Куда вложить доллары под проценты

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

Куда вложить деньги в 2023 году на короткий срок

Инвестиции — это не обязательно вложения на несколько лет или десятилетий. Цель может быть и краткосрочной, например на год, и тогда нужны подходящие стратегии и инструменты. Особенно востребованными они становятся в кризис, когда горизонт планирования уменьшается из-за страха перед неопределенностью.

Расскажу, какие сейчас есть варианты вложить деньги на срок до года. Разбирать сложные инструменты и стратегии не буду, как и упоминать активы, доступные только квалифицированным инвесторам.

Выбор того, куда вложить деньги, зависит от многих обстоятельств: от ваших целей, пожеланий по доходности и риску, от имеющейся суммы и доступности инструментов.

Я дам лишь обзор основных вариантов краткосрочных вложений — это не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковский депозит — простой и надежный способ вложить деньги на небольшой срок. Продолжительность вкладов обычно от 1—3 месяцев до года, но есть и более длинные варианты — на 2—3 года. Здесь разберу лишь рублевые вклады.

Плюсы. Доходность вклада фиксирована и заранее известна. Вы не получите меньше, если будете соблюдать условия договора.

Вклады застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей на человека в одном банке. Значит, риск потерять деньги минимальный.

Вклады довольно просто устроены. Не нужно разбираться в терминах или самостоятельно проводить сложные расчеты. Открыть вклад легко: у многих есть банковские приложения на смартфоне или доступ в интернет-банк через компьютер, а если нет, можно открыть вклад в отделении банка.

Еще есть агрегаторы, где удобно сравнивать условия в разных банках, и финансовые маркетплейсы, которые позволяют открыть вклад онлайн даже в банке, где у вас еще нет счета.

Наконец, вклады доступны всем: согласно ст. 26 ГК, их могут открывать даже подростки в возрасте от 14 лет. Также вклады в российских банках подходят госслужащим: конфликт интересов вряд ли возможен и это не иностранный финансовый инструмент.

Минусы. На вкладах много не заработать. Их доходность с трудом позволяет защитить капитал от инфляции.

По данным сервиса Capital Gain, с 2000 по 2022 год инфляция в России в среднем была 9,65% в год. Рублевые вклады сроком до года в крупнейших банках за тот же период дали 8,98% годовых, то есть отставали от инфляции на 0,67 п. п. в год.

На разных интервалах времени вклады могли показать себя лучше или хуже. Например, с 2003 по 2022 российская инфляция в среднем была 8,46% в год, а вклады дали 8,96% годовых, то есть все-таки позволили защититься от инфляции.

Если же говорить о коротких отрезках, например год, то отклонения могут быть сильнее. В 2021 году инфляция составила 8,39%, а вклады дали всего 4,49%. В 2022 году вклады тоже прилично отстали: 7,74% годовых доходности против инфляции 11,94%. А вот в 2017 году вклады позволили в среднем заработать 8,4% годовых при инфляции 2,51%.

Еще один минус: вы потеряете проценты, если закроете вклад досрочно. Кроме того, многие вклады нельзя пополнять.

Также стоит помнить, что в зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов. На это влияет ставка ЦБ. О том, как рассчитать налог, я писал в другой статье.

Возможная доходность. По данным ЦБ , в конце марта 2023 года средняя максимальная ставка в топ-10 российских банках была 7,676% годовых.

Доходность сильно зависит от банка — в тех, что поменьше, ставка обычно выше — и срока, на который вы открываете вклад. Также влияет и сумма.

Бывают и дополнительные условия. Например, подписка, активное использование карты банка или статус премиального клиента могут дать повышенную процентную ставку.

Вывод. Вклады — простой, понятный и надежный инструмент, подходящий, чтобы хотя бы частично защитить деньги от инфляции. Большой доходности тут не получить, зато риск минимальный и не надо тратить много времени и нервов, чтобы разобраться.

Это хороший вариант как для вложений на короткий срок, так и для размещения низкорискованной части более долгосрочного портфеля.

Накопительные счета

Такие счета во многом похожи на вклады: низкий риск, низкая доходность, доступность для большинства россиян, включая госслужащих. Но по сравнению с вкладами у накопительных счетов есть преимущества и недостатки.

