Рассрочка от тинькофф банка как работает

«Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки.ру

Первый в России BNPL-сервис — так амбициозно «Тинькофф» презентовал свой новый финансовый проект. Расшифровка аббревиатуры BNPL интересна и понятна, пожалуй, только банковским маркетологам, остальные по поводу этого кроссворда могут даже не ломать голову. Суть нового сервиса полностью отражает его название — «Долями». «Долями» — потому, что оплачивать покупки предлагается именно долями, то есть внося платежи частями. «Ну и чего тут нового? Обычная схема рассрочки», — скажете вы. И ошибетесь. Речь идет не о займе, кредитке или карте рассрочки. «Фишка» «Долями» в том, что можно оплачивать покупки в интернет-магазинах любыми картами абсолютно любых банков и получать беспроцентную рассрочку, при этом не требуется получать никаких предварительных разрешений от банка. Вы, как обычно, платите картой, и вам автоматически дается рассрочка.

Как это работает?

Платеж за покупку разбивается на четыре равные части — доли, каждая из которых составляет 25% от стоимости покупки:

• первую оплачиваете сразу же при покупке;
• вторую — через две недели;
• третью — еще через две недели;
• четвертую — еще через две недели.

Всего рассрочка предоставляется на 42 дня.

Какие-либо проценты, комиссии, сборы и прочие банковские поборы напрочь отсутствуют. Сейчас все, конечно, вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма «Тинькофф» есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте зарабатывает не на покупателях, а на продавцах, то есть магазинах, в которых совершаются покупки.

Как платить долями — личный опыт

Ни с какими техническими проблемами при оформлении рассрочки я не столкнулся. Зашел на сайт «Долями», перешел оттуда на сайт магазина-партнера, оформил товар, при платеже выбрал вариант «Оплата долями». После этого ввел свои Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и электронную почту. Мне пришел код подтверждения от «Долями», после его ввода считается, что вы заключили клиентский договор с «Долями». Затем идет непосредственная оплата товара. Я специально платил картой не банка «Тинькофф», а другого банка — кстати, можно платить даже с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay. Никаких проблем с оплатой не возникло. Мне сразу же пришло сообщение, что через две недели необходимо будет внести второй платеж. График всех платежей можно посмотреть в приложении «Долями». Там же можно поменять карту, с которой автоматически будут списываться платежи. В приложении в любой момент можно закрыть весь долг или досрочно внести плановый платеж. В общем, все работает, и никаких технических недоработок я не нашел. Очень удобно, что платить можно картами любых банков. Это дает возможность варьировать карты в зависимости от размера кешбэка за покупку. Допустим, рассрочку на обувь оформляете по одной карте, а на спорттовары — по другой, так как по ней на данную категорию кешбэк выше. Получается два в одном: и рассрочка, и максимальный кешбэк.

В чем подвох?

Минусы в «долевом» сервисе, конечно, есть. Главный — в том, что рассрочка предоставляется только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания этой статьи оплата «Долями» действовала лишь у двух партнеров, на подходе еще пять. Впрочем, можно особо не сомневаться, что «Тинькофф» скоро расширит партнерскую сеть, поскольку по программам кешбэка с ним сейчас работают примерно две сотни магазинов. Но сам факт того, что рассрочка не действует при офлайн-покупках, конечно, очень ограничивает покупателей. Ведь с той же обычной кредиткой можно покупать товары не только в Интернете, но и в любых магазинах. При этом практически у всех кредиток беспроцентный период стартует от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка в «Долями».

Поэтому «Долями» — это скорее не альтернатива, а дополнение к кредитке. Другое дело, что кредитку банк вам еще должен одобрить и установить кредитный лимит, а в «Долями» никакую проверку кредитоспособности проходить не надо.

Второй минус в том, что оплата долями бесплатная только до тех пор, пока вы вовремя вносите положенные платежи. Если задержать платеж или вообще перестать платить, вас ждет достаточно суровая кара: за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% годовых — ставка очень и очень немаленькая, даже для самых дорогих кредитов. Об этом «милом» нюансе на сайте «Долями» скромно умалчивается, но если покопаться в дебрях клиентского договора, то информацию можно найти.

Также потенциальных клиентов «Долями» почему-то не спешат просветить и насчет другого ограничения. В процессе тестирования покупки выяснилось, что под рассрочку попадают товары стоимостью не больше 30 000 рублей. Причем одновременно можно иметь только две рассрочки, и они вместе, а не каждая по отдельности, не должны выходить за порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что участвующие в проекте магазины могут устанавливать и минимальный лимит покупок. Так, у одного партнера «Долями» рассрочка предоставляется только на товары стоимостью от 4 000 рублей. И в этом смысле «Долями», кстати, проигрывают тем же кредиткам.

Что в итоге?

Резюме таково: если перечень магазинов-партнеров и лимит на покупки вас устраивает, смело пользуйтесь «Долями». Цена на товар из-за рассрочки не возрастает, и никакой платы за пользование сервисом действительно нет. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не попасть на драконовский штраф.

Что такое рассрочка

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

По своей сути рассрочка — это тот же кредит, то есть с ней вы тоже получаете товар или услугу сразу, а деньги за покупку отдаете постепенно: равными платежами в течение оговоренного срока. При этом, в отличие от кредита, за рассрочку вам не нужно платить проценты.

Владельцы кредиток Тинькофф могут оформлять рассрочки практически на все покупки по своей карте. Для этого у нас есть два вида рассрочки.

Рассрочка по кнопке — она называется так, потому что для ее оформления достаточно найти нужную покупку в списке совершенных операций по вашей кредитке и нажать на кнопку с вариантами рассрочки. За оформление такой рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Точный размер комиссии вы увидите в приложении Тинькофф на этапе оформления рассрочки. За покупку, на которую оформлена рассрочка по кнопке, банк начислит бонусы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф. Подробнее про бонусы по карте Тинькофф Платинум

Если помимо кредитки Тинькофф, у вас есть и дебетовая карта нашего банка, то вы сможете делать рассрочками и те покупки, которые оплатили дебетовкой. Главная выгода здесь — в возможности и получить повышенный кэшбэк, который дает дебетовая карта Тинькофф, и оформить рассрочку на такую покупку. Подробнее про рассрочку по дебетовым картам Тинькофф

Нажмите на операцию с синим значком, чтобы выбрать для нее удобный вариант рассрочки

Рассрочка у партнеров — такая рассрочка будет для вас без процентов и переплат. Мы договорились с партнерами о льготных условиях, поэтому они позаботились о комиссии за оформление рассрочки. Но чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте.

Кому и где доступны рассрочки?

Рассрочки доступны всем владельцам кредитных карт Тинькофф.

Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупку совершили недавно, на сумму от 1000 ₽ и за счет кредитного лимита по карте. Оформить рассрочку не получится на покупку, которую оплатили по QR‑коду. Что такое кредитный лимит

Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. В списке операций по карте вы увидите, для каких покупок доступны рассрочки по кнопке. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

Рассрочки у партнеров — доступны только в магазинах наших партнеров, но этот список постоянно расширяется. Среди них популярные интернет-сервисы и крупные торговые сети, продающие электронику, одежду, мебель, авиабилеты и многое другое.

Чтобы посмотреть магазины, где можно покупать товары в рассрочку по кредитке, в приложении Тинькофф перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Рассрочки у партнеров». Нажмите на интересующее предложение — так увидите его условия

В чем преимущества рассрочек по кредитной карте Тинькофф?

Вам не придется держать отдельную карту для повседневных покупок и отдельную карту для рассрочек — кредитные карты Тинькофф объединяют в себе обе эти функции.

