ЦБ РФ предложил повысить страховое возмещение для долгосрочных вкладов
Центробанк России предложил повысить страховое возмещение для долгосрочных вкладов, заявила 29 сентября в ходе ХХ Международного банковского форума глава регулятора Эльвира Набиуллина.
«Мы хотели бы с вами обсудить конкретные меры, которые могли бы увеличить долгосрочность вкладов. Какие могут быть схемы, которые мы бы хотели обсудить», — сказала она.
По ее словам, по долгосрочным вкладам страховое возмещение могло бы быть больше, чем по обычным. ЦБ РФ также может предусмотреть снижение отчисления банков в АСВ по длинным вкладам.
«Я думаю, что нам надо будет обсудить все этим стимулы», — заключила Набиуллина.
При наступлении страхового случая вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1,4 млн рублей. Стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, которые находятся на депозитном счете клиента.
Ранее, 15 сентября, ряд российских банков сообщил «Известиям», что планирует повысить ставки по сберегательным продуктам. Такое решение было принято финансовыми организациями в связи с повышением Центробанком ключевой ставки.
В тот же день регулятор объявил о повышении ключевой ставки до 13% годовых. До этого, 15 августа, Центробанк увеличил ключевую ставку до 12% в целях ограничения рисков для ценовой стабильности. 21 июля уровень был увеличен с 7,5 до 8,5% годовых. До этого ставка не менялась с сентября 2022-го.
- О компании
- Редакция
- Пресс-центр
- Реклама
- Новости о нас
- Пользовательское
соглашение - Охрана труда
Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.
Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.
АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»
Сайт функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года
Порог страхования вкладов хотят увеличить до 3 млн рублей
Предельный размер страхового возмещения по банковским вкладам предлагается увеличить с 1,4 млн до 3 млн руб. – соответствующий законопроект в понедельник, 24 октября, внесло в Госдуму законодательное собрание Ленинградской области. Документ размещен в базе данных нижней палаты.
Предложение увеличить страховое возмещение звучит не впервые – в марте с такой идеей выступил профильный думский комитет по финансовому рынку от лица его руководителя Анатолия Аксакова. Идею сделать повышенную защиту по срочным вкладам высказывала в сентябре и председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Роль банковских вкладов как средства сохранения денежных средств не только не теряет своей актуальности, но и многократно усиливается, говорится в пояснительной записке. «В связи с экономическими санкциями, непредсказуемостью фондового рынка и ростом процентных ставок банковские вклады становятся надежным способом сохранения и сбережения денежных средств», – указано там.
«Ведомости» направили запрос в ЦБ.
Максимальная страховая защита по вкладам с 2014 г. составляет 1,4 млн руб., а инфляция за этот период достигла 68,16%, пишут законодатели со ссылкой на данные Росстата. Санкции против России сказались на инфляционных ожиданиях, темпе роста отечественной экономики и стабильности финансовой системы – доверие к финансовым институтам снизилось, говорится в документе.
Опасения вкладчиков в связи с тем, что их счета могут быть арестованы или заморожены, привели к тому, что в феврале и начале марта 2022 г. граждане стали массово снимать денежные средства, указано в документе. Ситуацию помогло стабилизировать лишь резкое повышение ключевой ставки Банком России до 20% – банки стали предлагать вклады с такой доходностью и выше, и деньги стали возвращаться обратно в систему.
В феврале после начала спецоперации отток средств населения из банков составил рекордные 1,2 трлн руб. Но после повышения ключевой ставки ситуация начала стабилизироваться – в марте граждане изъяли 236 млрд руб., а уже в апреле в банки вернулось 1,2 трлн руб. Средства на вкладах копились несколько месяцев подряд, но в сентябре рост вновь сменился оттоком на 458 млрд руб. (-1,4%) на фоне объявления частичной мобилизации, отмечал Банк России.
С 2004 г. государство стало гарантировать гражданам возмещение средств (до 2014 г. – 100 000 руб.), если у банка есть лицензия и он является участником системы страхования вкладов (ССВ, сейчас там 315 участников). Выплаты вкладчикам в случае наступления страхового случая – отзыва или аннулирования лицензии у банка, мораторий на удовлетворение требований кредиторов – осуществляет Агентство страхования вкладов (АСВ). За последние годы возмещение распространили на ИП, малые предприятия, некоммерческие организации и социальные объединения. Страхуются и средства на счетах эскроу в рамках долевого строительства, но по ним предельный размер возмещения – 10 млн руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому пропорционально его размеру, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
Действующие размеры гарантированного страхового возмещения по вкладам в 1,4 млн и 10 млн руб. обеспечивают полную страховую защиту более 98% всех вкладчиков, отмечает представитель АСВ. Этот высокий показатель говорит о том, что интересы подавляющего большинства вкладчиков находятся под защитой, добавляет он.
