Льготная ипотека 8 процентов для кого

Как получить социальную ипотеку

в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.

Военная ипотека

и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.

Дальневосточная ипотека

Выплаты от государства

Как получить ипотеку с господдержкой

может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.

Новые условия по ипотеке с 2023 года

Условия господдержки на покупку жилья были изменены по поручению президента России.

Изменения коснулись трех действующих программ — семейной, сельской и льготной ипотеки на новостройки. Расскажем обо всех ипотечных новостях по порядку.

Семейная ипотека

Программу продлили до 1 июля 2024 года. Также существенно расширили круг людей, способных воспользоваться ею. Президент подчеркнул, что семейная ипотека в будущем станет основным инструментом господдержки.

Оформить ипотеку в 2023 году по льготной ставке смогут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. Причем неважно, когда они родились.

Воспользуйтесь изменениями и оформите семейную ипотеку в Совкомбанке уже сегодня. Срок — от трех до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Также семейная ипотека доступна при наличии в семье:

• хотя бы одного ребенка, рожденного с 01.01.2018 года по 31.12.2023 года;
• ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31.12.2023 года.

Процентная ставка по семейной ипотеке на сегодня осталась неизменной — 6% годовых. Именно она применяется для расчета субсидий, перечисляемых правительством коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут еще сильнее снизить ее для привлечения клиентов.

Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

Предельные суммы не поменялись:

• 12 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• 6 000 000 в других регионах России.

Напоминаем, что программа также позволяет рефинансировать действующую ипотеку, оформленную по менее выгодным условиям.

Льготная ипотека на новостройки

Застройщики столкнулись с серьезными проблемами в 2022 году. По данным агентства недвижимости «Метриум», спрос на жилье на первичном рынке в Москве снизился впервые с 2015 года.

Чтобы поддержать социально значимую отрасль, правительство приняло решение продлить действие льготной программы до 1 июля 2024 года. Напомним — она должна была закончиться в конце 2022 года.

Изменения затронули ставку по ипотеке — она выросла на 1% и теперь составляет 8%. Это примерно на 2,8% ниже рыночной ставки, рассчитанной аналитиками компании Дом.рф.

Лимиты такие же, как у семейной программы. Но льготную ипотеку можно сочетать с обычной. Предельная сумма займа в таком случае:

• 30 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. 12 000 000 из них банк выдаст по льготной ставке, 18 000 000 — по рыночной.
• 15 000 000 рублей в других субъектах РФ. 6 000 000 из них — по льготной ставке, 9 000 000 — по рыночной.

Планируете покупать квартиру на первичном рынке? Оформите ипотеку с господдержкой в 2023 году в Совкомбанке. Подберите комфортный платеж и срок на нашем онлайн-калькуляторе.

Сельская ипотека

Это не все новости на сегодня. Правительство решило снизить ставку по сельской ипотеке до 0,1% на приобретение жилья на приграничных территориях. К ним относятся муниципальные образования, в которых установлены пункты пропуска через границу, а также территории, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных водоемов.

Всего Россия граничит с 18 странами. Самая протяженная граница — более 7,5 тыс. км — у России с Казахстаном. На втором и третьем местах расположились Китай и Монголия.

Напомним, что сельскую ипотеку в августе 2022 году сделали бессрочной. На финансирование программы было дополнительно выделено 7 млрд рублей.

Оформить ее может любой гражданин РФ. Программа позволяет взять заем на строительство или приобретение дома, а также покупку квартиры на первичном рынке в муниципальных образованиях с населением менее 30 000 человек. Ставка варьируется от 0,1% до 3%.

• 5 000 000 рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе, Дальневосточном федеральном округе;
• 3 000 000 рублей в остальных субъектах Российской Федерации.

Программа не распространяется на Санкт-Петербург, Москву и Подмосковье.

Напоминаем также, что до конца 2024 года можно оформить льготную ипотеку для it-специалистов. Воспользоваться ей могут сотрудники аккредитованных компаний. Обо всех условиях и подводных камнях программы читайте в статье.

Сбербанк в связи с решением правительства меняет условия по льготной ипотеке

Москва. 20 сентября. INTERFAX.RU — Сбербанк в связи с решением правительства РФ меняет условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повышает ставки по некоторым кредитам.

Как говорится в сообщении банка, с 20 сентября установлена единая ставка на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, отменяется действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации и устанавливается размер первоначального взноса в размере 20,1% по данным программам.

Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит 8% (до этого — от 7,3%), по программе «Семейная ипотека» — 6% (ранее ставка начиналась от 5,3%), по «Ипотеке для IT» — 5% (до этого — от 4,7%), по «Дальневосточной ипотеке» (ранее от 1,5%) и «Ипотеке по госсертификату» (ранее от 1,7%) — 2% при оформлении страхования жизни и здоровья.

По заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам.

Сбербанк отмечает, что в связи с указанием Банка России с 19 сентября изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь для всех программ с минимальным первоначальным взносом в 20% и менее значение минимального первоначального взноса увеличилось на 0,1 процентного пункта (п.п.) — до 10,1%, 15,1% и 20,1%.

Сбербанк также не исключает возможности корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ.

Кроме того, Сбербанк в ближайшие дни планирует повысить ставки по некоторым вкладам, отмечается в сообщении банка.

Ранее сообщалось, что правительство РФ повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%. Кроме того, постановление снижает на 0,5 п.п. предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм.

Льготная ипотека в России в 2023 году

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке можно взять кредит до 31 декабря 2023 года.

Основные условия такие:

• не более 8% до 1 июля 2024 года на весь срок займа (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
• первоначальный взнос — не менее 20%;
• цель кредитования — покупка жилья в новостройке, частного дома или строительство частного дома.

• Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 12 млн рублей (всего можно взять до 30 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк);
• до 6 млн рублей для всех остальных регионов (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что деньги можно получить уже с 18 лет (на строительство дома – с 21 года). При этом на момент погашения кредита заемщик должен быть моложе 75 лет. Есть требования и к времени работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица. А вот приобрести квартиру, апартаменты или часть жилья на вторичном рынке у физического лица на деньги льготной ипотеки нельзя. Зато можно взять заем на самостоятельное строительство или оформить эти работы у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.
2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение
3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.
4. Выберите недвижимость.
5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

• анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• СНИЛС;

• документ о семейном положении;

• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

• документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Раньше участвовать в ней могли семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок. Но в 2023 году условия изменили и теперь программа действует для семей, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет.

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;

• первоначальный взнос 20% — на него можно потратить маткапитал;

• ставка 6%;

• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);

• в семье два ребенка, которым пока нет 18 лет.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию (исключение делают лишь для участников СВО). Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.