Как обезопасить карту сбербанка от мошенников
Перейти к содержимому

Как обезопасить карту сбербанка от мошенников

  • автор:

Страхование банковских карт Сбербанка

Из-за постоянной активности мошенников, стремящихся украсть средства с карт из владельцев, Сбербанк ввел достаточно интересный сервис страхования этих платежных средств. Какие у него есть особенности и как можно оформить страховку – читайте в этой статье.

Особенности страхования карт в Сбербанке

Сервис такого типа сам по себе является особенностью Сбербанка. Мало в какой финансовой организации есть такая возможность.

Что такое

Страховка карты Сбербанка – это добровольный сервис, который позволяет владельцу счета защитить средства, размещенные на платежном средстве. Если деньги украдут мошенники (не важно, каким именно образом), Сбербанк все компенсирует. Сервис платный, но в конечном итоге преимущества, которые он предоставляет сполна компенсируют необходимость вносить страховые платежи.

Как работает

Страхование банковских карт в ПАО «Сбербанк» работает по достаточно простой схеме: мошенник каким-либо образом крадет деньги с карты, а Сбербанк немедленно это компенсирует. В дальнейшем он сам будет разбираться со злоумышленником.

От каких рисков действует защита

Страхование счета защищает от следующих рисков:

  • Случайное размагничивание или механические повреждения карты.
  • Кража, разбой или грабеж.
  • Утеря средств при сбоях в работе банкомата.
  • Защита от фишинга и скимминга.
  • Мошеннические операции, при которых со счета клиента списываются деньги без его согласия и так далее.
Пример страхового случая

Для лучшего понимания того, как работает такая защита, стоит привести пример. Предположим, что карта каким-то образом попала к мошенникам (была украдена, скопирована и так далее). Они, получив доступ к счету, списали все накопления клиента на свои счета. Вернуть деньги обычным образом будет практически невозможно, но благодаря сервису защиты карты Сбербанка, вся сумма (в рамках страховой) будет немедленно компенсирована финансовой организацией (возвращена на счет владельца карты).

Какие карты можно застраховать

Один полис действует любые карты, которые принадлежит клиенту, при условии, что они были выпущены Сбербанком. Нет ограничений по сумме или условиям вне зависимости от типа карты, ее статуса, остатка на счете и других параметров.

Как получить страховые выплаты

Для того, чтобы получить страховые выплаты при возникновении проблем, необходимо:

  1. Заблокировать карту. Для этого удобнее всего позвонить на горячую линию по телефону 8-800-55-555-50.
  2. Написать заявление в полицию о незаконном списании средств.
  3. Позвонить по телефону 8-800-55-55-55-7 и описать ситуацию.
  4. Уточнить у оператора, какие документы нужно подготовить и заняться данным вопросом.
  5. Предоставить документы в ближайшее отделение Сбербанка.
  6. В течение 10 дней после получения всей необходимой информации, на счет клиента вернутся все украденные деньги.

Сколько стоит страховка банковской карты

Страхование денег на карте Сбербанка обойдется в сравнительно небольшую сумму:

Страховая сумма

Ежегодный платеж

60 000,00 рублей

120 000,00 рублей

250 000,00 рублей

350 000,00 рублей

Как оформить полис

Существует только два варианта для оформления полиса страхования карты. Рассмотрим их подробнее.

В Сбербанк Онлайн

Непосредственно Сбербанк Онлайн тут не при чем. Страхуется сам владелец счета (а точнее, его деньги на всех карточных счетах, принадлежащих одному человеку). Для этого, нужно:

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Выбрать раздел Страхования карт.
  3. Нажать на кнопку «Оформить онлайн».
  4. Откроется новая страница.
  5. Выбрать срок начала действия полиса.
  6. Выбрать страховую сумму и ввести промо-код (если есть).
  7. Нажать на кнопку «Оформить».
  8. Ввести данные клиента.
  9. Подтвердить информацию.
  10. Оплатить полис.

В отделении Сбербанка

Еще один вариант оформления, непосредственно в отделении Сбербанка:

  1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где оформлялась карта).
  2. Объяснить менеджеру банка ситуацию и попросить оформить страховку.
  3. Предоставить документы.
  4. Оплатить полис.

Как активировать полис

Дополнительные действия для активации полиса не требуются. Он начинает действовать автоматически спустя 15 дней с момента оплаты.

