Какой банк выбрать для ооо

Открыть расчетный счет для ООО (РКО для бизнеса)

Здесь вы можете оформить онлайн РКО для ООО, найти самые выгодные предложения из 106, от 26 банков, на открытие расчетного счета с бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями на операции с наличными и подробные условия, актуальные на 30.09.2023

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Москва
Санкт-Петербург
Красноярск
Воронеж
Тольятти
Оренбург
Липецк
Самара
Волгоград
Владивосток
Казань
Краснодар
Ростов-на-Дону
Барнаул
Тюмень
Нижний Новгород

Оформить в банках

Локо-Банк
Руснарбанк
Бланк
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Фора-Банк
МТС Банк
Банк «Открытие»
Просто|Банк
Промсвязьбанк
Уралсиб

Открыть расчетный счет для ООО

Организации открывают расчетный счет для проведения безналичных платежей. От прочих банковских продуктов он отличается тем, что позволяет выполнять множество платежных операций, выполняя расчеты с государством, партнерами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. В статье рассказываем, как происходит открытие расчетного счета для ООО, в каких случаях без него не обойтись, а также какую документацию понадобится собрать.

Зачем ООО нужен расчетный счет

Российский закон не обязывает юридических лиц иметь счета в финансовых организациях. Формально получается, что данное право собственников бизнеса остается добровольным.

Реалии же ведения предпринимательской деятельности показывают, что бизнесмен, трудящийся в любой сфере, вынужден пользоваться банковскими услугами. Организация не может отказаться от проведения безналичных транзакций. Оборот наличных средств ограничен требованиями Центробанка РФ. Оплата налогов также осуществляется безналичным методом, что сказано в ст. 45 НК РФ.

Плюсы и минусы открытия расчетного счета для ООО

Преимущества РКО для ООО — это ряд дополнительных возможностей для качественного развития бизнеса. Что сможет себе позволить компания, открывшая р/с:

безопасное хранение денежных средств;
выстраивание надежных отношений с любыми контрагентами;
проведение операций в режиме онлайн;
повышение скорости расчетов с контрагентами;
сокращение комиссий за перечисление денег;
выпуск клиентских корпоративных карт с привязкой к счету;
перечисление зарплат работникам на банковские карты.
Рассказывая о достоинствах продукта, нельзя не упомянуть и некоторые недостатки:
расходы на оплату банковских услуг и выполнение расчетно-кассовых операций;
риск ареста денежных средств;
вероятность банкротства банка.

Последний момент исключается при обдуманном подходе к выбору финансовой организации, внимательном изучении ее характеристик и рейтинга.

Подготовка к открытию расчетного счета

Не требуется открывать р/с в одно время с регистрацией ООО. Это можно сделать и позднее, если уставный капитал вносится не деньгами, а, к примеру, имуществом.

В большинстве ситуаций РКО оформляют сразу и перечисляют на счет сумму уставного капитала.

Лимит расчетов наличными по одному договору регулятор установил на уровне 100 тысяч рублей. До того, как эта планка будет достигнута, можно принимать оплату и рассчитываться наличными, пользуясь контрольно-кассовой техникой (ККТ) без расчетного счета. С какими моментами стоит определиться за этот срок:

финансовое учреждение. Выбор нужно делать, учитывать доступность офиса, наличие удобных интернет-сервисов, широкий ассортимент бизнес-продуктов, подходящие тарифные планы, график работы и лояльность службы техподдержки;

тариф. Не стоит гнаться за излишней дешевизной, так как в этом случае каждую дополнительную операцию придется оплачивать отдельно.

Очень дорогая программа начинающему предпринимателю с небольшим оборотом тоже не подойдет. Следует тщательно проанализировать доступные предложения, сравнить их и остановиться на лучшем;

стоимость. Р/с, открываемый бесплатно, может оказаться очень дорогим в обслуживании. Учитывать нужно не только сумму, в которую обойдется регистрация счета, но и другие операции обслуживания. Некоторые банки заманивают клиентов бесплатным оформлением РКО, льготными периодами или большими скидками, а потом берут высокую оплату за обслуживание.

Как только предприниматель выбрал финансовое учреждение и программу, он может переходить к следующему этапу — подготовке документации. Полный перечень документов прописан в Инструкции Банка России №153-И. Предъявить их может директор или главный бухгалтер ООО, а также другой представитель предприятия, имеющий доверенность.

