Где открыть иис в 2022

Где открыть ИИС в 2022 году? Выбор брокера и тарифа

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет и как выбрать надежного брокера для открытия ИИС, чтобы получить налоговые льготы? Счет ИИС на Московской бирже открывают брокерские компании, управляющие компании и банки. В данной статье мы рассмотрим, где лучше открыть ИИС, пройдемся по тарифам, комиссионным издержкам, а также условиям сотрудничества, предложенным российскими брокерами.

Изначально нужно понимать, что существует три оператора фондового рынка, у которых можно открыть ИИС:

• брокеры;
• управляющие компании;
• банки с брокерской или управляющей лицензией.

Рекомендуется открывать у брокера, поскольку это является выгодным вариантом относительно стоимости. Нужно помнить, что брокеры также стремятся продать что-то ненужное, финансовые инструменты, страховки, доверительное управление, платная аналитика, разработанные портфели. Для новичка это не имеет смысла, поскольку вы только переплатите, а результат никто не гарантирует.

На что нужно обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.

Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие. Крупный банк − это высокая надежность.

Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас. У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.

Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило, получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.

Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.

Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.

На что еще обратить внимание?

Позволяет ли брокер покупать иностранную валюту на ИИС, можно ли покупать валюту дробными лотами, можно ли купить активы с СПБ биржевой площадки. Важный момент, который позволяет повысить доходность вложений − переводы полученные дивиденды и купоны на отдельный счет, и с него оформлять как отдельное пополнение индивидуального счета. Тогда можно вернуть больше налогов. Но, не все брокеры это позволяют.

Следующий момент, который требует внимания − открытие осуществляется через офис или можно оформить все онлайн. Некоторые брокеры позволяют закрыть ИИС только при физическом присутствии в офисе, и если вы живете в небольшом городе, нужно уточнить данный момент. Далее, не забываем ознакомиться с отзывами в сети, во-вторых, задавайте вопросы технической поддержке. Чтобы у вас не было белых пятен.

Рассмотрели особенности выбора компании для открытия ИИС, где лучше открыть сравнение брокеров, представлено далее. Это своего рода рейтинг. К сожалению самые топовые брокеры, которые начинали с данного направления не спешат идти на уступки клиентам с небольшим капиталом. Далее обратите внимание, что комиссия будет суммироваться брокера и биржи, чтобы был понятен суммарный объем нагрузки. Чаще всего выставлена высокая минимальная ежемесячная плата, и комиссионные издержки, к сожалению, они вылетели с рейтинга.

Например, БКС, видим комиссию 0,045%, не много, но у брокера есть фиксированная плата за депозитарий 177 рублей в месяц, и минимальная ежемесячная плата 177 рублей, но не менее 35,4 копеек в день сделки. У компании есть тариф старт, скидка предоставляется 50% на первый месяц использования. БКС позволяет покупать валюту, иностранные акции, дивиденды, купоны можно выводить на счет, но они не спасают. Возможно, крупные брокеры будут вносить изменения в тарифную сетку, остается только ждать.

ИИС в открытии − комиссия 0,067%, за депозитарий 175 рублей, при сделках, присутствует минимальная ежемесячная плата, она возникает, если на счете менее 50 тыс. рублей. Можно покупать иностранные активы, но дивиденды, купоны на банковский счет нельзя. Финам − классический брокер, минимальный порог входа 30 тыс. рублей, комиссия 0,045%, депозитарий и ежемесячная комиссия по 177 рублей. Дивиденды можно выводить, купоны нельзя.

Еще одна компания, которая предлагает менее выгодные условия, но количество открытых ИИС растет Тинькофф. Действует два тарифа, при торговле не сумму в месяц менее 70 тыс. рублей, тариф инвестор для вас, 0,3% комиссия. В Тинькоффе можно покупать иностранную валюту, сервис отличный, работает техническая поддержка, есть социальная сеть пульс.

Рейтинг брокеров для открытия ИИС

Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.

