Чем выгодна оплата по qr коду

В магазинах просят оплатить с помощью QR-кода: в чем подвох?

Если вы живете в России, то могли заметить, что в ряде магазинов (особенно в торговых центрах) предлагают платить с помощью QR-кода и Системы быстрых платежей, к которой он привязан. На первый взгляд кажется, что в просьбе нет ничего плохо, и продавец просто хочет облегчить вам жизнь. Сделать так, чтобы вам не пришлось тянуться к кошельку за карточкой, а можно было всего лишь приложить телефон.

Но на деле в этом варианте оплаты есть подводные камни. О них мы расскажем подробнее.

Как происходит оплата?

Деньги проходят с помощью российской банковской разработки — Системы быстрых платежей. С помощью нее вы за доли секунд и абсолютно бесплатно можете отправить деньги с карты на карту (или счет). Вне зависимости от того, какой банк у получателя, вы не потратите за перевод ни рубля. Система очень удобна. Единственный ее минус в том, что есть ограничения. Без комиссии доступен перевод исключительно до 100 тысяч рублей в месяц.

При оплате в магазинах использовать этот вариант оплаты тоже можно. Здесь все сделано для людей. Во время того, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и прочие системы быстрой оплаты не работают, человеку предлагают относительно достойную альтернативу:

1. Продавец вводит специальную комбинацию на своем компьютере. На терминале оплаты высвечивается специальный QR-код.
2. Вы достаете свой смартфон. Входите в приложение банка. Находите иконку самостоятельно или вбиваете в поиске "Оплата по QR-коду". Затем выбираете пункт.
3. На экране появляется приложение камеры, встроенное в программу банка. Вам предлагается навести на код заднюю часть смартфона. После этого приложение считывает платежные данные.
4. На смартфоне автоматически вбивается информация о магазине, а также сумма вашей покупки. Вам остается всего лишь нажать на кнопку "Оплатить".
5. Затем деньги отправляются на счет магазина. Вы можете продемонстрировать электронный чек продавцу на вашем экране. А он может посмотреть, пришла ли сумма на его счет.

Альтернативные способы оплаты по коду

Существует также два альтернативных способа оплаты. Вы можете не открывать QR-код через приложение банка. Вместо этого:

1. Наведите на код экран смартфона через включенное приложение "камера". Устройство считает информацию и само предложит перейти в приложение банка для оплаты.
2. Скачайте программу СБПэй. В ней будет возможность включить информацию об имеющемся у вас счете. По другим пунктам и алгоритму действий процесс совсем не отличается. Достаточно будет всего лишь отсканировать определенный код. И подтвердить перевод. Но у программы есть и минус, она еще дорабатывается. Иногда появляются ошибки, поэтому на текущем этапе гораздо удобнее использовать приложение банка или камеру телефона напрямую.

Почему продавцу важно, чтобы вы заплатили не напрямую картой, а через QR-код?

В некоторых магазинах дают возможность оплатить и банковской картой, и наличными. Но иногда просят использовать QR-код, причем крайне настойчиво. На первый взгляд кажется, что в просьбе ничего страшного нет, и многие соглашаются. Однако просьба имеет подводные камни.

Проблема в комиссиях. Когда вы платите по QR-коду, продавец экономит деньги.

При переводе денег путем прикладывания банковской карты к терминалу, магазин отправляет в банк, обрабатывающий операции, от 1 до 2,5 процентов от суммы в качестве комиссии. В случае осуществления продаж в интернете, размер может увеличиваться до 5%.

Если же оплата проводится через QR-код, это очень выгодно для продавца. Комиссия значительно ниже — она варьируется от 0,4 до 0,7 процентов. Представителям бизнеса подобный вариант оплаты гораздо выгоднее. А вот покупателю по причинам отсутствия комиссий у магазина и, как следствие, кэшбека — нет, но об этом чуть попозже.

Какие преимущества оплаты с помощью QR-кода?

Плюсы подобного способа — следующие:

1. За оплату с помощью QR-кода в некоторых магазинах предлагают скидки. Поскольку продавец экономит, он должен давать что-то взамен и вам.
2. Вы можете производить оплату с помощью своего смартфона, не доставая из кошелька карточку, как это было до ограничения работы Apple Pay, Google Pay и прочих аналогичных сервисов.

Какие минусы оплаты по QR-коду?

