Где можно взять беспроцентный кредит

Займ без процентов на карту

Дают ли банки беспроцентные микрозаймы на карту, какие условия и как получить деньги в долг под 0%?

Кредитный калькулятор

Каждый хоть раз в жизни сталкивался с необходимостью быстрого решения финансовых вопросов. Иногда бывает, что деньги нужны срочно. Совкомбанк готов предложить быстрое решение проблемы без каких-либо процентов. Оформите займ без процентов онлайн. Услуга поможет вам быстро и без лишних проблем решить свои финансовые вопросы.

Беспроцентный займ по паспорту

Заем без процентов оформляется на тех же условиях, что и остальные продукты банка. Нужно быть гражданином РФ старше 20 лет и проживать в регионе, где есть отделения Совкомбанка. Если вы предоставите справку 2-НДФЛ с места работы, шансы на одобрение займа увеличатся. В конце срока кредитования вы можете получить уплаченные проценты обратно – нужно лишь соблюдать ряд несложных правил.

Для получения займа необходимо:

оформить Халву;
ежемесячно делать от пяти покупок на общую сумму в 10 000 рублей;
подключить услуги «Финансовая защита» и «Гарантия минимальной ставки» (в качестве альтернативы — программа «Финансовая защита с возможностью накопления»);
вовремя платить по кредиту, без просрочек или досрочного погашения.

Процедура подачи заявки полностью автоматизирована и доступна онлайн 24/7. Заполните простую форму на сайте банка, и сотрудники компании приступят к проверке данных. Максимальная скорость и удобство в сочетании с лояльностью условий делают предложение Совкомбанка одним из самых привлекательных на рынке.

Можно ли получить деньги в долг без процентов в банке?

Да, вы можете прийти в офис лично и обратиться за помощью к менеджеру. Он расскажет, как заполнить анкету и получить одобрение.

Но не обязательно приходить в отделение, подать заявку можно через интернет. Онлайн-форма работает круглосуточно и отправляется менеджерам мгновенно. Рассмотрение анкеты занимает до нескольких часов. После этого вам придет ответ.

Документы и требования

Процесс оформления займа в Совкомбанке стандартен и не вызовет сложностей. Все, что вам нужно, это достичь 20-летнего возраста, иметь российский паспорт и проживать в регионе, где есть отделение Совкомбанка. Для оформления займа также может понадобиться справка 2-НДФЛ.

Преимущества кредитования в Совкомбанке

Совкомбанк гарантирует максимальную скорость оформления займа — меньше рабочего дня, что соответствует скорости выдачи микрозаймов в МФО. Но в отличие от них, мы предлагаем заемщикам не мелкие суммы под большой процент, а займ от 50 000 рублей по выгодной ставке.

Наша цель — обеспечить вам комфорт и удобство при решении ваших финансовых вопросов. Позвольте Совкомбанку стать вашим надежным партнером на пути к финансовому благополучию.

Как взять займ без процентов онлайн

Взять займ без процентов в Совкомбанке можно просто и быстро. Все, что вам нужно, это заполнить заявку на сайте, указав необходимую информацию. Анкета будет рассмотрена в течение рабочего дня, и вы сразу же получите ответ.

Займ без процентов в Совкомбанке — это не только быстрый, но и максимально удобный способ получить деньги на карту без лишних трат и переплат. Попробуйте и убедитесь в этом сами!

Беспроцентный кредит

Банки предлагают беспроцентный кредит для привлечения новых клиентов, однако эта услуга имеет свои особенности, в которых требуется разобраться. Например, если вы делаете покупку в магазине, и вам предлагают оформить кредит без процентов, может действовать следующая схема: банк выдает кредит под процент, но магазин делает скидку. Поэтому для клиента ссуда кажется беспроцентной, он просто выплачивает полную стоимость товара без скидки.

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Прибыль банка

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит. К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Банки, дающие беспроцентный кредит

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год

Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет

490 рублей в год

Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей

300 000 до 1,5 млн. рублей

В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год

Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней

40 000 до 200 000 рублей

Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет

490 рублей в год

Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон

Способы получения беспроцентного кредита

Существует несколько способов подобного кредитования:

Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.

Плюсы и минусы

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
Возможность не платить проценты в льготный период.
Деньги можно использовать в удобное для вас время.

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
Льготный период ограничен.
Сумма кредита небольшая.
Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.

Как взять беспроцентный кредит?

Для оформления потребуется иметь следующее:

Паспорт.
2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
Копия трудовой книжки.
СНИЛС.
Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
Выписка с дебетового счета.
Для юридического лица нужен бизнес-план.
Справки о составе семьи.

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Как получить деньги под 0% в 2023 году

Средняя ставка по потребительским кредитам в I квартале 2023 года составила 19,52% годовых — такие данные приводят эксперты отдела анализа банковских услуг Банки.ру. Этот процент можно снизить, если оформить договор личного страхования. Но за полис придется платить, и не факт, что в таком случае кредит окажется выгоднее.

Если в долг вам нужна небольшая сумма, можно обратиться в микрофинансовую организацию — там дают микрокредиты под 0%. Рассказываем, как их получить и в каких МФО.

В каких случаях стоит обращаться в МФО

Существует несколько ситуаций, в которых стоит отдать предпочтение микрофинансовой организации:

Если вам срочно нужны деньги. МФО выдают деньги за несколько минут, а на рассмотрение заявки банком требуется больше времени.
Если нужна небольшая сумма: например, 5–10 тысяч рублей. У банков порог выше — в среднем от 30–50 тысяч рублей.
Если у вас плохая кредитная история, с которой банки не готовы одобрить кредит или кредитную карту.
Если вы не можете подтвердить доход. В МФО для оформления часто требуется только паспорт.

Беспроцентный займ: есть ли подвох?

Главное условие беспроцентного займа: вы должны впервые обратиться в эту микрофинансовую организацию. Ставку 0% предлагают только новым клиентам. Суть такая: вы берете деньги в долг, возвращаете их без переплаты, довольны результатом и решаете обратиться еще. Но следующий займ получаете уже на других условиях: так, максимальная ставка по микрозайму может быть 1% в день, а с 1 июля 2023 года — 0,8%.

Важно: ставка 0% сохранится, если вы будете выплачивать долг своевременно. В случае просрочки МФО начислит вам проценты и неустойку.

Например, вы взяли 10 тыс. рублей на 10 дней под 0%. Если вы будете соблюдать сроки, то и вернуть придется только 10 тыс. рублей. Но если нарушите график, МФО начислит проценты за пользование займом (в мае 2023 года это 1% в день) и начислит неустойку (представим, что это 10% годовых от суммы просроченного долга). Тогда вам придется вернуть 12 тыс. рублей — это основной долг 10 тыс. рублей + переплата (10 000 x (10% + 10%)).

Что еще сделать, чтобы не переплатить

Вы можете оформить беспроцентный займ, но переплатить за дополнительные услуги. МФО предлагают их, прописывая в договоре. Это могут быть:

Комиссия за перевод денег
Страхование
СМС-информирование
Телемедицина

Посмотрите на таблицу на первых страницах договора. Там должен быть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг».

До подписания вы можете отказаться от платных услуг. Когда оформляете займ онлайн, просто не ставьте галочки напротив этих пунктов. А если хотите отменить платные услуги уже после подписания договора, обратитесь с заявлением в офис МФО. Подробнее читайте в нашем материале.

Как найти МФО с беспроцентными займами

Прежде всего убедитесь, что компания работает легально. Проверить ее можно в реестре Банка России. Еще вы можете просто изучить каталог Банки.ру — все представленные в нем МФО работают легально. Там же можно сразу сравнить условия по займам. Вот, например, 10 вариантов:

Как взять беспроцентный кредит

Иногда рекламные акции от банков гласят, что можно оформить без процентов. Однако кредитор никогда не упустит собственную выгоду. Перед тем, как перейти к оформлению и заключению договора, важно узнать, что такое беспроцентный кредит и какие особенности имеет на первый взгляд выгодное предложение.

Содержание:

Что представляет собой беспроцентный кредит?

Беспроцентным периодом называют льготный срок, на протяжении которого заемщик может тратить средства без начисления процентной ставки. Анализируя современных рынок банковских предложений, можно выделить ряд продуктов, где реализована данная возможность:

Рассрочка
Беспроцентные кредиты
Кредитные карты с грейс-периодом

Рассрочка, займ, кредит с льготным периодом

Рассрочка

С юридической точки зрения рассрочка и беспроцентный кредит — это разные понятия. Однако цель остается одинаковой – взять деньги и в будущем возвращать долг, не переплачивая сумму по процентам.

Рассрочка – это услуга, позволяющая приобрести товары или услуги с последующей выплатой долга по частям. Как правило, такую услугу предоставляются магазины, а банк выступает в качестве гаранта проведенной сделки. Однако существует минус – рассрочка не предоставляется на длительный срок в отличие от потребительского кредита. Но при этом заемщик может приобрести долгожданный товар без переплаты.

Займ в МФО

МФО также могут предоставлять беспроцентный займ. Льготный период может длится в течение 7-14 дней или распространяться на весь срок действия договора. Однако микрозаймы предоставляются на небольшой срок, как правило до 30 дней. Поэтому кредитная нагрузка на заемщика существенно увеличивается.

Кредитная карта с грейс-периодом

Кредитная карта с грейс-периодом может стать оптимальным решением при правильном пользовании. Достаточно возвращать сумму потраченных средств до завершения данного срока. Как правило, кредитную карту целесообразно использовать для покупок в магазине или Интернете. В среднем льготный период составляет 50-60 дней. Но на рынке стали появляться предложения с увеличенным сроком в 100 и даже 180 дней в связи с ужесточенной конкуренцией на рынке.

Карта рассрочки

Карта рассрочки является разновидностью кредитной карты. Принцип работы схож: кредитор размещает на счету денежные средства, которые заемщик может расходовать на приобретение товаров и услуг. Однако такой продукт легче оформить, чем стандартную карту, поскольку рассчитан на покупки в партнерских сетях. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от дохода клиента.

На каждый товар в зависимости от магазина указана цена и количество времени, в течение которого действует рассрочка. Если на ценнике отсутствует данная информация, значит магазин не поддерживает данную услугу. В среднем срок составляет до 12 месяцев без начисления процентов. В случае желания погасить задолженность досрочно, клиент может пополнить карту в любое удобное время. Тогда лимит повторно возобновляется без начисления процентов.

Как работает беспроцентный кредит?

Приобретение товаров в рассрочку стало повседневной практикой. Клиент должен заключить с магазином договор, на основании которого возмещением процента кредитору занимается продавец. На дорогостоящие покупки рассрочка может составлять до 2-3 лет, на протяжении которых выплачивается ежемесячно определенная сумма.

Займ с льготным периодом

Обращение к микрофинансовой организации – это один из вариантов, где можно получить деньги на карту или наличными без процентов. Оформляя беспроцентный займ условия могут быть различными. Как было сказано выше, чаще всего это рекламная акция, для привлечения новых клиентов. При повторном обращении клиенту начисляется ежедневная ставка в 0,5-2%.

Как получить беспроцентный кредит?

Беспроцентные кредиты для бизнеса или физическим лицам оформляются в банке или МФО. Чтобы подать заявку, необходимо лично посетить отделение организации или заполнить заявку онлайн. В первом случае потребуется более обширный пакет документов в зависимости от суммы. Так, например, суммы до 100 000 рублей выдаются по одному паспорту РФ. Для получения ссуды свыше 100 000 рублей, как правило, требуется дополнительный документ на выбор:

Обратившись в микрофинансовые организации, чаще всего требуется только паспорт. Чтобы снизить риск мошенничества, большинство компаний стараются внедрить дополнительную идентификацию личности посредством прикрепления банковской карты к личному кабинету или фотографий документов и заемщика.

Чтобы не тратить время на посещение офисов, решение по заявке можно получить дистанционно. Для этого необходимо выполнить следующий порядок действий:

Выбрать организацию для кредитования
Перейти на официальный сайт. Или заполнить онлайн-завку на сайте Юником24 и отправить запрос сразу в несколько банков.
Выбрать необходимую сумму и срок
Заполнить стандартную анкету, где потребуется указать персональные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта), сведения из паспорта, текущее место работы (название организации, юридический адрес, номер телефона и добавочный если есть), ежемесячные обязательные платежи, дополнительный заработок, семейное положение.
Отправить анкету на рассмотрение. Большинство организаций используют скорринговую обработку данных, поэтому ответ можно узнать в течение 5-15 минут;
Дождаться ответа. Ответ приходит в смс сообщении или звонит специалист.

В случае одобрения, нужно приехать в отделение банка для подписания договора и получения денег или провести все чепе личный кабинет. В МФО средства также можно получить удобным способом (на карту, электронный кошелек, курьером или через систему денежных переводов).

Где взять беспроцентный займ?

В МФО

В отличие от банковских организаций, практически все МФО предлагают микрозайм без процентов для новых заемщиков. Среди проверенных и надежных компаний можно выделить следующие:

Сумма варьируется 1000 – 30 000 рублей сроком до 30 дней. Некоторые компании, например VIVA Деньги предоставляют займы до 80 000 рублей с платежом раз в 2 недели.

В Банке

Что касается банковских организаций, то зачастую предлагаются кредитки с грейс-периодом и карты рассрочки:

Совкомбанк (карта рассрочки Халва).
Home Credit (карта рассрочки Свобода).
Альфа-Банка (кредитка 110 дней без процентов).
Тинькофф (кредитка без процентов 55 дней).
Сбербанк (кредитки 55-60 дней).

Плюсы и минусы беспроцентного кредита?

В чем подвох беспроцентного кредита?

Теперь стоит перейти к обсуждению самого главного вопроса: какие подводные камни существуют и не теряется ли выгода в замаскированных комиссиях и платных услугах. Среди самых распространенных нюансов можно отметить следующие:

Навязывание программ по страхованию. Нередко кредиторы обязывают заемщиков оформлять страховку, чтобы выдать беспроцентный займ. Как правило, страхование в добровольном порядке обходится в ¼ от стоимости всего предложения;
Льготный период меньше срока кредитования. Чаще всего в условиях договора установлен меньший грейс-период, чем общий срок действия ссуды. При этом может быть отменено погашение в досрочном порядке. Соответственно, после завершения льготного срока, заемщик вынужден выплачивать сумму с учетом процентной ставки;
начисление процентов за обналичивание денежных средств. Как правило, действие большинства кредиток предусматривает проведение оплаты безналичным расчетом. При обналичивании средств, грейс период отменяется, либо данная опция становится невозможной и банкомат выдаст отказ. Также не стоит забывать о начислении высоких комиссий;
Стоимость обслуживания. В зависимости от кредитора, может взиматься ежемесячная плата за обслуживание или раз в год. Так, например, у одного банка прописывается фиксированная стоимость, а у других она замаскирована под другими условиями. Например, согласно условиям, карта рассрочки Халва обслуживается совершенно бесплатно. Однако, заключая договор на выпуск, дополнительно взимается плата в размере 299 рублей за добровольное страхование. В результате продукт перестает быть бесплатным, как утверждает банк в рекламной акции.

На 100% беспроцентных кредитов, рассрочек, карт и займов практически невозможно найти. Большинство кредиторов стараются замаскировать собственный доход под дополнительными платными обязательными услугами, страховками, стоимостью годового обслуживания. Перед тем, как заключать договор, рекомендуется прочитать все условия и просчитать, насколько выгодным является данное предложение, в каких случаях льготный период может перестать действовать и на протяжении какого срока он предоставляется. Среди всего изобилия предложений, самым выгодным оказывается рассрочка, где процент кредитору возмещает магазин, а не заемщик. Оплачивается только стоимость самого товара.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.