Как сохранить полтора миллиона? Рассказываем, как даже приумножить
Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.
Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.
Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.
Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.
Три вопроса про жилье эксперту
Какую недвижимость чаще всего покупают россияне, в том числе петербуржцы?
Какой тип квартир в основном выбирают покупатели?
Будет ли откат цен на строящееся жилье?
А что говорят финансисты?
Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:
— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:
Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:
— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:
В какую недвижимость вложить средства, чтобы получить доход?
*Прогноз на 2020 год, по данным ЦБ РФ
**При оплате 100% стоимости квартиры во второй очереди ЖК «Лондон Парк» покупатель получает скидку в размере 6% от стоимости жилья. Иногородним дополнительно предоставляется скидка 0,5%. Подробности уточняйте по телефону 8-800-505-05-35. Сроки предложения не ограничены.
**Данные Сбербанка за 11 месяцев 2020 года
ЖК «Классика» — застройщик ООО «Механический завод СПб», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Граф Орлов» — застройщик ООО «НПО Пигмент», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Лондон Парк» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Поэт» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
Материал подготовлен специально для ООО «Л1 Строительная Компания №1».
Автор: Анастасия Коренькова
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Фотографии предоставлены компанией ООО «Л1 Строительная Компания №1»
Фотограф: Алексей Рожнов
Дизайнер: Екатерина Елизарова
Куда выгодно вложить миллион рублей
Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями. А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?
Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?
Вклады в банке
С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.
С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.
Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).
Облигации
Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.
Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.
Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.
Акции
Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.
Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течение времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.
На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.
Пифы и ETF
Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях. Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию. Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.
Из плюсов — это минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.
Доверительное управление
Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.
Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течение длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.
Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.
Инвестиции в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.
Недвижимость и земля
Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.
Что можно купить на миллион?
1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков. Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%. Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.
2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках. Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду. И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.
Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.
А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.
По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).
Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.
И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.
Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:
Прибыль будет составлять около 25-30% годовых.
3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.
У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.
И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.
4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят. !»
Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).
Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.
Перед тем как покупать, задайте себе вопрос — «А смогу ли я продать его через определенное время? Будет ли эта земля пользоваться спросом в этом месте? Планируется ли в этом районе улучшение инфраструктуры, строительство недвижимости?».
Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.
В заключение
Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей. На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности. Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.
Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течение нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.
Куда вложить миллион, чтобы заработать — популярные идеи
Каждый человек, который имеет в своем активе определенную сумму денег, размышляет о том, как приумножить свой капитал и заставить деньги работать на него. Сегодня мы расскажем, как и куда вложить миллион, чтобы заработать и приумножить свои деньги.
Куда вложить 1 миллион рублей
У многих граждан, которые смогли накопить или заработать такую сумму денег, наверняка, возникнет вопрос: «А зачем вообще нужно куда-то вкладывать деньги?». Ответ кроется в экономических процессах, происходящих в любой стране. Всем известно такое экономическое понятие, как инфляция, которое означает обесценивание денег.
В случае инфляции существует большая вероятность того, что миллион рублей, который просто лежит без использования, постепенно станет не такой уж и существенной суммой. Поэтому следует позаботиться не только об их сохранении, но и приумножении.
Золотые правила инвестирования
В мире достаточно много успешных инвесторов, которые когда то тоже совершали свой первый шаг к капиталовложению. На их пути были как успехи, так и поражения. Легче учиться на чужих ошибках, но чтобы их не совершать, очень важно запомнить основные правила инвестирования.
Золотые правила инвестирования
- Постоянное наращивание инвестиционного капитала. Не забывайте, что инвестирование – это последовательный процесс. Имея на руках один миллион рублей необходимо постоянно увеличивать свои капиталовложения из части полученного дохода. Скажем, каждый месяц инвестировать 10%-15% своей зарплаты, а потом вновь реинвестировать полученную прибыль, т.е. повторно или дополнительно вложить капитал в проект, предприятие и т.д.
- Ускорение возврата инвестиций. Главная задача инвестора найти проект, который, обоснованно, даст ему уверенность в том, что он успеет вернуть свои вложения. Когда доход от проекта, в который вы вложили средства, будет равен сумме ваших в него инвестиций, старайтесь выводить из него деньги и вкладывать в другой проект. А будущий доход вновь реинвестируйте.
- Оптимизация расходов. В поиске дополнительных источников инвестирования, полезным будет грамотное отношение к своим расходам. Научитесь расходовать меньше денег, чем вы зарабатываете. Стремитесь приобрести то, что поможет заработать вам деньги или то, что поможет их меньше тратить.
ТОП-10 способов инвестирования миллиона рублей
Самая лучшая идея 💡 2018 года — инвестирование в информационные сайты. Станьте владельцем интернет журнала! Возврат инвестиций около от 20 до 80% годовых!
Перед тем как искать способы, как и куда вложить деньги, необходимо все же определиться с целью инвестирования. Дело в том, что краткосрочные вклады совершенно отличаются от долгосрочных. Стремление получить быструю прибыль увеличивает риски, связанные с капиталовложениями. Более надежными являются вложения на длительный срок.
Во что инвестировать?
Если вам необходимо обернуть деньги в короткий срок, чтобы получить доход для приобретения определенной вещи, вы можете воспользоваться более агрессивными методами инвестиций. Если же ваша цель — постоянный пассивный доход используйте консервативные инструменты капиталовложения.
- Покупка недвижимости.
2. Банковский депозит.
3. Валютные вложения.
4. Покупка драгоценных металлов.
6. Равноправное кредитование.
7. Собственный бизнес.
8. Приобретение акций.
9. Инвестирование в ПИФы.
10. Инвестиции в себя.
Покупка недвижимости
Как только речь заходит о сохранении денежных средств в крупных размерах, среднестатистический гражданин России сразу же думает о приобретении недвижимости. И это является наиболее распространенным способом сохранения и приумножения капитала.
Одна из основных потребностей каждого человека – иметь свою землю, крышу над головой, иметь свое собственное жилье. Недвижимость всегда будет пользоваться спросом, и являться надежным способом инвестиций.
- Прибыль от аренды;
- Прибыли от продажи.
Аренда — это наиболее распространенная разновидность пассивного дохода. Вы можете сдавать квартиру посуточно или на длительный срок, при этом получать доход без особых трудозатрат. Несмотря на то, что квартирой пользуется посторонний человек, недвижимость ваша. Вы в любой момент можете ее продать по более дорогой и выгодной вам цене. Аренда плюс разница в стоимости, равняется чистая прибыль от инвестиций.
- Купить недвижимость. Подождать пока она вырастет в цене. Продать недвижимость.
- Купить недвижимость в удовлетворительном состоянии. Сделать ремонт. Продать недвижимость по более выгодной цене, в которую заложены затраты на ремонт.
- Купить жилую площадь в тот момент, когда дом только закладывается или на стадии строительства. После сдачи объекта в эксплуатацию продать недвижимость по высокой цене.
Для аренды коммерческой недвижимости мы предлагаем воспользоваться базой нашего партнера Roomfi.ru.
И всё вроде бы хорошо, но в периоды экономических спадов, любая недвижимость падает в цене. И пока кризис не минует, она будет давать низкую доходность. В это время лучше не продавать недвижимость и получать прибыль только благодаря аренде.
Ещё следует подчеркнуть, что дело нужно иметь с надежным застройщиком, у которого безупречная репутация. Это максимально вас обезопасит и убережет от убытков.
Что же касается приобретения земли, то здесь важно ориентироваться в направлениях и знать перспективные участки. Сама земля может стоить дороже, чем любой дом, коттедж и так далее, который находится на ней.
Из года в год цена на землю растет. Если этот участок расположен вблизи от города, где скоро возможно строительство недвижимости или земля в самом городе и на этой территории планируется усовершенствование инфраструктуры – смело беритесь за это дело. Вы сможете в любой момент её продать по выгодной цене.