Недостатки перекрывают все плюсы. По сути, оплата по QR-коду выгодна только для продавца. Причины — следующие:

1. Бонусы и различные варианты кэшбека будут недоступны. Технически вы осуществляете перевод денег на счет магазину по Системе быстрых платежей, а не покупаете что-то. Поэтому никакой кэшбек ваш банк вам не начислит, поскольку с подобной сделки он не получит комиссию. Она пойдет на счет СБП. Использовать QR-код нужно только в том случае, если вам предложат более выгодную скидку, чем обычный кэшбек. В ином случае соглашаться на условия хитрых продавцов не нужно.
2. Оплата по QR-коду пока что работает сыровато и занимает чуть дольше времени, чем если приложить карту. Иногда глючит система у продавца. А в некоторые моменты неприятная ситуация случается и у покупателя. Его банковское приложение тоже может долго искать систему быстрых платежей.
3. Если используете для покупок кредитку, то ни в коем случае не используйте СБП. Более выгодные условия у банков распространяются именно на приобретенные в магазинах товары. Если же применять кредитную карту для переводов или чтобы снимать деньги со счета, это крайне плохо на вас повлияет. Вас ждут огромные проценты, которые могут негативно на вас сказаться.

Всегда помните о том, что оплата по QR-коду не является покупкой. Для вас больше минусов, чем плюсов. Продавец заинтересован в этом варианте оплаты, а значит с него нужно выуживать выгоду для себя.

Оплата по QR-коду — это не совсем безопасно

Крайне рекомендуем внимательно платить смартфоном. Вниматеьно смотрите на сумму, которую предлагает списать магазин. Дело в том, что продавец может указать абсолютно любую сумму. Не должно произойти так, что вы переведете большее количество денег, чем нужно, и только через несколько часов заметите ошибку в сумме. Это спровоцирует серьезные проблемы в дальнейшем при возврате. Внимательность крайне важна.

Проблемы с инфраструктурой СБП

Говорить о том, что QR-код — альтернатива оплате через смартфон или хотя бы напрямую банковской карте пока рано. Инфраструктура не очень развита. Во многих магазинах даже еще не используют подобные терминалы для оплаты.

Должно пройти время, чтобы подобные системы внедрили повсеместно. И у вас была возможность для дальнейшего выгодного использования своего смартфона.

Для кого подойдет оплата товаров в магазинах по Системе быстрых платежей?

Оплата по QR-коду будет хорошим вариантом в том случае, если на вашей банковской карте нет кэшбека. Или если он начисляется не в рублях, а в каких-то абстрактных бонусах. Либо же в том случае, если номинально кэшбек должен быть, но вы его вообще не ощущаете, поскольку он приходит в мизерных объемах.

В этом случае вам бессмысленно переживать о благополучии банка, в котором вы обслуживаетесь. Можете смело расплачиваться с помощью СБП, которое получит проценты, чтобы ваше финансовое учреждение обрело меньше прибыли. Ведь за оплату картой вы не получаете никакой выгоды. Во всех остальных случаях, когда покупать выгоднее с помощью карты, выбирайте этот вариант.

Как просить скидку за оплату кодом?

Если на кассе вас пытаются склонить к покупке по QR-коду, то сначала вежливо откажитесь. Если продавец продолжит уговаривать, скажите следующее: "Девушка, для меня это невыгодно. Я знаю о том, что комиссии снижены для продавца, а у меня не будет кэшбека. Если хотите, чтобы я пошел вам на встречу, то предложите мне скидку. Если нет, то я буду платить с помощью банковской карты". Помните, что именно продавец заинтересован в оплате по QR-коду, а не вы. Следовательно, вы можете вить из него веревки.

Никогда не бойтесь говорить о скидке продавцу. У вас с ним торговые отношения. Каждый должен получить выгоду. Вы ведь не просите продавца пойти вам на какие-то финансовые уступки. Тогда почему вы должны платить с отсутствием выгоды?

Вместо банковской карты и наличных: кому выгодно платить через QR-код

В магазинах, кафе и ресторанах всё чаще вместо терминала для оплаты картой предлагают выполнить платёж через QR-код. Когда это выгодно и в чём риски, разбирался Лайф.

Некоторые российские торговые сети стали активно предлагать своим покупателям производить оплату приобретаемых товаров через специальные QR-коды. И если «Магнит» и «Пятёрочка» позиционируют данный вид платежа как один из многих, то, например, «Красное и белое» обещает при расчётах через QR скидку 1%. Кроме того, оплата по коду всё чаще предлагается как основное средство для расчётов в кафе и небольших ресторанчиках. Многие россияне пока не торопятся пользоваться новой технологией платежа, но есть граждане, которые уже нашли для себя плюсы в QR-оплате. При этом, согласно данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 84% россиян планируют оплачивать свои покупки по QR-кодам, предполагая эту технологию как некую замену официально ушедшим с российского рынка Apple Pay и Google Pay. И это несмотря на то, что по факту оплата через QR-код строится совершенно на других принципах. Какие есть преимущества, в чём недостатки использования QR-технологии и почему некоторые магазины настаивают, чтобы покупатели платили именно так, разберёмся вместе с экспертами.

Плюсы и минусы

Принципиальное отличие платежей по QR-кодам в том, что для их исполнения не требуется физическая банковская карта: трансакция идёт с банковского счёта покупателя сразу на счёт продавца. Нужен лишь телефон, на котором установлено мобильное приложение банка и есть доступ в Интернет.

И в этом как плюсы, так и минусы этой технологии. Конечно, здорово, что через QR-код платёж выполняется без посредников в виде банков, которые обслуживают терминалы, установленные в магазине, и деньги за покупку идут напрямую со счёта покупателя на счёт торговой точки через Систему быстрых платежей Центробанка (СБП). Но для того чтобы оплата прошла, нужно иметь телефон с камерой, способной сканировать код, а также устойчивое интернет-соединение.

— Помимо технических аспектов оплата через QR-код выгодна магазинам и точкам общепита экономически (не надо приобретать банковские терминалы и отчислять банку 1,2–22% за каждую трансакцию. — Прим. Лайфа), а значит, продавцы вполне могут делать скидку, ничего при этом не потеряв, — пояснил основатель торговой компании «Планета лета» Павел Малинский. — Но многие граждане пока всё равно предпочитают оплачивать картой, потому что, во-первых, так они могут получить за некоторые покупки кешбэк от своих банков, а во-вторых, так просто привычнее.

То есть получается, что всё дело в привычке покупателя и скоро многие граждане перейдут на оплату исключительно через QR-код?

— Скорее всего, данный способ будет наиболее востребован у тех, кто имеет несколько банковских счетов и регулярно совершает много покупок офлайн, — считает маркетолог торговых сетей Ирина Долженкова. — Для таких людей значительным преимуществом является возможность быстрого выбора счёта для оплаты и техническая безопасность платежа (злоумышленникам для перехвата денег потребуется не только разблокировать телефон, но и подобрать пароль приложения банка. — Прим. Лайфа). При этом в случае возврата товара сумма покупки возвращается на счёт плательщика через СБП практически моментально.

А вот сотрудники вещевых магазинов в крупных торговых центрах Москвы несколько иначе оценивают перспективы платежей через QR-код.

— Многие покупатели, увидев возле кассы указатель, что можно оплатить через QR-код, спрашивают, как это сделать. Но в реальности пока этим способом пользуются единицы, — рассказал директор одного из модных магазинов столичного ГУМа. — Кто-то высказывает опасение, что у них QR-код отсканируется несколько раз и тогда произойдёт двойное списание. А кто-то считает, что для выполнения такого платежа нужно слишком много манипуляций (разблокировать смартфон, зайти в приложение, включить режим оплаты по QR, навести камеру на код и подтвердить перевод. — Прим. Лайфа). Поэтому основной объём платежей пока проводится банковской картой.

Просроченная банковская карта – 2022: пользоваться или перевыпустить

Станет ли куаринг повсеместным

Полностью заменить все виды расчётов платежи с помощью QR-кодов пока не могут. Однако уметь пользоваться данным видом оплаты для каждого россиянина очень желательно, ведь тогда можно избежать проблем на кассе магазина или кафе, когда объявляют о зависании терминала, проводящего платежи банковских карт.

В соответствии с данными Центробанка, сумма покупок через новую систему СБП в первом квартале этого года составила 62,8 миллиарда рублей, при этом в мае 2022 года зафиксирован почти десятикратный рост объёма таких операций по сравнению с началом года. По мнению экспертов, это объясняется не только санкционными действиями Apple Pay и Google Pay, но и желанием торговых компаний стимулировать своих покупателей переходить на новый вид платежа, который позволяет бизнесу экономить на банковских услугах. Очевидно, что с увеличением программ лояльности объём платежей через QR будет только расти. Возможно, поэтому некоторые крупные банки в своих мобильных приложениях уже стали предоставлять возможность выполнения оплаты через QR-код без постоянного интернет-соединения. Пока такая опция особенно востребована у тех, кто хочет совершать покупки или расплачиваться в точках общепита, даже если нет с собой банковской карты или наличных.

Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу

По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.

Что такое СБП

СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.

С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.