№7 − Атон

Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.

№6 − Газпромбанк

Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой. Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.

№5 − Сбербанк

Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание. Дивиденды и купоны можно перечислять.

№4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк

Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.

№2 − Уралсиб

Комиссия 0,057%, и кстати здесь можно покупать иностранные акции, и вывод дивидендов и купонов доступен на банковский счет. Условия один из самых лучших на рынке, но про брокера редко когда пишут, говорят. Минус − отсутствует приложение, но можно поставить мобильный КВИК.

№1 − Альфа Капитал

Согласно официальным данным комиссия 0,057%, но информации о том, что брокер открывает ИИС без доверительного управления нет. Соответственно возникает вопрос, будет ли это выгодно для обычных инвесторов.

Получается, что из представленных компаний можно выделить ВТБ и Уралсиб, условия похожи, у двух брокеров можно покупать иностранные валюты, акции и выводить купоны/дивиденды. Если выбирать из двух компаний, лучше сделать ставку на ВТБ, поскольку это системообразующий банк. В любой ситуации государство будет поддерживать этот банк, а не Уралсиб. ВТБ предлагает отличные условия, функционал, есть приложение, которое работает стабильно. Относительно софта нареканий нет никаких, функционал, удобный кабинет.

С другой стороны, если у вас нет пункта относительно приобретения иностранных акций, и вам достаточно российского рынка, хотите приобрести облигации федерального займа, обратите внимание на Сбербанк. Особенно этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта. У Сбербанка хорошие комиссии, приложение рабочее, планируется обновление, доступен перевод дивидендов и купонов на банковский счет, но нельзя покупать иностранные активы. Как вариант можно рассмотреть Промсвязьбанк, но там нет иностранных активов, отсутствует приложение и поддержка хромает, если верить отзывам клиентов. Если выбирать из стабильных банков, лучше остановится на Сбербанке.

В целом, в процессе выбора важно отталкиваться от ваших планов и личных предпочтений. Кроме этого не стоит забывать о существующих критериях выбора брокеров.

В каком банке лучше открыть ИИС

ИИС можно открыть в любой момент, даже если вы еще не планируете серьезно заниматься инвестированием. Это счет с особым режимом налогообложения. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее сможете закрыть без потери права на вычет. Но не у всех брокеров условия обслуживания и сервис одинаково хороши для инвесторов. Специалист сервиса Бробанк.ру разобрался, где лучше открыть ИИС и на какие критерии обратить внимание при выборе брокера.

При написании статьи Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые описаны в материале. Вся информация взята из открытых источников.

1. Что такое ИИС и в чем его выгода
2. Ограничения ИИС
3. Где открыть
4. Как открыть ИИС
5. По каким критериям выбирать брокера
6. Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
7. Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
8. Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС
9. Дополнительные услуги для клиентов
10. Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру
11. Резюме

Что такое ИИС и в чем его выгода

Индивидуальные инвестиционные счета – это специальные брокерские счета, которые дают право инвестору получить налоговый вычет или освободить полученный доход от налога на прибыль. ИИС действуют в РФ с 2015 года. По данным Банка России в 2021 году общее количество открытых ИИС превысило 5 миллионов. В это число не входят инвестиционные счета, которые были закрыты досрочно или по истечению трехлетнего периода.

При использовании ИИС инвестор может выбрать один из двух типов:

Тип А – вычет на взнос	Тип Б – вычет на полученный доход
Подходит тем, кто платит налоги по ставке 13%	Подойдет, если нет налогов по ставке 13%, сумма удержаний мала или НДФЛ из бюджета возвращается другими способами
Максимальная сумма ежегодного вычета, которую можно вернуть из бюджета 52 000 рублей	Максимальная сумма вычета не ограничена
Возвращать НДФЛ можно ежегодно при выполнении условий	Выгода наступает только при закрытии ИИС, а не ежегодно

Под вычетом подразумевают возврат суммы ранее уплаченного НДФЛ. ИИС по типу Б только условно называют «вычетом на доход», деньги инвестору не возвращают. Фактически – это освобождение полученной по инвестиционному счету прибыли от налогообложения.

