Какую детскую карту выбрать для ребенка? Обзор и личное мнение
Детская карта — что это и чем отличается от обычной банковской карты? Это не главный, но как-будто сложный вопрос. Потому что взрослые сейчас вряд ли могут себя представить в детстве с собственной банковской картой. Но сейчас, конечно, другое время, и темп жизни выше. Дети уже с раннего возраста знакомы с карточками, онлайн-платежами. А с 6 лет ребенку можно оформить собственную детскую карту.
Карта для детей до 14 лет
Детская банковская карта актуальна до детей до 14 лет, хотя многие банки разрешают иметь ребенку карту, пользоваться ей и до 18 лет. Просто в 14 лет ребенок уже сам может открыть собственную взрослую дебетовую карту. Карта дебетовая, детских кредитных карт нет. Вид детских банковских карт как у взрослых, но дизайны обычно именно на детскую тематику, более яркие. Как получить детскую карту — нужно подать заявку именно вам, как родителю, карту выдают на руки тоже вам, а уже вы передаете ребенку.
В каких магазинах действует детская карта — казалось бы, вопрос странный, но имеет смысл, судя по разным сайтам, где пишут отзывы, ну и по соцсетям, где общаются мамы. Честно, я не нашла ограничений, то есть карточкой можно оплачивать как взрослой. Возникает логичный вопрос сразу после вопроса о магазинах — сможет ли ребенок купить алкоголь или сигареты. Чисто с технической точки зрения, видимо да. Как-нибудь нужно попробовать, но мои дети мне свои карты не дают, хранят надежно в своих кошелечках, да и мы с мужем не употребляем и не курим. Но я проверю, наверное. А если не с технической — у продавцов есть четкие инструкции, есть и требования закона. Поэтому не думаю, что это какая-то проблема.
Топ лучших карт или зачем статья
В нашей семье детских карточки две, у нас двое детей, им они нравятся. Я решила написать обзор, возможно, и для себя, ведь вопросом какую детскую карту выбрать для ребенка, я задавалась последний раз, когда оформляли ее младшему в 2021, прошло уже 2 года. Обзор поможет родителям, и мне чтобы найти лучшую детскую банковскую карту, если наш выбор, на самом деле, не самый лучший.
Кстати, подруга недавно спрашивала, чем детская карточка отличается от дополнительной — такая карта для ребенка дает больше самостоятельности, несмотря на то, что привязана к счету родителя, который карту заказал. Например, ребенок может управлять картой в отдельном детском приложении сам, также как и выполнять переводы, копить деньги, снимать наличные и покупать что-то с карты. По отзывам на разные карты — такие функции есть почти у всех карт из моего обзора.
Родитель при этом может устанавливать лимиты, запрещать снимать наличные или покупки в интернете, а также видит все расходы, пополнения, то есть все операции по детской карте, в общем контролировать счет ребенка. Так вот, к обзору — в каких банках можно оформить детскую карту, сколько стоит детская карта и какие особенности есть.
В России, как ни странно, практически самая развитая банковская система в мире. Поэтому во многих банках доступна детская карта с кэшбэком, и многие другие опции. Но в отзывах часто выделяют детские карты Сбера, Тинькофф, Райффайзен банка, РНКБ. К сожалению, Райффайзен с 19 мая этого года детские карты не выпускает. Поэтому я решила рассмотреть другие, часто мелькающие в отзывах, банки.
Детская СберКарта
Если не ошибаюсь, раньше в Сбере детская карта называлась Сбер Kids, сейчас это Детская СберКарта, а вот приложение по-прежнему называется Сбер Kids. Об этой карте много хороших отзывов. У нас тоже была такая карта, у старшего. Заказать ее можно на сайте или в приложении банка, но получить нужно будет в офисе, после уведомления о готовности карты в выбранном отделении банка. Взрослая карта банка обязательна, поэтому если у вас нет дебетовой СберКарты, то она будет выпущена автоматически вместе с детской.
У карты следующие условия:
70 рублей в месяц за оповещения об операциях
отдельное детское приложение с тестами, уроками, видео о финансовой грамотности, также можно отправлять переводы и следить за операциями, копить деньги
детская копилка с 0,01% на остаток
перевыпуск карты при утере, повреждении 150 руб
индивидуальный дизайн 500 рублей при технической возможности на момент заказа услуги
Плюсы и минусы карты
Безусловным плюсом является то, что Сбер — это самый популярный банк в России, есть много отделений. Поэтому забрать детскую карту будет легко многим жителям. Также у Сбера отличное приложение, которое поможет ребенку освоить тему финансов на базовом уровне. Эти плюсы и стали, в свое время, мотивами карту заказать.
Минусами карты является низкий процент на остаток, и маленький % бонусов за покупки с карты. Также минусом для нас и его называют в отзывах — платный перевыпуск карты в случае потери или повреждения карты. В целом, карта неплохая, но мы нашли вариант лучше.
Тинькофф Джуниор
Тинькофф также дает возможность оформить детскую карту, карта называется Джуниор. Заявка оформляется на сайте и в мобильном приложении. Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, то она будет открыта автоматически вместе с детской. Это обязательное требование, потому что взрослая карта родителя связана с детской — так появляется возможность отслеживать операции ребенка, отправлять ему бесплатно деньги, менять лимиты.