Самая лучшая идея 💡 2018 года — инвестирование в информационные сайты. Станьте владельцем интернет журнала! Возврат инвестиций около от 20 до 80% годовых!
Банковский депозит
Такой способ инвестиций остается самым надежным способом умножения капитала. Банк – отличный вариант для долгосрочного хранения денег. Все вклады физических лиц до 1,4 миллиона рублей страхуются в обязательном порядке. Так государство защищает интересы вкладчика.
Но все же, лучше вкладывать в один банк не более 700 тыс. рублей. Именно эту сумму вкладчик может получить в качестве страховой компенсации. Да и выбирать банк нужно тот, который входит в ТОП-10 самых надежных банков в стране. Таким образом, вы обеспечите себе эмоциональное спокойствие, ведь, как правило, эти финансовые учреждения имеют государственную поддержку.
Конечно, назвать такой способ инвестиций выгодным — трудно, а вот доступным можно. Максимум, который может предложить вам банк – это 10-12% годовых. Конечно, вложив миллион можно заработать 100000, но в условиях инфляции реальный доход будет гораздо меньше этой суммы.
Делая вклады, необходимо заблаговременно изучить все условия. Чем больше свободы действий банк дает вкладчику, тем ниже процент дохода. Конечно, главный акцент при оформлении депозита банк делает на процентную ставку по вкладам, однако это не единственный показатель доходности.
- возможности пополнения вклада;
- капитализации процентов;
- условий закрытия счета.
Валютные вложения
Такой вид инвестиций является наиболее распространенным во всем мире по степени доходности в условиях кризисной экономики. Переводя деньги из одной валюты в другую, опытные инвесторы имеют возможность получить хороший доход даже за несколько недель.
- если вы готовы рисковать, то можно делать вклады в долларах и евро. Важно заключая договор, отслеживать прогнозы по этой валюте. Её стоимость будет варьироваться от мировой цены на нефть, а также от общей картины на мировом политическом поприще.
- Перспективной инвестицией будет приобретение долларов и евро с целью продажи их в следующем году, когда ожидается повышение курса.
- более консервативным методом будет инвестиция в наиболее стабильные валюты, такие как фунты стерлинги, китайские юани или швейцарские франки.
Покупка драгоценных металлов
У людей дальновидных вложение капитала в драгоценные металлы является приоритетным, т.к. над такими металлами не властна инфляция.
Это проверенный вариант аккумулирования и заработка, но о быстрой прибыли здесь говорить не приходится. Можно проанализировать тенденцию роста цен на определенный драгоценный металл за 3-5 лет и решить для себя, в какой именно вариант вложить капитал.
В отличие от вложения денег в какой-либо бизнес или недвижимость, вариант инвестирования в драгоценные металлы отличается своей доступностью. Вы в любой момент можете пойти в банк, который имеет лицензию на проведение этой операции, и приобрести доступный вам слиток. При этом ваша покупка будет сопровождаться документом, подтверждающий подлинность металла и его оценочную стоимость.
Драгоценными называются те металлы, которые используются при изготовлении ювелирных украшений. К ним относятся серебро, золото и металлы платиновой группы (платина, иридий, родий палладий, осмий и рутений).
Пути покупки драгоценных металлов:
- приобретение слитков;
- приобретение монет;
- покупка антиквариата из этих металлов;
- покупка предметов искусства из драгметаллов;
- приобретение ценных бумаг, обеспеченных золотом;
- создание обезличенного металлического счета (ОМС).
Если вы решили приобрести золотой слиток, важно знать, что вам придется заплатить 13% налога, если вы вскоре надумаете его продать. Но уже через 3 года налог на продажу золота не взимается.
Инвестирование в драгоценные металлы
С приобретение монет дело обстоит проще – их продажа налогом не облагается, а вот найти покупателя на них гораздо сложнее, особенно если монеты не коллекционные.
Создание ОМС, это наиболее выгодный способ вложить деньги. При повышении цены на металл на бирже, клиент автоматически получает прибыль. При этом он не хранит драгметаллы под подушкой и не контактирует с ним вовсе. Он просто перечисляет деньги на счет банка, покупая определенное количество граммов драгметалла.
Плюсы открытия ОМС — это начисление процентов, как и при депозитном вкладе, а также освобождение от налога (НДС). Но взвешивая эти плюсы, нужно учесть большой минус: ОМС не страхуется финансовым учреждением, а значит в случае банкротства банка, вы рискуете потерять свои капиталовложения.
Самая лучшая идея 💡 2018 года — инвестирование в информационные сайты. Станьте владельцем интернет журнала! Возврат инвестиций около от 20 до 80% годовых!
ПАММ-счета
Этот сервис сегодня приобретает особую популярность, ведь минимальная сумма вклада составляет 500 рублей.
ПАММ-счет — это разновидность инвестиций в Форекс (рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам). Он дает возможность вкладчикам зарабатывать деньги, не торгуя самостоятельно на Форекс.
Как заработать на ПАММ счете?
- управляющий открывает ПАММ-счет, вложив в него определенную сумму денег – это капитал управляющего. Создает оферту — предложение о заключении сделки, в котором изложены главные условия сотрудничества, а также процент от прибыли, которую он будет получать в качестве вознаграждения за управление счетами инвесторов. Управляющий рискует своим капиталом наравне со своими вкладчиками, а значит, его торговля на Форекс является более обдуманной.
- вкладчики с помощью независимого рейтинга изучают эффективность работы управляющих и вкладывают деньги в понравившийся им ПАММ — счет.
- Управляющий торгует на рынке Форекс самостоятельно. Он использует как свой капитал, так и средства инвесторов.
- Прибыль и убытки, полученные во время торговли, автоматически распределяются между управляющим и его вкладчикам, пропорционально внесенным суммам.
Равноправное кредитование(Р2Р)
Это достаточно сложный процесс инвестирования, который требует хороших финансовых знаний и четкого ориентирования в данном вопросе.
Р2Р является одним из способом займа под процент физическим лицам без привлечения финансового посредника, например банка. Вы в роли кредитора, ваши клиенты — заемщики. Они готовы заключать застрахованные договора под 1,5% в сутки. Доход за месяц от такого равноправного кредитования может достигать 50%
Такой социальный займ происходит онлайн на веб сайтах специальных кредитных организаций при помощи разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности.
Правда, система, которая предоставляет площадку для равноправного кредитования, забирает часть от каждого вашего процента. Тем не менее, свои 0,70 % в сутки вы будете иметь постоянно. Через определенное время выводите свой депозит, зарабатывайте уже на прибыли.
Все сервисы равноправного кредитования сотрудничают с коллекторскими агентствами. Это агентства, которые специализируются на взыскании просроченной и проблемной задолженностью с физических лиц. Их схема работы подобна работе банков с должниками. Как правило, все проблемы решаются на уровне переговоров.
Собственный бизнес
Это самый доходный способ капиталовложений, при условии, что вы не вложите деньги в убыточное предприятие.
Сумма в 1 миллион рублей — это отличный старт для начала своего дела. Ограничений по прибыли в этом способе нет. Вы можете удвоить или утроить свой первоначальный вклад, а можете и увеличить его раз в 10.
Все зависит от правильно выбранного дела. Вы должны инвестировать деньги в дело, которое вам близко, в котором вы разбираетесь. Шансы на высокую раскрутку бизнеса возрастут, если вы чувствуете себя специалистом в данной сфере. Хотя этого тоже недостаточно, важно максимально грамотно финансировать свое предприятие.
