Tcs group holding что за компания

Тинькофф: как производитель пива создал крупнейший в мире онлайн-банк, а затем потерял его

«Тинькофф» сегодня – это не просто банк, а целая система, куда входит еще и брокерское обслуживание, услуги для бизнеса, мобильная связь и многое другое. По количеству активных клиентов он занимает третье место среди российских банков. С сентября 2021 года ГДР на акции TCS Group Holding PLC не покидают список голубых фишек Мосбиржи, а в октябре того же года Центральный банк включил «Тинькофф Банк» в список системно значимых кредитных организаций.

Как небольшой стартап предпринимателя из сибирской глубинки смог достичь таких результатов? И что компанию ждет дальше?

История банка «Тинькофф» начинается в декабре 2006 года. Именно тогда предприниматель Олег Тиньков, ранее преуспевший в производстве и продаже пива, торговле бытовой техникой и в ресторанном деле, покупает небольшой кэптивный банк «Химмашбанк» и на его основе создает собственный – «Тинькофф Кредитные Системы». Вдохновили Тинькова на такую идею американский банк Wells Fargo и специализирующаяся на кредитных картах компания Capital One. В то время в России мало что знали о дистанционном банковском обслуживании, и «Тинькофф» стал первым отечественным «банком без отделений».

В начале своей деятельности банк предлагал кредитные карты сотрудникам и клиентам своих партнеров – страховых компаний, операторов сотовой связи, автодилеров. В первый же год своего существования «Тинькофф» смог выдать кредитов на сумму 1,8 млрд рублей и получить более 100 млн рублей в виде прибыли. Такой успех не остался незамеченным: в 2007 году международный инвестиционный банк Goldman Sachs решил инвестировать в стартап и приобрел 10% акций «Тинькофф».

В 2008 году «Тинькофф» первым в России создает систему интернет-банкинга. Тогда же в банк инвестирует фонд Vostok Nafta, купив 5% акций на общую сумму 30 млн долларов. Общая оценка банка по итогам года выросла в 2 раза по сравнению с годом предыдущим и составила 200 млн долларов.

В 2009-м «Тинькофф» расширяет свою линейку продуктов и начинает предлагать клиентам дебетовые карты и вклады, а также запускает реферальную программу для действующих клиентов, предлагая им бонусы за привлечение новых заемщиков. Доля Goldman Sachs во владении банком увеличивается до 15%, а Vostok Nafta – до 15,2%.

В 2010 году кредитные карты «Тинькофф», по данным Forbes, занимают пятое место по популярности в России. Заемщиков привлекает возможность получения карты не выходя из дома – достаточно было оставить заявку в интернет-банке, и курьер привозил карту в любое удобное место. В следующем году «Тинькофф» выпускает мобильное приложение для iOS и Android, а экспертная оценка банка достигает 300 млн долларов.

2012 год ознаменовался вхождением в состав акционеров банка двух новых инвесторов – фонда Baring Vostok Capital Partners, купившего в марте 8% акций за 50 млн долларов, и фонда Emerging Europe Growth Fund II, который в октябре за 40 млн долларов приобрел 4% акций. К концу года «Тинькофф» оценивается уже в 1 млрд долларов.

В октябре 2013 года «Тинькофф» размещает свои акции на Лондонской фондовой бирже. На торги вышла доля акций в 34,3% на общую сумму 1,087 млрд долларов. Оценка стоимости «Тинькофф Кредитные Системы» в 8 раз превысила размер его собственного капитала, что характерно для технологических компаний – их оценка основана на ожидании будущей прибыли. Стоимость одной бумаги при размещении составляла 17,5 долларов, а по завершении первого дня торгов выросла до 19,5 долларов за ГДР. Благодаря IPO Олегу Тинькову удалось удвоить свое состояние – по оценке Forbes, оно достигло 1,4 млрд долларов. Бизнесмен сохранил за собой контрольный пакет акций банка в размере 50,9%.

Однако уже через месяц после выхода на биржу компания пережила первое крупное падение – за один день акции обвалились на 26,86%. Связано это было с тем, что в Государственной Думе впоследствии назвали «технической ошибкой». 15 ноября 2013 года была предложена поправка к закону «О потребительском кредитовании», согласно которой предполагалось введение запрета на дистанционную выдачу банковских карт. Вечером того же дня внесшие законопроект депутаты обнаружили ошибку в тексте: вместо полного запрета дистанционной выдачи карт нужно было прописать в законе, что такая выдача должна быть произведена способом, позволяющим однозначно установить, что карту получил именно заемщик. По словам одного из инициаторов поправки – депутата Госдумы от «Справедливой России» Анатолия Аксакова, «в предложении перед словом «способом” был пропущен союз »или”, который меняет смысл поправки». В результате этой «синтаксической ошибки» банк потерял около 1 млрд долларов, что российский Forbes отнес к одному из крупнейших биржевых падений года.

Многие акционеры и эксперты, в том числе бывший управляющий директор банка «КИТ Финанс» и экономический обозреватель Леонид Бершидский, назвали случившееся диверсией. Бершидский также напомнил своей аудитории об уже вносимых ранее непродуманных предложениях российских законодателей, которые приводили к падению стоимости акций публичных компаний.

В 2014 году «Тинькофф» столкнулся с еще одной проблемой – DDoS-атакой на сайт c целью вымогательства. Таким атакам подверглись сайты и других крупных организаций, но мошенника нашла именно служба безопасности «Тинькофф», она же добилась привлечения его к ответственности.

Акции банка к ноябрю 2014-го «просели» в 5 раз – до 3,25 доллара за штуку. Причиной этого стал начавшийся в России экономический кризис. Из-за неудачных торгов Олег Тиньков даже стал задумываться о том, чтобы провести делистинг и снова сделать компанию частной.

Но были в этом году и положительные аспекты. Так, кредитный портфель и объем депозитов у банка увеличились, а по итогам года «Тинькофф» стал одним из немногих российских банков, показавшим положительные результаты. В начале следующего года компания производит ребрендинг – название «Тинькофф Кредитные Системы», меняется на «Тинькофф Банк». По словам Олега Тинькова, новое название звучит проще и лаконичнее, а также лучше отражает концепцию. В 2015-м компания также запускает ипотечный сервис, который сравнивает предложения разных банков, помогает подобрать наиболее выгодное и оформить все необходимые документы. По итогам года «Тинькофф» смог заработать 1,9 млрд рублей.

В 2016 году «Тинькофф» запускает тестовую версию приложения для малого бизнеса, а также в партнерстве с БКС начинает разрабатывать платформу для оказания брокерских услуг. Тогда же портал Банки. ру присваивает компании первое место в народном рейтинге, а агентство Markswebb Rank & Report – первое место по качеству и удобству мобильных сервисов. В 2017-м «Тинькофф» открывает первый собственный банкомат, что позволяет клиентам отказаться от уплаты комиссии в сторонние банки. А в 2018-м компания получает лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, которая дает ей право оказывать брокерские и депозитарные услуги.

В марте 2019-го холдинговая компания «Тинькофф банка» и «Тинькофф страхования» TCS Group через процедуру ускоренного сбора заявок (ABB) продает около 4,2% TCS Group за 150 млн долларов. А в июле этого же года через процедуру вторичного предложения акций (SPO) TCS Group Holding размещает 16,7 млн ГДР по цене 18 долларов за штуку, что позволило привлечь еще 300 млн долларов. Также в этом году компания запускает голосового помощника Олега, онлайн-агентство путешествий и управляющую компанию «Тинькофф Капитал», которая начинает предлагать клиентам собственные биржевые фонды. Мобильное приложение «Тинькофф» становится не просто интернет-банком – теперь это персональный помощник, через который можно записаться к врачу, забронировать столик в ресторане, заказать доставку цветов и другие услуги.

В апреле 2020 года Олег Тиньков из-за проблем со здоровьем покидает пост председателя совета директоров банка. А в сентябре появляется информация о возможной продаже TCS Group «Яндексу». Однако сделка не состоялась: по словам Тинькова, причиной стало намерение «Яндекса» просто поглотить компанию вместо синергетического развития двух отдельных брендов. В 2021 году Олег Тиньков среди причин срыва сделки будет называть давление на сооснователя «Яндекса» Аркадия Воложа со стороны менеджмента IT-компании, а также увеличение стоимости акций банка. А в 2022 году Тиньков будет сожалеть о том, что эту сделку так и не удалось заключить.

В апреле 2022 года Олег Тиньков продает имевшиеся у него на тот момент 35% акций TCS Group Holding компании «Интеррос». Бизнесмен впоследствии заявил, что сделка была проведена под давлением российских властей, и что компанию пришлось продать «за копейки – за 3% от справедливой стоимости». Президент компании «Интеррос» Владимир Потанин, в свою очередь, пообещал продолжать развитие и совершенствование банка.

Еще не закончившийся 2022 год оказался для компании непростым: по результатам трех кварталов чистая прибыль TCS Group упала на 78% относительно аналогичного периода прошлого года – до 10,1 млрд рублей. Однако компании удалось нарастить на 19% выручку – до 50,9 млрд рублей. Комиссионные доходы компании также продолжили расти: в третьем квартале они поднялись на 24% в годовом выражении – до 27,8 млрд рублей. TCS Group также сообщила об увеличении числа ее клиентов до 26,3 млн, что на 42% больше, чем год назад.

Дальнейшие перспективы компании во многом зависят от экономической и политической ситуации в стране. Кроме того, в 2023 году в России начнут действовать макропруденциальные лимиты на долю кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, что, как ожидают эксперты, может привести к замедлению потребительского кредитования.

На Московской Бирже ГДР TCS Group Holding PLC, эмитентом которых выступает JPMorgan Chase Bank, N. A., в настоящий момент торгуются в диапазоне 2 700 – 2 800 рублей за бумагу. Максимума они достигали в ноябре 2021 года – тогда при продаже одной бумаги можно было получить 8,5 тысяч рублей.

По информации Банки.ру, ГДР TCS – высокорискованный инструмент для инвестирования, поскольку максимальное падение стоимости бумаг за год составляло 79%. По сравнению с другими компаниями отрасли, TCS Group выплачивает своим акционерам дивиденды среднего размера, что не дает инвесторам повода рассчитывать на высокую дивидендную доходность. Однако аналитики сервиса дают распискам «Тинькофф» прогноз «Покупать», полагая, что их стоимость вырастет.

Если ваше мнение совпадает с мнением аналитиков, вы можете купить ГДР на акции TCS Group Holding в АО «НФК-Сбережения». Заполните заявку на открытие счета и получите доступ к торговле бумагами, размещенными на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

* Не является публичной офертой. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Группа компаний «Тинькофф» (TCS Group)

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Акции TCS Group. Стоит ли инвестировать?

TCS Group Holdings — материнская холдинговая компания российского банка «Тинькофф Банк». «Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

«Тинькофф Банк» занимает 19-е место по объему активов и 14-е — по собственному капиталу среди российских банков. На данный момент Банк имеет долгосрочные рейтинги BB от агентства Fitch Rating, Ba3 от Moody’s

TCS Group: о компании

История

Олег Тиньков основал банк в 2006 году вложив более 80% своего состояния (70 млн. долларов). Банк являлся далеко не первым бизнесом предпринимателя. До этого были пивоварни и рестораны, компания по продаже замороженных полуфабрикатов, а также студия звукозаписи.

