Во что инвестировать, чтобы приблизиться к доходности в 10%
Накопил подушку, перехожу к инвестициям и надеюсь на ваши советы.
Поставил себе цель — за 15 лет создать капитал, который будет приносить пассивный доход на расходы и реинвестирование.
Первые три года планирую вкладывать 50 тысяч рублей в месяц, затем два года — по 70 тысяч, а потом 10 лет — по 100 тысяч рублей в месяц. Примерная итоговая сумма с учетом сложного процента при инвестициях под 10% годовых — 31,9 млн рублей.
Исходя из расчета, мне нужен набор инструментов с доходностью от 10% годовых. Конечно, если закладывать инфляцию, этот процент должен быть выше, но я представляю самый простой расчет.
Я открыл ИИС, прикупил ETF, планирую пассивно вкладывать в фонды акций и облигации. Фонды акций кажутся разумным вложением на долгий срок: несмотря на возможные падения в моменте, в целом они растут и доходность приемлемая. Что касается валют, думаю держать 70% в долларах и 30% в рублях.
Подходит ли такой портфель под мою цель? Реально ли приблизиться к доходности в 10% с учетом инфляции?
Буду рад любым советам и комментариям.
Вы не указали точной структуры портфеля — в какой пропорции держите акции и облигации. Поэтому рассмотрим несколько классических вариантов для пассивного инвестирования: когда указанные акции и облигации размещаются в пропорциях 40/60, 60/40 и более агрессивный аналог — 80/20.
Анализ исходных данных и выбор стратегии
Горизонт инвестирования — 15 лет, но структура пополнений довольно сложна. Плюс ко всему нужно учитывать поведение рублевых и долларовых активов, инфляцию каждой из валют, а также девальвацию одной из них по отношению к другой.
Так как не стоит задача вычислить точный итоговый результат, упростим исходные данные: пойдем от общего к частному и будем вести расчет в долларах, как в более стабильной валюте. Считать будем по текущему курсу, а тестировать варианты портфелей — с помощью сервиса Portfolio Visualizer. Далее отдельно рассмотрим влияние на портфель рублевых активов.
Начнем с общего анализа стратегий. Чтобы упростить, предположим, что первые пять лет вы просто копили на банковском депозите, тем самым нивелировав действие инфляции. Накопленный итог составил бы минимум 3 480 000 ₽, то есть примерно 45 585 $. А потом, допустим, вы вложили эти деньги в фондовый рынок и держали 10 лет — пока считаем без пополнений.
Вклады под 10 процентов годовых в Абакане
На маркетплейсе Банки.ру вы найдете 3 предложения по вкладам под 10 процентов годовых и выше от 3 банков. Калькулятор вкладов поможет ознакомиться с подробными условиями каждого депозита и таблицей ставок, действующими на 01.10.2023. Максимальная процентная ставка составляет 12%. Заявку на открытие вклада под 10% можно подать онлайн, без посещения офиса. Сотрудники банка свяжутся с вами в самое ближайшее время.
Вклады с онлайн-заявкой
Накопительные счета
Вклады на 3 мес.
Вклады под высокий процент
Вклады в рублях
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Предложения месяца
Надежный (на 12 месяцев)
Накопительный счет Локо. Мой выбор. Промо
Московский кредитный банк (МКБ)
МКБ. Яркий (онлайн) на 6 месяцев
МТС Вклад на 4 месяца
Вклады под 10 процентов годовых в Абакане — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Росбанк | до 12% | 30 — дней | 1 ₽ — 10 000 000 ₽ |
| Промсвязьбанк | до 11.50% | 91 дней | от 10 000 ₽ |
| Россельхозбанк | до 4.50% | 182 — 334 дней | от 100 ₽ |
Благодарность за обслуживание
Добрый день! Хочу выразить благодарность за хорошее обслуживание в отделении Россельхозбанка в Абакане на улице Щетинкина 59. Обслуживала Таничева Карина. На все вопрсы ответила. Читать полностью
контакт-центр Альфа-Банка
21. В начале апреля я обратился в контакт-центр Альфа-Банка, чтобы получить совет по инвестированию в ценные бумаги. Консультант Елена была чрезвычайно информативной и понятно. Читать полностью
Контакт-центр
14 апреля я обратился в контакт-центр Альфа-Банка с вопросом о возможности открытия депозита. Менеджер по имени Виктория проявила высокий профессионализм и внимательность к моим. Читать полностью
Альфа-Банк
