Unionpay в россии где принимают

Как открыть UnionPay в России в 2023 году и где его принимают за границей

Уход Visa и MasterCard из России в 2022 году оставил многих российских держателей пластика, выпущенного в отечественных банках, с ограниченными возможностями для совершения международных платежей.

Однако появилась жизнеспособная альтернатива в виде UnionPay, ведущей китайской платежной системы. В этой статье мы подробно рассмотрим процесс открытия счета UnionPay в России в 2023 году, предоставив пошаговое руководство.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Кроме того, мы расскажем где примут пластик и платежи за рубежом. Статья будет полезна людям, которые хотят переехать из РФ или планируют путешествовать так же, как делали это раньше.

Однако сразу хотим предупредить — этот способ в некоторых случаях достаточно дорогой, но дешевле оформления карты за границей. Так как в этом случае мы не тратим деньги на перелет и отель.

Это глобальная платежная сеть, которая была создана в 2002 году Народным банком Китая. Это одна из крупнейших в мире схем совершения платежей через пластик, получившая широкое признание и принятие как в Китае, так и на международном уровне.

Китайская компания работает как система, позволяющая осуществлять электронные переводы денежных средств и транзакции, обеспечивая безопасный и удобный метод осуществления платежей для физических и юридических лиц.

UniionPay в первую очередь известна своим платежным пластиком. Существуют дебетовые и кредитные карты, а также предоплаченные тарифы для клиентов и партнеров. Эти продукты выпускаются банками-участниками и финансовыми учреждениями, входящими в одноименную сеть.

Этот пластик можно использовать в различных торговых предприятиях, как онлайн, так и офлайн, которые принимают азиатский продукт в качестве формы оплаты.

Благодаря миллионам торговых предприятий, принимающих китайский пластик по всему миру, она стала предпочтительным вариантом оплаты для многих потребителей, особенно в Китае, где она является доминирующей платежной сетью.

Помимо платежных возможностей, есть и другие услуги. Например, доступны мобильные платежи и онлайн-транзакции за границу. Через мобильное приложение пользователи могут совершать трансграничные платежи с помощью своих смартфонов в участвующих в программе торговых предприятиях.

Это обеспечивает удобный и бесконтактный способ оплаты, который становится все более популярным, особенно в свете последних политических событий. Расширение деятельности системы за пределами Китая является ключевой частью стратегии роста компании.

Она заключила партнерства и союзы с различными платежными сетями и эмитентами по всему миру, что позволяет держателям счета получать доступ к своим средствам и осуществлять платежи во многих странах. Это значительно облегчило проведение трансграничных операций и повысило уровень приема пластика за пределами Китая.

На сегодняшний день система принимается в более чем 180 странах и регионах мира, что делает ее поистине глобальной платежной сетью. Широкое признание этой платежки, особенно в Азии, сделало ее предпочтительным выбором для предприятий и частных лиц, желающих участвовать в международных операциях.

Упор системы на безопасность, удобство и стремление адаптироваться к развивающимся технологиям способствовали ее успеху и популярности как платежной сети.

Глобальная экспансия и партнерские отношения еще больше укрепили ее позиции в качестве предпочтительной платежной сети для трансграничных транзакций, сделав ее важным игроком в глобальной финансовой экосистеме.

По информации от самой платежной системы, она широко принимается банками и банкоматами в 181 стране мира. Среди них РФ, Соединенные Штаты, страны Европейского Союза, такие как Австрия, Бельгия, Италия, Испания и Финляндия, а также азиатские страны, такие как Индонезия, Китай, Мальдивы и Таиланд.

Однако стоит отметить, что в действительности их работоспособность далеко не всегда гарантирована при выезде за границу. По самой России никаких ограничений нет.

Российские банки не предоставляют конкретной информации, поэтому лучше всего исходить из практического опыта россиян, которые находятся в той же стране, в которую вы собираетесь ехать.

Иностранные банки вводят свои собственные ограничения на прием азиатского пластика, но они часто не уточняют, распространяются ли эти ограничения на пластик, выпущенный в России или любой другой стране мира. Получить информацию о таких ограничениях может быть непросто.

На практике российские туристы практически без проблем пользуются ими в разных странах. Меньше всего проблем возникает в следующих регионах:

• Германия. Расплачиваться можно в гостиницах, кафе и магазинах. Иногда могут быть проблемы с приемом пластика. Например, в некоторых больших супермаркетах (Aldi и Lidl) ее как способ оплаты принимают не всегда.

• Кипр. Здесь ситуация в целом похожа на Германию. Здесь можно без проблем расплачиваться и снимать наличные.

• Мальдивы. Здесь никаких ограничений нет. Пластик принимают везде, где есть наклейка “UnionPay”. То есть расплачиваться можно практически везде, даже в крупных магазинах.

• Испания. С магазинами и кафе могут возникнуть проблемы. Однако снимать наличные можно практически беспрепятственно.

• ОАЭ. Арабские Эмираты не вводили никаких ограничений для россиян. Поэтому здесь можно использовать любые платежки без проблем, кроме российских Visa и MasterCard.

• Турция. Работают практически без ограничений. Можно как снимать наличные, так и расплачиваться в торговых точках.

• Канада. Можно снимать наличные в любом банкомате, где есть наклейка платежки.

Однако некоторые туристы сталкивались с ситуациями, когда UnionPay не работал. Прием азиатской платежки зависит от т банка-эмитента, конкретного платежного терминала и страны.

Например, некоторые держатели Газпромбанка столкнулись с тем, что при снятии денег в банкоматах во Франции в осенний период результаты были разными, а в настоящее время они в 70-80% случаев выдают ошибку.

В других европейских странах для снятия наличных необходимо искать специальные банкоматы. Стоит также отметить, что его нельзя привязать к счетам Google Pay и Apple Pay. Эти ограничения касаются любого продукта, который был выпущен в РФ.

Хотя UnionPay поддерживается множеством банков и банкоматов по всему миру, прием китайской платежки может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств, включая банк-эмитент, платежный терминал и страну.

Рекомендуется посетить официальный сайт китайской системы или напрямую связаться с иностранной организацией, чтобы получить наиболее точную и актуальную информацию о приеме банковского продукта в конкретном пункте назначения. Также вам помогут чаты с путешественниками из России.

Продукты, выпущенные российскими банками на территории страны, не имеют ограничений и могут удобно использоваться для оффлайн- и онлайн-платежей. Кроме того, с них можно снимать наличные практически во всех банкоматах страны. Сама UnionPay утверждает, что платежка принимается в 95% терминалов точек продаж (POS) и банкоматов в РФ.

Однако существуют определенные ограничения. Лица, владеющие такими картами, столкнутся с трудностями при попытке совершить платеж в заведениях, где терминал обслуживается эмитентом, находящимся под санкциями.

Например, если в магазине установлены терминалы Сбербанка или ВТБ, люди с китайской платежкой, которую выпустили за пределами РФ, не смогут использовать ее для оплаты покупок.

Однако она представляет собой приемлемый вариант для совершения покупок и проведения операций за рубежом, в том числе на иностранных веб-сайтах. Однако, прежде чем рассматривать возможность ее применения, важно знать о ее нестабильности и ряде недостатков.

Преимущества:

• Возможность оплаты в пределах России.

• Возможность оплаты на зарубежных сайтах (например, покупка авиабилетов).

• Виртуальные выпускают бесплатно, есть относительно недорогие физические.

• Возможность снятия наличных за границей практически в любой точке мира.

• За год можно снимать достаточно большую сумму — до 65-70 тысяч долларов.

• Карты UnionPay не функционируют в маленьких городах России. Это плохая новость для тех, кто живет в небольших населенных пунктах.

• Ограниченный прием в некоторых странах и местах.

• Онлайн-транзакции с UnionPay могут быть менее надежными по сравнению с офлайн-платежами.

• Высокие сборы, связанные с выпуском и обслуживанием пластика.

• Продукты российских эмитентов нельзя привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

• Не все банкоматы за рубежом ее принимают, рекомендуется планировать снятие наличных заранее.