Обратите внимание, дивиденды в любом случае подлежат налогообложению. Налог с купонов по облигациям придется платить, если выбран тип А. С ИИС по типу Б – 13% с купонов не удержат.

Выбирать тип ИИС можно не сразу. Но если хотя бы раз получен вычет типа А, уже нельзя претендовать на вычет типа Б по этому ИИС. Но действующий ИИС может быть закрыт, а по новому тип вычета можно выбирать такой же или уже другой. Главное быть внимательным к сроку, чтобы не утратить право на налоговую льготу.

Ограничения ИИС

• у одного человека может быть только один действующий ИИС, но если он закрыт, никто не запрещает открыть новый;
• получить право на льготу смогут только налоговые резиденты РФ старше 18 лет;
• пополнять ИИС можно только в рублях на сумму до 1 млн рублей в год;
• покупать на ИИС можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах;
• для получения права на налоговую льготу срок действия ИИС должен быть не меньше трех лет с даты открытия.

ИИС разработаны государством для привлечения в инвестирование как можно большего числа россиян. Но очень многие используют счет только для получения вычета из ранее уплаченного НДФЛ. Какая бы ни была цель открытия ИИС, очень важно подойти к этому вопросу правильно и не упустить возможную выгоду.

Где открыть

• как часто вы будете проводить операции по счету или нет;
• будете инвестировать самостоятельно или доверите это управляющей компании;
• есть ли у вас опыт сотрудничества с брокерами или вопрос инвестирования возникает впервые;
• какая цель инвестирования – сохранить капитал или преумножить.

1. Брокер. Некоторые брокеры предлагают клиентам выбор: отдать капитал в доверительное управление и инвестировать самостоятельно. У других только один из двух вариантов.
2. Управляющая компания. Предлагает услуги только доверительного управления. Дополнительный нюанс – есть минимальная сумма пополнения и ограничения, которые придется соблюдать. Деньги на ИИС с доверительным управлением нужно внести сразу, а при самостоятельном управлении инвестор не ограничен по сроку и периодичности пополнения. Он может вносить деньги вообще не пополнять ИИС в течение года или вносить каждый день или месяц. Главное не превысить ежегодный лимит – 1 млн рублей.
3. Банк с лицензией на брокерские услуги. Такой же брокер, как и в первом варианте, но некоторые допуслуги могут быть представлены частично или вообще отсутствовать. К примеру, у некоторых банков-брокеров нет доступа к иностранным биржам. Но этот минус не существенен при оформлении ИИС, так как покупать на счет можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах. В случае с ИИС важнее выяснить, дает ли брокер доступ в обеим российским биржам – Московской и Санкт-Петербургской или только к какой-то одной.

У любого профессионального оператора, который проводит операции от вашего имени на бирже, должна бать лицензия Банка России на предоставление брокерских услуг. Если ИИС передан в доверительное управление нельзя открыть еще один для самостоятельных инвестиций. Можно открыть только брокерский счет у одного брокера или сразу несколько брокерских счетов у разных брокеров. Для чего это делать, прочитайте в отдельном материале.

Обратите внимание, все брокеры при открытии индивидуальных инвестиционных счетов передают информацию в ФНС. Если в налоговой выявят наличие второго ИИС, вы потеряете право на налоговый вычет по обоим счетам. Если уже успели получить компенсацию из бюджета по инвестиционному счету, ее придется вернуть.

Как открыть ИИС

ИИС можно открыть дистанционно или лично. Чаще всего брокеры принимают только личные заявки, если клиент никогда не проходит регистрацию в их компании. Если данные клиента есть в базе данных брокера, могут принять онлайн-заявку. Однако самые популярные брокеры заботятся об удобстве клиентов и готовы рассматривать дистанционные обращения. Они предлагают пройти идентификацию через авторизованный аккаунт на госуслугах или принимают отсканированные копии документов.