На создание банка Тинькова сподвигло знакомство с моделями обслуживания клиентов американского Wells-Fargo и Capital One.

Проанализировав бизнес-модель, было принято решение открыть первый в России банк без отделений. На начальном этапе инвесторами выступилили Goldman Sachs и фонд Vostok Nafta

«Тинькофф Кредитные Системы», как тогда назывался банк, начал принимать вклады и выпускать дебетовки только в 2009 году. До этого единственным продуктом были кредитки, а основным инструментом маркетинга — спам на почту

В 2013 банк проводит листинг на LSE. Причем стоимость акций при размещении превышала собственный капитал банка в 8 раз, что являлось рекордом для данной сферы инвестиций.

В процессе своего роста и развития TCS активно внедрял новые продукты и технологии, а также отличался достаточно агрессивным маркетингом.

Это позволило банку устойчиво наращивать долю на рынке практически с самого момента выхода на биржу:

Рис. 1 Доля TCS на рынке розничного кредитования. Вместе с Альфой Тинькофф отжимает клиентов у Сбера, ВТБ и мелких банков

А как в своей последней книге писал Олег Юрьевич: “К бренду «Тинькофф» люди относятся либо положительно, либо отрицательно. Главное, отношение есть. Ненависть легче конвертировать в любовь, чем равнодушие.”

Суть бизнеса

Бизнес модель типичная для банковского сектора.

Есть четыре источника выручки — процентный доход от выданных кредитов (приносит 66% всех денег), процентный доход от вложений в государственные и корпоративные облигации, а также комиссионный доход и страхование:

Рис. 2 Структура выручки. Плавно снижается доля кредитной выручки. Банк становится более стабильным

Разберемся с основными двумя сегментами подробнее и начнем, конечно, с кредитов.

Кредитный портфель банка обуславливает высокую маржинальность бизнеса и в тоже время является причиной серьезных рисков, которые связывают с TCS

Взгляните сами, по результатам первого кв. 2020 г. средняя ставка по которой Тинькофф выдает кредиты — 29,7%. И это мы еще наблюдаем снижение:

Рис. 3 Средняя доходность по кредитам и вложениям в бонды

К слову, средняя доходность кредитов Сбера — 8,9%, а ВТБ — 8,4% (также по итогам 1 кв. 2020 г.)

Большая часть кредитов — кредитные карты. Их доля в кредитном портфеле занимает 60%:

Рис. 4 Структура кредитного портфеля. Доля незащищенных кредитов снижается

Но помимо денег, которые Тинькофф ссужает абсолютно безжалостно через кредитки, в его портфеле есть еще защищенные (обеспеченные) займы — кредиты на авто и ипотека. Их доля растет, что делает бизнес более диверсифицированным и следовательно стабильным.

По результатам первого квартала 2020 года рост наблюдается по всем направлениям сегмента. Банк привлек миллион новых клиентов на кредитные продукты — нарастил объемы защищенных займов и кол-во выданных кредитных карт.

В итоге выручка от процентных доходов увеличилась на 5% к предыдущему кварталу и на 37% к первому кварталу 2019 года.

Поскольку Тинькофф выдает кредиты под высоченные проценты, качество заемщиков оставляет желать лучшего. Люди, которые могли получить кредит под более низкую ставку, вероятно, сделали это в другом банке.

Для банка такие высокие ставки — не только хороший источник прибыли, но и высокий риск, поэтому ежеквартально компания формирует резервы на случай, если заемщик скажет банку: “Я вас не знаю, деньги не брал.”

Величина этих резервов по отношению к размеру общего кредитного портфеля называется стоимость риска. В 1 квартале у TCS показатель достиг 15,9%, что по большей части обусловлено возросшими рисками в связи с кризисом:

Рис. 5 Стоимость риска. Скорректированный показатель на макро-факторы тоже показывает рост

У ВТБ и Сбербанка, это же значение находится на уровне 1,6% и 2,9% соответственно. Различие колоссальное.

Отчасти, Тинькофф сливали гораздо сильнее, чем весь сектор, именно поэтому. Инвесторы боялись огромных убытков и в крайних случаях банкротства.

Доход от комиссий , как вы помните, приносит 19% выручки и включает следующие статьи: комиссии по переводам, брокерскому обслуживанию, обмену валюты, смс-информирование, обслуживание счетов корпоративных клиентов и так далее.

По отношению к первому кварталу 19 года наблюдаем рост на 31%, но по сравнению с 4 кв. 20 выручка немного снижается:

Рис. 6 Комиссионные доходы. Клиенты начали совершать меньше переводов и покупок, что привело к небольшому снижению в первом квартале

Хоть Тинькофф и нарастил количество пользователей карт до 8,1 млн., но объемы транзакций расти перестали.

Отдельно хочется отметить комиссии за брокерское обслуживание.

Сегмент продолжает расти хоть и меньшими, но все же невиданными темпами — число клиентов по отношению к 1 кв. 2019 увеличилось более чем в три раза (+218%):

Рис. 7 Брокеридж. Уверенный рост по кол-ву клиентов и балансам на счетах

Таким образом выручка компании продолжила рост и показала увеличение на 38% к первому кварталу 19г. и на 5% к прошлому кварталу:

Рис.8 Динамика выручки. Сегмент страхование показывает двукратный рост

Однако, мы наблюдаем снижение прибыли до 9 миллиардов в связи с созданием резервов под обесценение активов:

Рис. 9 Динамика прибыли. В отсутствие макроэкономического влияния мы бы увидели рекорд по квартальной прибыли

Ситуация в секторе

Стоит отметить, что первый квартал для всего Российского банковского сектора оказался вполне успешным. Банки сумели нарастить кредитные портфели в то время, как снижение процентных ставок позволило уменьшить процентные расходы — то есть стоимость фондирования. Согласно данным Банка России, суммарная прибыль банков в январе-марте 2020 года составила 612 миллиардов рублей, что стало максимумом по квартальному объему прибыли за всю историю.

Основной удар придется на 2 и 3 квартал. Вряд ли Тинькофф, как и другие банки, сможет прежними темпами наращивать кредитование физических и юридических лиц.

Люди перестали совершать дорогостоящие покупки, а предпринимательская активность перешла в стагнацию. Падение реальных доходов населения приведет к росту числа невозвратов, что в свою очередь вызовет еще большие потребности в резервировании.

В кризисных ситуациях банки всегда берут большой удар на себя.

Но также стоит отметить, что сейчас банковский сектор чувствует себя гораздо устойчивее, чем в 2008 и 14-15 годах

Тинькофф в том числе. С достаточностью капитала все в порядке:

Рис. 10 Достаточность капитала

SPO, которое провела компания в 19 году позволяет сейчас не волноваться за этот показатель.

Дивы Тинькофф тоже не срезал, однако, по заявлениям менеджмента, если бизнес того потребует, и начнутся проблемы с капиталом, то выплаты могут быть отменены. Этот риск безусловно остается.

Согласно див. политике компания платит 30% от чистой прибыли по МСФО. Выплаты осуществляются ежеквартально, но могут быть приостановлены в интересах развития бизнеса, как это было сделано в 2019 году.

За первый квартал компания уже выплатила 0,14 центов на акцию:

Рис. 11 Дивиденды. Во втором полугодии Тинькофф отменил выплаты, чтобы увеличить капитал для дальнейшего наращивания кредитного портфеля

Стоимость компании

Сейчас акции торгуются чуть ниже 18$, а показатели P/B и P/E находятся на исторических минимумах:

Рис. 12 Мультипликаторы. Тинькофф на исторических минимумах

С точки зрения мультипликаторов Тинькофф сейчас стоит недорого, даже несмотря на то, что рост котировок от минимумов составил почти 70%, однако стоит понимать — неопределенностей остается много и, если восстановление экономики замедлится, банковский сектор отреагирует болезненно.

Покупая TCS, нужно быть готовым к полному срезанию дивидендов и снижению цены.

Глобально

Если говорить о направлении развития сектора, то безусловным трендом является диджитализация и создание экосистем. Банки превращаются в IT-компании и ни за что не хотят, чтоб вы выходили из их мобильных приложений.

Клиентам предлагают не просто совершить перевод, как это было раньше, но купить билет в кино, оформить путевку, заказать еду, оплатить штраф и вдобавок прочитать несколько образовательных статей.

Явными лидерами здесь являются как раз Тинькофф и Сбербанк.

За и против

1. Маржинальность. Тинькофф может похвастаться высоченным ROE — 37,5%.
2. Перспективы роста во многих сегментах бизнеса, в частности в брокеридже. Чтоб достичь такого уровня заинтересованности частного населения к фондовому рынку, как В США, нашей бирже и брокерам еще работать и работать.
3. Доверие и узнаваемость растет. Все-таки, такое понятие, как “полностью онлайн банк” скоро перестанет смущать людей. Это в перспективе позволит увеличить долю рынка.

1. Макроэкономические риски. По сравнению с другими банками у Тинькофф очень много необеспеченных кредитов (займы по кредиткам) и высока стоимость риска. Во втором и третьем квартале мы можем увидеть более печальные финансовые показатели.
2. Риски, связанные с неопределенностью в корпоративном управлении. Это скорее не риск изменения фундаментальной оценки компании, но риск повышенной волатильности. Агентство Fitch, например, не увидело больших проблем в связи с последними новостями об основателе банка, но вот инвесторы перепугались и начали сливать акции.
3. Некоторые аналитики видят угрозу в ЦБ, который не дает наращивать кредитный портфель, но этот риск уходит на второй план в текущей макроэкономической ситуации.

Подведем итоги

“Тинькофф Банк” ворвался на рынок с совершенно иным подходом и произвел практически революцию в российском банкинге. Вероятно, за это и за высоченные темпы роста инвесторы оценивают компанию гораздо дороже конкурентов.

Хотя, будем откровенны, структура доходов ничем не отличается от обычных банков и на IT-компанию TCS пока не тянет. Более того бизнес гораздо менее стабильный и подвержен высокому риску в кризисные периоды.

Если вам хочется иметь компанию роста из банковского сектора в своем портфеле, то других кандидатов на этот пост на Российском рынке найти сложно.

Кому принадлежит Тинькофф Банк

Банк Тинькофф сегодня — самый популярный среди населения банк без государственного участия. Это полностью частная структура, создавшая уникальную дистанционную форму работы. На российском рынке нет ни одного банка для физических лиц, работающего аналогичным образом. Если они и появлялись, то не справлялись с серьезным конкурентом.

Теперь рассмотрим, кому принадлежит Тинькофф Банк, является ли он российской компанией, как вообще появился на рынке. Обязательно рассмотрим и личность создателя банка — Олега Тинькова, которого можно назвать уже медийной персоной, о которой хоть раз слышал каждый. Все подробности — на Бробанк.ру.

1. Кому принадлежит банк Тинькофф
2. Изменение структуры собственников в 2021-2022 годах
3. 35,1% акций Тинькофф — у компании Интеррос
4. Российский это банк или нет
5. О банке Тинькофф
6. История создания банка Тинькофф
7. Олег Тиньков

Кому принадлежит банк Тинькофф

Если рассмотреть структуру банка, то 100% пакета акции компании владеет организация TCS Group Holding PLC, которая зарегистрирована на Кипре. Ею в свою очередь владеет всем известный предприниматель Олег Тиньков, который и создал в свое время банк, дав ему название, производное от своей фамилии.

