Минимальный размер первого взноса по ипотечным госпрограммам повышен до 20%
Москва. 12 сентября. INTERFAX.RU — Правительство повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%, следует из постановления №1474, опубликованного на официальном интернет-портале правовой информации.
Документ датирован 9 сентября, опубликован 12 сентября. По общему правилу, если не указано иное, нормативные акты вступают в силу через семь дней после публикации.
Кроме того, постановление снижает на 0,5 процентного пункта предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм.
О планах скорректировать условия ипотечных госпрограмм говорил на прошлой неделе директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.
«Действительно, сейчас обсуждается повышение первоначального взноса и изменение так называемой маржи банков, это тот добавок, который вносится в формулу, которая применяется при расчете того, что должно субсидироваться банку. Формула построена так, что, когда ключевая ставка растет, банки получают значительно больше. Получается такая ситуация, что, когда ставка растет, бюджет платит больше, а банки на самом деле больше зарабатывают. Поэтому сейчас идет дискуссия о том, чтобы скорректировать», — рассказал он.
Чебесков также указывал, что обсуждается повышение размера минимального первоначального взноса до 20% с 15%.
«На данном этапе дискуссия только скорректировать в краткосрочной перспективе, но в целом мы задумываемся, как, может быть, сделать механизм льготной ипотеки в будущем более стабильным, чтобы не надо было прибегать к таким изменениям. Потому что, если ставка сильно упадет, банкам это может быть не выгодно, тогда будет необходимо опять это менять», — указывал он.
Банк России 15 августа на внеочередном заседании совета директоров повысил ключевую ставку сразу на 350 базисных пунктов, до 12%, чтобы ограничить риски для ценовой стабильности.
По данным ЦБ, темпы роста ипотеки в июле сохранились на высоком июньском уровне — 2,5%. При этом выдачи ипотеки с господдержкой выросли на 12% (до 360 млрд рублей с 321 млрд рублей в июне) за счет как «Семейной ипотеки», так и «Льготной ипотеки», что в ЦБ связывают со стремлением людей вложиться в недвижимость на фоне волатильности курса рубля и роста инфляционных ожиданий.
Программа «Льготной ипотеки» неоднократно продлевалась и сейчас действует до 1 июля 2024 года на следующих условиях: максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 млн для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону. Ставка в рамках этой программы сейчас составляет 8% годовых.
По мнению ЦБ, программа, которая была введена как антикризисная мера, затянулась. «Наша позиция достаточно четко всегда обозначалась: мы против любых программ субсидирования. В целом программа ипотеки с господдержкой в 7% искажает цены, она создает дисбалансы на рынке. Нам понравилась она (программа), когда она была запущена в пандемию: изначально как временная антикризисная мера на квартал. Сейчас она живет уже три года, и мы видим, что цены разъехались окончательно: на первичном рынке такое ощущение, что не осталось рыночной ипотеки», — говорил в декабре 2022 года замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслан Булатов.
Первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году
Для оформления ипотеки в российском банке по большинству программ требуется первоначальный взнос. Что это такое, где его можно взять, и в каком размере может понадобиться первый взнос для ипотеки в 2023 году, расскажут специалисты Бробанка.
Что такое первоначальный взнос
Когда ипотека только появилась на российском рынке, банки выдавали жилищные кредиты без требования первоначального взноса, просто проверяя основные документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Но такая практика привела к высокой закредитованности россиян, и возникновению большого числа просроченных кредитов – заемщики не могли правильно оценить свои возможности, и не имели достаточно средств для выплаты ипотеки.
- Что такое первоначальный взнос
- Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке
- Кому платится первоначальный взнос
- Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в 2023 году
- От чего зависит размер первоначального взноса
- Где можно взять средства для первого взноса
- Есть ли ипотека без первоначального взноса
Впоследствии российские банки перешли на другую схему ипотечного кредитования: они начали требовать от заемщика внесение первоначального взноса (ПВ). Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма, которую заемщик вносит продавцу из собственных средств в качестве оплаты стоимости недвижимости, а оставшуюся часть вносит банк.
Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке
Первый взнос служит одновременно для нескольких целей:
- Для оплаты части стоимости приобретаемого жилья, чтобы уменьшить сумму оформляемого кредита.
- Для подтверждения финансовой дисциплины и платежеспособности заемщика. Часто наличие ПВ является обязательным условием для получения ипотеки.
Не стоит путать первый взнос и задаток. Задаток – это средство обеспечения договоренности по сделке между продавцом и покупателем, а вот первоначальный взнос – это договоренность между покупателем и банком, который предоставляет ипотечный кредит.
Кому платится первоначальный взнос
Многие заемщики ошибочно полагают, что деньги из первого взноса идут банку, но это не так. Внесенные клиентом денежные средства переходят продавцу, и если деньги были переданы до оформления ипотеки, то он подтверждает получение этой суммы перед банком специальной распиской.
Если же предполагается внесение первоначального взноса именно в процессе выдачи кредита и оформления сделки купли-продажи, то схема будет другая. Покупатель приносит выписку по счету, подтверждающую наличие у него достаточного количества денег для внесения первого взноса, либо приносит их наличными, и передает продавцу уже на сделке. Оставшуюся часть за жилье вносит банк за счет кредитных средств.
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в 2023 году
Не существует фиксированного размера минимального первоначального взноса, который обязательно нужно сделать заемщику для получения ипотеки. Каждый банк самостоятельно определяет размер первого взноса по своим программам, причем для разных категорий граждан они могут меняться.
Исключением являются программы с государственной поддержкой, которые предоставляются определенным категориям граждан. Там размер минимального первого взноса определен федеральными законами, и банк не может их поменять.
От чего зависит размер первоначального взноса
- От банка и его внутренней политики;
- От выбранной кредитной программы – на новостройку, на вторичное жилье, на строительство и т.д.;
- От категории заемщика – зарплатный клиент, новый клиент, бюджетник и т.д.;
- От наличия мер государственной поддержки по ипотеке;
- От специальных предложений, например, от застройщика.
Как правило, банк требует внесения от 20% до 30% от общей стоимости объекта недвижимости. Чем больше заемщик делает первый взнос, тем выше вероятность одобрения кредитной заявки, ниже процентная ставка и меньше конечная переплата, которую заемщику придется сделать
- Ипотека на вторичное жилье и комнату – первый взнос не менее 10% от стоимости жилья;
- Ипотека на новостройку – от 15%; – от 15%; в новостройке – от 15%;
- Ипотека для IT-специалистов – от 15%;
- Ипотека на строительство дома – от 25%;
- Ипотека на загородную недвижимость и землю – от 25%; – от 15%;
- Молодежная ипотека – от 10%; – от 15%; – от 15%; – от 15%;
- Ипотека на гараж, машино-место или кладовую – от 25%;
- Ипотека для иностранных граждан – от 20%;
- Ипотека по программе реновации – от 15%.
Как посчитать, сколько именно денег нужно внести? Для этого удобно использовать онлайн-калькуляторы, которые есть на сайте каждого банка, занимающегося выдачей ипотечных кредитов. Вам нужно будет выбрать программу и указать стоимость недвижимости, на основе этого программа сама рассчитает сумму, которая вам понадобится для первого взноса.
Где можно взять средства для первого взноса
Чаще всего люди методично копят в течение нескольких месяцев или лет, все зависит от размера их заработной платы. Можно открыть вклад или просто счет, и ежемесячно перечислять на него часть зарплаты, премии или иных доходов.
Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, который с 1 февраля 2023 года был проиндексирован. Также можно использовать другие меры поддержки со стороны государства: выплаты по программе молодая семья, жилищные сертификаты и т.д. Причем все эти способы можно комбинировать между собой.
Есть ли ипотека без первоначального взноса
Бывают ситуации, когда семья не имеет собственного жилья, проживает в съемной квартире и не имеет достаточно доходов для долгого и методичного откладывания денег на первоначальный взнос, а купить собственную квартиру очень хочется. Есть ли варианты для получения ипотеки без первоначального взноса?
- Внесение материнского капитала. В 2023 году его размер может составлять до 775.628 рублей, и всю эту сумму или частично можно использовать в качестве первого взноса. Практически все крупные банки принимают маткапитал в качестве ПВ.
- Оформление ипотеки под залог недвижимости. Причем недвижимость может принадлежать не только самому заемщику, но и его близким родственникам. Банк оформит эту недвижимость в качестве залога, и не будет требовать первый взнос. Например, в банке Уралсиб можно оформить кредит под залог недвижимости под ставку от 11,99% в год, в Сбербанке – от 11,7% в год, в ПСБ – от 10,7%.
- Поиск специальных предложений. Например, некоторые застройщики готовы предложить покупателям акцию по покупке жилья без первого взноса, с учетом внесения другого жилья по программе трейд-ин, или обязательства погасить долг в течение короткого промежутка времени. Например, при покупке квартиры от компании ПИК можно купить квартиру в ипотеку, и получить деньги за первый взнос в виде кэшбэка.
- Сочетание ипотеки и потребительского кредита. Такая практика есть, к примеру, в Росбанке – здесь можно получить потребительский кредит на первый взнос под ставку от 0,9% годовых и ипотеку от 4,95% годовых. Минус заключается в том, что заемщику придется платить одновременно два платежа.
Очень редко, но все же бывают в некоторых банках специализированные программы ипотеки, которые выдаются всем желающим без внесения первого взноса. По ним всегда сильно завышены процентные ставки (при среднерыночной ставке в 10-11% годовых они могут достигать до 20% в год), а также есть более жесткие требования к самим заемщикам.
Для банка выдача ипотеки без первого взноса – это большой риск, особенно в текущих рыночных условиях. Поэтому большинство крупных банков не одобряют заявки, по которым заемщик не может внести личные средства или средства федеральной поддержки.
Какой должен быть первоначальный взнос на ипотеку
Ипотека — это один из наиболее доступных способов приобрести квартиру или дом. Однако, чтобы получить кредит, заемщику необходимо предоставить банку своеобразную гарантию погашения долга. Ей выступает первоначальный взнос, который представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. Он подтверждает платежеспособность и надежность кредитополучателя. Постараемся разобраться, с каким первоначальным взносом дают ипотеку и что делать, если необходимой суммы нет
Особенностью ипотечного кредитования является то, что заемщик обязан погасить самостоятельно часть стоимости приобретаемого жилья, а для покрытия остатка будет задействована сумма, полученная в банке. Какой первоначальный взнос на ипотеку не был бы установлен, выплачивается он из собственных средств кредитополучателя. Его минимальный процент составляет от 10% (при использовании маткапитала можно снизить до 0%). Верхняя граница не установлена, однако очевидно, что при наличии у заемщика более 70% суммы недвижимости кредитование нецелесообразно.
Для чего необходим первоначальный взнос
Первый взнос позволяет снизить величину кредита по отношению к стоимости недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор смог продать залог с применением дисконта в случае невыполнения клиентом долговых обязательств. В качестве примера можно привести ситуацию: заемщик купил квартиру за 4 млн рублей, но по каким-либо причинам перестал выплачивать долг. В этом случае банк вправе продать залог, но рыночная цена такого объекта будет ниже. Авансовый платеж, внесенный на этапе оформления, позволит банку реализовать жилье без убытков.
В зависимости от того, какой первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку планирует вносить заемщик, банк формирует представление о платежеспособности клиента. Чем больше сумма, тем привлекательней условия кредитования. Выражается это в уменьшении общего долга и, соответственно, переплаты. Кроме того, заемщик может рассчитывать на снижение ежемесячных платежей и продолжительность кредитования.
Где взять деньги на первый взнос
Наличие первоначального взноса — обязательное условие банков для заемщиков, планирующих взять ипотеку. Что делать, если требуется получить ипотечный кредит, но накопить необходимую сумму не представляется возможным? Рассмотрим три эффективных решения.
Использование материнского капитала. В 2021 году граждане могут получить 483 тысячи рублей за рождение первого ребенка. При появлении второго государство выделяет 639 тысяч рублей. Эти деньги можно задействовать в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга (если жилищный кредит уже оформлен).
Подбор банковской программы. Перед подачей заявки в банк рекомендуется ознакомиться с существующими программами кредитования и сравнить условия по ним. Также оценить финансовые возможности можно с помощью ипотечного калькулятора. От того, какой первоначальный взнос вы укажете, зависят другие параметры ипотеки, в том числе размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Меняя данные, можно подобрать комфортные условия.
Кредит на первый взнос. Банки идут навстречу клиентам и предлагают оформить заем под залог недвижимости. Например, в Росбанк Дом заемщики могут рассчитывать на размер кредита до 70% от стоимости имеющейся квартиры. Срок кредитования составляет 1-3 года.
Планируя взять ипотеку, определитесь, какой первоначальный взнос вы готовы внести. Чтобы рассчитать примерные параметры ипотечного кредита, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.
Узнайте больше о том, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки на квартиру или дом в вашем случае, у менеджеров Росбанк Дом.
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Кабмин увеличил минимальный первый взнос по ипотеке с господдержкой до 20%
Правительство России повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%. Это следует из постановления кабмина, опубликованного на официальном портале правовой информации.
Новые условия вступили в силу с 9 сентября. Они действительны для жилищных кредитов, оформленных с этой даты.
Кабмин также уменьшил на 0,5 п. п. максимальный объем субсидий для банков, которые выдают ипотеку по льготным государственным программам.
15 августа Банк России увеличил ключевую ставку сразу на 3,5 п. п. – до 12%. Из-за этого в стране приостановили выдачу сельской ипотеки до стабилизации экономической ситуации. Еще ряд программ по жилищному кредитованию с господдержкой прекратит действовать в середине 2024 г.
Генеральный директор института развития Дом.РФ Виталий Мутко предложил ввести программу отключаемых льгот по ипотеке. По его мнению, субсидии от государства на приобретение жилья должны действовать, когда ключевая ставка Банка России превышает 10%.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Ведомости в Tenchat
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2023
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных