Санация двадцатилетней выдержки
В рамках сделки по продаже СМП-банка Промсвязьбанку (ПСБ) санация Мособлбанка продлится еще на десять лет, до 2042 года. Увеличение сроков равноценно вливанию денег в капитал и экономит средства ПСБ, по предварительным оценкам – порядка 100 млрд руб. Средства, полагают эксперты, требуются на покрытие дефицита капитала Мособлбанка, который мог вырасти в начале прошлого года на фоне падения цен на евробонды, занимавшие существенную часть активов банка.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
О продлении сроков санации Мособлбанка, который был выкуплен ПСБ вместе с СМП-банком (см. “Ъ” от 30 декабря 2022 года), рассказали три источника “Ъ”, знакомые с ситуацией.
По словам двух собеседников “Ъ”, оздоровление продлится до 2042 года. До этого времени Мособлбанк останется самостоятельным юрлицом, тогда как СМП-банк может быть интегрирован в ПСБ в течение полутора-двух лет.
В ПСБ не подтвердили, но и не опровергли данную информацию. Там заверили, что сделка «не окажет негативного влияния на регуляторные финансовые показатели банка». «Параметры плана финансового оздоровления Мособлбанка, входящего в группу СМП-банка, учитывают интересы ПСБ. ПСБ имеет большой опыт банковских M&A, участвуя только в тех сделках, условия которых способствуют росту как нашего бизнеса, так и финансовых показателей»,— подчеркнули в ПСБ там. В ЦБ не ответили “Ъ” на запрос. В АСВ отказались от комментариев.
Московский областной банк (Мособлбанк) попал на санацию в 2014 году. С учетом выделенных средств (168,7 млрд руб. несколькими траншами) она вошла в пятерку самых дорогих финансовых оздоровлений на банковском рынке. В последней открытой квартальной отчетности СМП-банка говорится, что в рамках плана санации от марта 2020 года присоединить Мособлбанк планировалось не позднее конца 2031 года.
По сведениям источников “Ъ”, на удлинение сроков санации согласился и ЦБ, хотя «традиционно регулятор в этих вопросах несговорчив». Пролонгация — редкость и «говорит об индивидуальном подходе», считают банкиры. Известные случаи — продление сроков санации банку «Российский капитал» (теперь «Дом.РФ») в 2018 году до 2025 года, завершена досрочно, и в том же году — срока депозита Крайинвестбанку на пять лет.
Удлинение срока — это «единственный бесплатный вариант отработать рост дыры в капитале», говорит один из банкиров, иначе пришлось бы вкладывать дополнительные средства.
Согласно последним данным, за первый квартал 2022 года отрицательный капитал Мособлбанка вырос на 83,3 млрд руб. (38,1%), до 218,55 млрд руб. Затем банк не раскрывал информацию.
Теперь полученными на оздоровление под 0,51% годовых средствами можно будет пользоваться дополнительный десяток лет. Это позволит признать разовый доход в отчетности по МСФО, поясняет один из экспертов на банковском рынке. По его оценке, эффект может составить около 103 млрд руб., если исходить из бескупонной доходности десятилетних гособлигаций (10,5% годовых) с учетом ее дисконтирования (доходность займа 0,51% годовых). В отличие от МСФО в отчетности по РСБУ прибыль за пользование средствами будет растянута на весь срок, в течение которого банк сможет заработать процентный доход, пояснил собеседник “Ъ”.
Алексей Моисеев, замминистра финансов, в интервью РБК 8 сентября 2022 года:
«С учетом того, что в СМП-банк входит и Мособлбанк, сделка сложнее».
Какие именно операции и активы могли привести к увеличению отрицательного капитала Мособлбанка, без актуальной отчетности выяснить не удалось. Источник “Ъ” в одном из банков допускает, что в марте прошлого года у банка могли возникнуть проблемы из-за падения цен на еврооблигации (впрочем, это было характерно и для всех участников рынка).
