Почему ремонты выгоднее делать в кредит?
Сейчас в рекламе сбербанка женщина с умным видом сказала, что накопления на ремонт лучше не тратить, потому что ремонт выгоднее делать в кредит. Почему так?
Да ну, не верьте всему тому, что говорят в рекламах, там в основном своём ничто иное как враньё.
При этом востребованный товар в рекламе не нуждается, его покупают и так.
А то, что различные "услуги" Банков это товар никакого сомнения нет, в самих Банках свои услуги так и называют "продукт", что подразумевает товар.
Работал я в двух Банках, и если бы сейчас рассказал сколько там различного обмана, то у народа точно наступил бы "разрыв сознания", но в контексте этого вопроса могу сказать только одно, сотрудникам Банков за каждый проданный кредит сверх плана идёт процент премии, поэтому вас будут всячески уговаривать взять его, но только знайте, что вы не берёте его просто так, а покупаете за % сверх основного т.н. "тела кредита", причём каждая, не дай Бог, просрочка по кредиту, Банку во благо, там уже идёт % за просрочку процента и т.д.
Кредит на ремонт — стоит ли брать и какие нюансы?
Ремонт
Для многих из нас кредит на ремонт квартиры — единственный способ профинансировать необходимые внутренние ремонтные работы. Затраты на ремонт довольно высоки, и не у всех есть на это деньги. К счастью, финансовые учреждения охотно занимают средства на ремонт, и выбор предложений очень широк. Узнайте, чем характерны такие кредиты и стоит ли ими пользоваться.
Почему так популярны кредиты на ремонт квартир?
Знаете ли вы, что ссуда на ремонт квартиры — это наиболее частое вариант кредита среди россиян? Таков результат отчета «Кредитные предпочтения россиян», подготовленного Федерацией потребителей и Фондом развития финансовых рынков в феврале 2020 года.
Согласно отчету, наиболее частым поводом для получения кредита для нас является ремонт квартиры — это касается целых 34% заемщиков. Немного меньше людей занимают средства на покупку мебели для дома — 22% и 21% на покупку бытовой техники.
Ремонтные работы, к сожалению, нельзя откладывать на неопределенный срок из-за отсутствия денег. Это может привести к углублению проблем в квартире, что потребует увеличения затрат на ее ремонт. Кредиты на ремонт квартиры — самый простой способ решить эту проблему, поэтому они так популярны.
Как выбрать кредит на ремонт квартиры?
Воспользоваться ссудой на ремонт квартиры можно во многих учреждениях — она доступна как в банках, так и в кредитных компаниях. Также популярный вариант — это кредитование под залог, условия таких кредитов вы можете изучить на сайте https://migcredit.kz/. Подобные кредиты являются достаточно безопасными для кредитора, а так как он не несет большие риски, то может предложить вам более выгодный процент, чем в обычных потребительских кредитах.
Индивидуальные предложения различаются по многим параметрам, в основном:
- максимальная сумма, на которую вы можете подать заявку,
- срок погашения,
- за счет ответственности.
Для выбора кредита необходимо сравнить множество предложений, в основном, по указанным выше критериям. Во-первых, вам нужно найти ссуду для покрытия ваших расходов на ремонт.
Если вы планируете только покрасить квартиру или провести другие небольшие ремонтные работы, вы можете использовать, например, кредит до зарплаты. Его преимущество — простые формальности (можно оформить онлайн без справки о заработке), а также возможность получить деньги даже менее чем за час после подачи заявки.
При более крупных расходах может быть лучше получить ссуду в рассрочку — в небанковских компаниях ее также можно взять через Интернет без лишних формальностей. Благодаря этому вы можете получить сумму до 15 000 долларов, то есть даже на капитальный ремонт всей квартиры.
Самые большие суммы предлагают банки — кредиты наличными, которые они предлагают на любые цели, доступны на сумму примерно до 30-40 тысяч долларов. Однако, если вы хотите воспользоваться услугами банка, вам нужно подготовиться к большему количеству формальностей и необходимости соответствовать всем требованиям кредитоспособности. В отличие от кредитных компаний, банки требуют предоставления справок о доходах и очень скрупулезно проверяют клиентов в реестрах должников. Кроме того, существует риск отказа в выдаче кредита.
