Как написать обращение в банк образец
Перейти к содержимому

Как написать обращение в банк образец

  • автор:

Как подать заявление в банк о мошенничестве с получением кредита: образец и рекомендации

Когда клиент становится жертвой кредитного мошенничества, он должен немедленно сообщить об этом в свой банк. Обращение в банк с заявлением о мошенничестве — это первый шаг к защите интересов клиента и восстановлению его финансовой безопасности. В данной статье приведен образец заявления, в котором клиент объясняет ситуацию, приводит все необходимые доказательства и просит банк принять меры по расследованию инцидента.

Важно: прежде чем обращаться в банк с заявлением, необходимо собрать все имеющиеся доказательства мошенничества. Это могут быть скриншоты электронных писем с мошенниками, копии платежных поручений или другие документы, которые помогут подтвердить факт мошенничества и установить личность злоумышленника.

Уважаемый представитель банка,

Я, [имя клиента], являюсь клиентом Вашего банка и обращаюсь к Вам с просьбой принять меры по расследованию мошеннических действий, связанных с кредитом на мое имя. Как выяснилось, я стал жертвой мошенников, которые использовали мои персональные данные для получения кредитов и проведения незаконных финансовых операций без моего согласия.

Ранее я уже обращался в Ваш банк по данному вопросу, и мне было рекомендовано подать заявление о начале расследования. К данному заявлению я прилагаю все необходимые доказательства, подтверждающие факт мошенничества и свидетельствующие о нарушениях, допущенных мошенником при получении кредита.

Прошу Вас провести тщательное расследование по данному делу и принять все необходимые меры для защиты моих интересов и восстановления моей финансовой безопасности. Прошу также информировать меня о ходе расследования и предоставить информацию о проведенных мероприятиях и полученных результатах.

Я надеюсь на Ваше понимание и незамедлительную реакцию на сложившуюся ситуацию. Благодарю Вас за сотрудничество и надеюсь на Вашу дальнейшую поддержку.

Искренне,

[Имя клиента].

Что делать, если я столкнулся с мошенничеством в банке при получении кредита?

Столкновение с мошенничеством в банке при получении кредита — серьезная проблема, с которой может столкнуться каждый. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, следуйте следующим рекомендациям

  1. Сообщите о случившемся в свой банк. В первую очередь необходимо связаться с банком, в который Вы обратились за кредитом, и сообщить о случившемся. Спросите, какие документы или доказательства потребуются им для проведения расследования.
  2. Подать заявление в правоохранительные органы. Обратитесь в полицию и подайте заявление о мошенничестве. Изложите все известные вам факты и подробности произошедшего и предоставьте доказательства.
  3. Заблокировать платежный счет. Чтобы предотвратить дальнейшие финансовые потери, обратитесь в свой банк и попросите его заблокировать все платежные счета. Это поможет предотвратить возможные денежные переводы и операции мошенников.
  4. Соберите все имеющиеся доказательства. Обязательно соберите все доказательства, касающиеся мошенничества, включая копии текстовых сообщений, электронных писем, записей телефонных разговоров и т.д. Это поможет вам расследовать случившееся и вернуть похищенные деньги.

Помните, что столкновение с мошенничеством — не самое приятное занятие, но важно не паниковать и предпринять необходимые шаги для восстановления своих прав. Взаимодействуйте с банком и правоохранительными органами, чтобы вернуть потерянные деньги и наказать виновных.

Проблема мошенничества при оформлении кредита

Мошенничество при оформлении кредитов — серьезная проблема, с которой сталкиваются многие банки и их клиенты. Это злонамеренная деятельность мошенников, которые пытаются получить кредитные средства, используя или обманывая персональные данные других людей.

Мошенники могут использовать различные методы, чтобы обманом заставить вас подать заявку на кредит. Распространенным способом является подделка документов, например паспорта или справки о доходах. Мошенники также могут использовать чужие персональные данные для получения кредита на чужое имя.

Последствия мошенничества с кредитными заявками могут быть очень серьезными. Клиенты, чьи персональные данные были использованы мошенниками, могут столкнуться с трудностями при получении кредитов в будущем или понести финансовые потери из-за несанкционированных расходов.

В банках предусмотрены меры по борьбе с мошенническими кредитными заявками. Они проверяют достоверность информации в поданных заявках и сверяют документы с клиентом. Кроме того, банки сотрудничают с правоохранительными органами для выявления и пресечения мошенничества.

Важно быть внимательным и осторожным при подаче заявки на кредит, чтобы избежать мошенничества. Важно внимательно изучать информацию о банке и условиях кредитования, помнить о своих персональных данных и документации. Если вы столкнулись с мошенничеством при оформлении кредита, важно обратиться в банк и правоохранительные службы для решения вопроса и защиты своих прав.

Какие предметы необходимо собрать для написания заявления

Чтобы написать заявление в банк о мошенничестве с кредитом, необходимо собрать достаточно информации для подтверждения факта мошенничества и представить все необходимые доказательства. Важно быть максимально точным и объективным при описании произошедшего. Ниже перечислены основные сведения, которые необходимо собрать

1. личные данные: имя, дата рождения, домашний адрес, контактный телефон и адрес электронной почты.

2. подробные сведения: опишите действия, предпринятые мошенником для получения кредита за вас. Укажите дату и время совершения мошеннической операции, сумму кредита и все имеющиеся подробности и обстоятельства.

3. доказательства мошенничества: соберите все возможные доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Это могут быть скриншоты или копии поддельных документов, телефонные разговоры с мошенником, электронные письма и любые другие материалы, которые могут помочь банку разобраться в ситуации.

4. контактные данные: укажите контактные данные для уточнения деталей вашего обращения. Рекомендуется указать подходящее время и контактные данные (например, телефон, электронная почта) для связи с вами.

Важно помнить, что собранная информация должна быть достаточно подробной и объективной, чтобы помочь банку разобраться в ситуации и оказать необходимую помощь и защиту. Указывайте все имеющиеся доказательства и будьте готовы предоставить дополнительную информацию в случае необходимости.

Как правильно подать в банк заявление о мошенничестве

Если вы стали жертвой кредитного мошенничества, важно немедленно обратиться в свой банк и сообщить об этом. Правильно составленное заявление поможет вам защитить свои интересы и повысит вероятность покушения на ваше дело.

До начала рассмотрения заявления необходимо собрать все доказательства и свидетельства, которые помогут подтвердить факт мошенничества. К ним относятся копии документов, переписка с мошенником и телефонные разговоры. Важно предоставить банку всю информацию, которая поможет в его расследовании.

В самом заявлении следует указать личные данные и подробно рассказать о случившемся. Укажите дату и время, когда вы обнаружили мошенничество, объясните, какие действия совершил мошенник и как они на вас повлияли. Важно быть максимально точным и четким в своем описании, чтобы избежать недоразумений.

В своем заявлении также укажите все действия, которые Вы уже предприняли для разрешения ситуации. Если Вы обращались в органы полиции, сообщите об этом и предоставьте им копию Вашего заявления или рапорта. Важно показать, что Вы предпринимаете позитивные действия для защиты своих прав и интересов.

Не забудьте подписать и выделить заявление после его заполнения. Сохраните оригинал заявления и передайте банку его копию. Важно сохранять всю документацию и свидетельства, относящиеся к заявлению, чтобы быть полностью информированным о процессе его рассмотрения.

Действия, которые необходимо предпринять после подачи заявления

После подачи в банк мошеннической заявки на получение кредита важно следовать определенному порядку действий, чтобы максимизировать свою прибыль и вернуть похищенные средства.

1. сохраните подтверждение заявки

После подачи мошеннической заявки в банк важно сохранить ее получение. Это может быть электронное письмо с уведомлением о принятии заявки или копия отправленного письма. Эти документы могут понадобиться Вам позже при подаче претензии или жалобы на банк.

2. связаться с банком

После подачи мошеннического заявления необходимо связаться с банком, чтобы уточнить, какая дополнительная информация требуется для обработки заявления. Возможно, потребуется выслать дополнительные документы или информацию о случившемся.

3. исключить банковские карты.

Если ваша банковская карта была украдена или использована, немедленно заблокируйте ее. Для этого свяжитесь со своим банком, предоставьте информацию о краже и попросите заблокировать карту. Это позволит предотвратить дальнейшие несанкционированные операции.

4. собирайте доказательства.

Для того чтобы ваша претензия была успешной, важно собрать все возможные доказательства мошенничества. Включите документы, к которым был получен доступ, скриншоты, электронные письма или речи, которые могут подтвердить факт мошенничества или дело.

5. обратитесь в правоохранительные органы.

