Россию могут отключить от SWIFT. Что это значит?
Зарубежные страны могут отключить Россию от SWIFT. Reuters со ссылкой на руководство одного из центральных банков еврозоны сообщило 26 февраля, что это вопрос нескольких дней. «Бумага» объясняет, что такое SWIFT и что будет означать отключение от нее России.
SWIFT, или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, — это международная система передачи информации и совершения платежей. По сути, она работает как электронная почта, которая обеспечивает возможность ее участникам передавать друг другу сообщения в защищенной форме. Общество было создано в 1973 году, его соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии.
Отключение от SWIFT ограничит денежные потоки в Россию и из нее, это может привести к перебоям в импорте и экспорте, а также вызвать проблемы у обладателей российских дебетовых и кредитных карт за границей, отмечал директор американской инвестиционной компании Navigator Principal Investors Кайл Шостак. В 2014 году бывший министр финансов России Алексей Кудрин говорил, что отключение России от SWIFT может привести к падению ВВП страны на 5 % в год.
За отключение России от SWIFT уже высказались несколько глав государств. В частности, в поддержку этой идеи выступил премьер-министр Италии Марио Драги, по словам президента Украины Владимира Зеленского, идею поддержал президент Франции Эмманюэль Макрон. По данным министра иностранных дел Украины Дмитрия Кулебы, решение еще не принято, но к нему началась «техническая подготовка».
«Ядерный вариант». Что такое SWIFT и что произойдет, если Россию отключат от этой системы?
Соединенные Штаты, по сообщениям, рассматривают возможность отключения России от наиболее широко используемой в мире системы электронной передачи информации и совершения платежей — SWIFT. К чему это приведет? Является ли эта мера «ядерным вариантом», как утверждают некоторые?
Эта мера не предполагает использования оружия, но некоторые называют ее «ядерным вариантом».
Администрация президента Джо Байдена изучает возможность введения экономических санкций, чтобы расстроить новые планы Кремля по вторжению в Украину, однако, как сообщается, серьезно рассматривается и еще один вариант: отключение России от глобальной системы электронной передачи информации и совершения платежей, известной как SWIFT.
Это был бы беспрецедентный шаг против одной из крупнейших стран мира.
Представители Белого дома не подтвердили существования реальной угрозы отключения российских банков от системы SWIFT.
Однако 8 декабря Байден сам дал повод для слухов, предупредив, что, если президент России Владимир Путин решит напасть на Украину, Соединенные Штаты и их союзники нанесут его стране удар в виде санкций, «которые он никогда раньше не видел».
Аналитики согласны с тем, что такая мера причинит экономический ущерб России, тогда как некоторые считают, что последствия отключения страны от системы SWIFT по разным причинам слишком преувеличены.
ЧТО ТАКОЕ SWIFT И ПОЧЕМУ ЭТА СИСТЕМА ВАЖНА?
SWIFT — это платформа для защищенной передачи сообщений, используемая банками, брокерскими конторами и другими финансовыми учреждениями для отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег за границу или урегулированию сделок с ценными бумагами.
Однако на самом деле она не перемещает и не хранит деньги и ценные бумаги.
Допустим, немецкая компания покупает российский природный газ и ей нужно за него заплатить. Она может перевести деньги со своего счета в немецком банке на счет российской фирмы в российском банке, введя номер счета получателя и SWIFT-код.
Затем немецкая фирма отправляет сообщение со своего немецкого счета по системе SWIFT в российский банк о поступлении денежного перевода. Когда средства поступят в электронном виде, они будут доступны для снятия российской компанией.
Использование системой SWIFT стандартизированных кодов для инструкций позволяет банкам быстро обрабатывать платежи.
Около 11 тысяч финансовых учреждений, находящихся более чем в 200 странах и территориях, пользуются системой SWIFT. В этом году платформа обработает более 10 миллиардов сообщений, это международные платежи на триллионы долларов.
До существования платформы SWIFT, когда банки хотели передать финансовую информацию из одного места в другое, они использовали систему Telex, основанную на старых телеграфных цепях. Но этот способ был медленным, неудобным и небезопасным.
Поэтому в 1973 году появилась система SWIFT.
Сегодня SWIFT — это гигант индустрии передачи финансовых сообщений благодаря простоте использования, скорости и безопасности. С помощью системы банки могут осуществлять международные платежи менее чем за пять минут, — кроме того, обеспечивается сквозное отслеживание платежей.
«Это самая надежная система обмена информацией для осуществления международных платежей, поэтому она чрезвычайно важна», — сказал бывший старший советник министерства финансов США Брайан О’Тул.
КОМУ ПРИНАДЛЕЖИТ SWIFT?
