Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств онлайн, говорится в сообщении банка. Над таким функционалом работает сейчас и Промсвязьбанк. Меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Так, если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. В дальнейшем, на ранней стадии оформления кредита, это позволит определить, подает заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений, рассказал представитель кредитной организации.
Для защиты средств клиентов ВТБ предложит также настройки безопасного режима: ограничения круга получателей переводов, скрытие баланса, истории операций и персональных данных; настройку дополнительных факторов подтверждения рисковых операций с помощью технологий NFC, голосовой биометрии, селфи; установку второго номера телефона и подтверждение операции через код на e-mail; управление устройствами, которые подключены к «ВТБ-Онлайн».
Как считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг, скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности, а те, кто ведется на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты. Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово — кредитным организациям нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу, отметил эксперт. Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
По мнению экспертов в области IT-безопасности, злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков. Ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. Чтобы обойти ограничения, злоумышленники могут с помощью методов социальной инженерии отправить клиентов оформлять кредиты сразу в отделение банка: жертвы снимают деньги с собственных счетов в отделениях или банкоматах, берут кредиты в сторонних организациях, распоряжаются своим имуществом в интересах мошенников, отметили эксперты.
Вопросы-ответы о кредите наличными ВТБ
Лану, добрый день. Вам необходимо обратиться в ВТБ для проверки возможности реструктуризации. Можно написать оператору в чате в личном кабинете «ВТБ Онлайн» либо позвонить на горячую линию по номеру 1000 или 8800 100-24-24.
Есть зарплатная карта в ВТБ кредит который был досрочно погашен.Долгов,штрафов нет.Подала онлайн в ЛК заявку на кредит но отказали.Сильно удивлена данным решением.Какая причина и через сколько можно подавать снова если деньги нужны сейчас?
Наталья, здравствуйте. Банки имеют право не раскрывать причины отказа в предоставлении кредита. Вы можете обратиться в другой банк за деньгами. Самые популярные кредиты доступны по этой ссылке.
Здравствуйте.втб прислал ответ на заявку по кредиту,что по моим параметрам не может одобрить .что это значит?
Ирина, добрый день. Это значит, что по итогам рассмотрения заявки и анализа вашей кредитоспособности ВТБ не может выдать кредит. Вы можете обратиться в другой банк. Самые выгодные кредиты мы собрали по этой ссылке.
Минимальный стаж на последнем месте?
Ольга, добрый день. Для оформления кредита в ВТБ требуется общий трудовой стаж от 1 года. Для самозанятых требования к стажу не предъявляются.
Можно оформить кредит в ВТБ банке, если не являюсь пользователем банка и не имею карты ВТБ банка?
Мария, добрый день. Вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит (на этой странице нажмите желтую кнопку «Оформить») и ожидать решения банка. Ответ вы получите уже через пару минут.
здравстуйте ,подал заявку на кредит,в течение какого времени рассматривается одобрение, пишит что на рассмотрение
Уважаемый Василий, как правило, согласование заявки происходит в течение часа, максимальный срок рассмотрения – 3-5 рабочих дней. Но вы можете уточнить статус заявки в службе поддержки ВТБ по короткому номеру 1000.
Условия досрочного погашения потребительского кредита
Ирина, добрый день. Вы можете погасить кредит досрочно частично или полностью без комиссии.
1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ Онлайн, банкомате или в офисе банка.
2. Выберите дату и сумму досрочного погашения, а также способ пересчета графика: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
3. Не позднее даты платежа до 23:30 пополните ваш счет или карту в размере суммы досрочного погашения.
4. Новый график будет доступен в ВТБ Онлайн уже через несколько минут после досрочного погашения.
Обратите внимание, что досрочное погашение не отменяет плановый платеж:
— если досрочное погашение запланировано на дату, отличную от даты ежемесячного платежа, необходимо пополнить счет на сумму досрочного погашения (при этом в дату планового платежа нужно будет оплатить ежемесячный платеж);
— если досрочное погашение запланировано на дату ежемесячного платежа, то необходимо пополнить счет в размере суммы досрочного погашения и суммы ежемесячного платежа.
Скажите пожалуйста если я взял кредит могу ли я наличкой погасить его в отделении банка
Павел, здравствуйте. Вы можете погасить кредит в кассе ВТБ наличными (при себе необходимо иметь паспорт). Внести обязательный платеж также можно в отделении «Почты России», переводом со счета в другом банке, в платежных терминалах, через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Связной», «МТС», «Билайн», «Кари» и др.).
Могу ли я внести платеж за кредит наличными в отделении банка за родственника зная только ФИО и номер его телефона?
Антонина, добрый день. Вам необходимо знать номер кредитного договора. По номеру телефона вы сможете только перевести деньги со своего банковского счета на счет родственника через Систему быстрых платежей, а он затем направит их на погашение задолженности.
Спасибо,беда в том,что я не знаю номер кредитного договора ,а его карта заблокирована и как выйти из этой ситуации,я не знаю.Настоящий анекдот,хочешь отдать долг банку,а он препятствует этому
Антонина, добрый день. В таком случае вы можете обратиться в службу поддержки ВТБ по номеру 1000 или непосредственно в отделение и уточнить, как лучше поступить в вашей ситуации.
Мне одобрили сумму ВТБ . Денег нет на счету почему!?)
Любовь, добрый день. Вы можете уточнить этот вопрос у сотрудника ВТБ — позвоните на горячую линию по номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.
Здравствуйте! В отделении просто отказались принимать деньги и все.Понять такую логику не возможно,вот и выходит что банк заинтересован,чтобы возникла задолженность по возврату кредита у его клиента, а от сюда напрашивается вывод-обходить ВТБ десятой дорогой
Спасибо,Ольга, за ответ.
Добрый вечер.Могу ли получить кредит в размере 100000руб. если доход 12000 рублей в месяц
Лариса, здравствуйте. Для получения кредита наличными в банке ВТБ требуется официальный доход от 10 тыс. рублей в месяц. Вы можете подать онлайн-заявку (нажмите желтую кнопку «Оформить» и заполните анкету) и ожидать решения.
Можно ли точно узнать что дадут деньги в офисе. Что не ездить в пустую
Василий, добрый день. Уточнить информацию по вашей кредитной заявке можно в службе поддержки ВТБ — 8 (800) 100-24-24 или 1000.
Скажите пожалуйста, как потом платить этот кредит? Какие сроки?
Татьяна, здравствуйте. Срок кредитования достигает 7 лет. Возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Досрочное погашение кредита производится без ограничений.
При получении кредита какую сумму составить страховка?
Уважаемый Николай, корректно рассчитать сумму страховки вам поможет специалист службы поддержки банка по короткому номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24.
Кредит 500000 под залог автомобиля, нужна ли справка о доходах?
Уважаемая Марина, справка о доходах может потребоваться на усмотрение банка.
Здравствуйте, возможно ли при оформлении кредита онлайн, получить деньги наличными в отделении банка?
Роман, здравствуйте. Вы можете получить наличные в кассе ближайшего отделения ВТБ.
Добрый день, подскажите пожалуйста, можно ли предъявить электронную трудовую книжку вместо бумажной заверенной?
Уважаемый Николай, да, можно.
Здравствуйте, через какое время удаляется не одобренная заявка из базы данных?
Коля, добрый день. Вы можете подать повторную заявку через месяц. Если деньги нужны раньше, обратитесь в другие банки. Самые выгодные кредиты наличными доступны по этой ссылке.
Добрый день. Можно ли оформить кредит, если прописка в Республике Крым?
Уважаемый автор, таких ограничений на сайте бака нет. Но рекомендуем дополнительно уточнить ваш вопрос в службе поддержки банка по короткому номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24.
Здравствуйте,могут мне сделать рефенансирование в вашем банке? Если плохая кредитная история.
Здравствуйте, Екатерина!
Каждая заявка на рефинансирование рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому попробуйте воспользоваться действующей программой для получения решения от банка.
могут ли мне одобрить кредит,если я работаю не официально?
Ольга, добрый день. При сумме кредита до 100 000 рублей достаточно предоставить паспорт.
Здравствуйте! Можно ли получить кредит ИП?
Наталья, добрый день. ВТБ не предоставляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам.
Если у вас льготы пенсионерам?
Уважаемый клиент, в ВТБ есть специальные предложения для пенсионеров, включая кредит наличными.
Я подал заявку на кридит мне пришла смс что принудително одобрино в банк когда пошол не посмотрин спросили сколка лет я сказал что 19 и мне сказали нелзя толка от 21года , а в сайти ВТБ написано что от 18 лет , можети ответит от сколки лет можно получит кридит ?
Рамазан, здравствуйте. На официальном сайте ВТБ сказано, что для получения кредита возраст заемщика должен быть от 23 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита.
Кредит «Проще в онлайн»
Безналичное зачисление денежных средств на текущий счет со счетов по учету кредитной задолженности, открытых на имя владельца:
- Бесплатно.
Предоставление информации об условиях кредитования на бумажном носителе или в виде электронного документа, документа в электронном виде, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания:
- Бесплатно.
Проверка информации, указанной кредитополучателем в заявлении-анкете на получение кредита:
Почему ВТБ отказывает в кредите
Нередко гражданам, оставляющим заявку, приходится сталкиваться с отказом ВТБ в выдаче кредита. В этом случае их интересует причина, по которой сотрудник кредитной организации не предоставил желаемую услугу и выдал отказ. О поводах для отказа расскажем в статье.
Может ли ВТБ отказать в кредите
Если говорить коротко, то да. ВТБ вправе отказать любому клиенту: при подаче заявки финансовое учреждение анализирует в первую очередь платежеспособность заёмщика. В случае, когда служба безопасности ВТБ не способна подтвердить достаточный размер дохода клиента, ей приходится либо отозвать заявку и выдать отказ, либо запрашивать дополнительные справки. Подобный алгоритм аналитики платежеспособности заёмщика присутствует в каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредитные услуги.
Почему ВТБ отказывает в кредите
Обычно банки отказывают в кредите либо из-за недостаточного количества документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика, либо из-за низкого уровня дохода клиента относительно суммы. Также кредитные организации вправе отказать в выдаче услуг при грубых нарушениях с прошлыми кредитными договорами у других банков.
5 причин, по которым ВТБ отказывает
Чаще всего ВТБ руководствуется пятью причинами, по которым он отказывает в выдаче кредита. Однако помимо них существуют и другие: например, подозрительная финансовая активность клиента по текущему счету, наличие статуса банкрота, заморозка финансовых активов по решению суда и т.д. Рассмотрим главные причины отказа:
-
Кредитная история
Под этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу ВТБ.
Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, ВТБ выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.
Без предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности ВТБ будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д.
Как узнать причину отказа
Банки редко указывают причины, по которым они отказали заёмщику в предоставлении кредита. Часто это происходит при оформлении онлайн заявок: SMS-уведомления оглашают решение ВТБ и указывают ближайшие сроки, в которые заёмщик может оставить повторный запрос на кредит после отказа. Однако при подаче оффлайн заявок сотрудники банка с большей вероятностью будут готовы пойти навстречу отказному клиенту и объяснить возможные причины отказа.
Лучшим вариантом для уточнения причин отказа ВТБ станет самостоятельный анализ своей заявки на основе тех данных, которые были указаны выше. В крайнем случае, можно обратиться в службу поддержки ВТБ и провести консультацию по текущим вопросам оформления и отказа. Иногда сотрудники поддержки могут дать хотя бы наводящие советы по повышению шансов на одобрение кредита, однако и в этом случае давать точных гарантий нельзя.
Что делать, если ВТБ отказал в кредите
-
Обратиться с заявкой в другую кредитную организацию
Отказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности ВТБ очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (ВТБ не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
Через какое время можно обратиться повторно
Повторные заявки на кредит ВТБ принимает через два месяца с момента оформления прошлого запроса. Время на рассмотрение заявки в сроки для повторного оформления не включается.
Как повысить вероятность одобрения
Чтобы получить более высокие шансы на принятие заявки по кредиту, стоит следовать этой стратегии:
-
Попытаться узнать причину отказа банка
Вариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут. Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.