Если вы стали жертвой мошенничества, важно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о преступлении. Начните расследование и предоставьте все имеющиеся доказательства и информацию о произошедшем, чтобы вернуть украденные деньги.

6. следите за ходом расследования

После подачи заявления и общения с правоохранительными органами важно следить за ходом расследования. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, как развивается ваше дело и какие шаги необходимо предпринять для возврата похищенных средств.

Соблюдение этого комплекса действий поможет банкам эффективно бороться с мошенничеством и повысит вероятность возврата похищенных средств.

Как банки реагируют на заявления о мошенничестве и что делать дальше

Как банки реагируют на сообщения о мошенничестве и что делать дальше

Заявления о банковском мошенничестве — это серьезные жалобы, требующие немедленного рассмотрения и принятия мер со стороны банка. Поскольку клиент является объектом мошенничества, банк обязан начать расследование и предпринять необходимые шаги для защиты капитала и интересов клиента. Для подтверждения заявления и принятия решения банку может потребоваться дополнительная информация или документация.

Как правило, банк проводит внутреннее расследование, в ходе которого проверяется вся информация, имеющая отношение к заявлению о мошенничестве. Банки также могут сотрудничать с правоохранительными органами и предоставлять им необходимую информацию и документацию для расследования дела.

По результатам расследования банк принимает решение по заявлению о мошенничестве. Если факт мошенничества подтверждается, банк обязан вернуть клиенту похищенные деньги и принять меры по предотвращению подобных инцидентов в будущем. Если заявление о мошенничестве является ложным, банк может возбудить судебное дело против лица, сделавшего обманное заявление.

После того как заявление о мошенничестве рассмотрено и похищенные деньги возвращены, клиентам рекомендуется принять меры по дальнейшей защите своих финансовых интересов. Это может быть изменение PIN-паролей и кодов, управление расходами и банковскими операциями.

Как правило, банки реагируют на сообщения о мошенничестве и предпринимают необходимые шаги для защиты своих клиентов. Однако важно, чтобы клиенты сами принимали меры по предотвращению мошенничества и были осведомлены о своих финансовых операциях.

Претензия в банк

Претензия в банк – это документ, с которым любой потребитель, пользователь банковских услуг, может обратиться в адрес кредитной организации в случае нарушения условий договора, прав клиента. Сегодня мы рассмотрим, по какому поводу можно выставить претензию банку, как правильно её оформить, передать на рассмотрение.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

Банковские услуги

Кредитные организации оказывают банковские услуги как гражданам, так и организациям. Услуги эти, как можно понять, несколько отличаются. Так, для потребителя доступна функция открытия счёта, вклада, оформление дебетовой карты и получение кредита, а предприниматель пользуется банковскими услугами для ведения бизнеса. Речь идёт об открытии расчетного счета, регулярном оформлении займов на предпринимательские цели.

По общему смыслу законодательства банк должен оказывать услуги надлежащего качества: не нарушать сроки исполнения обязательств, не изменять условия соглашений в одностороннем порядке и так далее. Все кредитные организации действуют на основании нескольких нормативных правовых актов. ФЗ «О банках и банковской деятельности» содержит в себе правовые основы ведения банковского дела, Гражданский кодекс Российской Федерации приводит общие условия оформления договора кредитования и так далее.

Обе стороны соглашения обязаны исполнять взятые на себя обязательства надлежащим образом. Так, если человек платит за доступ к своему счету, работоспособную дебетовую или кредитную карты, он вправе рассчитывать на отзывчивость со стороны банка.

Нарушения прав

Кредитная организация, какой бы масштаб в рамках нашей страны она не имела, не застрахована от нарушения прав своих клиентов. По большей части это происходит по вине отдельно взятых сотрудников организации, исполняющих свои должностные обязанности ненадлежащим образом. Дело в том, что заработная плата банковского работника в основном зависит от продаж тех или иных продуктов компании: страховка, кредитная карта, подписка на платный сервис. Работник может без ведома потребителя заключить с ним сделку, вводя его в заблуждение. Это будет считаться серьёзным нарушением, банк обязан возместить понесённые человеком расходы.

Незаконные списания денежных средств также являются веским основанием для заявления претензии. По идее списать деньги с карты человека может только он сам, а также кредитная организация или судебные приставы в случае возбуждения исполнительного производства.

Представим ситуацию, в которой нам на счет была переведена денежная сумма посторонним человеком по ошибке, в связи с чем он обратился в банк с заявлением на возврат. Даже в таком случае кредитная организация не имеет права возвратить деньги, ведь теперь они находятся в распоряжении другого клиента. Если не получить письменное согласие держателя, вернуть денежные средства удастся исключительно в судебном порядке, с процентами за пользование ими.

Форма документа

Форма претензии в банк, вне зависимости от того, в какой именно, признаётся свободной. Ни один из вышеупомянутых нормативных актов не предъявляет никаких требований по части формы или содержания. Единственное, чем придётся руководствоваться при оформлении, — это правила делового документооборота. Также следует понимать, что, если банк не удовлетворит ваши требования в добровольном порядке, вопрос может дойти до суда, а значит, оформить претензию нужно надлежащим образом. Из её содержания должно быть чётко понятно, кому она адресуется, от кого, по какому вопросу, какие аргументы приводит человек в пользу своей позиции, чего хочет добиться.

Написать текст претензии можно двумя способами: рукописным и машинописным. Оба варианта так или иначе применяются на практике, однако мы бы посоветовали отдать предпочтение компьютеру и принтеру. Таким образом документ приобретет более деловой внешний вид, а текст станет более удобным для прочтения человеческим глазом.

Инструкция по составлению претензии

Претензия в банк будет состоять из трёх структурных элементов: шапки (преамбулы), описательно-мотивировочной части и блока с выдвижением требований кредитной организации по факту нарушения прав клиента. Разберемся в нюансах оформления каждого из них.

В шапке мы пропишем полное наименование кредитной организации со ссылкой на её организационно-правовую форму, ФИО и должность руководителя конкретного отделения, в которое вы обращаетесь, его юридический адрес. Затем укажем ФИО заявителя жалобы, серию и номер его паспорта, место прописки. Здесь же нелишним будет оставить номер контактного сотового телефона для разрешения спорных вопросов.

Ниже по документу утверждаем, что имеем открытый счет с банке или пользуемся другими его услугами, пострадали от незаконных действий кредитной организации. В подробностях разъясняем, что конкретно случилось. Если вы предварительно обращались в банк по телефону или лично, придя в отделении, отметим и этот факт. В качестве доказательств своей позиции ссылаемся на нормы права, судебную практику, а также имеющиеся на руках материалы, способные свидетельствовать в вашу пользу. Все доказательства оформляем в качестве приложений к претензии.

Следующим шагом мы обращаемся к представителю банка, выдвигаем свои требования. У организации будет тридцать календарных дней на их удовлетворение в досудебном порядке. Если срок пропущен, смело формируем исковое заявление и подаём его в суд.

Как написать претензию банку

Если у вас появились претензии к банку, не спешите бежать в отделение. Для начала решите, чего вы добиваетесь. Претензия к банку — это письменное требование восстановить нарушенные права. Грамотно составленная претензия повышает шансы клиента добиться успеха в споре с кредитной организацией.

Банк принимает претензии, составленные в свободной форме. Некоторые компании предлагают клиентам готовые образцы для заполнения.

Как правильно написать претензию банку

В правом верхнем углу заявления укажите данные получателя: ФИО, должность, адрес головного банковского офиса. После этого укажите, кто предъявляет претензию. Помните, что на бумаге свои ФИО нужно указывать только в родительном падеже (вы отвечаете на вопрос «от кого направляется претензия»). Укажите телефон и адрес отправителя. В конце этой записи точка не ставится.

Отступите строку и посредине листа пишите заглавными буквами слово «претензия». Затем излагайте требования к банку в свободной форме.

Претензии рассматриваются банком согласно внутреннего регламента. Сотрудник банка сообщит вам о сроках получения ответа. Убедитесь, что менеджеры зарегистрировали заявление и присвоили ему входящий номер.

Как написать претензию в банк по кредиту

Если банк нарушает условия кредитного договора, не торопитесь обращаться в суд. Это затратный процесс, который займёт два-три месяца. Сперва составьте письменную претензию к банку в досудебном порядке. В претензии укажите пункты кредитного договора, которые нарушил банк. При необходимости потребуйте перерасчёта процентной ставки или расторжения договора.

Как написать претензию в банк по страховке

Согласно 31-ой статье федерального закона «Об ипотеке» заёмщик обязан застраховать приобретаемое имущество на случай повреждения или полной утраты. Остальные страховки не обязательны, но банки отказывают в выдаче кредита клиентам без страхования жизни. Отдельные кредитные организации требуют застраховаться на случай потери работы или требуют застраховать заёмщика и членов семьи. Если банк незаконно навязал вам страховые услуги, составьте претензию с требованием расторгнуть страховой договор.

В заявлении укажите номер кредитного договора и договора страхования. Требуйте возвращения страховой суммы. Мало кто знает, но по статье 16 ЗоЗПП Российской Федерации вы можете вернуть уплаченные по страховому договору деньги.

Как написать претензию в Сбербанк

Сбербанк крупнейшее финансовое учреждение России и в техногенный век возникают ситуации, когда происходят сбои оборудования или присутствует человеческий фактор в неполадках. Такая проблема может коснуться любого. В целях восстановления справедливости и урегулирования конфликта, нужно знать как написать претензию в Сбербанк и отправить ее.

Для грамотной подачи жалобы следует изложить текст с подробным описанием инцидента и указанием номера отделения, город, регион, дату события, а также участников, желательно с должностями и фамилиями. В претензии должна быть суть, например, несанкционированное списание средств с карты и т.д., и цель, скажем, возврат денег, замена банкомата или взыскание с нерадивого операциониста банка. В конце нужно указать контакты заявителя — адрес, телефоны, email. Претензия должна быть написана в 2 экземплярах, один из которых заявитель оставляет у себя, а другой отправляет в Сбербанк.

Жалобы условно можно поделить на:

  • Отправляемые непосредственно в банк.
  • Отправляемые в контролирующие организации.

Первый вариант более предпочтителен в большинстве случаев. Клиент сможет получить ответ быстрее, на сайте Сбербанка есть возможность следить за статусом обращения. Отдельно стоит отметить, что принципы принятия решений не зависят от способа передачи информации. И обращения от клиентов банка напрямую, и информацию от ЦБ РФ банк рассматривает одинаково.

При обращении напрямую банк имеет возможность сразу получить всю необходимую информацию о клиенте. Если же к разбирательству подключены контролирующие органы, то всю информацию они будут запрашивать отдельно. Клиент должен быть готов к ее предоставлению.

При несогласии с принятым решением, клиент банка всегда имеет возможность оспорить вывод в службе омбудсмена, которая подчиняется только президенту Сбербанка.

Что касается способов подачи жалобы в Сбербанк, то их несколько:

  • Офис банка. Необходимо лично посетить любой удобный филиал учреждения и уточнить у консультанта о порядке дальнейших действий.
  • Мобильное приложение и вэб-версия Сбербанк Онлайн. Клиент банка может написать жалобу прямо в приложении (сервисы «диалоги» или «письмо в банк», страница «обратная связь»).
  • Обращение по телефону. Интернет-звонок в Сбербанке Онлайн, либо заявление по телефонам: 900, +7 495 500 55 50.

Образец претензии в банк

Для отправки претензии в банк, на официальном ресурсе этого финансового учреждения, прилагается специальная электронная форма — образец. Его нужно заполнить в соответствии с пунктами бланка.

Образец претензии в банк содержит оптимальные графы, для максимально полной информации и грамотной подачи жалобы. Не все знают, как правильно изложить свое недовольство, а образец заполнить просто.

Любой банк стремится совершенствовать свою работу и обслуживание, в целях привлечения клиентов. По этой причине претензии рассматриваются оперативно, и решения принимаются, в большинстве случаев, в пользу заявителей, если виновны, действительно, сотрудники банка.

Досудебная претензия в банк

Документ, в котором участники финансовых взаимоотношений требуют устранения нарушения или выполнить обязательства по договору — это досудебная претензия в банк. Такие письма могут отправлять как банки, так и клиенты. Например, банк может потребовать внесения средств, а заемщик реструктуризации незаконных или скрытых комиссий.

В договорах, заключаемых между кредитной или финансовой организацией и клиентом, всегда есть пункт, в котором указывается, что любой спор должен быть урегулирован в досудебном формате. Для этого, стороны отправляют претензии, с детальным описанием нарушений статей Федеральных законов и других нормативных актов, с требованием разрешить ситуацию.

Срок рассмотрения жалобы прописывается в письме. По истечении этого времени и при игнорировании одной из сторон претензии, следует обращаться в судебные органы.

Причины подачи претензии

Причины подачи претензии в банк могут быть разные. Например, грубое обслуживание персонала или технические сбои в работе банкоматов и терминалов, а также более серьезные нарушения Федеральных законов.

В большинстве случаев, клиенты требуют вернуть незаконные комиссионные сборы по кредитным договорам, которые были отменены постановлением Арбитражного суда. Ну кому охота добровольно расставаться с деньгами?

Довольно часто возмущение вызывает незаконное списание средств за услуги, которые клиент не заказывал. В числе недовольств значится некомпетентность банковских служащих и операционистов, предоставляющих неточную информацию по тем или иным финансовым продуктам и услугам. Также, раздражение вызывает навязывание сотрудниками банков ненужных клиенту услуг, назойливые рекламные смс-рассылки от банков. Все больше претензий поступает от клиентов, пострадавших в результате мошеннических действий третьих лиц.

Правила вручения претензии

Правила вручения претензии в банковское учреждение предусматривает несколько способов.

  1. Личное вручение претензии руководителю или сотруднику, который должен зафиксировать письмо как входящий документ, с номером и датой поступления корреспонденции. Один экземпляр претензиис печатью и подписью принявшего лица, клиент должен оставить у себя.
  2. Претензию можно отправить по почте, по адресу локализации юридического лица, обязательно заказным письмом и желательно с уведомлением о вручении. При этом квитанцию об оплате и корешок уведомления нужно сохранить, в качестве доказательства, на случай судебных разбирательств.

В договорах, обычно указываются сроки предъявления претензии по тому или иному поводу и время для урегулирования спора. Однако не всегда и не все отвечают на претензии, чтоб уладить конфликт. Но это не означает, что добиться справедливости и устранение нарушений невозможно.

Куда и как жаловаться

Написать жалобу или претензию по поводу нарушения прав потребителя, законов или неправомерные действия банковских структур, можно в несколько инстанций, осуществляющих надзор в финансовой среде.

Куда и как жаловаться, в случае необходимости ? Вы можете отправить жалобу в:

  1. Роспотребнадзор. Через официальный интернет ресурс, лично в региональное Управление, почтой России.
  2. Центральный Банк России. В электронной форме на официальном сайте, лично занести в Головной аппарат или региональное подразделение, почтой.
  3. Роскомнадзор. В интернет-приемную на сайте Роскомнадзора, лично в региональное управление или почтой, заказным письмом с уведомлением о вручении.
  4. Федеральную антимонопольную службу. Через интернет ресурс или его региональное управление, направить почтой, или отнести лично
  5. Финансовый омбудсмен. В письменном виде либо через официальный интернет.

Права должника и обязанности кредитора

В процессе финансовых и коммерческих взаимоотношений у сторон автоматически возникают и права должника и обязанности кредитора. В стереотипной модели мышления права ассоциируются с кредитором, а обязанности с заемщиком. Однако и у одной, и у второй стороны есть, как права, так и обязанности.

Независимо от того, что прописано в договоре с банком, должник имеет право:

  • отстаивать свои интересы всеми законными способами;
  • требовать снижения процентной ставки по кредиту;
  • на возврат страховки и скрытых комиссий по кредиту наличными;
  • на досрочное полное или частичное погашение кредита;
  • на расторжение, переоформление или отсрочку выплат по кредиту.

Кредитор, в свою очередь, обязан:

  • предоставить денежные средства в заявленной сумме и на тех условиях, что прописаны в договоре с заемщиком;
  • информировать заемщика обо всех изменении по договору и выплатам по долгу;
  • сохранять конфиденциальность относительно финансового положения клиента.

В чем отличие претензии от жалобы

Несмотря на то, что и жалоба и претензия являются досудебными формами заявлений о нарушениях, все же, в них есть принципиальные отличия. И тот и другой документ — это письменное требование одной стороны исполнить обязательства или устранить нарушение другой стороной, которая эти обязательства несет.

Однако в чем отличие претензии от жалобы видно из контекста документа. В претензии заявитель рассчитывает на мирное урегулирование спорной ситуации, а в жалобе фигурирует требование привлечения виновных к ответственности и наказания их в предусмотренном порядке. В первом случае отношения установлены законом, либо договором, а во втором, где отсутствуют взаимные обязательства, административно-правовым полем.

В остальном, как то, название документа, оформление, форма подачи, различия не столь важны.

Совет от Сравни.ру: Претензии непременно оформляйте в двух экземплярах. Требуйте в банке, чтобы оба документа были заверены. Один из них останется у вас, второй — в банке. Сверяйте на документах даты и номера договоров — в них не должно быть ошибок.