Базирующееся в Бельгии кооперативное общество принадлежит банкам-членам, которым управляет совет директоров, состоящий из 25 участников. В настоящее время в него также входит один гражданин России.
За деятельностью организации осуществляют надзор центральные банки стран «Группы десяти»: Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Великобритании, США, Швейцарии и Швеции, а также Европейский центральный банк.
ОТКЛЮЧАЛИ ЛИ КОГДА-ЛИБО ХОТЬ ОДНУ СТРАНУ ОТ СИСТЕМЫ SWIFT?
В 2012 году от системы SWIFT были отключены иранские банки. Это произошло после того, как они вошли в черный список Европейского союза под давлением со стороны Соединенных Штатов.
Однако, по словам О’Тула, который сейчас является сотрудником Атлантического совета, аналитического центра в Вашингтоне, Иран был в значительной степени отрезан от глобальной финансовой сети, поэтому общее воздействие было незначительным.
«Это решение, конечно, сильно осложнило жизнь иранским банкам, которые всё еще были подключены к международной финансовой системе, но [отключение], по сути, просто заделывало бреши», — сказал он в комментарии Азаттыку.
МОГУТ ЛИ США ЗАСТАВИТЬ SWIFT ОТКЛЮЧИТЬ РОССИЮ ОТ СИСТЕМЫ?
SWIFT находится в юрисдикции Бельгии и Европы, а не США, поэтому организация «фактически не обязана прислушиваться к Соединенным Штатам», отметил О’Тул.
Однако США могут оказать давление на SWIFT, угрожая ввести санкции против самой платформы, как в случае, когда страна добивалась отключения от системы Ирана, добавил О’Тул.
ЧТО ПРОИЗОЙДЕТ, ЕСЛИ ОТКЛЮЧАТ РОССИЮ?
Россия гораздо более крупная страна, чем Иран, и глубоко интегрирована в мировое финансовое сообщество, поэтому последствия отключения от системы SWIFT будут куда более значимыми, чем в случае с Ираном.
По словам экономиста вашингтонского Института международных финансов Элины Рыбаковой, в течение какого-то времени Россию будут ждать значительные экономические потрясения, особенно в отношении международных платежей, пока страна не адаптируется к новым платформам.
Она отметила, что эти потрясения могут привести к спаду российской экономики и обвалу рубля в краткосрочной перспективе.
Однако, поскольку основные экспортные товары России — нефть и газ — имеют решающее значение для жизнеобеспечения Европы, обе стороны будут стремиться быстро выработать решение в отношении данной ситуации, сказала Рыбакова Азаттыку.
По ее словам, последствия будут менее значительными, поскольку Россия создает собственную систему передачи финансовых сообщений.
Еще в 2014 году, после того как Россия аннексировала украинский полуостров Крым, страну предлагалось отключить от системы SWIFT. Поэтому, чтобы защитить себя, Кремль поддержал разработку отечественной платформы передачи финансовых сообщений.
Российская платформа, известная как Система передачи финансовых сообщений (СПФС), насчитывала более 400 банков-участников, включая два десятка банков из бывших советских республик, и по состоянию на конец 2020 года обрабатывала пятую часть всех внутренних финансовых сообщений.
ПОЛУЧАЕТСЯ, РОССИЯ ЗАЩИЩЕНА?
Не совсем: у российской системы есть свои недостатки.
SWIFT работает круглосуточно, тогда как СПФС может отправлять платежные сообщения только по будням в рабочие часы, написала в своей публикации в начале этого года научный сотрудник Центра восточноевропейских исследований в Университете Цюриха Мария Шагина.
Кроме того, по ее словам, в СПФС меньше предельный размер сообщений.
Россия «технически» может осуществить переход, если ее отключат от системы SWIFT, «чего не случилось в 2014 году», комментирует Рыбакова. Тем не менее, по ее словам, в течение некоторого времени «этот переход всё равно станет сильным потрясением для системы».
Россия может попытаться вывести СПФС на международный уровень в качестве возможного решения для глобальных операций, сказал О’Тул.
Китай, чья экономика намного больше российской, также работает над альтернативой системе SWIFT.
В 2015 году Пекин разработал Систему международных межбанковских платежей (CIPS), чтобы способствовать использованию на мировом уровне своей валюты, юаня.
Некоторые китайские чиновники призывают использовать CIPS вместо SWIFT, чтобы защитить банки страны от угрозы отключения.
ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ САНКЦИИ ПРОТИВ БАНКОВ БОЛЕЕ СЕРЬЕЗНЫМИ?
Некоторые чиновники и аналитики называют отключение от системы SWIFT «ядерным» вариантом, но О’Тул считает это преувеличением.
России по-прежнему будет разрешено проводить международные операции через другие платформы по передаче сообщений, хотя и менее эффективные.
«Если отключить российскую банковскую систему от SWIFT и не предпринять других действий, Россия просто воспользуется услугами [конкурентов SWIFT], — сказал он. — Осуществление операций не запрещается. Просто будет сложнее и проблематичнее их провести».
По его словам, Белому дому нужно сосредоточиться на введении санкций против российских банков.
«За какие финансовые учреждения возьмется администрация, если Россия перейдет черту? Я думаю, что это актуальный политический вопрос», — отметил эксперт.
По его словам, Соединенные Штаты могут выбрать своей целью государственные финансовые учреждения, связанные с российской элитой, такие как ВЭБ и Российский фонд прямых инвестиций.
Санкции против этих двух институтов могут быть «более эффективными», чем отключение всей банковской системы России от SWIFT, считает он.
ВЭБ выступает в качестве банка развития и платежного агента российского правительства. Тогда как Российский фонд прямых инвестиций — это суверенный фонд национального благосостояния, который принимает активное участие в зарубежных престижных проектах Кремля, например продвижении вакцины против коронавируса «Спутник V».
Действовать в отношении ведущих розничных банков Сбербанка и ВТБ будет сложнее, добавил он. Санкции против них приведут к «серьезным последствиям экономического характера» из-за огромной доли рынка, которую они занимают, однако под прицелом окажутся простые российские граждане.
СМОЖЕТ ЛИ РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИКА ПЕРЕЖИТЬ ПОТРЯСЕНИЯ?
С 2014 года Россия наращивает свой оборонный потенциал против угрозы введения более жестких санкций со стороны США.
Помимо разработки альтернативы платформе SWIFT, а также альтернативы системе обработки платежей Visa и Mastercard, российское правительство взяло под строгий контроль расходы, даже фиксируя профицит бюджета, что является редкостью для западных демократических стран.
Более того, государство увеличило свои золотовалютные резервы до 620 миллиардов долларов США, заняв четвертое место в мире по объему резервов наравне с Индией.
Эта сумма включает примерно 200 миллиардов долларов, находящихся в Фонде национального благосостояния на черный день.
По словам Рыбаковой, если не ввести санкции, в следующем году резервы России могут увеличиться еще на 20 миллиардов долларов.
Над российским правительством «всегда висит дамоклов меч новых санкций», считает она. «И я думаю, что это состояние как бы пронизывает все аспекты их макроэкономической политики».
«Это часть защитной стратегии России, и они придерживаются ее, потому что она для них эффективна», — добавляет она.
Что грозит России при отключении от платежной системы SWIFT
По мнению ряда экспертов, есть более эффективные виды санкций
© The Financial Times Limited 2023. All Rights Reserved. Не допускается перепечатка, копирование или любая модификация текста. Перевод осуществлен The Moscow Times. Financial Times Limited не несет ответственности за качество и точность перевода.
Андрей Любимов / Агентство «Москва»
Вопрос отключения России от международной платежной системы SWIFT неоднократно поднимался при обсуждении санкций в случае ее возможного вторжения на Украину. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, расположенное в Бельгии некоммерческое кооперативное общество, обеспечивает передачу информации о транзакциях и совершение платежей между банками на триллионы долларов. SWIFT уже несколько раз оказывалась в центре внимания во время международных кризисов: в частности, в 2012 г. и затем в 2018 г. от системы отключали иранские банки, попавшие под санкции в связи с разработкой Ираном ядерной программы.
Сейчас многие официальные лица и эксперты настаивают, что отключение от SWIFT российских банков в случае вторжения на Украину — не самый эффективный способ оказать давление на Москву.
Почему SWIFT так важна
Система обеспечивает передачу платежных сообщений между банками по всему миру, записи о них хранятся на серверах в Европе и США. Ежедневно SWIFT, которая принадлежит более чем 2000 банкам и финансовым институтам, обрабатывает около 42 млн таких сообщений.
Американские политики предлагали отключить Россию от SWIFT еще после присоединения Крыма в 2014 г. Бывший министр финансов Алексей Кудрин предупреждал тогда, что в этом случае сокращение ВВП могло бы составить до 5%. Но идея так и не был реализована.
В 2020 г. на долю России пришлось 1,5% транзакций в SWIFT. После 2014 г. в стране была разработана собственная Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), где обрабатывается около 20% внутренних платежей, но она уступает SWIFT по функциональности.
Насколько вероятно отключение России от SWIFT
Евросоюз, Великобритания и США договорились использовать финансовые санкции в рамках базового пакета мер, которые могут быть расширены или сокращены в зависимости от масштабов действий России против Украины. «Рассматриваются все варианты», подчеркнули европейские чиновники, но отключение от SWIFT не рассматривается как наиболее вероятная мера в рамках базового пакета.
SWIFT занимает «нейтральную» позицию, говорится в ее заявлении, и «любое решение о наложении санкций на страны или отдельные организации должно приниматься исключительно правомочными государственными органами и соответствующими регуляторами».
Бывший генеральный директор SWIFT Готфрид Либбрандт в прошлом году сказал на конференции Financial Times, что, хотя технически система является независимой организацией, более 40% проводимых через нее платежей осуществляется в долларах США, поэтому по факту Вашингтон имеет значительную власть над ней в вопросе санкций.
Какие альтернативы есть у западных союзников
Более вероятный подход – адресные санкции в отношении российских банков, например, ограничивающие их способность конвертировать рубли в твердую валюту (ЕС также договаривается с другими странами, таким как Швейцария, чтобы не дать России попросту перенаправить платежи).
Санкции против банков и нефтяного экспорта России будут наиболее эффективным инструментов, считает Фишман.
«Отключение от SWIFT не означает запрета на трансграничные операции», – говорит Дмитрий Долгин, главный экономист ING в России. «Самым тяжелым сценарием» он считает возможное наложение санкций США на любой из трех крупнейших госбанков – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, учитывая их ключевую роль в обработке валютных платежей.
Менее крупные банки способны пережить санкции США, добавляет Долгин, – как банк «Россия» выжил в 2014 г. благодаря поддержке властей и в результате стал основной кредитной организацией в Крыму и на российском оптовом рынке электроэнергии.
Может ли Европа платить за российский газ без SWIFT
Делать это станет сложнее. «Если Россия будет отключена от SWIFT, то мы не получим [иностранную] валюту, но покупатели, в первую очередь европейские страны, не получат наши товары — нефть, газ, металлы», – заявил вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
Возможна такая альтернатива, говорит высокопоставленный европейский банкир: Европа размещает деньги в европейском банке от имени российских поставщиков на эскроу-счете, к которому те получат доступ после снятия санкций. Это, впрочем, маловероятно, учитывая огромные суммы и риск для поставщиков.
США и ЕС, вероятно, будут подходить к этому вопросу с осторожностью, учитывая возможность нарушения поставок, в частности, газа, полагает бывший сотрудник Управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) Дэниел Таннебаум, который сейчас руководит отделом консалтинга по санкционным вопросам в Oliver Wyman. Отключить российские банки от SWIFT – «все равно что использовать гранатомет, в то время как винтовка будет практически столь же эффективной», говорит он и добавляет:
Чем грозит россиянам отключение от SWIFT?
Министр финансов Франции Брюно ле Мэр в пятницу призвал отключить Россию от банковской системы SWIFT из-за вторжения на Украину. Однако некоторые страны-члены ЕС, например, Венгрия были против этого, считая это крайней мерой. В субботу в Елисейском дворце заявили, что в данный момент ни одно государство не препятствует отключению России от платежной системы SWIFT.
"Дискуссии все еще продолжаются, но скоро увенчаются успехом", — сообщили во дворце.
К чему может привести для России потеря доступа к системе SWIFT?
Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp
SWIFT — фактически мессенджер, в котором финансисты всего мира обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой финансовой документацией. Это не платежная система, но главный и единственный универсальный канал передачи распоряжений о переводе денег и других ценностей между 11 тысячами финансовых и нефинансовых организаций практически во всех странах планеты. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд таких сообщений.
В отдельных странах — от США до России — есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.
Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями — в WhatsApp, с друзьями — в Telegram, а с коллегами — в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это — SWIFT.
Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов, SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании — от факса и имейла до блокчейна.
Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики
Поскольку все три дата-центра SWIFT находятся за пределами России (в США, Нидерландах и Швейцарии), все сообщения российских банков улетают за границу, даже если свифтовка предназначена другому российскому банку или казначейству российской компании через дорогу.
Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом — но это долго и дорого.
Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.
Вторая проблема — репутационная.
Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.
Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?
Если коротко — да, смогут.
После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо — перейдут на свою.
Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
Конец истории Реклама подкастов
Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что — в стране есть собственная национальная платежная система "Мир".
Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.
Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT — прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.
К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.
Почему отключить Россию от SWIFT непросто
По двум основным причинам.
Во-первых, SWIFT — независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.
Лишь пару раз это удалось. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.
Как бельгийская организация SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.
Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.
SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии.
Если ЕС не договорится, а США решат, что надо отключать, они могут пригрозить санкциями самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.
Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это — палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.
Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.
Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.
Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны. Первые признаки уже налицо: Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.
Так что отключение от SWIFT России — одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу — будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.
Выражаясь словами ныне опального российского экс-министра Алексея Улюкаева, это — "безумие и военные действия на самом деле". А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.