Cashback — что это такое и как работает
Cashback-сервисы – это площадки, которые позволяют заработать на частичном возврате денег, потраченные на покупки. Количество денег зависит от выбранного сервиса и магазина. Как правило, это возврат на уровне от 1,5% до 25% от потраченной суммы. С помощью cashback вы можете получить довольно неплохой возрат средств за покупки, что после расчета позволяет сэкономить довольно большие деньги.
Как заработать на cashback?
Первый шаг – это регистрация в рекомендуемых нами приложениях денег. Чтобы получить возврат, мы платим за покупки картой с данной программой (если она предусмотрена) или используем стороннюю площадку cashback каждый раз с покупкой чего-либо онлайн. Это означает, что на страницу нужного магазина, заходим непосредственно с сайта cashback. Только в этом случае сервис может отследить транзакции и признает соответствующее возвращение средств. Заработать на cashback возможно только за реализованные сделки. В случае возврата товара или претензии, возврат денег будет отменен.
Статусы сделок cashback
Ожидание – сделка, дающая право на получение возрата средств через сервис, и в этот момент отслеживается. Такой статус появляется после прохождения операции покупки со стороны cashback для интернет-магазина.
Утвержден – магазин, в котором были сделаны покупки, одобрил сделку, то есть он получили от Вас платеж.
С ограничением (или «До зарплаты») – магазин, в котором вы делали покупки отправил возврат Ваших денег за покупки, на сервис кэшбек. В этот момент можно уже заказывать выплату.
Отклонен – магазин или сервис cashback отменил получение возмещения. В основном это происходит в случаях, когда не было операций в магазине или товар был возвращен или стоит рекламации.
Можно ли совмещать возврат денег с промо-кодами и акциями?
Еще как можно! Поэтому рекомендуем Вам следить за всеми распродажами, акциями, скидками или искать на нее коды. Высматривая хорошие сделки, можете использовать выбранную программу cashback, и тем самым получить вдвое больше выгоды за сделанные покупки! Во-первых, вы будете платить меньше за продукт, а во-вторых, зарабатываете на возврате денег за купленные продукты. Такая стратегия является наиболее выгодной.
Почему стоит зарабатывать в социальных cashback?
Если вы делаете регулярно покупки в интернет-магазинах с действующей подобной программой возрата средств, то быстро соберете хорошие дополнительные деньги, которые можно потратить на сбережения, инвестиции или другие расходы. Стоит подумать о возможности заработка через сайты кэшбэк и не терять шансы на получение дополнительных денег. Особенно, что этот процесс не трудоемкий, а единственное, что нужно, это несколько минут для ознакомления с условиями и помнить об использовании соответствующего сервиса или карты программы кэшбэк.
Что сделать, чтобы деньги были возвращены?
Войдите на сайт с кэшбэком, найдите магазин, в котором вы собираетесь делать покупки, зайдите и произведите покупку. При перенаправлении с сайта cashback на страницу магазина, не обновляйте браузер! Возврат денег будет предоставлен после зачисления уплаченной суммы в системе магазина. Сумму возврата вы увидите в личном кабинете на сервисе кэшбэк, через который вы зашли на страницу магазина. Примечание – возврат средств будет остановлен, если купленный товар будет возвращен или оплата за него отменена.
Когда cashback будет зачислен?
В начале кэшбэк имеет статус «В очереди», а это значит, что нужно дождаться принятия совершения операции, из магазина, в котором делали покупки. Это занимает от 1 дня до, иногда, даже 3 месяцев, в зависимости от специфики покупки. Длительное время ожидания, связано возможными претензиями и возвратом товаров покупателем. Когда магазин принимает транзакции, статус кэшбэка изменится на «Утвержден». Если, несмотря на завершения сделки, cashback будет иметь статус «Отклонено», вы можете подать претензию в сервисный центр.
Почему бонус не был начислен?
Иногда вы должны ждать несколько дней или больше, чтобы появилась возможность снятия денег в сервисе. Причиной неправильного или полного отсутствия возмещения может быть случайное обновление страницы браузером при переходе с cashback на страницу магазина. Это происходит потому, что транзакции отслеживаются при помощи файлов cookies в браузере, которые после обновления удаляются. Поэтому, если хотите получить назад часть денег – не обновляйте вкладку браузера при входе на страницу интернет-магазина. Это обязательное условие.
Как вывести средства?
Заработанные деньги на кэшбэк сможете вывести непосредственно на ваш банковский счет или интернет-кошелек. В некоторых сервисах можно также обменять деньги с cashback на ваучеры в магазины или переводить пожертвования в благотворительные организации.
Кэшбэк и налоговая
Хорошая новость – возврат за операции денег не облагается налогом. Так как сама операция считается как возрат средств.
Как устроен кешбэк?
Это возврат части тех денег, которые вы потратили с банковской карты (буквальный перевод с английского — «деньги назад»). Придумали эту схему довольно давно: по данным Forbes, в США такие карты появились в 1980-е, в России — с 2007 года.
Как это работает?
Вам просто возвращают проценты от потраченного по карте. Условия написаны в договоре с банком. Но самый простой вариант — фиксированная ставка независимо от того, сколько вы потратили. Скажем, 3% в месяц. То есть вы расплатились на 20 тысяч — вам вернули 600 рублей. Чуть более сложная и более популярная схема — разный процент за разные покупки. Например, 1% — за любые траты, 5% — за потраченное на заправках. Получается, если вы потратили 20 тысяч в месяц и при этом ни разу не платили за бензин — вам вернут всего 200 рублей. А если 10 тысяч из них ушли именно на заправках — к вам вернутся 600 рублей. Еще бывает так: кешбэк определяют не в процентах от расходов по карте, а по некоему правилу. Скажем, 10 рублей за каждую полную тысячу. При таких условиях от потраченной 1000 рублей вернется 10 рублей и от потраченных 1900 рублей также вернется 10 рублей — получается, что проценты выгоднее.
А если я столько не трачу?
Скорее всего, тратите. По статистике, расходы по картам зависят от ежемесячного дохода: до 30 000 с карты оплачивают те, кто зарабатывает меньше 40 000 в месяц. До 50 000 рублей оплачивают по картам те, кто получает около 65 000 рублей. Больше 50 000 при доходе в 100 000 и больше 100 000 при доходе в 130 000 рублей. Недавно РБК и Frank Research Group (консалтинговая компания) посчитали, что подрабатывающий студент в месяц расходует по карте около 28 000 рублей, специалист по кадрам — 47 000, а сотрудник банка — все 85 000 рублей. В мобильном банке легко проверить, на какую сумму по картам расплачиваетесь вы. Возможно, выйдет больше, чем вы предполагаете.
И как выбрать правильную карту?
Оцените, на что вы тратите больше всего денег: например, покупки в супермаркетах, билеты в кино и театры, все те же заправки и так далее. Если всего поровну, выбирайте карту с одинаковым кешбэком за все покупки. Если есть очевидные приоритеты — ищите карту, которая обещает повышенный возврат средств за отдельные, наиболее популярные в вашем случае расходы.
Как узнать, на что я больше всего трачу?
Посчитать расходы хотя бы за один месяц. Если вы обычно этого не делаете, проще обратиться к статистике. Известно, что россияне охотно расплачиваются картами в продуктовых магазинах: на еду вообще уходит 30% всех денег. На развлечения, путешествия и еду в ресторанах жители России тратят около 10% своего ежемесячного дохода (это данные за 2015 год). Расходы на здоровье у женщин отнимают 6,5% а у мужчин — 3,9% бюджета в месяц. Зато на обслуживание машины или мотоцикла мужчины отдают по 11,6% месячного дохода, а женщины только 3,5%. Также 11% дохода мужчины тратят на товары для дома, дачи и ремонта (женщины тоже не скупятся — 8,5%). Внушительная сумма уходит на детей: в городах-миллионниках около 14 000 рублей в месяц (а в Москве — 17 000). На коммунальные платежи средняя российская семья тратит около 3000 рублей в месяц (в Москве ЖКХ обходится вдвое дороже).
Кешбэк начисляется каждый месяц?
Да, но имеет смысл рассчитывать доход сразу за целый год. Например, в «Росбанке», вместе с которым мы сделали эти карточки, по «Сверхкарте» вам вернут 7% от стоимости всех покупок в течение первых трех месяцев пользования картой. А затем на карту будет ежемесячно начисляться 1% от любых трат и 7% от «популярных» категорий (с января по март 7% возвращают за расходы на здоровье и красоту, с апреля по июнь — за товары для дома и ремонта, с июля по сентябрь — за товары для детей и развлечения для всей семьи, а с октября по декабрь — за походы в кафе и рестораны). Посчитайте на калькуляторе* свои расходы за месяц и узнайте примерный кешбэк** в год.
Допустим, мне это выгодно. А банкам это зачем?
Во-первых, чтобы привлекать клиентов. Во-вторых, банкам выгодно, чтобы вы чаще расплачивались картой, а не наличными. Таким образом через банк проходит больше транзакций — и с каждой банк получает свой процент. Даже если он поделится частью этой прибыли с клиентом — все равно банк останется в плюсе. Поэтому подвоха в том, что банк предлагает вам кешбэк, нет.
Совсем нет подвохов?
Не совсем. Во-первых, обслуживание карт с кешбэком чаще всего дороже, чем у обычных карт. Поэтому важно рассчитать, сколько вы заработаете после оплаты ежемесячной или годовой комиссии по карте. Еще одна опасность — незаметно для себя начать тратить больше. Такое поведение подтверждает, в частности, отчет Федерального резервного банка Чикаго: в рамках исследования группе владельцев кредиток, которые пренебрегали своими карточками, подключили кешбэк. В первый же месяц после этого 11% участников эксперимента потратили как минимум $50 по картам, которыми раньше даже не пользовались.
Что такое кешбэк и как он работает: разбираемся в нюансах
Что такое кешбэк? Кешбэк — это программа лояльности, которая направлена на стимулирование потенциального покупателя купить товар у какого-то продавца или воспользоваться кредитными средствами с кредитной карты. По словам Investopedia, такая программа впервые появилась в 1986 году.
В среднем покупатель получает назад от 1% до 5% от суммы, потраченной на покупку. Сумма возврата и условия, при которых он возможен, различаются. Это может быть любое использование кредитной карты, осуществление покупок у конкретного продавца на определенную сумму в прошлом или каждая разовая сумма покупки, которая превышает какую-то определенную цифру.
Существует три основных вида кешбэка:
- С фиксированной ставкой. Кешбэк возвращается всегда в одном размере, например 2%, независимо от суммы и вида покупки.
- С многоуровневой ставкой. Ставка кешбэка тем выше, чем больше покупатель потратил за конкретный период. Например, до 50 000 тенге в месяц — 1%, а свыше 50 000 — 2%.
- С дифференцированной ставкой. Ставка кешбэка зависит от типа продукта: к примеру, на топливо — 5%, а на остальные товары — 1%.
Чем опасен кешбэк? Главная опасность такой программы заключается в ошибочном представлении его как бесплатных денег. Журнал The Healthy Journal разъясняет, что кешбэк нельзя считать безвозмездными денежными средствами. Не стоит забывать, что опция кешбэка включается в перечень услуг по кредитной карте в первую очередь с целью стимулирования клиента к использованию такой карты. Чтобы получить кешбэк, нужно потратить какие-то деньги, его не дают просто так. Это скорее комиссия, которая взимается с продавца товаров за то, что клиент для получения кешбэка потратил деньги.
Мужчина проверяет счет: Pexels/Anete Lusina
Kiplinger указывает, что Чикагский федеральный резервный банк провел исследование, которое показало увеличение трат участниками программы кешбэка. Среднемесячные траты выросли на $79, а средняя задолженность выросла на $191, при этом по программе кешбэка в среднем возвращались только $25. Те пользователи, которые не использовали кредитные карты в течение трех месяцев и более, потратили не менее $50 уже в первый месяц участия в программе кешбэка.
Как работает кешбэк
С точки зрения клиента кешбэк можно воспринимать как скидку или поощрение. Как работает кешбэк? Покупатель тратит деньги на покупку какого-то товара или получение услуг, после чего ему на карту возвращается часть потраченных денег, которые можно использовать на другую покупку. Например, при размере кешбэка 1% с покупки в 1000 тенге позже на карту вернется 10 тенге.
Для полного понимания этого процесса следует детально рассмотреть, откуда берутся эти возвращаемые деньги и каким путем их перечисляют клиенту. Определенный процент от покупки покупателю возвращает не сам продавец, иначе это была бы обычная скидка. Такие деньги перечисляет другое лицо — банк, выпустивший карту с кешбэком, веб-сайт или приложение, которое позволяет подключить кешбэк-программу.
Такой банк, сайт или приложение получают комиссионные выплаты от продавца за то, что фактические сделал ему рекламу и побудил покупателя совершить покупку товаров или услуг именно у него. За счет части этой комиссии и возвращается кешбэк покупателю.
Оплата через терминал: Pexels/Karolina Grabowska
Рассмотрим как работает кешбэк на простом примере. Допустим, что размер комиссии банку составляет 2%. В такой ситуации за покупку в 1000 тенге продавец должен заплатить 20 тенге, из которых 10 тенге вернется покупателю при кешбэке 1%. В такой ситуации покупатель получает выгоду и приятный бонус только в том случае, если он купил действительно нужный ему товар, а покупка была обусловлена именно потребностью в товаре, а не перспективой получить кешбэк.
По словам ресурса Money Helper, программа кешбэка нацелена на изменение привычек расходов, а часто на побуждение использовать кредитные средства, вместо дебетовой, например зарплатной, карты или наличных. Поэтому кешбэк станет полезным только при соблюдении таких правил:
- Если неудобно пользоваться кредиткой, то не берите ее, даже если на ней есть кешбэк.
- Когда боитесь стать должником, не используйте карту с кешбэком.
- Не совершайте покупки ради самого возврата средств. Они должны быть обоснованы необходимостью, а не бонусами.
Как получить кешбэк за отдых? Туроператоры могут предлагать путевки, в которых ряд туристических услуг (бронирование и проживание в номере отеля, перелет, поездка из аэропорта) предусматривают получение кешбэка. Такой подход выгоден отелям, так как они привлекают туристов, которые потратят на их территории средства не только за проживание, но и за другие услуги. Наличие таких программ и условия получения кешбэка следует уточнять у туроператора.
Также кешбэк на ряд туристических направлений может обеспечивать государство, чтобы стимулировать развитие туризма в определенном регионе. Например, министр культуры и спорта РК Асхат Оралов предложил ввести туристический кешбэк в размере 10–20% для таких направлений, как области Абай, Улытау, город Алматы и курорт Бурабай.
Возвращение средств после покупки может стать небольшим приятным бонусом. Со временем маленькие накопления формируют крупную сумму, поэтому не стоит игнорировать программы кешбэка. В то же время к возврату средств стоит относиться с осторожностью и прибегать только при необходимых покупках.
Что за зверь такой — кэшбэк? И почему все за ним охотятся?
В широком понимании, кэшбэк — это отсроченная выгода от покупки, аналог скидки на товар или услугу. Но если размер скидки уже включён в стоимость товара, то кэшбэк возвращается уже после его приобретения. Чем же обусловлена возросшая популярность этого способа экономии на покупках? Давайте разбираться.
Кэшбэк даёт возможность не только выгодно приобрести тот или иной товар, но и заработать на этом. В отличие от привычных скидок, промокодов и купонов, за которыми зачастую приходится “гоняться”, отслеживая динамику изменения цены или ожидая массовых распродаж; кэшбэк гарантирует получение реальных денег в виде процента от покупки.
Как это работает?
Существует два самых популярных способа получения кэшбэка:
— использование специальных кэшбэк — сервисов,
Первый вариант отлично подходит тем, кто предпочитает он-лайн покупки, второй — любителям офф-лайн магазинов.
Специальные кэшбэк-сервисы представляют собой сайты-платформы, объединяющие несколько разных интернет-магазинов. Требуется лишь зарегистрироваться на сайте сервиса, зайти в интересующий магазин по специальной ссылке и оформить заказ. Далее, в случае успешного завершения покупки, кэшбэк возвращается наиболее удобным покупателю способом: на счет в банке, посредством увеличения баланса мобильного телефона или же вэб-кошелька.
Самый распространенный вариант получения кэшбэка с помощью соответствующей банковской карты — осуществить с её помощью покупку в магазине-партнере банка. Кэшбэк в таком случае поступает на саму карту.
Оба способа работают примерно по одинаковой схеме: приобретая товар, покупатель, условно говоря, платит не только магазину, но и посредникам в виде кэшбэк-сервиса или банка, которые получают комиссию за то, что “привели” клиента. А они, в свою очередь, делятся частью этой комиссии, благодаря чему все оказываются в выигрыше. Но так ли это на самом деле?
Какие нюансы стоит учитывать, желая получить кэшбэк?
Стоит обратить внимание, что при использовании и кэшбэк-сервисов, и карт с функцией кэшбэка, перечень магазинов, в которых можно выгодно приобрести нужный товар, чаще всего значительно ограничен. Этот перечень стоит внимательно изучить заранее при выборе, например, банка-эмитента карты. Сделать это нужно с той целью, чтобы в список партнеров банка входили наиболее популярные и нужные магазины.
Довольно часто остается без внимания и тот факт, что сумма кэшбэка не распространяется, например, на стоимость доставки товара. Это также стоит учитывать при расчете ожидаемой выгоды от покупки. Кэшбэк начисляется исходя из реальной стоимости приобретаемого товара и если имело место применение дополнительной скидки или промокода, сумма к возврату будет рассчитана с их учетом.
В заключение, будет не лишним отдельно остановиться на вопросе величины кэшбэка. Изучая предложения различных кэшбэк-сервисов, можно заметить, что обычно кэшбэк составляет 1–3% от стоимости товара. Редко его значение превышает отметку в 5%. И в совсем исключительных случаях размер кэшбэка может достигать значения, например, в 10%, но здесь речь уже идет о специальных акциях, ограниченных по времени или ассортименту. В то же время некоторые банки-эмитенты карт предлагают кэшбэк по повышенным процентам на постоянной основе. Зачастую, это обусловлено наличием скрытых платежей самого банка за обслуживание и выпуск карт. На практике может случиться так, что размеры этих комиссий будут снижать реальную выгоду от покупки к тем самым показателям 1–3%.