Блокировка счета банком. Образец претензии

Представляю Вашему вниманию образец на примере претензии к ПАО СБЕРБАНК.

адрес: 117997, г. Москва,

улица Вавилова, дом 19

ООО «ААА» (далее – Общество) открыло в ПАО Сбербанк (далее – Банк) счет № … и с тех пор является добросовестным клиентом Банка. 12 ноября 2019 года Банк ограничил доступ ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и заблокировал Бизнес-карту.

В связи с вышеуказанным ограничением доступа ООО «ААА» направило в Банк пояснения, в которых указало, что на основании Лицензии № … Общество осуществляет …

Офис ООО «ААА» находится по адресу: …

Основная торгово-хозяйственная деятельность компании …

При закупке проводится контроль, осуществляющийся с помощью …

— аккумулирование товара, необходимого для формирования партии отгрузки путем самовывоза компанией-партнером или с помощью компании, оказывающей транспортные услуги.

Транспортные услуги для компании оказывает …

Основным партнером ООО «ААА» является ООО «…»

К вышеизложенным пояснениям Общество приложило полный комплект подтверждающих документов. Пояснения и документы были рассмотрены, о чем банк проинформировал ООО «ААА».

Однако несмотря на представленные пояснения и документы ссылаясь на «сомнительный характер операций» ПАО «СБЕРБАНК» не восстановило доступ ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания.

Такие действия ПАО «СБЕРБАНК» нельзя признать законными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Однако Банком не представлено документальных подтверждений того, что Общество или какой-либо его контрагент включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Банком также не представлено документального подтверждения того, что банковские операции Общества преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента.

Некие «общие» подозрения относительно клиента не могут быть признаны надлежащим основанием для отказа банком в совершении конкретной операции.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение ЦБ №375-П), положениями которого установлены, в том числе, механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», «страновой риск», «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций», а также факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п.4.3-4.6).

Доказательств выявления Банком какого-либо из указанных в Положении ЦБ № 375-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, Банком Обществу представлено не было.

Во исполнение запроса Банка вся истребованная информация и документы Обществом были представлены. Таким образом, Общество выполнило требования законодательства о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств.

Пункт 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Таким образом, из данного пункта следует, что Банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления Клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма. Но «подозрения» — это оценочная категория и сотрудники Банка обязаны руководствоваться нормами Закона, а также положениями и рекомендациями Центрального банка РФ.

Также из нормы, закрепленной в пункте 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении отдельной операции, которая вызывает сомнения. Однако Банк не сообщил Обществу, какая именно операция и в связи с чем вызывает его сомнения.

Банк отказывает в проведении отдельных операций, вследствие чего затрудняет нормальную хозяйственную деятельность ООО «ААА».

Необходимо также обратить внимание на то, что Законом № 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к системе дистанционного банковского обслуживания расчетного счета клиента. Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

Банком не обосновано применение к Обществу меры в виде ограничения распоряжения расчетным счетом с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Принимая во внимание, что Общество предоставило пояснения и все обосновывающие документы, очевидно отсутствие оснований для блокировки доступа через систему дистанционного банковского обслуживания к распоряжению собственными денежными средствами, находящимися на счете в банке.

Позиция Общества подтверждается многочисленной судебной практикой: Решением Арбитражного суда Кировской области от 10 января 2020 года по делу № А28-9127/2019, Постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 25 декабря 2019 года № 09АП-72628/2019 по делу № А40-132299/19, Решением Арбитражного суда города Москвы от 02 декабря 2019 года по делу № А40-259472/19-55-1883 и многими другими.

ООО «ААА» обращает внимание Банка на то, что согласно требованиям пункта 10 статьи 7 Закона №115-ФЗ:

«Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции».

Следовательно, в случае неполучения постановления Росфинмониторинга о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок Банк восстанавливает обслуживание счетов.

В связи с вышеизложенным ООО «ААА» просит ПАО СБЕРБАНК:

— предоставить информацию о причинах принятия решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, сообщить информацию о том, какая из операций, проводимых Обществом, послужила основанием для ограничения доступа ООО «ААА» к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и блокировке Бизнес-карты;

— возобновить предоставление Обществу с ограниченной ответственностью «ААА» услуг по дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем электронного документооборота в отношении счета № …, разблокировать банковскую Бизнес-карту: дебетовая Mastercard к расчетному счету № …, держатель Иванов И.И.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *