Под какой процент выдают ипотеку

Выгодная ипотека в 2023 году

Мы провели исследование и составили свой рейтинг пяти самых выгодных предложений по ипотеке.

ТОП 5 выгодных ипотечных программ

Банк	Сумма	Процент	Заявка
Открытие банк	до 30 000 000	от 5,99%	Оформить
Газпром	до 12 000 000	от 5,99%	Оформить
Альфа банк	до 20 000 000	от 5,99%	Оформить
Зенит Банк	до 40 000 000	от 5,99%	Оформить
Росбанк	до 10 000 000	от 6,39%	Оформить

Ипотека в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка на любой вид недвижимости – жилые и нежилые объекты.

Основные условия

• Сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн рублей,
• срок кредитования – 3-30 лет,
• первоначальный взнос – минимум 60 тысяч рублей,
• ставка от 5,9% годовых.

Объект недвижимости, который приобретает заемщик, выступает обеспечением по ипотеке. Недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После внесения последнего платежа банк предоставляет документы, подтверждающие погашения, и залог снимается.

Требования к заемщикам

Для участия в ипотечной программе Совкомбанка заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство,
• возраст от 20 до 85 лет на дату полного погашения ипотеки,
• постоянная или временная регистрация на территории РФ,
• место работы в РФ,
• трудовой стаж не менее одного года, в том числе не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Дополнительное требование действительно для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения этой деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг обязан выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору. Исключение: когда между супругами заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Допускается участие созаемщиков, соответствующих вышеперечисленным требованиям.

Преимущества по сравнению

Основной плюс кредитования в Совкомбанке – это возможность снизить процентную ставку с помощью дополнительных программ «Гарантия отличной ставки» и «Снижение процентной ставки».

Среди других преимуществ: лояльные требования к потенциальным заемщикам, большая база кредитуемых объектов, бесплатная система расчетов, включение страховки в тело кредита.

Как получить

Процесс получения ипотеки в Совкомбанке состоит из нескольких шагов:

1. Заполните заявку онлайн на сайте банка. Укажите ФИО, мобильный телефон, электронную почту, регион покупки недвижимости. Срок обработки заявки – от одного рабочего дня.
2. С вами свяжется сотрудник банка, который расскажет о действующих ипотечных программах, ответит на вопросы и пришлет список документов, необходимый для рассмотрения заявки. Готовые документы можно направьте в банк по электронной почте или принесите лично в офис.
3. Когда банк одобрит запрос заемщика, можно выбирать объект недвижимости из базы аккредитованных. Специалист подскажет, какие документы предоставить для согласования объекта.
4. В назначенное время подойдите в офис банка для подписания ипотечного договора и оформления страхования.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем внесения фиксированных платежей каждый месяц в день, установленный кредитным договором. Доступные способы:

• в офисах или с помощью банкоматов Совкомбанк,
• через интернет-банк,
• через отделения Почты России,
• через сторонние организации.

Обратите внимание, что за внесение платежей через Почту России и сторонние организации может взиматься комиссия. Выполняйте переводы минимум за пять дней до контрольной даты, тогда платеж будет обработан и зачислен вовремя.

Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Ипотека в банке Открытие

Квартира в новостройке или на вторичном рынке с ипотекой банка «Открытие».

Основные условия

• Сумма займа от 500 тысяч до 30 млн рублей,
• срок кредитования от 3 до 30 лет,
• первоначальный взнос – 20-80% суммы кредита,
• процентная ставка от 5,99% годовых.

Требования к заемщикам

Банк одобрит ипотеку, если вы соответствуете следующим требованиям:

• гражданство РФ,
• не младше 18 и не старше 65 лет на дату последней выплаты,
• наличие постоянной или временной регистрации в РФ,
• трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев.

Ежемесячный платеж не должен составлять более 65% дохода должника.

Эти требования распространяются и на основных заемщиков, и на созаемщиков (в лице супругов, близких родственников). Разрешено участие не более трех созаемщиков.

Обязательным является страхование риска утраты и повреждения квартиры, по желанию – страхование жизни и трудоспособности.

Преимущества

Одно действие поможет снизить базовую процентную ставку по ипотеке. Подайте заявку онлайн и получите дополнительную скидку – 0,5% годовых.

Как получить

1. Оставьте заявку на сайте банка «Открытие». Здесь же можете сразу воспользоваться встроенным калькулятором, чтобы рассчитать примерные условия кредитования: размер ежемесячного платежа, ставку, необходимый доход. Дождитесь решения банка.
2. Подготовьте необходимые документы: заявление-анкету, общегражданский паспорт, документ, подтверждающий доход. Разным категориям заемщиков – наемным работника, индивидуальным предпринимателям, собственникам юридического лица – требуется разное подтверждение. С полным список подходящих бумаг можно ознакомиться на сайте банка.
3. Посетите офис для передачи документов и подписания кредитного договора.

Как погасить

К дате платежа, которая установлена кредитным договором, внесите нужную сумму на счет или карту. Это можно сделать:

• через мобильный банк,
• через интернет-банк,
• переводом с любой карты,
• в банкоматах и кассах отделений банка «Открытие»,
• через другие банки,
• в терминалах «Элекснет» и Киви,
• в кассах в торговых точках (например, «Связной», «Эльдорадо»),
• в отделениях Почты России.

Будьте внимательны, размер комиссии и сроки обработки платежей отличаются для разных способов пополнения.

Можно погасить досрочно частично или полностью.

Ипотека в Альфа Банке

Ипотека Альфа-Банка – лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance.

Основные условия

• Сумма кредита от 600 тысяч до 20 млн рублей,
• срок – 3-30 лет,
• первоначальный взнос – минимум 10% для строящегося и 20% для готового жилья,
• ставка по ипотеке от 5,99%.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит на жилье в Альфа-Банке, нужно соответствовать следующим параметрам:

• гражданство Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь,
• возраст от 21 до 70 лет на момент погашения ипотеки,
• трудовой стаж не менее одного года, в том числе на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.

Количество созаемщиков – до трех человек.

Преимущества

Есть возможность снижения базовой ставки: на 0,3-0,4% при покупке недвижимости у партнера Альфа-банка, на 0,5% для зарплатных клиентов. Скидки не суммируются.

Кроме того, банк упростил процедуру проверки документов для одобрения ипотеки. Теперь можно предоставить электронную выписку из ПФР и выписку по зарплатному счету.

Как получить

1. Заполните онлайн-заявку, указав: персональную информацию, паспортные данные, контактную информацию, параметры кредитного продукта. Подготовьте необходимые документы.
2. Дождитесь одобрение от банка. Как правило, около 70% заявок обрабатывают в день получения.
3. Посетите офис банка один раз, чтобы подписать ипотечный договор и оформить страховку.

Как погасить

Есть несколько способов погашения ипотеки:

• в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»,
• в интернет-банке «Альфа-Клик»,
• в банкоматах Альфа-Банка,
• через партнеров банка – терминалы Киви, салоны «Связной», офисы Билайн и Мегафон, Почту России и другие.

Для досрочного погашения не требуется идти в банк. Это можно сделать в мобильном приложении или через интернет-банк.

Ипотека в Росбанке

Недвижимость в России доступна гражданам иностранных государств благодаря ипотеке Росбанка.

Основные условия

• Минимальная сумма кредита: 600 тысяч рублей – в Москве и Московской области, 300 тысяч рублей – в других регионах. Максимальная сумма ипотеки – 10 млн рублей,
• срок до 25 лет,
• первоначальный взнос – 5-50%,
• ставка от 6,39% годовых.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к клиентам лояльные требования:

• российское или иностранное гражданство,
• возраст от 20 до 65 лет на момент окончания договора,
• заемщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателями.

Со заемщиками могут выступать до трех человек как из числа родственников, так и третьи лица.

Преимущества

Главное преимущество – возможность кредитования иностранных граждан. Росбанк сделал ипотеку в Российской Федерации возможной для получения иностранцами.

Как получить

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете. Для этого потребуется указать ФИО и контактные данные.
2. Заполните заявление-анкету. Ее затем можно будет просто распечатать и приложить к пакету документов.
3. Дождитесь решения по кредиту. Предварительное одобрение придет через 10 минут. Вам также станет известно, какую сумму одобрил банк.
4. Предоставьте документы сотрудникам банка для проверки. Сервис позволяет прикрепить скан-копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. Сроки рассмотрения заявления на кредит – до трех рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
5. Подойдите в офис банка для подписания кредитного договора и завершения сделки.

Как погасить

Погашайте ипотеку удобным способом:

• через банковскую карту Росбанка. Просто пополняйте карту и переводите платеж в счет кредита через мобильное приложение, личный кабинет или через сеть банкоматов,
• подключив автоматическое списание платежа со счета Росбанка. Это бесплатная услуга. Списание будет происходить автоматически в платежную дату,
• через другие кредитные организации или платёжные системы. Заранее ознакомьтесь с тарифами: посредники берут разную комиссию. Необходимо учитывать, что при переводе средств сумма комиссии может быть удержана из платежа, и будет переведено недостаточно средств в счет погашения кредита,
• с помощью бухгалтерии по месту работы. Достаточно заполнить и передать в бухгалтерию организации-работодателя заявление с указанием реквизитов для оплаты: ФИО заемщика, банковский счет, реквизиты банка, адрес заемщика. Таким образом, бухгалтерия будет сразу удерживать нужную сумму из заработной платы и перечислять в счет кредита.

Ипотека в Транскапиталбанке

Рассчитать условия ипотеки и получить предварительное одобрение без визита в офис теперь возможно с ТрансКапиталБанком.

Основные условия

• Минимальный размер кредита: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга – 500 тысяч рублей, для других регионов – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 25 млн рублей,
• срок кредитования от одного года до 25 лет,
• первый взнос от 5%,
• ставка от 7,99% годовых.

Требования к заемщикам

Всего два требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 20 до 75 лет на момент окончания договора,
• трудовой стаж не менее одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев. Срок существования бизнеса или ИП – от одного года.

Клиентам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 лет, ипотека предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья. В остальных случаях страхование не является обязательным, но отказ от него влечет повышение процентной ставки по кредиту.

Преимущества

Большой выбор опций для снижения ставки по кредиту: для государственных служащих, для работников крупных компаний, для клиентов банка, принадлежащих к различным уровням. Действует тариф «Выбери свою ставку», который позволяет снизить переплату по ипотеке на 0,5-1,5%.

Как получить

Банк запустил сервис, который позволяет оформить ипотеку удаленно, – Цифровая ипотека. Теперь можно решить квартирный вопрос без визита в банк. Для этого выполните несколько простых шагов:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте Транскапиталбанка.
2. Рассчитайте параметры кредита.
3. Заполните все поля анкеты и загрузите сканы документов (паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка).
4. Получите онлайн-решение по ипотеке по SMS.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем ежемесячного внесения фиксированных платежей. Это можно сделать:

• через онлайн-банк Транскапиталбанк Express (без комиссии),
• через платежные терминалы банка (без комиссии),
• по карте другого банка – через специальную форму на сайте Транскапиталбанка (комиссия – 1% суммы перевода, минимум 50 рублей),
• через посредников – платежные терминалы Киви, Яндекс.Деньги, Золотую корону и другие.

Если платеж не поступил вовремя, то начисляется пени – 0,02% суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Выгодная ипотека в банках России

Ипотечную программу следует подбирать исходя из начальных условий и возможностей заемщика: возраст, гражданство, доход. Важно, планируете вы приобрести новостройку или квартиру на вторичном рынке, загородную недвижимость или нежилое помещение. Помимо ставки у банков отличаются требования к размеру первоначального взноса, пакету документов, а также сроки кредитования.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Как получить выгодную ипотеку?

Как снизить ставку по ипотеке?

Главный редактор и финансовый эксперт: Антонина Смирнова (Окишева). В 2012 году закончила факультет Финансы и Кредит в Южном университете ИУБиП. Работала в банках: Сбербанк, Восточный и Тинькофф.

Сбербанк в связи с решением правительства меняет условия по льготной ипотеке

Москва. 20 сентября. INTERFAX.RU — Сбербанк в связи с решением правительства РФ меняет условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повышает ставки по некоторым кредитам.

Как говорится в сообщении банка, с 20 сентября установлена единая ставка на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, отменяется действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации и устанавливается размер первоначального взноса в размере 20,1% по данным программам.

Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит 8% (до этого — от 7,3%), по программе «Семейная ипотека» — 6% (ранее ставка начиналась от 5,3%), по «Ипотеке для IT» — 5% (до этого — от 4,7%), по «Дальневосточной ипотеке» (ранее от 1,5%) и «Ипотеке по госсертификату» (ранее от 1,7%) — 2% при оформлении страхования жизни и здоровья.

По заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам.

Сбербанк отмечает, что в связи с указанием Банка России с 19 сентября изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь для всех программ с минимальным первоначальным взносом в 20% и менее значение минимального первоначального взноса увеличилось на 0,1 процентного пункта (п.п.) — до 10,1%, 15,1% и 20,1%.

Сбербанк также не исключает возможности корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ.

Кроме того, Сбербанк в ближайшие дни планирует повысить ставки по некоторым вкладам, отмечается в сообщении банка.

Ранее сообщалось, что правительство РФ повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%. Кроме того, постановление снижает на 0,5 п.п. предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм.

Ипотечные ставки могут подскочить до 17 % после решения ЦБ о ключевой ставке

Эксперты прогнозируют рост ипотечных ставок до 15-17 процентов после повышения ключевой ставки ЦБ.

Очередное увеличение главного макроэкономического показателя до 13% выглядит обоснованным, считает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев. Повышение ключевой ставки до 12% в августе позволило стабилизировать курс рубля, но не привело к укреплению национальной валюты и не снизило проинфляционные риски. «Вместе с тем уверен, что в ближайшие месяцы ЦБ вновь начнет снижать ключевую ставку. Однако на данный момент неизбежен рост рыночных ставок по кредитам до 15-17% годовых. Это приведет к временному обвалу спроса на вторичное жилье. В свою очередь, потребительская активность на первичном рынке сохранится на высоком уровне, прежде всего благодаря действию льготных госпрограмм. Кроме того, некоторые девелоперы предлагают выгодные кредиты пол 0,1% на срок до трех лет, которые можно рефинансировать после снижения ключевой ставки. В результате цены на новостройки до конца года продолжат расти на уровне инфляции, тогда как стоимость вторичных квартир сократится на 15-20%».

Повышение ключевой ставки негативно отразится на рынке жилья в долгосрочной перспективе, уверен основатель «Группы Родина» Владимир Щекин. Не субсидируемые ставки по ипотеке, по его мнению, повысятся примерно до 15% годовых. «Это новый антирекорд величины ставок по жилищным кредитам с 2015 года, — отмечает Щекин. — Прежде всего решение ЦБ затрагивает вторичный рынок жилья, где покупателям придется существенно поменять свою стратегию — искать более доступные варианты жилья или вовсе отказаться от покупки. Впрочем, значительная часть клиентов переключится на рынок жилья от застройщиков, так как в этом сегменте действуют программы субсидирования ипотеки, и ставки в среднем сохраняются на уровне 6-8% годовых. Поэтому первичный рынок может испытать значительный приток клиентов — в августе доля запросов от покупателей на первичном рынке в целом по России удвоилась, тогда как на «вторичке» выросла только на 8%». Однако в долгосрочной перспективе и для рынка новостроек высокие ставки по ипотеке на вторичное жилье невыгодны, добавляет эксперт, так как значительная часть клиентов приходит за новым жильем после продажи старого.

Количество ипотечных сделок может пойти на спад в четвертом квартале, считает региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев.

Предыдущее повышение ключевой ставки в августе не только простимулировало спрос на новостройки в Москве, но и привело к рекордным результатам по количеству ипотечных сделок за месяц. Покупатели поспешили взять ипотеку до повышения ставок банками.

К концу августа рыночная ипотечная ставка на первичном рынке составила 13,58% (+2,49 п.п. по отношению к июлю), однако ипотечные ставки по льготным программам в июле-августе оставались на уровне 7,44%.

В первой половине сентября эффект всплеска спроса на первичном рынке сохраняется. Дополнительным стимулом стало начало осеннего, традиционно активного делового сезона.

Повышение ключевой ставки поддержит высокую покупательскую активность, но это не станет долгосрочным трендом, считает Голышев. К концу года объем сделок с привлечением ипотечных кредитов пойдет на понижение.

Повышение ключевой ставки существенно сократит инвестиционную привлекательность недвижимости, говорит президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков. По традиции после повышения ставки ЦБ ведущие банки повышают доходность депозитов. Те, кто имеет накопления, непременно разместят их, пусть даже на короткие сроки. И только этот тренд уже снизит интерес к заключению договоров долевого участия или оформлению ипотечных займов.

Льготная ипотека, которая составляла основную долю продаж, утратит свою привлекательность, считает он. «Правительство повысило размер первоначального взноса до 20%, справедливо опасаясь ипотечного пузыря на рынке недвижимости, — отмечает Кулаков. — Таким образом, воронка первоначального спроса на ипотеку существенно сократится. При этом затраты бюджета на поддержку льготной ставки ипотечного кредитования вырастут. Во второй половине 2022 года средняя ставка льготного кредита составляла порядка 6,5-7% при ключевой ставке в 7,5%. Сегодня разрыв между ключевой ставкой и средней ставкой для ипотечного заемщика составляет почти 6%. На протяжении всего 2023 года растет спрос на вторичную недвижимость, которая на фоне сокращения льгот на новостройки, выглядит более привлекательной. Но это подрывает конвейер новостроек у девелоперов. Думаю, в самое сложное положение попадут небольшие региональные застройщики, которые имеют один-два проекта. Тут возможны и банкротства, и слияния, и поглощения. Правда, при условии, что ставка ЦБ не сделает в ближайшее время разворот в обратную сторону. В целом, с учетом тенденции повышения ключевой ставки ЦБ можно прогнозировать рост ставок по ипотеке (от 15 %) и сокращение льготных программ».

Очередное повышение ключевой ставки приведет к росту ставок рыночных ипотек на 0,7 — 0,9%. Средние ставки по рыночной ипотеке будут на уровне 14,3-14,7% для первичного рынка и на уровне 14,8 — 15,0% — для вторичного, прогнозирует исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский. Драйвером спроса в сегодняшних реалиях остаются льготные программы по ипотеке — на них сохраняются привлекательные условия, даже с учетом точечно вносимых изменений. Более того, и сами игроки рынка будут анонсировать различные акции и предложения, чтобы предложить покупателям более привлекательные условия.

Увеличение ключевой ставки вкупе с повышением первоначального взноса по ипотечным госпрограммам приведет к некоторому охлаждению спроса на рынке недвижимости, но тренд коснется в большей степени вторичного жилья, говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. Средний уровень ипотечных ставок при его покупке уже в два раза превышает величину ставок по госпрограммам для первичного рынка. В октябре ставки по классическим кредитным продуктам могут достигнуть 16-17%.

В результате принятых мер спрос еще больше сконцентрируется в сфере новостроек. Если сейчас совокупная доля госпрограмм составляет у нас около 85% от ипотечных продаж, то в скором времени это значение может подняться до 100%, считает она. «Однако впоследствии со стабилизацией основных экономических показателей рынок начнет быстро восстанавливаться, и мы ожидаем, что ключевая ставка, а вслед за ней и уровень ипотечных ставок начнет снижаться, — рассказывает Боева. — Покупательская активность, как и в прошлом году, начнет возвращаться на прежние позиции».

Сельская ипотека в 2023 году

Многие с детства мечтают сделать карьеру где-нибудь в крупном мегаполисе, желая как можно скорее уехать из своей деревни. Но в правительстве РФ не очень рады тому, что молодежь покидает села, и чтобы изменить ситуацию и завлечь горожан, власти придумали выгодное предложение — ипотеку для сельской местности. Вместе с экспертом по экономическим преступлениям, адвокатом Ольгой Беловой, узнали, что собой представляет сельская ипотека в 2023 году.

В конце августа 2023 года в Минсельхозе России временно приостановили выдачу кредитов по льготной программе сельской ипотеки. В официальном сообщении ведомства говорится, что такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки ЦБ, а также для того, чтобы не допустить превышения бюджетных обязательств банков, участвующих в программе. Когда программа возобновится – пока неизвестно.

Условия получения льготной программы

Реализация жилья в селах со скидкой — идея Министерства сельского хозяйства России. Льготы прописаны в уже утвержденной государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий». Главная задача — чтобы поселки и деревни жили, а не вымирали. К сожалению, такая тенденция наблюдается с каждым годом — люди уезжают в города все чаще.

— Льготная сельская ипотека призвана поддерживать соотношение городского и сельского жителя как 1:4, из чего следует, что основная цель — привлечь граждан на постоянное место жительства в села, — объясняет Ольга Белова.

Главное условие сельской ипотеки — назначение кредита, который вы берете в банке. Он обязательно должен быть потрачен на жилплощадь: квартиру, дом (в том числе и недостроенный), земельный участок. Проще говоря, деньги, которые вы получаете от государства, нужно использовать по назначению.

Особенности сельской ипотеки в 2023 году

• В рамках программы можно приобрести не каждое жилье. Ипотеку дают на покупку готового дома по договору купли-продажи (т.е. вторичного жилья) или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

• Для получения сельской ипотеки можно использовать материнский капитал. Ранее такая возможность тоже была, но это не было отражено в законодательных материалах.

• Заемщик обязан оформить регистрацию и прописаться в сельской местности, где он покупает жилье. Ранее такое правило распространялось только на дальневосточную ипотеку. О прописке в течение полугода после оформления права собственности на жилье нужно сообщить в банк.

• Строить можно начать даже на земле сельхозназначения. При этом участок должен принадлежать крестьянско-фермерскому хозяйству и использоваться по прямому назначению (ведение агробизнеса). Дом разрешается строить лишь одноэтажный. При этом его площадь не должна превышать 0,25% от площади всего участка.

Какие регионы могут принять участие

Любой желающий в 2023 году имеет право вступить в сельскую ипотеку. Льготы доступны практически всем, правда, везде свои индивидуальные нюансы.

— В постановлении правительства о развитии сельских территорий в качестве приоритетных названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет был выделен на поддержку сельской местности по всей России. Отдельные регионы могут лишь еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета, — делятся эксперты.

В начале 2023 года правительство России одобрило снижение ставки сельской ипотеки по займам в ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях. Здесь кредит можно будет получить всего под 2%.

Но это еще не все. Жители приграничных районов России смогут оформить сельскую ипотеку всего под 0,1% годовых. В список территорий попадают муниципалитеты, которые граничат с другими странами. Например, в Оренбургской или Калининградской областях. Соответствующее постановление уже подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Обращаем внимание, что по сельской ипотеке нельзя купить жилье в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Процентная ставка на сельскую ипотеку

Получение сельской ипотеки под льготный процент стало возможным с 1 января 2020 года. Вопросы с цифрами еще дорабатываются, ведь государственная программа по развитию сельских территорий действует с 2020 по 2025 год. Но процентные ставки по кредиту уже радуют глаз.

— Условия ипотеки весьма привлекательны: 20% первоначальный взнос, 3% годовых максимум на 25 лет, — отмечает Белова. — Плюс-минус для разных банков, не все еще одобрили свое участие, но по сравнению с ипотекой в городах это, действительно, выглядит выгодно. Плюс в том, что ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там жить собирается.

Как вы мы уже указывали выше, в разных регионах страны процентная ставка по сельской ипотеке может отличаться.

Сроки действия программы

Какие банки выдают ипотеку

Сейчас в списке от ДОМ.РФ (этот институт развития курирует программу) значатся 16 банков

1. «Россельхозбанк»
2. «Сбер»
3. ВТБ
4. «Альфа-Банк»
5. «Центр-Инвест»
6. «Левобережный»
7. «АК Барс Банк»
8. «Энергобанк»
9. «РНКБ Банк»
10. «Дальневосточный банк»
11. «Банк ДОМ.РФ»
12. «Акционерный банк «Россия»»
13. «Банк «Санкт-Петербург»»
14. «Кубань Кредит»
15. «Примсоцбанк»
16. «ФК Открытие»

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

— Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, — говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

— Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Пошаговая инструкция получения льготной ипотеки

Процесс оформления сельской ипотеки длится несколько месяцев. Если есть желание сменить душный город на село со свежим воздухом, необходимо:

• подобрать надежный объект;
• собрать отчет об оценке объекта;
• подать заявку и необходимые документы в банк;
• после одобрения изучить список дополнительных документов;
• подписать кредитный договор;
• зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре (зачастую эту функцию берет на себя банк);
• перечислить деньги на счет продавца, вносить платежи по графику.

Список документов

Набор для сельской ипотеки стандартный. Список необходимых документов и справок, как правило, составляет банк. Наверняка вам потребуется следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
• военный билет;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть), декларация о доходах для этой категории;
• справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

• актуальный отчет о рыночной стоимости объекта;
• технический и кадастровый паспорт;
• паспорт владельца жилплощади;
• документ, подтверждающий право собственности.

Комментарий Минсельхоза

В 2021 году из федерального бюджета на сельскую ипотеку было выделено около 4 млрд рублей. В 2020 на эти цели выделили примерно 1,5 млрд рублей. Речь идет о поддержке всей сельской местности по России. По прогнозам Минсельхоза, это позволит улучшить жилищные условия более 5,5 тысяч человек. Минсельхоз подписал соответствующее соглашение с ключевым аграрным банком, который уже начал выдавать кредиты – льготную ипотеку получили жители 12 регионов (Омской, Оренбургской, Амурской, Новосибирской, Белгородской и Калининградской областей, Ставропольского и Алтайского краев, Чувашской республики, Марий Эл, Адыгеи и Татарстан). До 1 апреля текущего года планируется заключение аналогичных соглашений с остальными банками – участниками программы.

Предельная величина кредита при ставке от 0,1% до 3% годовых составляет 3 млн рублей для всех регионов кроме ДФО и Ленинградской области – в них максимальная сумма составляет 5 млн рублей.

Добавим, что если в 2020 году 5 миллионов рублей — это был лимит кредита по сельской ипотеке только в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, то теперь он же установлен и в Ямало-Ненецком автономном округе. В остальных субъекта РФ ограничение составляет 3 миллиона рублей.

Кредит выдаётся максимум на 25 лет на цели приобретения готового жилья или земельного участка с целью строительства на нём индивидуального жилого дома. В соответствии с Постановлением Правительства РФ жилое помещение, на строительство (приобретение) которого предоставляется социальная выплата, должно быть:

а) пригодным для постоянного проживания;
б) обеспечено централизованными или автономными инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление и т.д.);
в) не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Таким образом механизм льготной ипотеки направлен на обеспечение сельского населения доступным и комфортным жильём. Его реализация поможет замедлить миграцию в мегаполисы, привлечь в аграрный сектор городских жителей, а также в целом повысить качество жизни на селе.