Как Мособлбанк попрощался с миноритариями
Мособлбанк вложил часть денег в евробонды, полученные от АСВ, еще в 2014 году (см. “Ъ” от 13 октября 2014 года). Согласно отчетности по РСБУ, по итогам третьего квартала 2021 года активы банка на сумму около 110 млрд руб. были вложены в облигации нерезидентов, выпущенные SPV-компаниями. Среди них банк называл VTB Eurasia DAC, VEB Finance plc, Gaz Finance Plc., Rusal Capital D.A.C. Еще 12,7 млрд руб. было вложено в облигации банка-нерезидента (страны—члена ОЭСР).
После обвального падения рынка в конце февраля — начале марта прошлого года (см. “Ъ” от 3 марта 2022 года) у банка могла возникнуть открытая валютная позиция (ОВП), то есть обязательства по валютным инструментам превышали валютное обеспечение по ним. Возможно, отмечает один из собеседников “Ъ”, банк принудительно закрыл ОВП, зафиксировав «сильный минус».
Санацию Мособлбанка продлили еще на десять лет
Санация Московского областного банка (Мособлбанка) продлится еще десять лет — вплоть до 2042 года, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники. Банк был выкуплен Промсвязьбанком (ПСБ) вместе с СМП-банком в конце 2022 года.
Мособлбанк попал под санацию в 2014 году. На его оздоровление уже было потрачено почти 170 млрд рублей несколькими траншами. Таким образом, санация банка уже вошла в пятерку самых дорогих финансовых оздоровлений на банковском рынке.
Итак, до 2042 года времени Мособлбанк останется самостоятельным юрлицом. А СМП-банк может быть присоединен к ПСБ в 1,5 — 2 лет. «Параметры плана финансового оздоровления Мособлбанка, входящего в группу СМП-банка, учитывают интересы ПСБ», — заверили в банке.
Еще в последней открытой квартальной отчетности СМП-банка говорилось, что в рамках плана санации от марта 2020 года присоединить Мособлбанк планировалось не позднее конца 2031 года. Несмотря на это ЦБ согласился на удлинение сроком санации.
Из-за чего именно пришлось увеличивать срок санации банки не поясняют, это не видно и из отчетности Мособлбанка, которая скрыта. Источник издания в одной из кредитных организаций считает, что дело в проблемах с еврооблигациям, которые могли начаться в марте 2022 года. Тогда цены на этот инструмент значительно упали, что повлияло почти на всех участников рынка.
Мособлбанк вложил часть денег в евробонды, полученные от АСВ, еще в 2014 году. Бумаги на сумму около 110 млрд рублей состояли из еврооблигаций нерезидентов, выпущенных SPV-компаниями: VTB Eurasia DAC, VEB Finance plc, Gaz Finance Plc., Rusal Capital D.A.C. После значительного падения рынка в конце февраля — начале марта 2022 года у банка могла возникнуть открытая валютная позиция (ОВП), то есть обязательства по валютным инструментам превышали валютное обеспечение по ним. Как отмечает один из источников «Коммерсанта», возможно, «банк принудительно закрыл ОВП, зафиксировав «сильный минус».
Продление сроков санации банков в России — редкость. Один из примеров — увеличение сроков санации с 2018 до 2025 года банку «Российский капитал» (теперь «Дом.РФ»), которая все равно была завершена досрочно. Удлинение срока — это «единственный бесплатный вариант отработать рост дыры в капитале», говорит один из собеседников издания, «иначе пришлось бы вкладывать дополнительные средства».
За первый квартал 2022 года отрицательный капитал Мособлбанка вырос на 38% или на 83 млрд рублей, до 218,55 млрд рублей. Теперь полученными на оздоровление под 0,51% годовых средствами можно будет пользоваться дополнительный десяток лет. Это позволит признать разовый доход в отчетности по МСФО, поясняет один из экспертов на банковском рынке. По его оценке, эффект может составить около 103 млрд рублей, если исходить из бескупонной доходности десятилетних гособлигаций (10,5% годовых) с учетом ее дисконтирования (доходность займа 0,51% годовых).
Новости про Мособлбанк, не выдающий вклады
Мособлбанк недавно стал частью группы Промсвязьбанка. В связи с этим снова пошли слухи о том, что банк перестал выдавать вклады.
Редакция сервиса Бробанк выяснила, как обстоят дела у банка, возвращают деньги клиентам и оформляют ли новые продукты и услуги.
- Как дела у Мособлбанка сейчас
- Санация Мособлбанка
- Что будет с продуктами и услугами банка
Как дела у Мособлбанка сейчас
Новости сообщают, что с декабря 2022 года Мособлбанк вместе с СМП банком стал частью банковской группы Промсвязьбанк. ПСБ входит в десятку крупнейших банков на территории Российской Федерации, а также в список системно значимых кредитных учреждений.
Объединение с Промсвязьбанком открывает новые возможности для финансового оздоровления Мособлбанка. Клиентам банка сформируют новые предложения на более высоком уровне с гибкой ценовой политикой. При этом Мособлбанк и дочерние предприятия продолжают функционировать как самостоятельные юридические лица.
Все свои обязательства банк продолжает выполнять в полном объеме. Вкладчики, которые вложили средства в банк под проценты, могут закрыть вклад и воспользоваться своими деньгами.
Санация Мособлбанка
При объединении с Промсвязьбанком продлили санацию Мособлбанку. Сроки банковского оздоровления увеличили на 10 лет до 2042 года. Эксперты считают, что продление сроков — единственный бесплатный способ решения проблемы с отрицательным капиталом Мособлбанка.
Теперь деньгами полученными банком на оздоровление под 0,51% годовых, можно пользоваться еще десять лет. Так пролонгация позволит признать разовый доход в отчетности по МСФО, что позволит сэкономить около 100 миллиардов рублей.
За первый квартал 2022 года отрицательный капитал Мособлбанка увеличился до 218,55 млрд рублей. Дальше информацию не обновляли. Причиной отрицательного капитала может быть падение цен на еврооблигации в марте 2022 года. Евробонды составляли значительную часть банковских активов.
При этом Мособлбанк, входящий в состав группы Промсвязьбанка, продолжает работать. Риски его полного поглощения велики, но пока банк будет работать в таком режиме.
Что будет с продуктами и услугами банка
Банк продолжает выполнять свои обязанности перед клиентами. Но некоторые продукты и услуги оформить уже не получится.
Вклады. С 25 апреля 2023 года Мособлбанк приостановил оформление вкладов, накопительных счетов и счетов до востребования. Клиентов, которые успели вложить деньги до 24 апреля включительно, банк продолжает обслуживать как и прежде. Тем, кто хочет оформить вклад, предлагают ознакомиться с информацией на сайте Промсвязьбанка.
Кредиты. Ипотеки и автокредитование Мособлбанк временно приостановил. Вместо своих программ на сайте предлагают оформить кредит в Промсвязьбанке. По уже действующим кредитным договорам условия не меняются, кредиты не переводят в ПСБ. Банковские карты. С 15 мая 2023 года банк не принимает заявки физических лиц на оформление дебетовых пенсионных и подарочных карт. Оформленными до этой даты картами можно будет пользоваться по условиям, указанным в договоре.
Если вы беспокоитесь о том, что банк после присоединения к группе ПСБ перестанет возвращать вклады и доходы от процентных ставок, учтите, что Мособлбанк участвует в системе страхования вкладов. Сумма, которую гарантированно вернет АСВ — 1,4 млн рублей.
Мособлбанк лицензия отозвана
Само решение о санации и его первые результаты достаточно активно обсуждались в деловой прессе. Одной из причин принятия решения в пользу санации МОСОБЛБАНКа (а не отзыва его лицензии), чаще всего называлась большая сеть банка (около 600 офисов по России) и значительное число вкладчиков (более 300 000). Отзыв лицензии мог бы привести к крайне негативным последствиям для банковской системы в целом.
После объявления о санации банк временно приостановил выплату вкладов и проведение платежей, однако уже к началу июня большая часть операций была восстановлена. Был разработан регламент выплаты вкладов, и с начала июня 2014 года по заявкам физических лиц были возвращены вклады на сумму более 19млрд рублей. Отток вкладов при этом оказался меньшим, чем предполагали санаторы.
«Я написала заявку на выдачу денег в начале июня и без проблем получила их в указанный срок. Разве только частями, так как по регламенту сумма не должна превышать 100 тыс. рублей в сутки. Любой переходный период всегда болезненный. Я считаю, что вкладчикам не стоит сейчас паниковать и злиться на персонал банка. У меня в этом банке находится еще вклад и на большую сумму, но досрочно закрывать его я пока не собираюсь», –рассказывает многолетняя вкладчица банка Александра Лян.
Одновременно с началом выплат были пересмотрены условия размещения новых депозитов и начата разработка новой линейки вкладов, направленная на улучшение текущих экономических показателей банка. «Ставки по многим вкладам в банке были значительно выше рынка, и новой администрации пришлось приводить ее в соответствие с банковскими реалиями, – говорит председатель правления МОСОБЛБАНКа Максим Егунов. – Пересматриваются также условия размещения депозитов юридических лиц, в ближайшее время они будут предложены вниманию клиентов».
В июне банк ввел тарифы на оплату услуг ЖКХ в размере 1 % от суммы платежа. По словам Максима Егунова, введение тарифа носит экономический характер, поскольку при проведении процедуры финансового оздоровления стоит задача повышения прибыльности всех банковских операций. «Исходя из средних комиссий, действующих на рынке для этого вида услуг, введение подобного тарифа не носит обременительный характер для клиентов. Тариф является наиболее низким по сравнению с аналогичными, – теми, что используют банки для проведения подобных операций», – добавляет Максим Егунов.
Несмотря на введение комиссии за оплату услуг ЖКХ, банк планирует сохранить социальную направленность части своих продуктов: предполагается сохранить «социальную ипотеку». Все это время банк активно продолжал работать со своими ипотечными продуктами не останавливая выдачу. В июне 2014 г. объем выданных кредитов вырос на 35 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Кредиты юридическим лицам пока не выдаются, поскольку пересматриваются регламенты кредитной политики, но расчетное обслуживание компаний-клиентов полностью восстановлено.
По словам Максима Егунова, МОСОБЛБАНК обладает достаточно качественным портфелем автомобильных кредитов, который отличает крайне низкая просрочка (около 2 %). Однако количество продуктов в области автокредитования будет сокращено за счет «экзотических» кредитов: останутся лишь те, что пользуются наибольшим спросом. «Перспективная цель банка – расширение и диверсификация клиентской базы, улучшение качества и разнообразия услуг для физических лиц, предприятий малого, среднего бизнеса и корпоративной клиентуры, увеличение объемов операций, снижение издержек ведения бизнеса, а также рост его технологического уровня и управляемости, –поясняет Максим Егунов. – Слияние с другими банками группы мы не планируем».
10 июля на портале Banki.ru с 12.00 до 17.00 пройдет онлайн-конференция председателя правления АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Максима Егунова.
- Чтобы сохранить этот материал в
избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
- Чтобы сохранить этот материал в
избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
Из-за активности Банка России в Москве за прошедшие полтора года освободилось до 100 000 кв. м площадей Е. Разумный / Ведомости
Из-за массового отзыва лицензий у банков в Москве с начала 2015 г. было закрыто 517 банковских помещений в сегменте стрит-ритейла, что составляет 17% от их общего количества, посчитала консалтинговая компания Colliers International. То есть было закрыто каждое шестое отделение. Средний размер банковского офиса — 150-200 кв. м, то есть в результате активных действий Банка России в столице за прошедшие полтора года освободилось 70 000–100 000 кв. м площадей.
В 2015 г. лицензии были отозваны у 63 банков, с начала 2016 г. по 1 июня – у 31 банка.
Поначалу закрытие банков не влияло на общую ситуацию на рынке помещений, потому что в основном это были кредитные организации с небольшим количеством дополнительных офисов, указывает Colliers: «Однако по мере продолжения процесса число закрытых офисов стало составлять существенную часть». По итогам первого полугодия 2016 г. в центре Москвы доля банков в общем количестве арендованных помещений — 9%, сообщает компания.
