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. В данной статье партнеры компании Mamytova & Partners деляться секретами бесплатного открытия счета зарубежом

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником. Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная профессиональная сеть это Linkedin. Хотя социальная сеть заблокирована в некоторых странах, всегда есть возможность использовать VPN. Практически все приват-банкиры (private bankers) есть в Linkedin! Поэтому, зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей в контакты. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии и сам профиль, в котором обычно написано на каких языках говорит банкир. Отправьте ему приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз». Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber). Дальше все просто, если вас устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей. Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.

Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
Устав, меморандум образования компании-простая копия.
Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
Копии паспортов директоров компании с апостилем.
Все документы должны быть на английском языке.

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам уже обмениваються с 2019 года. Украина тоже подписала меморандум по обмену информации, обмен должен начасться с 2023 года. Обмену подлежат счета физических и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании- согласно резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

Как открыть расчетный банковский счет в швейцарском отделении Julius Baer Bank

Если у вас есть необходимость открыть банковский счет, и вы хотели бы сделать это в европейском банке с высоким рейтингом, приемлемыми тарифами и user-friendly политикой, то Julius Baer Bank вполне может подойти вам. Предлагаем ознакомиться с практическим опытом сотрудничества со швейцарским отделением Julius Baer Bank по поводу открытия инвестиционного и расчетного счета.

Краткое описание поставленной перед нами задачи:

К нам обратился отчаявшийся клиент. Сформулированная им задача звучала так — необходимо открыть счет на компанию в крупном европейском банке. Компания, которой требовался счет, зарегистрирована в Чехии. Ее бенефициаром является сам клиент (к слову, гражданин и резидент РФ). Единственным сотрудником компании является директор — гражданин и резидент Чехии (по происхождению русский). На момент обращения к нам компания не вела фактической деятельности на территории Чехии или где-либо еще, хотя существовала уже 3 года. Ее планировалось использовать для развития бизнеса в ЕС, однако отсутствие счета в банке, среди прочего, препятствовало реализации замысла.Компания не имела офиса в Чехии или в иной стране. Однако имела арендованный склад в стране регистрации.Счета в местных банках, имевшиеся у компании, были закрыты по инициативе банков. Счет был нужен расчетный.У клиента крупный бизнес в РФ, созданный им лично. Клиент является участником всех ООО, ведущих деятельность в РФ, в некоторых компаниях выступает директором, в других занимает должности, связанные с операционным управлением.

Открытие счета в иностранном банке

Современные реалии крупными мазками

Ни для кого не секрет, что в текущей действительности открытие счета в европейском банке — задача крайне сложная. Но решаемая. Шансы выше, если:

1) бенефициары, акционеры, директора не относятся к категории, так называемых PEP (Politicaly Exposed Persons)

2) бенефициар, акционеры имеют подтвержденный источник происхождения средств (Source of Wealth)

3) имеется действующий офис в стране регистрации, подтверждаемый арендными и коммунальными платежами, выплатами заработной платы и социальных налогов сотрудникам

4) при отсутствии действующего офиса в стране регистрации — наличие у собственников реального бизнеса, частью которого может быть признана компания, на которую открывается счет

5) есть готовность на размещение определенной неснижаемой суммы в банковских продуктах

6) бенефициар имеет гражданство страны ЕС

Почему Julius Baer Bank

Общая история клиента и текущая ситуация позволяли рассчитывать на успешное сотрудничество с крупными европейскими банками из Швейцарии, Австрии, Люксембурга и Лихтенштейна. Основной задачей клиента оставалось открытие расчетного корпоративного счета, хотя возможность инвестирования в банковские продукты клиент воспринял с энтузиазмом. Поэтому мы сразу стали рассматривать UBS Switzerland AG, CREDIT SUISSE (Switzerland) LTD, Julius Baer Bank в качестве рабочих вариантов.
После первоначального представления клиента банку, каждый из них сформулировал условия открытия счета. По результатам “внутреннего конкурса” клиент выбрал продолжить сотрудничество с Julius Baer Bank.

