Как рефинансировать ипотеку после рождения второго ребенка

Рефинансирование семейной ипотеки с детьми

Программы рефинансирования ипотеки с господдержкой в 2021 году

Масштабная программа государственной помощи семьям с детьми предусматривает несколько направлений расходования полученных в банке средств:

• покупка готовой или строящейся квартиры у застройщика;
• строительстве частного дома на земле под ИЖС посредством заключения договора с подрядчиком – ООО или ИП;
• рефинансирование ранее оформленных льготных ипотечных кредитов.

Последний вариант используется достаточно часто. Причины – популярность семейной ипотеки, действующей с 2018 года, и возможность улучшить текущие условия кредитования. Выгода заемщика достигается за счет снижения процентной ставки. В результате удается или снизить величину регулярной выплаты, или уменьшить общий срок действия кредитного договора. Итогом подобных действий становится снижение сумму переплаты и экономия денежных средств заемщика.

Условия государственного рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотека с господдержкой в 2021 году не отличаются от кредитования в рамках основной программы. Они заключаются в следующем:

• процентная ставка – не более 6% (многие банки предлагают еще более низкий процент – от 4,5%);
• длительность – не дольше 30 лет;
• сумма – до 6 или до 12 млн. руб. (в зависимости от региона, второй вариант – для Москвы, СПб, Подмосковья и Ленобласти);
• первоначальная выплата – не менее 15%.

Что потребуется

Оформление рефинансирования льготной семейной ипотеки предусматривает предоставление в банк такого комплекта документов:

• заявки;
• анкеты;
• паспорта;
• трудовой книжки и справки о доходах;
• текущего договора ипотеки;
• справки о размере оставшейся задолженности и отсутствии текущих просрочек.

Когда выгодно рефинансировать семейную ипотеку с детьми

Основная экономия при рефинансировании семейной ипотеки с детьми заключается в получении кредита по более низкой ставке. Реальная выгода – с учетом сопутствующих переоформлению расходов – достигается в том случае, если разница между текущей и будущей ставкой составляет не менее одного-двух процентов.

Еще одним аргументом в пользу рефинансирования может стать увеличение длительности кредитования. Такая схема сотрудничества позволяет снизить величину регулярного платежа и, как следствие, долговую нагрузку на бюджет заемщика.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.

Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».

Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.

Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.

Семейная ипотека

Матвей – второй ребенок у Марины и Алексея Тихомировых. Он родился в марте 2019 года. Пара жила в ипотечном жилье, поэтому очень обрадовалась, когда поняла, что способна воспользоваться льготой и подать бумаги для рефинансирования.

Господдержка действует с начала 2018 года для семей, в которых растет двое или больше детей. Причем вторые и остальные малыши должны быть со свидетельством о рождении от 1 января 2018 года.

Ранее ставку по этому виду ипотеки сокращали лишь во время получения квартиры или дома на первичном рынке. Также банк давал шанс для рефинансирования первой ипотеки, снижая ставку до 6%. Неполученные доходы банку возмещало государство.

Программа уже претерпевала изменения: увеличивалась сумма кредитования и менялись льготы.

В редакцию ипотеки от ноября 2019 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2020 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка

Государство поддерживает семьи, которые получили ипотеку до рождения второго или третьего ребенка. Значит, они могут перекредитовать в определенных ситуациях первый заем по более подходящим льготным условиям.

Теперь семейные пары, где второй ребенок и остальные малыши появились в 2018 году, могут уменьшить годовую ставку. Также у них снизятся платежи за месяц по ипотеке или сократится основное время выплат.

Совет от банка

Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Марина и Алексей рассчитали на сайте банка возможную выгоду от смены условий кредита. Они поняли, что смогут закрыть заем раньше на целых четыре года. Это отличная новость!

Условия снижения ставки

Господдержка для пар со вторым ребенком действует на определенных условиях.

Чтобы произошло снижение процента, нужно учесть пару моментов:

• соглашение по ипотеке соответствует покупаемому жилью;
• займополучатель подходит под требования российского правительства.

Требования к заемщику и семье

Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.

Если второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.

• Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2018 года должны являться гражданами России.
• Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
• Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.

Требования к кредиту

• Во время использования господдержки невыплаченный остаток фиксируется на 85% от общего количества взятых денег.
• Размер займа должен соответствовать ограничениям, установленным в регионах кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он не должен быть выше 12 млн рублей, для других городов и регионов – сумма не превышает 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос должен составлять 15% от суммы займа.
• При этом у кредита уже могли сокращать процент, но он должен быть без просрочек по платежам или долгов.

Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.

Требования к недвижимости

• Жилье необходимо оформить после сделки по купли-продажи, либо у получателя ипотеки должен быть документ о приобретении недвижимости в доме, который построен при долевом участии. Сделка заключается у официального юридического представителя на законных основаниях, регламентируемых российским законодательством.
• Квартиру или дом нужно приобретать на этапе строительства или в только что сданном жилье. Исключения касаются лишь граждан Дальнего Востока. По госпрограмме они могут получить займ на «вторичку», расположенную в сельской местности. Продать ее им способно даже физическое лицо.

Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.

Куда подать заявление

Участвовать в государственной программе могут все. Семейной паре нужно подать заявление в любой банк. Эта услуга также доступна в Совкомбанке.

Заемщику не обязательно пользоваться финансовыми инструментами банка. Снижение ставки возможно оформить для всех, кто соответствует требованиям господдержки.

Совет от банка

Заполните в интернет-приемной финансовой организации или в приложении банка заявление с необходимыми сведениями по займу и квартире. У вас должны быть на руках бумаги, которые позволят снизить ставку по кредиту.

Обратите внимание на то, что финансовая организация не обладает бесспорным правом на одобрение всех поступающих заявок. Решение принимают в индивидуальном порядке.

Заемщик может получить отказ, если не подходит по возрасту, сроку работы, уровню заработка. На решение влияет кредитная история заемщика и созаемщика.

Если кредит не одобрен, то займополучатель может направить документы в иную организацию, работающую с финансами. Вполне возможно, что там оформят снижение по ипотечному займу.

Марина и Алексей подали документы на уменьшение кредита в банк, с которым изначально подписывали договор. Заявку молодой пары со вторым ребенком приняли после тщательного рассмотрения всех необходимых бумаг.

Необходимые документы

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Банку потребуются:

• сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
• документы о рождении малыша;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаги о страховании жизни главного кредитора;
• страховка на квартиру;
• ксерокопия трудовой книжки;
• отсканированное трудовое соглашение;
• справка о подтверждении дохода заемщика;
• договор на ипотеку.

Также приготовьте данные о разводе и браке.

Марина и Алексей предоставили все необходимые документы, добавив к основным документы о рождении ребенка.

Особенности рефинансирования

Необходимо учесть ряд ограничений. Они могут оставить супругов с ребенком, рожденным с 2018 по 2022 годы, без права участия в госпрограмме.

Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке

С 1 июля оформить семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи с одним ребенком. Банки уже отмечают увеличение интереса к программе после изменения ее условий. Вместе с экспертами разбираемся, как рефинансировать старый кредит по обновленной программе.

Можно ли рефинансировать

В отличие от других федеральных программ (дальневосточной ипотеки, госпрограммы на покупку новостройки и др.), семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке — до 6% годовых. Условия рефинансирования — рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки.

Например, рефинансировать по семейной ипотеке можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас кредит по семейной ипотеке, как и рефинансирование, могут быть оформлены на:

• покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения;
• покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения с земельным участком;
• покупку на вторичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
• строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома;
• покупку индивидуального жилого дома на земельном участке, по договору, в соответствии с которым продавец обязуется в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

Главное, говорит управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс, чтобы старый кредит был выдан на какую-то из этих целей. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам. То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ».

Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках. С полным списком можно ознакомиться здесь.

Читайте также:

Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.

«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.

Когда рефинансирование выгодно

По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем 1,5% годовых, а платить по кредиту требуется еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево. В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

«Что делать, если после рождения второго ребенка стало сложно платить ипотеку?» О рефинансировании ипотеки с господдержкой

Несмотря на многочисленные детские пособия, которые государство выплачивает детям, рождение второго, третьего ребенка может заметно уменьшить доходы семьи. Особенно это касается тех, кто купил квартиру или дом в ипотеку. Снизить финансовую нагрузку поможет рефинансирование ипотеки на льготных условиях.

После рождения второго ребенка можно рассчитывать на рефинансирование ипотеки с понижением ставки. Фото: rshb.ru

Что такое рефинансирование ипотеки по льготной ставке

В Российской Федерации действует множество программ государственной поддержки семьям с детьми. В частности, родителям после рождения второго ребенка дается право на перекредитование ипотечного кредита по льготной ставке.

Речь о программе рефинансирования ипотеки, которая предполагает субсидирование ставки по кредиту средствами федерального бюджета. Благодаря этому заемщик получает более выгодные условия.

Какие требования выставляют банки при рефинансировании по льготной ставке:

• рождение второго ребенка не ранее 1 января 2018 года;
• ипотечная квартира должна находиться в новостройке;
• первоначальный взнос составляет не менее 20%;
• банк, предоставляющий кредит должен сотрудничать с АИЖК (АО «Дом РФ»);
• сумма займа составляет не менее 500 тыс. рублей и не более 3 млн рублей. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 8 млн рублей;
• обязательное оформление страхования залоговой квартиры;
• минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет;
• возраст заемщика — от 21 года (на момент получения жилищного займа) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

Базовый показатель процентной ставки по льготному рефинансированию составляет 6%. Но он может меняться в зависимости от количества детей и от региона. К примеру, в 2020 году на Дальнем Востоке давали семейную ипотеку по ставке 5%.

При перерасчете ипотеки по льготной ставке может измениться сумма ежемесячного платежа или срок кредитования. При этом размер выплаты не может быть выше 50% семейного бюджета за соответствующий период времени.

Кредитная организация может выдвинуть свои условия рефинансирования. Но менять базовые требования льготного перекредитования банк права не имеет. Главное, чтобы ипотечный кредит не был уже рефинансирован ранее.

Важно! Для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.

Обратите внимание, банк одобрит льготное рефинансирование семейной ипотеки только добросовестным заемщикам. Если у вас есть просрочки платежей или задолженности, то можно не рассчитывать на лояльность кредитора.

Важно! После рождения второго и последующих детей, льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Стать заемщиком льготной ипотеки может любой из родителей. Второй родитель автоматически становится созаемщиком, если супруги находятся в браке. В приемной семье рефинансирование с господдержкой оформляет опекун.

Какие банки участвуют в программе и кто их финансирует

Не в каждый банк можно подать заявку на рефинансирование ипотеки по госпрограмме. Есть список кредитных учреждений, утвержденный Минфином РФ. В него вошли 46 банков, в частности: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Финансируется программа средствами федерального бюджета. Деньги поступают в аккредитованный банк от ЦБ РФ, в долг по годовой ставке рефинансирования. С 15 июня до 23 июля 2021 года она составляет 5,5%. При этом кредитование семей по льготной программе предусматривает ставку 6%.

То есть государство своей выгоды не имеет, расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей, включены в бюджет страны. Интерес банка компенсируется, так же, как и ключевая ставка.

Как рефинансировать ипотеку после рождения второго ребенка

Право на рефинансирование ипотечного кредита по льготной ставке вы получаете с момента рождения второго ребенка. От обычного оформления ипотеки процедура перекредитования отличается, лишь количеством документов, которые нужно собрать заемщику.

Что нужно сделать для рефинансирования семейной ипотеки:

• подать в банк заявку через портал Госуслуг или МФЦ;
• заполнить заявление и отнести кредитору необходимый пакет документов;
• подготовить объект недвижимости (снять обременение, получить новое заключение оценщика, если требует банк);
• заключить договор рефинансирования (новый ипотечный договор);
• оформить сделку.

Какие документы нужно подготовить:

• личные документы: паспорта заемщика и созаемщика, справка о доходах за год, копия трудовой книжки или договора, свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей;
• документы на залоговую квартиру: заключение оценщика, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или ДДУ, кадастровый паспорт на квартиру, разрешение органов опеки (если участвовал маткапитал);
• документы по текущему ипотечному договору: договор по ипотеке, выписка с банковского счета, закладная, график платежей по текущей ипотеке, банковская справка об остатке кредита.

После того, как вашу заявку одобрят, вам нужно подать в банк необходимый пакет документов. Обычно на их проверку уходит до пяти дней. Если ваши документы в порядке, то банк переходит к следующему этапу — составление нового ипотечного договора.

Банк перечисляет деньги для погашения старой ипотеки. Вы снимаете обременение с квартиры и передаете ее новому кредитору в залог. Банк, в котором проводилось льготное рефинансирование, составляет для вас новый график платежей, с учетом пониженной ставки.

Важно! При перекредитовании вы вправе изменить состав созаемщиков для ипотечного договора. Но поменять собственника недвижимости нельзя.

После рождения второго ребенка можно взять ипотеку на льготных условиях. Фото: innovacredit.com

Какие требования банки предъявляют к заемщикам и залоговой недвижимости

Кредитные организации предъявляют требования не только к заемщику, но и к залоговой квартире, и предыдущему ипотечному договору. Кроме того каждый банк вправе ставить свои дополнительные условия, которые могут различаться.

Требования к текущей ипотеке:

• ипотечный договор заключен после 1 января 2018 года или не менее, чем за 6 месяцев до рефинансирования;
• по ипотечному кредиту нет просрочек платежей, задолженностей, не начислены штрафы и пени;
• банковский займ имеет статус целевого и был оформлен для покупки новостройки;
• рефинансирование по текущему ипотечному договору никогда не производилось.

Требования к залоговой недвижимости:

• фундамент дома, в котором находится залоговая недвижимость, построен из камня, кирпича или железобетона;
• здание не находится в аварийном состоянии, не предназначаться под снос или реконструкцию;
• в ипотечной квартире не проводились незаконные перепланировки, есть кухня и санузел;
• объект залоговой недвижимости подключен ко всем инженерным коммуникациям; с чистовой отделкой имеет установленные окна и двери, оборудована сантехникой.

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 до 65 лет на дату внесения последнего обязательного платежа;
• есть гражданство РФ;
• есть официальный и стабильный доход;
• стаж — не менее 12 месяцев (если первое место работы), не менее шести месяцев (если общий стаж составляет один год), от трех месяцев (если общий стаж составляет 2 года и более);
• оформлен договор страхования жизни.

Кредитор может предоставить специальные льготные условия для усыновителей, родителей-одиночек, семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями.

Важно! В разных регионах банки могут устанавливать для заемщика свой минимальный порог дохода.

Сколько придется заплатить за рефинансирование

Безусловно, рефинансируя ипотеку на льготных условиях, вы сэкономите на понижении ставки. Но все же вам предстоят дополнительные траты. Это не только оплата госпошлины, но и другие расходы.

Расходы заемщика при рефинансировании семейной ипотеки:

• оценка залоговой квартиры;
• госпошлина за регистрацию нового обременения;
• переоформление договора страхования;
• оплата услуг посредника, если сделка сопровождается через юриста.

Можно ли использовать материнский капитал

До 2018 года на использование материнского капитала при рефинансировании ипотеки действовали ограничения. Вы не могли перекредитовать займ с использованием маткапитала, если новостройка была приобретена в ипотеку после рождения второго ребенка.

Благодаря изменениям в законе уже не имеет значения, когда вы собираетесь рефинансировать ипотеку — до или после получения права на материнский капитал. Субсидию можно использовать, чтобы погасить основной долг и проценты уже по новому договору.

Средствами маткапитала можно погасить ипотеку или оплатить проценты по новому договору. Фото: pediatrinfo.ru

Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке

Требования к рефинансированию военной ипотеки после рождения второго ребенка в семье такие же, как при перекредитование обычного ипотечного кредита. Но есть и свои особенности.

К примеру, военный заемщик может оформить рефинансирование ипотеки не только на приобретение новостройки, но и на покупку земельного участка под строительство дома по ДДУ. По ДДУ или ДКП должна быть приобретена и другая ипотечная недвижимость. Только в этом случае военнослужащий может участвовать в программе семейной ипотеки.

Трудность в перекредитование могут возникнуть, если военная ипотека оформляется по предварительному договору долевого участия. То есть тогда, когда жилье находится в стадии строительства. В этом случае Росвоенипотека должна оценить пакет соглашений в комплексе, только после этого можно получить одобрение на рефинансирование ипотеки с господдержкой.

Важно! По правилам рефинансирование на льготных условиях предоставляется по военной ипотеке, если жилье приобретается напрямую от застройщика.

Выгодно ли рефинансирование семейной ипотеки

Как любая банковская услуга, процедура рефинансирования ипотеки после рождения второго ребенка имеет свои плюсы и минусы. Но преимуществ все же больше.

Основные преимущества:

• выплачивая ипотеку по льготному проценту, вы сможете сэкономить деньги, потратить их на другие важные цели;
• выплаты по сниженному проценту позволят изменить срок погашения кредита;
• по новому ипотечному договору у вас появится возможность уменьшить ежемесячные платежи;
• при рефинансировании перерасчет ипотеки выполняется с учетом основной суммы займа и начисленных процентов;
• вы можете поменять созаемщика, к примеру, в случае развода;
• вы можете получить согласие на продажу залоговой квартиры при переходе для рефинансирования в другой банк.

Основные недостатки:

• оформление документов на перекредитование семейной ипотеки занимает много времени;
• проведение процедуры перекредитования принесет вам дополнительные расходы семейного бюджета;
• чтобы перейти на льготную ставку, многочисленным требованиям должны соответствует: текущий договор, залоговое жилье и вы, как заемщик.

Что делать, если вы получили отказ в льготном рефинансировании

Основная причина, по которой банк может оказать в рефинансировании ипотеки по льготной ставке — несоответствие установленным требованиям. В первую очередь это касается платежеспособности и наличия позитивной кредитной истории.

По каким причинам может отказать банк:

• второй ребенок в семье родился ранее 1 января 2018 года;
• доход заемщика ниже установленного;
• залоговая квартира не отвечает требованиям банка;
• есть просрочки платежей, задолженность, пени по текущему кредиту;
• оценка квартиры выявила снижение ее стоимости на рынке;
• другие причины.

Если видимых причин для отказа вы не обнаружили, но ваш банк не одобрил рефинансирование, то вы можете обратиться в другую кредитно-финансовую организацию. Стоит учесть, что процедура перекредитования в другом банке займет чуть больше времени.