ССВ функционирует за счет денег банков-участников: они ежеквартально отчисляют средства в Фонд обязательного страхования вкладов. С III квартала 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная. С III квартала 2021 г. базовая ставка составляет 0,12% от ресурсной базы, дополнительная – 0,03% (25% базовой), повышенная дополнительная – 0,36% (300% базовой).
С момента создания АСВ 4,4 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 2,05 трлн руб., следует из информации на сайте госкорпорации. За все время функционирования системы произошло 549 страховых случаев (данные на 14 октября).
Предлагаемая мера позволила бы нивелировать инфляционный фактор – последнее повышение страховой суммы было почти 8 лет назад, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Но маловероятно, что это повлияет на привлекательность вкладов для массового вкладчика: по данным АСВ, число вкладчиков с суммой вклада от 1,4 млн до 3 млн руб. в 2021 г. составило лишь 1,3%.
Вместе с тем повышение страховой суммы позволит крупным вкладчикам не раскидывать суммы вкладов по разным банкам, что будет особенно выгодным для небольших банков, считает аналитик. Но увеличение страховой защиты приведет и к росту отчислений банков в АСВ, что в свою очередь может несколько снизить доходность вкладов от 1,4 млн до 3 млн руб., предупреждает Лопатин.
Повышение страховой суммы отчасти можно рассматривать как компенсацию уровня инфляции за последние несколько лет, а также меру для снижения риска оттоков средств розничных вкладчиков из банков в связи с нестабильной обстановкой, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Людмила Кожекина.
Повышение застрахованных в АСВ сумм позволит сгладить потенциальные страхи некоторых вкладчиков и повысить доверие к банковской системе в целом, согласен и руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта Банка» Геннадий Чаусов. Он не ждет роста затрат банков в этом случае. В «Эксперте РА» также не ожидают заметного роста расходов на страхование вкладов, поскольку увеличение страховой суммы не столь существенное и она по-прежнему не будет распространяться на средства ВИП-вкладчиков с крупными остатками на счетах, говорит Кожекина. Величина страхового возмещения банков на платежи не влияет, отмечает генеральный директор АКРА Михаил Сухов: ставка устанавливается в отношении общей величины вкладов.
Страховку по вкладам увеличат: Какие депозиты станут надёжнее
Госдума рассмотрит законопроект, который увеличивает предельный лимит страхового возмещения по вкладам до трёх миллионов рублей. Какие у документа есть шансы на принятие, разбирался Лайф.
Оложка © ТАСС / Дмитрий Рогулин
Законопроект, увеличивающий предельный размер страхового возмещения по вкладам с 1,4 миллиона до 3 миллионов рублей, внесён группой депутатов. Как отмечается в пояснительной записке к проекту, пришло время эту планку повысить: согласно данным Росстата, инфляция за прошедший семилетний период составила 68,16%. А введённые недружественными странами санкции против Российской Федерации оказали существенное влияние как на инфляционные ожидания, так и на темпы роста отечественной экономики и стабильность финансовой системы.
Страхование вкладов: страховое возмещение в 2022 году
Действующий сейчас лимит был принят более семи лет назад — в конце 2014 года, когда ключевая ставка была повышена с 9,5% до 17%. Тогда максимальную застрахованную сумму подняли вдвое — с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона рублей. Вкладчики ринулись в банки забирать вклады, и, чтобы успокоить людей, планку подняли в два раза. Нынешняя ситуация вполне аналогична той: доверие к финансовым институтам снизилось. Опасения граждан, что вклады могут быть арестованы или заморожены, привели к тому, что в феврале и начале марта 2022 года вкладчики стали массово снимать денежные средства со своих счетов. А повышение застрахованной суммы, по мнению депутатов, могло бы повысить доверие к банковской системе.
В марте правительство уже обещало поднять лимит страховой суммы до двух миллионов рублей, однако впоследствии поправки затерялись где-то в кабинетах Белого дома. Возможно, потому что выведенные населением из банков в начале марта 2,8 триллиона рублей уже почти вернулись обратно.
— Теперешний случай ещё более сложен, чем ситуация восьмилетней давности, — считает управляющий партнёр компании «Николаев, Рубен и партнёры» Артём Николаев. — Всё новые и новые пакеты санкций довольно нервируют население, и возврат наличных в банки может снова обернуться оттоком. Кроме того, увеличивается отток капитала: по оценке Центрального банка Российской Федерации, чистый отток капитала за первый квартал 2022 года составил 64,2 миллиарда долларов. Повышение лимита страховки по вкладам только увеличит доверие населения к финансовой системе.