После заказа карты, ее привозит представитель по выбранному адресу и времени. Идти, ехать за картой никуда не нужно.
Условия карты:
бесплатные оповещения об операциях
снятие наличных до 20 000 рублей в месяц бесплатно
1% бонусы за все покупки и 2% за покупки в интернете
3% счет-копилка, и 5% если у родителя подписка Тинькофф Pro
ребенок может скачать банковское приложение, для него оно будет с детским интерфейсом, с уроками финансовой грамотности, полезными “историями”
возможность давать задания за вознаграждения
Плюсы и минусы карты
Как раз две карты у детей у нас от этого банка. Безусловным плюсом является бесплатный перевыпуск, и доставка бесплатная в короткие сроки. Не злоупотребляем этой функцией, за год только 1 раз старшему перевыпустили и 2 раза младшему. Ну и бонусы 2% за интернет-покупки, 1% за все другие и копилка в нашем случае 5%, неплохо. Поэтому лично для меня вопрос что лучше Тинькофф Джуниор или Сбербанк Кидс не стоит.
Минусом, наверное, могу назвать платность подписки Pro, но с ней много банковских плюшек, поэтому решила платить, 199 руб в месяц не так уж дорого
Детская карта РНКБ
Этот банк довольно часто мелькает в отзывах. Перед написанием этого текста, я видела их и даже подумала над открытием. Но условия достаточно схожи. Если у вас основной банк РНКБ — то, думаю, смело можно оформить. Для вашего удобства я изучила условия и привожу ниже.
Условия карты:
бесплатное обслуживание и выпуск
мгновенная выдача в любом офисе банка
уведомления об операциях 49 руб в месяц
возможность установки лимитов
снятие наличных без комиссии в банкоматах РНКБ, 1% мин 150 руб в других банкоматах
запрет на оплату в интернете
4,5% годовых на детскую копилку
отдельное приложение — детская версия банк-клиента РНКБ
Плюсы и минусы
И плюсом, и минусом может служить запрет на покупки в интернете. Но, думаю, лучше когда есть выбор, чем просто запрет. Понятно, что в интернетах этих ваших все плохо, но с определенного возраста вполне можно ребенку дать возможность что-то оплачивать. Те же робуксы были вполне безобидны, если ребенку нормально объяснить что такое деньги и что они не появляются из воздуха. Сейчас сервисов игровых, конечно стало значительно меньше, но в определенном возрасте ребенок может например пиццу заказать семье на накопленные деньги, почему нет.
Плюс карты еще в копилке, 4,5% — это неплохой процент, учитывая что клиентам (родителям) не требуется какая-либо подписка или привилегии в банке для этого. Минусы, на первый взгляд, явные прямо отсутствуют. Но мне не очень нравится, что карта моментальная, то есть она неименная. И то, что на сайте не нашла информацию по перевыпуску карты. Возможно, он тут платный.
Конкретно сейчас смысла не вижу. Все-таки Тинькофф наш основной банк, где храним деньги с подпиской. Но если бы основном банком был РНКБ, то я бы, скорее всего, открыла детские карты там. В интернете сейчас почти ничего не покупают ни старший, ни младший. А переводить деньги и открывать новую карту в другом банке я бы не захотела, наверное. Со Сбером было проще, там была моментальная карта и открытый еще в моем детстве счет-копилка на мое имя. Поэтому тогда переходить в другой банк было легко. Еще знаю про детскую карту в Альфе, но там условия очень похожи на условия в Тинькофф, поэтому не вижу смысла менять банк, опять же.
Карта Junior хороша, копилка удобная, баллы за покупки есть. Детям не нравится только один момент — мы с мужем видим все их траты, и это, по крайней мере, старшего в последнее время стало напрягать.
Как выбрать банковскую карту для ребенка
В борьбе за клиента банки берутся не только за взрослых, но и за детей: предлагают уроки финансовой грамотности, вклад для ребенка или пластиковые карты. У последних принцип простой — дети платят картами наравне с взрослыми, получают кэшбэк, делают покупки в интернет-магазинах.
Сами дети, несомненно, в восторге от возможности прикоснуться к миру взрослых, получить свободу распоряжаться финансами. Но не все родители разделяют восторги своих чад: многие оказываются против не то, чтобы карт, наличных денег. В этой статье с помощью финансово-аналитического сервиса «Выберу.ру» мы выясним, какие банки предлагают услуги для детей и главное — на что обратить внимание при оформлении карты на ребенка.
«Недетские» услуги
Не так много российских банков предлагает дебетовые карты для детей: продукт только начинает набирать популярность.
«Детские карты появились на рынке сравнительно недавно, но их популярность у населения стремительно растет. Это удобный продукт, который позволяет не только контролировать расходы ребенка и следить за балансом онлайн, но приучать его к финансовой самостоятельности», — рассказывает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.
На отечественном рынке детские и подростковые карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт» и Почта Банк.
Галерея изображений Сбербанка
Разделим карты условно на несколько видов: собственно детские карты, которые оформляют на имя ребенка, и «пластик», выпускаемый в дополнение к родительской карте. Первый тип оформляют для подростков от 14 лет. Счет карты привязывается к личному счету подростка в банке. Второй оформляют детям до 14 лет. Карта, в таком случае, не является именной, счет привязан к основному счету мамы или папы. В обоих случаях согласие одного из родителей или опекунов — это обязательное условие выпуска продукта.
