Яндекс банковская карта как получить

Банковская карта "Яндекс.Деньги"

Банковская карта «Яндекс.Деньги» — пластиковая карта, выпускаемая популярной платежной системой. Привязывается к электронному кошельку. Теперь электронные деньги можно тратить напрямую — непосредственно с кошелька. С помощью карты можно расплатиться за покупки в Интернет-магазинах, реальных торговых точках, оплатить услуги, обналичить средства. Срок действия карты — 3 года. Выпуск «пластика» и управление счетом можно производить непосредственно из личного кабинета системы. При совершении платежей установлены лимиты:
— для идентифицированных пользователей –100 000 рублей для разового платежа ;
— для анонимных пользователей – 15 000 рублей для разового платежа, 40 000 рублей — ежемесячный оборот.

Банковская карта «Яндекс.Денег»

Банковская карта «Яндекс.Денег» отличается такими свойствами:
— средства можно тратить напрямую с электронного кошелька и расплачиваться всюду, где принимают кредитные карты;
— выпуск и доставка «пластика» осуществляются бесплатно;
— пользователь получает MasterCard Gold, что позволяет получить скидки в некоторых заведениях;
— обслуживание в течение трех лет карт, выпущенных в России, стоит 249 рублей, для других стран — 349 рублей;
— пополнить карту можно в салонах «Евросеть» и «Связной», в Сбербанке без комиссии;
— карты принимают к оплате в любой точке мира;
— «пластик» поддерживает функцию MasterCard PayPass, что дает возможность оплачивать товары и услуги в одно касание.

Как получить банковскую карту «Яндекс.Денег»

Получить банковскую карту «Яндекс.Денег» просто. Сделать это могут зарегистрированные пользователи платежной системы. Сначала нужно войти в личный кабинет и в систему «Управление кошельком». Затем — на специальной вкладке «Банковские карты» выбрать раздел «Карта «Яндекс.Денег» и нажать ссылку «выпустить». Далее следует заполнить все требуемые поля анкеты, получить SMS-код подтверждения, ввести его в определенное поле. После этого следует ждать поступления кредитки по почте. Получив карту, ее нужно активировать по специальной ссылке.

Комиссия банковской карты «Яндекс.Денег»

Операции по банковским картам «Яндекс.Денег» — оплата товаров и услуг, коммунальных платежей, снятие наличных — производятся без комиссии. Исключение составляют только операции обмена валют или снятия наличных средств, перевода денег на другие банковские карты или платежные системы, пополнения счета в терминалах. Размер комиссии зависит от типа операции, условий банка, совершающего операции. Так, за конвертацию валют взимается комиссия в размере 3% от суммы средств плюс еще 15 рублей.

Снятие наличных с банковской карты «Яндекс.Денег»

Со счета, к которому привязана банковская карта «Яндекс.Денег» можно снять наличные и получить их в любом банкомате мира. Получить можно как российские рубли в РФ, так и валюту той страны, в которой находится путешественник. За снятие средств с карты взимается комиссия в размере 3% от суммы плюс 15 рублей плюс проценты за конвертацию валют. Для повышения уровня безопасности, владелец «пластика» имеет возможность настроить систему SMS-уведомлений о проведенных операциях.

Как заказать банковскую карту «Яндекс.Денег»

Заказать банковскую карту «Яндекс.Денег» можно непосредственно на сайте платежной системы — в личном кабинете зарегистрированного пользователя. Для оформления «пластика» нужно зайти на специальную вкладку управления кошельком и картами, нажать на ссылку и выполнить действия, запрашиваемые системой. После подтверждения заявки с помощью SMS, карта будет выпущена. Доставка заказа осуществляется по почте. Полученную карту необходимо будет активировать на сайте.

Как узнать банковский счет карты «Яндекс.Деньги»

Банковский счет карты «Яндекс.Деньги» — это счет электронного кошелька пользователя платежной системы. Узнать его номер можно в личном кабинете на сайте. Пользователю необходимо знать номер счета для выполнения операций его пополнения, обмена, перевода средств на другие счета или карты, приобретения товаров и услуг. Номер счета карты «Яндекс.Деньги» состоит из 15 цифр и начинается с цифр 41. Этот номер присваивается при регистрации счета и не изменяется.

Как «Яндекс.Деньги» перевести на банковскую карту

Если у пользователя платежной системы имеется карта «Яндекс.Деньги», то все средства, находящиеся в его электронном кошельке доступны на «пластике». Перевод денег на банковские карты, выпущенные другими банками, можно выполнить с сайта платежной системы, из кошелька пользователя. Для этого необходимо знать реквизиты карты, на которую выполняется перевод и заполнить их в форму на странице ресурса. За перечисление средств взимается комиссия в размере 3% от суммы плюс 15 рублей.

Как пополнить счет «Яндекс.Деньги» с банковской карты

Пользователи популярной платежной системы могут пополнить свой счет в «Яндекс.Деньги» с помощью банковских карт, выпущенных другими банками. Это можно сделать с помощью:
— сервиса Интернет-банкинга соответствующего финансового учреждения, указав номер счета в системе «Яндекс.Деньги»;
— банкомата «Сбербанка».

Для пополнения счета, необходимо знать его реквизитф. За выполнение этой операции взимается комиссия банка. В случае конвертации валют, придется уплатить проценты за выполнения этой операции.

Привязка банковской карты к «Яндекс.Деньгам»

«Яндекс,Деньги» позволяет привязывать к счету любые банковские карты VISA и MasterCard, выпущенные любыми банками. Это позволит свободно совершать покупки, пользоваться электронными деньгами, оплачивать услуги, снимать наличные в банкомате. На выполнение операций снятия средств, перевода денег установлены лимиты. За совершение операций обмена, пополнения, снятия средству взимаются комиссии. Владелец карты может настроить систему SMS уведомлений и получать сообщения при выполнении любой транзакции по счету.

Карта Яндекс Деньги: как оформить и выгодно пользоваться

Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.

В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты.

Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.

Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.

Типы платежных средств

Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:

1. Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
2. Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.

Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от дебетовых карточек банков – они привязаны к банковскому счету.

Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.

Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:

1. Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
2. Именная.

Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.

Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже мы проведем сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.

Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?

Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры.

Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:

1. Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
2. Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).

Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.

На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.

Два варианта получения:

1. По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
2. Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.

Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.

После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.

Далее:

1. Введите номер карточки.
2. Придумайте пин-код (4 цифры).
3. Придумайте кодовое слово.

Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.

Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться

Пополнение без комиссии

Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек.

И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.

Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д. Но нас интересуют бесплатные варианты:

1. в салонах “Евросеть” и “Связной”,
2. в банкоматах Сбербанка,
3. через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.

Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.

Как и где снять деньги?

Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет.

Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам мы дадим в таблице с тарифами и условиями.

Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.

Настраиваем: что можно и что нельзя

Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на наш взгляд, функцией – настроить условия пользования картой.

Что мы можем сделать в настройках:

1. Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
2. Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).

Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.

1. Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
2. Заблокировать карту или закрыть ее.

Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.

Контроль за операциями

Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:

1. Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
2. Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
3. СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)

Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.

На наш взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.

Тарифы и условия

Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги?

Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:

1. анонимный,
2. именной,
3. идентифицированный.

Перейдем к тарифам и условиям.

При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.

Достоинства и недостатки

Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Мы проанализировали свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.

Достоинства:

1. Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
2. Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
3. Бесконтактная система платежей.
4. Возможность менять пин-код.
5. Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.

Недостатки:

1. Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
2. Высокая комиссия при выводе наличных.
3. Нет собственных банкоматов.
4. Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.

Заключение

Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Фрилансеры могут это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.

Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?

Если вы еще не подписаны на наш блог – подписывайтесь сейчас и получайте уведомления о свежих статьях!

Пластиковая карта

Карта ЮMoney и кошелёк — дополнение друг к другу. У них разные номера, но общий баланс: пополнили кошелёк — деньги появились на карте.

Важно: пополнить карту ЮMoney можно только по номеру кошелька.

Моментальную карту можно взять у нас в офисе — она будет работать до 31 марта 2025 года, только по России.

Карту с доставкой — заказать на сайте или в приложении. Такая карта работает пять лет, в России и странах, где принимают «Мир»

Обе карты приносят кэшбэк баллами, работают в интернете и в обычных магазинах. С карты с доставкой можно снимать наличные без комиссии (или переводить деньги на другие карты), 10 000 ₽ / мес — после того, как пройдёте идентификацию. Ещё она может приносить дополнительный кэшбэк рублями от платёжной системы «Мир». Зато моментальную карту не нужно ждать: вы её просто берёте.

Про бренд: мы его поменяли, но на условия обслуживания карт и сроки действия это никак не влияет. На вашей карточке может быть старый или новый бренд — в обоих случаях она будет работать как обычно.

Как получить карту

Карту дадут бесплатно, но при активации спишется 100 ₽. Как активировать карту

Один человек может получить только одну карту.

Можно заказать за несколько минут — в приложении или на сайте, раздел «Карты».

Доставка почтой по России и миру

Карта отправится к вам примерно через 3 рабочих дня после заказа (или раньше), дальше всё зависит от Почты России. Для отслеживания у вас будет трек-номер.

Если карта уже в пути, но вы не получили трек-номер, напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

Когда карта приедет, заберите её в почтовом отделении: найти своё отделение

Можно заказать доставку из отделения: подробности на сайте Почты

После получения — активация карты

Новую карту нужно активировать в кошельке — сразу после этого можно платить и снимать деньги.

При активации списывается 100 ₽. Если на балансе не хватает денег, пополните кошелёк.

Откройте страницу активации (если ещё не вошли в кошелёк, нужно войти). Если вы в приложении, нажмите «Карты» внизу главного экрана, затем — «Активировать карту».

Ввести номер карты.

Потом — номер активации, который указан на оборотной стороне карты.

Подтвердить активацию смс-кодом.

Придумать пин-код, который вы будете вводить в терминалах и банкоматах.

Войдите в кошелёк — именно в тот, в котором заказывали карту, в другом кошельке она не активируется.

Откройте страницу активации (ссылка всегда есть в бумажном письме с картой). Если вы в приложении, нажмите «Карты» внизу главного экрана, затем — «Активировать карту». Дальше нужно:

Указать номер карты.

Придумать пин-код, который вы будете вводить в терминалах и банкоматах.

Если не получается активировать карту, напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

Условия: комиссии и лимиты

Комиссия — 0%, за исключением пары случаев:

когда торговая точка берёт себе неподходящий код MCC ,

когда вы платите рублёвой картой за границей (подробности ниже, блок «Платежи за границей и конвертация»).

анонимный — 15 000 ₽ за раз,

именной — 60 000 ₽ за раз,

идентифицированный — 250 000 ₽ за раз.

Стандартная комиссия — 3% от суммы, но не меньше 100 ₽. Некоторые банки могут брать дополнительную комиссию за использование банкоматов.

Если вы прошли идентификацию, с карты с доставкой (не моментальной) можно снимать и переводить 10 000 ₽ в месяц без комиссии. Дальше — стандартная комиссия.

анонимный — снимать наличные нельзя,

именной — 5 000 ₽ за раз (и в сутки),

идентифицированный — 100 000 ₽ за раз.

Переводы в электронные кошельки ЮMoney и на другие карты доступны, если вы сообщали сервису свои данные

Чтобы переводить деньги в другие платёжные сервисы , тоже нужно подтверждение личности — иногда достаточно именного статуса, иногда нужен идентифицированный (зависит от сервиса).

Комиссия — 3% от суммы, но не меньше 100 ₽ . Напомним: если вы прошли идентификацию, с карты с доставкой (не моментальной) можно переводить и снимать 10 000 ₽ в месяц без комиссии — этот лимит общий.

15 000 ₽ на перевод, если у вас именной кошелек,

100 000 ₽, если идентифицированный.

Если нужно полностью «выключить» платежи, переводы или наличку для карты — сделайте это в настройках (раздел «Карты»).

Юридическая информация

Кэшбэк

Кэшбэк баллами от ЮMoney приходит за платежи в интернете и в офлайне (например, на кассе магазина):

5% в категориях месяца,

1% за остальные платежи.

Проверьте, приходят ли вам баллы

Кэшбэк мгновенный, тратить баллы можно сразу — почти везде, где вы платите кошельком. 1 балл = 1 ₽

Важно: чтобы получать кэшбэк, нужно тратить больше 3 000 ₽ в месяц. Если вы тратите меньше, в следующем месяце кэшбэк не придёт.

Максимальный кэшбэк за месяц — 3 000 баллов.

Кэшбэк рублями от платёжной системы «Мир» можно получать, только если у вас карта «Мир». Чтобы он приходил, зарегистрируйтесь на сайте «Привет, Мир!» — и до 30% суммы покупки будут возвращаться рублями.

Настройки карты и пин-код

Зайдите в раздел «Карты» и нажмите на свою карточку (или кнопку «Настроить»).

Откроется страница настроек — здесь можно изменить пин-код, выключить для карты платежи в интернете или рассказать, что вы едете за границу.

Пин-код нужен в банкоматах, иногда на кассе. Если ввести неверно 3 раза подряд, карта заблокируется: измените пин в настройках карты, она снова начнёт работать.

Можно полностью выключить то, что вы не используете — насовсем или на время.

Например: отдаете карту ребёнку для повседневных покупок, выключаете наличные и переводы (потом забираете карту обратно и снова всё включаете).

Изменения всегда вступают в силу мгновенно.

В приложении ЮMoney укажите страну и даты поездки — тогда наша система безопасности будет знать, что это вы платите за границей.

Информирование подключается ко всему кошельку (а не только к карте), поэтому управлять им можно в настройках кошелька

Чеки и другие сервисные сообщения приходят на эл. почту — бесплатно.

Подключить смс-информирование можно за 99 ₽ в месяц (699 ₽ за год).

Платежи за границей и конвертация

Лучше рассказать нам о поездке заранее, в настройках карты: если сегодня вы покупаете сэндвич в Москве, а завтра — ботинки в Ереване, выглядит так, будто данные карты украли. В таком случае служба безопасности может заблокировать карту, чтобы защитить. Если увидим пометку, не будем зря волноваться.

Как попасть в настройки: зайдите в раздел «Карты» и нажмите на свою карточку.

Пока кошелёк анонимный, вы можете платить картой только в России.
Моментальная карта сейчас в принципе работает только в России.

Платить и снимать наличные в другой стране можно только с картой «Мир», если кошелёк именной или идентифицированный

Все платежи рублёвыми картами в валюте проходят по курсу платёжной системы + 2,9%. Но можно сделать карту мультивалютной — тогда курс будет почти как на бирже.

Сообщать о поездках нужно, если вы выезжаете из страны, куда заказывали карту.

ЮCard — это рублёвая карта, но вы можете подключить пакет «Мультивалютные карты»: плюс 5 валют к рублям.

С пакетом: вы покупаете валюту по курсу, близкому к бирже. Дополнительных комиссий нет. Карта сама переключается между счетами и автоматически докупает валюту, если её не хватает.

Главное, чтобы у вас был открыт счёт в нужной валюте. Если счёта нет, спишутся рубли — по увеличенному курсу (как будто без пакета).

Без пакета: когда вы платите в валюте, мы конвертируем сумму в рубли по курсу платёжной системы + 2,9%, минимум 25 ₽. Курс системы зависит от вашей карты.

Если продавец конвертирует сумму по своему курсу (вы в иностранном магазине, но видите сумму в рублях), то к ней добавится комиссия — 2,9%, но не меньше 25 ₽.

Когда вы платите на иностранных сайтах, кроме реквизитов карты у вас могут попросить дополнительные данные.

Billing Address — домашний адрес (просто напишите латиницей).

Address 1 — дом, квартира, улица. Например: 1/11 Moskovskaya Street.

Address 2 — необязательное поле. Можно указать район, если в вашем городе несколько улиц с одинаковым названием.

State — область или регион. Например: Moscow или Moskovskaya Region.

ZIP или Postal Code — ваш почтовый индекс.

Проблемы с картой: что делать, если.

Что-то не так с доставкой

Трек-номер присваивается не сразу после заказа, а через несколько дней, когда карта попадает на почту. Как только трек-номер присвоен:

мы присылаем его вам на эл. почту,

он появляется в приложении — на странице новой карты,

в разделе карт на сайте появляется ссылка для отслеживания: переходите по ней и сразу видите статус отправления на сайте Почты России.

Если карта уже в пути, а трек-номер не появился, напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

Мы не можем ускорить процесс, сроки зависят от Почты России (и от местных служб доставки, если вы в другой стране).

Чтобы знать, где сейчас карта, следите за ней по трек-номеру на сайте Почты России. Если вы в другой стране, можно проверить статус в вашей службе доставки или на сайтах для отслеживания международных отправлений.

Если отслеживание не работает, а карта в пути уже больше 10 дней (20 дней, если вы не в России), напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

Почта России хранит карту 30 дней, потом карта уедет обратно. Если нет возможности сходить в отделение, можно заказать у почты доставку на дом. Если вы не в России, уточните сроки и условия в своей службе доставки.

Если карта всё же не дождалась вас, напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney). Посмотрим, что можно сделать.

Карта потерялась

Если вы успели активировать карту, срочно её закройте — кнопка есть в разделе «Карты». Если не можете закрыть карту самостоятельно, позвоните нам или напишите в чате (нужно войти в ЮMoney).

Тем, кто еще не успел активировать потерянную карту, не обязательно принимать такие срочные меры. Но лучше всё-таки сообщить о случившемся в чате (нужно войти в ЮMoney).

Потом вы в любой момент сможете заказать новую карту.

Кончается срок действия карты

Карта работает до последнего дня указанного на ней месяца — например, если написано 03/27, она закончит работать 31 марта 2027 года. Исключение — если срок действия закончился в марте 2022 года и в следующие месяцы: такие карты мы продлили и пришлём отдельное письмо про это.

За пять недель до этого в кошельке (в разделе «Карты») появится кнопка «Перевыпустить». Лучше заказать новую карту заранее, чтобы она успела приехать.

Всё так же, как при обычном заказе карты с доставкой, можно даже выбрать другой цвет. Как только вы активируете новую карту, старая перестанет работать (это касается только перевыпуска — если вы просто заказали вторую, работать будут обе).

У новой карты — новые данные. Если вы привязывали старую карту, например, к доставке еды или магазину приложений, надо будет добавить туда новую.

Не получается заплатить картой

Первым делом проверьте, что вы правильно вводите данные для платежа (номер карты, CVC/CVV/CVP2-код, пароль из смс). Если всё верно, но платёж не проходит:

Проверьте настройки карты. Возможно, вы запретили этот вид платежей (тогда просто измените настройки).

Проверьте ваш статус в ЮMoney — от него зависят возможности. Например, если статус анонимный, ваш лимит на разовый платёж — 15 000 ₽. Кроме того, вы не можете платить с карты за пределами России, для вас закрыты платежи на любых иностранных сайтах.

Если проблема в чём-то другом, позвоните нам — приготовьтесь назвать номер карты, время и сумму платежа. Или напишите в чате (нужно войти в ЮMoney).