Как работает оплата по QR-коду​​

Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

1. Клиент сканирует QR-код телефоном. На старых телефонах QR-код нужно сканировать из приложения банка.
2. Попадает в приложение банка для перевода денег.
3. Нажимает «Оплатить».
4. Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Постоянный QR-код. Такой QR-код можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует QR-код и сам введет сумму товара, который хочет оплатить. Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование QR-кода.В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн-кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

Кому подойдет оплата по QR-коду

Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.

Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.

Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.

Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.

С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.

Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.

Простым решением для приема безналичной оплаты кажется перевод на карту, но это незаконно: предприниматель не может принимать оплату на личный счет. СБП позволяет сделать прием оплаты без терминала законным: можно повесить наклейку с QR-кодом на оплату и принимать деньги переводом сразу на расчетный счет.

Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.

— комиссия ниже, чем за эквайринг;

— деньги поступают на счет моментально;

— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;

— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;

— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой

— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;

— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;

— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;

— нужно покупать или арендовать терминал;

— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;

— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало

Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.

QR-код	Эквайринг
Комиссия	0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное	От 1%
Подключение	Бесплатно	Бесплатно
Минимальный платеж	Нет	Иногда есть
Терминал	Не нужен	Нужен
Скорость перевода	Моментально	На следующий день, часто только в будни

С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.

Подключить оплату по QR-коду

Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат.

Например, в Тинькофф, если вы хотите повесить QR-код в офлайн-магазине, проще всего будет создать магазин с оплатой по ссылке. Процесс подключения обычно занимает два рабочих дня.

Для подключения нужно оставить заявку на интернет-эквайринг и заполнить две небольшие анкеты — на компанию и магазин. В анкете на компанию нужно указать основные сведения о бизнесе и реквизиты счета, на который будут поступать платежи.

В анкете на магазин укажите название магазина, фактический адрес, сферу деятельности и сайт. Если сайта нет, подойдет страница в сервисе доставки или в соцсетях. Главное, чтобы там были указаны товары, их стоимость, правила возврата, реквизиты и контакты магазина.

Банк рассмотрит заявку в течение одного рабочего дня, и уже через день вы сможете распечатать статический QR-код или сформировать уникальный под конкретную покупку в приложении или в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Настройка через магазин нужна, чтобы банк смог присылать вам реестры платежей за весь день, а вы могли отследить, за что и когда вам поступил тот или иной платеж. Иначе платежи просто приходили на счет и было бы сложно разобраться, откуда пришли деньги.

Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.

Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.

Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».

Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду для бизнеса и покупателей

Правильный ответ — QR-код. В период самоизоляции без них нельзя было покинуть квартиру. Сейчас их можно встретить в каждом кассовом чеке и практически на любом товаре. Помимо этого QR-коды уже используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). Мы решили провести исследование и узнать, какие плюсы и минусы имеет система оплаты с помощью QR-кодов для предпринимателей и их клиентов.

Технология оплаты и приема платежей по QR-коду

Quick Response code, что дословно переводится, как код быстрого реагирования, впервые стали применять японские товароведы из Toyota с 1994 года . Сегодня российские QR-коды постепенно набирают популярность во многих сферах жизни.

С помощью определенного сочетания белых и черных квадратиков можно оплатить квартплату, а также купить товар магазине или услугу на сайте. Это магическое превращение называют новым эквайрингом или «Плати QR».

Предприниматель заключает договор с банком, который предлагает услугу: внесение выручки на счет по средствам СБП через QR-код. На следующем этапе продавец решает один или несколько видов QR-кодов ему использовать.

Статический код , сгенерированный банком, он размещает на видном месте в кассовой зоне. Покупатель заходит в свое банковское мобильное приложение. Сканер мобильного телефона переводит графический код в банковские реквизиты, по которым ему следует оплатить требуемую сумму.

Чтобы ещё более облегчить и упростить жизнь и будни клиента, можно воспользоваться вторым способом предоставления QR-кода для оплаты. Кассир или курьер могут создать динамический код для каждой покупки, тогда клиенту не придется вручную вводить сумму, а только сканировать выданный на месте покупке код.

Откройте счет в Ак Барс Банке и начните работать с новым способом оплаты прямо сейчас. Быстрое получение реквизитов — через пять минут после отправки заявки вы уже сможете принимать оплату на счет. Бизнес карта с бесплатным обслуживанием на полгода и % на остаток по счету — это еще не все бонусы, которые вы получите.

Про QR-код в цифрах и процентах

Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты. На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК. На конец 2020 года к сервису СБП были подключены 22 банка и более 44,5 тыс. торговых компаний. Это мягко говоря, очень скромный старт.

Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».

Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..

В настоящий момент участниками СБП являются 208 банков , в т. ч. Ак Барс Банк.

Преимущества и недостатки оплаты по QR-кодам

Начнем перечислять плюсы и минусы оплаты для клиентов. Потому как бизнес должен идти навстречу покупателю, и делать все возможное, чтобы покупали чаще и больше.

Минусы для покупателя

1. Магия превращения черных квадратов в деньги не будет работать без наличия у клиента смартфона с камерой и установленного в нем банковского приложения. Вероятность встретить покупателя без смартфона стремится к нулю. Но только не все из них пользуются мобильным банком, так же, как и не все банки готовы по СБП переводить платежи за товары на счета юридических лиц.
2. Для передачи данных по отсканированному коду потребуется соединение с мобильным интернетом или wi-fi . В то время, когда привязанная карта через Google Pay / Apple Pay не требует интернет-сигнала.
3. Не все клиенты являются продвинутыми пользователями мобильных приложений, поэтому в ряде случаев им может потребоваться помощь продавца или техподдержка банка.
4. Существует риск скомпрометировать пароли во время входа в приложение на виду у соседей в очереди.
5. В интернете, переходя по черно-белому пиксельному изображению, никогда не знаешь, куда оно тебя заведет. Сохраняется риск перейти на сайт мошенников или скачать вредоносное ПО.
6. Кэшбек за подобный способ оплаты не начисляется .
7. Наличие лимита на один перевод в размере не более 600 000 рублей. Но банки могут установить более низкие лимиты, например, до 100 000 за одну покупку в месяц.

Теперь давайте найдем плюсы. Посмотрим, смогут ли они перекрыть перечисленные недостатки.

Плюсы для покупателя

1. Для похода в магазин не потребуются наличные деньги, пластиковые карты , пароли к которым вечно забываются в неподходящий момент, а также не нужно покупать дорогостоящие смартфоны с NFC.
2. QR-коды могут стать более удобной альтернативой ручному вводу данных карты при онлайн-оплате на сайте магазина.
3. Платежи, равно как и возврат, производятся мгновенно.
4. Высокая безопасность транзакций. Переводы СБП происходят напрямую с текущего счета клиента на расчетный счет продавца, минуя тем самым уязвимые платежные системы, исключая «фишинг» пластиковых карт и иные негативные сценарии «перехвата» платежа.

Исходя из перечисленных факторов, сложно определить — QR-код это плохо или хорошо для оплачивающей стороны. Скорее всего старшему поколению будет сложнее при проведении таких платежей, а вот подростки, молодежь откликнутся с удовольствием.

Принимайте платежи от покупателей с помощью смартфона и технологии SoftPOS: по банковским картам, с помощью Apple Pay, Google Pay и других приложений, через СБП по QR-коду.

Как же обстоят дела у предпринимателей?

Минусы для предпринимателя

1. Новая система оплаты подходит не для всех видов деятельности. Она в первую очередь, рассчитана на малый бизнес с небольшой проходимостью в оффлайне.
2. Также эта система оплаты будет не актуальна, если большинство ваших клиентов 60+.
3. К предыдущему минусу можно добавить то, что не все покупатели проинформированы о новом способе оплаты, поэтому не готовы ему доверять.
4. Может увеличиться время обслуживания из-за необходимости покупателя открывать мобильное приложение, сканировать, вводить сумму.

Плюсы для предпринимателя

1. Использование нового дополнительного инструмента для приема платежей повышает лояльность клиента.
2. За новый тип эквайринга банки готовы предложить более низкую комиссию, чем за стационарные терминалы. Регулятор установил комиссию максимум 0,7% от суммы платежа;
3. QR-коды подходят для приема, как онлайн, так и оффлайн оплат. Особенно удобны для разъездной торговли.
4. Денежные средства практически мгновенно попадают на счет, минуя процессинговые центры.
5. Высокая скорость и простота в подключении СБП.
6. Отсутствует дополнительное оборудования, требующее подключение к интернету и электросети. Проследить поступление можно в личном кабинете банка на мобильном телефоне продавца.

СБП это дополнительный и модный способ оплаты, который активно рекламирует и поддерживает государство. К тому же он будет одним из конкурентных преимуществ, отличающих вас от остальных.

Если вам ближе классический способ оплаты — по картам, то в Ак Барс Банке у найдется индивидуальное решение для вас. Средства зачисляются день в день, а информационная и техническая поддержка работает круглосуточно.