Первый банк России представляет три вида таких карт: «Молодежная 14 », «Молодежная с индивидуальным дизайном» и «Молодежная League of Legends». Все карты оформляются строго с 14 лет, управлять тратами можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Молодежная карта от Сбербанка
Для детей от 7 до 14 лет Альфа-Банк оформляет карты категории «Kids», которую привязывают к родительскому счету. Мама или папа контролирует расходы ребенка в мобильном приложении, устанавливают лимит на покупки или переводят нужную сумму денег в любой момент. А для подростков с 14 лет кредитная организация выпускает карты «Teens».
Карты «Teens» Альфа-Банка
«Карты категории „Teens“ — это практически „взрослые“ карты, оплата происходит с личного счета подростка», — рассказали Выберу.ру в пресс-службе Альфа-Банка.
Райффайзенбанк выпускает карты для детей с 6 до 14 лет как дополнительные к родительским. А с 14 лет карту также привязывают к собственному счету подростка, действует «пластик» до совершеннолетия владельца.
Детская дебетовая карта от Райффайзенбанка
Продукт с броским названием «Карта финансовой свободы» для подростков выпускает «Русский Стандарт». «Пластик» банк эмитирует для клиентов с 14 до 17 лет.
На что бы такое потратить.
Представители банков отмечают, что среди владельцев детских карт мальчиков и девочек практически поровну. Так, в Альфа-Банке рассказали, что 55% «пластиков» пришлось на мальчиков, а 45% — на девочек.
«Это распределение близко соответствует демографическими данными Росстата (51% мальчиков возраста 7–18 лет и 49% девочек), что свидетельствует о высокой степени гендерного равенства в экономически активных российских семьях. 40% детских карт Альфа-Банка выпускается состоятельными клиентами банка, которые заняты вопросами финансовой грамотности своих детей», — ответили на вопрос «Выберу.ру» в банке.
В Райффайзенбанке данные — ровно 50 на 50, основной возраст клиентов от 10 до 15 лет. В Сбербанке точные цифры «Выберу.ру» не назвали, однако сообщили, что большой популярностью пользуется приложение банка для детей и родителей «Сбер Kids». Программой активно пользуются семьи с детьми от 12 лет.
Тратить деньги юные клиенты банков любят не меньше, чем взрослые. Альфа-Банк проанализировал активность по детским картам и заметил, что траты по всем категориям товаров и услуг выросли в два раза.
«Большую часть покупок по детским картам Альфа-Банка юные клиенты совершают в супермаркетах и продуктовых магазинах: около 25%. На втором месте по популярности — кафе и столовые с 18% транзакций. Далее по списку следуют магазины одежды и обуви, игрушек, электроники и гаджетов», — добавили в кредитной организации.
В Сбербанке данные подтвердили: большая часть покупок пришлась на продуктовые магазины, за ними следовали кафе, столовые и рестораны. Замыкают тройку лидеров универсальные магазины.
Карта League of Legends от Сбербанка
Кроме обычных дебетовых карт на рынке есть игровые, или геймерские. Сбербанк и Почта Банк выпускают такие карты для клиентов с 14 лет. Тарифы предусматривают уникальную программу для любителей компьютерных игр, но при этом карта работает как обычная дебетовая.
Для мамы, папы и меня
Каждая подростковая карта, оформленная с 14 лет, открывает доступ в мобильный банк. С помощью такой программы можно контролировать свои расходы, узнавать категории трат, копить деньги и переводить средства между счетами. Отдельного внимания заслуживает мобильное приложение «Сбер Kids», разработанное Сбербанком. Программа была презентована осенью 2018 года, и она уже пользуется популярностью.
С помощью «Сбер Kids» родитель открывает в приложении виртуальную карту для детей. Это очень удобно — на руках у детей нет пластиковой карты, а значит, ребенок не сможет ее потерять. Через приложение мама или папа переводят без комиссии деньги на карманные расходы ребенку, просматривают траты и устанавливают лимиты. Ребенок оплачивает покупки с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, может попросить деньги у родителей в случае необходимости. Кроме того, юный пользователь может выбрать в приложении подарок и намекнуть на него родителям — уведомление они получат в своем приложении. Программу необходимо установить на смартфон родителя, у которого есть карта Сбербанка, и ребенку. Скачать приложение бесплатно можно в Google Play и App Store.
В «Сбер Kids» есть функция копилки — с ее помощью ребенок может отложить деньги на свою мечту.
«Дети пользуются копилкой, чтобы самим достичь каких-либо целей», — добавили в Сбербанке. — «Чаще всего дети копят на телефон, наушники AirPods, ноутбук, косметику, гироскутер или велосипед. Также ребенок может использовать вишлист и намекнуть родителям на подарок».
Создавать списки желаний и копить на их исполнение дети могут и с мобильным приложением Райффайзенбанка. В кредитной организации добавили, что юные клиенты делятся списками желаний с родными и близкими.
Готовьтесь платить за обслуживание
От «взрослых» детские карты ничем не отличаются: с их помощью также можно оплачиваться покупки в супермаркетах, кафе, интернет-магазинах. За обслуживание взимается плата — от 150 до 790 руб., в зависимости от банка и карты, а за траты начисляются бонусные баллы или проценты кэшбэк. При покупках у партнеров банка или платежных систем Visa и MasterCard предоставляются скидки. Главное отличие — возраст владельца.
Платить за обслуживание детской карты придется вполне взрослые деньги — Райффайзенбанк предоставляет годовое обслуживание счета «пластика» за 490 рублей, Альфа-Банк — за 790 рублей.
Сбербанк, хоть и не выпускает чисто «детские» карты, возьмет за обслуживание «Молодежной 14 » всего лишь 150 рублей в год. По данным Выберу.ру, на рынке детских карт это самая низкая цена за содержание пластика. Но, при заказе «Молодежной» с индивидуальным дизайном, придется выложить 650 рублей — 150 за первый год обслуживания карты и 500 рублей за выбранную картинку. В последующие годы обслуживание также обойдется в 150 рублей.
За выпуск и годовые обслуживание «Карты финансовой свободы» «Русский стандарт» возьмет 499 рублей. Также не стоит забывать, что у всех банков взимается плата за SMS-информирование — от 50 до 60 рублей в месяц.
Заработай и потрать
Бонусы детских карт такие же, как и у взрослых — кэшбэк или начисление баллов, скидки. Так, Альфа-Банк по детским «пластикам» предлагает повышенный кэшбэк 5% за траты в кафе и столовых. Райффайзенбанк вернет те же 5%, но за все покупки.
«По детской карте клиенты в возрасте от 14 лет могу получать кэшбэк 5% за любые покупки, но не более 200 рублей в месяц. Также действуют скидки до 30% при оплате картой по программе „Скидки для вас“. Карта подключена к ApplePay и мобильному приложению», — добавили в Райффайзенбанке.
Сбербанк делает «возврат» по молодежным картам бонусами «Спасибо». Плюсов у них примерно столько же, сколько и минусов. Баллы начисляются только за покупки у партнеров банка в размере от 0,5% суммы. Потратить их можно там же. Однако подросткам опция нравится за счет сети ресторанов Burger King — накопил 300 бонусов «Спасибо» и купил себе бесплатный обед.
Выбери свой стиль
Сбербанк, Райффайзенбанк и «Русский Стандарт» предлагают юным клиентам подчеркнуть свою индивидуальность и выбрать карту с индивидуальным дизайном. Такие «пластики» выпускаются не в стандартном банковском оформлении: на лицевой стороне напечатана картинка, которую выбирает владелец. Выбрать картинку можно как на свой вкус, так и из галереи банка.
Галерея изображений Райффайзенбанка
Однако в клиентской службе госбанка отметили, что наносить на карту можно далеко не все изображения. Так, нельзя печатать фото и картины, защищенные авторскими правами, номера телефонов, адреса, названия интернет-сайтов, медали и денежные знаки, политические, религиозные лозунги и символы, фотографии публичных людей, кадры из кино и мультфильмов, иллюстрации из книг. И это далеко не полный список.
В таком случае проще выбрать картинку из галереи Сбербанка, например, с забавным Сберкотом.
Дизайн молодежной карты Сбербанка
Кстати, подписавшись на его группу в «ВКонтакте», можно получать рассылку об акциях банка для подростков, уроки финансовой грамотности и анимированные стикеры.
Родители разошлись во мнениях
Вместе с банками Выберу.ру опросил и родителей. Многие мамы и папы не только слышали о детских «пластиках», но и оформили такие своим детям. В основном, подросткам от 12 до 14 лет. Но не все взрослые поддерживают такие платежные инструменты. Среди причин отказа от детских карт родители называли либо неподходящий возраст, либо бльшую ответственность к наличным деньгам по сравнению с виртуальными.
Преимущественно, мамы и папы видят в банковских картах плюсы. Во-первых, это удобно — в любой момент можно перевести ребенку деньги и узнать, на что они были потрачены. Во-вторых, свои деньги, например, подарочные, дети тратят с большой неохотой, предпочитая копить.
«Я просто сделал карту в Сбербанке и привязал ее к своему счету. Я не только не против, я „за“ карты, это позволяет контролировать расходы ребенка, перевести деньги при необходимости. Благодаря карте и приложению я могу видеть, где совершает покупки мой ребенок», — поделился мнением генеральный директор проекта «Выберу.ру» Григорий Бурденко. — «Карты гораздо удобнее и надежнее карманных денег. Ну а про ApplePay, AppleWatch и прочие приложения дети знают лучше родителей».
При выборе детской карты многие отталкиваются от банка, клиентом которого является один из родителей. Оформить «пластик» для ребенка в том же банке — выгоднее и проще. Чаще всего родители выбирают Сбербанк — карта госбанка есть практически у всех, к тому же родители и дети оценили «Сбер Kids» по достоинству. Однако у разных карт есть особенности обслуживания. Например, программа «Спасибо» от Сбербанка выглядит слабее на фоне кэшбэка реальными деньгами. Зато вместо денег можно потратить бонусные баллы. Это не только покажет выгодную сторону бонусных программ, но и возможность сэкономить реальные деньги.
Обзор лучших детских дебетовых карт в 2023 году
Современные родители приучают детей к финансовой грамотности с самых ранних лет. Если вы хотите, чтобы ваш ребенок научился обращаться с деньгами и пластиковыми картами, оформите ему детскую дебетовую карту.
Банковская карта для ребенка — это новый продукт для российского рынка, который только недавно начал внедряться на рынке. Чем детская карточка отличается от взрослой, сколько стоит и какие возможности дает юным пользователям и их родителям, читайте в обзоре сервиса Бробанк.
- Банковская карта для детей до 14 лет: особенности
- Функционал детской карты
- Бонусная программа
- Контроль расходов
- Стоимость обслуживания
- В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку
- Тинькофф
- Сбер
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Совкомбанк
- Сравнительная таблица карт
- Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего
- Дебетовая банковская карта для подростка с 14 лет
Банковская карта для детей до 14 лет: особенности
Банковские карты для детей появились относительно недавно — раньше на подростка можно было оформить только вклад к его совершеннолетию. Родители и другие родственники открывали вклад под проценты, периодически пополняли его, и за несколько периодов на нем накапливалась сумма. Ребенок получал доступ к депозиту в совершеннолетие, и мог свободно распоряжаться этими деньгами.
Но времена меняются, и сейчас дети уже с самого раннего возраста сталкиваются с банковскими продуктами и услугами. Большинство из них уже знают о том, что такое карточки, вклады и кредиты, в школе изучают основы финансовой грамотности, учатся копить деньги на свои мечты. Подробнее, о книгах по финграмотности для детей.
Многие россияне уже не пользуются наличными деньгами — они уходят в прошлое, пластик в этом плане намного удобнее. И когда возникает необходимость дать ребенку карманные деньги в школу, оплатить билет в кино или поручить купить что-то в магазине, родителям приходится искать банкомат для снятия наличных или давать свою карточку.
Оба варианта не слишком удобны, и выходом из ситуации становится оформление детям личной банковской карты. Это обычная дебетовка, которую выпускают по запросу родителей или других законных представителей несовершеннолетнего — опекуна или попечителя.
До исполнения 14 летнего возраста карту открывают как дополнительный продукт к уже действующей родительской. Ее «привязывают» к счету взрослого. С 14-ти ребенок может по своему паспорту запросить пластик на свое имя, и оформить отдельный от родителей. У детского варианта есть ряд особенностей, о которых важно знать заранее.
Функционал детской карты
Детская карточка позволяет распоряжаться только теми деньгами, которые лежат на счете. К кредитным деньгам и средствам родителя у подростка доступа нет.
- совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах,
- откладывать деньги в специальную копилку под небольшой процент, если у кредитной организации есть такая программа.
При этом по карте ребенка может стоять запрет на снятие наличных или совершение переводов.
Бонусная программа
Если по родительскому счету предусмотрена программа лояльности с начислением бонусов или кешбэка, детская карта, которая «привязана» к родительскому, также участвует в этой программе. Значит, ребенок сможет совершать покупки, оплачивать их безналично и получать за это бонусы.
По некоторым детским карточкам устанавливают особые условия программы лояльности с повышенным начислением кешбэка или баллов. Так дети учатся пользоваться всеми преимуществами безналичных платежей и рассчитывать, какие покупки приносят им больше или меньше выгоды.
Контроль расходов
Главная особенность детского пластика — полный контроль всех операций со стороны взрослых. Родитель, который выпустил карточку своему сыну или дочери, сможет в режиме онлайн отслеживать все операции.
При необходимости взрослый сможет установить лимиты на траты дневные или месячные. Это учит детей бережно относиться к деньгам и контролировать свои расходы.
Стоимость обслуживания
В большинстве банков детские дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно. Но по ним также, как и по взрослой, возможна плата за смс-оповещения. При этом стоимость смс-сервиса может быть ниже, чем для взрослых, либо вовсе отсутствовать.
Даже если детская карта платная, кредитные организации часто проводят акции, по которым родители могут оформить выпуск своему малышу с бесплатным обслуживанием и дополнительными преимуществами.
В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку
Сегодня на российском рынке не так много компаний готовых предложить клиентам выпуск детских продуктов. Предложение новое, и его преимущества оценили еще не все родители. Тем не менее в крупных кредитных организациях такие предложения уже есть. И по каждой программе предлагают уникальные и разные условия.
Тинькофф
Тинькофф Джуниор — детская карта для клиентов до 14 летнего возраста с индивидуальным дизайном. Она помогает контролировать расходы, учит финансовой грамотности и приносит бонусы за безналичные покупки. Ребенок может рассчитываться картой, снимать наличные в банкомате и копить деньги. При этом карточка «привязана» к счету одного из родителей.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-2% |
| % на остаток | 5-6% |
| Снятие без % | До 20 000 в мес |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
- обслуживание — бесплатное,
- смс родителям о тратах ребенка — бесплатно,
- переводы на детскую карту — без комиссии.
- до 30% от стоимости покупки по специальным предложениям у партнеров программы лояльности,
- до 2% за оплату в онлайн-магазинах,
- 1% за прочие покупки.
Полученные бонусы обмениваются на рубли по курсу: 1 бонус = 1 рублю.
Если у владельца оформлена подписка Tinkoff Pro, можно оформить копилку. Она принесет доходность до 5% годовых и научит несовершеннолетнего откладывать деньги на крупные покупки.
- полезные истории, комиксы и тесты для развивающего досуга,
- задания от родителей, за которые ребенок получает вознаграждения,
- курсы финансовой грамотности,
- круглосуточная помощь в чате,
- покупка билетов в кино и на концерты с кешбэком 5%.
Оформить пластик можно по онлайн-заявке на официальном сайте Тинькофф. Если у родителя еще нет карты, Тинькофф откроет ему Tinkoff Black. Нужны только данные ребенка и родителя, пластик доставят за несколько дней на дом бесплатно. Получает его родитель. Ребенок сможет оформить и получить Тинькофф Джуниор самостоятельно только с 14-ти.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Детская СберКарта доступна для девочек и мальчиков в возрасте с 6 до 13. В Сбере сейчас действует акция — можно заказать лимитированную карту с Чебурашкой по мотивам одноименного фильма. Выпуск ограниченный — банк выпустит 200 000 штук, по окончании этого лимита детская карта будет доступна в стандартном оформлении.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 0,5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 10 дней |
- обслуживание — бесплатно,
- уведомления о списаниях и зачислениях — 70 рублей в месяц,
- платежная система — МИР,
- срок действия — 60 месяцев,
- досрочный перевыпуск — 150 рублей.
Ребенок учится обращаться с деньгами — расплачиваться пластиковым продуктом в магазине и интернете, получать за покупки 0,5% бонусами по программе СберСпасибо, снимать наличные в банкоматах.
- следить за своим балансом,
- переводить деньги до 50 000 рублей в месяц без комиссии,
- откладывать деньги в копилку под процент,
- выполнять задания родителей за вознаграждение.
Для взрослых предусмотрена опция родительского контроля в приложении Сбербанк Онлайн — можно управлять деньгами, просматривать историю операций, назначать лимиты. Детский пластик в течение суток после оформления станет доступна в разделе «Детские финансы» и в разделе «Кошелёк».
Родители и дети могут установить приложение на Android и iOS
Карточку могут выпустить любые действующие клиенты Сбера — родители, дедушки, бабушки и другие родственники. Оформление происходит онлайн через приложение Сбербанк Онлайн. Если у взрослых карты Сбера еще нет, сначала они оформляют СберКарту на себя, а после подают заявку на детский вариант.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 10% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 500 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | в офис банка |
Альфа-Банк
Детская карта от Альфа-Банка доступна в ярком дизайне для малышей с 7 до 14 лет. Ребенок получает доступ к карманным деньгам, учится распоряжаться своими накоплениями, а родители могут в любое время контролировать расходы.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | в офис банка |
- обслуживание и перевыпуск — 0 рублей,
- кешбэк — 5% на покупки в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки,
- смс-уведомления родителю о тратах — 0 рублей в первый месяц. Со второго месяца — 99 рублей.
Уже с 7-ми лет ребенок сможет пользоваться приложением Альфа-банка. Ему доступно отслеживание трат, проверка баланса и игр. Вход в приложение доступен по номеру карты и номеру телефона.
Заказать могут родители, у которых есть любой продукт Альфа-Банка. Оформить предложение можно в мобильном приложении или личном кабинете Альфа-Онлайн за несколько минут. Условия для подачи заявки: гражданство РФ, паспорт родителя и свидетельство о рождении малыша.
Если у родителя нет Альфа-Карты, ему сначала нужно заполнить заявку на свою карту с без оплатной доставкой или с получением в офисе. После этого в приложении или в личном кабинете Альфа-Онлайн можно заказать детскую, с курьерской доставкой или забрать ее в офисе.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-100% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
Дебетовая детская карта от ВТБ доступна для клиентов с 6-ти летнего возраста. У неё яркий индивидуальный дизайн, который можно выбрать бесплатно. Выпуск идет как оформление дополнительного продукта.
- выпуск и обслуживание — 0 рублей,
- кешбэк — до 30% у партнеров, начисления до 2% за покупки в кафе и фастфуде, оплату городского и пригородного транспорта при подключении карточки к программе лояльности «МультиБонус»,
- перевыпуск по звонку в контакт-центр или в отделении — 0 рублей.
Родители могут отслеживать траты сына или дочери, и управлять доступными им лимитами в мобильном банковском приложении и сервисе ВТБ Онлайн. С наступлением 14-летнего возраста, клиент сам можно открыть накопительный вклад, тогда он будет получать дополнительный доход к своим сбережениям.
Если вы уже клиент ВТБ, заполнить заявку на выпуск можно в отделении или в ВТБ Онлайн. Получение — в любом отделении ВТБ. Если вы еще не действующий клиент, сначала заполните заявку на выпуск любой карты ВТБ, получите пластик на свое имя и после этого заполните заявку на выпуск детского варианта.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 350000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Совкомбанк
Детская карта «Халвёнок» от Совкомбанка доступна для клиентов с 6-ти летнего возраста. Карта — дополнительный продукт, который организация выпускает к «Халве» на имя одного из родителей.
Оформление — моментальное в приложении «Халвёнок». Ребенок получает свою первую настоящую банковскую карточку, может сам оплачивать покупки, копить на мечту в приложении, получать бонусы и скидки от партнеров. Можно выбрать дизайн в приложении.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 6% |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | Нет |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
- выпуск и обслуживание — 0 рублей,
- кешбэк от 1% до 6% на покупки,
- начисление процента на остаток — 6% годовых.
Родители могут в любое время отправить деньги в режиме онлайн на детский счет и проконтролировать траты. У взрослых и малышей есть мобильное детское приложение, в котором можно ставить задачи и обучаться финансовой грамотности через тесты и познавательные сторис.
Пополнение через устройства самообслуживания, с карты Совкомбанка через мобильные сервисы «Халвёнок»,«Халва-Совкомбанк» и онлайн-сервис без комиссии.
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 24 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 минут |
Сравнительная таблица карт
| Карта | Доступные опции и лимит | Условия |
| Тинькофф Джуниор | Кешбэк до 30% по спец. предложениям от партнеров банка, до 2% за оплату в онлайн-магазинах и 1% за прочие покупки | Выпуск, обслуживание и оповещения без оплаты |
| Детская СберКарта | Начисление 0,5% за покупки бонусами по программе СберСпасибо, детское приложение SberKids | Обслуживание — 0 рублей, оповещения — 70 рублей |
| Детская Альфа-карта | Кешбэк — 5% на покупки в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки | Обслуживание и оповещения бесплатные только первый месяц, далее 99 рублей |
| Детская карта ВТБ | Кешбэк до 30% у партнеров, до 2% за покупки в кафе и фастфуде, оплату городского и пригородного транспорта | Обслуживание и выпуск — 0 рублей, смс оповещения — 79 рублей |
| Халвёнок от Совкомбанка | Кешбэк до 6% на покупки и 6% годовых на остаток | Выпуск, обслуживание и смс-оповещения 0 рублей |
Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего
Банки предлагают услугу оформления детской карты родителям. Кроме родителей возможность по оформлению получают и другие законные представители — опекуны и попечители. Им помимо паспорта и детского свидетельства о рождении понадобятся документы, которые подтвердят их статус по отношению к ребенку.
Оформление во всех кредитных организациях практически одинаковое: заявку подает один из родителей в отделении, в личном кабинете онлайн-сервисв или в мобильном приложении. Исключение — Сбербанк, здесь подать заявку на оформление может любой родственник, у которого есть СберКарта. На имя ребенка будет открыт отдельный счет.
- Зайдите в мобильное приложение Сбербанка.
- Нажмите в разделе «Кошелек» на значок плюса.
- Выберите открытие дебетовой карты.
- Пролистайте варианты и выберите Сберкарту с 6 до 13.
- Изучите условия и нажмите кнопку «Оформить».
- Выберите способ получения.
- Укажите данные несовершеннолетнего и его свидетельства о рождении.
- Подтвердите внесенные данные и отправьте заявку в банк.
Инструкция по оформлению детской СберКарты в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
О готовности придет оповещение. Получение проходит по паспорту родителя или другого законного представителя — опекуна или попечителя. Однако бабушка, дедушка или другой родственник не смогут получить детский пластик, поэтому участие родителей все равно понадобится.
Дебетовая банковская карта для подростка с 14 лет
В 14 летнем возрасте подросток оформляет свой первый «взрослый» документ — паспорт гражданина РФ, и одновременно с ним получает дополнительные права. К примеру, может заказать на свое имя банковский счет, чтобы самому распоряжаться деньгами на них.
- Банк открывает счет его на имя.
- Можно получать заработную плату, денежные призы с конкурсов, гранты, пенсию и другие виды доходов на собственный счет по своим реквизитам.
- Владелец сам управлает своими деньгами, родители не могут создавать ему лимиты на расходы и контролировать их.
- Можно оформить накопительный вклад и положить на него деньги под проценты.
Возможностей у отдельного продукта намного больше, чем у дополнительной карточки, привязанной к родительской. Подросток сам контролирует свои расходы, рассчитывать бюджет и использует возможности программ лояльности.
Оформление происходит в отделении выбранной организации — Альфа-Банка, ВТБ, Сбербанка, Совкомбанка и других. Нужен паспорт, номер телефона и электронная почта. Если подросток хочет свою карту в Тинькофф банке, заполнить заявку можно на официальном сайте компании.
Какую карту лучше оформить ребенку
По российскому законодательству дети с шести лет могут совершать небольшие покупки в магазинах. Логично, что и детскую пластиковую карту можно оформить на ребенка с 6 до 14 лет. Для этого понадобятся паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка. Карта будет привязана к счету мамы или папы. С 14 до 18 лет подросток уже может открыть карту с самостоятельным счетом с согласия родителей или опекунов. У большинства детских карт есть свои лимиты и бонусы, кэшбэк, веселый дизайн, бесконтактная оплата, начисление процентов на остаток.
Зачем это нужно
С банками все ясно – они стремятся растить лояльных клиентов. Дети скоро вырастут, и их детские карты заменят аналогичные взрослые, а на место шоколадных батончиков и игр придут более масштабные траты. Но зачем так заморачиваться родителям, не легче просто давать ребенку карманные деньги наличными?
Сами банки утверждают, что детские карты – удобный инструмент для обучения детей финансовой грамотности. Некоторые («Тинькофф», «Бинбанк») помогают родителям научить детей планировать траты и копить в игровой форме, остальные – надеются, что родители сами все объяснят. Минусы у детских карты тоже есть: у детей может не сформироваться чувство реальности денег, также есть угроза потери или кражи личных данных ребенка.
Что предлагают российские банки
1. Сбербанк: виртуальная детская карта и приложение «СберKids»
Возможности
В приложении родитель может открыть ребенку виртуальную карту, моментально и без комиссии перевести деньги на карманные расходы, посмотреть, на что тратил ребёнок, узнать, что он хочет в подарок, а также установить денежные лимиты на покупки ребенка. Ребенок может платить телефоном в магазинах, получать деньги от родителей, когда они срочно нужны, копить в тайне на свою мечту, получать и расплачиваться бонусами. Еще в приложении есть тесты и уроки по финансовой грамотности.
Ограничения
Карта существует только виртуально, карта ребенка действует столько же, сколько карта родителя. Максимальная сумма одного пополнения – 15 000 рублей, ежемесячный оборот по карте — до 40 000 рублей. Также ребенок не сможет самостоятельно зарегистрироваться в приложении, переводить деньги другим людям, снимать наличные и платить в иностранных магазинах.
2. «Тинькофф»: детская карта и приложение Tinkoff Junior
Возможности
Родители могут в своем мобильном приложении пополнять счет ребенка, предлагать выполнять различные задания и выплачивать денежные вознаграждения за них (а ребенок – отклонить задание), изменять лимиты и отслеживать местоположение ребенка. Ребенок может привязать карту к смартфону и бесконтактно оплачивать услуги: школьное питание, игры, мобильный телефон. Он может сам устанавливать лимиты на траты, менять пин-код, темы оформления приложения и открыть накопительный счет. А узнать больше о финансовой грамотности помогут комиксы и тесты про финансы. Кэшбэк 2% от суммы покупки (баллами) — за интернет-покупки, 1% (баллами) — за траты в остальных категориях, до 30% – за покупки по спецпредложениям. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.
Ограничения
Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период — 2 000 баллов. Лимит бесплатного снятия наличных – 20 000 рублей за расчетный период.
3. «Райффайзенбанк»: детская карта и приложение «Райффайзен-Start»
Возможности
Родитель может установить лимиты на ежедневные траты и снятие наличных, ограничения на покупки в интернете, оповещения о транзакциях. Ребенок – следить за статистикой трат, создавать цели и копить на них, просить денег у родителей. Кэшбэк 5% на все покупки. Бесконтактная оплата, индивидуальный дизайн, снятие наличных в банкоматах «Райффайзенбанка» и переводы на карты клиентов банка без комиссии .
Ограничения
Кэшбек ограничен 200 рублей в месяц. Годовое обслуживание обойдется от 490 рублей. Расходный лимит на снятие наличных и переводы – 30 000 рублей в месяц (до 30 000 рублей в день). Нельзя снимать наличные за границей.
4. «Почта Банк»: детская карта и приложение «Почта Банк. Младший»
Возможности
Дети могут сами оплачивать мобильную связь и услуги ЖКХ, совершать покупки в интернете и снимать наличные по QR-коду в банкоматах, а родители – контролировать покупки. Пополнение и снятие наличных без комиссии. Бесконтактная оплата и бесплатное обслуживание.
Ограничения
Максимальный оборот по карте – 100 000 рублей в месяц, максимальная сумма покупки – 50 000 рублей, максимальная сумма перевода – 1000 рублей.
5. «Альфа Банк»: детская карта
Возможности
Банк предлагает яркие дизайны карт с возможностью бесконтактной оплаты и кэшбэком в 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Родители могут пополнять детскую карту через свой мобильный банк. Обслуживание карты бесплатное.
Ограничения
Нет мобильного банка, а кэшбек ограничен 2000 рублей. Стоимость обслуживания карты – 790 рублей в год.
6. «Восточный»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками, получать до 7% годовых процент на остаток и кэшбэк до 5%. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Максимальный оборот карты – 60 000 в месяц. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.
7. «Русский стандарт»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать до 15% кэшбэка и до 5% годовых на остаток на свой счет. Дети – самостоятельно совершать покупки.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн с помощью бесконтактной оплаты, а также получать кэшбэк 5% в категориях «кафе быстрого питания» «кинотеатры», «магазины игрушек» и «транспорт». Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц.
Ограничения
Если ребенок тратит меньше 5000 рублей в месяц, стоимость обслуживания карты составит 39 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка – 2000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных – 300 000 рублей в сутки, на покупки в интернете – 1000 рублей в сутки.
9. «НС Банк»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Только для детей старше 10 лет. Лимит бесплатного снятия денег – три раза в месяц, всего не более 20 000 рублей. Комиссия за перевод с карты на карту – 1%, минимум – 80 рублей. Обслуживание стоит 500 рублей в год.
10. «Авангард»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать кэшбэк 1%. Дети – покупать еду в школьных столовых и буфетах, а также оплачивать услуги из списка региональной программы «Школьная карта». Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ограничения
Воспользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя. Детская карта привязывается к счету карты родителя.
Информация о банках представлена на основе данных с официальных ресурсов организаций. Материал не спонсирован упомянутыми банками.