Как отмыть деньги с помощью NFT
Представим, что UnknownUser — мошенник, который прогнал украденные средства через всевозможные миксеры, попутно создавая сотни транзитных адресов, и в конечном счете собрал все средства на одном адресе. Что делать дальше? Идти покупать NFT для перепродажи! UnknownUser покупает дорогой, хайпящий NFT, а затем перепродает его.
Смысл в том, что когда другой пользователь заплатит UnknownUser токенами за NFT, UnknownUser получит на свой адрес чистые средства (если, конечно, это не встреча двух мошенников).
Далее эти средства могут опять перетекать в миксер, потом в покупку нового токена. — и так до тех пор, пока «сыщики» не потеряют след украденных средств.
Данный способ является достаточно долгим в реализации. Также адреса, которые имели контакт с миксерами, получают высокий risk score, из-за чего становится проще найти связь между изначальным и конечным адресом.
Шансы, что кто-то сможет провернуть такой отмыв, на данный момент крайне малы.
Первым шагом требуется воспроизвести СПОСОБ №1, но с поправкой — покупать нужно не популярный NFT, а какой-нибудь неизвестный. Самое простое — создать собственный NFT, но некоторые мошенники прибегают к раскрутке уже существующих.
Представим, что UnknownUser — мошенник, который завладел чужими средствами, прогнал все их через микcер и распределил по сотням адресов. Далее он находит коллекцию NFT, у которой существует уже небольшое сообщество. С помощью своей сотни адресов он начинает скупать NFT и перепродавать самому себе. Сообщество, которое вовлечено в эту коллекцию, видит движение средств и начинает скупать эти NFT, отдавая таким образом злоумышленнику чистые средства.
Данный способ также требует много времени, так как NFT из непопулярной коллекции, вероятнее всего, не будут стоить больших средств.
Главным отличием от первого способа будет то, что чистые средства будут поступать на адреса мошенника маленькими частями и постепенно.
Вместо того, чтобы заниматься раздуванием стоимости NFT, мошенники получают доход на вознаграждении от маркетплейса.
В начале 2022 года на одной из самых крупных площадок было замечено движение NFT между группой пользователей: три адреса обменивались NFT между собой, перепродавая NFT друг другу за большие суммы. По результатам таких сделок им удалось сгенерировать более 650 000 поощрительных токенов. Данные токены сразу отправлялись в стейкинг.
Сумма, которую они потратили на комиссии при осуществлении сделок, окупилась в несколько раз посредством роялти-вознаграждений за продажу.
UnknownUser создает NFT, далее маркетплейс определяет, что UnknownUser — создатель, и некоторые маркетплейсы платят в своих токенах вознаграждения создателю за продажу этого NFT (при некоторых условиях). Далее на краденные средства, переведенные на другие адреса, UnknownUser начинает покупать у самого себя этот NFT, получая токены вознаграждения от маркетплейса.
- с января по май 2022 года кошельки смогли накопить 106 миллионов в вознаграждении, то есть более 185 миллионов долларов ;
- на комиссию за транзакции было выплачено 114 миллионов ;
- прибыль с этой схемы составила 71 миллион долларов .
В мире Web3 наше имя — UnknownUser, и мы только что взломали какую-нибудь небольшую региональную биржу, вывели 750 000 USDT в сети ETH и держим их на кошельке. Конечно же, мы не забыли вывести себе $250 000 в токенах ETH на этот же адрес для оплаты комиссий прямо с этой же взломанной биржи.
Далее мы сконвертировали все USDT в ETH на DEX, потому что: нам неважно, в каком токене выводить средства, а с ненативным токеном всегда требуются лишние действия; конвертировать будем на DEX по причине отсутствия KYC.
Грубо говоря, мы украли 1 миллион долларов , и все токены у нас — ETH . Для обналичивания мы будем использовать СПОСОБ №3, так как №1 — слишком простой, а №2 — слишком ненадежный.
С помощью скриптов мы генерируем под себя 1000 адресов (деплой в сети Ethereum не требуется, так что мы просто за пару кликов получим 1000 различных public key). Также создаем еще 1115 адресов для дальнейшего использования.
Распределим украденные средства по всем адресам, с учетом комиссий на каждом адресе у нас получится неравная сумма денег. Помня об эвристике, делаем адреса с суммами меньше $1000 в любом диапазоне (к примеру, $850, $944, $956). Мониторинг транзакций интересует любые криптокомпании, в большинстве случаев мониторинг начинается, если осуществляемые транзакции превышают $1000. Чтобы не попадаться на глаза, мы учитываем и этот фактор.
Разберем грубую математику.
$1000 на каждом из 1000 адресов (без учета комиссии). Далее с каждым адресом мы идем в микшер (к примеру, Tornado Cash) и просим его вывести все наши средства на неиспользованные 1115 адресов с одним условием — суммы должны быть разными. Так мы получим на «чистых» адресах суммы:
Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Только на этой неделе бахнули два громких скандала, связанных с отмыванием денег: досталось и швейцарцам из Credit Suisse, и незадачливому крипто-хакеру из России, закрысившему $4,5 миллиарда. В этой статье разбираем нюансы превращения грязных денег в чистые, а также кекаем над теми, у кого это получилось не очень!
Как отмывать деньги: пошаговая инструкция
Каждый, кто решил посвятить жизнь нелегкому труду по незаконному отъему чужих денег, знает: мало «заработать» бабло, надо еще сделать так, чтобы его можно было спокойно тратить (и, желательно, чтобы тебе за это ничего не было).
Промышленные масштабы эта проблема приобрела со взлетом организованной преступности, аккурат во время введения «сухого закона» в США. Говорят, что первым в буквальном смысле отмывать деньги придумал Аль Капоне: он прогонял всю выручку от подпольной продажи бухла через свою сеть бизнесов (в том числе, конечно же, прачечных), традиционно связанных с приемом множества мелких платежей наличкой. Сколько конкретно клиентов приходило и как они расплачивались — точно проверить при таком раскладе решительно невозможно.
Твое лицо, когда прачечная в подвале на районе приносит тебе по миллиону долларов в неделю
В современных методах отмывания денег обычно выделяют три стадии.
1. Размещение. Нелегальные деньги нужно как-то ввести в легальную финансовую систему — причем таким образом, чтобы в процессе ни у кого не возникло желания начать дополнительную проверку вот этих вот странненьких операций. Чаще всего это достигается разбивкой огромной кучи бабла на много маленьких операций по внесению в банк скромных баблишечек, чтобы никто зря не возбуждался.
Эта стадия также известна среди профессиональных банкиров под названием «cмурфинг» (smurfing). Говорят, что смурфами в среде метамфетаминщиков называли толпы рядовых «хомяков», которые ходили закупать прекурсоры для изготовления мета в разных местах небольшими объемами, чтобы не привлекать излишнего внимания — ну а оттуда уже и другие уважаемые люди термин подхватили.
Смурфы недовольны низкой оплатой труда за участие в отмыве бабла
2. Наслоение. Собственно, как намекает название стадии, здесь нужно наслоить друг на друга как можно больше различных операций по перетеканию денег из одних агрегатных состояний в другие. Чем более запутанным получается путь денег, тем лучше — надо, чтобы определить настоящий их источник без бутылки было совершенно невозможно.
В частности, очень кстати здесь приходится покупка и продажа предметов искусства. Приходят к тебе проверяющие и спрашивают: «Откуда деньги?» А ты им отвечаешь: «Да вот, купил картину неизвестного художника, а через год она внезапно подорожала в 100500 раз и я ее продал. Что вы, товарищ майор, это не кто-то чихнул краской на холст, это современное искусство — понимать надо!»
3. Интеграция. Наконец, очищенные от следов криминальной активности денежки нужно как-то получить к себе обратно на счет каким-то кажущимся легальным способом. То есть, если вы купили картину «Чих туберкулезника» — надо ее продать анонимному покупателю раз в десять дороже; ну или, как вариант, сходить в правильное казино и «выиграть» там большую сумму денег. Главное, чтобы справочку с печатью дали!
Выводим деньги в офшоры: здесь явно пригодится смурф-рестлер
В каждом втором голливудском фильме про сомнительных ребят есть сцена, в которой плохие парни пытаются вывезти честно награбленное бабло подальше от карающей руки Фемиды — например, в швейцарский банк. Воровать в одной стране, а отмывать и хранить в другой — это логично, ведь тогда возможности следственных органов из родной страны по экспроприации награбленного будут сильно ограничены.
Как вариант, для вывоза бабла можно примотать его скотчем к блондинке. Леонардо Ди Каприо одобряет этот метод!
Правда, даже в швейцарском банке у вас вряд ли нынче будут принимать баулы грязного кэша без лишних вопросов. На днях вышла новость о том, что прокуроры предъявили обвинение Credit Suisse (крупнейшему частному швейцарскому банку) в пособничестве по отмыванию более $150 миллионов. (Credit Suisse вообще в последнее время не везет: в прошлом году они потеряли много миллиардов долларов на скандалах с Greensill и Archegos — подробнее об этих историях здесь.)
