Как списать кредит через мфц 2022

Бесплатное банкротство через МФЦ

Бесплатное банкротство через МФЦ – это внесудебное признание гражданина финансово несостоятельным по так называемой упрощенной процедуре. Такой формат мероприятия доступен россиянам с сентября 2020 года. Результатом его реализации становится списание долгов посредством подачи заявления в МФЦ, то есть без необходимости обращаться в суд и проходить длительное судебное рассмотрение дела. Можно выделить два главных достоинства внесудебной процедуры банкротства. Первое заключается в бесплатном проведении мероприятия. Второе – в его оперативности, так как списание долгов при выполнении всех исходных требований происходит уже через полгода. Учитывая актуальность темы, имеет смысл рассмотреть процедуру банкротства физлиц без суда более внимательно. Приведенная в статье информация наверняка окажется полезной большому количеству должников, пока еще не знающих о законной возможности списать долги бесплатно и сравнительно быстро.

Условия и особенности бесплатного банкротства через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ стала доступной с начала сентября 2020 года. Ее практическая реализация позволяет списать большую часть долгов, включая кредиты, займы, налоги, штрафы, обязательные сборы, договоры поручительства и алиментные выплаты.

Законодательство устанавливает несколько требований к должнику, выполнение которых является условием для запуска внесудебной процедуры банкротства. В их число входят:

Наличие закрытого исполнительного производства, причем основанием для такого решения должен быть п. 4 ч.1 ст. 46 (отсутствие доходов и имущества, подлежащего взысканию).
Отсутствие других исполнительных производств, открытых позднее.
Сумма задолженности по финансовым обязательствам должника находится в диапазоне от 50 тыс. до полумиллиона рублей.
Отсутствие у должника источников дохода или имущества, которые возникли после закрытия исполнительного производства.
Подача заявления о финансовой несостоятельности в МФЦ, расположенный по месту жительства должника.

Невыполнение любого из требований означает невозможность реализации процедуры внесудебного бесплатного банкротства. Например, появление имущества или источника доходов может стать основанием для возобновления исполнительного производства, поэтому должник обязан извещать о подобных событиях МФЦ.

Еще одним юридическим нюансом становится возможность провести процедуру бесплатного банкротства даже в том случае, если долги превышают полмиллиона. Но в заявлении указывается именно эта сумма, которую в конечном счете удастся списать. Финансовые обязательства по оставшимся долгам сохраняются.

Какие задолженности не списываются при банкротстве?

Упрощенная процедура признания гражданина банкротом позволяет списать большую часть долгов, но не все. Некоторые обязательства исполнить все-таки придется. К их числу относятся задолженности следующего характера:

возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни;
истребование имущества, находящегося в чужом владении;
выплата зарплаты, включая требования, не указанные при направлении заявления на банкротство в МФЦ.

Порядок внесудебного бесплатного банкротства через МФЦ

Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства. Первым и главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.

Необходимая документация

Документы для банкротства через МФЦ делятся на два типа. К первому относится личная документация должника, в состав которой входят:

паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
ИНН;
СНИЛС;
при наличии – прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
при наличии – свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.

В суд подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки. Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.

Второй тип документов касается кредитов и других финансовых обязательств должника. В этом случае речь идет следующем комплекте документов:

договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей компании);
справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).

Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги. Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ. Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше. Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.

Пошаговая инструкция проведения процедуры банкротства через МФЦ

Стандартная процедура внесудебного бесплатного банкротства предусматривает следующие действия должника:

Проверка соответствия заданным изначально условиям признания финансово несостоятельным по упрощенной процедуре.
Сбор пакета подтверждающих документов (детальный перечень приводится выше).
Скачивание и заполнение заявления на внесудебное банкротство (альтернативный вариант – заполнение непосредственно в МФЦ).
Запись на прием в МФЦ в удобное время (услуга предоставляется на портале Госуслуги, но доступна не во всех регионах России).
Непосредственная подача заявления и комплекта сопроводительной документации в МФЦ.
Получение уведомления о запуске процедуры бесплатного банкротства.
Направление сотрудниками МФЦ запросов во все заинтересованные инстанции, включая кредиторов, ФССП, судебные органы и т.д.
Размещение информации о банкротстве в ЕФРСБ.
В случае подтверждения предоставленной должником информации – признание заявителя банкротом.

