Какие документы нужны для льготной ипотеки

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

«Хочу купить квартиру на вторичке. Как сэкономить?»​ Список льготных программ и их условия в 2023 году

В России могут распространить льготные программы ипотеки на покупку вторичной недвижимости. Об этом говорил еще в середине апреля президент РФ Владимир Путин на встрече с гендиректором «ДОМ.РФ» Виталием Мутко. Глава государства отметил, что косвенно введение льгот положительно отразилось бы и на отрасли в целом.

Пока никаких изменений не приняли, власти продолжают поддерживать в основном рынок новостроек, — например, с помощью «Льготной ипотеки под 8%» или «Ипотеки для IT-специалистов». Но не все готовы покупать недвижимость у застройщика. Разбираемся, какие субсидии и сниженные ставки сейчас можно получить на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке жилья.

Материнский капитал

Программа материальной поддержки семей с детьми, которая распространяется и на покупку недвижимости.

Сумма

• на первого ребенка, если ребенок родится после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
• на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 775 628 рублей;
• доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 188 681 рубль;
• на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 775 628 рублей.

Увеличенную выплату получат и те, кто уже оформил маткапитал на первого ребенка, но еще не получал на второго. Эта сумма составит не 168,6 тыс. рублей, как раньше, а 188,7 тыс. рублей.

Кому полагается

• женщинам, родившим или усыновившим второго ребенка с 1 января 2007 года
• женщинам, родившим или усыновившим третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры господдержки
• мужчинам — единственным усыновителям второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года
• женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года
• мужчинам — единственным усыновителям первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года

Независимо от наличия гражданства:

• отцам и усыновителям, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено
• несовершеннолетнему ребенку или учащемуся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку

Как получить

Сертификат с 15 апреля 2020 года оформляется автоматически и приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах». Но для перечисления денег нужно подать заявление также на «Госуслугах» или в отделении ПФР, в МФЦ (если вы покупаете жилье без ипотеки) или в банке (если оформляете ипотеку или выплачиваете ее). Маткапитал принимают не все банки, актуальный список опубликован на сайте ПФР.

Какие документы нужны

• договор купли-продажи
• договор долевого участия
• ипотечный договор
• свидетельства о рождении детей
• паспорта родителей
• свидетельство о браке
• справка 2-НДФЛ
• сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.

Помощь многодетным в погашении ипотеки

Еще одна программа для семей с детьми. Правда, в отличие от маткапитала, она подойдет не всем. Рассчитывать на частичное погашение государством жилищного кредита могут только многодетные семьи.

Сумма: 450 тысяч рублей.

Кому полагается

Семьям, где третий или последующий ребенок родился или был усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.

Как получить

Деньги выдают на погашение уже имеющейся ипотеки, поэтому сначала необходимо оформить кредит на покупку недвижимости. В качестве части первоначального взноса можно использовать маткапитал — программы друг друга не исключают. Имея заключенный договор, нужно собрать документы и подать заявление в банк, где оформлен кредит.

Какие документы нужны

• паспорт заемщика
• свидетельства о рождении детей (на старших детей — паспорта), если ребенок усыновлен — документы об усыновлении
• СНИЛС заемщика
• СНИЛС детей
• если заемщик состоит или состоял в браке — свидетельство о заключении брака или о разводе
• договор купли-продажи
• кредитный договор

Ко всем оригиналам документов нужны копии. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Дальневосточная ипотека

Существует программа господдержки для семей, которые решили приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе. Речь уже не о фиксированной сумме, а о сниженной процентной ставке. Есть нюанс: на вторичку эта ипотека распространяется, если дом/квартира находятся в сельской местности или на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа, а также в моногородах (городах, основанных при градообразующих предприятиях).

Ставка: 2% годовых на ипотеку до 6 миллионов рублей.

Кому полагается

• семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет (наличие детей не имеет значения)
• одинокие родители (до 35 лет) несовершеннолетних детей
• участники программы «Дальневосточный гектар»
• участники программы повышения трудовой мобильности
• медики и педагоги со стажем работы от 5 лет в бюджетных организациях ДФО (возраст, семейное положение и наличие детей в последних трех категориях не учитываются)

Как получить

Оформить Дальневосточную ипотеку можно сразу в банке, прописка в ДФО для этого не нужна — достаточно, чтобы там находилась недвижимость, которую вы покупаете.

Какие документы нужны

Список документов каждый банк устанавливает самостоятельно, а список банков можно найти по ссылке.

Семейная ипотека

Семейная ипотека — это льготная программа кредитования, доступная семьям с детьми. Она действует до 1 июля 2024 года. Ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал. Сейчас с помощью этой программы можно купить жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.

Власти хотят расширить условия. Приобрести вторичку в других регионах, а не только в ДФО, смогут родители, воспитывающие детей с инвалидностью.