Ведение бизнеса подразумевает постоянную борьбу и конкуренцию. Если вы изначально чувствуете, что у вас нет достаточно крепких нервов, твердости слова, жесткости и сил для постоянного контакта с поставщиками, контролирующими организациями, сотрудниками и так далее, то не торопитесь начинать карьеру предпринимателя и продумайте более спокойный способ умножения капитала.
- Найди свою нишу на рынке с наименьшим количеством конкурентов;
- Пользуйтесь готовыми бизнес-планами, моделями и схемами ведения бизнеса;
- Начните с реализации услуг;
- Старайтесь обойтись без банковского кредитования;
- Не бойтесь начинать.
Прежде чем инвестировать такую крупную сумму в свой собственный бизнес, хорошо изучите правовую сторону вопроса и напишите бизнес план, который позволит взглянуть на проект со стороны, проанализировать его сильные и слабые стороны, оценить возможные финансовые риски.
Составление бизнес плана
Одной из разновидностью открытия собственного бизнеса является покупка франшизы. Этот вариант можно отдельно выделить в категорию инвестирования, так он предполагает покупку уже готового бизнес продукта.
Франшиза — это приобретение прав на использование имени, брендовой продукции, схемы продаж известной компании. Известные всем компании Мак Дональдс, кофейни Старбакс успешно демонстрируют франчайзинг в классическом его варианте. Сумма в миллион в рублей позволяет приобрести среднюю по цене франшизу и запустить свой бизнес по схеме материнской компании. При этом вам не нужно вкладывать деньги в маркетинговую кампанию и нести большие расходы на рекламу.
Материанская компания самостоятельно продвигает свой продукт, а все компании, которые приобрели у нее франшизу, успешно этим пользуются.
Кроме этого, франчайзинг позволит сэкономить силы, время и средства, поскольку вы получите работающие схемы маркетинга, готовый бизнес-план, рекламную поддержку. Фактически это покупка уже готового бизнеса, который в дальнейшем просто нужно поддерживать и развивать.
Единственным недостатком можно назвать жесткий контроль со стороны материнской компании и определенные финансовые риски, которые в принципе можно встретить в любом бизнесе. Следует понимать, что вы покупаете лишь готовые схемы успешного бизнеса, а всю дальнейшую деятельность и стратегию придется выстраивать самостоятельно.
В отличие от ПАММ-счетов и банковского депозита, собственный бизнес (по франшизе или без) сложно назвать пассивным доходом. Но и плюс здесь огромный — есть вероятность получения быстрой и большой прибыли.
Приобретение акций
Сегодня покупка ценных бумаг вполне может стать источником стабильного дохода. В том случае, если вы станете акционером солидной компании или предприятия, вы можете рассчитывать на прибыль, которая будет формироваться за счет роста цена на акции, либо за счет выплат по ним дивидендов.
Несмотря на то, что есть случаи, когда цена на акции возрастала в десятки раз, не стоит надеяться только на удачу. Данным инвестиционным инструментом нужно владеть досконально. Чтобы не стать банкротом, доверьте это дело профессиональному трейдеру, история доходности которого внушает вам доверие.
Приобретение акции подразумевает длительный период капиталовложений. В среднем от 3 до 5 лет. Чем этот срок выше, тем больше прибыли вы можете получить в конечном итоге. Стоимость акций подвержена некоторым колебаниям – она может как возрастать, так и уменьшаться. Но, исходя из статистики предыдущих лет, в среднем доходность от инвестиций в акции превосходит банковский депозиты в 2 – 2,5 раза.
Инвестирование в ПИФы
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)- это совокупность акций и облигаций. Это организация, которая собирает инвестиции у группы людей и вкладывает их в акции, облигации или другие ценные бумаги. Каждый вкладчик владеет своей частью фонда – паем.
По своей сути инвестиции в ПИФы являются аналогами вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Все что нужно, это купить паи фонда, в состав которого уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы уже содержат определенные акции или облигаций, составленных под определенную категорию. Это могут быть акции телекоммуникаций, нефтегазового сектора, потребительского и т.д.
Инвестиция в ПИФы
Преимуществом инвестирования в ПИФы является то, что действия с вашей стороны сведены к минимуму.
Пакет акций, владельцем которого у вас есть шанс стать, может быть собран из разных отраслей экономики и разных стран. Это станет защитой ваших вложений от влияния негативных колебаний в той или иной отрасли.
Видео. Куда вложить деньги в 2017 году?
Инвестирование в себя
А самая главная инвестиция – это вложение средств в собственное развитие. Без саморазвития построение инвестиционного бизнеса обречено на поражение.
Саморазвитие — это отправная точка успеха в любом бизнесе.
Инвестируйте деньги в себя – покупайте «умные» книги, ценные информационные продукты посещайте полезные семинары, курсы по инвестированию и заработку. Вы сможете с легкостью ориентироваться в море денежных течений и инвестиционных водоворотов. С их помощью вы сможете быстро разобраться, где нужные и эффективные методы заработка, а где обман и пустая трата времени и денег.
Инвестиция в себя
Инвестируя деньги в себя, вы на всю жизнь застрахуете свои капиталы от инфляции, кризисов и форс-мажоров. Это наименее затратный и в то же время самый прибыльный вид вложения. Любой инвестор может только мечтать о подобном сочетании. Вложение в себя — это мощный генератор идей и уникальный катализатор успеха.
Перед началом собственного бизнеса, инвестирование в собственное обучение будет отличным стартом, который позволит твердо встать на ноги, избежать возможных ошибок и минимизировать финансовые риски.
Заключение
Сегодня мы поговорили о наиболее популярных способах инвестиций миллиона рублей с целью заработка. Этот список далеко не исчерпывающий. Существует еще много вариантов вложения капитала. Но решать, куда инвестировать деньги необходимо только вам.
Теперь вам взвешивать все «за» и «против», все плюсы и минусы. С умом подойдите к вопросу как найти, а не потерять. Ведь от того как грамотно вы распределите свои финансы, зависит ваше обеспеченное будущее, в котором нет долгов, залогов и неподъемных кредитов, а есть только стабильно возрастающий доход.
Как делать деньги: куда в 2023 году вложить миллион рублей
Инвестиции в 2023 году для россиян — это реально искусство. В недвижимости и драгоценных камнях надо серьезно разбираться, а на фондовом и криптовалютном рынке придется набить не одну шишку, прежде чем получится начать зарабатывать. Но как же сохранить и приумножить свои сбережения прямо сейчас? Финтолк объясняет, куда стоит вкладывать 1 млн рублей в 2023 году.
Банковский депозит
Если вы не знаете, что делать с деньгами, не хотите разбираться в тонких хитросплетениях инвестирования и просто отгородить себя от последствий инфляции, то выбор может упасть на банковский вклад. Почему? Потому что он сможет принести гарантированный доход. Да, доход будет не самый большой, но стабильный.
Если вы положите на депозит 1 млн рублей, то он будет полностью застрахован. Это означает, что если у вашего банка отберут лицензию или он сам обнакротится, то ваши кровно нажитые государство обещает возместить в размене до 1,4 млн рублей. Именно такая сумма прописана в законе.
Важным доводом в пользу варианта с депозитом является налогообложение. В России налог на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13 %. Его необходимо платить практически с любого вида доходов: заработной платы, дивидендов, прибыли от ценных бумаг на фондовом рынке. Аналогично и с банковскими вкладами, но не совсем. В чем хитрость?
Часть вашего процентного дохода по депозитам не облагается вовсе. Она рассчитывается от суммы 1 млн рублей с учетом максимальной ключевой ставки Центробанка в течение года на начало каждого месяца. Для наглядности разберем пример:
На май 2023 года ключевая ставка составляет 7,5 %. Таким образом, необлагаемая сумма доходов по депозиту будет составлять 1 млн рублей*7,5 % = 75 000 рублей. При этом, ЦБ поднимет ставку, например, к началу ноября до 10 %, то необлагаемая сумма будет составлять 1 млн рублей*10 % = 100 000 рублей. Потому что максимальная ключевая ставка на начало месяца будет 10 %, а не 7,5%. Короче говоря, если вы кладете 1 млн рублей на депозит сейчас и ставка по нему меньше или равна 7,5 % годовых (а это 99 % всех депозитов в российских банках), то вам не придется платить НДФЛ. Очень удобно.
Автомобиль
Этот способ потратить 1 млн рублей подойдет не для всех. Он скорей рассчитан на тех, для кого автомобиль — это либо средство заработка, либо предмет для души. Если же вам просто лень ходить пешком на работу, то для начала посчитайте, сколько вы будете тратить на дорогу в сравнении с вашими затратами сейчас. Если ваше рабочее место находится в 10-15 минутах ходьбы, а больше вы никак использовать машину не собираетесь, то подобная покупка не целесообразна.
С введением санкций в 2022 году с автомобилями в России начались трудности, местный автопром почти полностью простаивает. Многие зарубежные производители просто перестали поставлять свою продукцию (Китай не в счет). В итоге цены взлетели.
На 1 млн рублей среди новых автомобилей можно купить разве что, например, Lada. Если верить официальному сайту, то в пределах 1 млн рублей можно рассчитывать только на семейство Granta или на Niva Legend. Всякие Vesta и Largus обойдутся дороже.
Если же вам принципиально купить иномарку, то придется обратить взор на подержанные автомобили. Даже китайские производители типа Geely или Haval выставляют ценник больше 1,5 млн рублей.
Драгоценные металлы и камни
Вложения в золото, алмазы, сапфиры и тому подобное — еще один вариант сохранения денег. Драгоценности всегда были в цене в связи с редкостью. Но стоит учитывать тот факт, что их достаточно сложно хранить. Буквально: малейшая царапина/скол, и цена сразу пойдет вниз.
Кроме того, если вы покупаете что-то вроде украшений или монет, то учитывайте: ждать прибыли придется достаточно долго. Если думаете, что в любой момент сможете пойти в ломбард и получить деньги, то вы ошибаетесь. Ломбард даст значительно меньше той суммы, которую вы потратили изначально. Тут скорей стоит рассчитывать на приобретение какой-то коллекционной редкой вещи. Подобный предмет может подняться в стоимости даже при неидеальном состоянии.
Золото — защитный инструмент. Да, сейчас многие переключили свое внимание на биткоин, но события последнего времени показали, что золото еще очень даже в фаворе. Цена на криптовалюту практически никак не отреагировала на банковские неурядицы, а драгоценный металл обновил исторический максимум.
Криптовалюта
Вкладываться в цифровые активы — дело рискованное. Их волатильность крайне высока. В связи с чем, если вы уже купили биткоины или альткоины, будьте готовы к скачкам цены на несколько десятков процентов не в вашу сторону.
Хотя ситуация с криптовалютой сейчас достаточно благоприятная. В особенности это касается биткоина. Первая по капитализации криптовалюта мира в 2023 году прибавила в цене 80 %. Однако это может быть далеко не предел. В первой половине 2024 года произойдет очередной халвинг — искусственное сокращение добычи биткоина в два раза. Добывать криптовалюту станет сложнее, а следовательно сократится увеличение предложения. Обычно, чем ниже предложение, тем выше цена. По крайней мере в прошлом динамика была именно такой. Исторически, после двух предыдущих халвингов 2016 и 2020 годов, биткоин рос в цене, ставя новые максимумы. Утверждать со стопроцентной вероятностью о преодолении исторического максимума 69 000 долларов (достигнут в конце 2021 года) нельзя. Однако предпосылки есть.
Сейчас цена биткоина = чуть больше 27 600 долларов. Если закупитесь немедленно, а цифровая монетка подрастет до 69 000 долларов, это будет увеличение в 2,5 раза, то есть, вложив миллион, вы получите 2,5 млн рублей.
Фондовый рынок
Даже в 2023 году есть возможность торговать на фондовом рынке. Открываете брокерский счет и вкладываетесь в акции, облигации, биржевые фонды и другие инструменты. Брокеры будут только рады большим суммам денег. При этом с миллионом уже можно задуматься о диверсификации. Кроме того, чем больше вкладываетесь, тем больше прибыль. Например, если вы купите акции компании, которая платит дивиденды в размере 10 % на 500 000 рублей, то ваши выплаты составят 50 000 рублей, а с миллиона у вас окажется 100 000 рублей.
Что касается выбора ценных бумаг? Акции более волатильны и могут как подняться в цене, так и потерять в стоимости. Облигации наоборот, не только не упадут в цене, но и принесут доход. Необходимо лишь выбрать правильные облигации (с хорошей процентной ставкой и сроком, приемлемым для вас).
Недвижимость
1 млн рублей мало для покупки нормальной квартиры. Но как первоначальный взнос для ипотеки вполне. С таким взносом в кредит можно будет взять до 10 млн (как пример, в ВТБ, где первоначальный ипотечный взнос должен составлять до 10 % стоимости жилья). Кроме того, вы сможете купить участок, машиноместо или гараж. Опять же, не любой и не везде, но на какой-то вам хватит (например, место в подземном паркинге нового жилого комплекса где-нибудь в Санкт-Петербурге).
Александра Дегтярева, финансовый советник:
— Для начала нужно определиться со сроком: когда вложенные в недвижимость деньги вам понадобятся. Недвижимость непросто продать, если вы решили в нее вложиться ради сбережения капитала. Но если есть время, то можно купить квартиру на стадии котлована и к тому времени, как дом будет сдан в эксплуатацию, — квартира подорожает более чем на 30 %. Только надо смотреть, чтобы застройщик был надежный и стройку не заморозили.
В регионах вы за 1 млн можете даже прикупить небольшое коммерческое помещение, которое можно будет использовать под мелкий бизнес. Плюсом своего помещения для ведения бизнеса будет отсутствие необходимости платить аренду.
Бизнес
С 1 млн рублей стартового капитала при открытии малого бизнеса у вас будет пространство для маневра. Можно открыть пункт выдачи заказов Ozon, Wildberries, «Яндекс.Маркет», Lamoda и так далее. Взять франшизу СДЭК. Если же вы хотите сами стать продавцом/производителем, то реально открыть целый небольшой интернет-магазин одежды или например, цех печений. В любом случае будьте готовы выдерживать конкуренцию: за место на маркетплейсе, за трафик клиентов с другими пунктами выдачи, с конкурентами по отрасли.
Одним из интересных вариантов вложения миллиона рублей будет найти партнеров и стать совладельцем небольшого бизнеса. Можно найти молодого и деятельного знакомого с горящими глазами, который обладает каким-нибудь востребованным навыком, готов работать, хочет свое дело, но не обладает финансами. Направление может быть любое: барбершоп, кофейня, пекарня и так далее. 1 млн, скорее всего, не хватит. Но можно ради стартапа собрать еще несколько людей с похожей суммой для входа.
Илья Мерзляков, руководитель отдела продаж AM Capital.
Вывод: куда лучше всего вложить миллион
В реалиях 2023 года 1 млн рублей лишь кажется крупной суммой (например, если ваша заработная плата = 20 000-30 000 рублей в месяц). По факту вы мало что можете себе позволить. Хороший автомобиль или квартиру-инвестицию на эти деньги почти не купить. Лучше всего эти деньги инвестировать. Среди приоритетных направлений для «сберечь и приумножать» можно выделить вложения в фондовый рынок, криптовалюту, драгоценные металлы, покупку земли и бизнес. Выбор того или иного направления должен зависеть от ваших личных предпочтений и готовности к потерям.