Что выгоднее оформить: целевой кредит или нецелевой?
Кредит можно оформить на приобретение определенного имущества или оплату, скажем, обучения или медицинских услуг, однако профильные банковские программы зачастую предполагают жесткие условия расходования средств. Такие кредиты называют целевыми. Узнайте из статьи, чем отличается целевой кредит от нецелевого и что выгоднее оформлять в конкретной ситуации.
В чем разница?
Как было упомянуто выше, при целевом кредите банк выдает деньги на приобретение конкретных товаров или оплату заранее оговоренных услуг. Заемщик не вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Банк либо переведет деньги непосредственно указанному в договоре юридическому лицу, либо будет требовать отчетность о тратах. Несмотря на то, что чеки и прочие документы банк запросить не вправе, многие косвенные траты легко проверить, поэтому обманывать банк не стоит — чревато стоп-листом. О том, как из него выйти мы писали ранее.
Напротив, получив обычный потребительский или залоговый кредит, заемщик вправе тратить деньги по своему усмотрению. Банк будет интересовать только регулярность поступления платежей и своевременное погашение долга.
Направления целевого кредитования
Целевых банковских программ не так много, поэтому их можно разделить по тематикам. Выделим основные.
На покупки и услуги.
Назначение первых трех видов вполне понятно — речь идет о покупке автомобиля, недвижимости и оплате образования в университете. В последнем же случае имеется в виду POS-кредитование. Так называют кредиты, выдаваемые непосредственно в магазинах на покупку конкретного товара или оплату услуги. В ходе оформления банк или МФО оплачивает покупку, а потребитель выплачивает долг.
Что выгоднее: целевой или нецелевой кредит?
Личная выгода будет напрямую зависеть от потребностей заемщика. Если кредит нужен быстро и без лишних согласований — подойдет нецелевой кредит. Но если клиент готов согласиться на ряд ограничений, предусмотренных программой целевого кредитования, то ставка будет ниже, а условия — выгоднее. Также на рынке действуют государственные программы автокредитования и ипотеки с пониженной процентной ставкой, за счет чего удастся сократить итоговый размер переплаты.
Не стоит забывать, что ограничения, присущие целевым программам с государственным участием направлены на поддержку определенной отрасли производства. Так, вы не сможете купить иномарку по программе льготного автокредитования, или вторичную недвижимость на средства «Семейной ипотеки».
Нецелевой кредит выгодно брать, когда до покупки не хватает небольшой суммы; цель кредитования покажется банку сомнительной (например, погашение долгов); или на рынке не представлено подходящей вам программы. В остальных случаях специалисты «Бинкор» рекомендуют изучить условия целевых банковских кредитов и подобрать максимально подходящее вам предложение. Если по каким-то причинам вы не можете это сделать — обратитесь к нам и получите деньги в день обращения.
Автокредит и ипотека — насколько это выгодно
Если первоначальный взнос за машину или квартиру не превышает 15-20%, выгоднее всего получить целевой кредит. Но иногда лучше будет воспользоваться нецелевым. Например, если на покупку квартиры не хватает 20% и менее от суммы. В этом случае выгоднее будет нецелевой заем, т. к. сумма невелика. Также нет риска потерять квартиру.
Купить машину по нецелевому кредиту будет выгодно при следующих обстоятельствах.
Не хотите оформлять страховой полис КАСКО и переплачивать. На руках есть свыше 50% от стоимости авто.
Планируете продать машину до погашения кредита. Если у вас нецелевой кредит, сможете без оформления дополнительных документов продать машину.
Покупаете машину, которая старше пяти лет. Банки не хотят выдавать автокредиты на старые авто, поэтому предлагают невыгодные условия.
Подводим итоги: что лучше выбрать
Каждый кредит лучше всего оформлять в зависимости от обстоятельств. Целевой заем подходит, если:
готовы отдавать долг в течение длительного времени;
планируете приобрести недвижимость или автомобиль имея на руках 15-20% от их стоимости;
не планируете продавать приобретение в ближайшие годы;
хотите получить кредит под низкий процент или по госпрограмме;
есть время на сбор и оформление документов.
Нецелевой кредит подходит в следующих случаях:
собираетесь рассчитаться с долгом раньше срока;
планируете дополнить недостающую сумму;
оформляете заем на срок до 3-5 лет;
планируете тратить деньги на разные цели;
нет времени на оформление дополнительных документов.
Основные материалы
Связаться с нами
Как добраться?
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Нецелевой кредит
Нецелевой кредит (потребительский кредит на неотложные нужды). В отличие от целевых кредитов (автокредитов, жилищных) заемщик может израсходовать деньги на все что угодно. При заполнении анкеты на получение кредита банк просит указать, как заемщик планирует использовать эти средства, но не проверяет, как он потратит кредит.
Некоторые банки, например: Райффайзенбанк, БЖФ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, выдают нецелевые кредиты на крупные суммы под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Размер кредитного лимита зависит от цены закладываемого имущества: как правило, максимальная сумма составляет не более 70% от оценочной стоимости этой недвижимости. Ставки по таким кредитам ниже, чем по беззалоговым потребительским, но немного выше, чем по ипотечным.
Также залогом могут выступать имеющиеся у заемщика автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другое движимое имущество. Кроме того, кредит может быть обеспечен поручительством физических или юридических лиц. Однако наибольшей популярностью пользуются кредиты, по которым обеспечение не требуется.
Комиссия за выдачу кредита не взимается, однако банк может настаивать на оформлении личного страхования и других дополнительных услугах. Об этом нужно помнить заемщику.
Нецелевой кредит
Нецелевой кредит – это один из видов потребительского кредитования, когда банк или микрофинансовая организация не требует указывать, для каких целей заемщику понадобились деньги, и не контролирует использование выданных сумм. Получив такой кредит, заемщик имеет право истратить его по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. К нецелевым кредитам, в частности, относятся микрозаймы, кредитные карты. Проценты по нецелевым кредитам, как правило, очень высокие по сравнению с такими видами кредитования как ипотека, кредит под залог имеющейся недвижимости, автокредит.
Связанные термины
Предложение месяца
- Вклады
- Займы
- Кредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Ипотека
- Автокредиты
Полезные статьи
Критерии выбора оптимального кредита
Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.
Какие особенности кредитной карты заслуживают первоочередного внимания?
Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться. На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?
Отличительные условия кредитных карт без справок о доходах
Кредитная карта без справки о доходах облегчает заёмщику сбор документов. Однако условия такого продукта порой невыгодны. При этом банки в любом случае изучают финансовое состояние клиента.
Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы
При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.
Кредит не выходя из дома
Сегодня банки активно реализуют удалённое обслуживание. Соответствующие инструменты могут сэкономить время потенциальным заёмщикам. Что именно предлагают финансисты в данной области?
Получение займа онлайн
Онлайн-займы становятся всё популярнее, но многие россияне по-прежнему слабо представляют процесс оформления такого кредита. Между тем в отдельных случаях услуги микрофинансовых компаний являются единственной альтернативой банковскому кредиту. Какую сумму можно одолжить в интернете, и что для этого потребуется?
Актуальные новости
Страховые и накопительные пенсии повысят
По данным Социального фонда России, с 1 августа работающим в 2022 году пенсионерам перерасчитают страховые пенсии. Так, эта мера коснется всех, кто получает пенсию по старости и инвалидности и за кого при этом в прошлом году работодатели уплачивали страховые взносы. Таким образом, пенсии автоматически пересчитают 9,5 млн пенсионеров.В
Президент России Владимир Путин ввел единый «налог для уехавших»
Президент России Владимир Путин подписал закон, по которому сотрудники, которые удаленно работают на российские компании в стране и за ее пределами, будут платить НДФЛ в размере 13–15%. При этом информация касается как тех, кто работает по трудовому договору, так и тех, кто заключал ГПХ.Такая норма вступит в силу с 2024 года для штатных
У мошенников появились уловки для туристов
Эксперты «Лаборатории Касперского» и группы компаний «Мантера» рассказали «РИА Новости», что около 75% россиян, которые попадались на уловки мошенников при планировании путешествий, оказывались на сайтах-подделках. Так, люди попадают на фишинговые ресурсы через сообщения в Telegram-каналах и рассылки. При этом злоумышленники активнее
В России изменился средний лимит по кредитным картам
В РБК пишут о том, что средний лимит по кредитным картам в июне 2023 года изменился. Этот показатель стал рекордным и достиг 97 800 рублей.При этом за год лимит значительно вырос. Так, в середине 2022 года он составлял 65 900 рублей, а уже к середине 2023-го почти достиг 100 000 рублей. При этом выдачи только растут. Самый большой показатель зафиксировали
Эксперт рассказал, почему в России не могут внедрить беспилотные авто
Эксперт инфраструктурного центра Национальной технологической инициативы «Автонет» Московского политеха Алексей Есаков рассказал «РИА Новости», что в России есть факторы, которые не дают внедрить беспилотные авто. Среди них — недостаточное развитие отечественной микроэлектроники, отсутствие высокотехнологичной инфраструктуры,
Стало известно, как выросла выдача потребкредитов в России за полгода
По данным ТАСС, в России с января по июнь 2023 года на 112,5% выросла выдача потребительских кредитов. Так, за первое полугодие выдали больше 18 млн потребкредитов и 384 000 автокредитов.Всего потребкредитов выдали на общую сумму 3515,78 млрд рублей. При этом автокредитов выдали на 493,92 млрд рублей. В среднем потребкредиты выдают на срок 27,5
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Останьтесь еще на 5 минут!
У нас есть не только словарь финансовых терминов. Кредиты, инвестиции, вклады онлайн — зарегистрируйтесь и получите доступ ко всем финансовым продуктам. Хотите попробовать?
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Нецелевой займ и кредит: разбираем отличия
Основное преимущество нецелевых микрозаймов перед кредитами и ипотеками — их доступность. Подобный микрокредит выдают на любые цели и не требуют для его получения огромного количества документации, подтверждающей ваши намерения. Наиьболее востребованны микрозаймы в диапазоне до 30 000 рублей. В последнее время спросом стали больше ползоваться займы до 100 000 рублей.
В банках же выдают только крупные суммы, а для получения денег необходимо предоставить массу документов и иногда обзавестись надёжным поручителем. Конечно, есть вариан кредитной карты, но обычно это инструмент для безналичных расчетов. Если вы хотите снять наличные с такой карты, придется заплатить комиссию.
Единственным способом быстро получить наличные деньги остается займ в микрофинансовой компании. Компания "ЭкспрессДеньги" является одной из лучших в своём роде и всегда готова прийти на выручку людям, попавшим в затруднительное финансовое положение. Понадобится только 15 минут на заполнение заявки. От заемщика требуется паспорт, сведения о работе указываются со слов клиента, данными коллег, друзей, родственников делиться не нужно. После одобрения деньги выдаются мгновенно. Получив свой первый займ в офисе, последующие заемщик может оформлять онлайн на сайте.
Основные отличия нецелевых кредитов в банках и МФО
С научной точки зрения, понятие "потребительский кредит" подразумевает под собой выдачу денежных средств в долг на любые цели.
Главное отличие между кредитами, которые выдаются в банках и микрозаймами от МФО — это сами клиенты. Банки и МФО выдвигают совершенно разные требования к своим клиентам. Например, в банках практически всегда требуется предоставление справки о доходах. Иногда этого не требуется, но в таких случаях необходим залог или поручитель. При оформлении кредита на крупную сумму в банке могут попросить предоставить и справку о доходах, и оформить залог либо поручительство.
Очень много зависит от надёжности самого заёмщика. В банке тщательно проверяется вся информация о человеке, исходя из которой принимается решение о том, выдавать клиенту кредит или нет. Обработка данных может занимать несколько дней, что делает банк не лучшим выбором в тех случаях, когда денежные средства необходимы здесь и сейчас.
Все эти условия значительно сокращают размер клиентской базы банковских организацийи заставляют клиентов терять драгоценное время, когда срочно нужны деньги.
В микрофинансовых организациях же можно получить деньги гораздо быстрее и проще. Это идеальный выбор для тех, кому нужно взять в долг небольшую сумму до зарплаты. В компании "ЭкспрессДеньги" на заполнение заявки в офисе продаж уходит порядка 15 минут. Если заемщик выбирает онлайн-займ и уже имеет регистрацию на сайте, времени на подачу заявки требуется еще меньше.
Процентная ставка нецелевых кредитов в банке всегда выше, чем целевых. Связано это с повышенными рисками для кредитора, который не знает, на какие цели пойдут деньги. Именно эти риски и оплачиваются путём повышения процентной ставки.
Проценты по займам МФО ограничиваются государством. В настоящий момент
МФО "ЭкспрессДеньги" — ваш финансовый помощник
Наша микрофинансовая организация является идеальным помощником для всех людей, которым нужно срочно получить денежные средства.
Любой клиент, обратившийся в компанию, может рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. Срок займа может достигать одного года. Организация работает прозрачно, не предлагает вам дополнительно оплачивать страховку, не начисляет никаких комиссий. Не нужно предъявлять сведения о работе и доходах, данные друзей или родственников. Для постоянных клиентов снижается процентная ставка. Всё, что нужно — это заполнить заявку и ждать одобрения. Операция не занимает более 15-ти минут.