Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход
Нет сбережений — плохо, потому что если ломается стиральная машина, приходится брать кредит и платить банку проценты. Есть сбережения — тоже плохо. Не знаешь, куда вложить деньги, чтобы уберечь от инфляции. Но мы знаем, как решить вторую проблему. Приводим список доступных финансовых инструментов, с помощью которых можно не только сберечь, но и приумножить накопления.
Банковский вклад
Безусловно, самый популярный финансовый инструмент из-за простоты и безопасности — банковский вклад. Сюда же относятся накопительные счета.
Плюсы: средства до 1,4 млн рублей застрахованы. Если размер накоплений больше, то можно положить деньги в разные банки. Сбережения можно в любой момент снять. Вы потеряете проценты, но зато сами деньги будут в целости и сохранности.
Минусы: ставки по вкладам не покрывают инфляцию. Следовательно, со временем накопления обесцениваются. Если проценты превышают инфляцию, значит, к депозиту привязана накопительная страховка. В итоге часть сбережений можно потерять.
Драгоценные металлы
В начале 2022 года на втором месте стояла бы иностранная валюта — доллары, евро, фунты стерлингов. Из-за противостояния с Западом новыми валютами для россиян стали драгоценные металлы — золото, серебро, платина.
Плюсы: золото называют защитным активом. Какой бы ни случился кризис, инвесторы переносят сбережения в золото. В итоге цены на драгоценный металл растут и приумножают ваши сбережения.
Минусы: в обычное время золото может как дорожать, так и дешеветь. Точно также ведут себя и другие драгоценные металлы. Предугадать, будет ли расти цена на металл, практически невозможно.
Золото и серебро — новая валюта. Фото: artalix.ru
Иностранная валюта
Риск блокировки валют недружественных стран остаётся, поэтому мало кто рекомендует вкладывать сейчас в доллары и евро (разве что только в наличную валюту). Но помимо ьрыдиционных для сбережений валют есть юани, дирхамы и так далее.
Плюсы: валюта дружественных стран находится в свободном доступе — можно покупать и продавать на бирже, снимать наличные в банках. Кроме того, есть вклады в дружественных валютах. Значит, можно заработать не только на курсовой разнице, но и на процентах по депозитам.
Минусы: большинство иностранных валют не резервные, а значит, непредсказуемые. Можно как получить доход на разнице курсов валют, так и потерять часть денег.
Облигации
Эксперты считают долговые бумаги самым консервативным инвестиционным инструментом. Риски невысокие, если, конечно, вы не покупаете облигации малоизвестных компаний, не исследовав, насколько они финансово устойчивы.
Плюсы: доход по облигациям немного выше, чем по банковским вкладам, но также может не перекрывать инфляцию. Впрочем, доход можно повысить, если покупать бумаги с индивидуального инвестиционного счёта. Тогда выгода увеличится на 13% за счёт налогового вычета.
Минусы: чтобы ни говорили Минфин, Сбербанк или другие компании, предлагающие купить облигации, ценные бумаги не застрахованы. В случае банкротства того, кто их выпустил, человек потеряет деньги. Поэтому к выбору долговых бумаг нужно подходить тщательно.
Акции
Ещё один вид простых ценных бумаг. Однако это более рискованное вложение. Вы можете купить акции по 100 рублей, а завтра они будут стоить 50 рублей. Итог: вы потеряли половину сбережений. Правда, убыток не будет считаться реальным, пока вы не продадите бумаги.
Плюсы: можно зарабатывать как на росте цен акций, так и на дивидендах.
Минусы: далеко не все российские компании платят дивиденды. Доступ к зарубежным акциям либо закрыт, либо сложен для большинства людей. Из-за того, что бумаги могут потерять в цене и потом будут долго отрастать, в акции следует вкладывать только те деньги, которые не потребуются в обозримом будущем.
Давать деньги в долг как инвестиция. Фото: kredit-on.ru
Микрофинансовые организации
На современном российском рынке можно не только брать займы до зарплаты в микрофинансовых организациях (МФО), но и выступать кредитором. Есть возможность вкладывать в МФО.
Плюсы: доход от вложений в микрофинансовый бизнес может превышать 20%. То есть не только покрывать инфляцию, но и приносить доход.
Минусы: вложения рискованные — гарантированного дохода нет. Кроме того, физлицам запрещено вкладывать в МФО меньше 1,5 млн рублей.
Краудлендинг
Техника та же, что и при вложениях в МФО. Но здесь человек выдаёт кредиты компаниям (чаще стартапам) через специальные площадки.
Плюсы: если бизнес «выстрелит», то можно заработать немалую прибыль.
Минусы: компании часто прогорают, а кредиторы терют деньги. Поэтому краудлендинг подходит только для самых рискованных, ну или для тех, кому деньги достались легко — например, выиграли в лотерею.
Кредитные кооперативы
Ещё один вид вложений, связанный с кредитованием, но уже частных лиц. Здесь, в отличие от МФО, нет минимального порога инвестиций. Можно вкладывать любую сумму, предварительно проверив легальность организации, воспользовавшись специальным сервисом на сайте ЦБ.
Плюсы: можно заработать доход, превышающий ключевую ставку в два раза.
Минусы: вложения не застрахованы. Если кооператив обанкротится (а таких мы видели не мало), вкладчики теряют деньги.
Бизнес
Если удалось накопить от 100 000 рублей и выше, то можно вложить деньги в собственный бизнес. Вариантов много, начиная с онлайн-лекций, пошива постельного белья, десертов ручной работы и заканчивая полиграфией, сувенирами.
Плюсы: можно превратить любимое дело в то, что будет приносить доход на протяжении долгих лет. Это, пожалуй, самое выгодное вложение денег.
Минусы: прежде чем решиться на открытие бизнеса, следует тщательно продумать идею — будет ли пользоваться спросом то, чем вы мечтаете заниматься и как долго. Иначе потеряете деньги и время.
Десерты ручной работы как идея для собственного бизнеса. Фото: trawa-moscow.ru
Образование
Ещё один нефинансовый инструмент — вложение денег в собственное образование. По плюсам и минусам примерно схож с инвестициями в собственный бизнес. Но есть и отличия.
Плюсы: верно выбранное направление будет приносить дополнительный доход всю жизнь в виде более высокой зарплаты.
Минусы: важно выбирать не только то, что нравится и пользуется успехом, но и учитывать собственные возможности. Например, не стоит идти учится на IT-специалиста, если вы не знаете, как пользоваться базовыми компьютерными программами.
Здоровье
Замыкают нашу подборку вложения в собственное здоровье. Пожалуй, это единственный вид инвестиций, который приносит исключительно доход — материальный и душевный.
Например, если потратите накопления на абонемент в фитнес-зал, будете усердно тренироваться, то через некоторое время получите доход в виде подтянутой фигуры и сэкономите на лекарствах. К тому же за спорт теперь можно получить ещё и 13% в виде налогового вычета.
Куда вложить 1 миллион рублей в 2023 году
Нестабильность экономической обстановки можно обернуть в свою пользу. Вместе с экспертом рассказываем, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать.
Куда вложить 1 миллион рублей. Фото: shutterstock.com
Миллион рублей можно превратить в десятки, а то и сотни миллионов. Для этого достаточно следовать простым экономическим правилам: диверсифицировать портфель, не использовать кредитные средства, пользоваться только свободными финансами и допускать риск возможной потери части средств. Вместе с экспертом мы собрали для вас лучшие рекомендации по сохранению и увеличению своих сбережений в 2023 году.
Рейтинг топ-10 лучших советов куда инвестировать 1000000 рублей
Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Начинающему инвестору лучше использовать проверенные схемы увеличения своего капитала. Спешка в этой сфере недопустима. Трезво оценивайте потенциальную доходность и не вкладывайте все деньги в одно направление. Лучше разбить сумму на равные части. Ниже объясним, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать.
Вклады в банках
С повышением ключевой ставки Центробанка становится выгоднее вкладывать деньги под процент. Такой способ не требует особых знаний и опыта инвестиций. Перед вкладом следует изучить предложения различных банков, при этом не стоит вкладывать туда, где процент сильно выше среднего. Особое внимание уделите условиям банка: срок вклада, капитализация (зачисление процентов на счет вклада), возможность снятия и пополнения. Вклад в банке – один из самых безопасных способов сохранения денег, но и заработать на нем быстро не получится. Также не стоит забывать о налоге на доходность с вкладов.
Плюсы и минусы
+ Страхование средств;
+ Минимум рисков.
– Низкая доходность;
– На некоторых вкладах отсутствует возможность снятия средств.
Покупка акций на фондовом рынке
Доходы здесь выше, чем по вкладам. Для начала работы вам потребуется открыть брокерский счет. Извлекать прибыль можно от роста стоимости ценных бумаг в вашем портфеле. Высокая доходность оправдывается повышенным риском: на стоимость ценных бумаг влияет большое количество факторов. Основная рекомендация: разделять средства для покупки низкорисковых или среднерисковых инструментов. Получение дохода будет в долгосрочной перспективе. Зарабатывать на бирже также можно, но при этом риск будет намного выше и возможность потерять средства – тоже.