Длительность описанной процедуры составляет ровно 6 месяцев. Если заявление не принимается, вместо уведомления должник получает мотивированный отказ. Повторное обращение в МФЦ – после устранения обнаруженных ошибок – допускается через 1 месяц после предыдущего.

Частые ошибки

Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза. К числу типовых ошибок можно отнести такие:

неправильное составление заявления, что обычно связано с отсутствием каких-либо обязательных реквизитов или ошибочно указанными сведениями;
невыполнение исходных условий для запуска внесудебного банкротства, например, отсутствие закрытого исполнительного производства с нужной формулировкой;
повторная подача кредитором исполнительного листа (обычно происходит в результате обнаружения имущества или доходов);
открытие нового исполнительного производства (большая часть должником имеет обязательства перед разными кредиторами, а потому подобную ситуацию сложно назвать редкой).

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства очевидны. Это оперативность признания финансово несостоятельным и возможность провести мероприятие бесплатно, причем с минимально возможными трудозатратами.

Главным недостатком банкротства через МФЦ следует признать высокую вероятность отказа. Практика показывает, что только 10 из 100 заявителей удается списать долги. Остальные или получают отказ, или переходят к стандартной процедуре банкротства через суд. Что неизбежно приводит как к затягиванию сроков, так и дополнительным расходам, например, на услуги финансового управляющего.

Риски

Основной причиной проблем при внесудебном бесплатном банкротстве становится поведение кредиторов. Далеко не все из них соглашаются с тем, что у должника нет возможности закрыть долг, хотя бы частично. Именно поэтому открываются новые исполнительные производства, а финансовое положение потенциального банкрота очень внимательно изучается. Нередко банкротство переводится на традиционную судебную процедуру, результатом которой становится принудительное взыскание долгов за счет обнаруженных у должника активов.

Что представляет собой бесплатное банкротство через МФЦ?

Это упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным, которая стала доступна в России с сентября 2020 года. Она позволяет стать банкротом и списать долги без обращения в суд, так как заявление подается в МФЦ.

Какие условия требуется выполнить для запуска упрощенной процедуры банкротства?

Для этого необходимо: долг в размере 50-500 тыс. рублей, закрытое исполнительное производство (основание – отсутствие доходов и имущества), отсутствие источников дохода и активов для исполнения финансовых обязательств.

Сколько длится внесудебное банкротство?

Длительность мероприятия жестко регламентирована и составляет ровно полгода.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Порядок применения нового закона взывает множество вопросов, а судебная практика и рекомендации Верховного суда РФ по его применению пока отсутствуют, посему все ниже указанное основывается только на буквальном толковании текста закона, в комплексе с правоприменительной практикой в отношении стандартного порядка проведения банкротства физических лиц, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, сложившегося к моменту вступления в силу вышеуказанного закона.

1. Суть внесудебной процедуры.

Основная задача — упростить процедуру банкротства физического лица, для граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Стандартная процедура для обывателя сложна и затратна. Так, для самостоятельного банкротства в судебном порядке человек должен:

— оплатить госпошлину 300 руб.,

— внести в депозит суда денежные средства на оплату услуг финансового управляющего в сумме 25 000 руб, за каждую из процедур, а с учетом того, что в деле как правило применяется две процедуры: сперва реструктуризация долгов, затем реализация имущества должника, то в общем случае процедура требует внесения в депозит суда 50 000 руб;

— обязательные расходы на публикации в газете Коммерсант, на сайте ЕФРСБ а так же канцелярские расходы и т.п., обходятся в среднем 25 000 руб.

Итого: средние расходы на самостоятельное ведение дела в суде составляют 75 300 руб.