Какой кредит на ремонт лучше?
При выборе продукта учитывайте, прежде всего, стоимость обязательств — самые выгодные ссуды имеют низкую годовую процентную ставку, что означает низкие платежи. Выбрав дешевую ссуду, вы упростите выплату своих обязательств.
Выгодный заем должен быть дешевым, но при этом соответствовать потребностям клиента с точки зрения условий погашения. Поэтому постарайтесь выбрать продукт, по которому будет легко рассчитаться, например, с достаточно длительным сроком погашения, от которого зависит размер ежемесячного платежа.
Если вы решили воспользоваться небанковским кредитом, обратите внимание на выбор подходящей кредитной компании. Прежде всего, проверьте, действует ли заведение легально и какие отзывы о нем пишут клиенты.
Перед тем как взять на себя обязательство, обязательно ознакомьтесь с условиями контракта — проверьте, среди прочего возможно ли в случае временных проблем продлить выплату по частям, возможно ли погасить обязательство раньше и не взимает ли кредитор какие-либо дополнительные сборы.
Преимущества и недостатки кредита на ремонт квартиры
Перед тем, как решиться взять на себя обязательство, стоит учесть все плюсы и минусы денежной ссуды на ремонт квартиры. Ниже представлены наиболее важные из них.
Преимущества:
- большой выбор предложений в банковских и небанковских учреждениях,
- возможность заимствования средств через Интернет,
- небольшой объем формальностей,
- достаточно безопасно,
- быстрое снятие наличных,
- возможность беспрепятственно распоряжаться средствами,
- не нужно учитывать расходы.
Недостатки:
- в случае небанковских кредитов — лимиты суммы, не всегда позволяющие покрыть все расходы на ремонт,
- высокие затраты при возникновении задержки при погашении,
- при более крупной сумме необходимо выплачивать довольно высокие ежемесячные платежи, что может стать тяжелым бременем для бюджета.
Принимая во внимание вышеперечисленные факторы, безусловно, стоит задуматься о решении использовать кредит на ремонт. Главное — хорошо оценить свои финансовые возможности и взять на себя обязательства на выгодных условиях.
Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?
Как рассказал Сравни.ру аналитик «Хоум Кредит» Станислав Дужинский, ремонт, по данным опросов клиентов банка, на протяжении многих лет остаётся одной из самых востребованных целей кредитования. В настоящее время ситуация для получения кредита на фундаментальные потребительские цели благоприятная. Ставки по кредитам сейчас довольно низкие. Так, Банк России в своём последнем мониторинге отметил, что среднерыночная ставка по нецелевому кредиту наличными со сроком свыше 1 года и суммой более 300 тысяч ₽ составила в IV квартале 2019 года 14,2%. При этом есть предложения со ставкой от 7,9% годовых.
Кредит на ремонт выгодно взять во многих случаях. Например, вы получили ключи от новостройки и хотите побыстрее заехать в собственную квартиру, чтобы не переплачивать за аренду чужой. В этом случае дешевле будет отремонтировать свои метры на заёмные средства, нежели растягивать процесс и тем временем снимать жильё.
Другой пример — капитальный ремонт. Не самая приятная процедура, которую лучше не затягивать. К тому же пока вы будете долго и постепенно заниматься то полом, то стенами, вырастут цены на строительные и отделочные материалы. Выгоднее закупить всё и сразу, взяв кредит.
Подводные камни ремонта в рассрочку
Можно ли остеклить балкон или поменять плитку в ванной в рассрочку через банк? И как не остаться с кредитом, но без ремонта?
«Теща заключила договор на остекление балкона в рассрочку. Подрядчик (ИП „Захаров“) подсунул под видом рассрочки договор на кредит в МТС Банке. Теща подписала бумаги — договор подряда с ИП и договор на кредит в МТС Банке», — рассказывает пользователь под ником emwa на форуме Банки.ру. Спустя какое-то время подрядчик перестал выходить на связь, продолжает он, и работы не выполнил. Но платежи по кредиту никто не отменял.
Такие ситуации не редкость. Что делать, если подрядчик предлагает ремонт в рассрочку? И нужно ли платить по кредиту, если услугу вам не оказали?
Не рассрочка, а кредит
Дабы не попасть в неприятную ситуацию, нужно хорошо понимать, что именно вам предлагают. Во-первых, если строительная фирма предлагает оформить рассрочку через банк, скорее всего, речь идет все же об обычном кредите.
«В банке нет такой программы, как рассрочка. Банк выдает кредит под проценты, а продавец делает скидку на товар. Эта скидка соответствует сумме процентов за весь период пользования кредитом, поэтому фактически переплаты нет», — поясняют в МТС Банке.
Во-вторых, с небольшими фирмами, занимающимися ремонтом, сотрудничают немногие банки. Банки.ру изучил несколько сайтов ремонтных компаний, которые среди партнеров указывали Сбербанк, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Русфинанс Банк, ОТП, МТС Банк. В действительности из этих кредитных организаций с ремонтными компаниями так или иначе сотрудничают лишь Сбербанк, ОТП и МТС Банк, информация об остальных оказалась недостоверной или неактуальной.
Для работы с самыми разными поставщиками услуг в банках существует две классических схемы взаимодействия: заключение договора напрямую между компанией и банком или через специальных брокеров.
Кто подписывает кредитный договор
Как правило, договор кредитования заключается между банком и конкретным человеком, которому необходимо купить определенный товар или услугу.
«В данном случае человек возьмет кредит на погашение стоимости ремонта», — отмечают в ОТП Банке.
Заключить договор кредитования можно несколькими способами: в офисе компании через авторизованного банком сотрудника, либо в отделении самого банка, либо с сотрудником кредитной организации на выезде, либо по дистанционным каналам банка.
«В любом случае в соответствии с антиотмывочным законодательством банк обязан был провести процедуры AML (проверка по процедурам противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем) и KYC („знай своего клиента“), то есть собрать все данные о клиенте. Кроме того, уполномоченный сотрудник банка должен был лично удостоверить личность клиента», — отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов АКП «Бэст Адвайс» Максим Первунин.
То есть заключить договор от имени банка человек, не авторизованный и не имеющий к нему никакого отношения, не может.
Банк за подрядчика не в ответе
Банки проверяют своих партнеров через службу безопасности, но никакой ответственности за них не несут.
«Если подрядчик не исполняет услугу, у заемщика остается обязательство по возврату кредита, и он должен продолжать по нему платить независимо от того, начался у него ремонт или нет», — говорит адвокат Ирина Липовецкая.
Все дело в том, что между подписанными договорами подряда и займа нет никакой связи, это две разные сущности. В договоре займа, скорее всего, вы не найдете ответственности исполнителя, поэтому куда делся подрядчик — вопрос не к банку. Хотя банк может посодействовать в поисках своего партнера. Так, после жалобы emwa на форуме представитель МТС Банка связался с подрядчиком и получил обещание, что услуга по договору будет предоставлена в течение десяти дней.
Как обезопасить себя?
В последнее время все больше и больше людей стали жаловаться на мошенничество в сфере ремонтного бизнеса, рассказывает сооснователь и заместитель генерального директора юридической компании URVISTA Светлана Петропольская.
Чтобы обезопасить себя, юристы советуют:
1. Внимательно читать документы перед подписанием. Если возникают сомнения или недопонимание, лучше не спешить и обратиться к специалисту.
2. В договоре подряда должна быть зафиксирована ответственность исполнителя, если он не выполнит объем работ, выполнит с нарушением сроков или ненадлежащим образом.
3. Исполнителя следует проверить по различным базам данных: имеются ли судебные претензии, числится ли он в качестве сомнительного контрагента или лица, не исполняющего налоговые обязательства.
4. Можно также попросить ксерокопии паспортов людей, нанятых для ремонта.
5. Изучить альтернативы. Возможно, выгоднее и безопаснее будет самостоятельно обратиться за потребительским кредитом в банк и оплачивать работы по договору подряда поэтапно.