• Комиссия за конвертацию при снятии наличных и совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, причем некоторые банки взимают дополнительную плату.

• Отсутствие скидок и акций, «Мир» будет выгоднее для трат внутри России.

• Выпуск ограниченным числом крупных банков в связи с санкциями.

Не смотря на количество недостатков, это отличный способ пользоваться деньгами за рубежом. Также карта будет пригодна для оплаты товаров и услуг в России, но, как правило, в больших городах.

Получение пластика в российском банке — обычная практика для людей, желающих расплачиваться за рубежом. В РФ существует несколько известных эмитентов, которые предлагают своим клиентам услуги по обслуживанию китайской платежки.

Эти организации предлагают широкий выбор вариантов, от базовых дебетовых до карт премиум-класса с различными функциями и преимуществами. Здесь мы рассмотрим 5 лучших предложений, основываясь на практическом опыте путешественников.

Продукт предлагает пользователям различные преимущества. Основная валюта — это российский рубль, долларов и евро нет. Открытие обойдется вам в 5 тысяч, но юзеры могут пользоваться преимуществами без дополнительной платы за обслуживание.

Более того, в зависимости от даты активации и общей суммы покупок в течение первых трех месяцев, существует возможность частичного или полного возврата комиссии за выпуск.

Возврат составляет 4 тысячи рублей за покупки на общую сумму от 4 тысяч в месяц в течение первых двух месяцев или 5 тысяч за покупки на общую сумму 50 тысяч в месяц в течение первых трех месяцев.

Что касается снятия наличных, то компания предлагает выгодные условия. В банкоматах можно выгодно снять наличные на сумму до 1 миллиона. В пределах России за снятие в банкоматах до 100 тысяч рублей в месяц плата не взимается.

При снятии до 1 миллиона взимается комиссия в размере 1%, минимальная комиссия составляет 300 рублей. Однако при снятии наличных за пределами Российской Федерации за каждую операцию дополнительно взимается комиссия в размере 450 рублей.

Это хороший вариант для тех, у кого ограничен бюджет. Здесь можно вернуть комиссию за выпуск и пользоваться пластиком за границей, но с переменным успехом.

Россельхозбанк предлагает неименной пластик за 7500 рублей или именную за 9500. Срок изготовления обычно не превышает неделю. Сам банк советует ее клиентам, которые планируют путешествовать как внутри страны, так и за рубежом, при этом имея возможность пользоваться картой других платежных систем на территории России.

Банк стал рекордсменом за 2022-2023 годы по выпуску UnionPay. В начале 2023 года организация напечатала больше 50 тысяч экземпляров. Популярностью пользуются продукты с МИР-UnionPay, большинство выпусков которых пришлось на первые недели марта 2022 года.

С 2017 года Россельхозбанк выпустил около 400 тысяч экземпляров с китайской платежной системой. Но раньше ими пользовались те, кто планировал поездки в Китай или обучался там в университетах.

С начала марта было совершено более 100 тысяч операций. Из этих транзакций на долю зарубежных стран пришлось около 11% от общего количества. Основные категории расходов включают оплату проживания в гостиницах, питание в кафе и покупку одежды как внутри страны, так и за рубежом. Значит они пригодны для оплаты за границей.

Внутри страны банковский продукт использовался для бронирования гостиниц, покупки авиабилетов и покупок в зарубежных интернет-магазинах. Например, ими можно расплатиться за подписку на зарубежном сервисе или заказать товар с Aliexpress.

В целом их принимают в торговых точках в Европе и США, а также в кафе и гостиницах. Однако сообщают о невыгодном курсе. Потери могут составить более 10%. Поэтому рано или поздно вам пригодится Visa/MasterCard, для которых евро и доллар — валюты расчета. Для поездки в Китай — подойдет идеально.

Для выпуска клиенты могут воспользоваться мобильным приложением банка, так как на сайте банка нет специальной страницы для выпуска отдельного продукта. МИР можно получить в качестве дополнительной платежки к дебетовой «Тинькофф Black», при этом обслуживание МИР бесплатно при привязке к основной дебетовой карте.

Валюта — рубли, но она может быть привязана к счетам в различных валютах, таких как доллары, юани и турецкие лиры. Стоимость пластиковой составляет 1000 руб, в то время как виртуальная предоставляется бесплатно.

Стоимость обслуживания соответствует стоимости обслуживания основного продукта банка. Виртуальная платежка не поддерживает бесконтактные услуги, однако ее можно использовать для онлайн-покупок в некоторых авиакомпаниях и отелях. Комиссия за снятие наличных зависит от тарифного плана.

Для рублевых счетов бесплатным является снятие наличных до 500 тысяч в собственных банкоматах банка и до 300 тысяч в других. При превышении этих лимитов взимается комиссия в размере 2%, минимальная комиссия составляет 90 руб.

Клиенты также могут получать кэшбэк, при этом можно выбирать категории для бонусов как в России, так и за рубежом. Пластик успешно используется клиентами для платежей и снятия наличных в Турции и Объединенных Арабских Эмиратах.

Для получения продукта клиенты могут запросить доставку курьером так же, как и для предоставления других услуг. Для получения дополнительной информации клиенты могут обратиться к технической поддержке в мобильном приложении банка.

Банк представил виртуальную платежку для оплаты за границей с 9 марта 2022 года. Процесс выпуска быстрый и занимает всего несколько минут.

Однако важно отметить, что виртуальный продукт предназначен специально для платежей на иностранных сайтах с использованием предоставленных учетных данных и не совместим с цифровыми кошельками, такими как Apple Wallet или Samsung Pay.

В прошлом Почта-Банк также предлагал физический выпуск с китайской системой платежей; однако из-за высокого спроса на виртуальный продукт, выпуск физического был временно приостановлен.

Виртуальная представляет собой удобную альтернативу, а процесс ее оформления предусматривает следующие условия:

• Для выпуска и обслуживания не требуется никаких финансовых вложений.

• Счет можно открыть только в национальной валюте.

• Существующие клиенты банка могут получить виртуальную карту через мобильное приложение банка без необходимости физического визита.

• Новым клиентам для получения необходимо открыть счет в отделении банка.

С ростом популярности виртуального продукта от Почта-Банка клиенты могут пользоваться преимуществами безопасных и эффективных платежей на иностранных веб-сайтах, расширяя свои возможности международных операций.

Банк Солидарность предоставляет своим клиентам UnionPay, предлагая выгодные условия для держателей:

• Бесплатный выпуск.

• Плата за обслуживание составляет 2 тысяч рублей в год для Gold и Cobadge или 6 тысяч в год для Diamond. Однако, если у клиента есть текущий вклад или кредит в банке Солидарность, плата за обслуживание не взимается.

• Счет можно открыть в рублях, евро или юанях.

• Удобная процедура подачи заявки доступна онлайн или лично в офисе банка.

• Специально для иностранных граждан.

• Комиссия за выпуск составляет 500 рублей.

• Ежегодная плата за обслуживание счета 500 рублей.

• Счет можно открыть только в национальной валюте.

• Оформить можно лично в офисе банка.

Предлагая эти продукты, банк Солидарность стремится удовлетворить потребности как местных, так и иностранных клиентов, предоставляя им удобные возможности доступа к финансовым услугам и совершения безопасных операций.

В ходе нашего исследования мы изучили различные аспекты, предлагаемые различными банками. Из предоставленной информации очевидно, что китайская платежная система — единственный способ платить за рубежом с российским эмитентом.

Хотя некоторые банки временно приостановили выпуск физического пластика в связи с высоким спросом, для удовлетворения растущей клиентской базы предлагаются варианты виртуальных карт. А некоторые сделали изготовление платным. Цены варьируются от 500 до 15 тысяч рублей.

Преимущества таких услуг: удобные услуги по снятию наличных за рубежом, оплата в иностранных магазинах и гостиницах, вознаграждение в виде кэшбэка. Важно отметить, что прием китайской платежки различен в зависимости от страны, конкретного банка и платежного терминала.

В целом, такие продукты представляют собой удобное и безопасное платежное решение как для внутренних, так и для международных транзакций. Независимо от того, часто ли вы путешествуете или предпочитаете делать покупки в Интернете, азиатское решение обеспечивает гибкость и доступность.

Самую свежую информацию о комиссиях и правилах использования рекомендуется уточнять в конкретных банках. Также перед поездкой желательно уточнить это у местных магазинов, гостиниц и других организаций, чтобы обезопасить себя перед путешествием или переездом.

UnionPay — Какие банки оформляют в России, где работает карта юнион пэй за границей в 2023 г ⁠ ⁠

В этой статье собрана самая актуальная информация про UnionPay в России, мы сравним все условия банков, выясним в каких странах карта будет работать за границей и ответим на популярные вопросы.

UnionPay, или «юнион пэй» — это платежная система Китая, основана в 2002 году, является лидером по объему транзакций в мире, принимается в 157 странах.

Карта UnionPay — позволяет оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные за границей, является альтернативой Visa и Mastercard для Россиян после введения санкций.

Ранее карту UnionPay выпускало 13 Российских банков, после введения санкций 5 из них (Банк ЗЕНИТ, Банк Санкт-Петербург, Банк Уралсиб, МТС-Банк, Приморье) попали под блокирующие санкции запада, их карты UnionPay более не работают.

UnionPay в России можно оформить в следующих банках:

Банк Солидарность

Русский стандарт

Газпромбанк

Примсоцбанк

Россельхозбанк

Далее мы сравним все условия и тарифы банков, а также оценим риски попадения под санкции.

Газпромбанк — входит в тройку крупнейших Российских банков, является дочерней компанией Газпрома.
Банк стабильно пор принимает оплату за нефть и газ, благодаря этому не попадает под блокирующие санкции запада.

UnionPay Газпромбанк входит в топ Российских карт благодаря устойчивости к блокирующим санкциям, охвату большого количества стран и условиям офомрления.

Стоимость открытия карты: от 0 до 5,000 рублей (У Газпромбанка действует акция, по которой банк полностью возвращает стоимость открытия карты)

Ежегодное обслуживание: Бесплатно

Срок оформления карты: 1-2 дня

Доставка курьером: Бесплатно

Подключение карты к Huawei Pay: Есть

Комиссия при снятии наличных за границей: Без комиссии до 150 000 рублей в любом банкомате, далее 1,5% от суммы снятия.

Ежегодный процент на остаток по счету: До 10%

Cashback: до 50% у партнеров банка

Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани

Бесплатно карту UnionPay от Газпромбанка можно оформить на официальном сайте

Примсоцбанк (ПСБ) — Российский банк с головным офисом во Владивостоке, региональный банк Приморского края и один из крупнейших региональных банков России.

Стоимость открытия карты: 3,000 рублей

Ежегодное обслуживание: 3,000 рублей в год

Срок оформления карты: 11-15 дней

Доставка курьером: Нет

Подключение карты к Huawei Pay: Нет

Информирование по смс: 79 рублей ежемесячно

Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, но не менее 100 рублей

Ежегодный процент на остаток по счету: 3%

Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани

Карту UnionPay ПСБ можно оформить на официальном сайте

Почта Банк — это универсальный розничный банк, был основан в 2016 году как совместное предприятие ВТБ и Почты России. Предоставляет услуги кредитования, размещения средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, рефинансирование кредитов и ипотеку, также оформляет карты UnionPay.

UnionPay от Почтабанк

Стоимость открытия карты: 5,000 рублей

Ежегодное обслуживание: 4,788 рублей

Срок оформления карты: 12-14 дней

Доставка курьером: Нет

Подключение карты к Huawei Pay: нет

Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, минимально 300 рублей

Ежегодный процент на остаток по счету: нет

Поддерживаемая валюта на карте: Рубли

Карту UnionPay от Почтабанка оформить можно на официальном сайте

Тинькофф Банк — Российский онлайн-банк, был основан в 2006 году, предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты.

В Мае 2023 года против банка начали вводить блокирующие санкции, а их приложение банка было удалено из Appstore.

Unionpay Тинькофф доступен только текущим клиентам банка, у которых есть дебетовая или кредитная карта

Стоимость открытия карты: 1000 рублей пластиковая, 2000 рублей металлическая

Ежегодное обслуживание: 1188 рублей (по умолчанию — 99 рублей в месяц, без Тинькофф премиум)

«Оповещение об операциях» — 1188 ₽ ежегодно (99 рублей ежемесячно)

Срок оформления карты: 6 — 12 дней

Доставка курьером: Бесплатно

Подключение карты к Huawei Pay: Нет

Комиссия при снятии наличных за границей: Без комиссии до 100 000 руб, далее 2% от суммы, но не менее 90 руб / 3 $ или 3 €.

Ежегодный процент на остаток по счету: до 5%

Cashback: на выбранные категории в зависимости от тарифа

Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани

Дебетовую карту МИР Тинькофф black можно на официальном сайте

Россельхозбанк (РСХБ) — государственный банк, был основан в 2000 году, специализирующийся на финансировании сельского хозяйства и развитии сельских территорий. Россельхозбанк предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, в том числе карты UnionPay-МИР.

Карта Россельхозбанка — объединяет две платежные системы: юнион пэй и МИР. Оформившие пользователи отмечают, что за границей могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, в частности, где платежная система МИР не принимается.

Стоимость открытия карты: 4900 рублей (сейчас действует акция до конца Августа 2023)

Ежегодное обслуживание: первый год бесплатно, далее по тарифу банка.

Срок оформления карты: 11-15 дней

Доставка курьером: Нет

Подключение карты к Huawei Pay: Нет

Комиссия при снятии наличных за рубежом: Минимум 3% от суммы или

Ежегодный процент на остаток по счету: нет

Поддерживаемая валюта на карте: Рубли

Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте

Банк ВБРР — это коммерческий банк, основанный в 1995 году с участием Правительства РФ. Он был создан с целью финансирования региональных и межрегиональных инвестиционных программ. Банк предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, карты МИР и юнион пэй, ипотеку и другие финансовые продукты.

Банк также как РСХБ оформляет карты комбинирующие в себе 2 платежные системы UnionPay-МИР. Тут могут возникать сложности с оплатой с тех странах, где платежная система МИР не принимается.

Стоимость открытия карты: 6,000 рублей

Ежегодное обслуживание: 7,400 рублей

Срок оформления карты: 11-14 дней

Доставка курьером: Нет

Подключение карты к Huawei Pay: Нет

Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, минимально 150 рублей

Ежегодный процент на остаток по счету: нет

Информирование по SMS — 69 руб / месяц

Поддерживаемая валюта на карте: Рубли

Карту UnionPay-МИР от банка ВБРР можно на официальном сайте

Банк Русский Стандарт — это коммерческий банк, основанный в 1999 году и входящий в холдинг «Русский Стандарт». Он является одним из крупнейших банков в России и предлагает широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, кредитование, ипотеку и пластиковые карты, в т. ч. юнион пей.

UnionPay Русский стандарт

Стоимость открытия карты: 3000 рублей

Ежегодное обслуживание: 3000 рублей

Срок оформления карты: 9-12 дней

Доставка курьером: Есть

Подключение карты к Huawei Pay: Нет

Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, или 5 $

Ежегодный процент на остаток по счету:

Cashback: до 1% (баллами)

Поддерживаемая валюта на карте: Рубли

Карту UnionPay от Русского стандарта можно оформить на официальном сайте

Банк Солидарность — Это российский банк, основанный в 1990 году, который предлагает разнообразные банковские услуги для частных лиц и малых предприятий. В его ассортимент входят кредиты, депозитные счета, банковские карты, ипотечные кредиты и страхование.

Оплата за открытие карты — 5000 рублей Gold / 13 000 рублей Diamond

Стоимость обслуживания — от 5000 — 8000 рублей в год

Срок оформления карты — 10-12 дней

Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽

СМС-информирование: 60 ₽ / месяц

Годовая процентная ставка на остаток — до 5%

Поддерживаемая валюта на карте: Рубли

UnionPay карту банка Солидарность можно оформить на официальном сайте

Работает ли UnionPay в Турции?

Отмечается, что банки Ziraat Bankasi, Deniz bank, Is Bankas позволяет снять наличные, доп детали нужно узнавать у службы поддержки вашего банка.

Где работает UnionPay за границей?

Российская карта UnionPay не работает в Европе, США и в ряде других стран, однако, принимается в Турции, ОАЭ, Египте, Армении, Таиланде и многих других странах, где развито туристическое направление.

Как найти банкомат UnionPay ?

На официальном сайте платежной системы можно найти адреса банкоматов

Как работает виртуальная unionpay?

Виртуальню карту UnionPay можно бесплатно оформить в Газпробанке, а также в Почта банке, однако большой ценности в ней нет, так как многие онлайн сервисы не принимают их и к Apple pay, Google pay их привязать нельзя.
Исключением является возможность привязки UnionPay от Газпрома к платежной системе Huawei pay для бесконтактной оплаты.

Вывод:

Важно понимать, что карты UnionPay не принимаются абсолютно во всех странах, и они во многом отличаются от систем Visa и Mastercard, тем не менее в отсутствии альтернатив — ее можно использовать по многим туристическим направлениям.

Перед выбором карты — обязательно оценивайте риски возможной блокировки банка.

Постараюсь ответить на ваши вопросы.

1.8K постов 5.3K подписчика

Правила сообщества

1. Оскорблять пользователей;

2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;

3. Заниматься откровенной рекламой;

4. Призывать модераторов попусту.

Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется

Газпром — поездка в Китай неделю назад, полет нормальный: где в принципе есть терминалы юпэй и/или банкоматы с этой платежной системой — работает: и платил и снимал юани (у меня карта с рублевым счетом). Но важно понимать, что во многих местах в Китае не примут ни наличку, ни карту — только оплата по qr коду через WeChat, а для этого должна быть местная симка и местная же банковская карта для привязки

Поэтому иметь с собой наличку (доллары) — в любом случае крайне желательно

У коллег работал тинькофф с Юпей тоже без проблем

Ни визы, ни мастеркарды даже если они выпущены не в рф в большинстве случаев не принимают к оплате вообще

Информативность поста стремиться к нулю. Из плюсов только данные об открытии и стоимости

UnionPay Тинькофф, Солидарность — успейте снять деньги заграницей!⁠ ⁠

Сегодня, 20 июля 2023 г, Банки Тинькофф, Солидарность, Локо-Банк попали под SDN санкции в США. Это значит помимо прочего, что их карты UnionPay заграницей перестанут работать скорее всего менее чем через сутки (зависит от страны) — успейте снять деньги, если вы заграницей!

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают⁠ ⁠

В России есть МИР, в Китае – UnionPay, а Mastercard и Visa – почти везде. А какие еще популярные платежные системы есть на Земле? Рассказываю в этой статье. Вас ждут сюрпризы — например, патриотические индийские карты, исламские «некредитные кредитки», а также самая старая платежная система в мире.

Скажу сразу — платежных систем в мире дофига. Почти у каждой страны есть какая-нибудь своя, а то и целая россыпь. Но разве вам интересно читать про какую-нибудь итальянскую CartaSi или датскую Dancourt, когда чуть менее чем все жители данных стран оформляют Визы, Мастеркарды, ну или на худой конец AmEx или UnionPay (с недавнего времени)?

Это платежные системы Шредингера — они вроде бы есть, но их как бы и нет. Поэтому их мы рассматривать не будем. А разберем мы:

Либо самые крупные и популярные платежные системы с мощными лапищами. У таких много держателей карт и серьезные объемы транзакций, а еще их принимают во многих торговых точках.

Либо самые необычные, колоритные и интересные образцы.

Для вас я собрал самую мякотку, а остальное — нафиг!

Международный гигант и глобальный титан (а там пусть сами решают, кто есть кто).

С какими брендами у большинства ассоциируется словосочетание «платежная система»? Правильно, с Visa и Mastercard.

Первая чуть побольше, вторая чуть поменьше.

Говорят, что первая чуть сильнее в Америке и Азии, а вторая — в Европе, но это миф, они примерно одинаковые.

Первую в 1958 г. создал Bank of America, а через какое-то время начал давать доступ к другим банкам. Вторую запустила в 1966 г. ассоциация нескольких крупных американских банков.

Так в чем же разница?

Знаете, когда я писал этот раздел, я думал «Сейчас как раскопаю какое-нибудь сакральное отличие между двумя стульями. вернее системами». Но проблема в том, что. его нет!

Конкуренцию Mastercard и Visa вижу примерно так.

Конечно, они не полностью идентичны. У них есть небольшие отличия в ценообразовании для банков, в политике возвратов платежей (chargebacks) или в корпоративной структуре и подходах к организации бизнеса. Но это все нюансы, интересные только профессионалам из индустрии платежей.

Однако, конкуренцию на рынках и борьбу за сердечко потребителя никто не отменял. А значит, отличия должны быть в отдельных фичах и преимуществах для клиента, а также в маркетинге.

Среди фич и преимуществ выделю следующие:

Программы лояльности. У обеих систем есть собственные программы лояльности со своими уникальными партнерами в разных странах (это помимо программы лояльности банка, выпустившего карту). На мой субъективный взгляд, у Mastercard программа шире, разнообразнее и вообще круче. А еще у Мастеркарда есть собственные крутейшие бизнес-залы во многих аэропортах мира. В них пускают владельцев премиальных карт. Когда я работал в Мастеркарде, у меня тоже был такой пропуск. Летая по рабочим делам, я хотел, чтобы в каком-нибудь из таких аэропортов задержали мой рейс. Но нет, летали как швейцарские часы, что б их. А вот задержали на сутки рейс в том городе, где бизнес-зала и в помине не было, хех.

Инновации. Mastercard активно двигается в сторону крипты, скупая стартапы и выпуская специальные криптокарточки. Или же улучшает персональные предложения в магазинах и ресторанах. Visa тоже не сидит на месте — выпускает платежные кольца, покупает стартапы для бесшовного обмена данными с маркетплейсами и многое другое. Таких фич и инноваций можно перечислить целую охапку, я же показываю суть подхода.

Также, по моему скромному убеждению, Мастеркарду лучше удается создавать бессмертные образы, и вообще, он круче умеет в маркетинг. Каждый из нас знает, чей слоган «Priceless», и точно хотя бы раз слышал, что «Для всего остального есть Mastercard». А можете с ходу вспомнить слоган Visa? Вот и я не могу. Бесконтактную оплату в народе прозвали именно PayPass (так она называется у Mastercard), а не PayWave (это версия Visa). Ну и наконец, легендарная реклама «. только пусть уберет свою долбанную руку с домофона» — далеко не визовская.

Другие крупные американцы, но с важным отличием

Первая — American Express. Основана еще в далеком 1850 г. Сначала это была транспортная компания, выпускающая дорожные чеки, а первую платежную карту выпустили в 1958 году. Сейчас — одна из крупнейших платежных систем, чьи карточки принимаются в 140+ странах мира.

Вторая — Discover. В начале 1980-х крупная американская сеть супермаркетов Sears решила, что покупатели мало покупают, и было бы неплохо надавать им кредитных карточек. В итоге запустили свою собственную кредитную карту — Discover Card. Сначала проект был не очень удачным, но за последующие пару десятков лет Discover купила несколько платежных игроков (например, межбанковскую платежную сеть Pulse в 2005 г., или платежную систему Diners Club в 2008 г.), а также заключила партнерства со многими банками. И в итоге превратилась в полноценную платежную систему, со своим собственным банком, эмиссией карт, блэкджеком, ну вы поняли.

У AmEx и Discover есть одно важное отличие от Visa и Mastercard.

Последние занимаются именно проведением платежа через свой платежный движок, но не умеют выпускать платежные карты самостоятельно. И не взаимодействуют с конечными держателями карт (т.е. с нами). Вы не можете пойти в офис Визы или Мастеркарда и выпустить карту напрямую, вам придется сделать это через какую-то третью сторону — банк, финтех, сеть магазинов или, например, авиакомпанию (смотря о какой карточке идет речь). А вот AmEx и Discover умеют выпускать карточки самостоятельно.

То есть они являются платежными системами и финансовыми институтами (=банками) в одном лице.

Кстати, именно поглощенную Discover’ом Diners Club можно назвать самой старой платежной системой в мире. Она выпустила свою первую карту в 1950 г. И вообще, эта компания довольно любопытная:

В 1949 г. директор одной кредитной компании Фрэнк Макнамара, покушав в любимом ресторане, обнаружил, что забыл кошелек с деньгами. И тогда в его голову пришла идея — было бы здорово, если бы рестораны выдавали своим постоянным клиентам специальные карточки, где фиксировался бы долг посетителя перед заведением. А компания, выпускающая эти карты, становилась бы поручителем за этот долг перед рестораном.

Слева — тот самый Фрэнк Макнамара. Справа — первая (или одна из первых) карточек Diners Club. Как вы видите, платежные системы обязаны своим появлением двум базовым человеческим качествам — любовью покушать и дырявой памяти.

Платеж, система, карта, удар!

Совсем недавно в мировой платежной индустрии случилось знаковое событие — китайская UnionPay обогнала Visa по объему обработанных транзакций, став новым глобальным лидером.

Про эту самую UnionPay и поговорим. Систему основали в 2002 г. решением Госсовета КНР и Народным Банком Китая. Никаких вам американских слияний и поглощений, только твердое и четкое решение партии!

UnionPay сейчас принимается в 170+ странах, включая США и страны Западной Европы. Однако далеко не везде — особенно высока вероятность заиметь проблемки при оплате китайской картой в западных онлайн-магазинах.

Забавный чисто китайский факт. На лого UnionPay есть два иероглифа. Первый означает «объединение», второй — «деньги». Их перевели на английский и назвали карту UnionPay. Внимание вопрос: переводчик какого приложения использовали для второго иероглифа?

К Apple Pay и Google Pay карта не подключается — работает только с Huawei Pay на одноименных устройствах.

UnionPay очень активно использует кобейджинг, для них это своеобразный growth-hack.

Кобейдж, кобейджинг — это когда карта выпускается сразу двумя платежными системами. А если точнее, то это две полноценных карты на одном куске пластика.

Не путать с кобрендом, когда карточка выпускается двумя компанями (брендами) — например, банком совместно с авиакомпанией.

Вот несколько узбекских кобейджей, один из них как раз с UnionPay. Это удобный инструмент для стран, внутри которых развиты свои платежные системы (а Мастеркарды и Визы при этом работают не очень), но которые плохо принимаются за границей.

Хочу отметить один важный нюанс. В 2015 г. UnionPay уже становился глобальным лидером по объему проводимых платежей. Но тогда 99,5% из этих платежей были внутри Китая. К тому же, UnionPay тогда еще служил в КНР основным платежным средством, а позиции всяких QR-платежей через WeChat или Alipay были относительно скромными. Сейчас же — совсем другой расклад. В Китае доминируют QR-платежи. Весьма велика вероятность, что при попытке расплатиться в уличной удонной с помощью UnionPay вы нарветесь на удивленное лицо дядюшки Ляо, который вместо эквайрингового терминала протянет покажет вам картонку с QR-кодом. Зато UnionPay ведет активную экспансию за пределами Китая — в первую очередь, в странах Юго-Восточной и Центральной Азии (но не только).

Короче говоря, если в 2015 г. глобальное лидерство UnionPay было обусловлено исключительно внутренним китайским рынком, то теперь китайская система — полноценный глобальный игрок. Что будет дальше при вероятном усилении напряженности между Китаем и Западом — большой вопрос.

P.S. В ходе анализа я так и не смог выяснить, отправляются ли данные по платежам UnionPay в КПК и напрямую в голову товарищу Си. Так что, вопрос открытый.

Карты невозмутимых самураев и кавайных анимешек

Если пару лет назад вы обращали внимание на витрину магазина, где указаны логотипчики принимаемых карт, то среди остальных наверняка замечали странные 3 буквы — JCB.

Так вот, это японская платежная система Japan Credit Bureau. Она третья в мире по числу точек приема карт. А основана она еще в 1961 году, т.е. даже раньше Mastercard.

Ее принимают во многих странах, а до понятных событий брали и у нас. В свое время JCB даже делал кобейджинговую карту с МИРом. Правда, за все время я ни разу не видел настоящую живую карту JCB в РФ (может, только у приезжающих японцев, но они ребята не слишком общительные).

Интересная особенность JCB — прямая конвертация как через японскую иену, так и через китайский юань. Напомню: валюта конвертации — это та денежная единица, через которую платежная система пересчитывает платеж из вашей валюты к валюту продавца. Поэтому карточки JCB весьма популярны среди предпринимателей, ведущих дела как с Японией, так и с Китаем (они могут экономить за счет прямой конвертации). А также среди путешественников в азиатские страны — в этом регионе у JCB дофига партнеров в рамках их программы лояльности.

А вы знали, что в Азии охренительно популярен футбольный клуб Манчестер Юнайтед? Говорят, для раскрутки в этой части света МЮ в свое время купил Пак Джи Суна, а потом и Синдзи Кагаву. А с JCB даже сделал коллаб.

Наше всё (теперь точно всё)

Ну вот, добрались. Тут не буду расписывать базовые вещи, остановлюсь только на интересном.

Понятно, что после своего запуска в 2014 г. и вплоть до «великого исхода» западных компаний из РФ, МИР был сугубо местечковой историей и картой для бюджетников, пенсионеров и отдельных энтузиастов. Тем не менее, уже тогда МИР умел в грамотное продвижение внутри отдельных клиентских сегментов. Например, довольно неплохо выстрелила кампания для любителей футбола — МИР начислял повышенный кэшбэк в дни матчей сборной России (на товары на стадионе и разные ништяки, актуальные для болельщиков).

А уже в 2018 году МИР запустил полноценную программу лояльности с широким набором партнеров, прямо как настоящая взрослая платежная система.

Кстати, с российскими карточками связан один интересный нюанс:

Когда весной 2022 г. из РФ ушли Visa и Mastercard, их карточки российских банков перешли на обслуживание в НСПК (это оператор платежной системы МИР). Поэтому в России эти карты по сути уравнялись в правах с картами МИР.

Однако некоторые западные сервисы — например, тревел-сервисы вроде Expedia — начали снова принимать те карты Visa и Mastercard российских банков. Объясняется это тем, что НСПК и сама платежная система МИР — это две разные сущности. МИР уже давно под жесткими санкциями, а НСПК — нет (там досталось только ее гендиру, но это не считается).

Поэтому формально западным сервисам ничего не мешает обслуживать карты в контуре НСПК, но выданные не МИРом. Уж не знаю, специально ли разделяли оператора и саму платежную систему их создатели. Но баг явно стал фичей.

Кстати, а вы знали, что в России еще до МИРа была внутренняя платежная система Union Card, к которой в свое время были подключены почти 500 банков (правда, в основном второй-третий эшелон), а число выданных карт достигало почти 3 миллиона? Ее запустили еще в 1993 г., а в 2014 г. дали статус «национально значимой платежной системы». Правда, в 2019 г. ЦБ исключил Union Card из реестра платежных систем, и на этом, как говорится, ее полномочия были всё.

Предположу, что ЦБ исключил Union Card из реестра, после того как увидел ее дизайн. Ребят, я все понимаю, 2003 год — но нельзя же так издеваться над моими глазами!

Еще пару слов хочу сказать про Золотую Корону. Хотя Корона — это скорее система денежных переводов, карточки она тоже умеет выпускать.

Мне трудно даже представить, как сильно эта компания выросла за прошлый год. Кто знает, вдруг на волне роста ребята из Короны решат запилить полноценную платежную систему и поконкурировать с МИР (а конкуренция, как известно, всегда идет на пользу).

Индийские патриотические карточки

В 2012 г. в Индии запустилась собственная платежная система RuPay. «Ru», как вы поняли, потому что «рупии». Большое спасибо товарищам из Индии, что они уже заняли это название за пару лет до создания системы МИР. А то бы сами понимаете.

Для поддержки новой платежной системы индийские власти ударились в протекционизм — например, обязали все компании с выручкой более 6 млрд долларов принимать карточки RuPay вне зависимости от их желания. А премьер Индии Нарендра Моди в своих речах периодически подчеркивает, что «оплата карточками RuPay — это служение нации и стране, доступное каждому» (и, в целом, он прав).

Помимо этого в Индии придумали еще один годный способ продвинуть RuPay — запустили платежный сервис UPI. Это единый платежный интерфейс для онлайн-оплаты и переводов, который легко может подключить себе любая компания через API. Таким образом, индийцы везде видят одну и ту же форму оплаты и точно не запутаются. К тому же, UPI может сохранять данные карты, обеспечивая полную бесшовность. Западные платежные системы тоже хотят влезть в схему, но их пока не пускают.

Один интерфейс, чтоб править всеми. Удобно, молодцы. МИРу и СБП такое тоже не помешало бы. Впрочем, МИРу и СБП и конкурировать на рынке не с кем.

Сейчас на RuPay приходится примерно 60% всех выпущенных в Индии карт (можете сами прикинуть, насколько это дофига), но только 34% транзакций по числу и 30% по объему. Что намекает на популярность RuPay среди, скажем так, простого народа.

Карточки RuPay принимают во многих странах, включая США и Европу, но особенно популярны они, конечно, в Азии. Интеграция индийской системы с МИРом тоже обсуждается, но пока без конкретики.

Плов, Chevrolet и две платежные системы

В солнечном Узбекистане есть сразу две собственные платежные системы.

Первая — Uzcard. Это самая популярная система страны, ее карточки есть почти у всех жителей. Uzcard запустили в 2004 г. с существенным госучастием, но относительно недавно государственную долю в 75% приватизировали.

Вторая — Humo. Она создана в 2018 г. и полностью принадлежит узбекскому Центробанку.

Вы, возможно, спросите: «Алексей, а нафига Узбекистану целых две платежных системы?». А я отвечу: «А почему нет?». Humo была запущена 5 лет назад для способствования конкуренции в отрасли, молодцы узбеки!

Humo довольно сильно отличается от Uzcard. Во-первых, она вовсю выпячивает самостоятельность банков. Банк сам выбирает эквайринговый терминал, конфигурации и фичи карты и все такое. А сама Humo только проводит межбанковский клиринг, ну и отвечает за безопасность и надежность (впрочем, с надежностью у Humo так себе — система часто зависает и отключается, у Uzcard с этим получше).

К платежной системе подключено дофига разных банков. В течение дня их клиенты гоняют платежи туда-сюда. К концу для платежная система смотрит, сколько каждый банк в итоге должен другому, после чего:

1. Проводит взаимозачет долгов.

2. Переводит разницу после этого взаимозачета (клиринг по остаткам).

Это называется межбанковский клиринг.

Во-вторых, между двумя картами Humo разных банков до недавнего времени были бесплатные переводы, но недавно эту фичу убрали. Да-да, это в РФ нас избаловали огромными лимитами на бесплатные переводы, а в Узбекистане (и во многих других странах) будьте добры платить комиссию.

Карточки обеих систем принимаются в Узбекистане везде, а вот при попытке расплатиться Visa/MC некоторые продавцы могут сделать удивлённое лицо.

Обе системы не имеют хождения за пределами страны, но Uzcard активно развивает кобейджинговые карты — например, есть Uzcard+UnionPay, а ранее Uzcard+МИР ещё был, да весь вышел.

А ещё на обе карты можно переводить деньги с российских неподсанкционных банков без этих ваших свифтов и золотых корон, а напрямую. Работает не со всеми узбекскими банками, но со многими.

В Узбекистане есть один очень забавный момент. Продавец или официант спрашивает ПИН-код вашей карты и сам его вводит. Причем он легко может попросить прокричать пин-код через весь зал ресторана. В других странах я такого не встречал.

Таинственные иранские платежи

Как вы понимаете, никаких Mastercard и Visa в Иране нет и отродясь не было. Да, в конце десятых вроде бы можно было оплачивать Визой и Мастером покупки в некоторых онлайн-магазинах (но это не точно), но потом Иран завалили санкциями, и робкие попытки интеграции сошли на нет.

До 2002 г. иранцы расплачивались внутри страны бумажками с портретом аятоллы Хомейни, а для трансграничных расчетов пользовались дедовским методом под названием «Хавала» (про нее у меня тоже есть статья, кстати). Да, некоторые иранские банки выпускали собственные платежные карты, но они имели узкое применение, т.к. работали только с банкоматами и терминалами этих банков.

В 2002 г. решили запилить собственную общенациональную платежную систему под названием Shetab. На тот момент Иран стал 4-й в мире страной с собственной системой — после США, Японии и Китая. После создания Шетаба Иран интегрировался с некоторыми странами Востока, вроде ОАЭ, Кувейта Бахрейна и Катара. А также с некоторыми китайскими банками, но там есть нюансы и ограничения.

У Shetab есть одна интересная особенность. Не секрет, что Иран — страна глубоко исламская. А в Исламе не очень чествуют кредит. По канонам исламского банкинга кредиты и прочие сделки с процентами называются «риба» и признаются харамом.

И действительно, подавляющее большинство карточек Shetab — дебетовые. Но не все. Кредитные карты все же есть. Вернее, они не совсем кредитные. В этих картах используются специальная исламская сделка под названием «мурабаха». Работает это примерно так:

При оплате картой с мурабахой к стоимости товара добавляется специальная наценка, заранее согласованная с продавцом. Эту цену с наценкой покупатель и возвращает регулярными платежами в течение оговоренного периода. При этом, при мурабахе тоже может быть бесплатный «грейс-период» — если сумма возвращается раньше, то наценка уменьшается или вовсе не платится.

Суть кредита сохраняется, но процентов формально нет, поэтому все довольны. Покупатели могут тратить больше, а банки и магазины считают прибыль.

Интересно, иранские звезды рекламируют по центральным телеканалам карточки Шетаб с полугодовым отсутствием наценки по мурабахе?

Прочие системы, о которых стоит упомянуть

На самом деле, в мире есть еще много платежных систем с довольно большой долей рынка в своих странах. Здесь стоит вспомнить, например, Корти Милли из Таджикистана, армянскую Armenian Card (ArCa) и вьетнамскую BankNet. Две последних, кстати, интегрированы с НСПК, т.е. карты этих систем и карты МИР взаимно принимались в эквайринговых терминалах и можно было переводить деньги напрямую. Но потом летом 2022 г. лавочку прикрыли из-за санкций.

Не забудем и про Белкарт. Беларусы запустили свою систему еще в далеком 1994 г., а на сегодняшний момент в стране выпущено почти 5 млн карт. Учитывая, что население Беларуси 10 млн, проникновение весьма солидное. Как вы можете догадаться, на Белкарт переводятся пенсии, всякие пособия и зарплаты бюджетников.

Также стоит вспомнить турецкую систему Troy, названную в честь того самого древнего города с известным конем. Да, в стране господствует Мастеркард и Виза, но у Troy тоже есть своя аудитория. Помнится, когда прошлым летом карты МИР в Турции сказали «ой», прорабатывался вопрос об оснащении российских туристов как раз Троями (но потом инициатива заглохла). Уж кто-кто, а турки лучше всех знают, как использовать обстоятельства в свою пользу.

Про гордость Казахстана Kaspi Payments от местной экосистемы Kaspi тоже не стоит забывать. Это система на основе QR, которая больше похожа даже не на российский СБП, а на китайские WeChat Pay и AliPay. Китайские экосистемные платежные инструменты мы сегодня разбирать не будем, это другая большая история (хотите, напишу про них отдельно?).

Также упомянем бельгийский Bancontact. Это национальная платежная система, имеющая как выпускать карточки, так и кьюарить в мобильном приложении.

Думали, в Европе везде берут Визу и Мастер? Ан-нет. Бельгийских вафель без местной карточки не видать.

Есть своя система и в Бразилии, причем даже две. Elo выпускает карточки, а PIX это что-то вроде нашей СБП, только помимо QR-кодов можно платить еще и через NFC.

Экзотический бонус. В Африке помимо акул, горилл и злых крокодил также есть свои платежные системы. И у них есть одна интересная особенность — они все сделаны на базе мобильных операторов. Африканские телекомы в какой-то момент поняли, что существенную долю местного населения будет непросто приучить к этим вашим карточкам, а вот мобильный телефон есть у всех. Поэтому стали запускать полноценные финансовые направления на этой основе. Здесь и нигерийский финтех MoMo от крупнейшего мобильного оператора Африки MTN, и замбийский JGO, и кенийский SafariCom и много кто еще. Нет, конечно, в Африке есть и Визы с Мастеркардами, но доля вот таких мобильных платежей там выше, чем у нас, на Западе или в Азии.

Тоталитарный бонус. КНДР в 2015 сподобилась на запуск собственной платежной системы. Про нее ничего не известно, даже названия. Но теперь жители Северной Кореи могут оплатить новый портрет вождя в государственном универмаге пластиковой карточкой (при наличии денег на ней, конечно). А вот рассчитываться за какие-нибудь диски с западными фильмами или музло BTS в закоулках Пхеньяна я бы по-прежнему советовал только наличными.

Друзья, надеюсь, вам понравилось и было интересно. Также рекомендую глянуть предыдущую статью, где я разбираю принципы работы платежных систем (и вообще, зачем они нужны, и почему так важны).

Также буду благодарен за подписку на мой канал Disruptors. Там хватает подобного контента, где я разбираю всякие сложные штуки простыми словами. А еще там много разборов ключевых событий бизнеса и инноваций.

В РФ осталось семь банков, карты которых работают за рубежом

В России осталось всего семь банков, чьи карты UnionPay работают за границей. Пока продолжают действовать карты Газпромбанка, Почта Банка, «Солидарности», Россельхозбанка, «Русского стандарта», Примсоцбанка и ВБРР.

При этом МТС-банк и «Уралсиб» прекратили выпуск таких карт после попадания под блокирующие санкции США. «Зенит», «Санкт-Петербург» и «Приморье» эмитируют «пластик» китайской платёжной системы, но им невозможно расплатиться за рубежом. Эти банки тоже попали под новый пакет санкций США.

В итоге с 17 апреля «Зенит» снизил стоимость выпуска карт UnionPay с 5 до 3 тысяч рублей.

После введения санкций сама система UnionPay также удалила с сайта информацию об оформлении карт российскими банками. В списке партнёров из всех отечественных кредитных организаций остался только «Русский стандарт».

Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский считает, что китайская платёжная система опасается вторичных санкций со стороны ЕС и США, так как это затруднит её работу по обслуживанию граждан КНР за границей.

Коммерческий директор «Импая Рус» Алексей Разумовский считает, что и другие подсанкционные банки, вероятно, будут останавливать оформление китайских карт. По его словам, всё будет зависеть от стоимости эмиссии, а выпуск «Мира», скорее всего, окажется дешевле.

Одновременно кредитные организации, чей «пластик» продолжает работать за границей, могут начать повышать тарифы для клиентов, считает эксперт.

Тараповский напомнил, что для проведения платежей за рубежом или в иностранных сервисах и на сайтах россияне могут оформить карту Visa или MasterCard, а также мультивалютный счет в кредитной организации страны Евразийского экономического сообщества. Это можно сделать удалённо, а затем пополнять счет в рублях из своего банка в РФ.

Проще всего выпустить «пластик» в Таджикистане, Казахстане, Киргизии или Беларуси, подтвердил Разумовский.

В конце 2022 года UnionPay ограничила сумму снятия наличных за границей для владельцев карт, которые выпустили российские банки. Однако ограничения не распространяются на безналичные операции по выпущенным российскими банками картам.

В начале октября российские карты UnionPay отказался обслуживать ряд кредитных организаций и банков в Чехии и Испании.

В апреле 2023 года в Госдуме предложили ввести специальные карты для оплаты зарубежных товаров и услуг в России. Новые платёжные средства не будут связаны с Национальной системой платёжных карт.

Как работают карты UnionPay и заменят ли они Visa и Mastercard

После того как 6 марта стало известно, что платежные системы Visa и MasterCard приостанавливают деятельность в России, на многочисленных форумах туристов и экспатов заговорили о картах китайской платежной системы UnionPay. Для клиентов российских банков решение Visa и Mastercard означает, что картами этих систем больше нельзя пользоваться за пределами страны, а также нельзя оплачивать ими зарубежные сервисы, например покупать билеты у иностранных компаний или бронировать отели. Сейчас среди немногих альтернатив — карты «Мир», которые принимают в девяти странах, большинство из которых — бывшие республики СССР; и китайские карты UnionPay, которые до недавнего времени выпускали всего несколько российских банков и которые принимают в 180 странах мира.

По результатам исследования портала SuperJob, уже сейчас хотят оформить карту UnionPay 35% россиян, причем среди опрошенных с доходом выше 80 000 рублей в месяц этот показатель еще выше — 44%. Российское посольство в Индонезии порекомендовало туристам заказать виртуальные карты UnionPay, а власти Таиланда предложили представителям туристической отрасли переходить на эту китайскую платежную систему, чтобы помочь «оставшимся без доступа к финансам» россиянам. В НСПК также посоветовали оформить карту «Мир»—UnionPay для покупок и снятия наличных за рубежом.

Сбербанк, Альфа-банк и «Тинькофф» практически сразу после новости об уходе Visa и Mastercard из России дали понять своим клиентам, что рассматривают возможность в ближайшее время выпустить кобейджинговые карты «Мир»—UnionPay или карты только платежной системы UnionPay. Больше недели спустя банки все еще ведут переговоры с китайской стороной, сроки, когда у их клиентов появится возможность получить карты новой платежной системы, остаются неопределенными, а привлекательность самих карт UnionPay уже не так очевидна.

Что такое карта UnionPay и где она работает

Национальная платежная система UnionPay появилась в Китае в 2002 году с одобрения Государственного совета и Народного банка Китая (китайского центробанка), головной офис UnionPay находится в Шанхае. По утверждению самой компании, ее карты принимают в 180 странах, включая страны Юго-Восточной Азии, Россию, США, Канаду, а также Великобританию и Германию. Эмитируются карты в 70 странах, и на данный момент в общей сложности выпущено более 150 млн штук. По данным Nilson Report, среди платежных систем в мире в 2020 году по доле транзакций лидировала Visa с показателем 40%, а на втором месте UnionPay с долей 32% — преимущественно благодаря тому, что многочисленные граждане Китая активно пользуются этой системой.

Как сказал в комментарии для журнала Fortune директор исследовательской компании EqualOcean Крис Перейра, именно благодаря системе UnionPay китайские потребители по всему миру могут расплачиваться картами в магазинах, пользоваться онлайн-банкингом, снимать деньги и совершать межбанковские переводы. Большинство китайских туристов пользуются UnionPay, когда выезжают из страны, поэтому их принимают практически во всех крупных торговых точках стран из списка. По данным Всемирной туристской организации ООН, туристы из Китая за допандемийный 2019 год потратили за границей в общей сложности $255 млрд.

В России карты UnionPay впервые появились в 2008 году, когда банк «Еврофинанс Моснарбанк» выпустил их в честь Олимпиады в Пекине. Чуть позже карты UnionPay начали выпускать дальневосточная «дочка» МТС-банка и российское дочернее предприятие Bank of China. Пользовались этими картами в основном жители Сибири и Дальнего Востока, которые вели с их помощью расчеты в юанях с китайскими бизнес-партнерами. В 2014 году случилась первая волна санкций против России и одновременно всплеск популярности карт UnionPay. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина тогда встретилась в Китае с председателем совета директоров UnionPay Су Нином, который пообещал поделиться с российскими коллегами опытом создания национальной платежной системы. А попавший под санкции миллиардер Геннадий Тимченко, который перешел на UnionPay, когда ему заблокировали Visa и Mastercard, рассказывал о своих впечатлениях: «Китайская Union отлично работает! И принимают карту во многих местах. В некотором смысле надежнее, чем Visa. По крайней мере американцы не дотянутся».

Сейчас в России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, которые принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов. По словам Перейры из EqualOcean, наличие готовой инфраструктуры в России и ожидания, что власти Китая продолжат соблюдать нейтралитет и воздерживаться от санкций, делают UnionPay самой очевидной альтернативой ушедшим Visa и Mastercard для российских банков и потребителей. А для самого Китая это обеспечивает возможность дальнейшего расширения в мире.

Карты для туристов

Отзывы о картах UnionPay, выпущенных российскими банками, пока неоднозначны. После первого ажиотажа, когда пользователи соцсетей и форумов спрашивали другу друга, в каком банке можно быстрее и дешевле сделать такую карту, люди начали интересоваться опытом тех, у кого такая карта уже есть. И из ответов следует, что карты UnionPay работают далеко не везде. Их почти всегда принимают в крупных ТЦ, рассчитанных на туристов, но в «магазине у дома» это возможно уже далеко не в каждой из 180 стран, пишет Fortune. Кроме того, как объяснил директор по развитию маркетингового агентства с фокусом на Китай Outlandish Group Артем Жданов, карты UnionPay, выпущенные китайскими банками, и карты российских банков системы UnionPay International несколько отличаются. В частности, карты российских банков невозможно привязать к китайским сервисам, таким как WePay. Своим клиентам, планирующим вести бизнес в Китае или с китайскими партнерами, Жданов рекомендует по возможности открывать счет и карту UnionPay в Китае. Карты российских банков подходят в основном туристам.

По словам CEO сервиса самостоятельных покупок в Китае YouCanBuy Алексея Рыжова, который ссылается на свой опыт и опыт своих клиентов, российскими картами UnionPay зачастую не получается расплачиваться даже в Китае, не говоря об остальных заявленных странах. «С моей российской карты UnionPay в Китае еще до всяких санкций получалось только снять наличные в банкоматах, но не оплачивать покупки ни на сайтах, ни в супермаркетах, — рассказывает он. — Cейчас UnionPay может пригодиться только тем, кому нужно ехать за границу, чтобы иметь возможность хотя бы снимать там наличные в банкоматах».

Предприниматель и автор книги «Китайцы: руководство по применению. Специфика работы с поставщиками из Поднебесной» Алексей Рязанцев объясняет, что, заявляя о работе своей карты в 180 странах, UnionPay не уточняют, что в отдельных регионах платежную систему может поддерживать только один банк или магазин. «При поездке по популярным туристическим маршрутам карта UnionPay, скорее всего, вас выручит, — говорит он. — Но надо быть готовым, что в некоторых странах придется поискать тот самый единственный банк. Это лучше делать заранее на сайте UnionPay. В Египте, к примеру, заявлена поддержка нескольких банков. Там вы сможете платить этой картой в некоторых магазинах и снимать деньги в банкоматах этих банков. Но вряд ли вы сможете платить ей за услуги и подписки иностранных сервисов. А поддержка иностранных магазинов у UnionPay реализована слабо».

Действительно, многие популярные сервисы, такие как Spotify или Netflix, не поддерживают оплату картами UnionPay. Кроме того, их нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay, но можно к Huawei Pay. Cейчас с помощью карты системы UnionPay можно забронировать некоторые отели через Booking.com (в основном, в Юго-Восточной Азии) или оплатить онлайн билеты одной из международных авиакомпаний, сотрудничающих с китайской системой, среди них — Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways и другие. Правда, если речь идет о кобейджинговой карте «Мир»—UnionPay, при попытке оплатить международные сервисы из России она может считываться как «Мир», и воспользоваться ей будет сложно. В пресс-службе Почта Банка, который начал выпускать виртуальную карту UnionPay 9 марта, отвечая на вопрос о возможности оплаты картой онлайн-сервисов, сказали: «Мы видим успешные транзакции по картам UnionPay как в России, так и за рубежом. Среди магазинов-получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс.Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский GMARKET и многие другие». В целом можно сделать вывод, что карты UnionPay пока не так универсальны и удобны, как Visa и Mastercard, но для людей, планирующих зарубежные поездки, альтернатив им пока немного (карта «Мир», если запланировано путешествие в одну из девяти стран, наличные деньги или криптовалюта).

Где можно получить карту UnionPay

Несмотря на то что сразу после новости об уходе из России Visa и Mastercard многие банки заявили о намерении выпустить карты UnionPay «в ближайшее время», о конкретных сроках никто из них не говорит, и насколько быстро они смогут это сделать, пока неизвестно. Сейчас карты UnionPay выпускают в России Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Почта Банк (пока только виртуальную карту), «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк.

На фоне скачка спроса на карты UnionPay некоторые банки существенно повысили их стоимость — так, в Россельхозбанке за выпуск карты Мир/UnionPay берут от 7500 рублей, в Газпромбанке с 15 марта это обойдется в 15 000 рублей, а в банке «Санкт-Петербург» стоимость выпуска карты сейчас составляет 10 000 рублей, а обслуживания — 5000 рублей в год. В пресс-службе банка «Санкт-Петербург» такой высокий тариф объяснили дефицитом пластика и тем, что банк не был готов к настолько резкому скачку спроса: «За первые два дня после объявлений Mastercard и Visa мы выпустили больше карт UPI, чем за предыдущие три года. Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене, поэтому вынуждены временно поднять стоимость. В ближайшее время ситуация изменится, и мы непременно вернемся к прежним условиям».

В большинстве банков, в которых UnionPay только планируют начать выпускать, на вопросы о сроках Forbes ответили «банк прорабатывает возможность выпуска карт платежной системы UnionPay» без каких-либо точных дат. Источник, близкий к одному из таких банков, на условиях анонимности сообщил, что сейчас идут «непростые» переговоры с китайской стороной.

Финансовый консультант Наталья Смирнова считает: «Из-за ажиотажного спроса со стороны российских банков вряд ли UnionPay сможет быстро подключить их все к системе. Кроме того, для Китая есть санкционные риски со стороны США за «помощь России». Возможно, придется ждать одобрения для такого количества российских банков. Думаю, у тех банков, которые только начали процесс, такие карты появятся не раньше апреля». Смирнова не рекомендует спешить заказывать карты UnionPay именно сейчас, если нет острой потребности, — «комиссии за срочность будут сумасшедшие». По ее словам, лучше выждать месяц или два: «Нет никаких гарантий, что эта система с нами до конца. Если Россию полностью отключат от SWIFT или если США удастся убедить Китай присоединиться к санкциям, эти карты не спасут. Так что смысла в спешном их оформлении нет».

Нужно ли это Китаю

Для китайской компании внезапный всплеск спроса со стороны России тоже может быть проблемой — до сих пор она обслуживала преимущественно китайских клиентов. По данным консалтинговой компании RBR, в 2020 году всего 1% расходов по картам UnionPay были за пределами Китая.

Глава отдела стратегических исследований China Renaissance Брюс Панг считает, что хотя у Китая есть возможность«спасти Россию от американских и европейских санкций», Пекин будет делать это с осторожностью: «Китай будет очень аккуратно отмерять степень своей финансовой помощи России, чтобы не давать Западу поводов для новых санкций, запретов и бойкотов».

Глава службы кредитного консультирования в Mercator Advisory Group Брайан Райли также отмечает, что если UnionPay обеспечит России «страховочную сеть», это может поставить под угрозу взаимоотношения Китая с Западом, в том числе то, насколько успешно карты UnionPay будут принимать на американском и европейском рынках. UnionPay заинтересована в международной экспансии, а не только в российских клиентах. В начале февраля UnionPay заключила партнерский договор с американской финтех компанией Fiserv, чтобы ускорить распространение UnionPay на международном рынке. Репутация компании, помогающей России обойти американские санкции, может помешать глобальным амбициям компании, говорит Райли.