Gpi что это такое в банке

Gpi for Corporates — How It Works

The g4c solution is based on the same principle as the gpi (global payment initiative) solution, namely the data exchange between banks on payment execution. Upon performing an action, the bank connected to gpi is obliged to transmit information about this action to the SWIFT tracking system, known as gpi tracker (It should also be noted that only banks included in gpi have access to the tracker). As a result, other participants in the payment chain, for example, the sending bank, see this and can follow the path of the payment. Therefore, the gpi tracker acts as an information hub that transfers information to connected banks.

Corporations, even those who have subscribed to gpi for corporates, do not have access to the tracker. For them, the role of an information hub is played by a gpi servicing bank that receives complete payment information from SWIFT. However, corporations still receive a significant amount of information such as when the payment was debited from the account of the servicing bank, when it arrived at the beneficiary’s bank, and when the money finally entered the recipient’s account. In addition, the corporation receives real-time information about unforeseen delays of the transaction processing. For example, a special status is provided if a bank in the payment chain delays the transaction for any reason, whether it be AML verification, absence of supporting documents, etc. Thus, the corporation can monitor the movement of its payment and take timely action in case of its delay.

Furthermore, the corporation will receive information about crediting funds to the recipient and about unforeseen delays even if the recipient’s bank is not connected to the gpi service. This is in part to a SWIFT project called universal confirmation, which states that all banks are obliged to send to gpi tracker confirmation of the enrollment (or delay in crediting) of received payments. Therefore, regardless of the beneficiary’s bank, the country where it is located, or its technical equipment (or lack thereof), the sender corporation connected to g4c will always know when the money actually arrived to the recipient.

Prior to g4c, when requesting payment information, a corporate would need to call or write to the servicing bank, which would then contact its correspondent bank, and so on until finally the request reaches the beneficiary’s bank. Furthermore, given the fact that all these actions are performed manually, and often in different time zones, you can imagine how many days it would take for the corporation to get information about its payment. Today, it is enough for the corporation to subscribe to SWIFT’s g4c service and install IntellectEU’s payLOCATOR software to be able to monitor payments and even share this information with counterparties, thanks to payLOCATOR’s trustline functionality that provides secure access for counterparties to view specified payments. Rather than going through back and forth communication with customer support teams, payLOCATOR can be simply installed and a trustline can be opened with specified counterparties. Now, both companies can receive information within g4c and monitor the transaction processing accordingly.

However, it should be noted that the gpi for corporates solution is not perfect in its current state as it has moments that could potentially play a small factor in reducing its effectiveness. We will talk about these moments, the causes of their occurrence and possible consequences, as well as ways to eliminate them, in the next publication.

If you have any other questions, please write them in the comments and we will answer!

SWIFT GPI

Международная инициатива SWIFT по внедрению инновационной системы в области международных расчетов (gpi) значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей за счет повышения скорости, прозрачности и непрерывного отслеживания международных платежей.

На сегодняшний день более 660 финансовых институтов присоединились к инициативе gpi по всему миру. Тысячи международных платежей уже осуществляются с помощью нового стандарта, что дает банкам и их корпоративным клиентам неоспоримые преимущества.

SWIFT gpi направлен на улучшение расчетов между юридическими лицами. Инициатива создана для того, чтобы помочь компаниям развивать международную деятельность, улучшать отношения с поставщиками и совершенствовать контроль денежных потоков. Благодаря инициативе SWIFT gpi компании уже сегодня получают целый ряд возможностей в области расчетных услуг, такие как:

зачисление средств в день платежа
прозрачность комиссий
непрерывное отслеживание платежей, где они находятся и на какой стадии исполнения
информация о денежных переводах остается неизменной

SWIFT gpi функционирует на основании ряда бизнес-правил, предусмотренных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания (SLA), которые должны соблюдаться банками-участниками. Новая система создана для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов, при этом позволяя самим банкам соблюдать нормативные требования, а также свои обязательства в отношении рыночных и кредитных рисков, а также риска утраты ликвидности. Система построена на надежной и устойчивой международной платформе SWIFT. Участником может стать любое регулируемое финансовое учреждение (группа 1 в системе SWIFT), которое входит в сообщество SWIFT и соблюдает предусмотренные инициативой правила ведения бизнеса.

В рамках внедрения gpi, SWIFT представляет специальные условия подписки на этот сервис для малых и средних пользователей, имеющих трафик до 300 сообщений в день.

ВОПРОСЫ и ОТВЕТЫ

1. В чем ключевые отличия технологии gpi от классической системы?

2. В чем заключаются преимущества для банков и клиентов?

3. Сравните стоимость двух систем для банков?

4. Как много банков уже подключились к gpi?

5. Сколько транзакций (количество и объем) уже прошли по gpi?

6. Одно из преимуществ технологии gpi – это возможность отслеживания транзакции на всем пути от отправителя до получателя. Как это работает на практике?

7. Как влияет участие в gpi на построение платежной цепочки?

8. Насколько быстрее обрабатываются платежи? Какие обязательства по скорости обработки появляются у банка, присоединившегося к сервису? Должно ли это проиcxодить мгновенно?

9. Как SWIFT gpi помогает соответствовать комплаенсу?

10. Существуют ли какие-либо ограничения по валютам? Можно ли включить рублевый платеж в gpi?

По вопросам, связанным с подпиской на сервис SWIFT gpi, а также о специальных условиях для российского сообщества, обращайтесь, пожалуйста, в РОССВИФТ. Контактные лица: Ольга Свирина, Алсу Миннибаева.

SWIFT gpi: зачем банкам глобальная платежная инновация

ИРИНА ЛИТОВЧЕНКО,

Head of Sales SWIFT&Service Bureau Division of ProFIX Company

До появления технологии SWIFT gpi каждый банк, участвующий в трансграничных платежах, мог обладать информацией, которая доступна только ему в момент нахождения платежа на его стороне, не зная общей картины цепочки и деталей обработки.

SWIFT gpi коренным образом меняет ситуацию и позволяет банкам-участникам SWIFT gpi получить информацию обо всей цепочке, обеспечивая отслеживание платежей в режиме реального времени. Это значит, что при отправке банк заранее знает, как его платеж будет отработан банками-партнерами по gpi. SWIFT gpi – это стандартизация процессов обработки банковских платежей на глобальном уровне.

В условиях стремительного развития технологий современного быстро меняющегося мира это особенно важно, так как все ожидают максимальной прозрачности процессов, в том числе при отправке и получении средств через SWIFT. Доступ к открытым данным, прозрачность и возможность быстрого реагирования и управления процессами – бесспорные преимущества SWIFT gpi.

В чем преимущества для банков и клиентов?

Представьте, что вы – компания или индивидуальное лицо, и вы ожидаете международный платеж. Вы только знаете, когда и какая сумма была вам отправлена. Но вы не знаете, когда деньги будут зачислены на ваш счет, был ли правильно сформирован платежный документ, не возникло ли у банка-посредника вопросов к предоставленным документам как основанию для отправки средств, а может быть, этот платеж был приостановлен на выяснение деталей с банком-отправителем. Вы не знаете также, какую комиссию спишут банки-посредники и какую итоговую сумму зачислят на ваш счет после выяснения деталей о платеже и его обработки посредниками. Ни банк-отправитель, ни банк-получатель не могли предоставить эту информацию своим клиентам ранее.

Преимущества SWIFT gpi

(кликните, чтобы увеличить изображение)

Теперь вместе с современной технологией в мире трансграничных платежей SWIFT gpi эта информация стала прозрачной, быстрой и доступной. SWIFT построил единую глобальную платформу, которая позволяет надстраивать новые инновационные сервисы, действующие в интересах конечных потребителей услуг. Благодаря новой логике обмена финансовыми сообщениями и новым правилам игры, банки становятся более эффективными – происходит изменение самого бизнеса. Мы с вами наблюдаем начало глобального процесса диджитализиции финансовых технологий.

Вопрос цены SWIFT gpi

Себестоимость самого SWIFT-сообщения для банка-пользователя не меняется. SWIFT не регулирует стоимость платежей для конечных пользователей, а банки самостоятельно устанавливают тарифы на предоставляемые услуги.

SWIFT gpi объединяет по всему миру банки, которые хотят предложить своим клиентам инновационный опыт трансграничных платежей и эффективно выстроить свою корпоративную клиентскую базу. Поэтому gpi-пользователи вкладывают средства и усилия во внедрение технологии SWIFT gpi и ее поддержку в банке. Кроме того, gpi-банки должны адаптировать свои внутренние процессы, чтобы соответствовать требованиям SWIFT gpi. В то же время, новая технология позволяет gpi-банкам сократить свои операционные расходы на обработку платежей (затраты на запросы банкам-корреспондентам и расследования снижаются в среднем на 50%), оптимизировать управление ликвидностью собственных средств и своих клиентов, а также понизить операционные риски и риски, связанные с ликвидностью.

Количество банков и транзакций по GPI

Количество банков-участников SWIFT gpi неуклонно растет. Сейчас к этой услуге присоединилось более 180 банков, способных использовать 450+ международных платежных коридоров, обмениваясь более 500 тыс gpi-платежей в день, а это сотни миллиардов долларов США ежедневно. SWIFT подходит к рубежу 40 миллионов платежей, отправленных на платформе SWIFT gpi. К ноябрю 2018 года эта цифра вырастет в несколько раз. Экспоненциальный рост gpi-трафика ожидается в связи с выходом около 100 новых банков в живой режим работы в SWIFT gpi, которые в данный момент находятся на стадии тестирования. Каждый день к SWIFT gpi присоединяются новые банки и открываются новые платёжные коридоры. Это невероятно масштабируемая технология.

SWIFT gpi в цифрах

(кликните, чтобы увеличить изображение)

От отправителя к получателю: как работает GPI

Отправляя gpi-платеж, банк назначает уникальный код для транзакции. Этот код все банки-участники цепочки платежа передают неизменным. Таким образом, все вовлеченные стороны могут проконтролировать конкретный платеж в любой момент. С ноября этого года необходимость принимать уникальный код транзакции сообщений 1 и 2 категорий становится обязательной для всех пользователей SWIFT. Следовательно, все gpi-сообщения становятся прозрачными и возможными для отслеживания пользователям gpi, вне зависимости от того, проходит ли платеж по gpi-активным банкам или нет.

Мгновенная проверка статуса отправленных, полученных и находящихся в обработке платежей доступна благодаря сервису SWIFT Tracker, разработанному на основе облачных технологий.

Зная где находятся деньги и какая комиссия будет снята на каждом этапе обработки платежа, банки могут контролировать предоставление точной информации о зачислении денег на счета конечных получателей.

Также с помощью настройки фильтров SWIFT Tracker-а gpi-банки могут отслеживать входящие gpi-платежи, которые находятся в процессе поступления в банк.
Чтобы банки-участники SWIFTgpi могли чётко понимать схемы обработки gpi-платежей друг друга и своевременно обрабатывать gpi-платежи, между ними заключается мультиколлатеральное соглашение (SLA). Выполнение таких SLA банки могут отслеживать через аналитический инструмент gpi Observer.
Также банки-участники имеют доступ к справочнику gpi Directory, который помогает gpi-банкам выстроить наиболее эффективную цепочку платежа, исходя из присутствия gpi-банков в стране, валют, в которых они работают по SWIFTgpi, и их cut-off times (закрытие операционного времени).

Прозрачность платежей

Сама система увеличивает прозрачность платежей. Видимость всей цепочки осложняет редактирование платёжной инструкции на пути прохождения транзакции. Становится невозможным изменить данные по оригинатору и бенефициару, так как эти данные доступные с самого начала цепочки. Поэтому банки-корреспонденты, особенно в определенных регионах с высокой степенью риска, активно настаивают внедрять SWIFT gpi именно с точки зрения их комплаенс-рисков. Такая прозрачность процессов усложняет существующие практики отмывания денег. Кроме того, SWIFT gpi сделает доступной отправку дополнительных запрашиваемых платёжных документов посредством SWIFT Tracker в режиме реального времени, что также положительно отразится на комплаенс-проверках при обработке платежей.

SWIFT gpi в Украине

С Украиной как с регионом SWIFT gpi SWIFT начал работать только в 2018 и наблюдает активный интерес к сервису со стороны банков. Особое внимание связано с зависимостью украинских банков от международных корреспондентов и высокими аппетитами де-рискинга в украинской банковской системе.
Мы прогнозируем, что конкуренция за клиентов, в первую очередь корпоративного сектора, в скором времени изменит эту картину. Кроме того, уже к 2020 году SWIFT планирует сделать gpi новым обязательным стандартом для всех международных платежей.

GPI-платежи в банке: что это такое?

2017 год стал знаковым событием в развитии банковских технологий, а именно внутренних платежей. Именно тогда внутренние платежи в режиме реального времени и возможность круглосуточного расчета в центральных банках создали предпосылки для развития трансграничных платежей.

В тот год SWIFT представил новую глобальную инновацию – GPI-платежи. И вот уже больше 4 лет GPI активно применяется финансовым сообществом и является катализатором для модернизации трансграничных платежей.

Что это такое

В узком смысле, GPI представляет собой новое многостороннее соглашение об обслуживании, предназначенное для предоставления корпорациям возможность зачислять деньги на счет прямо в день платежа.

При этом увеличивается прозрачность по комиссиям и качеству отслеживания платежного статуса и повышается определенность за счет сквозного отслеживания транзакций.

Кроме того, появляется и гарантия сохранности неизменности информации касательно информации по денежным переводам.

Особенности создания GPI

SWIFT вместе со своими контрагентами создали GPI-технологию, устанавливая при этом несколько основных параметров:

Данный идентификатор состоит из 36 символов. Он называется UETR и дает возможность отслеживания платежей по мере их поступления со стороны отправителей через корреспондентов на счет конечного бенефициара.

Более чем 55% трансграничных платежей SWIFT, осуществляются через GPI. Уже проведено транзакций на сумму свыше 80 миллионов долларов, половина из которых приходит на счет в течение пар секунд. Практически все они доходят за 24 часа.

По заверениям представителей банковской сферы, в дальнейшем сроки будут сокращены еще сильнее.

По итогу все больше банков перейдет с пакетной обработки данных на обработку в режиме реального времени, ведь клиенты требуют все более и более оперативных транзакций, а значит, финансовым учреждениям придется соответствовать представлениям заказчиков.