Как отказаться от полиса

Если отказаться от полиса в течение 14 дней с момента оплаты, можно получить весь страховой взнос обратно. Если этот срок уже прошел, отказаться все равно можно, но сумма уже не возвращается. Для этого, нужно:

  1. Подготовить документы (паспорт, заявление об отказе и квитанцию об оплате последнего страхового взноса).
  2. Отправить документы в Сбербанк. Это можно сделать через личный кабинет СК, в любом отделении Сбербанка или же по почте на адрес: г.Москва. ул.Павловская, д.7. Индекс: 115093.

Полезные ссылки

Клиентам, которые собираются оформить полис страхования банковских карт, могут быть полезны следующие ссылки:

Правила страхования

Правила страхования можно в деталях изучить по ссылке, представленной выше. Если обобщить и выделить только самое главное, то всегда нужно моментально, после получения информации о незаконном списании средств, начинать выполнять действия, указанные банком выше. Если все сделать вовремя, то можно быстро получить свои деньги обратно.

Образец полиса

Страховой полис представляет собой договор на 6 страницах. В нем описаны все особенности, характерные для такого вида страхования, права и обязанности сторон, а также вся остальная полезная информация, которая может понадобится клиенту. Образец первой страницы выглядит так:

Памятка страхователя

Памятка страхователя – это документ, который описывает самые важные моменты и основные особенности данного типа страхования. В частности, именно тут описаны действия клиента в случае наступления страхового случая. Найти памятку можно по ссылке выше. Рекомендуется скачать ее и всегда иметь при себе (в электронном или бумажном виде).

Как защитить банковскую карту от мошенников

В Сеть утекли данные 55 тысяч банковских карт. Об этом в четверг сообщают ЦБ и платежная система Visa. Хакеры взломали латвийский маркетплейс Joom, который специализируется на доставке товаров из Китая. Среди пострадавших есть и российские клиенты.

Как поясняют специалисты, утекли лишь отрывочные сведения: первые шесть и последние четыре цифры номера карты, срок ее действия, а также мобильный телефон и электронная почта клиента. Этого недостаточно, чтобы совершить операцию без ведома клиента. Во-первых, не хватает минимум двух цифр в номере карты. Во-вторых, нет трехзначного кода, указанного на обороте. Тем не менее некоторые банки решили не рисковать и перевыпустили карты. А другие взяли операции скомпрометированных клиентов на особый контроль, сообщает РБК.

По мнению экспертов, полученные данные можно использовать лишь при попытках обмана при помощи социальной инженерии. Мошенники могут звонить и, оперируя реальными данными, ввести клиента в заблуждение. Чтобы он подумал, что ему звонит действующий сотрудник банка. По статистике Центробанка, в прошлом году почти в 70% случаев деньги похищались именно таким образом – например, через звонок «сотрудника службы безопасности». Всего же в 2019 году преступники украли у банковских клиентов 6,42 млрд рублей. И это только официальные данные. Реальные цифры гораздо больше, считают эксперты.

Как поясняют в компании Group IB, которая занимается информационной безопасностью, выяснить, действительно ли у вас украли данные карты, обычный пользователь не может. К примеру, разыскивать подобные объявления в Darknet или в специализированных telegram-каналах не имеет смысла и может быть даже опаснее для кошелька. Во-первых, за доступ к базам данных мошенники обычно просят деньги. И не факт, что вам что-либо пришлют взамен. Во-вторых, даже если получится скачать их, чтобы поискать свое имя, компьютер может подхватить вирус.

Гораздо эффективнее применять профилактические меры, правильно расшифровывать косвенные признаки и мгновенно реагировать на прямые попытки взлома вашего банковского счета. «Комсомолка» напоминает основные правила финансовой безопасности в Сети, чтобы защитить свою банковскую карту от мошенников.

Как защитить реквизиты карты

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Вернуть потерянное будет сложно. В договорах на оказание банковских услуг прописано, что ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если он сам добровольно эти реквизиты сообщил посторонним, банк за такие действия ответственности не несет. Придется обращаться в полицию и если она найдет мошенника, с него и взыскивать ущерб.

Обложка статьи

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из смс. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Виды мошенничества с картами

Фальшивые банкоматы. Не каждый банкомат, который вы видите, обязательно принадлежит банку. Мошенники могут скупать на черном рынке старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.

Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.

Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.

Скимминг. Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.

Банки знают об уловках мошенников, и поэтому начали выпускать банкоматы без картоприемников. На современных банкоматах карту достаточно приложить к специальной площадке со значком бесконтактной оплаты. Если есть альтернатива, рекомендую пользоваться именно такими банкоматами.

Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.

По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.

Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.

Фишинг. Это рассылка писем и уведомлений от имени брендов, банков, платежных систем, почтовых сервисов, социальных сетей. В письме содержится ссылка, якобы ведущая на сайт сервиса, но на самом деле она ведет на сайт мошенников, внешне не отличающийся от оригинала.

Обложка статьи

Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.

Совет здесь только один: не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.

Смс-мошенничество. Мошенники через смс убеждают держателя карты перевести деньги. Например, предлагают поучаствовать в розыгрыше приза, получить компенсацию или просто позвонить на платный номер.

Вишинг — телефонное мошенничество. Самый распространенный сейчас вид мошенничества.

Мошенники представляются работниками службы безопасности, сотрудниками правоохранительных органов, Центробанка. Бывает, что они представляются покупателями на сайтах объявлений.

Цель у них одна — получить реквизиты карты: ее номер, код безопасности, а если повезет, то и код из смс.

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и, например, привязать карту к «Амазону».

Обложка статьи

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя
Можно сообщать Нельзя сообщать
Номер из 16 цифр Имя и фамилия
Cрок действия
Код безопасности на обратной стороне
Код из смс
Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя
Можно сообщать Нельзя сообщать
Номер из 16 цифр Имя и фамилия
Cрок действия
Код безопасности на обратной стороне
Код из смс

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Обложка статьи

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно? Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Обложка статьи

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать? Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать? Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать? Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить? Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить? Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно? Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Старые уловки мошенников, такие, как звонок с неизвестного номера с требованием перевести деньги попавшему в беду родственнику, остаются в прошлом. Зато набирают обороты схемы мошенничества, связанные с получением доступа к конфиденциальной информации — паролям, номерам карт, счетов и т.д.

Происходит это потому, что мы все хотим сейчас получать услуги быстро. Без личного присутствия в банке или магазине. Для защиты счетов потребителей придуманы ключевые слова, одноразовые коды и прочие способы аутентификации. А то, что не требует личного присутствия и подтверждения, привлекает внимание злоумышленников.

Стоит совершить покупку в интернет-магазине, воспользоваться банкоматом, или оставить в соцсети номер телефона, к которому привязана карта, — и все, ты уже в группе риска. Похищение денежных средств с платежных банковских карт стало одной из главных проблем современности.

Чего действительно стоит опасаться, как защитить себя от действий мошенников и что делать, если кража денежных средств с вашей карты все-таки произошла, рассказывают юристы Союза потребителей «Росконтроль».

1. Через банкомат

  • На банкомат устанавливается накладка-скиммер (или кардер), которая считывает данные введенной карты, включая PIN-код. Если раньше эти накладки были довольно громоздкими и заметными, нынче они эволюционировали настолько, что распознать их очень сложно. Обладая данными, сделать в дальнейшем копию карты и снять с нее все ваши кровные для мошенника – пара пустяков.
  • Если нет скиммера, банкомат может быть заражен вредоносным вирусом, который перехватывает номера счетов, PIN-коды и отправляет информацию прямиком в руки мошенников.

2. С помощью дубликата SIM-карты

Предоставив в салон связи поддельную доверенность или иные поддельные документы, или вступив в сговор с сотрудником салона связи, мошенник может обзавестись дубликатом вашей телефонной sim-карты. В этом случае он получает все смс-уведомления, которые приходят на ваш телефон. Если к телефонному номеру привязана банковская карта, то в руки мошеннику могут попасть одноразовые коды подтверждения, приходящие на телефон во время онлайн-платежей или аутентификации в мобильном банке.

3. Через интернет

Утечка данных чаще всего происходит через фишинговые окна. Вы совершаете покупку в интернет-магазине, и в процессе платежа вместо страницы банка открывается страница сайта мошенников, практически идентичная банковской. Все введенные вами данные поступают к мошенникам.

Важно! Интернет-магазины обычно не имеют доступа ни к номеру вашей карты, ни к cvv2 коду и не могут никому его передать. При заключении сделки открывается банковское окно, платеж проводится на странице банка, продавец видит лишь факт совершения вами платежа. Поэтому мошенники чаще всего копируют именно банковские страницы.
Отличить копию очень сложно. Отличие может быть всего в одном символе названия сайта, дублирующего банковский сайт.

  • При совершении платежа обращайте внимание, что написано в строке браузера. Проверяйте подлинность ресурса с помощью сертификата безопасности. (Если такой сертификат есть, то в адресной строке имеется иконка замка, сама адресная строка подсвечивается зеленым цветом. Кликнув на замочек, можно увидеть, кому выдан сертификат).

Внимание. Сертификат безопасности не является стопроцентной гарантией безопасности. Если ваш компьютер заражен вирусом, вы будете перенаправлены на сайт мошенников, даже если наберете в строке поиска адрес банка.

Вы получили уведомление о том, что с вашего счета списаны деньги. Или вам поступил звонок из банка, что якобы у вас списаны деньги, требуется код подтверждения и т.д.
Ваши действия должны быть следующими:

  • Незамедлительно позвоните в банк по номеру, указанному на вашей банковской карте. Выясните, действительно ли с вашими деньгами были совершены какие-то операции.
  • В случае списания средств, или проведения операций, к которым вы не имеете отношения, заблокируйте карту.
  • Одновременно напишите заявление с требованием отменить оплату. Если деньги списаны из-за покупки в интернет-магазине, как правило, у клиента есть несколько часов, когда списанные деньги блокируются на карте и лишь после этого поступают продавцу.
  • В течение суток обратитесь в правоохранительные органы.

Внимание! В случае интернет-мошенничества бессмысленно обращаться к участковому. Пока ваше заявление попадет в нужный отдел, может пройти немало месяцев и драгоценное время будет упущено. Обращайтесь с заявлением непосредственно в отдел «К», занимающийся киберпреступностью, при городском или областном УВД.

  • Соберите доказательства.
  1. Если вы находились в одной стране, тогда как операции с вашей картой производились из другой страны, доказательством будет служить свидетельство очевидцев о вашем местонахождении, билеты, отметки в загранпаспорте и т.д.
  2. По возможности сделайте скриншот экрана во время совершения платежа через фишинговое окно. Сохраняйте историю переписки с продавцом (в т.ч. при помощи тех же скриншотов). Все это станет доказательством в спорной ситуации с утечкой данных. Конечно, фишинговые страницы могут создаваться где угодно, по всему миру. Отследить создателей очень сложно, но, тем не менее, шанс есть.
  • Предъявите претензии виновнику.
  • Подайте иск в суд.
  • Утечка информации произошла по вине банка? Именно он должен компенсировать вам материальный и моральный ущерб, ввиду несовершенства банковской системы. При этом, согласно ст. 9 Закона РФ «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги клиенту, и лишь после этого разбираться в обстоятельствах их пропажи.
  • Деньги сняты с карты после того, как она побывала в банкомате и злоумышленники считали ее данные скиммером? Средства обязан вернуть банк.
  • Мошенники воспользовались дубликатом карты и сняли с нее деньги в обычном магазине, торговой сети? Претензии пишутся в адрес магазина. В претензии укажите, что кассир нарушил правила безопасности платежных систем, не сверив подпись на карте, не потребовав документ, удостоверяющий личность держателя карты.

В случае, если в утечке данных вашей карты виноват банк или магазин, напишите организации претензию в двух экземплярах, один из которых оставьте себе. Опишите ситуацию, требуйте ответа и возврата денежных средств в течение 10 дней.

Претензии к банку остались без ответа или получен отказ? Подавайте иск в суд. В этом случае вы имеете право не только на возврат денег, но и на получение неустойки, штрафа за отказ выполнить требование клиента в добровольном порядке и компенсацию морального вреда.

Судебная практика показывает, что если банк предоставил некачественную или небезопасную услугу, для вынесения судебного решения в пользу владельца карты последний должен доказать, что
1. непричастен к совершенным операциям;
2. что своевременно проинформировал банк о действиях мошенников.

Вам в одиночку сложно разобраться в запутанной ситуации, собрать доказательства, составить претензию, подготовить судебный иск? Обращайтесь к юристам Союза потребителей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *