Гарантированная ставка почта банк что это
Перейти к содержимому

Гарантированная ставка почта банк что это

  • автор:

Всё о Почта Банке – что нужно знать клиенту

News image

Сегодня рассмотрим молодой, но стремительно набирающий обороты банк – Почта Банк. Официальный сайт расскажет нам обо всех предложениях для частных лиц и корпоративных клиентов. Сделаем обзор тарифов и условий самых привлекательных банковских продуктов.

О банке

История создания банка началась в 2016 году. Его учредителями стали группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Такие сильные основатели позволили молодому банку сразу сделать мощный рывок вперед. Его отделения сейчас есть по всей России, в 83 регионах. В 2018 году банк насчитывал уже 10 млн клиентов, а через 5 лет собирается увеличить базу до 23 млн человек и войти в тройку лидеров по этому показателю.

Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения представители банка есть во многих отделениях Почты России. На 80 % география присутствия охватывает сельскую местность и небольшие города.

Почта Банк занимает 25-е место в рейтинге по финансовым активам. В народном рейтинге, который составляет финансовый портал Банки.ру, – 5-е место. Это очень высокий показатель, далеко позади остались наши крупные и старые банки.

Почта Банк является публичным акционерным обществом, но купить его акции на бирже невозможно. Его акционерами являются банк ВТБ (49,99 %) и ООО “Почтовые финансы” (49,99 %), единственный участник которого – Почта России.

Обзор официального сайта

Главная страница официального сайта разделяет клиентов на частных и юридических лиц (бизнес). С нее же можно сразу перейти к продуктам и услугам населению или бизнесу соответственно. Есть отдельная вкладка “Акции”, где можете найти текущие предложения на конкурсы, скидки и другие бонусы от банка.

В верхнем меню находятся адреса интересующего вас офиса и контакты для связи (не забудьте при необходимости сменить город). Там же указан бесплатный телефон горячей линии. Можно заказать и обратный звонок. Для этого надо заполнить форму на сайте, указав свои Ф. И. О., телефон и удобное время для разговора с оператором службы клиентской поддержки.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:

  1. кредит наличными,
  2. рефинансирование,
  3. льготный кредит,
  4. на образование,
  5. для корпоративных клиентов и пенсионеров,
  6. на дачные строения и дома.

Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.

Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.

Посмотрите на требования к заемщику.

Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. потребительские или автокредиты,
  2. отсутствие просрочек последние 6 месяцев,
  3. выдан как минимум полгода назад,
  4. до погашения еще минимум 3 месяца,
  5. не относится к кредитам банка ВТБ.

Банк предлагает оформить льготный кредит на освоение гектара земли на Дальнем Востоке. Он носит целевой характер. Деньги могут быть получены на обустройство участка, строительство, приобретение техники, оборудования, инвентаря. Список партнеров, у которых можно заказать товары и услуги для освоения, сейчас уже довольно большой и постоянно пополняется.

  1. срок до 5 лет;
  2. ставка – 14,5 % годовых;
  3. сумма – до 1 000 000 руб.

И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.

Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка.

Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

  • Капитальный.

Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.

Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

  • Доходный.

Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.

  • Накопительный.

Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.

Карты

Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.

Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.

Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.

Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.

Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.

Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

  1. на первые потраченные 30 тыс. руб. в месяц вернуть 1 % на все и 3 % на одежду, обувь, рестораны и кафе, аптеки;
  2. на последующие 30 тыс. руб. – 2 и 5 % соответственно.

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб., потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).

Услуги бизнесу

Для бизнеса банк предлагает открыть расчетный счет, к которому бесплатно выпускается корпоративная карта. Тариф можно подобрать с помощью калькулятора на сайте или выбрать по описанию.

Кроме открытия и ведения расчетного счета, для корпоративных клиентов доступны услуги:

  1. Онлайн-кассы.
  2. Зарплатный проект.
  3. Депозит для бизнеса.
  4. Электронная отчетность.
  5. Установка интернет-эквайринга.
Заключение

За несколько лет существования Почта Банк громко заявил о себе. Мало кто из банков может похвастаться стремительным развитием всех банковских услуг за такой короткий период. Одним из преимуществ банка является его ориентирование на разные социальные группы населения и доступность в небольших городах и населенных пунктах. А это уже хорошая конкуренция для Сбербанка.

Тем более что тарифы на вклады, кредиты и карты в новом банке пока намного привлекательнее. Думаем, что он однозначно будет иметь своих клиентов по всей России. Как вы считаете?

Почта Банк предложил услугу «Гарантированная ставка»

В рамках специальной услуги «Гарантированная ставка», позволяющей пересчитать оформленный кредит по сниженной ставке и возвратить заемщику разницу, Почта Банк снижает ставку по кредитным продуктам до 7,9% годовых (на 2 п.п.).

Пихоцкая Ольга Владимировна

Чтобы пересчитать ссуду наличными по «гарантированной» ставке, заемщику нужно погашать ее без просрочек в течение минимум 12 месяцев. Воспользовавшись услугой, клиент сможет вернуть разницу между ставкой, действовавшей на момент заключения кредитного договора, и «гарантированной» ставкой. Сумма возмещения будет зачислена на сберегательный счет в день полного погашения задолженности по кредиту.

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Минимальная ставка в размере 7,9% годовых доступна пенсионным, зарплатным и активным клиентам Почта Банка (которые ежемесячно тратят по картам или через Интернет-банк более 10000 рублей). Остальные категории клиентов могут снизить ставку до 9,9% годовых.

Напомним, месяц назад финучреждение снизило базовую минимальную ставку по займам наличными до 11,9% годовых (на 1 п.п.), а максимальную – до 19,9% годовых (на 4 п.п.). Для граждан, получающих пенсию или зарплату на карту Почта Банка, а также для активных клиентов базовая ставка может быть снижена еще на 2 п.п.

На сегодняшний день Почта Банк предлагает кредиты наличными на любые цели на сумму от 50000 рублей (для пенсионеров – от 20000 рублей) до 1500000 рублей сроком 36-60 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС, причем предварительное решение принимается в течение 1 минуты.

Почта Банк снизил ставку по потребительским кредитам до 4% годовых

Почта Банк снизил ставку по потребительским кредитам до 4% годовых. Она доступна клиентам при оформлении кредита на сумму свыше 1 млн рублей и подключении услуги «Гарантированная ставка».

Как пояснили в банке, с услугой «Гарантированная ставка» банк пересчитает проценты по кредиту по сниженной ставке (4% годовых) и вернет разницу на счет после его погашения. Для этого клиенту необходимо погасить кредит без просрочек, совершив при этом не менее 12 ежемесячных платежей. Услуга распространяется на вновь оформленные кредиты, а также при рефинансировании кредитов, полученных в других банках.

В Почта Банке можно получить кредит наличными на любые цели от 30 тыс. до 5 млн рублей, в том числе для рефинансирования кредитов, полученных в других банках. Подать заявку на кредит можно в мобильном приложении, на сайте банка или в отделениях, без справок о доходах и поручителей. Для оформления кредита нужен паспорт и номер СНИЛС, решение принимается в течение нескольких минут.

«Погасите кредит без просрочек – и мы пересчитаем его по ставке 10,9%!»

Несколько лет назад в перечне услуг Почта Банка появилось новое предложение — «Гарантированная ставка»*. Она позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 10,9%. Таким образом, вы можете сэкономить несколько десятков тысяч рублей, если будете своевременно погашать кредит. Разница возвращается клиентам на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Подробнее о том, как работает услуга, — в нашем материале.

КАК «УБИТЬ» ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ?

Сегодня взять кредит наличными не проблема, но многих останавливает высокая процентная ставка. Некоторые банки готовы поощрять честных и пунктуальных заемщиков, которые вовремя вносят каждый платеж. Почта Банк пошел дальше и вывел на рынок несколько лет назад новую услугу — «Гарантированная ставка». Ее смысл в том, что, если вы погасите кредит без просрочек не менее чем за 12 месяцев, банк пересчитает кредит по ставке от 10,9%, а разница между ставкой при заключении кредитного договора и 10,9% будет перечислена клиенту на сберегательный счет в дату полного погашения кредита.

Примечательно, что еще недавно ставка по кредитам наличными в рамках услуги «Гарантированная ставка» составляла 12,9%. Но недавно банк ее снизил. Это значит, что вы можете сэкономить кругленькую сумму, поскольку, как правило, ставки стартуют от 14,9% годовых и могут достигать 24%!

Доход по программе получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита — более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тыс. рублей стоит побороться и получить хоть часть средств. Давайте рассмотрим на нескольких примерах.

Допустим, вам потребовалось 500 тысяч рублей на ремонт своей квартиры. Вы оформляете эту сумму на 5 лет по ставке 14,9% годовых. Ежемесячный платеж составит 12 220 рублей, комиссия по «Гарантированной ставке» (ГС) — 14,5 тыс. рублей. Возврат с пересчетом по ГС составит 58 478 рублей. Получается, что ваша чистая выгода — 43 978 рублей!

Нажмите, чтобы увеличить

Как известно, чем меньше сумма займа, тем выше процентная ставка. Поэтому разберем еще один пример: вам потребовалось, например, 300 тыс. рублей на покупку поддержанного автомобиля друга, который внезапно решил продать свою ласточку. Вы также оформляете кредит на 5 лет, но уже по ставке 16,9%. В таком случае ваш ежемесячный платеж составит 7 980 рублей, комиссия по ГС — 14 700 рублей, возврат с пересчетом по «Гарантированной ставке» — 63 875 рублей. Чистая выгода будет равна 49 175 рублей! Согласитесь, неплохо, учитывая, что для этого вы лишь вовремя вносили платежи.

Нажмите, чтобы увеличить

Или вам срочно потребовалось небольшая сумма на семейное путешествие — 100 тыс. рублей. Почта Банк предложит вам ставку — 19,9% на 5 лет. Но не пугайтесь, если вы будете своевременно погашать кредит, вам пересчитают сумму под 10,9%.

Нажмите, чтобы увеличить

Взяв 100 тыс. под 19,9%, вы будете ежемесячно платить 2 828 рублей, комиссия по «Гарантированной ставке» составит 6 900 рублей, возврат с пересчетом по ГС будет равен 28 236 рублей. Чистая выгода заемщика — 21 336 рублей!

Всего по состоянию на ноябрь 2018 года ПАО «Почта Банк» вернуло своим клиентам почти 4 млрд рублей по услуге «Гарантированная ставка»!

198 ТЫС. ЛЮДЕЙ УЖЕ ПОЛУЧИЛИ СВОЮ ВЫГОДУ

Стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» доступна всем категориям заемщиков, независимо от суммы и одобренной процентной ставки по кредиту.

«Мы всегда стараемся предложить своим клиентам привлекательные услуги. На сегодняшний день с момента запуска услуги „Гарантированная ставка“ Почта Банк вернул почти 4 миллиарда рублей 198 тысячам клиентов по всей стране», — подчеркнул президент – председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.

Если вам самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка, который в режиме онлайн проведет для вас все необходимые расчеты с указаниями процентной ставки и будущей выгоды.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы он подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги заемщику банк сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования. Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончании срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 10,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

«Для подключения услуги „Гарантированная ставка“ вам необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику банка о своем желании воспользоваться данным предложением. Далее предстоит осуществить несколько простых действий: поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги, — рассказывает директор макрорегиона „Поволжье Север“ Почта Банка Алексей Абрамов. — После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги — и тогда по окончании срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 10,9 процента вместо изначальных 16, 19 или даже 24».

Кредит наличными в Почта Банке можно получить на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок от 12 до 60 месяцев**. Для этого достаточно двух документов — паспорта и СНИЛС, а предварительное решение можно получить буквально за минуту. Выдача и обслуживание кредита бесплатны, а погашать его можно как в банкоматах Почта Банка, так и группы ВТБ или и в системе «Почта Банк Онлайн» — в мобильном или интернет-банке.

Примечание: приведенные расчеты не являются публичной офертой, а являются примером, окончательный расчет может быть произведен в любой точке присутствия Почта Банка.

Если у вас есть вопросы о кредите наличными, на них с радостью ответят специалисты клиентской службы Почта Банка. Вы можете задать свой вопрос через форму обратной связи на сайте банка по ссылке или по телефону 8 (800) 550-07-70 (звонок по России бесплатный).

*Услуга «Гарантированная ставка» подключается по желанию клиента, и в случае полного погашения кредита без просрочек не менее чем за 12 платежей кредит будет пересчитан по «Гарантированной ставке» (10,9% для любой суммы кредита), разница возвращается на счет клиента. Комиссия за подключение услуги составляет 2,9%; 4,9%; 6,9% или 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.

**Кредит наличными предоставляется на любые цели от 10,9% годовых (ставка указана по услуге «Гарантированная ставка»), сумма кредита до 1 000 000 рублей, срок кредитования от 1 до 5 лет, для оформления кредита необходим паспорт и СНИЛС, предварительное решение по кредиту принимается за 1 минуту. Кредитная ставка и другие условия определяются на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *