Что мошенники могут сделать с копией паспорта?
Где только мы не оставляем наши паспортные данные — когда открываем вклад/кредит банке, когда оформляем пропуск для прохода в бизнес-центр или в любом госучреждении. Между тем в последнее время персональные данные россиян (в том числе паспортные) все чаще попадают на черный рынок и становятся достоянием мошенников. А что аферисты могут сделать, завладев ксерокопией паспорта?
Взять микрозайм
Схема, по которой кредит оформляет один человек по паспорту другого, отлажена давно, говорит генеральный директор петербургского «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. Аферисты редко одалживают деньги в банках, где потенциального заемщика досконально проверяет служба безопасности. Если такое случается, в таком случае с вероятностью в 99% у мошенников есть сообщники в банке.
В основном же кредиты по ксерокопии чужого паспорта оформляются через интернет или в офисе микрофинансовых организаций (что тоже не исключает сговора мошенников с работниками МФО).
«Имея копию паспорта, кредитный договор подделать легко, достаточно заполнить анкету, "нарисовать" подпись заемщика. Достоверность подписи не проверяется. Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда», — говорит Комбарова.
Обычно мошенники по одной ксерокопии паспорта оформляют много займов на небольшие суммы — от 2 до 5 тысяч рублей. Такие суммы не привлекают внимание сотрудников безопасности кредитора, и добросовестный должник может внезапно обнаружить, что на нем «висит» несколько некрупных долгов.
«Таким образом наш клиент-предприниматель "взял в долг" 3,5 тысячи рублей в микрофинансовой конторе. МФО затем продало долг коллекторам. Сумма была небольшая, но из-за просрочки платежей у мужчины была испорчена кредитная история, и банки перестали ему одобрять кредиты. Ему пришлось подавать в суд на МФО, так как на связь они не выходили. В результате через полтора года его кредитная история была очищена, а с МФО была взыскана компенсация за ущерб», — рассказывает эксперт.
Если вдруг выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует сменить паспорт, чтобы остановить появление новых займов. Также следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк в добровольном порядке кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории, говорит Комбарова. В случае с МФО сложнее — скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.
«Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода, и оба неприятные — судиться или оставить все как есть. Первый вариант предпочтительнее — судебный процесс длится от полугода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Почерковедческая экспертиза докажет, что расписывался за вас другой человек, другим доказательством будет видеозапись, где вместо вас в банке сидит аферист. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший может рассчитывать на компенсацию морального вреда», — объясняет Комбарова.
А вот если оставить все как есть, то надо ждать подачи иска в суд от кредитора и уже в суде отстаивать свою позицию. Проблема в том, что должник может пропустить иск, и суд в его отсутствие примет все претензии от кредитора, подчеркивает эксперт. В любом случае кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется.
Зарегистрировать сим-карту
С прошлого года в России ужесточили правила продажи сим-карт. Отныне абонент должен предоставить оператору данные о себе (предъявить паспорт), а оператор должен удостовериться в их подлинности. Сим-карты, купленные, например, в подземном переходе без удостоверения личности, оператором блокируются.
Есть люди, которым нужен мобильный номер, который не заблокирует оператор и который оформлен не на них. Это мошенники. Одни прикидываются знахарями и вымогают деньги у пенсионерок, другие звонят доверчивым гражданам и вытягивают из них персональные данные банковской карты.
А поскольку зарегистрировать сим-карту сегодня можно через интернет, мошенники с легкостью это делают, используя копии чужих паспортов.
Оформить липовую фирму
Имея на руках данные чужого паспорта, злоумышленники могут зарегистрировать не только сим-карту, но и фирму-однодневку, которая будет заниматься незаконной деятельностью. Это может быть контора по продаже «чудо-лекарств » или очередная финансовая пирамида. Сорвав солидный куш, аферисты скроются, а к «генеральному директору», на паспорт которого была оформлена фирма, нагрянут правоохранительные органы. Если гражданин не докажет свою непричастность к мошенничеству, его привлекут к ответственности.
Продать квартиру
Бывает, что с помощью какой-то копии паспорта аферисты. крадут квартиры. В прошлом году жертвой такого мошенничества стал москвич Дмитрий П. Мужчина сдавал квартиру — заключил договор, все как положено. Заодно и сделал копию своего паспорта, которую отдал арендатору, сообщается в репортаже телеканала «Москва 24». Арендатор прожил в съемном жилье недолго. Используя скан паспорта владельца квартиры, оформил у нотариуса доверенность и оперативно ее продал по бросовой цене.
Ксерокопия паспорта: почему на это стоит обратить внимание
Ксерокопия паспорта – такое требование всё чаще становится нормой при совершении различных операций. Ведь для подтверждения своей личности нередко требуется предоставить скан или фотокопию своего паспорта. Но зачем организации и контрагенты так усердно просят предоставить эту информацию и какие риски могут возникнуть при показе своих паспортных данных?
В первую очередь, оценка рисков связана с возможностью попадания личной информации в руки мошенников. Ведь кто может гарантировать, что эта копия не станет основой для создания поддельного паспорта или кредитной карточки? Также с помощью ксерокопии паспорта злоумышленники могут совершить кибератаку на ваши электронные кошельки или аккаунты в интернет-сервисах.
Сама ксерокопия паспорта имеет свою ценность для мошенников, так как она содержит все необходимые данные для совершения различных противоправных действий. При этом злоумышленнику нет нужды настоящего паспорта в руках – ксерокопия вполне достаточна для подделки или использования в мошеннических целях.
Но зачем фирмам и организациям требуется копия вашего паспорта? Это происходит для подтверждения вашей личности и оформления права на услуги или товары. Также, при оформлении кредита или сделке, паспортная копия может быть требованием банка или организации, чтобы убедиться в достоверности ваших личных данных.
Ксерокопия паспорта: почему стоит обратить внимание
Официальное оформление фото страниц паспорта
При регистрации взять свою ксерокопию паспортных данных поможет для обезопасить свои данные.
Ксерокопия паспорта — это фото страниц паспорта, сделанное с помощью ксерокса или сканера.
В Украине, с 1 января 2021 года, при регистрации в электронных кошельках и некоторых интернет-сервисах можно попросить показать копию паспорта настоящего владельца.
Если вы подтвердите свою личность с помощью ксерокопии паспорта, то ваши данные попадают в распоряжение контрагента.
Мошенники могут написать вам и попросить скинуть копию паспорта.
Оценка данных паспорта на основе имеющихся фото
У кого есть ваша ксерокопия паспорта, имеет право создать себе свои паспортные данные
Паспортные данные могут быть достаточно важны для злоумышленников и мошенников
Зачем нужно себя обезопасить с помощью ксерокопии паспорта?
Ксерокопия паспорта служит как некое подтверждение личности, которую может взять для оформления и написания.
Различные фирмы обязуются обратить внимание на то, чтобы человек ей себе представился с ксерокопией паспорта или той удостоверения личности.
Подделка ксерокопии паспорта — это мошенники, представившие себя с чужой ксерокопией паспорта, оформляют кредит или получают льготы на свое имя.
Какие ксерокопии можно оформить?
Копию паспорта мошенников может оформить любой, у кого есть копия паспорта человека, не обратив за это почти никакой проверки
Ксерокопия паспорта — это ксерокопия страниц паспорта с фотографией и другими важными данными
Подделка настоящего паспорта
Ксерокопия паспорта стала стандартной процедурой при совершении множества финансовых операций или при регистрации в различных фирмах. Зачем же это нужно и как подделать такую копию?
Во-первых, подделка настоящего паспорта может быть использована мошенниками для получения доступа к вашим личным данным. Они могут попросить вас указать свои паспортные данные или даже показать фото копией паспорта в интернете или по электронной почте. Под предлогом оформления кредита или другой финансовой операции они могут получить доступ к вашим собственным кошелькам или даже зарегистрировать их на свою фирму.
Во-вторых, имея копию паспорта, злоумышленники могут претендовать на вашу собственную личность. На основе ваших паспортных данных можно сделать кредит, получить доступ к вашим электронным кошелькам или даже попадать в руки другим мошенникам.
Что же делать, чтобы обезопасить себя от подделки настоящего паспорта? В первую очередь необходимо быть осторожным и не передавать свои паспортные данные или копии паспорта кому-либо, кого вы не знаете лично. Если вас просят предоставить свою копию паспорта, сначала убедитесь, что это действительно необходимо и что организация или компания, которая запрашивает ваши данные, является надежной.
Если вы все-таки решились предоставить копию паспорта, обратите внимание на оформление. Подделка часто можно определить по неаккуратному или некачественному сканированию документа. Также можно обратить внимание на качество бумаги и брошюровки страниц паспорта.
Всегда помните, что ваш паспорт — это ваша личность, и передавая копию паспорта, вы рискуете своей финансовой безопасностью и репутацией. Будьте осторожны и не давайте мошенникам шанса украсть ваши личные данные.
Что может сделать злоумышленник с копией паспорта?
Копия паспорта – документ, содержащий личные данные гражданина. Злоумышленник, получивший копию паспорта, может использовать ее для различных мошеннических целей.
Во-первых, злоумышленник может попросить вас написать подтверждающие данные, чтобы оформить что-либо в ваше имя. Например, оформить кредит или зарегистрировать фирму. Представившись вами, мошенник может взять на себя кредит или заключить сомнительные сделки на ваше имя.
Во-вторых, злоумышленник может использовать копию паспорта для получения доступа к вашим электронным кошелькам. Зная ваши личные данные, он может попросить вас передать ему деньги или самостоятельно совершить транзакции с вашего имени.
Кроме того, злоумышленник может воспользоваться копией паспорта для подделки вашей личности. С помощью фото паспорта он может показать себя кем-то другим при оформлении контрагента или при регистрации в интернете.
Чтобы обезопасить себя, необходимо быть осторожным с теми, кто просит копию вашего паспорта. Запросы на предоставление копии паспорта могут быть подозрительными и несерьезными. В случае сомнений, лучше отказаться от передачи своих данных.
Если вам все-таки необходимо передать копию паспорта, рекомендуется обезопасить вашу копию. Например, можно замазать или закрыть определенные страницы или данные в паспорте, чтобы не было возможности их использовать.
Лучше всего хранить копию паспорта на защищенном носителе данных или хранить в цифровом виде с паролем. Также рекомендуется быть осторожным при передаче копии паспорта через интернет, особенно через ненадежные каналы связи.
Какие страницы паспорта нужно предоставлять?
При регистрации в интернете или при оформлении различных услуг нередко требуется предоставить ксерокопию паспорта. В этом случае возникает вопрос: какие страницы паспорта нужно показать?
- Первую страницу паспорта – начиная от передней обложки и до страницы, содержащей информацию о самом паспорте (серия, номер).
- Страницу с фотографией – это обычно вторая страница паспорта, где находится ваша фотография.
- Страницу с регистрацией – если у вас есть страница с отметкой о регистрации, лучше сделать ее копию и предоставить.
Также в некоторых случаях могут попросить копию обратной стороны страницы с фотографией, где указаны данные о родителях. Вам нужно будет сделать ксерокопию этой странички паспорта.
Показывая свою копию паспорта, старайтесь обезопаситься от возможного мошенничества. Перед отправкой сканирования или фото своего документа проверьте, что они не содержат никаких видимых признаков подтверждения вашей личности, таких как подписи, штампы, отметки. Не оставляйте свои паспортные данные на электронных документах или в сообщениях, которые можно увидеть посторонними.