Расплатиться кредиткой можно в любом магазине: если это партнер Тинькофф, в нем будет действовать предложение для наших клиентов — проверить это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Если это обычный магазин, покупку там все равно можно сделать рассрочкой. В этом случае вам потребуется заплатить небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. Взамен вы получите возможность возвращать деньги за покупку в течение долгого срока и не платить за это проценты.

В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев и никаких процентов не будет. Здесь приведен пример расчета единоразовой комиссии и ежемесячных платежей по рассрочке — у каждого клиента будут индивидуальные условия

Как пользоваться стандартным беспроцентным периодом по кредитной карте, если оформил рассрочку?

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. То есть вы сможете и дальше совершать обычные покупки по вашей карте и льготный беспроцентный период по ним будет длиться как обычно — до 55 дней. Как работает беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф

А рассрочка позволит вам возвращать деньги за конкретную покупку в течение более долгого срока и не бояться начисления процентов. Сколько нужно вносить на карту, чтобы погасить рассрочку

Как работает рассрочка Tinkoff Platinum

«Рассрочка» предоставляется до 12 месяцев при оплате комиссии до 2.4% от суммы рассрочки за месяц.

Тинькофф, в чем же, всё-таки, выгода?

Я не исключаю возможность того, что банально не понимаю банковские проценты и прочие вещи, но «выгода» в 800 рублей и «рассрочка» под 28.8% годовых меня смущает.

на мошенничество что-то совсем не тянет) там же перед активацией тебе в два шага показывается комиссия и аппрув. Сначала варианты по срокам, потом уже выход на подтверждение. Я бы на месте тинька разве что добавил "рассрочка с комиссией за оформление" чтобы сразу понятно было.

По сути так и есть, но тут несколько моментов как я понял: 1. не все гасят досрочно так что экономия есть; 2. думаю не у всех комиссия как у вас, у меня поменьше что-то около 1,7% в мес если нажать на ласт покупку свою от 1к руб и ыбирать варианты рассрочки; 3. у них есть еще другой тип рассрочки без комисий это от партнеров, у меня после НГ помню была ламода 6 мес, при том что моя скидка ламоды действовала как при обычной покупке то есть покупка обычная но просто на кредитке погашаешь без%, но это нужно искать свои предложения в разделе "Бонусы".

Здравствуйте.
При рассрочке "по кнопке" также продлевается грейс период.

Рассрочка может быть полезна в разных случаях, при этом нет необходимости брать кредит 🙂

А почему Вы называете кредит рассрочкой? Клиент же фактически платит проценты сразу.

Это не кредит, а именно рассрочка. Вы платите только комиссию, процентов нет.

Назвать проценты комиссией, что бы потом назвать кредит рассрочкой. "Комиссия" в отличие от процентов по кредиту при досрочном погашении не уменьшается?

просто дайте на 2 месяц бесплатно типа долями остальное все платное саммую минимальную 1 сделать бесплатной а на большие время все платное

и люди тогда возникать не будут:)

Так % годовых при покупке в кредит тоже фиксированный по договору, но выплачивается он не разом, а от суммы задолженности ежемесячно.
И при досрочном погашении кредит выгоднее вашей «рассрочки» получается

если на месяц сделать бесплатную расрочку то чаще будут пользоватся ей

Лучше чтобы комиссия выплачивалась не за весь период сразу, а помесячно, с учетом остаточной суммы.

Чтобы рассрочка была действительно выгодной для клиента, нужно повернуться к клиенту не жопой, а лицом. В итоге все от этого выиграют же

А в чем, принципиально, разница?

Комиссия выражается в % от суммы, то есть это тоже "процент".
Комиссия выплачивается разово, в начале использования "рассрочки", по факту это кредит, по которому сначала выплачиваются проценты, потом основной долг.

Называйте вещи своими именами)

Возможно я могу сказать в чем разница. Если погасите кредит досрочно, то не придется платить комиссию. С рассрочкой это не прокатит. Погасите через день, а комиссия все равно за изначальный срок будет.

При кредите вы платите проценты за фактический срок использования денег.

При рассрочке вы платите проценты за потенциально возможный срок использования денег. Под процентами при рассрочке я называю комиссию, так как считаю, что это одно и тоже.

На мой взгляд, в том, что банк подменяет понятия проценты и комиссия, вы правы. Комиссия при рассрочке зависит от суммы, по факту это процент от суммы.

Как работает рассрочка «от банка Тинькофф»: ее условия, плюсы и минусы

Клиенты банка «Тинькофф» могут пользоваться различными льготными программами по кредитам и картам. Одной из них является рассрочка по кредитке, которая позволяет перераспределить платежи на несколько месяцев, включить их в беспроцентный период.

Услугу можно подключить непосредственно через мобильное приложение, но за это придется заплатить комиссию. Заемщики по обычным кредитам могут получить рассрочку в виде кредитных каникул. О том, как пользоваться рассрочкой «Тинькофф Платинум», о плюсах и минусах этой программы, расскажем ниже.

Какие рассрочки можно получить по кредитам и картам банка «Тинькофф»

Рассрочка может оформляться при оплате товаров, работ и услуг, либо при пользовании кредитами. Ее суть заключается в перераспределении платежей на определенный период. Для клиентов «Тинькофф» рассрочка доступна по следующим направлениям:

• по дебетовой карте — клиент не только перераспределяет платежи на несколько месяцев, но и получает повышенный кэшбек на карточку;
• по кредитной карте — сумма рассроченных платежей войдет в беспроцентный период, что дает экономию для клиента;
• по потребительским кредитам или по ипотеке «Тинькофф» — на период кредитных каникул можно снизить сумму платежа или вообще не платить по графику до 6 месяцев.

Проще всего активировать рассрочку по кредитной или дебетовой карте «Тинькофф». Это можно сделать за несколько секунд через мобильное приложение. На экране гаджета можно ознакомиться с условиями предоставления услуги, с размером комиссии, с суммами и датами внесения платежей.

Все правила предоставления рассрочек и кредитных каникул можно найти на сайте банка «Тинькофф». Если возникнут вопросы, можно получить консультацию в колл-центре, через чат в мобильном приложении. Если вы случайно подключили услугу, ее можно отменить. В этом случае комиссия вернется на карту сразу после рассмотрения обращения.

Чем карта рассрочки отличается от обычной
кредитной карточки банка?
Спросите юриста

В чем заключается выгода для заемщика или владельца карты

Подразумевается, что деньги, полученные в рассрочку, дают возможность оплачивать товары и услуги по частям. Именно так работает программа при покупке бытовой техники, другого дорогостоящего имущества. По кредитной карте «Тинькофф Платинум» услуга предоставляется по другим правилам. Для ее подключения нужно полностью оплатить товар на сумму от 1 000 рублей за счет лимита по кредитке. Таким образом, не получится обойтись только первоначальным взносом, а потом гасить оставшуюся сумму по частям.

Рассрочка по кредитной карте «Тинькофф Платинум» дает следующие преимущества:

• экономия на процентах за пользование деньгами, так как вся сумма рассроченных платежей будет включена в беспроцентный период;
• при подключении услуги можно выбрать оптимальный срок погашения (от 1 до 12 месяцев);
• допускается одновременно подключать несколько рассрочек;
• максимально упрощен процесс получения услуги, т.е. достаточно сделать несколько операций в приложении.

Рассрочку по кредитке имеет смысл подключать по покупкам с большой стоимостью. Только в этом случае экономия по процентам компенсирует комиссию банку. При рассрочке по небольшим покупкам размер комиссии превысит экономию от рассрочки.

По дебетовой карточке можно получить дополнительное преимущество. Оплатив картой покупку, вы сможете вернуть часть стоимости товара кэшбеком (в конце расчетного периода). При этом для подключения услуги нужно внести только первоначальный взнос, а остаток стоимости товара выплачивается по частям.

Чем карта рассрочки от банка будет хуже
или лучше, чем рассрочка от торговой
площадки? Спросите эксперта

Минусы рассрочки

Главный минус рассрочки по дебетовой или кредитной карте — необходимость оплатить дополнительную комиссию. Ее размер зависит от периода и общей суммы предоставленной услуги. Посмотреть размер комиссии можно до подключения. Также увеличится сумма ежемесячного платежа по кредитке.

Как взять рассрочку в «Тинькофф» через приложение

Каждая дебетовая или кредитная карта «Тинькофф» подключена к мобильному приложению. В нем можно подтверждать и отслеживать операции, пользоваться льготными сервисами банка. Так как «Тинькофф» является онлайн-банком, то для подключения всех видов услуг не придется обращаться в отделение. Некоторыми сервисами можно воспользоваться через банкоматы и терминалы «Тинькофф».

Виды доступных рассрочек по кредитке банка «Тинькофф»

Рассрочка по кредитке доступна не по всем операциям и платежам. Прежде всего, услуга недоступна при стоимости товара до 1 000 рублей. Все операции, по которым можно рассрочить платежи, отмечены в приложении синим цветом.

Владелец кредитки «Тинькофф Платинум» может воспользоваться следующими вариантами рассрочки:

• только по кредитной карточке (вся стоимость товара будет включена в беспроцентный период);
• одновременно по дебетовой и кредитной карте (первоначальный взнос оплачивается по дебетовой карте, а на остаток оформляется рассрочка по кредитке);
• от партнеров «Тинькофф» банка (распространяется на отдельные виды товаров, сервисов и услуг);
• льготы по онлайн-сервисам «Тинькофф» — при подключении услуги можно выбрать между повышенным кэшбеком или бесплатной рассрочкой.

Условия предоставления услуги будут отличаться для каждого из перечисленных вариантов. Например, при покупке товаров у партнеров «Тинькофф» или онлайн-сервиса можно получить дополнительную скидку. По данным программам рассрочка предоставляется без процентов и комиссий.

Рассрочка оплаты покупки товара
— это всегда бесплатно? Задайте
вопрос юристу

Как оформить рассрочку

Если вы уже оплатили стоимость товара или услуги, соответствующая операция появится в мобильном приложении. Если она помечена синим цветом, то это означает, что можно включить рассрочку.

• по выбранной операции нажмите кнопку «Все варианты»;
• в следующем окне можно выбрать подходящий вам вариант распределения платежей (например, на 3 или 12 месяцев);
• после нажатия кнопки «Подключить» со счета кредитки будет списана единовременная комиссия (ее размер сразу видно в перечне вариантов);
• после подключения услуги можно увидеть, что сумма кредитного лимита по беспроцентному периоду увеличилась.

Можно посмотреть сразу все операции, по которым доступна рассрочка. Такой баннер размещен в верхней части меню мобильного приложения. Там будут предложены и комбинированные варианты услуги. Например, вы сможете увидеть, как расплатиться рассрочкой сразу по нескольким товарам, как снизить размер комиссий и т.д.

Чтобы купить товар в рассрочку по карте «Тинькофф» у партнеров банка, нужно перейти в раздел «Кэшбек и бонусы». Там есть отдельное меню «Рассрочки у партнеров». После ознакомления с условиями предложения и подключения услуги стоимость товара будет списана с кредитного лимита. Таким же способом можно рассрочить оплату онлайн-сервисов «Тинькофф».

Условия пользования

Процесс подключения рассрочки через мобильное приложение максимально прост и занимает несколько секунд. Банк не проводит какие-либо специальные проверки, как при одобрении заявки на кредит. Если у клиента нет просрочек за пользование кредиткой, то операции с доступной рассрочкой будут автоматически подсвечиваться синим. Если у клиента постоянно возникают проблемы с внесением платежей, ни по одной операции синего цвета не будет.

Вот как работает рассрочка, если товар или услуга полностью оплачена из суммы кредитного лимита карты:

• после выбора варианта рассрочки вы увидите, на какой период перераспределены платежи (максимальный период — 12 месяцев);
• в разделе мобильного приложения для кредитной карты будет видно, на какую сумму увеличился размер обязательного ежемесячного платежа;
• как и при обычном пользовании кредиткой, каждый ежемесячный платеж нужно вносить до даты, указанной в приложении;
• если погасить всю рассрочку с соблюдением сроков, проценты на стоимость покупки не начисляются;
• есть возможность подключить услугу в течение 7 дней после совершения операции или оплаты товара.

На сайте «Тинькофф» приведен пример расчета переплаты при покупке товара при оплате кредиткой и при варианте с подключением рассрочки. При оплате товара стоимостью 60 000 рублей с кредитной карты без рассрочки за 6 месяцев будут начислены проценты 6 000 рублей (с учетом беспроцентного периода 55 дней).

Если при покупке товара такой же стоимости воспользоваться рассрочкой, то придется заплатить единовременную комиссию 3 600 рублей. Так как проценты по рассрочке не начисляются, то экономия составит 2 400 рублей.

В мобильном приложении можно посмотреть все варианты, как оплатить рассрочку. Вы можете пополнить баланс карты через банкомат, переводом с другой карточки или счета. Списание ежемесячно платежа осуществляется автоматически. Если на дату списания на карте нет достаточной суммы, возникнет просрочка. Клиент узнает об этом из мобильного приложения, из смс-уведомления.

Какие санкции грозят за нарушения условий
по оплате рассрочки по карте «Тинькофф»?
Спросите юриста

Что будет, если нарушить сроки внесения платежей

Все рассроченные платежи включаются в беспроцентный период. Эта льгота будет действовать при условии, что владелец карты не нарушает сроки внесения денег. Если платеж не поступил, то возникают следующие последствия:

• на остаток по рассрочке будут начислены проценты (точный размер процентной ставки можно посмотреть в правилах обслуживания на сайте банка, в мобильном приложении);
• за просрочку платежа будут начислены штрафные санкции по ставке 20% годовых;
• при систематическом нарушении сроков оплаты «Тинькофф» банк может выставить требование о расторжении договора и о возврате всей суммы кредитного лимита;
• взыскание просрочки может осуществляться через обращение банка в суды,
• банк может продать задолженность коллекторскому агентству;
• после вынесения решения суда в дело о взыскании включатся судебные приставы.

Стоимость товара с рассроченной оплатой не может превышать кредитного лимита карты. Если при пользовании картой превышен лимит, то «Тинькофф» начислит на превышение повышенные проценты.

Если вам одобрили рассрочку, рекомендуем строго соблюдать сроки и правила ее погашения. Для дорогостоящих покупок это неплохой вариант сэкономить, если у вас нет своих средств на полную оплату. По мере добросовестного погашения обычных и рассроченных платежей по карте, сумма кредитного лимита может увеличиваться.

Особенности оформления рассрочки при оплате по дебетовой карте

Условия предоставления рассрочки для владельцев дебетовых карт отличаются от условий по картам кредитным. Прежде всего, сохраняется возможность получить обычный или повышенный кэшбек, что дает еще больше экономии при покупке.

Вот еще несколько важных нюансов, если вас интересует рассрочка по дебетовой карточке:

• при оплате товара онлайн о наличии рассрочки будет свидетельствовать синий символ;
• если покупать товар по дебетовой карте непосредственно в магазине, льготу можно получить только при наличии кредитки;
• оплата товара по частям с дебетовой карты доступна при его стоимости от 1 000 рублей.

Максимальный период рассрочки по дебетовой карте составляет до 12 месяцев. Размер комиссии будет показан на этапе подключения услуги. При покупках в магазинах-партнерах банка «Тинькофф» платить комиссию не придется.

Еще больше нюансов о правилах получения и погашения рассрочки по картам «Тинькофф» банка вы можете узнать у наших юристов!