Фактически TCS Group Holding PLC — это инвестиционный холдинг или группа компаний Олега Тинькова, которая владеет следующими организациями:

• Тинькофф Банк;
• Тинькофф Страхование;
• Тинькофф Мобайл;
• микрофинансовая компания ТК-Финанс;
• ООО Феникс;
• ООО ТКС ТКС;
• ООО Компания по разработке программного обеспечения Тинькофф.

Фактически TCS Group Holding PLC — это инвестиционный инструмент Олега Тинькова, в который вкладывается как он сам, так и частные инвесторы. Но все же можно сказать, что банк Тинькофф принадлежит Олегу Тинькову, который с самого начала его создания и до недавнего времени занимал в нем главенствующий пост.

Изменение структуры собственников в 2021-2022 годах

TCS Group Holding PLC, которой принадлежит банк Тинькофф — также акционерная компания. До начала 2021 года семье Олега Тинькова (трасту Тинькова) принадлежало 84% пакета акций.

Но в 2020 году Олег Тинькофф столкнулся с тяжелым заболеванием — раком крови. Борясь с болезнью, Олег Тинькофф принимает решение продать значительную долю акций и направить часть средств на благотворительность — на создание благотворительного фонда.

• 58,4% акций в свободном обращении;
• 35,1% — у семьи Тиньковых;
• 6,5% — у менеджеров банка.

В апреле 2022 года Олег Тинькофф спровоцировал репутационные потери банка, высказав свою точку зрения относительно событий, происходящих в мире и России. После этого руководство банка быстро заявило о ребрендинге, решив убрать их названия банка фамилию его основателя.

19 апреля 2022 года Олег Тинькофф раскритиковал действия России, а 28 апреля этого же года было объявлено, что он продает свою долю в TCS Group Holding PLC полностью. Покупателем выступает компания Интеррос.

35,1% акций Тинькофф — у компании Интеррос

Интеррос — крупнейшая инвестиционная компания в России. Первые зачатки компании были созданы в 1990 году Владимиром Потаниным. На сегодня это один из богатейших бизнесменов России, также он занимает 54-ю строчку в списке самых богатых людей мира.

Компания Интеррос принадлежит компании Вайтлив Холдингс Лимитед, зарегистрированной на Кипре. Ею в свою очередь владеет Владимир Потанин. Фактически он и выкупил у Олега Тинькова его долю в 35,1%.

Также компании Интеррос принадлежит Норильский Никель, “Роза Хутор”, Интерпорт, Профмедиа и ПрофЭстейл.

Российский это банк или нет

Несмотря на то, что 100% акций Тинькофф Банка принадлежат кипрской компании, сам банк зарегистрирован именно в России. Так что, это российский банк с привлечением иностранного капитала. На деле таких на российском рынке предостаточно. Также выстроены Восточный Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Хоум Кредит и другие.

Хотя кипрская компания TCS Group Holding PLC, которой и принадлежит Тинькофф, является иностранной, она имеет русские корни. Зарегистрирована она на Кипре не спроста и даже дает объяснения этому. Когда фирма создавалась, инвестиционные возможности российских компаний были серьезно ограничены. Несмотря на изменения в законах РФ, до сих пор иностранные инвесторы имеют больше преимуществ, чем российские.

• широкий доступ к источникам кредита;
• вхождение Кипра в Европейский Союз, что также дает банку и иным компаниям холдинга некоторые преимущества;
• возможность привлечения капитала на оффшорном рынке, в различных валютах
• возможность регулирования отношений компании в соответствии с английским, американским и шведским законодательством;
• гибкость пакета акций, возможность создания акций разного класса;
• более высокий уровень защиты интеллектуальной собственности;
• более развитая правовая система Кипра, лучшие по сравнению с Россией механизмы исполнения судебных решений и пр.

Несмотря на то, что банк Тинькофф создан с привлечением иностранного капитала, он является российской компанией, работает в полном соответствии с местными законами и контролируется Центральным Банком.

На сайте ЦБ РФ можно найти информацию о банке Тинькофф, так как он официально зарегистрирован и контролируется регулятором:

Не стоит надеяться на то, что вы можете открыть счет или карту в банке Тинькофф и остаться незамеченным для государства. У банка иностранный капитал, но зарегистрирован он в РФ и подчиняется ее законам. ФНС и приставы могут получать информацию о счетах граждан и компаний, которые пользуются услугами Тинькофф.

О банке Тинькофф

Теперь коротко о самом банке и особенностях его работы. Это единственный в России банк для физических лиц, который вообще не имеет офисов обслуживания. Несмотря на то, что банк работает на рынке с 2007 года, никто не смог успешно повторить созданную им модель работы.

Это самый инновационный и современный банк на российском рынке. Он предоставляет клиентам полностью дистанционное обслуживание без офисов. Даже открытие вкладов и оформление кредитов граждане проводят онлайн. Именно за удобство его и выбирают клиенты.

Если изначально банк создавался для физических лиц, его продуктом были только кредитные карты, то сейчас продуктовая линейка значительно расширилась. Кроме полного ассортимента для физических лиц появились продукты для организаций: кредиты, вклады, РКО, эквайринг и пр.

История создания банка Тинькофф

Сегодня Тинькофф — самый крупный частный банк в России и третий по популярности у населения. Чуть ли не у каждого второго совершеннолетнего гражданина РФ заключен тот или иной договор с банком Тинькофф. Самый массовый продукт — это его карты, как дебетовые, так и кредитные. Флагманом всегда была и есть кредитная карта Платинум, с которой в целом и началось становление “империи”.

Олег Тиньков основал банк, названный в честь себя самого в 2006 году. На самом деле название Тинькофф взялось не просто так. Олег Тиньков на тот момент уже был крупным и известным предпринимателем, который часто использовал для своих продуктов свою же фамилию. Поэтому бренд “Тинькофф” уже был знаком россиянам.

• в 2006 году — регистрация банка Тинькофф Кредитные Системы, позже он был переименован в более лаконичное название — Тинькофф;
• организация кампании по выдаче кредитных карт, их предлагали на каждом углу. Она продолжалась с 2008 по 2010 год. За счет агрессивного маркетинга клиентская база быстро разрасталась;
• в 2008 году заработал онлайн-банк;
• в 2009 года к кредитным картам присоединились дебетовые карты и вклады;
• в 2012 году капитал банка Тинькофф был оценен в 625 млн. долларов;
• появление в линейке нового продукта — кредитной карты ALL Airlines;
• запущена площадка по привлечению ипотечных заемщиков в партнерские банки;
• в 2020 году Олег Тинькофф уходит с главного поста банка в связи с проблемами со здоровьем;
• в начале 2021 года он продает значительную часть акций, оставляя себе только 35,1%;
• в апреле 2022 года Олег Тинькофф полностью выходит из бизнеса, продав свои акции компании Интеррос.

На сегодня Олег Тинькофф не имеет никакого отношения к банку.

Олег Тиньков

Тиньков Олег Юрьевич с момента создания банка и до 2020 года стоял у руля и занимал пост Председателя Правления банка Тинькофф. Его личность заслуживает отдельного внимания. Это незаурядный человек из простой семьи, который сегодня входит в список богатейших бизнесменов России. Родился он в небольшом поселке в Кемеровской области. Подробный материал о нем — Тиньков Олег Юрьевич.

Начинал Олег Юрьевич с магазинов бытовой техники Техношок, после стал владельцем завода полуфабрикатов Дарья, работал в музыкальной индустрии, занимался пивоварением (пиво Тинькофф). Самое крупное детище — банк Тинькофф.

На момент создания материала председателем правления банка Тинькофф является Оливер Хьюз, который работает в компании с 2007 года. Он также стоял у истоков и сделал большой вклад в создание крупнейшего онлайн-банка России. При этом объявлено, что вскоре на посту его заменит Станислав Близнюк.

Частые вопросы

Источники:

Комментарии: 67

Банку не понравилось , что деньги полученные от своей деятельности я перевожу на свои счета в других банках и снимаю наличные для личных целей . Ухожу от туда .

1. Тинькофф10.08.2023 в 19:48 Официальный ответ компании:

Здравствуйте. Мы не ограничиваем банковское обслуживание без причины. Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru. Также прикрепите ссылку на комментарий. Проверим, в чем дело.

Отличный банк . Пять лет пользуюсь, и всё прекрасно!

1. Тинькофф31.07.2023 в 14:15 Официальный ответ компании:

Здравствуйте.
Мы рады, что вам нравится �� Уверены, что дальше будет только лучше!

как можно отменить ежемесячную плату за обслуживание? У брата её нет. у меня есть

1. Тинькофф26.06.2023 в 16:13 Официальный ответ компании:

По карте Tinkoff Black можно перейти на бесплатный тариф. Для этого, пожалуйста, напишите нам в чате приложения.

Здравствуйте! нашлась карта тинькофф .нужно вернуть

1. Тинькофф06.06.2023 в 19:15 Официальный ответ компании:

Позвоните по номеру на обороте карты, ее заблокируют и оповестят о находке держателя. Если он согласиться, то сможем передать ему ваши контакты для возврата карты.

Данный банк. Организация которая не ценит своих заемщиков. У меня были просрочки, но тем не менее выплачивал кредит и не просил отсрочек. Банк потребовал выплатить кредит полностью. Прошу менеджера , выплачу, дайте срок 10 дней.Принципиально нет, вот такой ответ банка. Вот такое отношение. Хочу погасить и отказаться от сотрудничества с ними навсегда. Советую если нужен кредит берите в другой организации. А банку совет не раскидывайтесь заемщиками. Плох не тот кто задерживает платеж, а тот кто не платит. А я им четыре года выплачивал.

Банк после Олега не тот

Выплатит ли Банк страховку по болезни, если заёмщик кредита и держатель кредитной карты » Тинькоff- ПЛАТИНУМ» проболел 62 дня?
Глава 2, Статья7, п.1, п.3, ч.1, 2,4,5
N230-ФЗ » О защите прав законных интересов физических лиц».
Из-за тяжёлой болезни и тяжелейшей жизненной ситуации — просрочил погашение долга.
А Руководство банка отказало в отсрочке -кредитных каникулах.
Назначили злостным неплательщиком!
А Справки предоставлены, но Ваши менеджеры не заинтересованы, наверное, сохранить свою репутацию.?
После выписки со стационара должник сразу же отсканировал документы, как доказательство, и направили в чат.
А Банк начисляет штрафы и пени, натравил коллекторов.
Звонят сотрудники Банка и сбрасывают звонки, имитируя отказ самого заёмщика. Грозятся подать в суд. За то, что Банку сообщили, что Человек потерял работу, попал в стационар на 2 месяцаа .
У ВАС РЕАКЦИИ= НОЛЬ?!
Какими Законами руководствуется Тинькоff-банк?
Кипрскими?
А как же РОССИЙСКИЕ ЗАКОНЫ?

1. Тинькофф26.03.2023 в 18:02 Официальный ответ компании:

Возвращаемся по страховке. Ваша ситуация не подходит под страховое событие. Мы связались с вами, обсудили этот момент.

Рисками по данной программе являются:
a. Cмерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного
лица, в результате Несчастного случая, произошедшего в Период страхования;
4 из 10
b. Cмерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного
лица, в результате Болезни, впервые диагностированной в Период страхования.
c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I группы в Период страхования, установленный для данного
Застрахованного лица, явившейся результатом Несчастного случая, произошедшего в Период страхования;
d. Установление Застрахованному лицу инвалидности II группы в Период страхования, установленный для данного
Застрахованного лица, явившейся результатом Несчастного случая, произошедшего в Период страхования.
Потеря работы при увольнении Застрахованного по следующим
основаниям:
• Расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях ликвидации организации либо
прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса
Российской Федерации (далее — ТК РФ)) или расторжение служебного контракта в связи с упразднением
государственного органа (п. 8.3 ч. 1 ст. 37 Федерального Закона от 27.07.2004 № 79-ФЗ «О государственной
гражданской службе Российской Федерации» (далее — Закон № 79-ФЗ));
• Расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или
штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ) или расторжение
служебного контракта в связи с сокращением должностей гражданской службы в государственном органе
(п. 8.2 ч. 1 ст. 37 Закона № 79-ФЗ);
• Прекращение трудового договора (служебного контракта) по обстоятельствам, не зависящим от воли
сторон, в связи с признанием Застрахованного лица полностью неспособным к трудовой деятельности
в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами
и иными нормативными правовыми актами РФ (п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ, пп. 2; п. 2 ч. 2 ст. 39 Закона № 79-ФЗ);
• Расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи с восстановлением
на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или
суда (п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с восстановлением на службе
гражданского служащего, ранее замещавшего эту должность гражданской службы, по решению суда (п. 2 ч. 1
ст. 39 Закона № 79-ФЗ);
• Расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи со смертью
работодателя — физического лица, а также признание судом работодателя — физического лица умершим
или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ).

Согласно Постановлению правительства, кредитные каникулы предоставляем только при сумме долга не более 100 000 рублей. Сейчас ваш долг больше этой суммы, оформить каникулы не можем.

Мы несколько раз звонили вам, чтобы уточнить вопрос об оплате, но вы завершали звонки раньше. В феврале оформили с вами программу реструктуризации.

Вопрос по страхованию еще проверяем. Вернемся, как только получим результат.

Мы действуем в рамках законодательства РФ и договора. Хотели бы проверить ваш случай лично. Напишите, пожалуйста, на почту connect@tinkoff.ru ваши ФИО и дату рождения со ссылкой на отзыв.

Благодарю за ответ.
Обязательно напишем на почт
Надеюсь, Руководство Банка разберётся в нашей общей проблеме.
Тем более, что продолжают поступать предложения от Специалиста Банка Анастасии о способах погашения долга, а о страховом случае — опять НИ СЛОВА.
Может, просто не отображаются направленные копии документов, подтверждающие страховой случай? Технический сбой?

1. Тинькофф17.02.2023 в 18:38 Официальный ответ компании:

Когда получим информацию на почту, обязательно во всем разберемся и сделаем все, чтобы помочь!

Бог не яшка видит эта карма и других коснется алегархов бизнесменнов которые надуривают своих вкладчиков болезь не излечима но действенная

тинькофф наконец рассказал правду!! о стасике знаю еще раньше чем он, и зачем пиареть ничто из себя непредставляющее можно понять , но теперь надо долго оправдываться

Ложная информация , успокающая жителей России — банк Тинькофф на 100 % принадлежит Кипроской компании, но зарегистрирован в России и работает под контролем ЦБ по законам России, значит применение банком Тиеькофф марадерских инструментов в выдаче займов ввиде карт и накручивании 400 % в какой — то степени виноват и ЦБ ?! А саи ЦБ кому сегодня принадлежит и кто его учредители ?! И к какой стране эти граждане принадлежат и проживают ? Если банк так эффективен то почему другим Российским банкам не разрешено продать свои банки за рубеж? Или это игра слов для народа России с той надеждой , что народ России не грамотный и не разберется что к чему, так это ?!

Почти 3 года являюсь клиентом банка хотел произвести рефинансирования в Совкомбанк кредит 250000 на5лет плочу 10300 подал заявку 30 июля 24августа пришол отказ не могли дозвониться

Здравствуйте подскажите если я передам свой расчетный счёт в свою организацию для зачисления зарплаты,комиссия будет сниматься при зачислении?

Уважаемая Наталья, нет, работодатель обязан перечислять зарплату работникам в полном объеме и своевременно (ст. 22, 136 ТК РФ). Оплата банку комиссии за перечисление зарплаты — обязанность работодателя.

в 2007-2008 годах в саратовской области банк тинькофф и банк русский стандарт рассылали письма «счастья» в которые были вложены кредитные кмртыэтих банков ,рассылались письма по деревням по общежитиям по неблагополучным районам области и городов , в итоге если человек снимал с карты хоть рубль то он уже 100% попадал под давление коллекторов которые не церемонились с людьми запугивали ,избивали часто увечили ,забирали всё что можно продать и жильё и землю и бизнес и паи земли в колхозе и дачи ,и тд вы знаете об этой стороне банкирской деятельности тинькова?

Почему руководство банка Тинькофф допускает оскорбления в адрес своих клиентов от Олега Тинькова?

Он Вас лично оскорбил?)))) Да Вы птичка высокого полета видать. Значит переживете это.

Был банк, теперь нет, думайте сами

А где же он? Стоит и работает.

Почему в выписке ЕГРЮЛ не указаны учредители банка?

Уважаемый автор, единый государственный реестр юридических лиц является федеральным информационным ресурсом, который содержит общую систематизированную информацию о юридических лицах, осуществляющих ведение предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации. Перечень сведений установлен законом.

