Банки которые делают рефинансирование потребительских кредитов

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

Согласно данным Банка России, к началу 2023 года совокупный долг россиян банкам составил почти 27 триллионов рублей, всего на два триллиона рублей меньше годовых расходов российского бюджета. К наиболее закредитованным регионам относятся Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Чукотский автономные округа, Тюменская и Магаданская области, а также республика Саха (Якутия). Хотя в этих субъектах РФ много предприятий горно-добывающей промышленности (где зарплаты традиционно высоки), стоимость жизни в регионах догоняет или перегоняет зарплаты ввиду географической удалённости и суровых климатических условий. Жителям других регионов также зачастую приходится обащаться в банк, чтобы обратиться за новыми кредитами или рефинансировать действующие.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.

Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.

Зачем нужно рефинансировать кредиты?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок невыгодны для заёмщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придётся платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

• поддержание хорошей кредитной истории

С помощью перекредитования заёмщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

• снижение финансовой нагрузки

Как правило, в результате рефинансирования проценты по кредиту снижаются. Стороны могут согласовать обновлённый график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг.

• устранение ошибок при внесении платежей

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заёмщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один-единственный. Так проще производить выплаты, к тому же, комиссия снижается.

• дополнительное финансирование.

При рефинансировании банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заёмщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные предложения.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

• минимальная ставка — 4%
• сумма до 7 500 000 рублей
• срок от 2 до 7 лет

Банк предоставляет реальную возможность существенно снизить кредитную нагрузку путем объединения займов, пересмотра ставок и коррекции суммы ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе задолженность по карте.

Требования к заёмщику:

• Возраст не менее 21 года.
• Гражданство РФ.
• Стабильный заработок от 10 000 рублей после вычета налогов.
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Для рефинансирования заёмщику необходимы следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Оформить заявку можно на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или иной документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение по запросу будет предоставлено в течение 2 минут. Кредитор самостоятельно закрывает задолженности по рефинансируемым займам без справок из других банков. Клиент вправе совершить первый платеж по новым условиям через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ

• минимальная ставка — 4,4%
• Сумма от 50 000 до 30 000 000 рублей
• Срок от 6 месяцев до 7 лет

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.
• Общий трудовой стаж свыше одного года.

Зарплатным клиентам ВТБ предоставляются более выгодные условия.

Требования к кредитам:

• остаток срока действия займа не менее трех месяцев
• регулярное погашение задолженности в течение полугода
• отсутствие действующих просроченных платежей

Рефинансировать можно любые залоговые и беззалоговые займы, включая карты. Услуга недоступна, если кредит оформлен в Группе ВТБ или Почта Банке.

Заёмщик обязан предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Номер СНИЛС.
• Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Пенсионное удостоверение (при наличии).

Рефинансирование кредитов в МТС Банке

• рассмотрение заявки в течение дня
• сумма от 20 000 до 5 000 000 рублей
• срок от 1 года до 5 лет.

Рефинансирование в МТС Банке позволит уменьшить переплату по кредитам путем снижения процентов, ежемесячных платежей, изменения графика выплат и пересмотра сроков погашения. Клиенты могут объединить задолженности и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 20 до 70 лет.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Наличие источника доходов в течение 3 месяцев.

Важно! Инициировать рефинансирования можно в офисе либо на сайте банка. Заполнение заявки через портал Госуслуги повысит вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредитам:

• срок обслуживания займа не менее 4 месяцев
• валюта — рубли
• отсутствие просроченных платежей

Рефинансировать можно целевые и нецелевые ссуды. В услуге будет отказано участникам программ кредитования МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода.

Решения по заявкам принимаются в течение минуты. Уведомление об одобрении запроса на рефинансирование поступит в виде SMS на указанный при заполнении анкеты номер телефона.

Деньги предоставляются лично клиенту, который обязан в течение 90 дней внести их на расчётный счет исходного кредитора. После перевода средств нужно отправить на электронную почту МТС Банка справку о погашении долга.