Какие документы нужны для открытия счета

Операционисту предъявляются оригиналы следующих бумаг:

устав предприятия;
свидетельства о регистрации и постановке ООО на налоговый учет;
подтверждение директорских полномочий;
паспорт руководителя;
бумага, подтверждающая полномочия сотрудников на распоряжение безналичными средствами (если данное право передается);
документ с кодами статистической отчетности;
заверенные образцы подписи и печати ООО;
выданные лицензии при включении предприятия в категорию лицензируемых;
доверенность (если подачей документации занимается доверенное лицо).

Деятельность всех российских банков контролируется Росфинмониторингом. Он следит, чтобы ФО не проводили транзакции, позволяющие отмывать доходы, финансировать террористическую или другую деятельность, противоречащую закону РФ. В рамках данного контроля от ООО могут запросить следующие бумаги:

свидетельство собственника или соглашение об аренде, чтобы подтвердить юридический адрес компании;
сведения об имидже ООО на рынке;
бухгалтерскую отчетность за год, налоговые декларации с проставленной отметкой ИФНС, справку об отсутствии долгов перед ФНС.

Как открыть расчетный счет для ООО дистанционно

Процесс открытия р/с без личного присутствия выглядит так:

Перейти на официальный сайт кредитного учреждения.
Заполнить электронную форму заявки.
Отправить документы.
Ответить оператору службы поддержки, который свяжется с заявителем одним из доступных способов.
Уточнить все нюансы и задать интересующие вопросы.
Договориться о месте и времени встречи с банковским менеджером.
Подписать договор.

Когда будет открыт счет

Сам по себе срок открытия расчетного счета для ООО достаточно короток, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, стоит воспользоваться опцией их бронирования. Такую услугу сегодня оказывают практически все крупные банки. Предоставленный номер не будет изменяться, поэтому его можно использовать для взаимодействия с контрагентами.

После клиент соберет необходимый пакет документов, направит их в офис и заключит договор на расчетно-кассовое обслуживание. Отведенное на это время находится в диапазоне от недели до месяца. Если представитель бизнеса не приходит в указанный срок, бронь аннулируется.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

Начинающие бизнесмены задаются вопросом о том, сколько р/с они могут открыть. Налоговый Кодекс Российской Федерации не запрещает юрлицам заводить несколько счетов, если она необходимы для удобства ведения деятельности. Окончательное решение по числу р/с принимает руководитель компании.

Не существует ограничений и по количеству финансовых организаций, с которыми сотрудничает предприниматель.

Во сколько обойдется обслуживание р/с

Какие ключевые аспекты влияют на стоимость обслуживания счета:

банк. Всегда требуется сопоставлять тарифы учреждений, чтобы четко видеть полную картину;

пакет услуг. ФО создают программы для разных предпринимательских нужд. Тому, кто только открыл собственное дело, оптимально выбирать самый простой тариф. Специальные тарифные планы предлагаются торговым предприятиям, фирмам, ведущим онлайн-бизнес, тем, кто работает с зарубежными партнерами, и т. д.;

проводимые операции. Чем больше их совершается, тем больше будет стоить обслуживание;

дополнительные опции (эквайринг, открытие зарплатных проектов и прочее).

За какие операции банки берут оплату при подключении к РКО:

Обслуживание расчетного счета. Обычно плата взимается каждый месяц, но некоторые ФО делают бесплатными первые один или несколько месяцев.
Платежи организациям и физлицам. Стандартно в пакет входит несколько бесплатных транзакций, а при превышении лимита банк взимает комиссию.
Снятие наличных. Клиенты получают бизнес-карты, с помощью которых снимаются наличные. Стоимость операции зависит от тарифа и банка.
Внесение наличных. Данная операция также подлежит тарификации. Если выполнять ее при помощи карты, подключенной к счету (корпоративной карты), стоимость снизится, при пополнении через кассу — возрастет.

Почему для открытия расчетного счета стоит воспользоваться сервисом Банки.ру

Наш маркетплейс рекомендуется использовать как для быстрого и надежного поиска подходящего банка, так и для мгновенного перехода к подаче заявки на РКО. Какие моменты особенно ценятся пользователями:

ежедневное обновление информации;
работа экспертов и аналитиков;
возможность напрямую задать вопрос по номеру горячей линии Банки.ру;
многочисленные отзывы, оставленные реальными пользователями;
возможность сравнения доступных тарифов, создав перечень подходящих программ.

Изначально банковские предложения на странице показываются по степени популярности у пользователей. Отсортировать тарифы при помощи специального фильтра можно по разным параметрам, к примеру, по стоимости для клиента. Расходы по РКО — это плата за ежемесячное обслуживание + все комиссионные сборы за операции. В форму вносятся такие параметры:

Суммы внесения и снятия наличных через кассу или бизнес-карту.
Сколько денег будет приходить на счет от контрагентов.
Сколько переводов будет производиться на счета физических, юридических лиц и ИП.
Суммы, которые будут переводиться на счета физлиц.

При помощи фильтра можно создать и собственный ТОП банковских предложений, воспользовавшись дополнительными ограничениями и опциями фильтрации (бесплатное обслуживание и бухгалтерия, выезд менеджера для открытия р/с и прочее).

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО

Лучший банк для ООО

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
широкая сеть филиалов и отделений;
скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
выгодные тарифы обслуживания;
удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
скорость прохождения транзакций;
клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. Индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии — высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Отчетность банков на сайте ЦБ

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

международные (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
российские (Эксперт РА, АКРА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «Ноль за обслуживание» без абонентской платы.

Лучший банк для ООО Альфа-Банк

Открытие. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. На 2022 год имеет высокий рейтинг кредитоспособности (ruAA) по рейтингу Эксперт РА. В дополнение к стандартной тарифной сетке позволяет подключать пакетные опции на самые частые виды операций, с помощью которых можно сэкономить до 50% на обслуживании расчётного счёта.

Лучший банк для ООО Открытие

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ф онду национального благосостояния России, контролируемому Правительством России . Последние годы руководство банка активно работает над улучшением сервисного обслуживания, также отлично развиваются электронные сервисы для бизнеса.

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

ООО обязано иметь как минимум 1 расчетный счет.

ИП имеет право работать без счета при сумме договора < 100 000 ₽. В остальных случаях потребуется открытие счета. Без него также невозможно подключить эквайринг и кредитную линию.

Дополнительно взымать комиссию за регистрацию ключей в клиент-банке
Добавить ненужные услуги, такие как СМС-оповещение и страховки
Забыть упомянуть о заградительных тарифах на снятие средств после блокировки по 115-ФЗ
Начислять проценты не на среднедневной, а на минимальный остаток за период
В банке может потребоваться повторный визит Директора, а также может не быть выездных менеджеров.

Паспорт
ОГРНИП
Контактные данные (эл. почта и телефон)

ИНН/ОГРН
Устав
Приказ о назначении директора
Решение о создании общества
Паспорт директора
Паспорт учредителей (если учредител(ем)/ями являются другие лица)
Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию)
Реестр учредителей/акционеров (если его ведение прописано в уставе)
Сведения о бенефициарах
Контактные данные (эл. почта и телефон)

Выбирайте банк под нужды Вашего бизнеса. Основные особенности расписаны в карточке каждого тарифа. Для более детальной информации, переходите по ссылке. Все вышеуказанные банки входят в топ-100 банков России и имеют рейтинг народного доверия.

Выбирайте подходящий для Вас тариф, воспользовавшись нашим фильтром на сайте smbanking.ru. Здесь приведены основные, но не исчерпывающие тарифы. Актуальную информацию Вы можете получить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка. Также Вы можете скачать актуальные тарифы топ-банков РФ внизу страницы.

Мы рекомендуем не останавливаться на одном банке, а открыть расчетные счета как минимум в 2х банках, чтобы в случае блокировки одного счета, Ваш бизнес не понес убытки.

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет Вам зарезервируют счет, и он будет доступен для получения платежей. Для полного доступа к банковским продуктам и активации счета, Вам все же потребуется встретиться с представителем банка для подписания документов.

Такие возможности предлагают: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк.

Практически во всех банках действует единая система скоринга, и может отличаться незначительно. Светофор скоринга по открытию счета:

Сведения о Директоре / Учредителе/ Самой компании содержатся в ЧС ЦБ, 550 списке, 639 списке;
По компании 2 и более раз были заморожены средства в рамках 115-ФЗ и не были арбитрированы

Уставный капитал менее 60 000₽
Регион регистрации ГД не совпадает с регионом регистрации ЮЛ
Генеральный директор (ГД) выполняет функции Главного бухгалтера
Срок регистрации компании менее 180 дней
Возраст Директора менее 25 лет
Существует негативная информация о деловой репутации (ФССП, КАД Арбитр, Гос. закупки)
Существует информация от ФНС о расхождении фактического и адреса регистрации предприятия
Частая (более 1 раза в год) смена Генерального Директора

! По красному светофору в большинстве случаев Вам будет отказано в открытии счета до удаления из списков.
По Желтому светофору в большинстве случаев Вам одобрят открытие счета сразу или могут запросить дополнительный пакет документов (договор аренды помещения, контракты с контрагентами, сведения о деловой репутации из другой кредитной организации и т.д.).
По зеленому светофору Вам откроют счет.

Где открыть счет для ИП и ООО – лучшие банки по рейтингу 2023 года

При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.

В этой статье расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Список банков для открытия счета онлайн: