Вклады Банка ВТБ
Вкладчиком может стать любой гражданин России или другой страны, нужен только паспорт. Пенсионерам еще нужно взять с собой удостоверение или справку из пенсионного фонда, у граждан других стран могут потребовать документы, подтверждающие легальное пребывание на территории РФ.
Вас будут расценивать как клиента банка, если ранее у вас были какие-либо положительные взаимодействия с банком – пользовались/пользуетесь карточкой, брали и вернули кредит и так далее.
Рубли, доллары. В долларах можно открыть только 1 вклад – «Вклад в будущее». Ставка – от 0.05% до 0.5%.
Инвестиционный вклад – это вклад, который помимо основной доли (сам вклад) предполагает долю инвестиционную. Сам вклад будет лежать на счету в банке и приносить вам не самую большую, но стабильную прибыль. Инвестиционная же часть поступит к брокерам, которые пустят ее в ПИФы, на ценные бумаги или распорядятся другим образам – в зависимости от того, что они посчитают выгодным. Если инвестиция «выстрелит» – вы получите по инвестиционной доле повышенный доход, инвестиция не оправляется – ничего не получите.
Подключенная капитализация увеличивает доход, потому что тело вклада увеличивается.
Для примера: вы открыли вклад на 237 000 рублей, на 2 года, под 4 %.
- Прибыль без капитализации: 18 949 руб.
- Прибыль с капитализацией: 19 693 руб.
Пополнение и частичное снятие – только у накопительного счета, без ограничений.
У ВТБ есть вклад «Пенсионный», он предназначен для военных пенсионеров.
- Ставка – до 5.25%,
- сумма – от 30 000 рублей,
- срок – полгода или год,
- нет пополнения и снятия,
- есть капитализация.
Прибыль пересчитывают по ставке «До востребования», 0.01%, а затем возвращают деньги.
Все вклады в обязательном порядке застрахованы агентством по страхованию вкладов, максимальная компенсация – 1 400 000 рублей. Если у вас на всех счетах и вкладах (в сумме) хранилось более 1 400 000 рублей, удастся получить только 1 400 000 рублей, остальное «сгорит». Поэтому держите свои крупные сбережения в разных банках, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации (отзыв лицензии) не остаться без денег.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 225 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 6%. Налогом не будет облагаться 60 000 рублей 6% от 1 000 000 рублей), за 165 000 рублей превышения придется платить: 13% от 165 000 рублей = 21 450 рублей.
Рейтинг самых выгодных процентных ставок по вкладам ВТБ — список сентября 2023
- Сейф — до 10% — ежемесячно
- Стабильный — до 8,39% — ежемесячно
- Выгодное начало — до 7,87% — ежемесячно
- Надежная основа — до 7,65% — ежемесячно
- Новое время — до 7,4% — ежемесячно
Вклады ВТБ для физических лиц в 2023
На сегодняшний день банк ВТБ предлагает физическим лицам широкий ассортимент рублевых депозитов и валютных вкладов:
Название
Мин., сумма, руб.
Срок, дней
Пополнение
Снятие
Начисление в выплата процентов
Доп. условия
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Накопительный счет «Сейф»
Проценты начисляются на минимальный остаток на счете
Накопительный счет «Копилка»
Начисление ежедневно, выплата ежемесячно
Проценты начисляются на минимальный остаток на счете
Ежемесячная выплата или капитализация
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
Льготное досрочное расторжение договора с частичным сохранением процентов
Ежемесячная выплата или капитализация
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
Льготное досрочное расторжение договора.
Ваш пенсионный, для пенсионеров
Ежемесячная выплата или капитализация
Неограниченное число пролонгаций.
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
Неограниченное число пролонгаций.
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Вклад в будущее
Ежемесячная выплата или капитализация
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Ежемесячная выплата или капитализация
2 раза можно пролонгировать.
Досрочное расторжение по ставке до востребования
Открытие депозита возможно онлайн или в офисе ВТБ.
Проценты по вкладам ВТБ
В таблице приведена доходность вкладов ВТБ при разных суммах и сроках размещения денежных средств.
Название
Сумма вложения, руб.
Срок, дней
Доходность, руб. без капитализации
- 100000
- 500000
- 1095
- 1095
- 25147
- 125735
Накопительный счет «Сейф»
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 2243
- 44986
Накопительный счет «Копилка»
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 1495
- 19994
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 1994
- 40637
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 1907
- 38238
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 1844
- 37538
- 100000
- 500000
- 91
- 91
- 1745
- 8726
- 100000
- 500000
- 91
- 91
- 1495
- 29990
- 100000
- 500000
- 548
- 548
- 8998
- 44990
Ваш пенсионный, для пенсионеров
- 100000
- 500000
- 730
- 730
- 8987
- 44938
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 735
- 15495
Вклад в будущее
- 100000
- 500000
- 91
- 365
- 773
- 16994
- 1000 $,€
- 2000 $,€
От чего зависит доходность вкладов в банке ВТБ
- Величина процентных ставок устанавливается в зависимости от депозитной программы. Разница минимальных (2,85%) и максимальных ставок (9,5%) составляет почти 7%.
- Возможность пополнения или частичного снятия вклада. Процентная ставка по таким вкладам ниже на 2–4 %.
- Максимальную доходность дают вклады без возможности пополнения и частичного снятия денег, с капитализацией и длительным сроком размещения средств.
- Способ открытия: онлайн или в офисе. При открытии вклада в ВТБ онлайн по программам «Надежная основа», «Новое время», «История успеха» «Вклад в будущее» и т. д. предлагают повышенный процент.
- Повышенный процент для новых клиентов по накопительному счету «Сейф» в течение 3 месяцев.
Как оформить депозит ВТБ банка
Для оформления вклада воспользуйтесь функционалом нашего сайта. Вы сможете узнать подробные условия по депозитным продуктам банков ВТБ и других вашего региона, сравнить программы, рассчитать доходность.
Вклады ВТБ банка
Процентные ставки по вкладам ВТБ банка на сегодня — ставки до 13%. Сравнить условия по 8 предложений депозитам ВТБ банка: рублевым, валютным для физических лиц в 2023.
- Отделения на карте
- Банкоматы на карте
Найдено 7 вкладов ВТБ банка
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Классический
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов нет
- Без капитализации
- Без пополнения
- Классический
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Для новых клиентов
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов ежемесячно
- Капитализация
- Без пополнения
- Классический
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
- Выплата процентов ежедневно
- Капитализация
- Пополнение
- Накопительный счет
- 2 место по активам 19 825 106 млн. ₽
- 2 место по вкладам 5 043 217 млн. ₽
- 2 место по кредитам 11 819 101 млн. ₽
- 2 место уставной капитал 789 925 млн. ₽
Отзывы о вкладах ВТБ банка
Банк ВТБ украл деньги у пенсионера! Я оставил в Банке ВТБ деньги на хранение под проценты на год. За месяц до окончания договора, Банк ВТБ ограбили мошенники, а возможно сами работники Банка ВТБ, и сняли с моего вклада деньги. Мне мошенники не звонили, а значит я не давал им номер карты, коды к ней, а также логин и пароль. Банк ВТБ не сохранил мои деньги и всю вину за это переложил на меня, и при этом не возвращает мне деньги, которые я оставил в Банке ВТБ на хранение. Вывод: хранить денежные средства в Банке ВТБ опасно, их могут украсть. Обращение в Банк ВТБ — CR-11***816, CR-11***510
Вот уже 4 месяца, я пытаюсь закрыть свой накопительный вклад и вернуть свои деньги. Каждый раз банк игнорирует мою просьбу и придумывает бредовые отговорки и отмазки. Официально я обращался 8 раз. В 9-й раз моё обращение даже не зарегистрировали и не стали рассматривать. Просто хамское отношение к клиентам.
Рекомендуем еще
Вклады ВТБ – обзор депозитов, актуальные процентные ставки для физических лиц на сегодня, в сентябре 2023
Банк ВТБ один из крупнейших, системообразующих банков России. Главное направление его работы – обслуживание корпоративных клиентов, госкомпаний и крупного бизнеса. Однако услуги населению также предоставляются. Вклады ВТБ для физических лиц на сегодняшний день имеют довольно высокие ставки и весьма привлекательны по прочим условиям. Они особенно выгодны для накопления и сбережения крупных сумм.