Кто против повышения лимита страховки для вкладов
Фото © ТАСС / Валерий Шарифулин
Традиционно против любого повышения лимита страхования выступает Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов. По мнению чиновников, такая мера просто не нужна. По подсчётам АСВ, при действующем лимите средства 98,3% вкладчиков банков защищены полностью. Более высокая планка в три миллиона рублей ведёт к заметному увеличению (по оценке АСВ — на 15%) объёма страховой ответственности, определяющего финансовую нагрузку на страховой фонд. При этом повышение стандартного лимита увеличит долю полностью защищённых вкладчиков всего лишь на 1,2% — до 99,5%.
— С одной стороны, регуляторы правы: такое повышение затронет только малую часть вкладчиков, — говорит экономист Оксана Бушуева. — Однако это стало бы хорошим сигналом для всех россиян: финансовая система полностью надёжна, не бойтесь хранить деньги в российских банках.
В настоящее время законопроект направлен для обсуждения в профильные комитеты Госдумы, инициаторы документа надеются на его принятие в нынешней сессии.
Страхование вкладов: когда будет выплачено до десяти миллионов рублей
Впрочем, уже сейчас некоторые категории граждан могут рассчитывать на повышение возмещения по вкладам до десяти миллионов рублей.
Страхование вкладов в 2023 году
Как обязательное страхование вкладов защищает ваши деньги
Как только появляются какие-то накопления, встаёт вопрос: где безопасно их хранить? Защищать деньги приходится не только от мошенников, но и от инфляции, поэтому один из самых популярных вариантов — открыть срочный вклад или накопительный счёт. И всё равно страшно довериться банку: вдруг что-то случится, и вкладчик останется ни с чем. Чтобы такого не произошло, в России вклады подлежат обязательному страхованию, которое защищает денежные средства клиентов банка. Разберёмся, как устроено страхование и чем оно удобно для вкладчиков.
Как устроено страхование вкладов в России
Система страхования вкладов (ССВ) создана государством, она защищает денежные средства клиентов банка. Если банк-участник ССВ обанкротился или у него отозвали лицензию, клиенты этого банка будут защищены: Агентство по страхованию вкладов произведёт выплату возмещения.
Как убедиться, что ваш вклад застрахован?
Ваш вклад подлежит обязательному страхованию, если он открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Это значит, что от вкладчика не требуется заключения договора страхования, деньги страхуются автоматически. И всё же перед открытием банковского вклада:
В каком случае можно получить выплату возмещения?
Это происходит при наступлении страхового случая: когда у банка отозвали лицензию или в его отношении ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Если банк является участником ССВ, его вкладчики получают право на получение компенсации. Другими словами, если в одном банке у вас есть вклады на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, вам возместят 100% суммы вкладов. Обратите внимание, что считается общая сумма всех вкладов и счетов в одном банке.
В некоторых случаях вкладчики могут рассчитывать на повышенную компенсацию до 10 млн рублей. К таким случаям относятся:
Чтобы оформить получение повышенной компенсации, от вкладчика потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение денег. Также важно, чтобы деньги были зачислены на счет в банке не раньше, чем за 3 месяца до наступления страхового случая.
Какие вклады подлежат обязательному страхованию?
Страхуются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещённые на вкладах и счетах физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Юридические лица, указанные в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», тоже могут рассчитывать на компенсацию: например, малые предприятия для получения возмещения должны зарегистрироваться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Подлежат страхованию денежные средства, размещённые на текущих счетах и счетах по вкладу, включая капитализированные проценты, то есть защищены те деньги, которые вы положили в банк во вклад или держите на текущем, накопительном или карточном счёте, счёте эскроу.
Есть некоторые исключения из обязательного страхования. Не подлежат страхованию денежные средства, которые размещены:
Также не страхуются электронные денежные средства и те, которые вы передали в доверительное управление банку.
Как вкладчику получить деньги?
Вкладчик, наследник или правопреемник вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая. При обращении в АСВ будет необходимо написать заявление по установленной АСВ форме, а также предъявить паспорт и документы, подтверждающие права на денежные средства. Также АСВ по просьбе вкладчика предоставит выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, содержащую сведения о размере возмещения.
Возмещение выплачивается АСВ или банком-агентом, который определяется АСВ.
Страховые выплаты производятся в рублях РФ. Денежные средства переведут на указанный вами счёт в банке, физические лица могут получить сумму возмещения наличными. Исключение — денежные средства индивидуальных предпринимателей, которые они разместили для предпринимательской деятельности. Эти средства нельзя получить наличными, только переводом на счёт в банке. Если деньги хранились в иностранной валюте, компенсация выплачивается вкладчику в рублях по курсу Банка России на дату страхового случая.
АО «Банк ДОМ.РФ» является участником ССВ и платит страховые взносы в АСВ. Это значит, что ваши деньги надёжно защищены. Обращайтесь в офисы АО «Банк ДОМ.РФ» или заключите договор дистанционного банковского обслуживания и открывайте вклады онлайн.