Кто такой брокер простыми словами

Кто такой брокер и как выбрать надежную компанию

Брокер — это обязательный партнер для тех, кто решил вести свою деятельность на финансовых рынках в качестве трейдера. Вопрос выбора компании, где будет открыт счет, — один из первых, который необходимо решить. Как же выбрать надежного брокера и по каким критериям его оценивать, рассмотрим в этой статье.

Содержание статьи:

Брокер — это кто

Брокер — это посредник между финансовыми рынками и частными трейдерами.

Трейдинг на финансовых рынках, равно как и инвестирование в финансовые инструменты, является одним из самых доходных видов деятельности. В эту сферу новичков привлекают неограниченная ликвидность, возможность работать из любой точки мира, а также независимость прибыли от экономической ситуации в стране или в мире.

Однако выйти напрямую на финансовые рынки частные трейдеры или инвесторы не могут. Для этой цели существуют брокерские компании, которые являются посредниками между рынками и физлицами.

Биржевой брокер предоставляет котировки и ликвидность, кредитное плечо для маржинальной торговли, выводит сделки трейдера на рынок.

Таким образом, для начала своей биржевой деятельности необходимо выбрать надежную брокерскую компанию. До этого момента вы, скорее всего, уже определились с тем, на каких рынках хотите зарабатывать.

Чаще всего новички выбирают валютный рынок, сырьевые активы и CFD-контракты на акции. Все это можно найти в одной брокерской компании.

Критерии надежности биржевого брокера

При выборе надежной компании-партнера для открытия счета необходимо узнать, кем регулируется ее деятельность, есть ли у нее собственные разработки для трейдеров, контролирует ли кто-то качество ее работы, кто является лицом бренда/президентом компании.

Отвечая на вопрос: брокеры — кто это, мы уже выяснили, что их посредничество будет влиять на финансовый результат. Поэтому надо обращать внимание и на то, насколько вам подходят торговые условия:

• размер спредов;
• биржевых комиссий;
• размер торгового лота и кредитного плеча.

Также одним из преимуществ компании будет наличие дополнительных услуг.

Давайте рассмотрим эти критерии. Расположение пунктов в нашем перечне не говорит о степени их важности, так как они должны рассматриваться в комплексе.

Президент брокера

Многие трейдеры не знают, кто является президентом биржевой компании, с которой они сотрудничают. Нужно ли это? Да. Ведь если этот человек — темная лошадка, то… Важно понимать, что вы торгуете в компании, которая дорожит своей репутацией, как и ее президент дорожит своим именем. Это будет дополнительной гарантией того, что качество услуг на должном уровне.

Например, Александр Герчик. Он более 20 лет в трейдинге. Его имя хорошо известно трейдерам не только стран СНГ, но и мира. В 2006 году он был назван безопасным трейдером в секторе дей-трейдинга по версии MOJO HD. В 2020 году ему присвоили звание почетного члена HiSTES.

Его книги являются настольным пособием не только у начинающих трейдеров, но и у профессионалов. И этот человек, который сделал сам себе имя в мире высокого трейдинга, является президентом брокерской компании Gerchik & Co.

Он выступает на различных семинарах, дает как платные, так и бесплатные мастер-классы, регулярно делает обзоры рынков и создает обучающие материалы. Такой человек не станет рисковать своей репутацией.

Больше об Александре Герчике вы узнаете из этого короткого видео

Надежность регулирования

Брокеры — это посредники между трейдерами и финансовыми рынками, и их деятельность подлежит контролю. Члены контролирующих органов оценивают качество исполнения ордеров, соответствие котировок рыночным и еще множество критериев.

Компания Gerchik & Co является членом международной Финансовой комиссии. Она каждый месяц отправляет 5000 сделок для независимой оценки качества их исполнения.

Подтверждением отличной работы является бейдж Verify My Trade. Членство категории А позволяет гарантировать выплату в €20 тыс. на одну претензию. И стоит отметить, что за всю историю работы брокера таких жалоб не поступало.

Торговые условия брокера

Разобравшись с вопросами регулирования биржевого брокера, нужно перейти к изучению торговых условий и того, насколько они подходят под ваши цели и задачи. Необходимо убедиться, что компания предоставляет доступ к инструментам, на которых вы намерены вести работу.

Например, в Gerchik & Co есть доступ к рынку валют, CFD-контрактам на сырье, ETF, акции и криптовалюты. Суммарно компания дает доступ к более чем 360 инструментам, среди которых даже самый требовательный трейдер может найти то, что ему нужно.

Открывая депозит в компании, например на $500, трейдер получает не только выгодные условия работы, но и доступ к сервису «Риск-менеджер», уникальному продукту, который помогает защитить депозит от слива.

Также он может ознакомиться с эксклюзивными видеоматериалами, протестировать работу профиля рынка, пройти базовый обучающий курс от Александра Герчика и получить торговую стратегию с прописанными настройками риск-менеджмента.

Это говорит о том, что компания не выпускает трейдера один на один с рынком, а дает ему необходимые для прибыльного трейдинга инструменты.

Сопутствующие услуги

В начале статьи на вопрос: брокер, кто это — мы ответили: это компания, которая дает доступ на финансовые рынки. Многие компании пошли дальше, предоставляя клиентам дополнительные услуги, такие как обучение, поддержку, инструменты для инвестирования и заработка на партнерской программе.

Компания Gerchik & Co, как мы уже указали, предоставляет трейдерам сервисы, которые помогают увеличивать прибыль и защищать депозит. Также клиенты могут пройти бесплатный обучающий курс с ботом-наставником или повысить свои знания благодаря урокам «Перезагрузки от Герчика».

Если же клиент не является трейдером, но хочет получать прибыль на финансовых рынках, он может стать инвестором. Инвестор выбирает TIMA-стратегию, в которую, по его мнению, выгодней всего вкладывать деньги. Управляющий TIMA-счетом торгует, а инвестор получает свою прибыль. И начать такую инвестиционную деятельность можно со $100.

Как видите, брокер это не просто «проводник» в мир больших денег. Хороший брокер — это еще и поддержка, обучение, возможности для трейдеров и инвесторов. Выбирайте своего брокера и покоряйте валютный рынок.

Брокер

Понятие брокер используется преимущественно в качестве обозначения посредника при осуществлении торговой или страховой деятельности. Термин произошел от англ. Broker, что переводится как маклер, посредник. Посреднические функции могут возлагаться на физ. лицо или организацию (выбор организационно-правовой формы зависит от законов той страны, где регистрируется брокер).

Кто такой брокер простыми словами

Вопросы, кто такой брокер и для чего он нужен, обычно возникают у людей, малознакомых с финансовым рынком. Люди, которым приходилось заниматься бизнесом или торговлей на фондовом рынке и рынке Forex, знают об основном его предназначении. Благодаря брокерским услугам любой человек может получить доступ к торговле ценными бумагами, валютой и драгоценными бумагами.

Помимо посреднических услуг, брокер может заниматься выполнением дополнительных работ вроде консультирования, сопровождения при оформлении документов. Если речь идет о торговле, специалисты финансового брокера часто предоставляют аналитические обзоры рынка, дают рекомендации по торговым сделкам, иногда предлагают обучение и сопровождение процесса купли/продажи.

Направления деятельности брокеров

Ключевой смысл регистрации брокерских компаний заключается в заметном упрощении сотрудничества с крупными компаниями. Представителям среднего и малого бизнеса при наличии подобной «прослойки» выгоднее оплатить комиссию брокеру, чем ждать своей очереди в огромном количестве претендентов на партнерство с фирмами мирового уровня.

Посреднические услуги популярны и выгодны малому, среднему бизнесу, физическим лицам.

Существуют следующие разновидности брокерских фирм:

• Биржевой. Компания, обладающая правом покупки/продажи ценных бумаг (акций, облигаций), драгоценных металлов, торговли на валютном рынке. В дополнение к базовой услуге предоставления доступа к рынку финансовых активов предлагают доверительное управление денежными средствами клиентов.
• Кредитный. Организация, выступающая посредником между банком и заемщиком. Предлагает помощь в оформлении документов, подборе оптимального варианта по кредитованию физических и юридических лиц.
• Таможенный. Занимается переправкой грузов через границу. Сотрудничество с ним позволяет исключить бумажную волокиту, ускорить оформление документации.
• Страховой. Такие фирмы занимаются предоставлением страховых услуг, продажей полисов, рассмотрением ситуаций, предполагающих компенсацию ущерба.

Еще выделяют брокеров по недвижимости, являющихся посредниками между клиентами и застройщиками. Благодаря таким посредникам покупатель получает доступ к большему количеству коммерческих предложений от разных поставщиков.

Преимущества работы с брокерами

Обращение в брокерскую компанию, в первую очередь, оправдано стремлением работать с квалифицированными специалистами, знающими рынок. Да, за дополнительные услуги придется заплатить, но бесплатным обслуживанием сегодня мало кого убедишь. Высокий уровень качества услуг возможен лишь при наличии соразмерной оплаты.

Выгоды от обращения к посредникам проявляются по следующим направлениям:

• Снижаются риски приобретения неликвидных товаров. Трейдер получает точные котировки на все торгуемые активы.
• Исключаются ошибки при оформлении документации. Брокер предоставляет всем клиентам компетентных специалистов, готовых взять на себя подготовку бумаг и переговоры с государственными/частными учреждениями.
• Снижаются временные затраты на поиск, изучение множества предложений. Когда заключается договор с брокером, можно обозначить свой интерес к определенным условиям сотрудничества и получать лишь индивидуальные предложения.

Официально зарегистрированный брокер всегда заботится о клиентах. Выражаться это может в низких комиссиях, гарантии сохранения коммерческой/личной тайны, работе «на клиента». Обычно на посредника целиком полагаются и в правовых вопросах: что он будет соблюдать действующее законодательство, гибко реагировать на его изменения.

Как выбрать надежного и выгодного брокера

Один из доступных источников оценки потенциальных партнеров по бизнесу в торговле на рынке Forex (фондовом рынке) — отзывы клиентов. Существуют официальные сайты с рейтингами брокеров, где отражены результаты многочисленных опросов и голосований. Но решение можно принимать не только на основании чужого мнения.

Перед заключением контракта следует оценить потенциальные риски.

Важно и самостоятельно научиться оценивать посредника. Обычно проверяют следующие моменты:

• Наличие действующих лицензий в соответствующей сфере деятельности.
• Обязательная регистрация в качестве юридического лица с соответствующим перечнем кодов деятельности.
• Большой срок с момента начала работы, подтвержденный публикациями в сети или отзывами клиентов.
• Отсутствие судебных разбирательств (информацию легко почерпнуть из открытых источников).

Часто заостряют внимание на наличии страхового возмещения неправомерных действий брокера или иных лиц. При выборе определенного брокера стоит просчитать комиссии и другие неизбежные затраты (за ведение счета, консультационное обслуживание и прочие дополнительные услуги).

Иногда ключевым становится удобство пользования онлайн-ресурсами брокера, личным кабинетом, различными сервисами вроде экономического календаря. Но это субъективные факторы, на них основываться стоит лишь при сомнениях в выборе из нескольких фирм с примерно одинаковыми условиями обслуживания.

Регулирование деятельности брокерских компаний

В Российской Федерации существует нормативная база, регулирующая работу брокеров, включая организации, обеспечивающие доступ на рынок ценных бумаг. Это законы: №39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг», №46-ФЗ от 05.03.1999 г. «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг». Базовые понятия имеют определение в Гражданском кодексе РФ, все остальные нормативные акты расширяют и дополняют их.

На территории страны предоставляют услуги брокеры, зарегистрированные в различных государствах. Они не подчиняются российским законам, что несколько затрудняет работу с ними. Для разрешения ситуации создаются международные организации, призванные защищать интересы трейдеров, инвесторов. В зависимости от страны можно обращаться в следующие инстанции:

• ЦРФИН. Некоммерческое партнерство, объединяющее брокерские фирмы СНГ.
• КРОУФР. Российская комиссия по регулированию отношений участников финансовых рынков.
• FSA. Регулятор Forex в Великобритании.
• CTFD и NFA. Контролирующие организации, созданные в США.

В зависимости от выбранного брокера трейдер или иной их клиент может обращаться в ту или иную компанию, чтобы получить там защиту своих прав и интересов. Также стоит иметь в виду существование открытых черных списков брокеров, признанных мошенниками или систематически не выполняющих обязательства перед клиентами.

Кто такой брокер и как с ним работать

Брокеры встречаются во многих сферах экономики. Их задача — облегчить процесс заключения сделок. Этих специалистов из-за их основной функции в обиходе часто называют «свахами». Кто такой брокер, что делает и по каким характеристикам его выбирать?

Кто такие брокеры

По информации этимологического онлайн-словаря, слово брокер имеет старофранцузские корни. В Средневековье брокерами называли торговцев вином. Первоначально старофранцузское слово «brochier» обозначало действие, при котором бочонок с вином пробивали острым предметом. В современном мире брокеров можно встретить во многих сферах экономики, а не только в виноделии.

Кто такой брокер? Брокер — это физическое лицо или компания, которое отвечает за организацию сделок между покупателем и продавцом. При этом брокеры зачастую и продавцы, и покупатели, поэтому их не следует путать с агентами, которые участвуют в сделке от чьего-то имени. Брокеры — независимые посредники, которые способны свести нужного покупателя и продавца.

Вот самые распространенные виды брокеров в зависимости от сферы деятельности:

1. Страховой брокер. Подыскивает для потенциальных клиентов страховые компании с приемлемыми условиями, а в случае наступления страхового случая помогает получить клиенту страховые выплаты.
2. Фрахтовый брокер. Посредник между грузоотправителем и поставщиком услуг транспортной перевозки. Выступают и посредниками при фрахтовании судов, их покупке и продаже.
3. Таможенный брокер. Представитель при оформлении документов в таможенных органах. Зачастую самостоятельно готовит документы, например, заполняет таможенную декларацию. Может быть посредником при экспортно-импортных операциях.
4. Бизнес-брокер. Посредники при продаже бизнеса. Оценивают его стоимость, обеспечивают должный уровень доверительных отношений между продавцом и покупателем. Становятся посредниками при слияниях или поглощениях одним бизнесом другого.
5. Товарный брокер. Осуществляет посредничество на товарных рынках при покупке фьючерсов — стандартизированных контрактов на покупку товара в будущем за установленную цену.
6. Брокер интеллектуальной собственности. Посредник при покупке и продаже объектов интеллектуальной собственности.
7. Биржевой брокер.

Кто такой брокер на бирже? Биржевой брокер, или маклер, — посредник между продавцом и покупателем в сделках на бирже. В зависимости от вида биржи это сделки с ценными бумагами, товарами, валютой, различными финансовыми инструментами.

Молодой человек сидит перед монитором, на котором отражен график биржевых колебаний: Unsplash/Chris Liverani

Как работать с брокером

В чем заключается работа брокера? Основная задача брокера — свести две стороны, заинтересованные в какой-то сделке, на выгодных для них условиях. В зависимости от сферы это может быть продавец и покупатель, страховщик и страхователь, судовладелец и фрахтователь. Не зря один из переводов на английский язык слова «сваха» — «marriage broker» (‘брачный брокер’).

Для клиента, который хочет что-то купить или продать с помощью брокера, важно понимать, на что следует обратить внимание при его выборе. Сайт The International Investor предлагает несколько советов по выбору хорошего брокера и дальнейшей работе с ним:

1. Решите, чего хотите от брокера. Сами брокеры делятся на брокеров с полным спектром услуг и дисконтных брокеров. Первые подготовят сделку под ключ и предоставят максимум услуг, а вторые выполнят вместо клиента только определенные действия или проконсультируют по телефону. Разница в цене.
2. Проверьте, как работает брокер. Ряд брокеров работают непосредственно с целевыми рынками, а некоторые брокеры пользуются услугами других брокеров на определенных рынках, чтобы сэкономить свое время и ресурсы. Если хотите, чтобы только брокер был ответственен за успех сделки, то не соглашайтесь на такой вариант. Когда такая экономия согласуется с запланированным бюджетом, это может стать неплохим вариантом.
3. Спокойно относитесь к лишним услугам. Брокеры с полным спектром услуг часто предлагают много дополнительных услуг, подборок информации и статистических отчетов. Хотя многие из них действительно будут полезными, будьте аккуратны и не платите за ненужные «навороты».

Мужчина разговаривает по телефону: Unsplash/Hassan OUAJBIR

На чем зарабатывают брокеры? Основа заработка брокера — это комиссия. Она взимается, как правило, в размере определенного процента от сделки. По информации ресурса Chron, обычный размер комиссии у брокеров на фондовых биржах составляет 1% (от сделки $10 000 брокер получит $100). На рынке недвижимости комиссионные несколько выше. По словам The Wall Street Journal, среднестатистический американский специалист возьмет около 5,5%. Например, со сделки по продаже недвижимости за $100 000 вознаграждение за работу составит $5 500.

Правильно подобранный брокер быстро и качественно выполнит работу. Если вы покупатель — найдет продавца с наиболее выгодным предложением и качественным товаром. Если продавец — подыщет заинтересованного покупателя.

Кто такой брокер и как его выбрать. Инструкция-сравнение для новичков

Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.

В этом тексте вы узнаете:

Кто такой брокер простыми словами

По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.

Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.

Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.

Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, в основном бумаги, которые не торгуются на бирже, принадлежат небольшим региональным компаниям. Он отметил, что не видит смысла обычному розничному инвестору покупать бумаги через регистратора. «У меня всегда возникает вопрос — а зачем? Зачем себе усложнять жизнь, искать регистратора, морочиться, платить регистратору большую комиссию. Регистратор — это дорогая услуга», — сказал консультант.

Чем занимается биржевой брокер

После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.

С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.

Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.

Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.

Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.

Как выбрать брокера

Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.

Лицензия

Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].

Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:

банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;

если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.

Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.

Репутация и надежность

Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.

Также можно обратить внимание на позицию брокера на бирже. Она покажет, насколько брокер крупный. Список ведущих операторов рынка опубликован на сайте Московской биржи [3]. Обратите внимание на документы, которые раскрывают данные по объему клиентских операций, числу зарегистрированных и активных клиентов.

Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.

Стоимость обслуживания

Тарифы

Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.

Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.

Комиссии

Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.

Например, «Тинькофф Инвестиции» предлагает новичкам тариф «Инвестор», в котором не нужно платить за обслуживание счета каждый месяц. При этом комиссия за сделки — 0,3%. В тарифе «Трейдер» есть ежемесячный платеж, но и комиссия меньше — 0,04%. В Сбербанке есть тариф «Инвестиционный», в котором нет ежемесячных платежей, но за сделки возьмут 0,3%.

Вот основные комиссии:

плата за обслуживание брокерского счета;

плата за услуги депозитария;

комиссия за сделки;

комиссия за ввод и вывод денег;

плата за подачу заявок по телефону;

комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.

Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.

Доступность рынков

Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].

Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.

Удобные приложение и сервис

Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.

Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.

Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.

Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.

Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.

Обучение

Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.

Крупнейшие российские брокеры

По данным ЦБ на конец ноября, брокерская лицензия есть у 252 банков и компаний. Лидеров среди них можно выделить по объему торгов, числу зарегистрированных и активных клиентов, открытых ИИС. Все эти данные можно посмотреть на сайте Мосбиржи.

Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.

БКС

Торговый оборот: ₽1,49 трлн

Тариф «Инвестор»: для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Оборот за месяц до ₽500 тыс.

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки

До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%

Тариф «Трейдер»: для активных клиентов и тех, у кого большой капитал

Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается

Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете

Сбербанк

Торговый оборот: ₽608,2 млрд

Тариф «Самостоятельный»

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше

Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%

Тариф «Инвестиционный»

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%

Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%

ВТБ

Торговый оборот: ₽590,3 млрд

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%

Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

Тариф «Профессиональный стандарт»

Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно

Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки

Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

Торговый оборот: ₽420,4 млрд

Обслуживание счета в месяц: ₽0

Комиссия за сделки: 0,3%

Обслуживание счета в месяц: ₽290. Бесплатно, если вы не торговали в этот период, у вас есть премиальная карта «Тинькофф», если оборот прошлого периода больше ₽5 млн или портфель больше ₽2 млн

Комиссия за сделки: 0,04%

Как перевести акции от одного брокера к другому

Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.

Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.

Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию

Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» [6], брокер должен держать средства клиентов на специальных счетах, их нельзя использовать чтобы погасить долги брокера.

Тем не менее у любого брокера есть право использовать средства клиента в своих интересах, если оно прописано в договоре. «Предоставление брокеру такого права — стандартная практика для розничных инвесторов. Это означает, что брокер не отделяет ваши средства от своих собственных, в случае банкротства брокера ваши деньги попадут в общую конкурсную массу», — отметили в ЦБ [7].

Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.

Ценные бумаги инвестора хранятся на счетах депо в депозитарии. Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, как это устроено: «Все ценные бумаги, допущенные к торгам на организованном рынке, хранятся в центральном расчетном депозитарии соответствующей страны. Там же у брокеров открыты счета депонентов».

Что будет с ценными бумагами и как действовать

По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.

Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. Файнман же отметил, что делать это не обязательно. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России. «Банк России в течение месяца восстановит все активы инвестора на счету у другого брокера, которого выберет сам инвестор», — сказал он. Заявление в ЦБ нужно подавать и при отзыве у брокера лицензии.

Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.

«Это предполагает их отчуждение со всеми вытекающими отсюда последствиями», — рассказал консультант. Как правило, это право у брокера вы можете отозвать, подписав так называемый «отказ от массового займа». По мнению эксперта, лучше также не использовать маржинальную торговлю.

Что будет с деньгами и можно ли их вернуть

Верещак рассказал, что на Западе есть страховка на случай банкротства. В Европе на €20 тыс. для ценных бумаг и на €100 тыс. для денежных средств, а в США — по $250 тыс. соответственно. «Это вроде нашего АСВ (Агентства по страхованию вкладов. — РБК). Брокеры делают отчисления в специальный фонд. В случае каких-либо проблем клиентам выплачивают компенсацию. Работает для всех вне зависимости от гражданства», — рассказал Верещак. Если вы заведете счет у иностранного брокера, то у вас тоже будет такая страховка.

В России уже давно обсуждают подобную систему страхования, отметил консультант. В конце ноября президент Владимир Путин поручил создать механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов, для инвестиций на фондовом рынке. Но пока такой системы в стране нет. Верещак рекомендовал хранить средства в бумагах, а не в деньгах. Тот же совет дал и Файнман.

«Если у инвестора на брокерском счете были не активы, а деньги, то деньги будут утрачены безвозвратно», — сказал он. По словам Файнмана, вероятность вернуть средства через процедуру банкротства крайне низка, так что не стоит на это рассчитывать.