Пикантность ситуации добавляет то, что чемоданы с баблом (по полмиллиона евро в каждом) регулярно привозил в Цюрих бывший болгарский борцуха, который удачно (ну как…) переквалифицировался в кокаинового нарко-смурфа.
Знакомьтесь, это Эвелин Банев — болгарская звезда борьбы, а теперь и звезда швейцарской прессы
Впрочем, дилетантские потуги бывших спортсменов из Болгарии меркнут по сравнению с масштабом мысли наших, русских обеспеченных людей. В 2014 году было опубликовано расследование аферы, которая вошла в историю под названием The Russian Laundromat («Русская прачечная» — хотя мне почему-то хочется перевести как «Большая стирка»).
Здесь уже отмыли больше 20 миллиардов долларов, причем первоначально бабло заливалось в воронку через молдавские и латвийские банки, а потом растекалось аж по 96 странам. Помимо сомнительных восточноевропейских банков немножко замарались во всем этом и такие уважаемые ребята как Deutsche Bank, Barclays, HSBC, и многие другие.
Схема здесь была такая: заключался якобы договор займа между двумя зарубежными компаниями, а поручителем выступала российская компания и гражданин Молдавии. Потом одна из сторон внезапно не могла погасить этот «долг», и справедливый молдавский суд взыскивал всю сумму с российской компании на счет в местном банке. Любопытно, что выкачанная таким образом из России за четыре года сумма примерно равна всему объему ВВП Молдавии за этот же период…
По итогу всего этого присел на 18 лет только молдавский гражданин по имени Вячеслав Платон, претензий же к ребятам из ФСБ России (которые, как пишут, тоже были немножко «причем») отчего-то не возникло. Да и самого г-на Платона в итоге через три года внезапно отпустили из тюрьмы, дождались пока он уедет в Лондон и заляжет на дно, а потом снова объявили в розыск. Так что главное в деле отмыва денег — не забыть вовремя поделиться с нужными людьми!
Современные проблемы требуют современных решений: Биткоин и NFT
Если вам кажется, что смурфить грязные бабосы в чемоданах — это какой-то каменный век, то вы совершенно правы! К счастью, в настоящий момент есть много возможностей по современной, высокотехнологичной отмывке кэша.
Например, NFT: в каком-то смысле, весь этот балаган с покупкой предметов современного искусства на специализированных выставках уже не так актуален. Зачем куда-то ехать вживую, если можно просто парой кликов купить и перепродать за несколько миллионов долларов какую-нибудь пиксельную Унылую Обезьяну (тм)?
Некоторые современные NFT-художники переходят на мета-уровень и как бы намекают прямо в названии своих работ
С другой стороны, отмывание краденой крипты создает проблемы совершенно нового типа. На днях гремела новость об аресте русского Ильи Лихтенштейна и его жены Хизер Морган по обвинению в попытках отмыть биткоины на общую сумму в $4,5 миллиардов, которые были украдены хакерами с криптобиржи Bitfinex в 2016 году.
Если вам интересно, как проводят время люди с состоянием в несколько миллиардов долларов в крипте, то вот: Илья мутит какие-то софтверные стартапы, а Хизер профессионально записывает ультра-кринжовый рэп, который способен мгновенно вернуть вам веру в музыкальные способности российских рэперов.
Илья и Хизер пытаются задавить свою внутреннюю жабу, которая мешает им потратить биткоинов на четыре ярда баксов
В попытке легализовать ворованную крипту Илья и Хизер пытались гонять ее туда-сюда между разными крипто-биржами с разных счетов. Как ни странно, даже у таких заведений есть AML-проверки (Anti Money Laundering), так что местами их счета замораживали; а где-то им приходилось врать, что поступления представляют собой платежи от клиентов бизнеса Хизер по оказанию копирайтинговых услуг…
…что оказалось достаточно очевидной ложью — ведь любые транзакции с биткоинами доступны в публичном блокчейне, так что проследить их происхождение не очень сложно. Да, конечно, «биткоин обеспечивает анонимность», и всё прочее — но только до того момента, как вам не нужно вернуть средства в стандартную финансовую систему. И тут оказывается, что публичный список всех транзакций позволяет достаточно легко взять вас за причинное место.
Ну и отдельный лол — это то, как ФБР без всякого труда получили доступ ко всем крипто-кошелькам сладкой парочки, ведь пароли ко всем двум тысячам счетов были аккуратно записаны в эксельку на облачном хранилище Ильи. Как так, ведь все же знают, что надо не записывать пароль, а вместо этого «запомнить двенадцать простых слов из сид-фразы», чтобы надежно защитить свой кошелек от захватчиков? Ну а вот в жизни обычно получается как-то вот так.
Life comes at you fast
Если три буквы «AML» не вселяют в вас ужас, то возможно зря
Допускаю, что до этого момента вы читали статью, добродушно посмеиваясь над проблемами незадачливых хакеров и жадных олигархов. Но на самом деле, борьба с отмыванием денег вполне может осложнять жизнь и обычным людям — таким, как мы с вами.
Развитые страны с течением времени всё более ужесточают свои регламенты по KYC/AML (Know Your Customer/Anti Money Laundering), так что зачастую банки и брокеры предпочитают дуть на воду, чтобы им потом не предъявили претензии.
Например, в 2020-м американский регулятор FINRA взыскал с популярного брокера Interactive Brokers $15 миллионов за недостатки в системе AML-контроля. После этого IB начали планомерно закручивать гайки, всё чаще предъявляя претензии клиентам за «неправильное резидентство» или просто нехитро предлагая заплатить за «усиленную проверку».
Так что, даже если вы не олигарх — рекомендую вам завести привычку аккуратно складывать в отдельную папочку все документы, которые подтверждают любые получаемые вами доходы (независимо от срока их давности). Начиная от справок 2-НДФЛ с работы, и заканчивая договорами на куплю-продажи имущества и отчетами брокера, подтверждающими баснословную прибыль, которую вам удалось натрейдить.
Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, я попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».
Отмывание денег: что используют мошенники
О фирмах-однодневках слышали, кажется, все. С этим способом отмывания денег государства так или иначе научились бороться. Применять его становится сложнее. Но мошенники — люди креативные и сразу подключают новые технологии.
Отмывание денег через криптовалюту и другие электронные деньги
У криптовалютных бирж нет защиты от грязных транзакций. Отмывание денег через них становится популярнее с каждым годом: до 10% финансовых активов криминального происхождения отмывается через крипту. Чаще всего для этих целей используют биткоин, как самую популярную и при этом анонимную криптовалюту.
Отмывание денег через искусство
Что отличает художественные объекты от любых других? Крайне субъективное ценообразование. А еще сделки с произведениями искусства сопровождаются высоким уровнем конфиденциальности. Покупатели обычно остаются анонимными, так как используют посредников.
На арт-рынке в год могут совершать нелегальных операций на $3 млрд, считают в ООН. С появлением NFT для этого направления открываются новые перспективы при которых вообще не нужно тратиться на логистику.
Как происходит отмывание денег через стримеров?
Отмыть деньги через донаты еще проще. Главное — найти легкомысленного стримера, который за процент согласится «подставиться» под статью. Подозрительные граждане договариваются со стримером заранее. Они донатят ему во время эфира или даже вне этого времени. Потом стример выводит эти деньги, отправляет их мошенникам, а себе оставляет оговоренный процент.
Отмывание денег через азартные игры
Через казино деньги отмывают давно. Отдаешь наличные владельцу площадки, приходишь и «законно» выигрываешь их за игровым столом. Онлайн-казино, как NFT на арт-рынке, открывают новые границы. Опять-таки, даже ходить никуда не нужно.
Редакция InvestFuture не рекомендует использовать любые противозаконные манипуляции с деньгами. Размещенная информация предназначена для ознакомления и предостережения читателей от противоправных действий со стороны третьих лиц.
Оцените материал:
Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2023 году
Учебник по отмыванию денег: как отмыть миллионы с помощью NFT
Вы, наверное, недавно видели заголовки. Какой-то случайный чувак только что продал изображение в формате JPG на аукционе за сотни миллионов и теперь готов к жизни.
Среднестатистический пользователь криптографии может захотеть увлечься этим увлечением в надежде добиться успеха, как некоторые другие, но шансы невелики, а рынок NFT не такой уж черный и белый.
За фасад связки борые д богатых пижонов , покупающих цифровые изображения на безумно высоких ценах лежит зловещее, и отмывание денег витых схемы ультра-богатые элиты Crypto, чтобы сделать их незаконные доходы выглядят законными.
Что такое NFT?
NFT — это цифровой актив, который представляет объекты реального мира, такие как искусство, музыка, игровые предметы и видео. Они покупаются и продаются в Интернете, часто с криптовалютами, и обычно они кодируются с помощью того же базового программного обеспечения, что и многие криптовалюты, такие как Ethereum.
Хотя они существуют с 2014 года, сейчас они приобретают известность, потому что они становятся все более популярным способом покупки и продажи цифровых произведений искусства, отмывания денег и уклонения от уплаты налогов.
Любой желающий может бесплатно просматривать отдельные изображения или даже весь коллаж изображений в Интернете. Так почему же люди готовы тратить миллионы на то, что они могут легко скриншоты или скачать? Ответ прост.
Возможности эксплуатации
Когда на рынки начинают поступать значительные суммы спекулятивных денег, всегда будут подниматься красные флажки. Когда силовые структуры подвергаются сомнению и подрываются, эти красные флаги будут обнаружены и использованы для призыва к расследованию и регулированию.
На этой неделе я разговаривал с известным известным инвестором NFT (который хотел сохранить анонимность) о том, что NFT используется для незаконных действий. В ходе нашего обсуждения они спросили: «Рискуя оскорбить вас как писателя и художника, позвольте мне спросить вас: почему искусство ценно? Хотя искусство важно для культуры и человеческого самовыражения, основная ценность на самом деле исходит от богатых людей, которые просто хотят избежать налогов. NFT? Просто новый трюк старой собаки ».
Поскольку произведения искусства настолько субъективны, NFT не часто подвергаются критике со стороны законодателей. Тот факт, что бесполезное изображение какого-то пиксельного лица киберпанка, только что проданного за 50 миллионов долларов, не означает, что покупатель по-настоящему не оценил искусство. Субъективность искусства — основная причина, по которой оно веками использовалось как средство незаконных финансовых потоков.
Как отмыть деньги с помощью NFT?
Позвольте мне «изобрести» сценарий, который поможет вам понять, как на самом деле работает отмывание денег в пространстве NFT. Начнем с парня по имени «Марк».
Допустим, Марк изобрел токен криптовалюты под названием «Titan Coin», который он создал с единственной целью — украсть миллионы средств инвесторов.
Заманив розничную торговлю шиллингом в своем блоге, Марк (которому принадлежит большая часть его предложения) решает сбросить свои активы и выйти из афера.
Монета Титан упала -99,99%, и Марк теперь богат!
Марк столкнется с серьезными трудностями при попытке перевести эти средства на свой банковский счет, поскольку его будут ругать множеством вопросов об источнике денег. Вместо этого он решает «узаконить» деньги через NFT.
Допустим, у Марка есть незаконная прибыль в размере 10 миллионов долларов от его схемы.
Шаг 1. Купите неликвидное изображение в формате JPEG (на чистые деньги)
Шаг 2. Купите собственный JPEG за 10 миллионов долларов (на нелегальные деньги)
Шаг 3: Получите чистую прибыль в размере 10 миллионов долларов! У-у-у!
Уклонения от уплаты налогов с помощью NFT также можно легко достичь с помощью тех же стратегий, которые используются в физическом искусстве: отчеканите одиннадцать NFT, продайте один другу за 10 000 долларов, пожертвуйте остальные десять за убыток в 100 000 долларов. Очень просто!
Правила NFT приближаются.
Через несколько лет люди вспомнят, насколько нелепым было увлечение NFT. Хотя есть художники, которые много работали над созданием красивого цифрового искусства, это пространство все еще наводнено грязью.
Я не сомневаюсь, что правительства в конечном итоге решат бороться с этой тенденцией. Хотя существует ряд бирж NFT без правил KYC / AML, это определенно изменится в будущем.
Кэт Граффэм , адъюнкт-профессор кафедры искусства и дизайна Университета Ласелла, соглашается с тем, что NFT используются для отмывания денег:
«Я думаю, что возможно, что NFT могут использоваться и уже используются для отмывания денег аналогично тому, как это делается с физическим искусством», — сказала она, добавив, что NFT предлагают некоторые преимущества преступникам по сравнению с обычными физическими произведениями искусства.
«Возможно, было бы даже проще перемещать грязные средства, потому что они привязаны к децентрализованной валюте и тому факту, что нет физических произведений искусства, которые нужно было бы перевозить или хранить на складах оффшорных налоговых убежищ».
Вывод
NFT рискованны, потому что их будущее настолько неопределенно, поскольку не так много истории, чтобы судить об их эффективности. Хотя большинство криптоинвесторов не обращают внимания на NFT по очевидным причинам, я думаю, будет очень интересно посмотреть, как разворачивается этот рынок.
По юридическим причинам эта статья не является фактическим руководством по отмыванию денег с помощью NFT, а скорее предназначена для образовательного поста, объясняющего, как работают NFT. Я не поддерживаю уклонение от уплаты налогов или отмывание денег.
Каждый пользователь Medium может аплодировать статье до 50 раз в день. Если вам понравилось это читать или вы узнали что-то, пожалуйста, хлопайте в ладоши столько раз, сколько хотите! Я ценю всю поддержку, поскольку она подталкивает меня продолжать писать!