• клиенту исполнилось 18 лет;
• есть статус налогового резидента РФ.

Также уточнят, нет ли других ИИС, открытых у других брокеров. Некоторые компании не открывают счета без СНИЛС, ИНН и постоянной регистрации. Другие не запрашивают такую информацию.

Обратите внимание, брокер не обязан отказать в открытии ИИС, если у вас уже есть ИИС у другого брокера. Это в ваших интересах знать, что и где вам открыто. Иногда возникают ситуации, что клиенту открыли «комплексный продукт», а он не придал значение, что в составе был индивидуальный инвестиционный счет. Если потом открыть ИИС с самостоятельным управлением, право на льготу будет утрачено. Чаще всего это жертвы недобросовестных сотрудников брокера или банка, которые настойчиво «рекомендуют» поучаствовать в «заманчивом предложении» или присоединиться к «самой выгодной» стратегии. Однако доказать мисселинг непросто, а вот потерять право на вычет — легко

Если решили открыть ИИС, проверьте условия всех действующих договоров, вкладов, накопительных счетов, доверительных стратегий, которые вы заключали и подписывали за последние несколько лет. Если в договорах вы не нашли нужную информацию, обратитесь на горячую линию обслуживающего банка или брокера. В крайнем случае, подайте запрос в ФНС, там вам предоставят информацию, есть ли у вас действующий ИИС или нет. Только когда убедитесь, что открытых ИИС нет, открывайте новый. Если ИИС уже есть, в составе какого-либо продукта, дождитесь окончания программы. После этого закройте ИИС, получите положенный вычет и открывайте новый.

По каким критериям выбирать брокера

• наличие лицензии и надежность брокера;
• возможность онлайн-регистрации;
• наличие удобного мобильного приложения;
• уровень техподдержки и качество обратной связи;
• размер комиссии брокера и возможность выбора тарифного плана в зависимости от типа инвестирования – активное или пассивное;
• доступ к обеим российским биржам;
• возможность выбора, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям;
• наличие выбора между доверительным и самостоятельным управлением.

Если брокер не предоставляет возможность выбора, куда зачислять дивиденды и купоны, вы не сможете их вывести с ИИС до тех пор, пока не закроете счет. Если вы не планировали снимать эти деньги, то их можно повторно реинвестировать на ИИС, они не будут включены в сумму пополнения.

Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже

В топ-5 участников торгов на Мосбирже по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов входят – Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, БКС и брокер Открытие. У всех этих брокеров есть лицензия Банка России на брокерские услуги, а также высокий рейтинг и уровень надежности. Сбер, ВТБ и Тинькофф входят в перечень системно значимых для банковской системы РФ.

Критерий	Сбербанк	Тинькофф банк	ВТБ	БКС	Открытие
Количество ИИС на октябрь 2021 года	2 087 050	932 700	777 281	225 620	114 127
Онлайн регистрация	Да	Да	Нет	Да	Да
Рейтинг мобильного приложения в Google Play	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с официального сайта Сбера	4,6	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или NashStore	4,5	нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или Galaxy Store
Качество дистанционной обратной связи	среднее	отличное	минимальное	хорошее	среднее
Доступ к Санкт-Петербургской бирже	нет	да	да	да	нет
Выбор, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям	да	нет	да	да	нет
Выбор между доверительным и самостоятельным управлением	да	нет	да	да	да
Количество баллов	3	5	3	4	2

По итогам сравнения высший балл у Тинькофф, второй в рейтинге БКС.

Тинькофф пока не оказывает услуги доверительного управления капиталом, но это вопрос времени. В октябре 2021 года брокер получил соответствующую лицензию в Центробанке. Поэтому, как только компания настроит все процессы, в линейке услуг наверняка появятся стратегии по управлению капиталом инвесторов, в том числе и на ИИС.

Раздел комиссии не включен в таблицу сравнения, так как каждый брокер может брать не один платеж, а несколько.

Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС

• ежемесячная покупка бумаг на сумму 33 333 рубля – 12 раз в год;
• разовая покупка активов на сумму 400 000 рублей – 1 раз в год.

Комиссии подсчитаны для максимального пополнения ИИС на сумму 400 000 рублей в год. Если итоговые пополнения меньше или больше, размер платежей изменится.

Тарифный план	Комиссия брокера, в %	Комиссия биржи, в %	Плата за депозитарное обслуживание, руб. в месяц	Комиссионные и дополнительные (если есть) расходы за год при единоразовой покупке бумаг, в руб.	Комиссионные расходы и дополнительные (если есть) за год при ежемесячной покупке бумаг, в руб.	Место в рейтинге
Сбербанк «Самостоятельный»	0,06	0,01	0	280	280	2
Тинькофф «Инвестор»	0,3	0	0	1200	1200	5
ВТБ «Мой онлайн»	0,05	0,01	0	240	240	1
БКС «Инвестор»	0,01	0	0	440	440	4
Открытие «Все включено»	0	0	0	320	320	3

Если рассматривать брокера только по размеру комиссий, наиболее выгодные условия у ВТБ, после него идет Сбер на тарифе «Самостоятельный», а самым дорогим для новичков окажется Тинькофф.

Кроме приведенных комиссий можно учитывать платежи брокеру за пополнение ИИС и вывод средств со счета. Например, пополнение счета в Тинькофф бесплатное. А в Открытии снимут 1% от суммы зачисленных денежных средств, но не менее 45 рублей. Такие нюансы нужно выяснить по каждому брокеру, чтобы максимально сэкономить на комиссиях.

Также полезно узнать какую оплату берет брокер за перевод активов на брокерский счет, если при закрытии ИИС вы не захотите продавать бумаги. Этот момент важен, так как по ИИС вы не сможете воспользоваться льготой долгосрочного владения активом, которая считается от трех лет. А при переводе акции на брокерский счет, вы сможете получить такую льготу. К примеру, Тинькофф такой перевод сделает бесплатно. У брокера Открытие также бесплатный перевод бумаг внутри брокера.

Кроме всего перечисленного брокер может снимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, смс-информирование, обслуживание карты и доступ к торговому терминалу. Все перечисленные в топ-5 брокеры мобильное приложение брокеры предоставляют бесплатно.

Для активных трейдеров приведенные тарифы не подойдут. Им нужно подбирать тарифные планы и рассчитывать комиссии с учетом своей активности.

Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС

В топ-10 самых популярных брокеров для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	Группа Банка «ПАО Сбербанк»	2 087 050
2	АО «Тинькофф Банк»	932 700
3	ВТБ	777 281
4	ООО «Компания БКС»	225 620
5	Группа Банка «ФК Открытие»	114 127
6	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 198
7	ФИНАМ	75 747
8	ООО «МКБ Инвестиции»	36 196
9	АО «АЛЬФА-БАНК»	29 020
10	ООО ИК «Септем Капитал»	28 835

В топ-10 самых популярных управляющих компаний для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:

Позиция в списке	Наименование участника	Количество ИИС на 01.11.2021
1	АО «Сбербанк Управление Активами»	286 377
2	ООО УК «Альфа-Капитал»	84 204
3	УК МКБ Инвестиции	55 028
4	ООО УК «Открытие»	27 352
5	АО «ГПБ – УА»	10 865
6	АО «УК УРАЛСИБ»	8 649
7	ООО «УК «Райффайзен Капитал»	7 109
8	АО УК «БКС»	4 297
9	Группа УК РЕГИОН	629
10	ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»	92

На компании из этих двух списков приходится 95% всех ИИС, которые открыты частным клиентам. Все брокеры из представленных рейтингов лицензированы Банком России. Если хотите управлять счетом самостоятельно, рассматривайте первый перечень. Если интересуют готовые стратегии и доверительное управление, подойдут все брокеры из второй таблицы и большинство из первой.

В топ-10 Мосбиржи входят компании, у которых высокий рейтинг и развитый клиентский сервис. На это тоже можно ориентироваться при выборе банка или брокера для открытия ИИС.

Дополнительные услуги для клиентов

• бесплатное обучение инвестированию;
• доступ к инвестиционным идеям;
• наличие удобного торгового терминала, если планируете на ИИС заниматься трейдингом;
• рекомендации робота-советника;
• портфельная аналитика;
• помощь в подготовке документов для налоговой.

Также плюсом могут стать маркетинговые мероприятия, которые проводит брокер. Например, розыгрыши денежных призов или акций. Однако все эти критерии вряд ли можно назвать решающими при выборе брокера для открытия ИИС.

Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру

ИИС можно перевести на обслуживание к другому брокеру. По законодательству у вас для этого есть месяц. Подробнее по ссылке. Если не уложиться в этот срок, право на налоговый вычет будет утрачено. В зависимости от срока действия вашего ИИС возможны две ситуации:

Срок действия ИИС	Последствия
ИИС открыт меньше трех лет	Если вычеты уже были получены, придется их вернуть в бюджет, а также заплатить пеню, за пользование деньгами по ставке: 1/300 от ключевой ставки умноженную на количество дней
ИИС открыт больше трех лет	Если тип счета А – вы не сможете претендовать на получение вычета в текущем отчетном периоде. Что будет с предыдущими вычетами, нужно выяснить в своей налоговой Если открыт ИИС тип Б – вы не сможете освободить полученную прибыль от налога на доходы

1. Обратитесь к будущему брокеру и уточните все детали обслуживания. Уточните, готова ли компания принять на обслуживание действующий ИИС. Какие комиссии берет брокер за прием ценных бумаг на депозитарное обслуживание. Сколько времени уходит на оформление. Работает ли брокер со всеми активами, которые уже хранятся на ИИС или некоторые придется продать. Иногда выгоднее продать все бумаги и перевести новому брокеру только деньги.
2. Обратитесь к действующему брокер, с вопросом о том, сколько времени он затратит на подготовку документов.
3. Подайте заявление новому брокеру на открытие ИИС. Возьмите реквизиты счета.
4. Подайте два поручения: одно – действующему брокеру на перевод активов, второе – новому брокеру на прием и зачисление активов.
5. Закройте счет у первого брокера и передайте подтверждение новому брокеру.

Обратите внимание, не все брокеры готовы принять на обслуживание действующие ИИС. Это не обязанность, а право. Поэтому иногда проще дождаться истечения трех лет у первого брокера, закрыть там ИИС и у другого брокера открыть новый ИИС. В этом случае гораздо меньше рисков, чем при переводе.

Резюме

Каждый выбирает банк или брокера для открытия ИИС по своим параметрам. Кому-то важнее чтобы комиссия была минимальной. Другому, чтобы была качественная дистанционная поддержка и круглосуточная обратная связь. Третьему, наоборот, важнее решать все вопросы с реальным специалистом, поэтому он выберет компанию, которая находится вблизи от дома или работы. Какой из критериев станет решающим, определяете только вы.

Обратите внимание, что наличие брокерского счета у конкретного брокера не обязывает вас открывать ИИС у него. Это же касается и банковских счетов, зарплатных карт, депозитов, кредитов и любых других банковских продуктов. Кроме того, брокерских счетов у вас может быть даже два-три или десять, в отличие от ИИС.

Некоторые инвесторы пользуются этим правом. Вначале они открывают ИИС в одной компании, изучают условия обслуживания, комиссии, сервис брокера. Затем открывают брокерский счет у другого брокера, сравнивают условия. А после истечения трех лет открывают ИИС у второго брокера, если его услуги оказываются более подходящими.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Вы сами принимаете решение с каким брокером сотрудничать при открытии ИИС.