Регистрация электронных кошельков
Когда вы решаете зарегистрировать электронный кошелек, обычно вам потребуется предоставить копию вашего паспорта. Но зачем финансовым компаниям или сервисам нужны копии настоящего паспорта?
Попадаются злоумышленникам важные данные себя и своих клиентов. Они могут использовать эти данные для мошенничества или подделки паспорта.
Регистрация электронных кошельков, как и кредит или оформление фирмы, может требовать копию паспорта в интернете. Попросить вас показать свои паспортные данные могут финансовые контрагенты или компании, которые должны передать вашу копию на оценку кредитной истории.
Если у вас возникла необходимость передавать копии паспорта, важно обезопасить свои данные. Вы можете сделать это с помощью надежного интернет-соединения и проверки, чтобы точно убедиться, что кому-то не попадутся в руки ваши данные.
Можно ли передавать свои паспортные данные?
Один из наиболее актуальных вопросов в современном мире — можно ли передавать свои паспортные данные? И ответ на этот вопрос является достаточно сложным и зависит от конкретной ситуации.
Самое главное принципиальное понимание состоит в том, что передача своих паспортных данных должна осуществляться только лицу или организации, которым вы доверяете. В противном случае, вы можете попасть в лапы злоумышленников, которые используют ваши паспортные данные для мошенничества.
Следует отметить, что существуют случаи, когда вы можете доверить свои паспортные данные компаниям для оформления различных услуг, таких как регистрация на сайте, получение кредита или заключение договора с контрагентом. Однако, перед этим необходимо тщательно проверить репутацию и надежность данной фирмы.
Если вам все-таки приходится передавать свои паспортные данные через интернет, постарайтесь обезопасить себя как можно сильнее. Не давайте никому свои паспортные данные по электронной почте или через мессенджеры. Если у вас возникла необходимость показать фото паспорта, сделайте это самостоятельно и никогда не передавайте оригинал или копию паспорта в чужие руки.
Если вам нужно передать свои паспортные данные, всегда требуйте подтверждение надежности и правдивости получателя. Не стесняйтесь задавать вопросы о безопасности передачи данных и обработке данных в организации или индивидуальном лице, которым вы собираетесь передать свои данные.
Конечно, ни один приемлемый способ передачи паспортных данных не даст 100% гарантию на защиту ваших данных от злоумышленников, но с помощью оценки рисков и соблюдения предосторожности вы можете минимизировать возможность попадания ваших данных в руки мошенникам.
Можно ли скидывать фото своего паспорта Украины?
Опасность передачи фотографии своего паспорта в Электронных формах или через Интернет довольно велика. В сети Интернет достаточно много мошенников, которые пытаются получить доступ к чужим данным и использовать их в своих корыстных целях. Отправляя фото паспорта, вы можете оказаться преданными обману.
Поэтому, если вам где-то, к примеру, при оформлении кредита, попросили предоставить фотокопию паспорта Украины, вам следует быть внимательными и оценить злоумышленника насколько можно. На что стоит обратить внимание? Скорее всего, кто-то пытается украсть ваши паспортные данные и использовать их для своих интересов. Если вы переживаете по поводу своей безопасности и не хотите попасть в руки мошенника, то лучше заранее обезопасить себя, не скидывая фото своего паспорта.
Да, конечно, в определенных ситуациях требуется показать фотокопию паспорта, например, при регистрации на каком-либо сайте или при оформлении контракта с каким-либо контрагентом. В таких случаях, чтобы обезопасить себя, вы можете предоставить копию паспорта, скрыв некоторые личные данные, такие как серийный номер или номери страницы паспорта. Таким образом, вы сохраните конфиденциальность своих данных и предупредите возможность их злоупотребления.
Так что, чтобы не поддаться мошенникам, которые просят скинуть фото паспорта, нужно быть внимательными и осторожными. Не передавайте свои личные данные без особой нужды. Если у вас есть сомнения или подозрения, лучше всего обратиться за помощью к специалистам или юристам для получения консультации и правовой помощи. Помните, что ваша личность и безопасность находятся в ваших руках.
Можно ли взять кредит на фото паспорта?
Когда вы подаете заявку на кредит в фирме или оформляете собственную регистрацию кошельков, очень часто с вас просят скинуть фото паспорта. Но что важно помнить, чтобы обезопасить свои данные?
Первым делом, не следует скидывать копию паспорта по электронной почте или через мессенджеры. Кто знает, где эти данные попадают после передачи? Личность злоумышленника может быть подвержена подделке на основе этих данных.
Если фирма просит копию паспорта, вам нужно убедиться, что она имеет право получать такие данные. Прежде чем сделать копию, проверьте, что это именно официальная организация: позвоните по указанному номеру телефона или зайдите на официальный сайт. Следует быть осторожным при передаче данных в интернете, так как мошенники легко могут попасть настоящего человека себе в руки.
Также помните, что приложение ваших паспортных данных может стать основой для создания поддельных документов. Поэтому не показывайте свои паспортные страницы никому, кто не заслуживает доверия.
Если все же потребовалось предоставить фото паспорта, помните, что по закону в Украине фото паспорта является конфиденциальной информацией. Вы можете показать фото паспорта только тем контрагентам, которым он действительно необходим.
Важно также помнить, что мошенники могут попросить вас подтвердить свою личность путем предоставления копии паспорта. Зачем им такие данные? Либо чтобы получить доступ к вашей личной информации, либо чтобы совершить финансовые махинации в вашем имени.
Поэтому, если вас попросили предоставить фото паспорта при получении кредита или в других финансовых операциях, будьте внимательны и оцените риски. Если вы сомневаетесь в надежности контрагента, лучше отказаться от такого предложения.
Чем опасна ксерокопия вашего паспорта в чужих руках? Три причины, чтобы навсегда запереть её в сейф
13 февраля 2019 18:46 (материал обновлен 14.02.2019) Ксения Шлёнская
С помощью фотографии или ксерокопии вашего паспорта мошенники могут оформить на вас кредит, продать вашу квартиру или обеспечить уголовным делом. Medialeaks разобрался, как ваши личные данные оказываются в чужих руках, почему нельзя отправлять сканы своих документов незнакомым людям и можно ли защитить себя от обмана.
Историей о мошеннических способах заполучить ваши паспортные данные поделился пользователь «Пикабу» под ником mr.p5ycho. Мужчина увидел, что жена его друга пытается отправить фотографию своего паспорта работодателю, с которым познакомилась в социальных сетях. По его словам, женщина собиралась устроиться на работу курьером, и её собеседник попросил прислать фотографии своих документов, не встретившись с ней до этого лично. Пикабушник женщину остановил, рассказав ей простые способы того, как оформить на человека займ с помощью двух фото — паспорта и человека с ним. О них мы поговорим ниже.
Фотографии вашего паспорта могут попасть к мошенникам не только через переписку в ВК. Вспомните, со сколькими организациями вы делились копиями документа? В их числе отделы кадров всех фирм, где вы работали, мобильные операторы, нотариусы, государственные и коммерческие учреждения (от школы до ЖЭКа) и многие другие.
Если организация была фиктивной компанией злоумышленников или среди её сотрудников появился мошенник, ваша финансовая безопасность окажется под угрозой.
Опасность первая. Не брали кредит? Теперь возьмёте
mr.p5ycho отметил, что злоумышленникам достаточно фотографии вашего паспорта, чтобы оформить на вас микрозайм или кредит. С пользователем согласен российский блогер и инвестиционный консультант Рами Зайцман.
Сегодня существует как минимум пять сервисов, предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.
В своём посте mr.p5ycho привёл план, которым пользуются злоумышленники, чтобы взять микрокредит на постороннего человека. Для его реализации нарушителям требуется совсем немного.
1. Левая симка (в сети её купить не проблема).
2. Левый телефон-фонарик.
3. Левый ноутбук.
4. Левый интернет.
5. Левый аккаунт в ВК.
Как правило, мошенники ищут жертв в социальных сетях: создают фейковый аккаунт и от имени якобы настоящего пользователя публикуют объявления в тематических группах по поиску работы. Соискателям предлагается именно дистанционная работа, например, должность курьера.
Когда пользователь откликается на вакансию, мошенники просят его скинуть фотографию своего паспорта и фактический адрес жительства. При этом собеседники требуют во время съёмки разместить документ у лица, объясняя, что это необходимо для подтверждения вашей личности.
Далее мошенники начинают использовать данные жертвы.
В этот же момент они регистрируют на левую симку Qiwi-кошелёк, вбивают данные жертвы и отправляют те самые фотографии с паспортом на верификацию. Теперь у них есть два варианта: заказать пластиковую карту или пользоваться виртуальной.
Денежный счёт нужен мошенникам для того, чтобы получить по вашим паспортным данным ссуду в микрофинансовой организации (МФО). Все операции проводятся онлайн, но компания не пришлёт деньги, если имя владельца карты не совпадёт с именем заёмщика.
Проще всего создать виртуальный кошелёк и обналичить деньги через биткоин-обменник, объясняет mr.p5ycho. Однако мошенники могут оформить и реальную пластиковую карту.
Заказывают пластиковую карту на имя и адрес жертвы. Как только пластиковая карта приходит, жертва им отписывается, мол, пришло письмо. Они закидывают ей 100-200 рублей на проезд и велят отнести посылку на левый почтовый ящик. После выполнения задания они оплачивают курьеру работу, чтобы не вызвать подозрений. А потом забирают из почтового ящика конверт с пластиковой картой.
После выполнения плана у злоумышленников есть много времени на то, чтобы скрыться. Обманутый человек узнаёт о махинации лишь тогда, когда ему позвонят из МФО или полиции и потребуют вернуть долг.
Список организаций, готовых выдать займ онлайн, доступен в интернете по запросу «взять кредит без паспорта». Первая же компания предлагает дистанционно перевести необходимую сумму на вашу карту, Qiwi-кошелёк или отдать наличными. В инструкции по оформлению кредита отмечено, что для получения денег нужно загрузить фото вашего паспорта.
Опасность вторая. Отныне вы босс компании
Помимо заёмщика или поручителя по кредиту, вы рискуете стать владельцем фирмы. Чтобы провернуть такую аферу, злоумышленникам понадобится подельник в Федеральной налоговой службе или иной влиятельный помощник. Тем не менее случаи оформления организаций на имя жертв мошенников не редкость.
С помощью компании, оформленной на вас, нарушители могут скрываться от уплаты налогов и обналичивать свои денежные средства. Как учредитель организации вы отвечаете за всё имущество, а как юрлицо несёте административную и уголовную ответственность за её деятельность. При этом уличить мошенников и доказать свою правоту бывает очень сложно. Об этом говорят и сотрудники ФНС.
Если произошло несанкционированное использование неизвестными лицами ваших документов, необходимо обращаться в правоохранительные органы. Ликвидировать организацию возможно по решению учредителей либо по решению суда. Этот процесс непростой и длительный. При этом в случае ликвидации организации в судебном порядке обязанность по ликвидации юридического лица, включая имущественную ответственность, возлагается судом на учредителей. Самый простой и надежный способ обезопасить себя от неприятностей — внимательно относиться к документам, удостоверяющим личность.
Опасность третья. Бездомным стать легче, чем кажется
Получив копию вашего паспорта, мошенники могут создать поддельный документ и на его основе совершать множество операций. Пожалуй, самая крупная среди них — это продажа вашей квартиры.
В 2018 году подобная история произошла с жителем Москвы Дмитрием Пчелиным. Как сообщает «Москва 24», мужчина сдавал квартиру и при заключении договора аренды отдал копию своего паспорта нанимателю. Уже через несколько месяцев парень подделал паспорт владельца, а затем оформил у нотариуса доверенность на все операции с недвижимостью.
С помощью доверенности мошенник получил копии документов о собственности на квартиру и быстро продал её по заниженной цене. Удалось ли Пчелину вернуть свою собственность, осталось неизвестным.
Какая копия мошенникам не по зубам?
Есть несколько рекомендаций, которые помогут вам защитить персональные данные от мошенников. Во-первых, отправляя копии своих документов компаниям, обрабатывайте снимки в фотошопе. Поместите на скане водяные знаки и укажите, для какой организации предназначено фото.
Во-вторых, вы должны следить за своей кредитной историей. Для этого нужно обратиться к Центральному каталогу кредитных историй Центрального банка РФ и получить список организаций, которые выдали займы на ваше имя. Это можно сделать платно — например, за 300 рублей на сайте banki.ru.
В-третьих, чтобы не дать мошенникам оформить на вас недвижимость, вы можете обратиться в Росреестр и установить запрет на совершение сделок с квартирами без вашего личного присутствия.
Контролируя, к кому попадают ваши персональные данные, не переусердствуйте. Помните, что в конце концов ксерокопии паспорта понадобятся вам для оформления множества документов — от страховки для автомобиля до пропуска на работу. Паранойя и осторожность — это не одно и то же, но бдительность никогда не бывает лишней.
Кредит на чужой паспорт: какие схемы используют мошенники
Представьте: вы обращаетесь за кредитом, а вам отказывают. В банке говорят, что у вас еще предыдущие долги не погашены. Но вы уверены: никаких долгов нет. Или другая ситуация: в один прекрасный (на самом деле нет) день вам звонит представитель банка или микрофинансовой организации и говорит: «Товарищ заемщик, верните деньги». Но вы никогда не были клиентом этой компании. Вывод напрашивается один: за вас это сделали мошенники. Разбираемся, как сегодня могут взять кредит по чужим документам и достаточно ли для этого копии паспорта.
Могут ли легально оформить онлайн-кредит на чужие документы
Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, — это оформить его по доверенности. Пусть подобные случаи единичны и крайне редки. Допустим, человек болен, не может ходить, но ему нужны дорогостоящие лекарства. Денег на них нет, и финансово помочь некому. Но есть родственник, который может съездить в банк и подать заявку на оформление кредита. В этом случае нужно оформить доверенность, заверить ее у нотариуса и отправить представителя в банк со всеми документами. Простого разрешения, написанного от руки вольным стилем, будет недостаточно, пусть даже его заверит нотариус.
Во всех остальных случаях легально оформить займ по чужому паспорту, в том числе онлайн, нельзя.
«Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит юрист Андрей Конышев. — Обычно всплески можно наблюдать в кризисные времена. Например, в годы пандемии коронавируса ко мне особенно часто обращались люди с такими проблемами, жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а никакой кредит они не брали».
Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт
Чтобы «поделиться» своими персональными данными с мошенниками, терять паспорт совсем не обязательно. Операторы связи, гостиницы и отели — есть много сервисов и организаций, где от вас просят представить документы, их фото, скан или копию, чтобы подтвердить личность. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация никуда дальше не пойдет. Например, один из сотрудников гостиницы окажется нечист на руку или хакеры просто взломают базу данных. Вот как еще данные могут попасть к мошенникам.
Потеря телефона
Практически у каждого сегодня в телефоне установлено мобильное приложение банка (а то и не одно). И если вы свой телефон потеряете, а мошенник его найдет — он сможет зайти в мобильный банк, воспользоваться им по своему усмотрению и провести любые операции.
«Ответственность за использование телефона с привязанным к нему мобильным банком несет сам клиент банка, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает».
Клон сим-карты
Клонирование сим-карты — схема новая. Мошенники стали активно использовать ее в 2021 году. Работает она так:
- злоумышленник заводит фейковый аккаунт в социальной сети;
- устанавливает связь с потенциальной жертвой;
- выясняет ее телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей);
- подделывает доверенность от владельца номера, идет с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты;
- получив симку, устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа;
- входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета.
«Технически если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя», — говорит Дамир Садритдинов.
Чтобы защитить свои деньги от такого мошенничества, можно в приложении мобильного оператора выпустить второй виртуальный номер и привязать к нему банковские приложения и социальные сети. Для злоумышленников такой номер будет недоступен. Еще один вариант — отказаться от СМС-уведомлений и оставить только «пуши». В конце концов, можно просто обратиться к оператору сотовой связи и попросить не выдавать никому никаких копий вашей сим-карты без вашего личного присутствия.
Поддельные фото и подпись
Если ваш паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо вашей, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.
«Чтобы установить подлинность подписи, нужна отдельная экспертиза, для которой необходимо не меньше десяти образцов — оригиналов и образцов для сравнения. При этом, чтобы выявить подделку, все подписи должны быть выполнены одной и той же ручкой, — рассказывает юрист Дмитрий Попов. — Естественно, сотрудники банка не будут проводить такую экспертизу, когда человек обращается к ним за кредитом. Элементарно из-за того, что у них нет под рукой той же ручки, которой вы оставляли подпись в паспорте. Да и наши подписи не всегда точь-в-точь похожи друг на друга. Чтобы специалист усомнился в ее подлинности, надо чтобы сомнительная подпись была совсем не похожа на оригинал».
С большей долей вероятности сотрудник банка заподозрит неладное, если внимательно посмотрит на фотографию. Здесь мошенники могут промахнуться хотя бы с тем, что до 2006 года фотографии в паспортах были черно-белыми, а они вклеят цветную.
Онлайн-кредитование
Еще проще по поддельному паспорту оформить кредит онлайн. Чаще всего это микрозаймы. Заемщику необязательно посещать офис МФО, чтобы оформить такой кредит, — достаточно отправить копию паспорта.
Махинации банковских сотрудников
Возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками. В конце июля 2023 года в Новосибирске вынесли приговор четырем местным жителям, обвиняемым в получении кредита по фиктивным документам. Двое из них оказались бывшими (на момент объявления приговора) сотрудниками банка.
Суд установил, что в октябре 2012 года один из обвиняемых обратился в банк с заявкой на кредит, а в июле 2013-го — с заявлением на увеличение лимита финансирования. Но предоставленные им сведения и документы о деятельности организации были недостоверными.
«На основании фиктивных документов двое из осужденных, являясь сотрудниками банка, подготовили положительное кредитное заключение. На основании него банк дважды одобрил кредит и выдал в общей сумме более 180 миллионов», — сообщала прокуратура Новосибирской области.
Бывших сотрудников банка признали виновными в мошенничестве и отправили в исправительную колонию общего режима: одного на три года, второго — на 4,5.
Это не единичный случай, и когда преступник вступает в сговор с работником банка, провернуть махинацию ему становится значительно легче.
Какова ответственность за оформление кредита на чужие документы
Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту скромные 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору». А это лишение свободы на срок до пяти лет.
А за подделку документов в Уголовном кодексе есть отдельная статья.
Что делать, если паспортные данные попали к мошенникам
Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.
«Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Один — останется у банка, второй — у вас как пострадавшего, — говорит юрист Дмитрий Попов. — Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней».
Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.
Как защитить себя от мошеннических действий
Те, кто особенно переживает за свою кредитную историю, могут запрашивать информацию о ее состоянии в бюро кредитных историй. Раз в год ее можно получить бесплатно, за всё остальное придется доплатить — в среднем от 250 до 500 рублей. А вообще, по словам юристов, лучший способ защититься от мошенников — не оставлять свои данные в сомнительных организациях, не вводить их на подозрительных сайтах и брать кредиты лишь в крайних случаях, когда без них не обойтись.