Одной из крупнейших сетей отделений обладал Мособлбанк, деятельность которого, как утверждали санаторы и правоохранительные органы, во многом была основана на массовом сборе денег во вклады. К моменту санации сеть Мособлбанка насчитывала 600 отделений (в основном в Москве и Московской области), и его санатору «СМП банку» пришлось сократить ее до 100. «Когда мы зашли в процесс санации Мособлбанка полтора года назад, банк был в плачевном состоянии. Это был достаточно крупный механизм по сбору денег вкладчиков, но не выдачи кредитов кому бы то ни было», – рассказывал в интервью «Ведомостям» председатель совета директоров «СМП банка» Артем Оболенский.
Банк «Интеркоммерц», который стал крупнейшим страховым случаем в истории Агентства по страхованию вкладов (лицензия отозвана в феврале 2016 г.), располагал в Москве сетью из 40 отделений и офисов.
В среду ЦБ отозвал лицензию у столичного «БФГ-кредита», который занимал 99-е место в банковской системе по размеру активов. Правда, в Москве у него, судя по сайту, только головной офис, два дополнительных и одна операционная касса вне кассового узла.
Банковские помещения закрываются не только из-за прекращения работы финансовых учреждений, но и потому, что крупные банки в последнее время оптимизируют сеть и постепенно сокращают расходы на аренду и содержание офисов, укрупняя и перераспределяя отделения, указывает Colliers: средняя площадь освобождавшихся помещений крупных банковских отделений в основном составила около 300 кв. м.
«Если проследить динамику заполнения бывших банковских помещений с осени 2015 г. (последние 8-10 месяцев), то по факту из предлагавшегося на начало 2016 г. 51 помещения на конец II квартала около половины все еще предлагаются в аренду. Из оставшихся помещений десять арендовано заведениями общепита, пять – другими банками, остальные – уже прочими категориями (аптеки, салоны красоты, цветочный магазин, салоны сотовой связи, товары для дома и т. д.). У ряда пустующих помещений срок экспозиции уже почти достиг года», – говорится в отчете Colliers.
Площади занимаются не так быстро, потому что переоборудование банковского помещения под другого арендатора требует времени и дополнительных инвестиций, поэтому нередко их занимают другие банки, отмечает Colliers. Например, многие помещения «СБ банка» занял «Миръ банкъ», а Газпромбанк обосновался в отделении банка «Ренессанс кредит» на Большой Якиманке. Основные альтернативные арендаторы – это прежде всего заведения общественного питания, а также магазины цветов, салоны красоты и небольшие продуктовые магазины, говорится в отчете Colliers.
Примером подобных смен арендаторов может служить отделение Мастер-банка на Ломоносовском проспекте. Через некоторое время после того, как он прекратил работу в конце 2013 г., в его помещение въехал Пробизнесбанк. В свою очередь, Пробизнесбанк, у которого в Москве было 11 офисов, лишился лицензии в августе 2015 г., а уже в нынешнем году в помещении отделения на Ломоносовском проспекте открылся ортопедический салон.
Свежие материалы
18.10.2019 09:38Уважаемые клиенты компании «АЛЬФА – СПК» многие из тех, кто обращается в нашу компанию…
ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Ростелеком» зарегистрировали компанию ООО «Платформа больших данных», которая будет заниматься…
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:Указание Банка России от 9 сентября 2015 г. N…
23. Методы, границы, противоречия регулирования инфляцииЕе регулирование – задача государства. Необходимость регулирования в негативных социально-экономических…
Когда нужно корректировать 4-ФССПредставленный в ФСС расчет по форме 4-ФСС не нуждается в корректировках, если…
Начисление налогаВ бухгалтерском учете суммы авансовых платежей по налогу отражаются по кредиту счета 69 (68)…
ВЯТСКИЙ СОЦИАЛЬНО — ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТГуманитарный факультетКОНТРОЛЬНАЯ РАБОТАПО ПЕДАГОГИЧЕСКОЙ ПСИХОЛОГИИ»Стратегии успешного воспитания личности»ВыполнилаШихова Татьяна Ивановнастудентка 2…
Налоговое планирование в организации Налоговое планирование может значительно повлиять на формирование финансовых результатов деятельности организации,…