Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
В 2021 году Банк России выявил 2679 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид 1 . Это на 73% больше, чем годом ранее.
Такая динамика объясняется несколькими факторами. Нелегальные компании все активнее используют для привлечения клиентов Интернет, социальные сети и мессенджеры. Современные технологии позволили организаторам пирамид удешевить создание новых проектов и реанимирование старых. Банк России в ответ на эти вызовы усовершенствовал процесс мониторинга подобных проектов, что повысило эффективность их выявления. Также сократились сроки блокировки сайтов нелегальных организаций и финансовых пирамид.
С июня 2021 года регулятор публикует сведения о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности. Это позволяет оперативно предупреждать потребителей о возможных рисках, связанных с незаконными финансовыми услугами. Граждане и организации сообщают в Банк России о таких случаях, эта информация также используется при выявлении нелегальных субъектов и финансовых пирамид.
1 Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляется за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и/или иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и/или иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.
В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид
Часть клиентов-инвесторов, безусловно, понимают, в какую «реку» входят. Они готовы рискнуть, чтобы быстро заработать и вовремя выйти. Но получается это у единиц — только создатели пирамиды знают момент завершения проекта.
Как распознать финансовую пирамиду?
Основные маркеры, указывающие на мошенников, за тридцать лет с эпохи МММ и за век с легендарной американской пирамиды Чарльза Понци, остались прежними:
— сверхвысокая прибыль (это главный настораживающий фактор);
— система агрессивных стимулов за привлечение клиентов (поэтому ведут на заклание друзей, знакомых и родственников);
— гарантия сверхдохода (что противозаконно);
— невозможно понять, чем фактически занимается компания и как формируется доход (жонглирование словосочетаниями с «форекс», «биржа» и «трейдер» не в счет);
— агрессивная и навязчивая реклама: «Инвестируй сейчас или завтра будет поздно».
Как снизить риски?
Лучшая страховка — разбудить в себе «зануду» и проверить:
— наличие лицензии ЦБ на инвестиционную деятельность (проверить ее актуальность);
— наличие бухгалтерской отчетности о доходах, расходах и активах и сведений о наличии имущества и руководстве.
Что нужно знать?
Ответственность создателей пирамиды перед отдельно взятым клиентом довольно иллюзорна — часто сложно или невозможно подтвердить сам факт перевода денег конкретному получателю. Это усложняет доказывание мошеннической схемы и лишает возможности вернуть деньги. Как правило, финансовая ответственность (за риски) закрепляется за клиентом в договоре.
Даже если желание озолотиться непреодолимо, нужно соблюдать базовую финансовую гигиену: нельзя рисковать деньгами, накопленными на покупку жилья, оплату обучения или лечения. Нельзя тратить деньги, выделенные на бытовые нужды (=семейный бюджет). Нужно удерживать своих пожилых и юных родственников от участия в сомнительных «инвестициях»: одних — в силу наивности, а других — ввиду отсутствия жизненного опыта.
Категорически нельзя приглашать никого с собой «за компанию». В лучшем случае испортишь себе репутацию, а в худшем — будешь соучастником финансовой и личной катастрофы.
Горькие плоды «Финико»
Самая громкая пирамида «Финико» перестала выплачивать вкладчикам дивиденды в ноябре 2020 года. По данным СПЧ, жертвами только «Финико» в Москве, Татарстане и в Краснодарском крае стали около миллиона человек. Всего ловушек с признаками пирамид, прописанных на сайте Центробанка, насчитывается до 1800.
«Финико» брала с клиентов минимум тысячу долларов. И начисляла премии тем, кто приводил новых участников. Лидером «Финико» считается уроженец Казани Кирилл Доронин, который активно продвигает компанию, публикуя видео в своем инстаграме. Еще один основатель пирамиды — Зыгмунт Зыгмунтовичь (именно так записано в его паспорте), называвший себя человеком, который «связывает всю команду проекта». Также в число руководителей входит Марат Сабиров (однофамилец Эдварда Сабирова), который появился в «Финико» позже всех, в начале 2020 года. В компании он отвечает за кешбэк-сервис. Говоря о своей работе в «Финико», Сабиров называл себя «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем».
Уголовное дело против владельцев пирамиды казанские следователи возбудили в декабре 2020 года. По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции. Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах. Сейчас уголовное дело в отношении владельцев «Финико» находится в МВД Татарстана.
«В настоящее время в органы государственной власти Российской Федерации поступают многочисленные обращения от граждан, вложивших деньги в данную организацию. Многие из них имеют вид так называемых веерных рассылок, то есть адресуются одновременно нескольким руководителям правоохранительных органов и должностным лицам органов государственной власти», — сообщили в МВД республики.
ЦБ: количество финансовых пирамид в России за 2021 год выросло в четыре раза Статьи редакции
Большинство из них связаны с инвестициями в криптовалюту, утверждает регулятор.
В 2021 году Банк России выявил 2679 компаний с признаками нелегальной работы на финансовом рынке. Это на 73% больше, чем год назад.
Количество нелегальных кредиторов выросло на 15%, до 948, финансовых пирамид — в четыре раза, до 871, нелегальных участников рынка ценных бумаг — больше, чем в два раза, до 860.
ЦБ объясняет, что из-за соцсетей и мессенджеров мошенникам быстрее и дешевле запустить новый проект. Большинство нелегальных участников рынка ценных бумаг предлагали услуги форекс-дилеров и заявляли об иностранной лицензии. Треть компаний с признаками нелегального кредитора прикрывались статусом микрофинансовых институтов и публиковали на сайте недействительную лицензию ЦБ.
Чтобы бороться с этим, Банк России изменил схему мониторинга и сократил время для блокировки подозрительных сайтов.
Большинство финансовых пирамид обещало помощь в инвестировании, 80% — работали в интернете. Пирамиды рекламировали региональные блогеры, а в качестве «приманки» использовали названия крупнейших российских и зарубежных фирм, утверждает ЦБ.
52,8% пирамид привлекали деньги в криптовалюте или рекламировали вложения в несуществующие криптовалютные активы. Мошенники также предлагали установить на телефон приложение для майнинга.
Тенденция связана с новостями о высоких заработках на криптовалюте, считает директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Поэтому регулятор настаивает, что регулирование криптовалюты нецелесообразно: «Мы видим, какое количество мошенников используют криптовалюту, чтобы обманывать граждан».
ЦБ считает признаками финансовой пирамиды отсутствие лицензии, обещание гарантированной высокой доходности, предварительные взносы как условие для вложения средств и другое. В списке компаний с признаками нелегальной работы уже больше 4000 участников рынка.
ЦБ РФ выявил 146 финансовых пирамид за первые полгода 2021 года
С января по июнь 2021 года Центробанк выявил 146 финансовых пирамид, что в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Данные приведены на сайте регулятора.
«Более половины таких компаний действовали в интернете, увеличилось также количество проектов, действующих исключительно через социальные сети, блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры», — пояснили специалисты ЦБ.
Так, 87 субъектов с признаками пирамид — это интернет-проекты, 28 — потребительские кооперативы и общества, 18 — общества с ограниченной ответственностью, 13 — акционерные общества, физические лица, индивидуальные предприниматели.
ЦБ также указывает на тенденцию привлечения граждан в криптовалюты и псевдокриптовалюты, а также проекты, рекламирующие получение дохода при участии в создании криптофермы. Злоумышленники вовлекают граждан в подобные схемы, делая ставку на популярность темы и недостаточную финансовую и цифровую грамотность населения.
Ранее регулятор рассказал, как граждане становятся участниками финансовых пирамид. По данным ведомства, они попадаются на соответствующую рекламу в поисках информации о доходности и инвестициях.