Открыть депозит в ВТБ для физического лица довольно просто, т.к. банк имеет сеть отделений и терминалов, действует система удаленного доступа ВТБ-Онлайн.
Все вклады ВТБ защищены системой страхования вкладов, т.к. банк давно является участником этой государственной программы. Суть защиты в том, что в случае банкротства банка и невозможности рассчитаться с клиентами, вклад физического лица будет возвращен Агентством по страхованию вкладов. Ограничение – 1 400 000 руб. на одного клиента одного банка. Суммы сверх этого придется возвращать наравне с другими кредиторами. Хотя вероятность банкротства ВТБ практически отсутствует, страхование делает вклады еще надежнее.
Калькулятор вкладов ВТБ для физических лиц
Какой процент по вкладам в ВТБ предлагается на сегодняшний день можно узнать в несколько кликов. Но реальный доход и годовая процентная ставка не всегда одно и то же.
Доходность вклада можно заранее рассчитать вручную, но для точности и надежности лучше воспользоваться программой-калькулятором вкладов.
Многие депозиты в ВТБ (и других банках) имеют капитализацию процентов (иначе – сложный процент), когда уже начисленный процентный доход прошлых периодов добавляется к основной сумме и расчет процентов идет от общей величины. Так расчет заметно усложняется.
Некоторые вклады ВТБ допускают пополнение в течение срока. Это тоже увеличивает общий доход и делает расчет дольше. Примеры использования калькулятора вкладов мы приведем в следующем разделе.
Обзор вкладов ВТБ в России
На официальном сайте ВТБ вкладов для физических лиц всего меньше десятка. Но каждый из предложенных депозитов заслуживает популярности, во-первых потому что ставки по вкладам в ВТБ на сегодняшний день одни из самых высоких в России, во-вторых – по удобству управления средствами. Вот два типичных примера популярных вкладов ВТБ для физических лиц.
✓Накопительный счет «Копилка»
Депозит для накопления средств, с широкими возможностями в обращении со средствами. Оформляется в двух вариантах – с «Мультикартой» или без нее. Можно выбрать вклад в российских рублях или долларах США.
Вклад удобно открывать, т.к. он не имеет ограничений по минимальной сумме, достаточно 1 . Вклад можно пополнять и частично снимать в течение всего срока. Действует услуга «Автопополнение», когда с карты клиента на депозит регулярно переводится определенная сумма.
Базовая ставка по вкладу 4%, но для первого вклада клиенту назначается повышенная ставка в 10%, которая действует первые три месяца. Максимальная сумма 1 000 000 руб. Для вкладов сверх этой суммы действует ставка в 4%.
Вклад можно открыть удаленно через сервис ВТБ Онлайн, в банкоматах ВТБ и в отделениях банк ВТБ.
✓«Новое время»
Классический вклад с фиксированной суммой. Открывается в рублях. Ставки для рублевых вкладов – 10.28%. Минимальная сумма в рублях – 1 тыс . Прочие условия одинаковы. Срок действия вклада – 181 день.
Движение средств по депозиту не предусмотрено, пополнений и частичного снятия нет. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц, их можно снимать либо оставлять для капитализации. Процентная ставка растет вместе с суммой и сроком вложения.
Таблица 1. Процентные ставки по вкладу «Новое время»
| Сумма вклада | 181 день |
|---|---|
| 1 000 — 1 000 000 | 10.28 % |
1,02% годовых добавляется при открытии депозита через ВТБ Онлайн. Владельцы «Вклада в будущее» также пользуются другими бонусами и привилегиями для клиентов ВТБ.
По «Новое время» автопролонгация не предусмотрена. Его можно открыть в системе ВТБ Онлайн, банкоматах и отделениях ВТБ.
✓«Выгодное начало»
Специальный продукт ВТБ для новых клиентов банка, с возможностью повышать базовую процентную ставку.
Срок размещения депозита – 181 день или 181 день. Минимальная сумма вклада – 1 тыс руб. Пополнение и частичное снятие основной суммы не предусмотрено.
Таблица 2. Процентные ставки «Выгодное начало»
| Сумма вклада | 181 день |
|---|---|
| от 1 000 | 11.05 % |
Автоматической пролонгации вклада нет, при досрочном расторжении проценты пересчитываются по действующей ставке до востребования.
Как физическому лицу открыть депозит в ВТБ
Здесь возможно три варианта оформления продукта. Два доступны только действующим клиентам Банка, тем, кто уже оставил в нем свои данные при получении кредита, карты, открытии другого счета и т.п.
Самый первый, сравнительно длинный, но простой для клиента способ открытия депозита в ВТБ – оформление в одном из банковских отделений. Алгоритм действий достаточно прост:
- Посетить отделение ВТБ с паспортом.
Для оформления специального вклада для пенсионеров понадобится также пенсионное удостоверение.
- Сообщить сотрудникам банка о желании открыть вклад.
- Еще раз уточнить у них параметры выбранного вклада.
- Заполнить анкету, передать паспорт для ввода данных в депозитный договор.
- Прочесть предложенный договор, подписать его.
- Пополнить вклад собственными средствами.
Для тех, кто уже стал клиентом банка ВТБ доступно удаленное оформление депозита.
В банкоматах ВТБ могут открыть вклад держатели банковских карт. Порядок действий довольно прост:
- Вставить карту в банкомат.
- Ввести ПИН-код, это будет удостоверением личности клиента.
- Выбрать в меню банкомата открытие вклада и следовать подсказкам системы.
- Перевести деньги с карты на депозит.
Открытие вклада через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн тоже проходит довольно просто. Нужно:
- Ввести в личном кабинете на сайте ВТБ логин и пароль клиента.
- Выбрать раздел депозитов.
- Найти пункт открытия нового депозита.
- На каждом этапе делать выбор и заполнять появляющиеся окна.
- Перевести на новый вклад деньги с карты или счета.
Через ВТБ-Онлайн могут открывать вклады не только держатели карт, но все клиенты Банка.
Сводная таблица депозитов ВТБ
У банка ВТБ не слишком много депозитов для физических лиц, но их придется разделить на две категории: рублевые и валютные вклады. Потому что ставки по вкладам в российских рублях всегда в разы выше, чем по вкладам в долларах. Депозитов в евро у ВТБ на текущий момент нет.
Таблица 3. Рублевые вклады банка ВТБ
Краткосрочный накопительный депозит,
с пополнением, частичным снятием и ежемесячной выплатой процентов,
с простым начислением процентов,
с открытием онлайн
Краткосрочный накопительный депозит с пополнением и частичным снятием,
с ежемесячной выплатой процентов, с простым начислением процентов,
с открытием онлайн
ежемесячная выплата или капитализация процентов,
с открытием онлайн
Классический депозит для новых клиентов банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов,
с открытием онлайн
Классический депозит с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов,
без автопролонгации, отрывается в офисах Банк ВТБ или через ВТБ Онлайн
Открытие вкладов в ВТБ в долларах на сегодняшний день временно не доступно.
Вклады ВТБ
Банк ВТБ разработал большую линейку вкладов для физических лиц. В ней всегда есть около 10 депозитных программ, каждая из которых имеет свои особенности, каждая ориентирована на определенные потребности. В итоге клиент может выбрать оптимальный для себя вариант размещения средств. На Бробанк.ру — лучшие вклады ВТБ и информация по их тарифам и условиями. Каждый депозитный продукт можно оформить через онлайн-заявку или через банкомат банка. Предложение актуально для граждан РФ с 18 лет.
| Сумма от | 30 000 Р |
| Проц. ставка | До 6,26% |
| Срок | 548 дней |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 30 000 Р |
| Проц. ставка | До 7,93% |
| Срок | 370 дней |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 7,04% |
| Срок | 91 день |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 6,28% |
| Срок | 91 день |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 4,7% |
| Срок | 730 дней |
| Макс. сумма | 5 млн руб. |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 9,25% |
| Срок | 181 день |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
При оформлении депозита дистанционно в ВТБ Онлайн и банкомате с капитализацией процентов — 9,25% годовых, без капитализации — 9,08% годовых,
при открытии вклада в отделении с капитализацией процентов — 8,11% годовых, без капитализации — 8,25% годовых.
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 3,33% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 1 Р |
| Проц. ставка | До 12% |
| Срок | Любой |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
| Сумма от | 1 Р |
| Проц. ставка | До 10% |
| Срок | Любой |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
Базовая ставка — 4% годовых
Повышенная ставка — 10% годовых, применяют при выполнении условий:
клиент ранее никогда не оформлял и не пополнял накопительные счета «Копилка», «Сейф»
на остаток до 999 999,99 рубля, на сумму свыше устанавливают ставку в размере 4% годовых
Повышенная процентная ставка действует три месяца, с четвертого — проценты рассчитывают по базовой ставке.
| Сумма от | 1 Р |
| Проц. ставка | До 6,24% |
| Срок | 14 — 365 дней |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 11% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Не ограничено |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Да |
Вклад в рублях при оформлении в банке:
7,2-10% — без пополнения и частичного снятия,
2,06–6,14% — с пополнением и без возможности частичного снятия,
2,06-5,99% — с пополнением и возможностью частичного снятия.
Надбавка к процентной ставке за оформление онлайн — 1%
Вклад в юанях:
Без пополнения и частичного снятия — 2,85%-3,35%
С пополнением — 0,01%-1%
С пополнением и частичным снятием — 0,01%-1%
| Сумма от | 1 000 Р |
| Проц. ставка | До 10,25% |
| Срок | 181 день |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
При оформлении вклада дистанционно с капитализацией процентов — 10,25% годовых, без капитализации — 10,04% годовых.
При открытии депозита в офисе с капитализацией процентов — 9,25% годовых, без капитализации — 9,08% годовых.
Вклады ВТБ — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Сумма от | Проц. ставка | Срок | Макс. сумма | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Вклад ВТБ История успеха | 30 000 Р | До 6,26% | 548 дней | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Надёжная основа | 30 000 Р | До 7,93% | 370 дней | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Первый | 1 000 Р | До 7,04% | 91 день | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Управляемый | 50 000 Р | До 6,28% | 91 день | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Ваш пенсионный | 1 000 Р | До 4,7% | 730 дней | 5 млн руб. | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Новое время | 1 000 Р | До 9,25% | 181 день | Любая | 0.0 / 5 |
| Вклад ВТБ Большие возможности | 1 000 Р | До 3,33% | До 2 лет | Любая | 0.0 / 5 |
| Накопительный счет ВТБ Сейф | 1 Р | До 12% | Любой | Любая | 3.0 / 5 |
| Накопительный счет ВТБ Копилка | 1 Р | До 10% | Любой | Любая | 0.0 / 5 |
| ВТБ вклад Авансовый (бизнес) | 1 Р | До 6,24% | 14 — 365 дней | Любая | 0.0 / 5 |
Особенности вкладов ВТБ для физических лиц
ВТБ — один из самых надежных банков РФ, которому доверяют миллионы граждан. По объему размещенных вкладов этот банк находится на втором месте, впереди — только Сбербанк. Но если сравнивать условия вкладов этих двух банков, ВТБ всегда лидирует, ставки в в нем всегда выше.
Важные моменты для вкладчиков:
- это банк с государственным участием, он всегда поддерживается правительством, ему не страшны санкции, под которые он попал. Обслуживание клиентов ведется стандартно, никаких проблем у банка нет;
- ВТБ — участник системы страхования вкладов. Это значит, что средства вкладчика объемом до 1,4 млн рублей застрахованы по госпрограмме. Но и более крупные суммы можно размещать здесь без опасений;
- для удобства клиентов разработано несколько депозитных программ. В итоге каждый гражданин может выбрать тот вариант размещения средств, который ему более удобен;
- кроме вкладов банк ВТБ предлагает открытие накопительного счета Сейф. Им можно свободно распоряжаться, снимать деньги вплоть до нуля, пополнять без ограничений.
Вклады ВТБ для физ лиц — это возможность сохранения средств от инфляции и приумножения своего капитала. Вы кладете деньги в банк на депозитный счет, банк назначает по ним доход в виде процентов, которые могут выплачиваться регулярно или в конце срока (по каждой программе свои условия).