Плюсы и минусы
+ Высокая доходность;
+ Небольшое время накопления дохода.
– Высокий риск;
– Требуются знания об инвестировании.
Криптовалюта
Это один из самых быстрых способов приумножения имеющихся свободных средств, но и также один из самых рискованных. Рынок криптовлюты постоянно растет и меняется. Перед инвестированием стоит изучить мир цифровых денег и быть готовым к высоким рискам. На долгий срок вкладываться сюда не рекомендуется, так как сфера практически не контролируется государством. Эксперты в области криптовалюты рекомендуют вкладывать в нее миллион рублей тогда, когда этот миллион не последний. В противном случае нужно разбить сумму по нескольким направлениям, а криптовалюте отвести 20% в портфеле.
Плюсы и минусы
+ Высокая доходность;
+ Получение быстрого дохода.
– Высокий риск;
– Требуется изучение сферы.
Недвижимость
За один миллион рублей вполне реально купить участок. Земля с каждым годом дорожает, и это отличный способ сохранения капитала. Для покупки квартиры или дома указанной суммы будет недостаточно, но она может стать первоначальным взносом ипотечного кредита. В дальнейшем недвижимость можно будет сдавать в аренду, и не только покрывать расходы на ипотеку, но и зарабатывать. Цены на квартиры с каждым годом только растут.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Не требует изучения сферы;
+ Подходит для сохранения капитала.
Покупка драгоценных металлов
Приобретение драгоценных металлов, в особенности золота, является в большей степени защитным механизмом от инфляции. Это легкий способ сохранения сбережений. Стоимость золота не подвержена сильным колебаниям, поэтому много заработать вам вряд ли получится. Тем не менее, можно вложить миллион в покупку фьючерсов после открытия брокерского счета. Этот вариант имеет и высокие риски, которые необходимо учитывать.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Подходит для сохранения капитала.
Вложение в валюту
Такой метод вложения средств подходит для людей, жалеющих избавить себя от риска скачков национальной валюты. При этом сюда накладываются риски валют тех стран, в которые вкладывается их покупатель. Способ достаточно рисковый, на данный момент очень тяжело предсказать поведение той или иной валюты. Если вы хотите увеличить капитал таким способом, то следует вкладывать не больше 20-30% от суммы.
Плюсы и минусы
+ Не влияет инфляция.
– Высокий риск;
– Непредсказуемость.
Вложение в бизнес
Этот метод подходит для людей, имеющих какой-либо опыт в предпринимательстве. Можно приобрести франшизу, при этом рекомендуем провести глубокий анализ рынка, конкурентов и составить бизнес-план. Таким же способом можно открыть малый бизнес, учитывая не только возможность заработать и получать стабильный доход, но и потерять часть средств.
Плюсы и минусы
+ Возможность получения стабильного дохода;
+ Погружение в собственное дело.
– Высокий риск;
– Непредсказуемость.
Покупка облигаций
Облигации – один из древнейших способов инвестирования. Это долговые бумаги, доходность которых выше, чем у вкладов в банках. Здесь есть несколько вариантов заработка: либо дожидаться повышения цены облигации, чтобы продать ее дороже, чем купили, либо в конце срока получить номинал. При этом покупая облигации федерального займа вы можете обезопасить свои средства, но и доходность будет ниже. Корпоративные облигации имеют больший риск и больший доход. Стоит немного изучить эту сферу прежде, чем использовать такой метод инвестирования.
Плюсы и минусы
+ Возможность получения стабильного дохода;
+ Возможность получать периодический доход по купонам.
– Риски равны доходности;
– Необходимо изучить сферу.
Накопительные счета
Счета, похожие на вклады, но при этом доходность их ниже и ставка нестабильна, ее может менять банк. Такой способ вложений больше подходит для сохранения средств ввиду высокой надежности. У вас будет возможность постоянного пополнения и страховка от государства, однако рассчитывать на большой доход не стоит.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Страхование счета.
Биржевые ПИФы
Биржевые ПИФы – это готовые наборы облигаций, долю или пай в которых можно продать или купить. Плюсом такого способа вложения денег является их разделение по разным направлениям, которые содержатся в готовом портфеле. Так снижается риск, а высокий убыток практически исключается. Также не требуется особых экономических знаний, портфель собран за вас. В основном для получения дохода потребуется 1-3 года.
Плюсы и минусы
+ Возможность получения дохода;
+ Не требует погружения в мир фондового рынка.
– Долгосрочность;
– Возможная убыточность из-за большого срока.
Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования миллиона рублей
Какие сферы сегодня наиболее выгодны для вложения миллиона рублей рассказывает эксперт управляющей компании «Бугров и партнеры» Эдуард Бугров.
«В нынешней ситуации у инвестора есть достаточно инструментов. Кризис – это не только трудности, но и возможности. Говорить о том, что скоро какой-то метод (а такое часто предрекают, например, криптовалютам, валютам недружественных стран, акциям западных компаний) окончательно уйдет в прошлое, я бы не стал, – подчеркивает эксперт. – И для них на инвестиционном рынке найдется свое место.
Единственное, что точно должно «уйти с рынка» – это хранение денег под матрасом. Даже если ваша цель – не заработать, а просто сохранить деньги, вы не спрячете их от инфляции, она самый грозный «грабитель». Депозиты, формирование валютной корзины, вложение в драгметаллы, в акции отечественных и иностранных компаний, в недвижимость – все варианты имеют свои плюсы и минусы. И только хранение денег «под матрасом» плюсов не имеет точно».
Популярные вопросы и ответы
Мы попросили эксперта ответить на самые частые вопросы начинающих инвесторов.
Куда можно вложить 1 миллион рублей без риска для получения пассивного дохода?
Первый из фактически безрисковых – это банковский депозит. После поднятия ключевой ставки ЦБ до 13% подросли и проценты по банковским депозитам, вклады принимаются по ставке 9-12%. То есть, за год с миллиона рублей вы сможете заработать 100-130 тыс. А теперь давайте взглянем на инфляцию. Регулятор прогнозирует инфляцию по году в размере 7,5%, но мы же понимаем, что этот усредненный показатель не всегда коррелирует с реальностью. Если смотреть по отдельным позициям (продовольственная корзина, стройматериалы, бытовая техника, ГСМ), то там цифра будет выше. Ряд экспертов оценивают фактический уровень инфляции в 16,78%. И эта оценка представляется мне более близкой к реальности. Теперь посчитайте, сколько из заработанных с миллиона 100 тыс. в год (примерно 8,3 тыс. рублей в месяц) поглотит инфляция? Тем более, что многие банки предлагают только короткие вклады на 3-6 месяцев, потому что никто не знает, что будет со ставкой дальше. Банковский депозит – инвестиция надежная, но о прибыли говорить не приходится. На данном этапе, на мой взгляд, она не покроет даже текущую инфляцию.
Еще один вариант пассивного инвестирования – вложение в дивидендные акции. В идеале такой способ также работает пассивно: инвестор сформировал пакет, вложил средства и больше ни о чем не волнуется. В реальности ситуация иная. Такая инвестиция требует максимального внимания и активного управления. А это сложно с учетом сегодняшних экономических реалий: некоторые компании не публикуют отчетность, как компании принимают решение о выплате дивидендов, тоже не ясно. По ОФЗ ситуация после повышения ключевой ставки мало изменилась – предполагаемая доходность на коротком отрезке около 12%, на длинном – 10,5-11%. И здесь ситуация та же, что и с депозитами, доход «съест» инфляция.
Традиционно надежным инструментом остаются инвестиции в недвижимость. Но миллион для этой сферы (например, для покупки с целью последующей сдачи в аренду) – сумма слишком незначительная. При низкой ключевой ставке (и дешевом кредите) инвестор мог действовать так: внести миллион в качестве первоначального взноса, взять ипотечный кредит, сдавать купленное жилье в аренду и с этого платежа погашать ипотеку. Способ долгий и не слишком продуктивный. Да и при текущей стоимости ипотечного кредита такой вариант невозможен. Но желающие инвестировать в недвижимость могут обратиться в инвестиционную компанию, которая специализируется на этом. Как правило, такие компании предлагают различные варианты: от софинансирования ликвидных проектов в сфере туризма или коттеджной застройки до выдачи займов под залог недвижимости. Доходность в зависимости от направления составляет от 20% годовых – и это при низких рисках, поскольку инвестиции защищены реальным активном – недвижимостью.
Доходное дело: Какие инвестиции принесли самую большую прибыль в 2022 году и куда вложить сбережения в 2023-м
2022 год буквально перевернул финансовые рынки. Самый высокий доход принесли самые неожиданные вложения. Как защитить и приумножить свои сбережения в 2023 году?
Фото © ТАСС / Михаил Гребенщиков
Самые доходные вложения 2022 года
Стоимость практически всех финансовых инструментов в арсенале российских частных инвесторов в этом году просела на 40–60%. Серьёзное снижение биржевых активов наблюдается и на западных рынках. Медвежий тренд на американских и западноевропейских рынках продлится, очевидно, еще минимум полгода. Такой прогноз сделал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.
— В 2022 году рубль стал самой доходной валютой в мире. С января он укрепился к доллару на 18,5%. На фоне геоэкономического обострения российские монетарные власти реализовали блестящую защиту и поддержку рубля. Были инвесторы, которые продавали доллары и евро в середине марта по 120 рублей и выше. Затем они вложили рублёвую выручку в депозиты крупнейших российских банков под 20% годовых. Таким образом, при реализации своих инвестиционных и торговых стратегий они смогли получить двойную выгоду, — рассказал Владислав Антонов.
Геополитическая нестабильность, рецессия в развитых странах, рост инфляции в Европе и по всему миру, а также ужесточение денежно-кредитной политики центральных банков — всё это привело к массовым потерям средств инвесторов.
— Сейчас однозначно можно сказать, что выигравших мало: кто-то потерял средства на валютных торгах, кто-то столкнулся с блокировкой своих ценных бумаг зарубежных эмитентов (а отечественные компании несут убытки из-за санкций и массово отказываются не только от дивидендов, но даже от публикации финансовой отчётности). Даже золото — вечный защитный актив — в этом году показало снижение стоимости. Не говоря уже о крипторынке, который начинает рушиться как карточный домик: потери инвесторов исчисляются миллиардами долларов, — рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
В такой ситуации он считает самыми перспективными вложения в недвижимость. Но смотря какие это были объекты. И жилая, и коммерческая недвижимость — это также рынки, где спрос сокращается, ставки аренды и продажи падают. А вот складская недвижимость в этом году была способна принести своим владельцам до 25% прибыли, если склад был приобретён пару лет назад, а сейчас сдан в аренду или продан. В стране активно развивается онлайн-ретейл, и нехватка складских площадей ощущается очень сильно.
— 2022 год вызвал глобальные сдвиги на финансовых рынках. Играла роль геополитика, монетарные страсти центробанков, сырьевые активы показали кратное удорожание, а волатильность финансовых инструментов зашкаливала. На российском рынке лидерами роста стали бумаги компаний, которые смогли получить преимущество от кризисной ситуации в мире. Например, производителей удобрений. Некоторые выросли на 40%. Но эти акции уже дороги, и, если случится некоторое послабление на внешнем контуре, они могут проигрывать рынку, — рассказал эксперт по фондовому рынку инвестиционной компании «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
Он обратил внимание, что переориентация экономики в условиях санкций на азиатское направление привела к росту бумаг пароходств на 40% и здесь сильные тенденции могут сохраниться и далее. По понятным причинам в аутсайдерах года оказались и акции банковского сектора. Сказались блокирующие санкции, неопределённость масштабов потерь капитала кредитных организаций, мораторий на отчётность банков. Но по косвенным признакам здесь не всё так плохо. Вероятно, в следующем году банковский сектор сможет показать опережающую динамику восстановления после падения цен акций на 60% с начала этого года.
Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций
Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.
Какие параметры помогут в выборе инструмента
Ликвидность
Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент. Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи. А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.
Доходность
Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.
Рискованность
Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.
Пассивность
От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход. Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход. Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.
Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.
Сдача недвижимости в аренду
Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно. Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.
- Ликвидность: 1 из 3
- Риск: 2 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 1 из 3
Вклады в рублях
Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.
Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%. Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт. Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 3 из 3
Вклады в валюте
До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.
Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 2 из 3
- Пассивность: 3 из 3
Облигации компаний и ОФЗ
Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.
- Ликвидность: 2 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 2 из 3
- Пассивность: 2 из 3
Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.
Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.
На демосчете вы сможете:
- пополнять счет виртуальными рублями и долларами
- покупать виртуальные акции и облигации
- следить за рынком ценных бумаг
Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.
Иностранные и российские акции
Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 3 из 3
- Доходность: 3 из 3
- Пассивность: 1 из 3
Драгоценные металлы
Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.
Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.
Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.
Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 3 из 3
Как выбрать подходящий инструмент
Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.
Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:
- как часто вы хотите продавать или покупать активы
- какая экономическая обстановка в стране и мире
- как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний
Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.
Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.
Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.
Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.