Рефинансирование в УБРиР

• ставка от 3,99%
• сумма до 5 000 000 рублей
• решение в течение нескольких минут

У заёмщика должны отсутствовать текущая просроченная задолженность по действующим обязательствам, а также погашенная просроченная задолженность более месяца за текущий календарный год, трёх месяцев за последние четыре года или 180 дней за всю кредитную историю.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 19 до 75 лет.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или от одного года в случае ИП.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

• паспорт гражданина РФ
• реквизиты для погашения кредита
• справку о доходах за последний год

Рефинансирование кредита в Росбанке

• ставка от 0,9%
• сумма до 7 000 000 рублей
• срок от 13 месяцев до 7 лет

Банк предлагает объединение нескольких кредитов со снижением платежей. Кредитование на более длительный срок дает возможность заемщику выбрать удобный график выплат. Дополнительно можно изменить подход к обременению залогового имущества.

Требования к заёмщикам:

• Наличие паспорта гражданина РФ.
• Наличие документов о получаемых доходах.
• Отсутствие текущих задолженностей по кредитам.

Требования к кредитам:

• Ссуда выдана на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.
• Валюта — рубли.
• Срок окончания действия договора составляет 3 и более месяца.
• Платежи по кредитам вносятся регулярно.

Программа рефинансирования в Уралсиб

• ставка от 4%
• сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей
• срок от 13 месяцев до 7 лет

В рамках программы рефинансирования банк предлагает клиенту снижение размера ежемесячных платежей и возможность дополнительно получить 500 000 рублей для удовлетворения потребительских нужд. Количество доступных для консолидации кредитов неограничено, но они не должны быть оформлены в банке Уралсиб. Рефинансируются только займы в рублях без просроченных платежей.

Клиенту понадобятся:

• Паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор при получении взаймы до 300 000 рублей.
• Паспорт и подтверждающий доход в течение полугода документ при сумме от 300 000 рублей.

Как осуществляется рефинансирование?

Веским основанием для рефинансирования является повышение платёжной нагрузки на заёмщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Причины рефинансирования:

• Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.
• Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.
• Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.
• Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и стихийные бедствия.
• Желание снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заёмщик имеет право лично инициировать процедуру рефинансирования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заёмщику тоже близки к условиям выдачи банковских займов.

Порядок рефинансирования:

• Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.
• Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.
• Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.
• Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.
• Выполнение заёмщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Заёмщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:

• Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.
• Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.
• После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.
• Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.
• Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.
• В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.

С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заёмщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.

Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Банки сотрудничают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный заработок. В рефинансировании будет отказано клиенту, который системачески нарушал условия кредитного договора.

Стандартные требования к заёмщикам:

• Возраст от 18 до 65 лет (в некоторых организациях от 21 года).
• Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.
• Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.
• Наличие документов по подлежащим рефинансированию займам (договоры).
• Предоставление в заявке паспортной и контактной информации.

Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Если у заёмщика имеется только один кредит, следует сначала попытаться выполнить реструктуризацию долга. В этом случае не нужно искать новый банк.

Способы рефинансирования

Выбор оптимальных инструментов для перекредитования зависит от индивидуальных потребностей и актуальных финансовых возможностей клиента. В идеале рефинансирования позволяет существенно снизить процентную ставку, пересмотрев при возможности график платежей.

Банком выполняется:

— объединение нескольких задолженностей.
• Пролонгация — продление срока погашения кредита.
• Снятие обременения путем вывода имущества из-под залога.
• Изменение исходной валюты кредита по актуальному курсу.
• Отсрочка регулярных платежей и пересмотр графика выплат.

Банк может предложить комплексное рефинансирование, предполагающее использование нескольких способов пересмотра условий первоначальной сделки. Консолидацию и отсрочку обычно предоставляют вместе с пролонгацией, чтобы сбалансировать уровень финансовой нагрузки на заемщика.

Важно! В некоторых случаях процедура включает только один из доступных инструментов перекредитования. Например, снятие обременение с заложенного имущества.

Заключение

Рефинансирование — нацеленная на снижение платежной нагрузки услуга, воспользовавшись которой можно сэкономить. Условия перекредитования во многом зависят от исходных параметров займов. Банки, которые предоставляют услугу, могут устанавливать собственные сроки и графики погашения кредитов.

Эксперты рекомендуют воспользоваться рефинансированием при возникновении проблем во время погашения кредитов или в ситуациях, когда появляется реальная возможность снизить процентную ставку. Тем не менее, минимальные платежи в рамках программ перекредитования, как правило, доступны только после оформления страховки. Таким образом, во избежание дополнительных платежей клиенту нужно просчитать все риски, взвесив преимущества и недостатки рефинансирования.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Рефинансирование кредитов

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2023 году в банках России. Изучите ставки по перекредитованию на сайте Ru.Myfin, воспользуйтесь кредитным калькулятором и оставьте заявку.

Лучшие предложения по кредитам

Сравнение 73 кредитов на рефинансирование

• Банк
• Название
• Заявка

• Ставка: 3.9 — 46.2 %
• Сумма: 30 тыс — 40 млн ₽
• Срок: 6 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% в день от суммы платежа.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 6.9 %
• Сумма: 300 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 12 — 60 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 2.9 — 34.9 %
• Сумма: 30 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 3 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4.9 — 22.9 %
• Сумма: 150 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 15 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 2.9 — 23.9 %
• Сумма: 30 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 15 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 2.9 — 34.9 %
• Сумма: 30 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 3 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 0.9 %
• Сумма: 200 тыс — 15 млн ₽
• Срок: 12 — 240 месяцев

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, на карту, безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: Нет

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 1.9 %
• Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
• Срок: 13 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 1.9 %
• Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
• Срок: 13 — 84 месяца

• Решение: В течение дня
• Способ получения: Безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3 %
• Сумма: 1 — 20 млн ₽
• Срок: 1 — 360 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные или дифференцированные платежи
• Штраф: согласно условиям кредитного договора

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 3.9 — 15.9 %
• Сумма: 300 тыс — 7 млн ₽
• Срок: 13 — 60 месяцев

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются. 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3.9 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 13 — 60 месяцев

• Решение: В течение 3 дней
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные или дифференцированные платежи
• Штраф: размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3.9 %
• Сумма: 15 тыс — 1 млн ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, наличными
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3.99 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 6 — 120 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3.99 %
• Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 36 — 120 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 4 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 36 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых начисляется на сумму основного просроченного долга

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 4 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 36 — 84 месяца

• Решение: В течение дня
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых начисляется на сумму основного просроченного долга

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 28 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 13 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: неустойка в суммах и порядке, определенных Сторонами в соответствии с законодательством РФ и индивидуальными условиями договора

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 24 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 13 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 3% в день

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 29.99 %
• Сумма: 50 тыс — 7.5 млн ₽
• Срок: 24 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% за каждый день просрочки

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 30 %
• Сумма: 100 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 13 — 84 месяца

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 29.9 %
• Сумма: 10 тыс — 10 млн ₽
• Срок: 3 — 60 месяцев

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 4.5 %
• Сумма: 50 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На карту, безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4.5 — 28 %
• Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика, безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 8.5 — 24.9 %
• Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности в день

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4.75 — 26.85 %
• Сумма: 30 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Решение: В течение 3 дней
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: 20% годовых (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4.9 — 18 %
• Сумма: 150 тыс — 15 млн ₽
• Срок: 5 — 120 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На счет заемщика, на карту, безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные или дифференцированные платежи
• Штраф: согласно условиям кредитного договора

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 4.9 %
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: 1 — 240 месяцев

• Решение: В течение дня
• Способ получения: На счет заемщика, на карту, безналичный перевод
• Тип выплат: Аннуитетные или дифференцированные платежи
• Штраф: согласно условиям кредитного договора

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 5 %
• Сумма: 50 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Решение: В течение часа
• Способ получения: Наличными, на карту
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: в размере 20% (Двадцать) процентов годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 5.5 — 27.5 %
• Сумма: 50 тыс — 3 млн ₽
• Срок: 13 — 60 месяцев

• Решение: В течение часа
• Способ получения: На счет заемщика
• Тип выплат: Аннуитетные платежи
• Штраф: При нарушении сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки

• Требуется справка о доходах
• Без залога
• Без поручителей

Отзывы о кредитах на рефинансирование

Оформила потребительский кредит (за который по договору не обязана отчитываться перед банком документально). Банк заблокировал все счета, личный кабинет под предлогом «защиты от мошенников» и еще собственные средства в размере 200 тысяч руб., которые должны были по условиям договора находиться на счете на момент заключения договора. Тщетно пытаясь добиться от банка обратной связи, написала сначала. Читать далее

Здравствуйте являюсь клиентом Банка Русский стандарт. Появились финансовые трудности. Позвонила в банк попала на Иж***ирдеев Юнис Ринатович. Предложил комфортные платежи, я согласилась мне очень это помогло. Спасибо большое ему по больше бы таких специалистов

Лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков в 2023 году

Рефинансирование кредита – услуга для физических лиц, позволяющая переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. После одобрения можно получить дополнительную в банке на личные нужды. Основной долг по имеющимся обязательствам финансовая организация погасит сама путем безналичного перевода.

Выгода от перекредитования

Программы для физических лиц дают возможность выбрать наиболее выгодный кредит. Можно отсеять предложения:

• по срокам полной выплаты;
• по процентным ставкам;
• по графикам выплат.

Сегодня практически все банки предлагают программу перекредитования, поэтому есть возможность выбрать оптимальный вариант. Лучшие предложения по рефинансированию, имеют некоторые особенности:

• взять деньги на погашение можно в том случае, если при выплатах не было просрочек;
• при желании можно изменить валюту или объединить несколько обязательств в одно; предлагают реструктуризацию кредита, для тех, кто по объективным причинам не может производить платежи своевременно в полном объеме.

Какие банки предлагают рефинансирование кредита?

Услуга доступна как в небольших финансовых учреждениях, работающих с поддержкой государства, так и в крупных коммерческих банков. Есть возможность взять кредит под кредит в таких компаниях, как:

При нужно обратить внимание, что рефинансирование потребительских кредитов доступно не во всех случаях. Если в договоре прописано, что полное досрочное погашение невозможно, воспользоваться услугой не получится. Однако сейчас такие пункты практически не встречаются.

Есть специальные пакеты, предлагающие провести перекредитование:

• целевых и нецелевых банковских продуктов; ;
• микрозаймов.

Как найти и оформить рефинансирование кредита?

Перекредитование потребительских кредитов подходит для физлиц, которые имеют на руках нужные документы, обладают необходимым стажем и могут подтвердить регистрацию в РФ. Через наш портал легко подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, выбрав оптимальный вариант после одобрения. Для удобства поиска на сайте предложен кредитный калькулятор.

Рефинансирование кредитов

Клиентам Райффайзен Банка доступна возможность объединить до 5 кредитов и кредитных карт в один и платить меньше.

ставка на весь срок кредита

Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму

Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита

Снизьте ставку по кредиту

Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас

Решение по заявке — за 1 минуту

1. Заполните онлайн-заявку на рефинансирование имеющихся кредитов и получите решение по смс

2. Решение по кредиту положительное? Дождитесь звонка или позвоните нам: 8 800 700-48-18

3. Подготовьте документы, необходимые для подписания договора рефинансирования кредитов

4. Подтвердить доход не выходя из дома — просто. Закажите выписку из Пенсионного Фонда РФ на сайте госуслуг

5. Получите деньги по кредиту в отделении за 1 день или с бесплатной доставкой

Вы уже клиент банка?

Оформите рефинансирование без посещения банка в Райффайзен Онлайн.

В разделе Новый продукт > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку. Получите решение. И через несколько часов кредит появится на счёте

Оформите рефинансирование без посещения банка в Райффайзен Онлайн.

В разделе Новый продукт > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку. Получите решение. И через несколько часов кредит появится на счёте

Документы

Документы для получения кредита

Стандартные условия

Для клиентов Premium

Для зарплатных клиентов

Для индивидуальных зарплатных клиентов

Подтверждение дополнительного дохода

Доход по совместительству

• справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца по форме банка

Доход от сдачи собственности в аренду

Доход в виде пенсии

Для своевременного погашения кредита вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете погашения не позднее 22:00 даты осуществления ежемесячного платежа. Ознакомиться со сроками зачисления средств на счет.

Как погасить кредиты в других банках

1

В течение 3 месяцев после выдачи кредита необходимо закрыть кредиты в других банках

2

Банк проверит информацию о закрытии из Бюро кредитных историй (БКИ). Если по информации из БКИ кредиты не будут закрыты, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит предоставить справку о погашении кредитов в других банках

3

Если справка не будет предоставлена в указанный срок, процентная ставка по вашем кредиту вырастет на 8%

4

Справку необходимо запросить у банка самостоятельно в любой форме

5

Оригинал справки можно привезти в любой офис банка или отправить на почту pl-refinance@raiffeisen.ru

6

Если у вас остались вопросы, вы можете связаться с нами в Онлайн-чате или по телефону 8 800 700-91-00

Способы погашения кредита

Пополнение карты в Райффайзен Онлайн

Переводы с карты другого банка

Банкоматы Райффайзен Банка

В банкоматах и терминалах банкоматов партнеров

Как погашать кредит в Райффайзен Банке

Если случилось непредвиденное

Отсрочка и реструктуризация по оплате кредитов на покупку автомобиля

Стандартные условия

Для зарплатных клиентов

Для клиентов Premium

Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет
Процентная ставка при подключении программы Финансовой защиты: 9,99%-23,99%
Процентная ставка без подключения программы Финансовой защиты: 13,99%-27,99%
Рефинансирование до 5 кредитов:

• До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
• До 4-х кредитных карт

Сумма кредита: от 250 000 до 5 000 000 рублей
Возможность получения дополнительных денег: есть
Программа финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже: есть, оформляется по желанию клиента
За просрочку ежемесячного платежа: неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Кредиты от Райффайзен Банка

Рефинансировать потребительский кредит — просто!

Минимум документов. Если вы зарплатный клиент, то сможете оформить кредит только по паспорту, без формы 2НДФЛ или справки о доходах по форме банка.

Никаких очередей и долгого ожидания. После подачи заявки на рефинансирование кредитов вам придет ответ в течение минуты. Денежные средства будут зачислены на ваш счет, и вы сможете погасить рефинансируемые кредиты в сторонних банках.

Выгодные условия для рефинансирования кредита. Процентная ставка по программе рефинансирования позволит снизить сумму ежемесячного платежа и вашу кредитную нагрузку, что даст возможность досрочно погасить потребительский кредит или долг по кредитной карте и получить свободные деньги.

Множество способов погашения кредита. Вы сможете выплачивать кредит любым удобным вам способом — через онлайн-банк, банкоматы банка и партнерские банкоматы, в отделениях, а также в терминалах и салонах связи наших партнеров.

Контроль кредита 24/7. В Онлайн-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн вы можете контролировать все операции по кредиту рефинансирования в режиме 24/7. Благодаря удобному интерфейсу вы сразу видите дату и сумму следующего платежа по кредиту, срок договора. Можно легко посмотреть график погашения, заказать выписку по кредиту или необходимую справку от банка.

Подключение Семейного банка. В личном кабинете вы можете предоставить другим доверенным лицам доступ к информации по кредиту. Члены вашей семьи смогут погашать кредит напрямую со своих карт, при этом информация о других ваших продуктах им доступна не будет.

Почему это выгодно и удобно

При оформлении потребительского кредита в Банке Клиент может одновременно оформить Договор страхования жизни «Надежная защита заемщика».

В случае наступления страхового события, связанного с жизнью и здоровьем, Вам или вашим близким не нужно будет думать, где брать средства на погашение кредита — страховая компания покроет ваш долг перед Банком.

• Базовая программа: уход из жизни/инвалидность I, II группы в результате НС или болезни;
• Дополнительная программа: Временная утрата трудоспособности в результате НС или болезни (больничный); Потеря работы.

Сумма страховой выплаты:

• В случае ухода из жизни или инвалидности застрахованного лица осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы;
• В случае временной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту;
• В случае потери работы застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту.

Участие в программе добровольного страхования жизни заемщиков потребительских кредитов ПАО «Банк Уралсиб» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «Банк Уралсиб» потребительского кредита.

В рамках программы потребительского кредитования процентная ставка годовых снижается в период действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего нижеуказанным требованиям, и заключаемого Заемщиком одновременно с Кредитным договором.