Вклад открывается на определенный срок. Если клиент забирает деньги раньше этого срока, он теряет доходность — даже ту, которая уже была начислена, она вычитается из основной суммы. Поэтому открывайте депозит тогда, когда уверены, что в течение определенного срока деньги вам будут не нужны, или останавливайте выбор на программах с возможностью частичного снятия.
Какой вклад открыть в ВТБ
- классические. Вы кладете деньги на вклад и не трогаете их в течение выбранного срока. Приходные операции не допускаются, расходные — только полное закрытие вкладов с потерей процентов. Проценты могут выплачиваться регулярно или только в конце программы. Этот вариант подходит тем, кто просто хочет сохранить и приумножить имеющийся капитал или хочет жить на проценты;
- с пополнением. Оптимальный вариант, если в планах создание капитала, если вы намерены копить деньги на определенную цель. Тогда вы выбираете депозит с возможностью пополнения и регулярно вносите на него средства. Проценты при этом могут регулярно начисляться и подвергаться капитализации — также зачисляться на вклад, увеличивая его сумму;
- с возможностью снятия. Стоит выбрать такой вклад, если вы не исключаете, что вам могут понадобиться с него деньги. Но с учетом того, что ставка по таким программам самая низкая, а доходность со снятой суммы все равно аннулируется. Возможно именно частичное снятие — до минимального остатка, установленного при заключении договора.
Самые высокие ставки — по вкладам ВТБ классического типа. Это актуально для всех российских банков. При необходимости можно открыть несколько депозитов — классический и с пополнением: основной капитал разместить под более высокий процент, а часть — на менее выгодном депозите, который можно пополнять.
Проценты по вкладам ВТБ выше, если счет открывается по дистанционным каналам. Если через офис — доходность будет ниже.
Актуальные на сегодня вклады ВТБ для физических лиц
- Надежная основа. Классическая программа без возможности снятия и пополнения. Открыть счет можно только на 370 дней, проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются вкладчику или подвергаются капитализации. Минимальная сумма — 30000, ставка при открытии онлайн — 8% с выплатой процентов и 8,3%, если оставлять их на вкладе.
- Новое время. Еще один классический вклад ВТБ, его можно открыть только на 181 день. Минимальная сумма снижена до 1000, часто этим предложением пользуются пенсионеры. Пополнения и снятия нет, ставка — 7,77% или 7,9%.
- История успеха. Также классическое предложение, договор заключается на 548 дней, доход — 6% или 6,26%. Сумма — от 30000.
- Первый. Вклад ВТБ классического краткосрочного типа, договор заключается на 91 день, пополнения и снятия нет, ставка — 7% или 7,04%, минимальная сумма — 1000 руб.
- Ваш пенсионный. Вклад ВТБ для пенсионеров, доходность составляет 4,5% или 4,7% годовых. При этом клиент может пополнять счет и снимать с него деньги до неснижаемого остатка. Договор заключается на 730 дней, минимальная сумма — 1000 руб.
- Управляемый. Клиент может пополнять счет и снимать с него деньги частично. Договор заключается только на 3 месяца, минимальная сумма — 50000. Доход — 6-6,28%.
Кроме вкладов ВТБ предлагает открыть накопительные счета по программам Сейф и Копилка. В первом случае ставка составляет 5,5%, но она начисляется на минимальный остаток по счету за месяц. Во втором случае — 4%, но начисление идет на ежедневный остаток.
Процентные ставки по вкладам ВТБ не меняются в течение действия договора. По накопительным счетам — могут быть изменены в любой момент под влиянием ключевой ставки ЦБ РФ.
В банке ВТБ можно открыть и валютный вклад по депозиту «Наличный», разместить средства можно в долларах или евро на 91 день. Минимальная сумма — 1000 уе, доходность составляет 5% годовых.