Добрый день, не знаю к кому ещё обратиться, но попробую..
Мне сын сегодня перевёл деньги 10000 на Тинькофф мобайл ( по ошибке, хотел перевести через Сбербанк) и сколько бы я не просила операторов вернуть ему обратно мне отвечают отказом. На данный момент договорились, что переведут средства моему мужу на карту Тинькофф, но всё затянулось и больше мне никто ничего внятного не говорит, с банка на банк скидывают. (пусть отправитель обратиться в банк перечислителя, а банк говорит, что должен обращаться тот кому перечислили) в общем концов не найти..
Прошу вас помочь в моей ситуации и вернуть деньги моему сыну отправителю ..

После ребрендинга, как будет называться банк и не анулируют ли карты выпущенные ранее?

Сергей, добрый день. Ребрендинг банка никак не затронет его клиентов. Все договоры продолжат действовать. Подробности доступны в нашем материале по этой ссылке.

Эх, а я только хотел открыть юр.счет. Да пока воздержусь некоторое время пожалуй

Скорее всего, этот банк ужЭ не будет таким прогрессивным и удобным, а главное уникальным и надежным, как прежде… жаль! всё хорошее когда то заканчивается.

Очень хороший удобный банк

Восхищен автором! 7 банков за 10 лет… Наверное офигенный опыт накоплен?

Положил через банкомат доллары в 2021 году на карту Тинькофф! Сейчас апрель 2022 г, снять свои доллары не могу, потому что их нет в банкоматах ! Ну и как я могу получить обратно свои доллары? P/S. по курсу рублями мне не надо!

Владимир, добрый день. Месяц назад появилась информация о том, что клиенты Тинькофф могут снимать валюту в банкоматах. Подробности можно узнать по этой ссылке. Адреса и режим работы банкоматов, в которых можно снять доллары, указаны на карте на официальном сайте банка.

К сожалению до сих пор не могу снять деньги с инвест копилки . Накопления в долларах. В чате поддержки отписываются, что все зависит от торгов на Московской бирже . Не уверена что когда-нибудь откроются торги по вечным тинькоффским портфелям ? Я была уверена , что Тинькофф что-нибудь придумает. А нет…

Д.день. Судебные приставы арестовали мои карты. И денежные средства,которые поступают на карты стороннего банка списывают. Если я оформлю дебетовую карту Тинькофф,то будут ли списания с карты Тинькофф судебными приставами?

Уважаемая Карина, да, карта в конечном итоге будет обнаружена приставами и средства могут быть списаны.

Отличный банк с кредитки снимались деньги мошенниками когда позвонил в банк сразу отреагировали карту заблокировали и в течении двух часов все деньги вернули на карту.Спасибо работникам банка

Есть ли в Украине банк

Галина, добрый день. Представительств Тинькофф Банка на Украине нет. Получить карту можно только на территории Российской Федерации.

Это бандитский банк.со счета воруют деньги.продают данные мошенникам.снимают подчистую.попал два раза.

Я открыл валютный счет с привязкой к рублевому счету. Приобрел валюту определенной страны. Как я могу ее получить в натуре, а не виртуально?

Уважаемый Андрей, в период действия временного порядка операций с наличной валютой валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи. Клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях.

Расскажите пожалуйста, как так получается, что можно снять валюту только ту которая была до 9 марта 2022, почему нельзя снять ту которая пришла позже?

Уважаемый Максим, по новому правилу ЦБ, из иностранных валют снять можно только доллары и евро. Лимит — 10 000 $ или эквивалент в евро, но не больше той суммы, которая у вас была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует до 9 сентября. Причины таких ограничений в постановлении не приведены, но они неразрывно связаны с санкциями, введенными для РФ.

Здраствуйте, у меня есть генеральная доверенность на распоряжение денежными средствами моего сына. Мой сын положил денежные средства на вклад сроком на 1 год в декабре 2021 года. Как мне можно снять по доверенности его деньги ? Он сам не сможет снять.

Уважаемая Наталия, обратитесь к специалисту банка по телефону горячей линии Тинькофф — 8 800 555-777-8 и сообщите о желании снять вклад.

Здравствуйте, напишите юридический адрес банка. Куда письма направлять.

Уважаемая Лия! Адрес головного офиса банка Тинькофф указан на официальном сайте кредитной организации:ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26, Москва, 127287 Россия

У меня вклад валютный. Что будет м ним при введенных санкциях и ответных мерах

Уважаемый Илюза, ничего не будет. Вам не стоит переживать. Тинькофф не попал в список санкций.

У меня Тинькофф -банке расчетный счет для ИП и кредит для физлиц. Что с ними будет при введении санкций? все в рублях, работаю в России,с российскими партнерами. Может ли получиться так, что при введении санкций я потеряю доступ к своему р/сч?

Уважаемая Анастасия, подобное может случиться только на время, если система не выдержит количества обращений. Пока ждать негатива от санкций клиентам данного банка не стоит, финучреждение не попало в санкционный список.

Если средства компании находятся за границей и она подчиняется иностранному законодательству — значит, это иностранная компания. Мы это увидим, если в связи с ужесточением санкций хозяева кипрского офшора из Лондона запретят его предприятиям работать с Россией — тогда Тинькофф мгновенно будет парализован. Либо конфискуют активы под вымышленным предлогом, что они иногда делают с российскими олигархами.

Здравствуйте,
Наложат санкции, что станет с финансами Российских граждан?

В самом жестком случае, при конфискации активов кипрского холдинга и запрете ему работать с Россией, придется ждать, пока российские власти конфискуют у него сам Тинькофф Банк и восстановят его работу. Застрахованные вклады с высокой вероятностью вернут, остальные — если эти средства на российских счетах, иначе маловероятно.

Шикарная статья!
А Олегу Юрьевичу здоровья!

Я хочу подать в суд на Тинькофф банк,на чье имя я должна подать заявление в судебные органы?

Уважаемая Надежда, во-первых, вы обязаны соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, во-вторых, в строке «Ответчик» необходимо указать наименование банка и его юридический адрес.