Плюсы. Как и вклады, накопительные счета довольно просто устроены. Кроме того, они тоже страхуются АСВ — и в случае проблем с банком деньги в пределах 1,4 млн рублей не пропадут. Соответственно, нет риска получить убыток, по крайней мере если не брать в расчет инфляцию.

Еще такие счета легко пополнять, тогда как у вкладов зачастую нет такой опции.

С накопительных счетов можно снимать деньги без потери процентов. Это удобно, когда появляются непредвиденные расходы или вы предполагаете, что деньги могут понадобиться в любой момент. А еще можно снять, если появится более выгодный вариант вложить деньги.

Минус в том, что доходность таких счетов обычно не фиксируется. В отличие от вкладов, где ставка указана в договоре и не меняется до окончания срока, по накопительным счетам банк имеет право увеличивать или снижать ставку.

Из-за этого нельзя точно определить, сколько вы заработаете к определенной дате.

Доходность. В целом доходность накопительных счетов обычно ниже доходности вкладов и ставки ЦБ. Но бывает и так, что на первые 2—3 месяца ставка фиксируется и она может быть выше ставок по вкладам.

• В начале апреля 2023 года Тинькофф предлагал накопительный счет со ставкой до 5% годовых. Для этой ставки требовалась подписка Tinkoff Pro. Это ниже, чем по вкладу в Тинькофф, где со всеми опциями можно было получить до 7,5% годовых при сроке 12 месяцев. Пониженная доходность — плата за удобство использования накопительного счета по сравнению с вкладом.

Вывод. Накопительные счета удобнее вкладов тем, что их можно пополнять и с них можно снимать деньги в любое время, не теряя проценты. Это хороший вариант, чтобы копить на крупную покупку или держать деньги на всякий случай.

Но не всем понравится то, что ставка по уже открытому счету может снизиться, если банк так решит. В целом доходность таких счетов обычно ниже, чем у вкладов.

Фонды денежного рынка

Чуть более сложный вариант — для тех, кто готов инвестировать на бирже, не ограничивая себя обычными продуктами банков.

Биржевые ПИФы денежного рынка вкладывают деньги в надежные краткосрочные инструменты. Паи фондов можно купить и продать на бирже так же , как другие ценные бумаги, и цена паев медленно, но верно растет.

Примеры таких фондов на Московской бирже — рублевые LQDT и SBMM, а также юаневый SBCN. Правда, последний имеет в составе не только инструменты денежного рынка, но и юаневые облигации российских компаний.

Плюсы. Фонды денежного рынка можно считать биржевым аналогом накопительных счетов, только без страховки. Убыток на них теоретически возможен, например цена уже упомянутого LQDT, ранее известного как VTBM, падала 24—25 февраля 2022 года. Но минус все же маловероятен.

Если покупать паи такого фонда на ИИС с налоговым вычетом типа А (на взнос), то у вас будет доходность примерно как у накопительного счета, но еще плюс возврат налога. В итоге результат будет лучше, чем в банке.

Наконец, если смотреть на ассортимент ценных бумаг на бирже, то такие фонды выбрать проще, чем, например, облигации, о которых расскажу чуть позже.

Минусы. Это более сложный инструмент, чем вклады и накопительные счета, при этом без преимуществ по доходности, если покупать через обычный брокерский счет. Улучшить результат можно разве что за счет вычета на взнос при использовании ИИС.

Но напомню, что для вывода денег с ИИС надо закрыть счет. Если сделать это раньше чем через 3 года с даты открытия, теряется право на вычеты. При этом уже полученные ранее вычеты надо будет вернуть в бюджет и уплатить пеню.

За сделки на фондовом рынке брокер обычно берет комиссию. Поэтому для совсем коротких вложений, например на пару недель, такие фонды не подходят. Комиссия может оказаться больше, чем доход. Но некоторые брокеры не берут плату за сделки с паями фондов управляющих компаний (УК), входящих с ними в одну финансовую группу. Так что условия стоит уточнить.

Еще надо помнить об НДФЛ с дохода от сделок с паями. Это уменьшит доходность.

В исключительных случаях есть риск получить убыток. Цена пая может упасть, по крайней мере в отсутствие маркетмейкера — участника торгов, обеспечивающего ликвидность паев на бирже. И надо помнить, что страховка АСВ на ценные бумаги не распространяется.

Также надо учитывать, что доступ к паям зависит от работоспособности биржи. Если торги по каким-то причинам не идут, паи не купить и не продать.

И это не только про выходные и праздничные дни. В марте 2022 года торги ценными бумагами были закрыты около 3 недель — и лишь затем началось постепенное возобновление.

Впрочем, это относится к любым биржевым активам, в том числе облигациям и фондам облигаций, о которых я расскажу далее.

Доходность таких фондов близка к ставке ЦБ и доходности накопительных счетов за минусом расходов на управление фондом. Эти расходы постепенно вычитаются из его активов и тем самым учитываются в цене пая.

Как и в случае с накопительными счетами, нельзя заранее рассчитать, сколько вы заработаете. Скорее всего, доходность будет ниже инфляции, особенно если учесть комиссии брокера и биржи за покупку и продажу паев, а также НДФЛ.

Вывод. Если деньги уже находятся на брокерском счете или ИИС и вы хотите вложить их на срок от месяца до года, фонды денежного рынка вполне подойдут. Риск небольшой, доходность — на уровне накопительных счетов. Можно получить бонус за счет налогового вычета за пополнение ИИС.

Но если ИИС у вас еще нет и вы только планируете его открывать, то результатом вложений в фонды сможете воспользоваться лишь через 3 года. А если действующие сейчас вычеты типа А отменят, вложения в подобные фонды станут еще менее интересными.

Ставки по вкладам в долларах: топ-10 предложений

Ряд банков уже объявили о введении комиссий за хранение иностранных валют на счетах физических лиц. Подобное нововведение не является отрицательной ставкой с юридической точки зрения, но становится ею по экономической сути — накопления россиян будут уменьшаться с каждой списанной комиссией.

Согласно Гражданскому кодексу, российские банки не имеют право устанавливать отрицательные ставки по депозитам. Однако на текущие счета такое правило не распространяется. Формально банки, скорее всего, не нарушают законодательство. Все банки, которые объявили о введении комиссий, уточняют, что они будут применяться только к текущим счетам, а не вкладам. При этом открытие новых вкладов они запретили, а ранее открытые вклады будут закрывать и переводить деньги на текущие счета.

О том, что комиссии уже введены или будут введены в скором времени, уже сообщили банки «Тинькофф», Райффайзенбанк, Росбанк, «Уралсиб», «Авангард», Ситибанк, «Санкт-Петербург», РНКБ и Промсвязьбанк. Размер комиссий в каждом банке установлен индивидуально, в зависимости от сумм, размещенных клиентами на счетах, и некоторых других условий. Однако на рынке остаются банки, которые принимают валюту на хранение без дополнительной платы.

ЦБ РФ сообщил, что изучает введение комиссий по валютным счетам и при необходимости примет надзорные меры.

«Банк России, понимая озабоченность банков рисками работы с валютой, тем не менее считает, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов. По текущим счетам, открытым гражданами, Банк России изучит, соответствовало ли введение комиссий или их увеличение условиям заключенных договоров, а сами договоры — требованиям закона, и примет надзорные меры, если были допущены нарушения», — отметили в регуляторе.

Также в ЦБ обратили внимание, что после введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. В регуляторе уверены, что банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций и могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов.

В кредитном рейтинговом агентстве НКР не ожидают массового введения комиссий за обслуживание текущих валютных счетов в связи с тем, что части банков по-прежнему нужно будет сохранять некоторый объем валютного фондирования. «В отношении вкладов существуют законодательные запреты отрицательной доходности, но большая часть банков может убрать из продуктовой линейки вклады в валюте, оставив только платные для клиента текущие счета. Некоторые банки могут занять выжидательную позицию для оценки движения валюты из банков с комиссиями за ведение валютных счетов, а также в ожидании введения возможных законодательных новаций», — рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

Какие ставки по валютным вкладам предлагают в среднем по рынку

По состоянию на 10 июня большая часть банков продолжают открывать банковские вклады в иностранных валютах и предлагает по ним положительные ставки. Однако доходность вкладов в долларах и евро, согласно данным маркетплейса «Финуслуги», не превышает 1% годовых.

За неделю с 31 мая по 7 июня ставки по вкладам в долларах (USD) в топ-50 банков снизились на 0,02–0,12 п.п.

Средние ставки по вкладам в USD составили:

• на три месяца — 0,71% годовых;
• на шесть месяцев — 0,45%;
• на год — 0,48%.

Индекс доходности вкладов в евро (EUR), напротив, вырос на 0,01–0,03 п. п.

Средние ставки по вкладам в EUR составили:

• на три месяца — 0,60% годовых;
• на шесть месяцев — 0,27%;
• на год — 0,31%.

Ставки по вкладам в юанях (CNY) на 3-6 месяцев снизились на 0,04–0,06 п.п., ставки по годовым вкладам за счет изменения ставок в трех из топ-50 банков выросли на 0,07 п.п.

Средние ставки по вкладам в CNY составили:

• на три месяца — 0,93% годовых;
• на шесть месяцев — 1,03%;
• на год — 0,99%.

Топ-10 ставок по долларовым вкладам

«РБК Инвестиции » изучил предложения банков и составил топ-10 предложений с максимально возможными ставками по вкладам по состоянию на 10 июня 2022 года.

ББР Банк

• Вклад «Созвездие валют»
• Эффективная ставка: 2,5% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)
• Сумма: от $1000
• Срок: 6 месяцев
• Пополнение и снятие: нет

НС Банк

• Вклад «Валютный горизонт»
• Эффективная ставка: 1,81% (при условии ежегодной капитализации)
• Сумма: от $1 тыс.
• Срок: 5 лет
• Пополнение и снятие: нет

Мособлбанк

• Вклад «Блиц»
• Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено три периода начисления процентов от 1% до 2%)
• Сумма: от $500
• Срок: 375 дней
• Пополнение и снятие: да / нет

СМП Банк

• Вклад «Блиц»
• Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено 3 периода начисления процентов от 1% до 2%, указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств)
• Сумма: от $500
• Срок: 375 дней
• Пополнение и снятие: да / нет

Альфа-Банк

• Вклад «Альфа-Вклад (без пополнения и снятия)»
• Эффективная ставка: 1,01% (при условии ежемесячной капитализации)
• Сумма: от $/€500
• Срок: 2–3 года
• Пополнение и снятие: нет

УБРиР

• Вклад «Правильный выбор Онлайн»
• Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
• Сумма: от $50
• Срок: 91 день
• Пополнение и снятие: да / частичное

Кредит Европа Банк (Россия)

• Вклад «Срочный»
• Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
• Сумма: от $100
• Срок: 181 день
• Пополнение и снятие: нет

Банк «Интеза»

• Вклад «Классика»
• Эффективная ставка: 1%
• Сумма: от $300
• Срок: 271/367дней
• Пополнение и снятие: нет

Московский Кредитный Банк

• Вклад «Все включено (Максимальный доход) доллары / евро»
• Эффективная ставка: 0,6% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)
• Сумма: от $/€100
• Срок: 1 год
• Пополнение и снятие: нет

Газпромбанк

• Вклад «Копить»
• Эффективная ставка: 0,5%
• Сумма: от $500
• Срок: 367 дней
• Пополнение и снятие: нет

В редакционной подборке:

• отсутствуют накопительные счета в связи с тем, что процентные ставки по ним в большинстве случаев банки могут изменять фактически ежедневно, то есть не являются жестко фиксированными;
• из двух и более одинаковых предложений банков предпочтение отдавалось более низким пороговым суммам вклада и/или более короткому сроку;
• минимальная сумма вкладов не превышает валютный эквивалент ₽1,4 млн, гарантированный государством для страховых случав. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая;
• вклады, которые можно пополнить безналичным способом. Для желающих разместить в банках наличную валюту, финансовые учреждения предлагают ставки до 4%.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Вклады в долларах

Несмотря на санкции и ограничения Банка России, вы по-прежнему можете открыть вклад в долларах. Предложений стало меньше, но они есть. Мы собрали все актуальные долларовые депозиты здесь. Сравнивайте, выбирайте, подавайте заявку на открытие онлайн.

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 12,24%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	7,25%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 11,04%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1 Р
Проц. ставка	До 12%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

12% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 11,17%
Срок	До 750 дней
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Расчет процентов зависит от срока хранения денег на счете вклада.

При сроке размещения З95 дней:
с 1 по 197 день — все ранее выплаченные проценты рассчитают по ставке вклада «До востребования»,
с 198 по 394 день — все ранее выплаченные проценты рассчитывают по ставке в размере 2,5% годовых.

При размещении на 540 дней:
с 1 по 270 день — все ранее выплаченные проценты пересчитают по ставке вклада «До востребования»,
с 271 по 539 день — все ранее выплаченные проценты пересчитают по ставке 2,5% годовых.

При размещении на 750 дней:
с 1 по 375 дней — все ранее выплаченные или начисленные проценты пересчитают по ставке вклада «До востребования»,
с 376 по 749 день — все ранее выплаченные проценты пересчитают по ставке в размере 2,5% годовых.

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 11,5%
Срок	До 1 года
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 10%
Срок	3 года
Макс. сумма	100 млн
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

При открытии вклада онлайн:
От 8,1% до 10% в зависимости от суммы вклада на срок до 270 дней
6% — от 271 до 260 дней
2,45% — от 361 до 1080 дней.

При открытии вклада в отделении банка ставки снижаются на 0,2%.
При капитализации процентов ставки снижаются на 0,2%

Сумма от	30 000 Р
Проц. ставка	До 9,55%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Не ограничена
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Пенсионерам, вкладчикам в возрасте от 55 лет, а также клиентам, открывшим вклад онлайн, доступен бонус в виде 0,15% годовых к базовой ставке

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 8,25%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 7,2%
Срок	1 год
Макс. сумма	100 000 000 руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 04.08.23

Категории

• Краткосрочные
• Долгосрочные
• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 4 года
• На 3 года
• На 5 лет
• В долларах
• В евро
• В юанях
• Под 9%
• До востребования
• Сберегательные
• С ежемесячной выплатой процентов
• С капитализацией процентов
• С капитализацией процентов и пополнением
• В банке Тинькофф
• В Альфа-Банке
• В Газпромбанке
• В Совкомбанке
• В Почта Банке
• В банке Открытие
• В банке УБРиР
• На ребенка
• С пополнением и снятием
• Срочные
• Накопительные счета
• Показать все

Предложения в других городах

• В Нижнем Новгороде
• В Казани
• В Челябинске
• В Ростове
• В Ростове-на-Дону
• В Волгограде
• В Санкт-Петербурге
• В Москве
• В Самаре
• В Уфе
• В Новосибирске
• Показать все

Вклады в долларах — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Сумма от	Проц. ставка	Срок	Макс. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф вклад	50 000 Р	До 12,24%	До 2 лет	30 млн руб.	0.0 / 5
УБРиР Надежный доход	100 000 Р	7,25%	3 месяца	10 млн руб.	0.0 / 5
Альфа-Вклад	10 000 Р	До 12,5%	До 3 лет	Любая	0.0 / 5
СберВклад	100 000 Р	До 11,04%	До 3 лет	Любая	1.0 / 5
Кредит Клаб	10 000 Р	До 14%	До 2 лет	40 млн	0.0 / 5
Накопительный Альфа-Счёт	1 Р	До 12%	Любой	Любая	0.0 / 5
Вклад Банк Солидарность Пенсионный	100 000 Р	До 11,17%	До 750 дней	Любая	0.0 / 5
Вклад Почта Банк Пенсионный	10 000 Р	До 11,5%	До 1 года	Любая	0.0 / 5
Вклад Синара Счастливая монета	10 000 Р	До 10%	3 года	100 млн	0.0 / 5
Вклад Зенит банк Высокий доход	30 000 Р	До 9,55%	До 3 лет	Не ограничена	0.0 / 5

Важная информация о вкладах в долларах на сегодня

Прежде чем открыть долларовый вклад, изучите действующие ограничения Банка России, которые касаются валютных операций. После волны санкций введены важные ограничения по изъятию иностранной валюты со счетов российских банков. Это касается и вкладов в долларах.

Если вы откроете долларовый вклад после 9 марта 2022 года, то при его закрытии любым способом сможете забрать только рубли — конвертация проводится по курсу банка на день выполнения операции.

Это временное ограничение, которое регулярно продлевается. На текущий момент оно действует до 9 сентября 2023 года, но нет предпосылок к тому, чтобы оно было снято. Что будет с валютой дальше — неизвестно, поэтому тщательно подумайте, нужно ли вам открывать долларовый вклад, учитывая, что ставки по таким депозитам минимальные.

Ограничения связаны с тем, что действующие санкции запрещают российским банкам покупать наличную валюту западных стран. Запаса для выдачи клиентам на руки просто нет.

О долларовых вкладах для физических лиц

Процентные ставки по долларовым депозитам достигли своего минимального значения. Если в период повышения ключевой ставки ЦБ до 20% на рынке встречались предложения по вкладам в долларах под 5% годовых и выше, сейчас таких нет. Если среди множества предложений банков вы найдете депозит под 1% и выше, это будет отличный вариант.

Чаще всего банки предлагают открыть классический вклад в долларах без возможности снятия и пополнения, но есть и исключения. По условиям некоторых финучреждений счет можно регулярно пополнять в той же валюте, частично снимать с него средства.

• Если планируете вносить дополнительные средства, ищите вклады с возможностью пополнения.
• Если нужна возможность забирать часть суммы с вклада в любой момент, ищите программу с частичным снятием. Однако, в долларах такие предложения встречаются редко.
• На какой срок можно открыть долларовый вклад, у каждого банка свои возможные периоды заключения договора. От срока может зависеть процент.
• Процентная ставка. Одни банк РФ по таким депозитам устанавливают минимальный процент в 0,01%, другие — 1% и выше. Анализируйте предложения, выбирайте с более высокой ставкой.
• С какой периодичностью банк начисляет проценты, что с ними происходит дальше. Возможны варианты получения дохода ежемесячно или в конце срока, с выплатой вкладчику или оставлением на счете для капитализации.

Долларовые вклады, как и рублевые или в другой валюте, застрахованы. Речь о сумме до 1,4 млн в рублях, размещенных вами в одном банке. При наступлении страхового случая вы получаете свои деньги от АСВ с учетом текущего курса обмена валюты ЦБ РФ.

Самые выгодные долларовые вклады в банках РФ

. Устанавливает самый высокий процент по долларовым вкладам среди банков РФ. При открытии на 6 месяцев — 2,5%, на 12 месяцев — 3%. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены, минимальная сумма для открытия — 500 долларов. . При размещении средств в американской валюте срок — 180 дней, минимальная сумма — 300 долларов. Ставка процента — 2% годовых. Пополнения и снятия нет. . Можно открыть на срок от 3 до 13 месяцев, ставка — 1–1,5%. Максимальная прибыль — при заключении договора на год или 13 месяцев. Пополнения и снятия нет. Открывается при сумме от 150 долларов. . Срок заключения договора — в рамках 3–36 месяцев. Ставка от срока не зависит, всегда составляет 0,5% годовых. Можно подключить дополнительные условия — пополнения и частичное снятие, тогда ставка снизится до 0,25%. Минимальная сумма — 100 долларов.

Финансовые показатели банков, указанных выше, не вызывают сомнений. Вы можете без опасений открыть депозитный счет в любом из них, тем более что ваши деньги в любом случае застрахованы по государственной программе.

Вы можете выбрать и другой вклад на сервисе Бробанк.ру. Все актуальные предложения — на этой странице. Для удобства вы можете сразу отсортировать их по процентной ставке или другому важному для вас параметру.

Большинство предложений финансовых организаций по вкладам в долларах — под 0,1 или даже 0,01% Указанные выше варианты — самые выгодные, с наибольшей доходностью по рынку.

Как открыть вклад под высокий процент

Изучите предложения банков РФ по вкладам в долларах на нашем сайте. Если нашли подходящий вариант, нажимайте кнопку «Оформить» в его карточке. Откроется сайт банка, заполните там заявку и ждите приглашения в офис.

Приходите в удобное отделение с паспортом, получите консультацию, заключите договор на открытие депозитного счета. Доллары на него можете внести через кассу или безналичным способом.