Порядок открытия
- через ВТБ Онлайн. Актуально для тех, кто уже является клиентом организации. В этом случае вы можете зайти в банкинг, там самостоятельно выбрать депозит и открыть его, пополнив с действующей карточки;
- через банкомат ВТБ. Это также актуально для действующих клиентов, у которых уже есть карта банка;
через отделение ВТБ, но с учетом, что при заключении договора таким способом процентная ставка будет ниже; - через онлайн-заявку. Если вкладчик еще не является клиентом организации, он подает заявку на официальном сайте банка, получает дебетовую карту (бесплатную), регистрируется в ВТБ Онлайн и открывает там счет.
Управление депозитным счетом выполняется с помощью банковской карты. С нее клиент вносит на счет первую сумму, с нее же пополняет депозит, снимает с него деньги. Если выбран вариант ежемесячного получения процентов со вклада, они также будут зачисляться на карточный счет.
ВТБ увеличил ставки по вкладам в рублях до 13%
ВТБ повысил с 29 сентября максимальную доходность по депозитам в рублях на 2 п. п. Об этом сообщили Forbes в пресс-службе банка. В зависимости от срока и типа продукта вкладчики смогут разместить средства по ставке до 13% годовых. Для клиентов, которые переведут свою пенсию в банк, максимальная доходность составит 14% годовых.
По словам начальника управления «Сбережения» ВТБ Натальи Тучковой, рублевые депозиты в розничном портфеле сбережений банка составляют более 90%. «Мы увеличиваем максимальную доходность по своим вкладам на 2 п. п. — наши клиенты смогут получить до 13% годовых при открытии вклада на три года», — рассказала Тучкова. Она напомнила, что на этом горизонте, по прогнозам регулятора, ключевая ставка будет снижаться, что скажется на доходности сберегательных продуктов.
Ставка до 13% годовых доступна для всех клиентских сегментов при размещении средств на «ВТБ Вкладе» в дистанционных каналах сроком на три года и выборе опции капитализации процентов или выплаты в конце срока. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей при открытии в «ВТБ Онлайн» или банкомате; 50 000 рублей — при заключении договора в офисах банка. Клиенты ВТБ, которые предпочитают размещать средства на короткие сроки, также получат возможность повысить ставку. По трехмесячным депозитам максимальная доходность составит 12% годовых, полугодовым — 11,5%, а годовым — 10,5%. По среднесрочному депозиту (181 день) «Выгодное начало», который доступен клиентам, впервые размещающим средства в ВТБ, ставка вырастет до 11,3% годовых.
Дополнительную надбавку в размере 1% годовых на любой вклад в рублях до 1 млн рублей (в первые шесть месяцев с даты поступления пенсии на счет в банке) ВТБ сделает клиентам, которые переведут пенсию в ВТБ до 30 ноября и получат первую выплату на счет до 31 января 2024 года включительно. Максимальная доходность для них на первые полгода составит 14% годовых, при открытии депозита на три года без опций пополнения и снятия и с выплатой процентов в конце срока. Подать заявление на перевод пенсии можно в любом офисе ВТБ, а действующие клиенты могут сделать это в контакт-центре и «ВТБ Онлайн», уточнили в банке.
В начале следующей недели ВТБ также предложит увеличенные ставки по накопительным счетам, добавила Тучкова. «Максимальную доходность — 13% годовых — смогут получить клиенты, которые впервые откроют у нас накопительный счет»», — отметила она. Специальные продукты банк представит в традиционно «высокий» сезон в четвертом квартале.
Банк ожидает, что по итогам года объем средств на счетах и депозитах физлиц вырастет на 19%, что станет для России рекордом за последние восемь лет. ВТБ опередит рынок и увеличит свой розничный портфель пассивов на 24%. В ВТБ на долю трехмесячных депозитов приходится более половины от всех открываемых инструментов, в то время как на сроки от полугода до года привлекается около 45% депозитов, а продукты сроком от года занимают всего 5% от общего объема рублевого привлечения. До конца года эксперты ВТБ ожидают сохранения сложившейся структуры привлечения.
Сбербанк ранее также повысил доходность по некоторым наиболее популярным вкладам — с 25 сентября на 0,3–0,4 п. п. «Мы реагируем вслед за рынком», — сказал 22 сентября глава кредитной организации Герман Греф. 15 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 1 п. п. — до 13% годовых.