С учетом того, что сама процедура имеет подводные камни, способные привести к отказу в списании долгов, не имеющему юридических познаний должнику, придется так же раскошелиться на услуги профильного специалиста в сумме 50 000 руб., в результате чего общая стоимость расходов вырастает до 125 000 руб.

ВАЖНО! Выше приведена усредненная калькуляция стандартной процедуры банкротства, осуществляемой в арбитражном суде, при этом фактические расходы, с учетом обстоятельств дела могут быть чуть ниже или значительно выше.

Мотивы принятия нового закона ясны и благородны.

Судебные расходы значительны и государство решило позаботиться о тех, кто оказался в настолько тяжелой ситуации, что вынужден экономить на жизненно необходимых расходах (еда, питание, медикаменты и т.д.) и находясь на экономическом дне, не в состоянии оплатить расходы связанные со своим банкротством, в результате чего не только не может выбраться из долговой кабалы, но и нарушает закон, поскольку в соответствии с п.1 ст.213.4 Закона о банкротстве, в ситуации неплатежеспособности, подача заявления о банкротстве является не правом, а обязанностью гражданина.

Задекларированной целью новшества, является бесплатное банкротство граждан.

Проходя процедуру в МФЦ, должник не платит госпошлину, не несет расходы на публикации и т.д. Законодатель исключил из процесса профессиональных участников: финансового управляющего и суд. Бесплатные сотрудники МФЦ, должны заменить профильных юристов.

Попробуем разобраться что из этого получилось…

ВНИМАНИЕ! Далее по тексту ссылки на конкретные подпункты и пункты статей Закона о банкротстве, будут указываться только в виде чисел, без указания названия закона.

2. Состав долгов подлежащих списанию.

В соответствии с п.1 ст. 232.2 закона, во внесудебном порядке могут быть списаны следующие долги:

— долги по кредитам, займам, коммунальные платежи и т.п.;

— обязательства по договорам поручительства, в независимости от наличия просрочки основного должника;

— налоговые долги (транспортный налог, земельный и т.д.).

ВАЖНО! Подавая в Многофункциональный центр заявление о банкротстве, должник обязан указать список всех известных ему кредиторов (п.4 ст.223.2).

3. Долги не подлежащие списанию.

В рамках бесплатной процедуры банкротства физического лица не могут быть списаны обязательства перечисленные п.2 ст. 223.6, п.5 и п.6 ст.213.28 Закона о банкротстве, а именно:

— долги, которые не были указаны в заявлении поданном в МФЦ;

— обязательства неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда, по выплате заработной платы и т.п.;

— долг возникший в результате привлечения должника к субсидиарной ответственности по долгам организации;

— убытки нанесенные организации ее участником (умышленно или по грубой неосторожности);

— вред нанесенный имуществу третьих лиц (умышленно или по грубой неосторожности);

— обязательства возникшие в результате признания сделки недействительной по основаниям закона о банкротстве.

ВНИМАНИЕ! В соответствии с абз.2 п.2 ст.223.6, если в заявлении несостоятельного гражданина, поданном в МФЦ, будет указана сумма требований, далее цитирую «которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении». При этом, если будет заявлена сумма в большем объеме, то спишется фактическая сумма задолженности.

Вышеуказанная правовая норма, вызовет ряд трудностей у рядовых обывателей, имеющих нескольких кредиторов, поскольку им никогда не удастся получить от нескольких банков справку о задолженности по состоянию на одну и ту же дату. Более того, некоторые банки часто дают справку об общей сумме задолженности, без ее разбивки на тело кредита, проценты и пени.

В судебной процедуре кредиторы сами подают в суд расчет задолженности по состоянию на дату признания должника несостоятельным.

В внесудебной процедуре, которая вроде бы предусмотрена для упрощения жизни должника, последнего, по сути, обязали самостоятельно произвести расчет его задолженности на требуемую дату, что для подавляющего большинства людей станет невыполнимой задачей.

4. Требования к лицу, претендующему на внесудебное банкротство

1.1. Сумма долгов.

Суммарная задолженность гражданина, перед всеми его кредиторами, должна находиться в диапазоне от 50 000 до 500 000 руб.

При этом, для определения указанного значения применяется сумма долга с учетом изъятий предусмотренных п.1 ст. 223.2 и абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве, в силу чего, в целях определения обоснованности заявления о банкротстве гражданина, не учитываются:

— убытки кредитора в виде упущенной выгоды, ставшие следствием ненадлежащего исполнения должником его обязательств;

— имущественные и (или) финансовые санкции за нарушение обязательств (пени, штрафы, неустойки, проценты за просрочку платежа и т.д.).

Например, суммарная задолженность должника составляет 700 000 руб., в том числе: 350 000 руб – сумма основного долга; 140 000 руб. – сумма процентов; 210 000 руб. – штрафные санкции.

Несмотря на то, что общая задолженность гражданина превышает 500 000 руб., он все равно может претендовать на банкротство через МФЦ, поскольку его долги исходя из которых определяется обоснованность его заявления составляет 490 000 руб (получено путем сложения суммы основного долга 350 000 руб. и суммы начисленных на нее процентов 140 000 руб.).

1.2. Имущественное положение должника

Человек не должен иметь доходов, у него не должно быть имущества и оба этих факта должны быть подтверждены постановлением судебного пристава-исполнителя.

Из абз.1 п.1 и абз.3 п.5 ст.223.2 следует, что внесудебный порядок списания долгов возможен только в случае прекращения судебным приставом-исполнителем исполнительного производства и возврата кредитору исполнительного листа по основанию п.4 ч.1 ст.46 Закона об исполнительном производстве, а именно: в виду отсутствия у должника имущества на которое может быть обращено взыскание, при этом, на момент подачи в МФЦ соответствующего заявления, в отношении должника не должно быть активных исполнительных производств. И вот тут возникает ряд трудностей:

— когда кредитор не один, а несколько, одно исполнительное производство может закрыться, а за день до этого другое — открыться и эта ситуация может длиться сколь угодно долго, поскольку зависит от количества и активности кредиторов;

— если должник имеет регулярный официальный доход (заработную плату, пенсию и т.д.), то в виду наличия у него ежемесячных поступлений он не имеет права на внесудебный порядок списания долга.

Таким образом пенсионерам внесудебное банкротство не доступно в принципе.

Значительному большинству трудоспособных граждан это новшество так же не поможет, поскольку они физически не смогут им воспользоваться, в виду следующего.

Предположим человек, не имеющий никакого имущества лишился работы и потерял возможность платить долги. На этот момент сумма его основного долга составляла 450 000 руб.

Ближайшие пол года в суд на него никто не подаст. Банки и микрофинансовые организации будут беспокоить звонками и предпринимать иные внесудебные процедуры.

Далее на него подадут в суд. За 3 месяца будет вынесено судебное решение о взыскании с него долгов. Через месяц оно вступит в законную силу.

К этому моменту пройдет уже 10 месяцев.

Далее, самое раннее спустя 2 месяца исполнительный лист попадет к приставам. Там он проболтается около полугода, прежде чем пристав вынесет постановление о прекращении исполнительного производства, в связи с отсутствием у должника имущества.

Итого, самый ранний срок, когда гражданин сможет подать заявление в МФЦ – через полтора года, с момента возникновения его неплатежеспособности.

Все это время долг будет расти, за счет начисления процентов. Через полтора года, при очень щадящей процентной ставке по потребительскому кредиту в 15% годовых, долг уже составит 551 250 руб., а при 25% годовых — 618 750 руб. Т.е. долг превысит 500 000 руб и внесудебная процедура станет недоступной.

Тот же самый итог будет, если за полтора года гражданин таки найдет работу и у приставов появится источник для осуществлена взыскания – заработная плата.

5. Хронология процедуры

Этап 1. Должник собирает указанные в законе документы, готовит соответствующее заявление и подает его в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания.

Этап 2. Сотрудники МФЦ в течение одного рабочего дня, на основании общедоступных банков данных, проверяет заявителя на соответствие требованиям внесудебной процедуры.

Этап 3. Если человек удовлетворяет требованиям закона, то сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физического лица включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Если же, заявитель не соответствует указанным в законе требованиям, то поданное заявление возвращается его подателю в течение 3 рабочих дней, при этом через месяц гражданин вправе повторно подать заявление (п.5 и п.6 ст.223.2).

Этап 4. С момента включения в ЕФРСБ сведений о несостоятельности гражданина, начинает течь шестимесячный срок, в течение которого кредиторы, в случае наличия фактов свидетельствующих о недобросовестности должника, могут перевести внесудебную процедуру в судебную.

Этап 5. Если в течение предыдущего этапа, гражданин не был объявлен банкротом в судебном порядке по обстоятельствам указанным в п.2 ст.223.5, либо внесудебная процедура не была прекращена в силу поступления в собственность должника имущества, способного полностью либо в значительной части погасить его долги (п.1 ст.223.5), то процедура внесудебного банкротства завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п.1 ст. 223.6), за исключением требований кредиторов, указанных в п.2 ст. 223.6

6. Основания прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура может быть прекращена в силу изменения имущественного состояния должника, либо переведена в судебное производство по инициативе кредитора.

Прекращение в виду существенного изменения имущественного положения.

Если в процессе внесудебного банкротства у должника появится имущество (в следствие оспаривания сделки, получения в дар, принятия наследства и т.д.) или возникнут иные обстоятельства в силу которых имущественное положение несостоятельного должника существенно изменится, в результате чего он сможет полностью или в значительной части погасить долги кредиторам, внесудебная процедура банкротства будет прекращена, о чем сотрудниками МФЦ в ЕФРСБ будет размещено соответствующее уведомление (п.1 ст.223.5).

Тут возникает ряд вопросов:

Во-первых: закон не предусматривает ни порядка, ни критериев, позволяющих определить, какое изменение является существенным, а какое – несущественным?

Во-вторых: речь идет о разовом получении некоего имущества, например в порядке наследства, либо под существенным изменением имущественного положения, будет рассматриваться так же трудоустройство должника и как следствие получение им ежемесячного дохода в виде заработной платы?

В-третьих: кто принимает решение о том, что случившееся изменение имущественного положения является существенным, а так же куда и в каком порядке это решение можно оспорить?

Прекращение внесудебного банкротства в связи с переходом процедуры в арбитражный суд.

В период внесудебного банкротства, законом предусмотрен ряд обстоятельств, в силу которых процедура может быть переведена в суд:

а) по заявлению кредитора, которого должник не указал в своем заявлении о банкротстве;

б) по заявлению кредитора, указанного в заявлении о банкротстве, в случаях:

— указания должником задолженности в меньшем объеме, при том, что если бы была указана вся задолженность, то общие долги превысили бы 500 тыс. руб.;

— было обнаружено имущество или имущественные права, подлежащие госрегистрации (недвижимость и т.д.);

— кредитором получено решение суда о признании недействительной сделки совершенной должником.

7. Основания для отказа в списании долгов

В соответствии с п.2 ст.223.6 в корреспонденции с абз.2 и абз.4 п.4 ст.213.28, освобождение должника от обязательств не допускается если:

а) имеется вступившее в силу судебное решение о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что указанные правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;

б) при возникновении или исполнении обязательств, долги по которым гражданин пытается списать путем банкротства, он действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Вот тут самое любопытное. Если ранее, недобросовестность поведения должника, проявляющегося в действиях, перечисленных выше в пп. «б» (кроме мошенничества), кредиторы, действуя в подавляющем большинстве случаев рамках п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», устанавливали в арбитражном суде в рамках процедуры банкротства. То теперь, для установления указанных фактов кредиторы вынуждены будут обращаться в суды общей юрисдикции и к правоохранительным органам, в силу чего расходы на бесплатное банкротство физического лица могут в разы превысить затраты на стандартную судебную процедуру!

8. Риски самостоятельного бесплатного банкротства через МФЦ.

В предыдущем разделе настоящий статьи, читатель ознакомился с основаниями отказа в списании долгов.

Из них видно, что банкротство находится на стыке гражданского, уголовного, административного и налогового законодательства. При неправильном подходе, ошибка может привести не просто к отказу в списании долга, но так же к привлечению к административной, и даже уголовной ответственности.

Естественно, кредиторы не горят желанием «посадить» своих должников и их вполне удовлетворит условная судимость, в результате которой в списании долга будет отказано, при этом человек останется на свободе и сможет платить долги. Но судимость – есть судимость.

Старая поговорка гласит: «бесплатный адвокат – хуже прокурора!»

Рядовой сотрудник МФЦ не является юристом, он «заточен» на прием документов, знаком с их перечнем и порядком оформления, но не в состоянии оценить правовые риски. Более того, ему совершенно все равно чем окончится процедура.

Соответственно, если должник обладает необходимыми юридическими знаниями и в состоянии оценить все возможные варианты развития событий, то ему ничего не грозит. Лиц, не обремененных познаниями в области юриспруденции, юридическое сопровождение внесудебного банкротства может уберечь от множества бед.

9. Последствия внесудебной процедуры банкротства:

— в течение 5 лет при получении кредита необходимо сообщать о прохождении процедуры банкротства;
— в общем случае, в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организации, а для некоторых организаций этот срок составляет 5 и 10 лет (страховые организации, кредитные организации и т.д.);
— повторно осуществить банкротство во внесудебном порядке возможно только через 10 лет.

Как избавиться от долгов без суда и госпошлины

С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, в результате которой человек, который не может платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.

Какими могут быть долги

Оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

В общей сумме учитываются такие виды долгов:

• по займам и кредитам (включая проценты);
• по алиментам;
• по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• по налогам и сборам.

Для проверки долгов можно использовать электронные сервисы:

Налоговая задолженность
Автоштрафы
Судебная задолженность

На каком этапе исполнительное производство

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Исполнительный документ возвращен взыскателю;
после окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.

Как подать заявление в МФЦ

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Как проходит процедура банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

не указанных в списке кредиторов;
о возмещении вреда жизни и здоровью;
о выплате зарплаты и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов.

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.

От каких долгов нельзя избавиться

Внесудебное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. Эта процедура поможет списать долги по кредитам и займам, но не коснется алиментов, возмещения вреда здоровью, выплаты зарплаты и долгов, не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению.

Такие виды задолженности придется погашать в любом случае.

Какие последствия есть у внесудебного банкротства

Если гражданин официально стал банкротом, он столкнется с ограничениями. Например, в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, а в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2023 году

В Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физического лица через МФЦ. Фото: Маковеева Светлана

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Какой долг вам нужно списать:

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

Размер долга — от 50 до 500 тысяч рублей.

В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего (или они уже забрали у вас все, что могли) производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю.

Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
Алиментных выплат.
Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
Долгов по зарплате и выходному пособию.
Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

За 2022 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства – цифры увеличились почти на треть. В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить.

Оформление банкротства и списание долгов по кредитам не всегда бывают простыми. Они проходят по строгим правилам в судебном порядке или через МФЦ. Это означает, что должнику необходимо понимать не только общий алгоритм действий, но и тонкости применения законов на практике.

Компания КредитаНет специализируется на оказании помощи по списанию долгов. Специалисты бесплатно проконсультируют должника и предложат дальнейший сценарий работы. После оформления договора юристы начнут вести дело клиента до логического завершения – полного списания всех задолженностей. Процесс небыстрый и, одновременно с этим, сложный в правовом плане. Именно поэтому неопытному в этой сфере человеку стоит обратиться за помощью в КредитаНет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.