Куда вложить 500 тысяч рублей

Куда вложить полмиллиона в 2023 году: фондовый рынок vs недвижимость vs бизнес

Хорошо когда на руках есть деньги. Но еще больше хочется, чтобы деньги не погорели от инфляции. Значит стоит задуматься о сбережении, а еще лучше приумножении. Инвестировать в акции? Купить недвижимость? Открыть собственный бизнес? Допустим у вас есть полмиллиона. Финтолк объясняет, куда можно наиболее выгодно вложить 500 000 рублей в 2023 году.

Фондовый рынок

Первое, что приходит на ум, когда говорят об инвестициях — фондовый рынок. Тут достаточно много возможностей защитить себя от инфляции и поднять хорошую прибыль. На биржах очень много разнообразных инструментов, которые подойдут для инвесторов с разным темпераментом.

Если вы настроены консервативно, можно предпочесть облигации федерального займа с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН). Почему именно их? Потому что выплаты по ним (их еще называют купонными) носят регулярный характер. А государство в лице Министерства финансов РФ сохраняет статус эмитента с хорошей репутацией.

Например, если вы купите на 500 000 рублей ОФЗ 52 005 по нынешней цене 962,49 рублей за штуку, у вас в руках окажется 519 облигаций. Купонный доход составляет 2,5 % годовых от скорректированного номинала, который на данный момент = 1 257,35 рублей. Таким образом, вы получите 31,43/2*519 = 8 158,7 рублей. Деление на два происходит из-за того, что купон выплачивается дважды в год. За все 365 дней вы получите сумму приблизительно равную 8 158,7*2 = 16 316,4 рублей. Почему приблизительно? Потому что номинал немного скорректируется при следующей выплате.

Акции

Следующий вариант более рискованный — купить акции. Заранее неизвестно, в какую сторону пойдет стоимость ценных бумаги различных компаний: акции более волатильный инструмент. Но где выше риски, там выше потенциальная прибыль. А если хотите себя немного обезопасить, выбирайте бумаги, по которым будут выплачиваться дивиденды.

Разберем на примере акций компании «ЛУКОЙЛ». Дивиденды предусмотрены для тех, кто будет держать бумаги на закрытии торговой сессии 1 июня. Текущая дивидендная доходность составляет 9,6 %, а сам дивиденд = 438 рублей. Цена одной акции «ЛУКОЙЛ» на конец мая — 4 574 рубля. На 500 000 рублей можно купить 109 акций. Дивиденды вы получите в размере 47 742 рубля. После уплаты подоходного налога 13 % у вас останется 41 535,5 рублей чистой прибыли. Тут, правда, нужно помнить, что после выплаты дивидендов образуется дивидендный гэп, и акции временно снизятся в цене. Но, как правило, он быстро закрывается.

Короче говоря, отдельные дивидендные акции принесут прибыли больше, чем облигации. Только стоит учитывать тот факт, что с конца апреля фондовый рынок немного просел, поэтому точку входа необходимо выбирать аккуратно.

Юлия Попова, глава Family Office JP Investment:

— При выборе инвестиционных активов одним из ключевых вопросов является определение своего риск-профиля и горизонта инвестирования. Если рассматривать горизонт до 12 месяцев, основная задача инвестора — сохранить свои средства от инфляционных рисков. В этом случае можно обратить внимание на короткие облигации с рейтингом ВВВ и выше от российских кредитных рейтинговых агентств, банковские вклады, а также фонды ликвидности. Акции в данном случае, по статистике, могут принести как доход, так и убыток. Если рассматривать горизонт инвестирования один-два года, то предпочтительными инструментами станут облигации со сроком до погашения менее двух лет, отдельные банковские вклады, а также акции надежных компаний (голубых фишек) с дивидендами и валюту развитых стран с небольшой долей в портфеле (не более 20 %).

Недвижимость

Говоря о недвижимости, люди обычно представляют квартиру. Однако на 500 000 рублей купить жилье не получится. Причем это касается не только новостроек, но и вторичного жилья. Зато есть вариант взять ипотеку и внести первый взнос.

Ипотека

Возьмем для примера банк ВТБ, второй по крупности госбанк страны. Тут вам могут предложить ипотеку с первоначальным взносом 500 000 рублей: и вторичку, и новостройку. Правда, будет масса параметров, которым необходимо будет соответствовать. Например, при первоначальном взносе в полмиллиона стоимость покупаемой квартиры не может превышать 5 млн рублей — таковы уж правила банка. Кроме того, ваш минимальный заработок должен составлять 70 000 рублей в месяц. И то это актуально только если берете кредит минимум на 25 лет. В противном случае заработок должен быть выше.

Жилищный сертификат

Шансы вложиться в приличное повышаются, если у вас есть право воспользоваться жилищным сертификатом. В этом случае вы сможете увеличить первоначальный взнос, так как к 500 000 рублей прибавятся деньги от государства. Вам станет доступна большая сумма в кредит, так как первоначальный взнос рассчитывается как определенный процент от стоимости жилища.

Земельный участок

На самом деле, думая о недвижимости, не стоит зацикливаться на квартире. Реален вариант приобретения земельного участка. И у него имеется ряд неоспоримых преимуществ.

1. Во-первых, земельный участок в среднем дешевле.
2. Во-вторых, его можно рассматривать и как инвестицию (земля в среднем всегда дорожает), и как место для постройки своего жилья/магазина/офиса/пункта выдачи заказов.
3. В-третьих, плата за земельный участок несравнимо ниже. Тут нет коммунальных услуг, а земельный налог относительно небольшой. Да и платится он раз в год (авансовые платежи ежеквартально).

На 500 000 рублей вы можете купить земельный участок практически в любом местечке России, за исключением, пожалуй, Москвы. Например, в Московской области согласно сайту ЦИАН находится более 7 100 предложений по полмиллиона. Помните, что за регистрацию земельного участка также необходимо заплатить государственную пошлины. Обычно ее размер невелик — 350 рублей.

Таким образом, чтобы купить земельный участок денег в полмиллиона рублей вполне достаточно, и ипотеку брать не обязательно.

Вложения в бизнес

Этот вариант прежде всего для тех, кто хочет относительной независимости и желает приумножать деньги на своих условиях. Тут многое зависит от умений и навыков. Но в любом случае добычей нефти или алмазов вы заниматься не сможете, так как одно оборудование там стоит многомногократно больше 500 000 рублей. Вам придется рассмотреть варианты попроще. Какими они могут быть?

Например, можно открыть пункт выдачи заказов Ozon. Стоит уточнить, что в связи с ростом цен вам может и не хватить 500 000 рублей. Все будет зависеть от региона, помещения для вашей точки. В общем случае вам надо учесть следующие затраты:

• арендная плата;
• заработная плата сотрудникам;
• отдельные услуги (интернет, коммунальные платежи);
• всякие расходники.

Конкретно у Ozon сейчас действует два тарифа: «Максимум бренда» и «Домашний пункт». Первый вариант пользуется большей популярностью, в особенности среди густонаселенных городов. Средние затраты на оснащение ПВЗ будут разниться от региона к региону. По данным самого Ozon, средняя стоимость оборудования по тарифу «Максимум бренда» = 306 076 рублей для Москвы, до 228 433 рублей для Юга России. Открытие пункта OZON по тарифу «Домашний пункт» будет дешевле, так как это можно осуществить хоть в гараже. По нему гораздо меньше требований. Нет необходимости выкрашивать здание в фирменные цвета компании, достаточно лишь заметной вывески.

Немаловажным фактором будет ваш заработок. Он составит 5 % от оборота пункта по тарифу «Максимум бренда» и 2,7 % по тарифу «Домашний пункт». В ваших же интересах, чтобы посетителей было как можно больше.

Если вы не зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), то придется оформиться. Это будет стоить отдельно денег — вам придется заплатить государственную пошлину в размере 800 рублей.

Какой бизнес еще можно открыть? Например, если умеете водить и имеете водительское удостоверение, есть возможность заняться перевозками. На Avito более 7 000 объявлений на машины до 500 000 рублей. Так что можете оформить ИП за 800 рублей, купить транспортное средство и начать свой бизнес.

Кроме того, можно оформить какую-нибудь франшизу. Например, интересные условия предоставляет компания СДЭК. Для маленьких городов у них первоначальный взнос составляет 100 000 рублей, а для крупных 200 000 рублей. Правда, тут же уточняется, что около 300 000 рублей придется потратить на организацию и работу пункта приема/выдачи отправлений. Но вы все равно уложитесь в свои полмиллиона. Полгода даже не придется платить роялти. Срок окупаемости подобной франшизы составляет, как правило, не более года.

Муталов Шамиль, независимый финансовый консультант:

— Перед любой инвестиций необходимо уточнить цель. Если человек преследует купить что-то в краткосрочной перспективе (полгода, год), то капитал можно вложить в краткосрочные ОФЗ. Да, эти вложения не принесут большой прибыли, но с большей вероятностью и потери окажутся минимальны. Если цели более долгосрочные, то стоит рассмотреть как отдельные акции финтех и IT-компаний, так и фонды ETF широкого рынка. Как в примере с краткосрочными целями, основная задача человека должна быть: сохранить деньги. А уже потом приумножить. Под сохранением стоит держать вложения, которые приносят прибыль чуть выше инфляции.

Вывод: куда лучше вложить полмиллиона

В целом 500 000 рублей — это не такая маленькая сумма. Вариантов применения достаточно много. Если хотите приумножить свои накопления, но при этом где-то работаете, то лучше рассмотреть вложения в фондовый рынок. В случае, если вы хотите купить квартиру себе, детям или близким, можно рассмотреть вариант ипотеки на квартиру. Однако более интересным вариантом с недвижимостью является земля, так как ее можно приобрести без кредитов. Ну, а если вы хотите избавиться от начальства на работе или просто стать независимым, то откройте свой бизнес. Есть много вариантов всякого рода франшиз, которые предоставляют неплохие условия.

Куда вложить 500 тысяч рублей?

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.

Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum

Франшиза для своего бизнеса

500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.

Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

Акции

В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний. То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.

— На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.

Вклад в банке

По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.

— Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ. В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,3–4,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.

Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

Облигации

Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.

Фондовый рынок

На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.

— Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.

Куда вложить 500 тысяч рублей

В прошлом году россияне накопили сбережений на сумму 29,4 трлн рублей. И при этом 30% россиян хранят сбережения в наличных рублях. Подход, мягко говоря, не самый передовой.

Вот несколько более выигрышных стратегий инвестиций для 100-500 тысяч рублей.

Открывая вклад в банке, вы размещаете деньги на оговорённый срок и под установленный банком процент.

По сути, вы даёте деньги в долг банку, а он платит вам за их использование. Если банк надёжный, то вы почти ничем не рискуете.

Но есть важный нюанс. Средняя доходность депозитов на сегодняшний день – около 4%. Прогноз по инфляции на 2018 год – те же 4%.

Получается, что почти весь процент «съедается» инфляцией. Деньги просто сохраняют свою стоимость, не принося вам дохода.

• низкие риски

• низкий порог входа – от нескольких тысяч рублей

• страхование вкладов. Если у банка отзовут лицензию, вы сможете вернуть до 1,4 млн. рублей

• не требуются дополнительные знания или действия. Достаточно прийти в банк с паспортом

• низкая доходность — скорее, способ сохранить деньги от инфляции

• при досрочном выводе денег со счёта банк может забрать накопленные проценты

• выбирайте надёжные банки, которые входят в финансовые рейтинги

• рассмотрите возможности онлайн-банка (например, накопления на цели или процент на остаток) — это, конечно, не способ заработка, но тоже проявление финансовой грамотности

Операции с валютой — ещё один способ приумножить ваш капитал.

Грамотные инвестиции в валюту – это не походы в обменный пункт, а систематическое сделки на бирже через брокера или приложение. Так вы получите доступ к покупке и продаже валюты без наценки коммерческого банка и сможете получать большую прибыль от вложений.

• возможность заработать на постоянных колебаниях курса

• возможность купить валюту без наценки банков

• движение курса можно спрогнозировать, учитывая тренды, цены на нефть, политическую обстановку и т.д.

• так как вы можете совершать неограниченное количество сделок, велик риск «заиграться» и потерять часть денег

• начните с небольшой суммы в 30 тысяч рублей или даже меньше

• подумайте о вложении не только в стандартные доллар и евро. На бирже вы можете купить почти любую валюту. Например, швейцарские франки, которые считаются самой стабильной валютой в мире

• не доверяйте сомнительным организациям и частным лицам, предлагающим выгодный курс или сказочный процент. Распознать подозрительную компанию легко – проверьте, есть ли компания в списке брокеров, лицензированных ЦБ РФ

Акция – это небольшая доля в компании. Купив акции, вы можете заработать на изменении их стоимости (то есть купил-продал) или на дивидендах. Если вы покупаете привилегированные акции с дивидендами, вы будете получать часть прибыли компании.

У вас 5000 акций Газпром, в 2017 году дивиденды по акциям составили 8,04 р. на акцию. Это значит, вы получили 40 200 рублей за год. Неплохо, особенно учитывая, что акции Газпрома сейчас лучше не продавать.

• большой выбор ценных бумаг: вы можете собрать портфель ценных бумаг так, чтобы он отвечал вашим запросам по доходности и рискам. Пример стратегии можно посмотреть здесь.

• доходность ценных бумаг колеблется от нескольких до нескольких десятков процентов

• можно зарабатывать даже в периоды кризиса

• чем больше вы знаете о финансовых рынках – тем выше возможности заработать крупную сумму. Брокерские компании предлагает обучающие курсы и семинары, так как заинтересованы в вашем успехе

• риски выше, чем в случае с банковским вкладом (кризисы, форс-мажоры, банкротство эмитента)

• частые колебания стоимости акций

• диверсифицируйте портфель — сочетайте разные акции и облигации разных компаний

• используйте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — так вы сможете вернуть налог на прибыль

Инвестиции в драгоценные металлы — традиционно надёжный способ вложения. Суть проста: вы покупаете драгоценные металлы, а потом продаёте, когда цены на него выросли. Преимущество таких вложений в том, что это реальный товар и он всегда будет сколько-то стоить.

Если вы хотите вложить деньги в драгметаллы, у вас есть несколько путей:

• низкий порог входа. Даже на несколько тысяч рублей вы можете приобрести монеты или слиток

• высокая надёжность

• низкие риски

• это длительная инвестиция

• большие наценки банков

• не очень высокая доходность. Так, в 2017 году фьючерсы на золото в долларах за год выросли на 10%. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор заработал только 6,26% в рублях

• образование повышает ваши шансы найти хорошо оплачиваемую работу, в том числе в других странах

• есть вероятность, что инвестиция не окупится – вы можете не найти практическое применение полученным навыкам

• помимо денег, вы вкладываете и своё время

• изучите, какие компетенции востребованы в вашей или смежных сферах

• поинтересуйтесь успехами выпускников – cмогли ли они найти более высокооплачиваемую работу лучше или получить повышение после пройденного курса или тренинга

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.