«Правительство совершенствует правила предоставления таких льготных займов, чтобы больше людей решили квартирный вопрос. Прежде всего расширяем семейную ипотеку. Родители, воспитывающие детей-инвалидов, смогут оформить ее для покупки готового жилья на вторичке, если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов», — пояснил Михаил Мишустин.

Списка регионов пока нет. Но, получается, в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и других, нововведение работать не будет, ведь там постоянно строятся многоквартирные дома.

Ипотека врачам и учителям

Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности.

Сумма:

• для учителей 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей — в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
• для врачей 1 миллион рублей; 2 миллиона рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны; 1,5 млн рублей — в труднодоступных местах (их списки утверждают региональные власти)
• для фельдшеров 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны, 750 тысяч рублей — в труднодоступных местах

Кому полагается

Педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек. В регионах могут быть установлены дополнительные требования.

Как получить

Сначала нужно устроиться на работу — каждый регион публикует вакансии, на которые готовы взять сотрудника с соответствующей компенсацией.

Какие документы нужны

• паспорт
• документ об образовании
• трудовая книжка и трудовой договор
• ИНН
• СНИЛС
• согласие на переезд
• справка о наличии (отсутствии) судимости

Ко всем документам нужны копии.

Самые популярные предложения на ипотеку для вторичного рынка

Субсидия сельским жителям

Это субсидия для жителей и работников сельских территорий. Ее можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

Сумма: до 70% от стоимости жилья.

Кому полагается: сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Полный список требований можно посмотреть по ссылке.

Как получить: подать заявление в местную администрацию и дождаться очереди.

Какие нужны документы

• паспорта заемщика и членов семьи
• трудовая книжка
• трудовой договор или документы на регистрацию ИП
• свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
• свидетельства о рождении и усыновлении детей (если у получателя субсидии есть дети)
• договор найма жилого помещения
• документ, подтверждающий признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий
• договор купли-продажи

Ко всем документам нужны копии.

Военная ипотека

Суть программы: военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, и государство эту ипотеку выплачивает. Но есть нюансы. Во-первых, не каждое жилье подходит под программу, есть критерии выбора. Во-вторых, военнослужащему нужно подходить под определенные параметры и не увольняться со службы раньше времени. В-третьих, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе. Полную информацию об условиях военной ипотеки можно получить по ссылке.

Купить жилье с помощью военной ипотеки можно по всей России. Не важно, в каком регионе военнослужащий проходит службу. Список объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Можно приобрести таунхаус или дом с земельным участком, комнату, квартиру на вторичном рынке или в новостройке.

Сельская ипотека

Еще один вариант покупки жилья для жителей сельских поселений и тех, кто собирается туда перебраться — сельская ипотека. С 18 августа 2022 года ее сделали бессрочной, постановление подписал председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

Ставка: от 0,1% до 3% годовых на весь срок кредитования — до 25 лет.

Кому полагается: всем россиянам, покупающим жилье в сельской местности (нужно будет зарегистрироваться в приобретенном жилье).

Как получить: выбрать жилье и подать заявление в банк.

Какие нужны документы

Точный список нужно выяснять в банке, каждый кредитор может установить свои правила. Но паспорт, копия трудовой книжки и трудовой договор, справка о доходах, СНИЛС, отчет об оценке стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН понадобятся.

Налоговый вычет

Это уже не выплата на покупку, а частичная компенсация суммы, потраченной на жилье. Условий для получения этих денег много: например, нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма

Зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Кому полагается: всем, кто платит налоги и приобрел недвижимость (за исключением тех, кто купил ее у родственников или за счет государства).

Как получить: подать заявление и пакет документов в налоговую по месту жительства.

Какие нужны документы:

• справка 3-НДФЛ
• справка 6-НДФЛ
• выписка из ЕГРН
• договор купли-продажи
• документы, подтверждающие оплату
• справка банка о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам), ипотечный договор (если квартира куплена в ипотеку)

Субсидия молодым семьям

Хоть это и федеральная программа, но она имеет особенности в каждом регионе: предельную стоимость жилья, порядок получения субсидии, количество квадратных метров. При формировании выплаты учитывается не фактическая стоимость жилья, а средняя стоимость, установленная муниципалитетом (но не меньше рыночной стоимости, устанавливаемой Минстроем России).

Сумма

Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.

Кто может получить

Семьи, где оба супруга не старше 35 лет и имеют статус нуждающихся в жилье. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи.

Как получить: подать заявление в местную администрацию и ждать очереди.

Какие нужны документы: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о браке, документ, подтверждающий статус нуждающихся, справка о доходах, СНИЛС всех членов семьи, документы на жилье, договор с банком (в случае получения ипотеки).

Субсидии льготникам

Это сразу несколько федеральных программ, поэтому здесь многое может меняться в зависимости от категории льготника и региона проживания.

Сумма устанавливается индивидуально.

Кому полагается:

• военнослужащим
• переселенцам из закрытых военных городов
• получившим радиационное воздействие
• вынужденным переселенцам
• переселенцам из районов Крайнего Севера
• молодым ученым
• переселенцам с территории комплекса «Байконур» и некоторым другим льготникам

Обязательное условие: статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий

Как получить: подать заявление в региональный орган власти по жилищным вопросам, дождаться очереди, подать заявление на выдачу субсидии, после получения сертификата подать заявление в банк.

Как получить социальную ипотеку

в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.

Военная ипотека

и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.

Дальневосточная ипотека

Выплаты от государства

Как получить ипотеку с господдержкой

может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.

Сделай сам: как получить льготную ипотеку на строительство дома. Условия и сложности

Почему государство проявило такую заботу о своих гражданах — в общем-то понятно. Люди не богатеют, многоэтажных новостроек традиционно строится меньше, чем частных домов, а жить где-то надо.

По наблюдениям Циан.Аналитики, впервые за три года на загородном рынке спрос сместился в пользу земельных участков, такой вариант сейчас выбирают почти 40% покупателей.

Ипотека для загородного рынка — продукт редкий и не распространенный. Ранее самая выгодная программа — ипотека с господдержкой — включала требование, чтобы объект возводил профессиональный подрядчик. Не каждая строительная компания могла пройти государственный отбор. Точнее, мало кто. Да и банки часто отказывали — боялись остановки строительства или получения в залог неликвидного объекта.

Самостоятельное возведение дома было доступно только в рамках «Дальневосточной ипотеки», которая имеет очевидные ограничения по географии строительства. Еще один вариант финансирования стройки — потребительское кредитование — слишком дорогой способ, ведь проценты по ставкам существенно выше, чем на ипотеку.

В итоге предыдущую версию льготной госпрограммы с июня 2022 года поправили: теперь банки имеют право выдавать гражданам кредиты на строительство частных жилых домов своими силами или, если использовать правовой термин, «хозяйственным способом». Соответствующее постановление премьер Михаил Мишустин подписал 31 мая.

Условия кредитования

1. Ипотечный кредит можно взять только на строительство дома. На приобретение готового — нет.

2. Ставка по программе — до 7% на весь срок, по усмотрению банка она может быть снижена. Актуальный список банков-участников, выдающих ипотеку на самостоятельное строительство дома, опубликован на сайте оператора «Дом.РФ».

Если заемщик отказывается от предложенных видов страхования, банк-кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом она не должна превышать 8%.

Необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой ставки (КС) на момент подписания договора + 4,5 пункта. Сейчас размер КС — 9,5%.

3. Максимальная сумма кредита на льготных условиях для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.

Это ограничение касается не стоимости дома, а размера кредита, то есть если строительство объекта обойдется дороже, оставшуюся часть надо будет оплатить самостоятельно или взять кредит на рыночных условиях, или стать участником региональной ипотечной программы.

Для жителей обеих столиц, Московской и Ленинградской областей в этом случае максимальная сумма кредита составит 30 млн, а для других регионов — 15 млн рублей.

Петр хочет взять кредит на дом в размере 10 млн рублей на 20 лет. Он может получить 6 млн по льготной ставке 7%, а еще 4 млн рублей — на рыночных условиях.

4. Первоначальный взнос — не менее 15%. В качестве первоначального взноса (или его части) можно использовать материнский капитал. В 2022 году маткапитал составил 524,5 тыс. рублей на первого ребенка и 693,1 тыс. рублей на второго и последующих детей.

5. Максимальный срок кредита — до 30 лет.

6. В качестве залога банк принимает земельный участок, на котором планируется строительство дома, и дом после его постройки.

7. Возможность рефинансирования льготной ипотеки на ИЖС отсутствует.

8. Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.

9. Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Других требований на федеральном уровне нет, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать на их основании.

Порядок перечисления денег

По условиям пилотной программы деньги на самостоятельное строительство выдадут вам по частям. Каждый транш предназначен для финансирования отдельных этапов строительства. Выплата на новый этап совершается после того, как вы подтвердите окончание работ по предыдущему.

Если для начала строительства нужно купить землю, для этого можно использовать первую выплату. Затем на участок необходимо зарегистрировать право собственности и передать его в залог банку.

Второй транш — не более 40% от всей суммы — выдается на строительство фундамента и будет начислен как аванс под залог земли. Для подтверждения целевого расходования средств кредитору надо будет предоставить чеки на оплату стройматериалов, а также фотоотчет.

Возведение дома хозспособом не означает, что все работы вы должны проводить самостоятельно. Вы можете нанимать профильных специалистов (физических или юридических лиц). Главное, чтобы в расписках или счетах были указаны работы, которые провели строители, т. к. эти расходы тоже нужно будет подтвердить.

Третий транш — также не более 40% — предназначен для оплаты основных строительных работ: возведения каркаса (стен, перекрытий и т. п.) и теплового контура. По их завершении в банк тоже нужно будет направить отчет.

Оставшаяся часть кредита выдается на заключительные работы и постановку дома на кадастровый учет. Затем готовый объект передается в залог банку до момента полного погашения долга.

В этом году планируется выдать около 8 тыс. льготных кредитов, что позволит возвести примерно 1 млн кв. м жилья.

Где и какой дом можно построить

Строительство возможно на территории всей России. Это должно быть отдельно стоящее здание, в котором есть комнаты и вспомогательные помещения. Высота ограничена — не более 20 м и не более трех надземных этажей. Делить такой дом на отдельные объекты нельзя. Материалы, способ постройки и проект не регламентируются.

Построенное здание должно подходить для круглогодичного проживания и иметь признаки капитального жилого помещения: фундамент, надежные несущие конструкции, крышу. К нему должны быть подведены инженерные коммуникации: системы вентиляции, водоснабжения и водоотведения, электричество, отопление, газ (для газифицированных районов).

Построить дом можно далеко не на каждом участке. Земельный кодекс РФ делит земли на территории России на семь категорий:

1. Земли сельхозназначения.

2. Земли населенных пунктов.

3. Земли промышленности, энергетики, транспорта.

4. Земли особо охраняемых территорий и объектов.

5. Земли лесного фонда.

6. Земли водного фонда.

Индивидуальное жилищное строительство разрешено только на землях населенных пунктов и с оговорками на землях сельскохозяйственного назначения.

Кроме категории землям присваивается вид разрешенного использования (ВРИ), который показывает, что можно или нельзя делать на участке.

Соответственно, банк одобрит ипотеку на ИЖС, только если это позволяют категория и ВРИ земельного участка. Кредитор также может вводить дополнительные условия — например, выдавать заем, если участок не имеет обременений и находится не далее 70 км от города.

Узнать категорию участка и ВРИ можно по кадастровому номеру на Публичной кадастровой карте, а также заказав соответствующую выписку из Росреестра.

Реально ли завершить строительство за 12 месяцев?

Напомним, важное «подстегивающее» условие программы: ввод в эксплуатацию (постановка на кадастровый учет) построенного дома в течение 12 месяцев с момента подписания кредитного договора. Иначе карета льготная ставка превращается. в тыкву: при просрочке банк получает право повысить процент по кредиту.

Это ощутимо сужает выбор проектов, по которым можно осуществить строительство, ориентируя потребителя на быстровозводимые варианты домов.

В российском климате, пожалуй, только в Причерноморье можно строить без проблем круглый год. На другие регионы накладывает ограничения зима. Остается один строительный сезон. За это время можно возвести дом по каркасной технологии, из готовых домокомплектов и т. п. А вот с более трудоемкими технологиями могут быть сложности. Кажется, что государство таким образом мотивирует к развитию быстровозводимое домостроение.

Еще один сложный и неурегулированный вопрос — как быть, если строители затянули сроки, сорвали поставки и пр. Отвечает за чужие ошибки перед банком заемщик. Очевидный совет в этих условиях: выбирать проверенную компанию с проработанным проектом.

Наконец, необходимо заранее уточнить все нюансы процедуры оформления документации на объект, которая может отличаться в разных муниципалитетах.

Документы для оформления ипотеки

Каждый банк сам определяет перечень документов, которые должен предоставить заемщик.

Обычно в него входят:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке/разводе;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для мужчин до 27 лет — военный билет (подтверждает, что заемщик не подлежит призыву на военную службу).

У работающих по найму, как правило, запрашивают заверенную работодателем копию трудовой книжки, у индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларацию о доходах. Пенсионеры предоставляют выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам.

Процедура выдачи ипотеки на самостоятельное строительство еще только тестируется банками — первые кредиты по пилотной программе выдали месяц назад, — поэтому перечень документов может меняться и дополняться. Так, скорее всего, вам придется предоставить кредитной организации проект дома и смету на его строительство.

Стоимость ИЖС: ожидания и реальность

По данным Циан.Аналитики, сейчас половина респондентов, планирующих строительство дома, закладывают в смету бюджет до 3 млн рублей. В апреле 2021 года результаты опросов были аналогичными — половина респондентов также собиралась потратить 3 млн.

Однако в итоге менее трети из них (28%) уложились в эту сумму.

16% опрошенных потратили 4–5 млн рублей, 7% — 5–6 млн. Большинству (39%) частный дом обошелся в 6–20 млн. А еще 10% респондентов потратили более 20 млн рублей.