Не получается снять деньги в банкомате

Если банкомат исправен (то есть даёт снимать деньги с других карт):

Проверьте статус кошелька. Если он анонимный, деньги снять не получится. Если статус другой, мог сработать лимит (для именных кошельков это 5 000 ₽ / сутки и 40 000 ₽ / мес, для идентифицированных — 100 000 ₽ / раз и 1,3 млн ₽ / мес).

Проверьте настройки карты. Возможно, вы сами запретили снятие наличных — тогда просто измените настройки.

Возможно, в банкомате сработал лимит на выдачу наличных с одной карты (сумму можно узнать в банке). Попробуйте снять деньги в банкомате другого банка.

Если проблема в чём-то другом, позвоните нам — приготовьтесь назвать номер карты и время, когда пытались снять деньги. Или напишите в чате (нужно войти в ЮMoney).

Если нужна помощь — напишите нам

Если что-то не получается, не работает или просто есть вопросы, напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

В чём преимущества получения и использования пластиковой карты Яндекс.Деньги?

В апреле 2012 Yandex представил первые пластиковые карты, которые эмитировал Tinkoff Bank (поддержка прекращена 01.10.2016). Собственные появились в декабре 2015. По итогам 2018 было выпущено 800000 пластиковых и 17000000 виртуальных. Постоянно появляется новый функционал, пластик становится универсальным финансовым инструментом на все случаи жизни.

Пластиковая карта Яндекс.Денег

Продукт сделал виртуальные деньги реальными. Пользователи электронных кошельков тратят средства без обязательного вывода с комиссией через сторонние сервисы. Допустимы оплаты в офлайне и онлайне в России и за границей, снимать наличные, делать переводы.

Какой банк обслуживает

Карточки выпускает и обслуживает не банк, а ООО НКО «Яндекс.Деньги». В 2015 компания первой среди российских электронных платежных систем получила лицензию MasterCard и приступила к выпуску, процессинг собственный.

Дебетовая карта

Выпускается двух типов:

• именной;
• моментальный неименной (вместо Ф.И.О. нанесено словосочетание YandexMoney);
• виртуальные.

Поддерживаются технологии оплаты одним касанием (PayPass или посредством мобильных гаджетов) и 3D-Secure (онлайн-платежи подтверждаются кодом из СМС). Пластик разрешено использовать как зарплатный.

Реквизиты приходят в сопроводительном письме и отображаются в электронном кошельке. Перечисление занимает 3-5 рабочих дней. Полезная опция для часто путешествующих — подключение мультивалютности. Начисляется кэшбэк за транзакции.

Статус кошелька определяет ограничения по платежам:

• для анонимных – 15000 на одну операцию и 40000 в месяц;
• для именных – 60000 на одну операцию и 200000 в месяц;
• для идентифицированных – 250000 на одну операцию и 3000000 в месяц.

Отличие от банковских продуктов

• владельцы именных и идентифицированных кошельков платят по всему миру, анонимных – только в РФ;
• покупать лотерейные билеты, делать ставки в азартных играх разрешено исключительно с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам;
• лимиты (остаток на счете, снятие, сумма операций за отчетный период) зависят от типа кошелька;
• к анонимному кошельку можно приобрести неименной пластик и сохранить анонимность;
• не начисляется процент на остаток собственных средств;
• иностранным гражданам разрешено оформление;
• при МСС как у переводов взимается дополнительная комиссия (при отправлении онлайн-переводов «Золотая корона» или Western Union).

Visa или Mastercard

Yandex сотрудничает с европейской платежной системой MasterCard. С Visa работает главный конкурент – QIWI PLC.

Владельцам доступны привилегии MasterCard, включая программу «Бесценные города».

Связка с кошельком

Карта Яндекс.Деньги и электронный кошелек имеют общий баланс. Для контроля целесообразно подключить СМС-оповещение (на месяц – 50 руб., на 3 месяца – 150, на полгода – 200, на год – 350).

Сообщения приходят с номера 1960 и YandexMoney. На e-mail бесплатно приходят сообщения о транзакциях.

В приложении для смартфона видна история операций, работают push-оповещения.

Доступны полезные настройки:

• установка и смена PIN;
• запрет операций (обналичка, оплаты в онлайне и офлайне, переводы), ограничение по сумма выставить невозможно;
• информирование о поездке за рубеж, чтобы платежи не вызвали подозрения и не последовала блокировка в целях безопасности.

Чем отличается от виртуальной карты Яндекс.Денег

Виртуальная имеет ряд ограничений:

• снятие наличных возможно только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию;
• для каждой онлайн-транзакции формируется одноразовый CVV и приходит в СМС;
• мгновенный выпуск;
• срок действия 1 год;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• обналичка с комиссией (3%, минимум 100 руб.).

Мультивалютный вариант

Yandex воплощает в жизнь идею мультивалютности. Поддерживается 11 валют: российский и белорусский рубли, евро, американские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, тенге, иены, юани, злотые и кроны.

Мультивалютность (только для идентифицированных кошельков) реализована в двух вариантах:

1. Бесплатные счета в валюте.
2. Мультивалютные карточки для оплат со счетов в валюте (90 руб. в месяц, расчетный период – с момента оплаты) . При подключении устанавливается автоматическое продление, при необходимости отключается. Карточки (пластиковые и виртуальные) становятся мультивалютными.

Для подключения необходимо:

• пройти идентификацию;
• открыть минимум один валютный счет;
• открыть карточку.

Не требуется переключать валюты. Система сама понимает какой счет выбрать (если открыт в валюте операции, то списание произойдет с него, если такового нет – с рублевого). Если валюты недостаточно, то происходит автоматическая докупка с использованием рублевого счета.

При проведении транзакции за рубежом сумма блокируется по текущему курсу, а итоговое списание происходит позднее. Если курс колебался, то разница либо списывается, либо доначисляется. При оплате валютой идет расчет без потерь на конвертации.

Подключении мультивалютности полезно при:

• хранение валютных сбережений (приобретение дешевле, чем в обменных пунктах);
• частых путешествиях за пределы РФ;
• проживании за пределами РФ.

Сотрудники Яндекса заявляют, что функция на этапе развития. Прислушиваются к пожеланиям пользователей, обещают внести ряд полезных изменений и дополнений.

Пока сохраняется ряд нюансов:

• не подключены «туристические» валюты (турецкая лира, тайские баты, индийские рупии и пр.);
• за границей нельзя снять валюту без конвертации (только по курсу МастерКард плюс 2,7%);
• валютный счет нельзя пополнить напрямую, только через рублевый с последующей конвертацией;
• с сервиса «Толока» суммы в долларах нельзя вывести на долларовый счет, только на рублевый;
• при оплате в валютах, которых нет в списке, базовым счетом разрешено сделать только рублевый;
• снятие валюты в РФ идет с комиссией 3%.

Валютные курсы обновляются каждые 5 минут, видны на yandex.ru/account/exchange-rates.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты

Моментальный пластик стоит 200 руб. за 2 года, именной – 300 руб. за 3 года. Комиссии за годовое обслуживание нет.

Перевыпуск

Срок действия неименной карточки 2 года, именной – 3 года. Обе работают до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. У держателей именного за 5 недель заранее в Яндекс.Деньгах появляется кнопка «Перевыпустить». После нажатия необходимо оплатить выпуск. При истечении срока действия моментальной на замену покупается новая.

При утере карточка блокируется самостоятельно или по звонку в поддержку (8-800-2506699). После следует заказывать новую.

После активации нового пластика старый автоматически перестает работать. Требуется обновить данные для бесконтактной оплаты в приложениях.

Как открыть

Получить допустимо несколькими способами:

• покупка моментальной в салоне «Связной» (артикул 4184656);
• заказ в интернете именной пластик.

Оформить заявку

Заказать именные карты Яндекс.Деньги можно только в режиме онлайн. Заполняется анкета (Ф.И.О. и адрес). Оплатить выпуск разрешено электронными деньгами и карточкой стороннего банка.

При заказе для именных карточек выбирается дизайн – сдержанный черный или яркий желтый. Моментальные выпускают только в черном варианте.

Сколько карт можно сделать для одного кошелька?

К одному счету разрешено открыть только одну карточку. Выпуск дополнительных для себя, родственников и близких невозможен.

Способы доставки

На выбор 2 варианта:

1. «Почта России». Пластик передается в доставку через 5 рабочих дней. Далее все зависит от работы почтовой службы. При получении извещения или сообщения на Яндекс.Деньги можно забрать конверт, потребуется предъявить паспорт. Отслеживать отправление удобно по трек-номеру или в кошельке.

1. Курьер за 5-7 рабочих дней с 9.00 до 18.00 (Москва и область, Санкт-Петербург и область, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Томск, Тюмень, Уфа, Челябинск). Заранее поступит уточняющий звонок. Необходимо предъявить паспорт.

Как активировать

1. Заходим в раздел «Карты».
2. Нажимаем кнопку «Активировать» или «Не буду забирать».

1. Указываем номер карточки.

1. Нажимаем «Дальше».
2. Подтверждаем переход на одноразовые пароли.

1. Подтверждаем действие кодом из СМС.
2. Устанавливаем ПИН (для оплат в офлайне, разрешено менять раз в 24 часа) и кодовое слово (для звонка в поддержку).

При активации моментального пластика указывается код (10 цифр на оборотной стороне в нижней части).

Привязка к смартфону для бесконтактной оплаты

Поддерживаются все системы бесконтактной оплаты (с сентября 2016 Samsung Pay, с ноября 2016 Apple Pay и Google Pay, с мая 2017 Android Pay, с 2018 Mir Pay и Garmin Pay).

При использовании устройств Apple (iOS выше 10.1, WatchOS выше 3, macOS выше 10.12) карточка добавляется Wallet (внесение данных вручную или с помощью камеры) в приложении ApplePay.

Добавление возможно в приложении Яндекс.Деньги (5.1 и выше). В разделе «Карты» выбираем «Добавить в Wallet» и подтверждаем действие кодом из SMS. Платить удобно с iPhone, iPad, Apple Watch.

Для добавления в Google Pay требуется устройство на базе Android (4.4 и выше) с модулем NFC.

• устанавливаем и открываем приложение;
• переходим в пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС.

Для оплаты можно использовать часы Android Wear 2.0.

При использовании гаджетов Samsung действуем так:

• скачиваем и устанавливаем приложение Samsung Pay;
• выбираем пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС;
• расписываемся на экране;
• нажимаем «Готово».

После проверки (занимает 3-5 минут) можно отправляться на шопинг.

При использовании «умных» часов Garmin действуем так:

• устанавливаем приложение Garmin Connect Mobile;
• привязываем часы к смартфону;
• в приложении Garmin на смартфоне выбираем GarminPay;
• создаем кошелек;
• задаем пароль для оплаты;
• добавляем карточку;
• подтверждаем кодом из СМС.

Если есть устройство с установленным приложением Яндекс.Деньги и NFC-модулем, то доступна бесконтактная оплата без сторонних приложений.

• включаем NFC на телефоне;
• выбираем Яндекс.Деньги как способ оплаты;
• проверяем наличие в приложении бесконтактной карточки.

Как закрыть

Закрытие доступно двумя способами:

1. Самостоятельно (выбираем пункт «Карты», подпункт «Настройки», раздел «Закрыть» и следуем инструкциям).
2. Звонок в поддержку. Неактивированный пластик допустимо закрывать только так.

Реализована возможность временной блокировки в целях безопасности.

Кэшбэк

Обновленная редакция программы лояльности вступила в силу 03 июля 2019. Получение балльного кэшбэка возможно несколькими способами:

• автоматическое начисление за покупки;
• активация при помощи промокодов (приходят на электронную почту);
• выполнение заданий;
• участие в акции «Накопи баллы»;
• оплаты через партнерский кэшбэк-сервис ePN;
• приглашение друга (100 баллов).

Начисление идет по следующим правилам:

• 5% в специальных категориях (меняются каждый месяц);
• 5% за каждую пятую покупку в офлайне;
• 2% при оплате товаров, отмеченных на Яндекс.Маркете, у продавцов, информация о которых представлена на Маркете;
• 1% за покупки в интернете;
• 0,5% за покупки в офлайне.

Процент возврата при покупках через партнерский кэшбэк-сервис ePN устанавливают магазины. Условия начисления вознаграждения целесообразно уточнять в каждом конкретном случае.

Кэшбэк при подключении мультивалютности считают иначе. Платеж конвертируется в рубли по курсу на дату транзакции.

Максимальное количество баллов в месяц – 2000, в рамках спецакций ограничений нет. В кошельке видна история начислений. В случае возврата покупки потраченные баллы возвращаются на бонусный счет.

В рамках акции «Накопи баллы» устанавливается цель накопления баллов (билеты, обучение, одежда и обувь, товары для спорта, электроника и др.).

При желании добавляется фотография цели. При достижении Яндекс подарит до 1000 баллов. Такими баллами разрешено оплатить 100% стоимости покупки. Минимально возможная целевая сумма — 3000 баллов (без учета баллов на балансе), максимальная – 24000.

Накопления разрешено тратить при интернет-шопинге у партнеров (более 500, полный список представлен на сайте). Конвертация в рубли идет по курсу 1:1.

При оплате необходимо выбрать Яндекс.Деньги и поставить галочку напротив пункта «Использовать баллы». Оплатить ими можно до 50% стоимости покупки. Если в течение 12 месяцев не было поступлений или кэшбэк не списывался, то он аннулируется.

Вознаграждение не положено за:

• обналичка и пополнение;
• погашение кредитов и займов;
• переводы;
• оплату телекоммуникационных услуг и ЖКХ;
• покупку цифрового контента;
• азартные игры;
• приобретение ценных бумаг;
• переводы сайтам-агрегаторам товаров и услуг;
• операции в предпринимательских целях;
• штрафы, налоги, государственные услуги;
• почтовые услуги.

Внесение и снятие наличных

Для пополнения доступны:

• банковские карточки стороннего банка (при сумме менее 4000 комиссия 1%);
• баланс мобильного телефона (комиссия 10,3%);
• интернет-банкинг (бесплатно у Сбербанка и Альфа-банка);
• банкоматы Сбербанка;
• терминалы и кассы (Евросеть, Связной);
• Юнистрим и Contact;
• Qiwi и WebMoney после процедуры привязки;
• перевод по банковским реквизитам.

Статус кошелька определяет лимиты пополнения. В анонимных разрешено хранить 15000, в именных 60000, в идентифицированных 500000. При достижении лимита новые пополнения и сторонние переводы отклоняются.

С одной карты за раз допустимо внести 15000, в сутки 100000, в месяц 200000. Разрешено провести 15 операций в сутки и 40 в месяц.

Для снятия доступны банкоматы по всему миру. Некоторые взимают дополнительную комиссию или ограничивают сумму разового снятия. Если карточка именная, а кошелек идентифицированный, то в месяц разрешено снимать 10000 руб. без комиссии.

В остальных случаях взимается комиссия 3%, минимум 100 руб. Снимать маленькие суммы не выгодно. За обналичку 100 руб. придется заплатить еще 100. А за снятие 10000 (без учета безкомиссионного лимита) 300 руб. Пластик адаптирован для безналичных оплат.

Статус кошелька определяет лимиты на снятие:

• для анонимных и именных – 5000 за одно снятие и в сутки, 40000 в месяц;
• для идентифицированных – 100000 за одно снятие, 500000 в сутки, 1300000 в месяц.

Валюту разрешено снимать только с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам (в РФ комиссия 3%, за границей конвертация идет по курсу MasterCard плюс 2,7%).

Переводы

Разрешено делать переводы на другие карточки и электронные кошельки Yandex (комиссия 1%). Но установлены ограничения в зависимости от статуса кошелька:

• именной – 15000 руб. за один перевод и 200000 в месяц;
• идентифицированный – 250000 за один перевод и 600000 в месяц.

С анонимных переводить невозможно.

Плюсы и минусы

Достоинства дебетовой карты Яндекс:

• прямой доступ к виртуальным деньгам;
• технологии бесконтактной оплаты;
• кэшбэк за оплаты в рублях и в валюте;
• пользование в качестве зарплатной;
• бесплатное годовое обслуживание;
• бесплатное снятие 10000 (именные карты в идентифицированном кошельке);
• мультивалютнось;
• удобное получение;
• широкие лимиты на снятие (при соблюдении ряда условий).

Недостатки дебетовой карточки:

• мультивалютность подключается при соблюдении ряда условий;
• не поддерживаются популярные «туристические» валюты;
• низкий лимит для бесплатного снятия или полное его отсутствие;
• прямое пополнение валютных счетов и снятие валюты за границей без конвертации невозможно;
• процент на остаток собственных средств не начисляется;
• для пополнение доступен только рублевый счет;
• один тариф.

Сравнение с Qiwi

Основной конкурент Яндекса – российская платежная система Киви. Qiwi Visa Plastic также связаны с балансом электронных денег, но уступают карточкам Яндекса по ряду параметров:

• не поддерживается мультивалютность;
• нельзя использовать как зарплатные;
• невозможно бесплатно снимать наличные.

Единственные ощутимые преимущества Qiwi – упрощенная удаленная верификация и несколько видов пластика, адаптированных для клиентов с различными потребностями.

Главным конкурентом в области мультивалютности стал Тинькофф Банк с пластиком Tinkoff Black, поддерживающим 30 валют (включая популярные «туристические»).

• обмен по курсу, приближенному к биржевому, во время работы Московской биржи;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
• моментальное переключение между валютными счетами;
• экономия средств на конвертации (чем больше сумма обмена, тем выгоднее курс).

Альфа-банк, Ситибанк, Русский Стандарт, Локо, ВТБ, Сбербанк тоже предлагают мультивалютные продукты. Но поддерживаются в основном доллары, евро и фунты стерлингов, в редких случаях швейцарские франки и юани.

Анализ отзывов

Пользователи довольны продуктом, который сделал виртуальные деньги реальными и обеспечили полную свободу распоряжения ими. Средняя оценка на Отзовике – 4,5, на Irecommend – 4,3. Вывод возможен без комиссии. Это оптимальный вариант для фрилансеров.

Многие делают пластик основным и отказываются от классических банковских продуктов. Процесс получение оптимизирован. Поддержка работает круглосуточно, вопросы решаются оперативно. Кэшбэк по картам Яндекс.Деньги начисляют быстро.

На явные недостатки держатели не указывают. Скорее, на недоработки, связанные с расширением функционала. В Связном сотрудники часто не знаю о новом продукте.

Заключение

Банковская карта Яндекс.Деньги – многофункциональный платежный инструмент с постоянно обновляемым функционалом. Открывает прямой доступ к виртуальным деньгам. Лимиты на пополнения, переводы и оплаты зависят от статуса кошелька, к которому привязан пластик.

На выбор именной с двумя вариантами дизайна (черный и желтый) и моментальный неименной. Функционал отличается только возможность бесплатного снятия 10000 руб. в месяц в первом случае.