Пользуюсь банком несколько лет, сначала банк не понравился из за навязчивой рекламы. Сейчас все более-менее устраивает. Недавно произошла неприятная ситуация с переводом денежных. Читать полностью
Отличная работа оператора Дарья
Вчера 05.09 я обратился в онлайн-чат с помощью на счёт оформления вклада какие условия, и вообще какие плюсы вклада в данном банке. Мне ответила Дарья и всё коротко, вежливо и. Читать полностью
Отличный выбор
я очень доволен своим опытом работы с Альфа Банком. Банк предоставляет удобные и безопасные услуги, а их персонал всегда готов помочь и ответить на все мои вопросы. Я рекомендую. Читать полностью
Благодарность
Хочу выразить благодарность сотруднику Челябинского отделения Локо-банка Владимиру Шакирову . Тактичный, обходительный и с уважением относящийся к клиентам банка. Его советы. Читать полностью
Каталоги
- Калькулятор доходности вкладов
- Пенсионные
- Под высокий процент
- На месяц
- На 5 лет
- В рублях
- На 4 месяца
- На 5 месяцев
- На 7 месяцев
- На 8 месяцев
- На 11 месяцев
- От 3 до 4 месяцев
- От 6 до 10 месяцев
- В золото
- В платине
- В палладий
- Благотворительный
- Инвестиционный
- Мультивалютный
- Накопительный
- Новогодние
- На 10 месяцев
- На 6 месяцев
- На 3 месяца
- С повышенной ставкой
- С ежеквартальной выплатой процентов
- В долларах
- В евро
- Детский
- До востребования
- Онлайн
- Сезонные
- С капитализацией
- 10000 рублей
- 50 000 рублей
- 300000 рублей
- На 2 года
- 100 тыс. рублей
- 200 тысяч рублей
- Максимальный процент
- Найти лучшее предложение
- ТОП 10
- 500000 рублей
- Накопительные счета
Очень часто величина процентной ставки не служит решающим фактором при выборе банковского депозита. Кого-то из потенциальных вкладчиков интересует минимальная сумма, кого-то – срок, кого-то – порядок начисления и выплаты процентов, кого-то – дополнительные опции. В этом разделе на сайте Банки.ру мы предлагаем ознакомиться с условиями всех представленных на рынке депозитов под 10% годовых: вклад под такую ставку – один из наиболее распространенных сегодня.
Куда вложить деньги на короткий срок
Инвестирование — сложная тема, которую лучше всего осваивать постепенно. Не каждый начинающий готов вложить крупную сумму на длительный срок. Но стремиться выгодно вложить деньги, чтобы повысить свой доход, закрыть какие-то потребности — нормально. Вполне можно начать с небольших сумм и выбрать краткосрочные программы инвестирования. Они тоже могут принести немалый доход.
Куда вложить деньги на короткий срок?
Многие новички в инвестировании уверены, что, если уж вкладывать деньги, то большую сумму и на годы. Но такое представление ошибочно. Существует ряд инструментов, позволяющих делать краткосрочные вложения (от 3 месяцев). Обычно они связаны с ценными бумагами, криптовалютой. Есть и банковские продукты, позволяющие быстро заработать. Рассмотрим, куда вложить деньги на короткий срок, чтобы выиграть.
Ценные бумаги (фондовый рынок)
Рынок ценных бумаг — хорошее поле для заработка. Правда, безопасные облигации для краткосрочных вложений использовать не получится, потому что большинство из них покупаются на год и более. Для быстрого заработка на фондовом рынке лучше всего подходят акции молодых и быстроразвивающихся предприятий.
Плюс акций — высокая доходность. Минус — нестабильность и непредсказуемость. Вы можете удвоить, утроить капитал или потерять его вовсе.
Важно! В краткосрочной перспективе заработок инвестора строится не на дивидендах, а на изменении курса акций. Учитывайте это, выбирая варианты для вложения.
Криптовалюта
Криптовалюта — сравнительно новый инструмент на рынке, поэтому самый непредсказуемый. Кто мог знать, что bitcoin вырастет в цене до 50 тысяч долларов за монету? В начале его существования за 10 тысяч биткоинов удалось купить всего две пиццы. В то же время есть множество менее популярных валют, курс которых очень нестабилен. Он может резко взлетать и также резко падать.
Плюс этого финансового инструмента в его высокой прибыльности. Минус в том, что часто те или иные криптовалюты без особых поводов падают в цене и остаются невостребованными довольно долго (а иногда и навсегда). Предсказать, как будет развиваться ситуация с выбранным вами активом, не сможет даже опытный инвестор.
Краткосрочные депозиты
Краткосрочные депозиты — это банковские вклады со сроком действия в три-шесть месяцев. Как правило, их доходность составляет порядка 5-6% годовых. Подобные депозиты обычно появляются в банках раз в сезон или чуть реже и нередко являются акционными. Например, Сбербанк регулярно предлагает весенние и осенние депозиты на 3 месяца с доходностью в 5,5-6% годовых. Иногда можно получить повышенную ставку по промокоду.
Интересно, что некоторые вклады на три месяца оказываются даже выгоднее, чем похожие долгосрочные. Но за прибыль приходится платить постоянным поиском новых предложений.
Преимущества краткосрочных депозитов в том, что они стабильны. В России действует система страхования вкладов, которая обеспечивает возврат денег, если кредитная организация перестает работать. Однако доход с краткосрочных депозитов невелик, а деньги можно получить только после окончания срока действия договора.
Накопительные счета
Накопительные счета отличаются от вкладов тем, что с них можно снять деньги в любой момент. Однако доходность таких продуктов оставляет желать лучшего: вы получите 3,5-4%, в лучшем случае 4-5% годовых. Больше — возможно, но либо по специальному предложению, либо в банках второго эшелона.
Низкая доходность — определенно минус. Но с ней можно смириться, если вам важно иметь доступ к деньгам в любой момент и часто получать выплату процентов (есть продукты, где проценты выплачивают каждый месяц и даже каждый день). Таким инструментом пользуются, когда доступ к деньгам может потребоваться срочно. Например, если собираются купить недвижимость, но не могут найти подходящий вариант.
Карты с начислением процента на остаток
Банки предлагают немало выгодных вариантов оформления карточек с начислением процента на остаток. Есть весьма привлекательные условия, где заявленная доходность составляет порядка 7-8% годовых. Однако с ними не все так просто.
Чтобы получить доходность как в рекламе, обычно нужно выполнить несколько условий:
- иметь на счету в банке (или на карте) определенную сумму;
- тратить с карты от 10 и более тысяч в месяц;
- подключить какой-нибудь VIP-тариф на обслуживание.
Если вы постоянно пользуетесь услугами банка, то выполнить условия не составит труда. Если же вы хотите оформить карточку, внести средства и положить ее в шкаф, ничего не выйдет. Внимательно читайте условия договора!
Краткосрочные накопительные программы
Страховые накопительные программы — это не банковский депозит, но тоже выгодный способ вложения денег. «Ренессанс Жизнь» предлагает вам ознакомиться с условиями программы «Ценный актив Смарт». Она предполагает, что вы заключите договор страхования жизни и получите гарантированный доход в 8% годовых. Срок вложений — 3 месяца. Сумма — от 100 тысяч рублей.
- гарантированная доходность (причем более высокая, чем по вкладам в банках);
- полная безопасность капитала (в договоре прописано, что он возвращается вам вместе с доходом);
- в течение 14 дней после заключения договора можно отказаться от страховки.
Дополнительный плюс в том, что данный вид инвестиций — это не вклад, а страхование жизни. На него распространяются особые условия: деньги не могут быть заблокированы по решению суда, не делятся при разводе, не могут быть конфискованы. Так вы гарантируете полную сохранность своего капитала!
Подведем итоги
Собираясь вложить деньги на короткий срок, инвестор должен сразу решить, по какому пути он идет: хочет ли он крупного заработка ценой высоких рисков или готов к средней прибыли с уверенностью в сохранности своего капитала.
Высокорисковыми краткосрочными вложениями считаются акции (особенно, если это не просто развивающаяся крупная компания, а мелкая, только появившаяся), криптовалюта. К низкорисковым относят накопительные счета, краткосрочные депозиты, кредитки с процентом на остаток и накопительные программы страхования жизни.
В особенностях большинства инструментов вполне можно разобраться самостоятельно. Но, если возникают сложности, лучше найти опытного консультанта, который поможет подобрать наиболее рациональные варианты вложений, минимизирует риски и поможет грамотно диверсифицировать ваш портфель инвестиций.
Как получить доходность 12% по вкладам
Семь банков из первой десятки по размеру средств населения объявили о повышении процентов по вкладам или накопительным счетам после резкого роста ключевой ставки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие» и Газпромбанк. Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и Промсвязьбанк пока воздержались от анонса. Большинство банков обещают максимальную доходность на уровне 12%, но получить такой процент клиенту будет непросто, убедились «Ведомости».
В Сбербанке получить 12% по вкладу можно, если разместить минимум 100 000 руб. на три года при условии, что до этого деньги три месяца не были на других вкладах в банке. Без этого базовая ставка у «Сбера» – 8%. В ВТБ вклад на три года под максимальные 12% доступен только пенсионерам на определенных условиях и только на первые полгода. Для остальных клиентов максимальная доходность – 11% на три года при размещении онлайн от 10 000 руб. без возможности снятия, пополнения и с опцией выплаты процентов в конце срока. Без всех дополнительных условий базовая ставка –всего 3%. У Альфа-банка похожие условия для 12%: открыть вклад от 50 000 руб. на три года без пополнения, снятия и с выплатой процентов в конце срока. Базовая ставка по этому же вкладу – 10,29%. В «Сбере», ВТБ и Альфа-банке новые ставки действуют с 17 августа.
Максимальная ставка в Совкомбанке с 18 августа составит 11% на три года, но клиент должен иметь карту рассрочки «Халва», делать по ней ежемесячно не менее пяти транзакций на общую сумму от 10 000 руб. и не иметь просрочек по кредитам в банке. Без «Халвы» ставка снизится до 10%. Банк «ФК Открытие» также предложит по вкладу максимум 11% с 21 августа, но сроком на три месяца, для новых денег и клиентов.
Ряд игроков повысили ставки до 12% только по накопительным счетам, но по этому продукту банк может изменять процент в одностороннем порядке, если, например, ЦБ начнет снижать ключевую ставку. В ВТБ 12% можно получить, только открыв накопительный счет. Газпромбанк предлагает накопительный счет под 12,5% с учетом «приветственной надбавки» для новых клиентов. Для остальных базовая ставка – 9% годовых на сумму на счете от 5000 руб. В Россельхозбанке на 12% по накопительному счету можно рассчитывать за счет надбавки при условии ежемесячных трат по дебетовой карте от 70 000 руб. Базовая ставка в банке составляет 10,5%.
Стоит ли открывать сейчас вклад
По данным ЦБ, в первой декаде августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов граждан, находилась на уровне 8,15%.
Ставки по депозитам в моменте приблизились к доходности корпоративных облигаций, правда, долговой рынок реагирует сдержанно на повышение ключевой ставки, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Евгений Миронюк. Поэтому вложить часть накоплений во вклады от одного до трех лет может быть выгодным решением, отмечает он. Доходность облигаций наиболее известных корпоративных заемщиков сейчас превышает 10% (бумаги «Газпрома» и «Роснефти»), 12% (АФК «Система» и ГТЛК) и может достигать 24,25% (Альфа-банк).
Фиксация срока и ставки сразу на три года сделает невозможным для вкладчика переложиться без потерь под более высокий процент, поэтому выгодно ли открывать его сейчас – вопрос спорный, возражает главный макроэкономист УК «Ингосстрах-инвестиции» Антон Прокудин.
С учетом повышенной волатильности рынка и ожидаемого дальнейшего ужесточения монетарной политики размещать средства под такую доходность на три года не всегда целесообразно, согласен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Прокудин также не исключает нового повышения ключевой ставки (как и сам ЦБ), что повлечет очередной виток роста ставок по вкладам.
Альтернативы
Безрисковые альтернативы банковским вкладам для сбережения средств существенно ограничены, отмечает Путиловский. Лишь при наличии достаточно большого объема сбережений можно рассматривать покупку наличной конвертируемой валюты (на долгий срок) или монетарного золота, но эти вложения также подвержены специфическим рискам, рассуждает он.
До 12%
выросла ключевая ставка Банка России по итогам внепланового заседания 15 августа на фоне девальвации российской валюты. Необходимость такой меры регулятор объяснил стремлением ограничить «риски для ценовой стабильности». На плановом заседании 21 июля ЦБ поднял ставку с 7,5 до 8,5%, до этого она не менялась с сентября 2022 г.
Наименее рискованной инвестицией является покупка краткосрочных ОФЗ, доходность по которым выросла до 10,5% на горизонте года, считает персональный брокер инвестиционного банка «Синара» Константин Топольский. Это может служить отличной альтернативой депозитам, но без дополнительных условий, отмечает он. Топольский предлагает обратить внимание и на высоконадежные облигации с плавающей ставкой: инвестор может получать доходность на 1,3–1,7 п. п. выше ставки RUONIA, которая на сегодняшний день составляет 11,77%. Еще вариант – покупка долгосрочных ОФЗ, которые сейчас торгуются с доходностью 11,1–11,3%. По словам Топольского, если ситуация с рублем и инфляцией стабилизируется, то такой вид облигаций может стать бенефициаром цикла снижения процентных ставок.
Для защиты от высокой инфляции гражданам лучше использовать линкеры (ОФЗ-ИН), которые приносят около 3% над инфляцией и из них можно перейти в другие вклады и бумаги, советует Прокудин.