Что за карта тинькофф платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф является одним из лидеров по предоставлению карточных продуктов. Функциональные возможности карт, реализуемых банком, во многом превосходят аналогичные продукты, предлагаемые другими крупными банковскими структурами. Среди кредитных карт, фаворитом является карта Тинькофф Платинум.

Основная информация о карте

Карта предназначена для быстрого и удобного пользования заемными средствами. Высокий кредитный лимит, быстрое принятие решения о выдаче, длительный льготный период, возможность бесплатного погашения задолженности, наличие кешбэка – делают продукт популярным у пользователей.

Тарифы и условия по кредиту

Кредитный лимит устанавливается индивидуально по каждому заемщику, максимально 300 тыс. руб. Первоначально новым заемщикам устанавливается минимальный лимит, далее при хорошем обслуживании долга, лимит автоматически увеличивается.

Параметры карточки:

• За выпуск карты комиссия отсутствует, за обслуживание оплата составляет 590 руб./год.
• Процент от 12% годовых, максимально при безналичных операциях 29,9%, если снимаются наличные 20–39,9%.
• Беспроцентный период 55 дней при любых покупках.
• Платеж в месяц 6–8% от суммы задолженности, при неоплате начисляется штраф в размере 590 руб. и неустойка 19% годовых.
• Комиссия за получение наличных 2,9%+290 руб.
• Ежемесячно бесплатно предоставляется выписка по картсчету, напоминания о платежах, уведомления о произведенных транзакциях. Для получения отчетов обо всех операциях, клиент может подключить смс-оповещения за 59 руб./месяц.

Клиенту предоставляется бесплатный интернет и мобильный банк, перевыпуск и доставка продукта до потребителя.

Требования к заемщику

Заемщики рассматриваются банком индивидуально. Несмотря на то, что банк не запрашивает большое количество документов, платежеспособность клиентов проверяется в обязательном порядке.

Оформить карту можно с 18 лет, максимальный возраст получения 70 лет. Наличие гражданства РФ и регистрации в России являются обязательными условиями для получения карточки.

Как получить карту Платинум от Тинькофф банка?

Заявка на сайте

Форма заявки расположена на сайте банка www.tinkoff.ru в разделе «Кредитные карты», «Тинькофф Платинум».

Какие документы понадобятся: для установления минимального лимита потребуется только паспорт, если заемщик желает получить максимальный кредит-лимит, банк вправе потребовать справки и доходах и занятости, другие документы, подтверждающие состоятельность заемщика.
Что может повлиять на положительный ответ банка: наличие справок о зарплате, действующий вклад в банке, если заемщик ранее кредитовался в Тинькофф Банке или пользуется другими его услугами, например у него открыт счет, как ИП. На решение банка повлияет наличие у заемщика положительной кредитной истории в других банках.

Решение банка

Доставка карты

Карта доставляется до держателя курьерским способом или почтовым отправлением. Выбирает способ доставки получатель продукта.

Активация карты

Вновь полученная карточка передается пользователю заблокированной. Для ее активации можно воспользоваться специальным сервисом на сайте банка:

Потребуется ввести номер карты и получить ПИН-код.

Дополнительно можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8 800 555-777-8.

Как пополнять карту?

Предлагается несколько способов пополнения счета:

• Онлайн на сайте банка или в мобильном приложении. Оплатить можно картой любого банка, комиссия отсутствует, деньги поступают на счет моментально.
• В банкоматах Тинькофф Банка. Пополнить счет можно без карты с помощью бесконтактной оплаты или QR-кода из приложения. Комиссия за операцию отсутствует, деньги поступят мгновенно.
• Перевод с других карт. Перевести средства можно из любого банка. Реквизиты счета можно посмотреть в личном кабинете. Деньги будут зачислены за 1–3 дня, банк-отправитель может взыскивать комиссии за операции.
• Наличные у партнеров. Банк имеет более 300 тыс. точек приема платежей в компаниях-партерах по всей территории России. Тинькофф банк не взыскивает комиссию за пополнение счета, деньги поступают в день платежа или на следующий день.
• Список партнеров, адреса местонахождения, режим работы, лимит операции, можно узнать на сайте банка по ссылке: https://www.tinkoff.ru/maps/payment/

Льготный период по карте

Кроме стандартного льготного периода, в течение которого можно пользоваться заемными средствами и не платить проценты, в размере 55 дней, по карте можно получить более длительный беспроцентный период на 120 дней и до 1 года.

Услуга «Перевод баланса» подразумевает погашение задолженности в другом банке кредитом, оформленным через кредитную карту Тинькофф Платинум. В этом случае, клиенту предоставляется 120 дней отсрочки по погашению процентов. Остальные обязанности клиента остаются прежними: ежемесячное погашение 6-8% от суммы задолженности, плата за обслуживание и т. д. Погасить можно задолженность, не превышающую сумму определенного по карте кредитного лимита.

Дополнительно рассчитываясь картой, можно воспользоваться рассрочкой платежа до 1 года при приобретениях в компаниях-партнерах.

Бонусы по карте

Банк предлагает выгодные условия по программе лояльности «Браво». Условия программы подразумевают компенсацию части стоимости покупки баллами.

Кэшбэк

Кешбэк в денежном выражении по покупкам с кредитной карты не начисляется.

Бонусы «Браво»

Бонусы начисляются со всех покупок по карте в размере 1%, если клиент воспользуется специальными предложениями банка, величина баллов достигнет 3-30%. Использовать бонусы можно по курсу 1 бонус=1 руб. для покупок ж/д билетов, оплаты счетов в ресторанах. Чтобы использовать бонусы необходимо выбрать операцию в личном кабинете в разделе «Компенсация», и списать баллы.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум?

Закрыть кредитку можно по решению банка или, если клиент принял решение о том, что больше не будет пользоваться картой.

Самостоятельное решение банка

Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор об обслуживании кредитной карты, если выявлено, что заемщик намеренно ввел кредитора в заблуждение при формировании анкеты-заявки, предоставил недостоверную информацию. Также банк блокирует кредитку, если ей не пользовались более 6 месяцев. Дополнительно банк блокирует карту, если заемщик неоднократно нарушает условия пользования кредиткой, допускает просроченную задолженность.

Блокировка карточки возможна при отсутствии задолженности, в противном случае кредитор может направить клиенту уведомление с требованием погашения кредита.

Самостоятельное решение клиента

Если пользователь принял решение о закрытии кредитной карты, он должен письменно уведомить банк о своем намерении в срок не менее чем 30 дней до дня закрытия. Сразу отключаются все платные услуги и подписки. Необходимо полностью погасить задолженность, проценты, комиссии.

Написать заявление о закрытии можно через личный кабинет или позвонив по телефону горячей линии.

О расторжении договора и деактивации кредитки клиент в обязательном порядке уведомляется банком в установленный срок.

Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum: условия и тарифы в 2023 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

«Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка — одна из самых лучших и популярных кредитных карт в 2023 году. Она не случайно встречается практически в каждом нашем рейтинге — банк предлагает действительно выгодные условия для держателей кредитки . В данном обзоре мы расскажем о кредитной карте Tinkoff Platinum, поговорим об условиях обслуживания и тарифах в 2023 году.

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

Вас заинтересует: Кредитные карты: рейтинг 2023 года

Фото: BankiClub.ru

Условия обслуживания

Условия обслуживания по кредитной карте довольно стандартные — практически такие же, как и других банков. Однако уделим этому вопросу немного больше внимания.

Стоимость выпуска

Выпуск карты, а также еще доставка до квартиры или офиса всегда бесплатные без дополнительных условий.

Годовое обслуживание

Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей в год. В первый раз плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно.

Дополнительные услуги

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц без него. Кроме этого, возможно подключить страховую защиту. Ее стоимость составляет 0,89% от суммы задолженности в месяц.

Снятие наличных и переводы

Условия по снятию наличных здесь так же довольно стандартные. Однако поговорим о них немного подробнее.

Снятие наличных

Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к нему операции составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Обратите внимание на то, что снимать наличные с карты “Tinkoff Platinum” можно и бесплатно. Для этого нужно перевести заемные средства на дебетовую карточку “Tinkoff Black” и обналичить ее в пределах лимитов.

Внутрибанковские и межбанковские переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц и на 100 тысяч рублей в месяц с активной подпиской Tinkoff Pro. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте “Tinkoff Platinum” составляет от 15 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.

Льготный период

Продолжительность льготного периода по “Tinkoff Platinum” зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
• до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
• до 55 дней — за стандартные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи. В Тинькофф Банке они составляют до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Новый льготный период начинается в день после даты формирования ежемесячной выписки по счету. Приведем пример:

• новый льготный период начался 1 августа;
• у вас есть 30 дней для того, чтобы совершать покупки по карте;
• 30 августа банк сформирует выписку по счету;
• в течение 25 дней, то есть не позднее 24 сентября, вам нужно внести минимальный платеж или полностью погасить задолженность по карте.

Процентная ставка

Процентная ставка по карте “Tinkoff Platinum” начисляется следующим образом:

• 0% годовых банк начисляет за покупки и платы в рамках льготного периода;
• от 12% до 59,9% годовых — за покупки вне льготного периода;
• от 30% до 69,9% годовых — за платы, снятие наличных и прочие операции вне льготного периода.

Банк не начисляет проценты за покупки и платы в следующих случаях:

• если платеж для беспроцентного периода по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке;
• если в выписке, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке.

Обратите внимание на то, что при наличии активной подписки Tinkoff Pro льготный период распространяется в том числе и на переводы заемных средств.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

• от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц за стандартные покупки составляет 6 тысяч бонусных рублей без подписки Tinkoff Pro, 10 тысяч бонусных рублей — с подпиской. Так же 6 тысяч бонусных рублей предусмотрено за траты в ресторанах, забронированных через приложение Тинькофф, и за покупки по спецпредложениям банка суммарно. До 3 тысяч вы можете получить за траты на кино, концерты, театры и другие сервисы в разделе “Город” приложения Тинькофф.

Потратить полученные бонусы можно для компенсации денег за железнодорожные билеты и покупки в кафе.

Оформление и получение карты

Поскольку у Тинькофф Банка нет физических офисов, подать заявку на оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum” можно только онлайн — на официальном сайте. Для этого нужно:

• перейти на официальный сайт банка по ссылке;
• нажать кнопку “Оформить карту”;
• указать желаемый кредитный лимит, причину оформления карты, фамилию, имя и отчество, номер мобильного телефона, дату рождения и адрес электронной почты;
• нажать кнопку “Далее”;
• указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации, адрес фактического проживания, номер дополнительного телефона;
• нажать кнопку “Далее”;
• указать место работы;
• нажать кнопку “Далее”;
• указать сведения о доходе, образовании, семейном положении, автомобиле, придумать и ввести кодовое слово;
• нажать кнопку “Оформить”.

В случае положительного решения по заявке с вами свяжется сотрудник банка для согласования времени и места встречи с курьером.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

• большой кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• возможность переводов заемных средств без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• беспроцентный период сроком до 120 дней на погашение кредитов, оформленных в других банках;
• рассрочка сроком до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах;
• кэшбэк до 30% за покупки по спецпредложениям Тинькофф;
• бесплатная доставка курьером до квартиры или офиса;
• возможность оформить в 18 лет;
• возможность оформить по одному документу.

• платное годовое обслуживание;
• высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
• высокая процентная ставка вне льготного периода.

Вас заинтересует: Кредитные карты без процентов в 2023 году

Отзывы

Александр

“Удобно, что одобряют кредитную карту без каких-либо справок. Работаю неофициально, а потому не мог подтвердить свой доход. Тем не менее банк без вопросов выдал карточку с хорошим кредитным лимитом. Более того, карту доставили всего через два дня прямо ко мне домой. Рекомендую.”

Сергей

“Я считаю, что кредитная карта намного лучше, чем обычный кредит. Во-первых потому, что на счету всегда есть деньги, а потому не нужно бежать в банк каждый раз, когда нужно занять сумму. Во-вторых, Тинькофф начисляет хороший процент за пользование кредиткой.”

Александра

“Радует быстрая и профессиональная поддержка сотрудников Тинькофф — была проблема с оплатой ЖКХ, решили вопрос быстро и без отписок, как это бывает в других банках.”

Ответы на частые вопросы

В завершение статье ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Подал заявку на оформление кредитной карты, когда ее рассмотрят?

Как правило, Тинькофф выносит решение по заявке практически моментально. В редких случаях требуется дополнительная проверка потенциального заемщика, поэтому банк может вынести решение и в течение 1-3 дней.

Как я могу активировать карту?

Сделать это вы можете с помощью представителя банка, который и доставит вам карту на дом, по телефону горячей линии 8 (800) 555-777-8, в личном кабинете онлайн-банка или мобильного приложения.

Как узнать свою процентную ставку?

Вся информация по тарифам карты отображена в вашем кредитном договоре, а также в личном кабинете онлайн-банка и мобильного приложения.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: Условия, подвохи и особенности карты

Банковские карты

Кредитная карта Тинькофф Платинум позиционируется онлайн-банком как флагманская в своей линейке продуктов. Она сочетает понятные условия кредитования, невысокую стоимость, льготный период, довольно большой возможный кредитный лимит и бонусную программу. Эта кредитка подойдет как для оплаты повседневных расходов, так и для использования только при крупных покупках или в экстренных ситуациях.

Полный обзор карты Tinkoff Platinum содержит информацию обо всех условиях продукта, нюансах. Эти сведения будут полезны как клиентам, которые только выбирают кредитку, так и тем, кто уже заказал карточку в Тинькофф Банке. Зная как правильно пользоваться картой Тинькофф Платинум можно не только сэкономить на переплате, но и получить выгоду.

Банки, которые дают бонусы в сентябре

Условия и проценты Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум – это флагманская кредитная карта (МИР или VISA) от Тинькофф банка с беспроцентным периодом 55 дней. В недавнем прошлом, карта также выпускалась платежной системы MasterCard.

Курьер привозит все документы и карточку в удобное для клиента время и место. Предоставлять поручительство или залог для ее получения не надо. Подтверждать доходы также нет необходимости.

Выпускают карточку и доставляют бесплатно по всей территории России в течении 1-2 дней. Условия Тинькофф Платинум также предусматривают перевыпуск пластика без взимания платы по любой причине, в т. ч. при потере или порче.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание карты обойдется клиенту в 590 рублей. За первый год ее списывают после первой оплаты или снятия наличных с кредитки. Если картой не пользоваться, то банк не взимает плату за обслуживание. Поэтому, это отличный вариант карты на всякий случай.

Очень часто банк устраивает акции по бесплатному обслуживанию карты при оформлении по специальной ссылке. Об этих акциях мы рассказываем в нашем телеграмм-канале . Подпишись, чтобы не пропустить.

Первоначальный кредитный лимит

Кредитка Tinkoff Platinum может иметь кредитный лимит до 700 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит в основном от кредитной истории заемщика. Если сейчас у Вас большая кредитная нагрузка в других банка, первоначальный лимит могут одобрить чуть меньше, чем Вы ожидаете.

Новым клиентам в первый раз одобряют обычно небольшой лимит в 20-50 тыс. рублей. Если держатель активно пользуется кредиткой, не допускает просрочек, то банк в дальнейшем может увеличить кредитный лимит. Но увеличение лимита по запросу не предусмотрено, даже при предоставлении документов о доходах.

Процентная ставка

Тариф кредитной карты Платинум предусматривает ставку 12-35.68% при использовании заемных средств для оплаты покупок. На операции снятия наличных и переводы с карты ставка по кредиту выше – от 30 до 59.9% годовых.

Индивидуальное значение ставки по кредиту на разные типы операций устанавливают с учетом кредитной истории, финансового положения заемщика и других параметров. Оно фиксируется в договоре.

Льготный период

Условия по карте Platinum предусматривают честный беспроцентный период продолжительностью до 55 дней. Распространяется он только на покупки и включает 2 периода: расчетный и платежный. Если все покупки оплачены до конца платежного периода, то клиенту не надо платить никаких процентов.

Начинается расчетный период в дату выписки, и длится 30 дней. Сразу за ним начинается платежный период продолжительностью примерно 25 дней. Даты начала, окончания каждого из периодов фиксируются на весь срок договора и могут быть изменены только по желанию клиента. Изменить дату выписки можно через оператора в чате или по звонку в колл-центр.

Я по своей кредитке Тинькофф установил дату выписки в последний день месяца — 30 или 31 число месяца. И мне стало легче пользоваться льготным периодом. Все что я трачу с 1 по последние дни календарного месяца, мне надо вернуть без процентов до 25 числа следующего месяца. Так мне легче запомнить.

В примере ниже, дата выписки 8 число каждого месяца. То есть, все что клиент тратит между выписками по 8 числам каждого месяца, необходимо вернуть до 1-2 числа следующего месяца. 16400 рублей потраченные с 9 августа по 8 сентября необходимо вернуть до 2 октября, а 19000 рублей за фотоаппарат купленный после 8 сентября, необходимо вернуть до 2 ноября.

Условия снятия наличных

Кредитка Tinkoff Platinum позволяет снимать наличные. При этом с клиента дополнительно взимают комиссию в 2.9% + 290 р. Деньги можно получить через любые банкоматы в России и в странах где принимают карту МИР (если карта МИР). При необходимости конвертация средств в другую валюту произойдет автоматически.

К операциям по снятию наличных приравниваются пополнение онлайн-кошельков, счетов у брокеров. При совершении таких операций с кредитки взимается комиссия, не действует грейс-период и применяется повышенная ставка.

Комиссия за выдачу наличных будет списана, даже если клиент снимает свои деньги, внесенные на кредитку сверх кредитного лимита.

Бесплатные переводы в грейс

По всем кредитным картам Тинькофф можно делать переводы до 50 тысяч за расчетный период без комиссии и с сохранением льготного периода. Переводы должны осуществляться только через приложение Тинькофф.

Без комиссии с кредитной карты Платинум можно совершать следующие переводы:

• Переводы между своими счетами — например, можно перевести себе на дебетовую карту Блэк, а с нее уже куда угодно или снять в любом банкомате.
• Внутрибанковские переводы (другому клиенту Тинькофф).
• Переводы с карту на карту.
• Переводы по номеру телефона, в том числе по системе СБП (кроме карт иностранных банков).

Для клиентов, у кого подключена подписка Pro и Premium , действует повышенный лимиты бескомиссионных переводов и льготным периодом. 100 000 и 200 000 рублей соответственно.

Таким образом, с кредитной карты Тинькофф Платинум можно легко обналичить практически весь кредитный лимит.

Минимальный ежемесячный платеж

Условия пользования кредиткой Платинум предусматривают обязательный ежемесячный платеж при наличии любой задолженности. Его надо оплачивать даже во время действия льготного периода. Он служит подтверждением платежеспособности и ответственного отношения клиента к своему долгу.

Размер минимального платежа может составить до 8% от суммы долга, минимум – 600 р., но не больше суммы задолженности. Его точный размер определяется индивидуально и указывается в договоре. Для удобства сумму минимального платежа округляют до 100 р. и указывают в ежемесячной выписке.

Неустойка при неоплате минимального платежа — 20%.

Пополнение карты

Пополнять кредитку необходимо для оплаты задолженности, а также если требуется положить на нее собственные средства для дальнейшего использования. Несмотря на отсутствие широкой сети собственных офисов с кассами у банка, проблем у клиентов с пополнением карточки не возникает.

На текущий момент доступны следующие варианты пополнения без комиссии

• Межбанковским переводом. Реквизиты можно узнать в онлайн-банке.
• В банкоматах банка. Деньги можно внести наличкой.
• Наличными у партнеров. Банк сотрудничает с крупными сетями салонов связи, Почтой РФ и т. д.
• Переводом с другой карточки. Тинькофф не берет в этом случае комиссию, но она может взиматься банком-эмитентом пластика отправителя.

Зачисление средств происходит в большинстве случаев моментально. Исключение – межбанковские переводы. Они могут идти до 2 дней.

Пуш и СМС-информирование

Если необходимы уведомления обо всех транзакциях по SMS или через PUSH, то необходимо активировать платную услугу. Ежемесячно за информирование в этом случае будет взиматься 59 рублей независимо от количества присланных сообщений.

Бесплатно без подключения дополнительных услуг банк отправляет следующие виды информационных сообщений:

• ежемесячные выписки;
• уведомления о пополнения;
• данные о выпуске/перевыпуске, блокировке пластика;
• напоминания о предстоящих платежах;
• коды для подтверждения онлайн-платежей (в т. ч. в личном кабинете).

Выпуск дополнительных карт и другие услуги

Банк может бесплатно выпустить к кредитке дополнительные карты в количестве до 5 штук. Их можно передать близким для расходов с общего счета или использовать самостоятельно в целях безопасности. Каждая «допка» имеет собственные лимиты, которыми может управлять владелец основной карточки.

Дополнительно желанию владельца карточки банк предлагает принять участие в программе страхования. По ней предусмотрено погашение задолженности страховой компанией, если у клиента возникнут серьезные проблемы со здоровьем и в некоторых других ситуациях. Стоимость страховой защиты – 0.89% от суммы долга в месяц. Если задолженности нет, то плата за страховку не взимается.

Отключить платные услуги можно в любой момент. Они не являются обязательным и не влияют на процентные ставки, кредитный лимит и другие условия по карточному продукту.

Кэшбэк по карте — бонусы «Браво»

По флагманской кредитке Тинькофф Платинум действует программа лояльности «Браво». Она позволяет получать кэшбэк бонусными баллами на специальный бонусный счет.

Хранятся бонусы 36 месяцев с момента их начисления. Неиспользованное вознаграждение сгорает и не подлежит восстановлению.

Как накопить баллы

Клиенту не надо предпринимать какие-либо дополнительные действия, чтобы копить баллы. Достаточно оплачивать покупки с кредитки. Вознаграждение начисляется в размере 1%, независимо от категории торговой точки. Чем больше покупок сделает клиент, тем больше будет кэшбэк.

Начисляют бонусы как по основному пластику, так и по «допкам». Максимум за 1 месяц можно получить 6000 баллов. Бонусы свыше обозначенного лимита в месяц на следующий месяц не переносятся.

Кэшбэк за оплату на сайте Тинькофф.Путешествия учитывается отдельно, и не уменьшает стандартный лимит начисления 6000 баллов.

Спецпредложения и акции

Клиент может получать больше бонусов, участвуя в различных мероприятиях и пользуясь спецпредложениями от компаний-партнеров. Доступные предложения всегда можно просмотреть в приложении и онлайн-банке. По ним кэшбэк может составить 3-30%.

Акционные баллы не входят в общий месячный лимит вознаграждения. По ним ограничения могут устанавливаться в рамках конкретного предложения.

Как потратить баллы

Тратить баллы напрямую на покупки нельзя. Они не являются деньгами. Но за счет них можно компенсировать покупки по кредитке, совершенные в следующих категориях:

1. Оплаченные картой в кафе, ресторанах или на покупку ж/д билетов. Курс 1 к 1.
2. Компенсация платежей в ИБ/МП из категорий: ЖКХ, мобильная связь, интернет, домашний телефон, телевидение, госуслуги и транспорт. Также бонусными баллами можно пополнить баланс мобильного оператора Тинькофф Мобайл. Курс 1 к 1.
3. Оплата услуг и билетов в мобильном приложении Тинькофф в разделах Город/Сервисы и Развлечения. Курс 1 Балл = 0.8₽, есть мин. и макс. сумма покупки для каждого сервиса.

Нюансы при компенсации баллов

• Потратить баллы допускается только на компенсацию полной стоимости покупки, сделанной не более 90 дней назад.
• Компенсация покупок доступна только при отсутствии просрочек.
• В категорию «Ж/д билеты» входят покупки с MCC-кодом 4112, а в «Кафе, рестораны» — с кодами 5811-5814.
• При использовании за 1 балл возвращают 1 рубль.
• Обменять бонусы на деньги можно через личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение..

Операции, за которые нет кэшбэка

При пополнении счета, получении наличных и проведении приравненных к этой категории операций — бонусы не начисляют. Также не предусмотрены за оплату по QR коду СБП и через Сбер. Если покупка по кредитке проходит как рассрочка у партнера, то за данную операцию кэшбэка не предусмотрено.

К снятию наличных приравниваются следующие операции:

Баллы не положены за платежи в онлайн-банке, в том числе за оплаты в категории «Кино, театры, концерты, развлечения», а также за оплату авиабилетов и сопутствующих услуг на сайтах авиакомпаний (за исключением оплаты на сайтах крупнейших авиакомпаний России и на сайте Тинькофф.Путешествия).

Банком установлен список MCC-кодов, за которые нет кэшбэка: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311.

В случае неоплаты минимального платежа за предыдущий расчетный период, текущие баллы, накопленные в этом месяце — аннулируются.

Рефинансирование других кредитных карт: 120 дней без процентов

Тинькофф предлагает использовать одобренный кредитный лимит на погашение кредитных карт других банков (рефинансирование). При этом клиенту предоставляется 120 дней грейс-периода на эту операцию . Если за это время полностью погасить долг, то процентов платить не придется. За перевод денег в сторонний банк с кредитной карты комиссия не берется.

Данная услуга рефинансирования в банке называется «Перевод баланса», и осуществляется она он только через оператора в чате или по звонку в колл-центр. если делать перевод с кредитки самостоятельно через раздел «Платежи и Переводы» будет комиссия. Поэтому, делайте рефинансирование через оператора в чате.

Особенности рефинансирования:

• Воспользоваться данной услугой рефинансирования можно раз в год с 1 кредитной карты.
• Максимальный перевод по реквизитам счёта — 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Но не более лимита по карте.
• Если у клиента 2 кредитки в Тинькофф, перевод можно сделать по каждой карте.
• Если в течении года закрыть, а потом через какое-то время снова открыть кредитку в Тинькофф, перевод баланса (рефинансирование) можно сделать вновь. То есть, получится 2 раза в год.
• Услуга «Перевод баланса» есть на всех кредитных картах банка;

Беспроцентная рассрочка

По кредитке Тинькофф можно у компаний-партнеров можно приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку до 12 месяцев. Список магазинов-партнеров с предложением по рассрочке доступен в разделе с бонусами мобильного приложения и личного кабинета. Он постоянно обновляется и дополняется.

Кредитная карта Тинькофф Платинум предусматривает срок рассрочки до 1 года. Погашение задолженности за такие покупки осуществляется равными платежами ежемесячно. Условия рассрочки не освобождают от минимальных обязательных платежей. Точный срок ее устанавливается каждым партнером и указывается в предложении.

Активировать рассрочку желательно до покупки через интернет-банк или приложение. Но можно это сделать и позднее через обращение в чат или контакт-центр, но только до фактического проведения операции по счету (обычно занимает около 3 дней).

Рассрочка не у партнеров

Также, по кредитной карте можно перевести любую покупку свыше 1000 рублей в рассрочку до 12 месяцев. Это называется «Рассрочка по кнопке». То есть, чтобы ее подключить, необходимо зайти в историю операций, выбрать покупку и нажать «Перевести в рассрочку». На экране появятся условия рассрочки, из которых необходимо выбрать самый оптимальный для Вас.

По такой рассрочке будет небольшая комиссия за оформление — около 10% годовых.

Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Снятие наличных и переводы

Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно , т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к , за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Также за “перебор” начнут начисляться “процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):

Ещё одна ложка дегтя – проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период:	до 55 дней без процентов
Когда начинается:	с даты выписки
Расчетный период	30 дней
Платежный период	25 дней
Тип льготного периода	“честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 180 днями без % (подробнее о картах-конкурентах см. в конце статьи).

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:

1. 1. Рассрочка 180 дней без % на все покупки – навсегда!;
   2. 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
   3. Бесплатное обслуживание!

   Только до 30 сентября 2023 года!

   Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

   Рефинансирование кредитов в других банках

   

   

   Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.

   Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

   Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

   Ещё несколько моментов:

   • воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
   • гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
   • необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
   • одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
   • макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

   Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

   А ещё можно сэкономить. Пример:

   Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

   Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

   Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

   Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

   Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

   

   

   

   

   Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.

   Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

   Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

   Кэшбэк

   

   Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

   • Возврат 1% за все покупки по карте;
   • От 3 до 30% в магазинах-партнерах . Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

   Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

   В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

   Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять бонусы на рубли будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

   Обслуживание

   Стандартные условия – 590 рублей в год.

   

   Отзывы

   Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

   Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

   

   Заключение. Оформлять или нет?

   “Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

   • Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
   • “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
   • Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
   • “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
   • Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

   … Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов :

   “Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 60 дней). Есть возможность бесплатно снимать (именно снимать) наличные – до 50 000 ₽ / мес. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – в 1-й год бесплатно. Подробнее…;

   “180 дней” (“Газпромбанк”) – льготный период здесь составляет 180 дней без % . Причем – не в первые 30 дней, а навсегда! Обслуживание – 0 ₽. Подробнее…

   Похожие публикации:

   1. Где посмотреть опционы на акции
   2. Как заработать биткоины на ходьбе
   3. У какого брокера можно купить валюту
   4. Эквайринг что это такое в бухгалтерии