Коротко о Julius Baer Bank
Банк специализируется на работе с частными клиентами, компаниями по управлению семейным капиталом и управляющими активами независимыми компаниями и полную информацию о банке можно найти здесь — www.juliusbaer.com. Для удобства читателей ниже приведем выдержки из самопрезентации банка.
Головной офис Julius Baer Bank находится в Цюрихе с дополнительными офисами во всех регионах Швейцарии. Также банк представлен в Азии в ряде стран, включая офисы в Гонконге, Индии и Сингапуре.

Стратегическими партнерами банка являются:
— Bank of America Merrill Lynch
— Macquarie
— Bank Leumi
Forbes Russia удостоил Julius Baer первого места как “Лучший Иностранный Банк для Миллионера из России” в ежегодном рейтинге российских и иностранных банков оказывающих услуги private banking, который был опубликован в сентябрьском выпуске Forbes 2019 года в РФ.

Виды услуг, предоставляемых Julius Baer Bank

В рамках private banking business основным бизнес-направлением для Julius Baer Bank является wealth management. Поэтому банк открывает расчетные счета (банк называет их Commercial account) только при условии открытия инвестиционного счета (так называемого Investment account (custody account)) с нижеследующими параметрами:
— Investment account (custody account)

Банк ожидает размещение определенной суммы с тенденцией ее увеличения. Размер первоначальной суммы, ожидаемой суммы, а также срока, в течение которого сумма должна быть доведена до ожидаемой — это вопросы для обсуждения с каждым конкретным клиентом. Денежные средства размещаются в инвестиционные продукты. Продажа инвестиционных продуктов и перевод в кеш занимают 1–2 рабочих дня.

Счет может использоваться как расчетный с ограниченным числом транзакций (согласовывается с банком индивидуально, но как правило, не превышает 10–15 в месяц). Также требуется обязательное уведомление банка о всех контрагентах и сопровождающих документах заранее.

Банк работает с любыми валютами и может открывать счета в любой валюте, включая долларовые, евро, рублевые счета и т.д., что в настоящее время является ценной возможностью.

Формально банк не ограничивает юрисдикции, в которых могут быть зарегистрированы его клиенты, что также приятно.

В 2019 году банк озвучивал обеспечиваемую доходность по инвестиционным продуктам в рамках 3% — 7% (для сравнения доходность по депозитам составляла 2,5 %).

Банк предоставляет услуги по:

— финансовому планированию: структурированию капитала, наследованию, налогообложению, выходу на пенсию, иммиграции и филантропии

— профессиональному управлению капиталом. При этом клиент самостоятельно определяет предпочтительный уровень обслуживания и делегирования полномочий:

а) Доверительное управление: возможность передать обязанности по управлению своим капиталом доверенному финансовому партнеру. б) Инвестиционное консультирование: клиент самостоятельно выбирает подходящую модель обслуживания и регулярно или по мере необходимости обсуждает решения по вопросам инвестирования со своим менеджером по работе с клиентами и/или консультантом по инвестициям — банк предоставляет индивидуальные рекомендации

— ломбардному финансированию: от ломбардных кредитов и ипотек до структурированного финансирования.

Тарифы банка можно увидеть ниже (следует учесть, что объем услуг и тарифы зависят от местоположения физического или юридического лица — клиента).

Процедура открытия счета в Julius Baer Bank

Что интересует банк при принятии решения о сотрудничестве с клиентом
Приоритетным направлением деятельности Julius Baer Bank является wealth management. Поэтому логично, что самый первый вопрос банковского менеджера касается размеров капитала, который клиент готов разместить в банковских продуктах. Второй вопрос банкир задаст про перспективы увеличения размера этих средств. Затем спросит про сроки, в течение которых клиент готов обеспечить выполнение этих планов.
Банк очень внимательно подходит к проверке клиентов и тщательно проверяет деятельность компаний, на которые открываются счета, а также источник происхождения средств бенефициара. При этом, опираясь на свой опыт сотрудничества с другими финансовыми учреждениями, мы бы сказали, что Julius Baer запрашивает минимальный объем документов, но это не относится к информации о бизнесе и бенефициарах. Банк задает много вопросов и ожидает получение детальных ответов.

Основные усилия в процессе открытия счета фактически прилагаются к двум моментам: 1) согласование условий открытия счета, устраивающих обе стороны; 2) подготовка описания бизнеса и бизнес-прошлого бенефициара, устраивающего банк.

Особенно внимательно комплайенс банка рассматривает информацию о структуре группы, обращая внимание на присутствие офшорных компаний или компаний, зарегистрированных в стране, не совпадающей с основным местом ведения деятельности. Также обращается внимание на выделение направлений бизнеса в отдельные ветви, на появление разных лиц в структуре собственников. Обо всем этом банк запрашивает пояснения деловой цели и, в ряде случаев, может просить подтвердить, что замеченное не противоречит действующему законодательству и не служит противозаконному уклонению от налогообложения.

Так, в частности запрашиваются:

ИНФОРМАЦИЯ О ДЕРЖАТЕЛЕ СЧЕТА (ЮРЛИЦО, НА КОТОРОЕ ОТКРЫВАЕТСЯ СЧЕТ)

Полное название, адрес, дата учреждения
Вид деятельности:
Подробное описание предоставляемых услуг и продуктов. Предоставление презентации приветствуется
Страны/регионы, в которых ведется бизнес
Основные клиенты (наименование, страна)
Основные поставщики (наименование, страна)
Website/Вебсайт
Ключевые финансовые показатели (оборот, маржинальность)
Принадлежит ли компания к группе компаний?
Котируется ли эта группа на бирже?
Аудируется ли отчетность компании?
Консолидируется ли эта отчетность с отчетностью группы компаний?
Число сотрудников
Акционеры/владельцы: имя, доля в %
Схема группы компаний
Конечный бенефициарный владелец (UBO) компании и размер личных активов на счете. Имя, дата рождения, адрес

ИНФОРМАЦИЯ об ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЧЕТА

Общее описание того, как планируется использовать счет
Перечислить основных ожидаемых отправителей и получателей. По каждому:
— описать экономическое и юридическое обоснование для платежей и ожидаемые обороты.
— указать является ли компанией группы или 3-м лицом.
— описать связь с держателем счета.
— предоставить примеры контрактов.
В случае оффшорных отправителей/ получателей : описать кто стоит за ними.
Входящие платежи: Ожидаемый оборот и количество в месяц
Исходящие платежи: Ожидаемый оборот и количество в месяц
Подписанты: кто получит право подписи по счету (полное имя, гражданство, домицилий и дата рождения) и какая связь между подписантами и держателем счета.

Если держатель счета — компания, зарегистрированная в офшоре, то информация, указанная под пунктом II) ИНФОРМАЦИЯ об ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЧЕТА выше, будет запрошена и в отношении операционной компании, связанной с компанией — держателем счета.
Рассматривая компанию — держателя инвестиционного счета банк особое внимание уделяет источнику происхождения богатства и просит раскрыть всю историю бенефициара с “первого заработанного доллара”. Также в этом контексте банк очень интересует оценка общего состояния бенефициара. Практически все эти сведения банк готов получить от бенефициара во время устного разговора с ним, можно по телефону. По нашему опыту, банк доверяет джентльменам на слово и не просит документальное подтверждение. В целом запрашиваемая в этой связи информация может быть сведена в опросник (приводится ниже):

Операционная или холдинговая компания? Детальное описание деятельности компании и источников дохода компании (доход от бизнес-деятельность, кредит, дивиденды, дарение и тд.). Сумма дохода в год.Страны ведения бизнеса Описание структуры бизнеса и ее владения (с указанием имен акционеров) Сумма расходов компании в год. Описание статей расходов.

Источник средств, планируемых к переводу на счет Julius Baer (дивиденды, продажа доли компании, кредит и тд.). Подробное описание. Сумма, которую планируется перевести на инвестиционный счет при его открытии. Наименование банка-отправителя, страна Ожидаемые регулярные входящие/исходящие транзакции (сумма, страна отправителя/получателя)

Резюме по каждому бенефициару, включая информацию о супругах и детях Детальное описание “источников накопленного богатства” (как называет банк) в хронологическом порядке — как бизнес начинался (с первых первоначально накопленных средств), затем все шаги развития бизнеса с указанием основных цифр заработка (оборот/доход в год) по сегодняшний день. Детальное описание текущей деятельности с указанием занимаемых позиций / процентов доли в каждой компании, короткое описание компании, в том числе описание сферы деятельности, страны ведения бизнеса, если есть — вебсайта. Общее состояние бенефициара в цифрах — приблизительная оценка: сумма денежных средств в банках, оценка стоимости собственной недвижимости (тип, страна/город нахождения), оценка доли(ей) в компаниях — рыночная стоимость приблизительно, другие активы: машины, яхты Личный доход: описание источника дохода, сумма в год. Обязательные расходы в год: описание и сумма в год (кредиты, ипотеки, другие долговые обязательства)

Подписанты и иные авторизированные лица с официальным доступом к счету — резюме по каждому, включая информацию о супругах и детях

Документы — налоговая декларация (2НДФЛ) за последний год в отношении бенефициаров

Какие документы нужны банку
Банк запрашивает:

Выписки из коммерческого реестра / реестра компаний на каждую компанию не старше 12 месяцев (с переводом на английский)
Выписки/подтверждения регистрации учредителей в качестве бенефициаров (в странах, где принято законодательство о реестрах бенефициаров)
Финансовую отчетность за последний год (с переводом на английский). У банка нет стандартов и требований к форме, главное — это продемонстрировать информацию о движении денежных средств, о прибыли/убытках и бухгалтерский баланс в общем виде
Нотариально заверенные копии паспортов бенефициаров (Legal Entity Identifier) на компанию — владельца инвестиционного счета. Без данного номера банк не сможет осуществлять покупку и продажу ценных бумаг на счете компании. Получение номера не составляет труда и занимает 1 неделю.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. В случае с клиентом банк попросил дополнительно всего 1 документ- письмо от юриста из Чехии с пояснением, почему клиент не может предоставить выписку из реестра бенефициаров (к слову, причина банальна — несмотря на принятое законодательство, техническая возможность зарегистрироваться есть только у бенефициаров компаний, зарегистрированных после 1 января 2019 года. Для всех остальных случаев срок продлен. Но банку требовалось письмо местного специалиста, содержащее описание ситуации и причины).

Как долго открывается счет
Между первым обращением в банк и получением от него информации о том, что клиенту переданы реквизиты банковских счетов и дальнейшее общение будет вестись напрямую с лицом, управляющим счетом, прошло 4 месяца и 3 дня.
Внутри этого периода было много переписки с банком, телефонных переговоров между нами и банковским менеджером, нами и клиентом, 1 отправка документов в Вену, 2 разговора по телефону между менеджером банка и бенефициаром и задержка в подготовке документов со стороны клиента, связанная с его отпуском.
Каков дальнейший порядок работы с банком
Клиента интересовало насколько удобно будет работать с банком в дальнейшем, удобен ли интерфейс, надо ли созваниваться с менеджером для каждой транзакции и т.п.
Julius Baer Bank предлагает следующие варианты коммуникации:
1) email письмо или звонок (call back) персональному менеджеру и
полноценный онлайн-банкинг с параллельной верификацией каждой транзакции через Julius Baer app, установленной на мобильном телефоне.
При этом в целях безопасности для платежей свыше 100'000 CHF требуется обязательный подтверждающий звонок от менеджера.
Трейдинг всех ценных бумаг с ISIN с использованием лимитов, выбором желаемой биржи (акции, облигации, фонды, ETF, структурные продукты, прошедшие процедуру листинга) осуществляется самостоятельно без участия менеджера
2) Direct Access to Traders: звонки/bloomberg chat напрямую с трейдерами для торговли с ценными бумагами/деривативами — предоставляется профессиональным клиентам с целью моментального исполнения сделок
Каждый клиент банка получает довольно подробный и понятный E-Banking User Guide, а также вежливого и доступного персонального менеджера.

“Из моего опыта работы с банками хочется следующим образом сформулировать pro & contras сотрудничества с Julius Baer Bank:
Бесспорными преимуществами банка являются:
* репутация, история, рейтинг
* профессионализм, удобство работы, оперативность
* гибкость, внимательность, заинтересованность в клиенте (оговорюсь — в клиенте, выполняющем пожелания банка о неснижаемом остатке)
* возможность открыть расчетный корпоративный счет
* возможность открыть счет на компанию из любой юрисдикции, включая офшорные (при условии подготовки отчетности в любом виде)
* относительно минимальный пакет документов
* сроки (3 месяца для открытия счета — в настоящее время срок, близкий к рекордно короткому)

Относительными минусами банка, вытекающими из его преимуществ и во многом обеспечивающими их, являются:
* относительно высокая цена входа (размер неснижаемого остатка, вкладываемого в банковские продукты)
* жанр требует еще хотя бы один пункт, поэтому назову сроки открытия счета — ведь можно же и быстрее…”

Обращаем ваше внимание: Статья содержит описание нашего опыта, полученного с конкретным клиентом. Статья не является офертой, коммерческим предложением, обещанием успешного открытия счета, даже если характеристики компании, бизнеса, вашей ситуации совпадают с описанными.

Как открыть счет в Швейцарском банке частному лицу из России?

Поведение рубля вновь показало, насколько российская экономика нестабильна. Сейчас, пока цена на нефть стремительно снижается, как никогда важно диверсифицировать риски между надёжными юрисдикциями. Одна из таких – Швейцария.

В статье расскажем, как можно открыть мощнейший финансовый инструмент в стране, которая является символом банковского дела – счет в банках Швейцарии.

Говорить об этом важно, поскольку открытие счета сопровождается сбором документов, проверкой в банке, а после зачастую необходимо ежемесячно оплачивать обслуживание. Есть и некоторые другие нюансы, которые касаются граждан из России.

sign

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Репутация банковского дела Швейцарии

Швейцария неуклонно поддерживает репутацию надёжной банковской системы в основном двумя способами: высокие стандарты обслуживания и банковская тайна.

Страна стоит в стороне от всех политических разногласий между соседями и другими «крупными игроками» на мировой арене. За последнее 500 лет она не участвовала ни в одной войне. Это позволило укрепить экономику, и теперь Швейцария даёт пользоваться ею гражданам из других стран.

Банков в Швейцарии насчитывается порядка 500, но облуживанием иностранцев с крупным капиталом занимаются частные банки.

Если на вашем расчетном счете сумма, превышающая 500 000 USD, то банк будет готов работать на индивидуальной основе. При этом мы сотрудничаем с банком, который готов открыть счет, начиная с 5000 долларов.

За конфиденциальность Швейцарии пришлось бороться. Давление США, Франции и Германии привело к некоторым изменениям, но банковская тайная всё ещё существует. Хотя от налоговых органов она не защитит – только от третьи лиц, мошенников и прочих журналистов.

Правительства некоторых стран хотят получить информацию о своих граждан. И после штрафов и санкции, Швейцарии пришлось пойти на уступки. Но руководство каждого банка всё также не имеет право разглашать информацию о своих клиентах. Разглашение карается вплоть до тюремного заключения. И единственный, кто может на законных основаниях узнать про ваши банковские переводы и депозиты – налоговая служба вашего государства.

В любом случае каждый швейцарский банк выгодно отличается как безопасностью, так и конфиденциальностью.

Особенности счета в швейцарском банке

Гражданин любой страны имеет право открыть счет в Швейцарии. Национальность роли не играет. Но следует понимать, что существуют требования по минимальным депозитам. Некоторые банки меняют минимальные депозиты в зависимости от происхождения средств, типа открываемого счета и гражданства потенциального клиента.

Разумеется, важно доказать, что средства полученные легальным путём.

Такой индивидуальный подход нивелируется безопасным хранением ваших денежных средств. А безопасность активов в 2020 году – вещь невероятно важная.

Владельцы счета швейцарского банка могут претендовать на получение дебетовой, кредитной карт и чековой книжки. На самом деле пользоваться этими инструментами – значит дать понять окружающим, что у вас имеется счет в Швейцарии. Выбор, конечно, за вами, но многие клиенты банков этой юрисдикции стремятся сохранить этот факт в тайне.

Удаленное открытие счета в Швейцарском банке

Самый большой плюс, который мы можем предложить – возможность открыть счет в банке удаленно. К сожалению, коронавирус вынудил бояться и за собственное здоровье. Только это не повод для паники или бездействия.

За все время нашей работы мы накопили опыт сотрудничества со многими банками Швейцарии. Основная их масса специализируется именно на обслуживании счетов иностранных граждан с разными депозитами: от совсем небольшого до значительных 6-значных и более сумм.

В швейцарском банке предлагаем открыть следующие счета:

Операционный;
Текущий;
Торговый (но для него необходимо открыть текущий счет);
Совместный.

Удаленное открытие производится благодаря онлайн-конференциям с потенциальными клиентами. Вы будете находиться дома и всё равно откроете счет. При условии, что правильно и в полном объёме подготовили документы.

Для вашего удобства банк использует лучшие технологии онлайн-банкинга. У вас будет возможность распоряжаться деньгами в любой время из любой точки мира.

Дополнительные преимущества Швейцарского банка: вы сможете открыть мультивалютный счет, и конвертировать валюты за несколько секунд, а также получить дебитную карту в одной из трёх валют – USD/EUR/CHF.

Расходы на открытие и содержание счета в Швейцарском банке

Основная статья затрат при открытии счета – минимальный депозит в 5000 EUR. Это строго обязательно. Но изменения системы идентификации, прошедшие в 2019 году, в результате позволили сэкономить потенциальным клиентам.

Отныне необязательно нотариально заверять все необходимые документы, а также нет нужды отправлять курьером в банк в Швейцарию. И поскольку оплачивать процедуры заверения, перевода и отправки также не нужно, примерно 100-200 EUR вы сохраняете.

Процедура верификации клиентов происходит следующим образом:

Подтвердить адрес проживания – отсканировать паспорт на соответствующей странице или предоставить счет за коммунальные услуги не старше 3 месяца;
В личном кабинете банка загрузить документы;
Там же пройти верификацию и небольшое интервью (до 10 минут) с банком на английском или русском языке;
Получить электронную подпись, чтобы подписать договор дистанционно;
Как только сотрудники отдела комплаенс проверят документы, банк отправит данные с номером IBAN для перечисления первого депозита. На это предоставляется 30 дней;
После оплаты банк принимает финальной решение.

Процедура открытия занимает от 10 рабочих дней с момента отправки минимального депозита.

Если у вас остались сомнение, нужен ли вам счет, а если нужен, то какой именно, можете обратиться за бесплатной консультацией по адресу: info@offshore-pro.info.

Может ли россиянин открыть счет в Швейцарии?

Если у вас есть свободные средства, с которых вы оплатили налоги, вы имеете полное право распоряжаться ими, как захотите. В том числе для того, чтобы открыть счет в Швейцарии. Открыть счет в швейцарском банке в большинстве случаев можно только с личным визитом, но мы сотрудничаем с банком, который имеет право открывать счета удалённо.

Существует ли швейцарская банковская тайна?

Банковская тайна в Швейцарии существует и её разглашение карается уголовным преследованием. Однако нужно понимать: тайна не распространяется на налоговые органы – Швейцария участвует в автоматическом обмене информацией и данные раз в год передают в налоговые соответствующих стран. При этом третьи лица, будь то журналисты, родственники и конкуренты доступа к этой информации не имеют.

Какой депозит нужен для открытия счета в швейцарском банке?

Большинство банков в Швейцарии требуют минимальный депозит в размере 500 000 евро или от 1 миллиона евро. Мы сотрудничаем с банком, который работает с нерезидентами (иностранцами), открывает счета удалённо и с минимальным депозитом от 5 000 евро. Открыть счет можно и для физических лиц, и для компаний.

Вклад в швейцарском банке: нюансы открытия счетов россиянам

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

загранпаспорт;
российский паспорт;
подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

учредительные документы организации;
российский и заграничный паспорта руководителя организации;
выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.